導語：如何才能寫好一篇信用監管典型案例，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：核電;建安工程;合同管理;應用分析

0前言

建安合同是《合同法》中合同類型的一種，指的是工程建設過程中，發包方和承包方之間簽訂的一項合同。發包方將工程的勘察、設計以及工程的施工委托給承包方;承包方負責工程中的勘察、設計以及整個施工過程;對于工程項目的建設質量、進度的控制，合同的管理是非常重要的一個方面。相比常規火電項目，核電項目建安工程的投資額度是巨大的、項目的種類非常多、項目施工建設的周期非常長，所以在核電項目的合同管理過程中對工程的嚴格管控就顯得異常重要。

1核電項目管理主要內容

從合同管理的角度來看，在整個核電項目建安工程管理的過程中，合同的簽訂和合同的執行是非常關鍵的兩個方面。兩個過程具有非常重要的聯系，是不可分割的過程，合同制定是合同執行的前提和基礎，合同的執行延續了合同制定的過程，在核電項目建安工程合同管理的過程中兩個方面都是必不可少的。合同的簽訂合理與否，在很大程度上決定了整個項目的成敗，決定了整個項目的花銷，如果合同簽訂不合理，在合同履行的過程中會遇到很多的問題，該項目的經濟效益也很難能夠實現;合同條款即使制定的較為合理，如果在合同執行的過程中不能合理管控，就無法利用合同合理的管控整個工程。所以從工程合同的制定一直到工程驗收的整個過程中都要堅持合同管理。利用合同管理的關鍵就是合同的制定以及合同的執行。核電項目的工程合同管理主要涉及到以下幾個方面：建立相關的機構施行責任管理制度，在合同制定之前要做好合同的規劃盡量避免出現漏洞，盡量避免可能存在的風險。在合同制定的內容中要包含合同執行的措施與細則，對于整個合同進行嚴格的控制與管理以及監督措施，制定索賠相關的措施細則，對于可能產生的合同中細則的爭議和糾紛應當盡量避免。

2核電建安工程合同管理的特點

2.1 合同的管理是一個持續的過程，不是短時間的行為，在合同制定之后工程項目開始之前就要進行合同的執行，所以合同的管理的過程是伴隨著工程的整個過程，周期的持續一般在一兩年左右，延續周期較長的甚至可以達到數年。對于核電項目更是如此，從開工到機組安裝調試完畢，花費的時間就在5年以上。

2.2 項目的規模性質決定了合同管理在核電工程項目管理過程中的巨大的作用，合同的制定以及執行的過程直接決定了整個工程的經濟效益。對于一般的工程來講使用合同管理和不使用合同管理所造成的項目的經濟效益差別在20%左右。比如某核電機組的造價在150億元左右，其中僅僅建安工程費用就占到總的費用的30%，所以在建安項目的過程中一定要做好合同的管理，控制整個項目的變化，對于整個項目建設的成本降低有著非常重要的意義。

2.3 影響整個合同管理的因素是多方面的，核電工程的復雜性程度高使得該工程的風險程度非常高，合同所涉及的方面以及所涉及的單位非常的復雜、合同所規定的條款也是越來越復雜、其中合同和權力的規定也非常的復雜、合同的執行所需要的過程也非常的復雜，要完整的執行一個合同，所涉及的合同事件是非常的多。整個核電工程的實施時間漫長實施過程非常復雜，而且很多設備都需要進口，合同的實施還受到整個工程過程的影響，在實施的過程中很多因素都是不可控的，上述的這些因素都會對合同的實施造成一定的影響，可能在實施的過程造成成本的增加。

表1核電工程投資成本構成

3 存在的問題及建議

在核電項目實施的過程中由于項目規模巨大、耗費巨大、所涉及的方面眾多，所以在合同執行的過程中發生合同的糾紛是難以避免的，較高的復雜程度使得核電項目實施的難度非常之大，合同管理貫穿了整個項目實施的過程。在核電項目建設的過程中由于不可控的因素眾多使得合同變更的概率增加，這會在很大程度上增加工程的成本，所以應從以下幾個方面來對合同進行約束和執行：

3.1 由于核電項目的特殊性使其對工程建設質量要求異常嚴格，甲供設備的制造驗收標準遠高于國家標準，直接導致滿足驗收標準的甲供設備能否及時供應成為了工程建設順利推進的重要環節。又如核電機組從最初的一代到目前的三代推進速度異常之快，導致很多技術先進的項目在招標階段沒有成熟的施工圖紙，因此在施工階段圖紙能否及時出版也成為了項目建設能否順利推進的關鍵。在充分考慮上述兩項因素的情況下制定科學合理的工期對于整個工程的順利進行具有非常重要的意義。

3.2 影響整個工程的因素是多方面的，設計對施工的影響，設備對施工的影響，施工單位間的相互影響，工期對施工成本的影響等，因此在招標階段要合理劃分合同標段，在不增加成本的情況下盡量將上述影響降到最低，如某個廠房的土建和安裝合并招標以減少土建與安裝的接口協調等。

3.3 核電項目的建設周期較長，導致工程在建設過程中受到市場物價波動的影響較大，施工單位在投標時難以確定未來市場的變化幅度，因此要設置科學合理的價格調差公式，以防物價波動較大以致施工方虧損導致工程難以繼續的局面。

3.4 在合同制定的過程中明確施工的責任與任務。也就是在制定合同之前要綜合考慮各種因素，要將項目的任務落實到每個責任人身上，將合同的制定和執行的責任與相關管理人員的成績與績效掛鉤。通過合同的制定可以使得各個方面的工作進行協調，在合同的管理下使得核電項目各項工作都能夠正常有序的執行，在合同執行的過程中應定期組織設計單位、施工單位、監理單位等召開會議，就合同執行的過程和效果進行討論，對于其中出現的問題進行各方面的協調使得整個工程能夠嚴格按照工程進度進行執行，建立一定的工作的流程和程序來對合同的管理過程進行約束。

3.5 要加強對于合同變更以及索賠方面的管控，在合同制定的過程中要對可能出現的情況制定相應的應急措施來避免盲目性的合同變更以及導致的索賠，在施工的過程中一定要注意工程的索賠，對于索賠以及合同變更的處理也是核電建安工程中所必須要涉及到的一個方面。

4 結束語

核電項目的管理具有一定的技術性與藝術性，在合同制定的過程中要注意合同科學的制定，在合同制定的過程中要綜合各方面的信息來對合同進行制定，還要協調好整個工程的各個單位和人員，做好合同的執行工作，嚴格做到責任到人。建安合同管理者的經驗非常的重要，在進行合同的管理過程中一定要加強建安工程管理人才隊伍的建設。作為管理人員應該明確自己的責任和義務，努力將自身的工作做好。

參考文獻

[1] 周海. “EPC”模式下核電工程項目管理研究[D]. 浙江工業大學 2009

[2] 朱志明. 核電工程項目中AE公司的發展探討[D]. 華北電力大學（北京） 2008

[3] 陳起. 核電工程項目全面進度管理研究[D]. 天津大學 2008

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承諾制工作方案

 

為貫徹落實《國務院辦公廳關于全面推行證明事項和涉企經營許可事項告知承諾制的指導意見》（〔2020〕42號，以下簡稱《指導意見》）及《安徽省人民政府辦公廳關于印發全面推行證明事項告知承諾制實施方案的通知》（皖政辦〔2020〕25號，以下簡稱《實施方案》），全面推行證明事項告知承諾制，制定本工作方案。

一、工作目標

在各級行政機關或者法律法規授權的具有管理公共事務職能的組織（以下統稱行政機關）辦理行政許可、行政確認、行政給付等依申請的行政事項（以下簡稱行政事項）要求提供證明材料時全面推行證明事項告知承諾制，以行政機關清楚告知、企業和群眾誠信守諾為重點，推動形成標準公開、規則公平、預期明確、各負其責、信用監管的治理模式，從制度層面進一步解決企業和群眾辦證多、辦事難等問題。

二、主要任務

（一）明確實行告知承諾制的證明事項。各縣（市）、區政府和市有關部門要根據《指導意見》《實施方案》要求，認真總結前期全面推行證明事項告知承諾制工作經驗，結合自身實際進一步擴大實行告知承諾制的證明事項范圍。按照最大限度利民便民原則，有針對性地選取與企業和群眾生產生活密切相關、使用頻次較高或者獲取難度較大的證明事項實行告知承諾制，特別是在戶籍管理、市場主體準營、資格考試、社會保險、社會救助、健康體檢、法律服務等方面，要抓緊推行、盡快落實。直接涉及國家安全、國家秘密、公共安全、金融業審慎監管、生態環境保護，直接關系人身健康、生命財產安全，以及重要涉外等風險較大、糾錯成本較高、損害難以挽回的證明事項不適用告知承諾制。

（二）確定告知承諾制的適用對象。對于實行告知承諾制的證明事項，申請人可自主選擇是否采用告知承諾制方式辦理。申請人不愿承諾或者無法承諾的，應當提交法律法規或者國務院決定要求的證明。申請人有較嚴重的不良信用記錄或者存在曾作出虛假承諾等情形的，在信用修復前不適用告知承諾制。

（三）規范告知承諾要求。書面告知的內容應當包括事項名稱，設定依據，證明內容或者許可條件和材料要求，承諾方式，不實承諾可能承擔的民事、行政、刑事責任，行政機關核查權力，承諾書是否公開及公開范圍、時限等。堅持實事求是，相關要求要可量化、易操作，不含模糊表述或兜底條款。書面承諾的內容應當包括申請人已知曉告知事項、已符合相關條件、愿意承擔不實承諾的法律責任以及承諾的意思表示真實等。

（四）加強事中事后核查。要針對事項特點等分類確定核查辦法，將承諾人的信用狀況作為確定核查辦法的重要因素，明確核查時間、標準、方式以及是否免予核查。1．各縣（市）、區政府要扎實推進本轄區政務信息共享工作，依托全國一體化政務服務平臺等實現跨地區、跨部門、跨層級數據共享和業務協同，建立告知承諾制在線核查支撐體系。行政機關要利用政務信息共享平臺、政務服務移動客戶端、區塊鏈技術等收集、比對相關數據，實施在線核查。2．可以通過檢查、勘驗等方式開展現場核查。確需進行現場核查的，要依托“互聯網+監管”平臺和應用程序等，將承諾情況及時準確推送給有關監管人員，為一線監管執法提供信息支撐，同時要優化工作程序、加強業務協同，避免煩企擾民。3．相關數據尚未實現網絡共享、難以通過上述方式核查的，可以請求其他行政機關協助核查，被請求協助的行政機關應當及時履行協助義務，不得推諉或者拒絕；確有原因不能提供協助的，應當書面告知請求協助的行政機關并說明理由。

對免予核查的事項，行政機關要綜合運用“雙隨機、一公開”監管、重點監管、“互聯網+監管”、智慧監管等方式實施日常監管，不得對通過告知承諾制方式辦理的企業和群眾采取歧視性監管措施。對在核查或者日常監管中發現承諾不實的，行政機關要依法終止辦理、責令限期整改、撤銷行政決定或者予以行政處罰，并納入信用記錄。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。

（五）加強信用監管。要加強告知承諾信用管理制度建設，依法科學界定告知承諾失信行為。建立告知承諾信用信息記錄、歸集、推送工作機制，將承諾人履行承諾情況全面納入信用記錄，依托各級信用信息共享平臺和行業信用信息系統，加強信用信息互聯互通和共享。按照信用狀況，實施分類精準監管。探索建立信用修復、異議處理機制。依法加大失信懲戒力度，對虛假承諾造成的社會影響進行失信程度分級，區分不同失信情形實施相應懲戒措施。要根據有關法律規定，做好有關個人信息和商業秘密保護。

（六）強化風險防范措施。要梳理工作環節風險點，制定防控措施，切實提高風險防范能力。要加強行政指導，強化告知和指導義務。建立承諾退出機制，在行政事項辦結前，申請人有合理理由的，可以撤回承諾申請，撤回后應當按原程序辦理。對涉及社會公共利益、第三人利益或者核查難度較大的證明事項，行政機關要根據政府信息公開等規定，通過相關服務場所、網站和全國一體化政務服務平臺等向社會公開告知承諾書，接受社會監督。具備條件的地區和部門可以探索建立事前信用預警系統，對申請人進行信用評估，加強事前風險防控。對涉及經濟利益價值較高、事中事后核查難度較大的事項，可以探索引入責任保險制度，降低實行告知承諾制可能引發的行政賠償風險。

三、工作步驟

（一）制定工作方案。各縣（市）、區政府和市有關部門要結合2020年以來推行證明事項告知承諾制工作實際，依據《指導意見》《實施方案》和本工作方案要求，制定方案，落實工作責任，明確時間表、路線圖，合理安排進度，精心組織實施。（完成時限：2021年2月中旬）

（二）公布目錄清單。根據有關法律法規修改、廢止情況，結合本系統證明事項告知承諾制工作最新進展，市有關部門要在各自門戶網站公布最新版本的本系統實行告知承諾制的證明事項目錄，建立健全動態調整機制。目錄及相應網頁地址請報市司法局備案（目錄模板詳見附件）。各縣（市）、區政府請匯總轄區內各部門制定的實行告知承諾制的證明事項目錄并統一公布。（完成時限：2021年2月底）

（三）制發文本材料。各縣（市）、區政府和市有關部門要根據實行告知承諾制的證明事項目錄，按照全面準確、權責清晰、通俗易懂的要求，科學編制工作規程，修改完善辦事指南，制作發放告知承諾書文本。告知承諾制辦事指南、告知承諾書格式文本要通過相關服務場所、網站和政務服務平臺等渠道公布，方便申請人查閱、索取或者下載。（完成時限：2021年4月底）

（四）加強督促檢查。建立督察情況通報制度，把全面推行告知承諾制工作推進情況納入法治政府建設考評體系和年底效能目標考評體系，列為年度法治政府建設督察內容。通過各級政府政務服務網、各有關部門網站，實地查看政務服務大廳，調閱行政許可案卷和實行證明事項告知承諾制有關資料，接受企業和群眾投訴舉報等多種方式，全面了解掌握各縣（市）區、市有關部門工作開展情況。對有關告知承諾制的投訴舉報要及時處理，對工作中違紀違法的單位及人員要依紀依法問責。（完成時限：2021年6月底）

（五）營造良好氛圍。各縣（市）、區政府和市有關部門要組織開展告知承諾制學習培訓，加強業務交流，善于發現、總結、宣傳推介工作中的好做法、好經驗。充分利用報刊、廣播、電視、網絡新媒體等平臺，以典型案例的形式，加強對全面推行證明事項告知承諾制的宣傳、解讀，提高公眾知曉度和社會影響力，及時回應社會關切。相關材料隨時報送至市司法局。

四、其他工作要求

（一）加強組織領導。各縣（市）、區政府和市有關部門要切實加強對本轄區、本部門全面推行證明事項告知承諾制工作的領導，抓好組織實施。各級政府及其部門的主要負責同志作為本轄區、本部門全面推行證明事項告知承諾制工作的第一責任人，要及時了解掌握有關工作情況，研究解決工作中的重大問題，確保工作有方案、部署有進度、推進有舉措、結果有考核。各縣級政府要建立全面推行告知承諾制部門工作協調機制，明確牽頭單位，指導協調、督促檢查工作推進情況。市有關部門要切實做到率先推行、以上帶下，加強對本系統全面推行告知承諾制工作的督促指導，及時研究解決本部門、本系統推行告知承諾制過程中遇到的問題，在本系統內適時復制推廣全面推行告知承諾制的典型經驗做法。

（二）倡導適度容錯。要按照“權責一致、盡職免責、失職追責”原則，建立健全改革容錯機制，屬于合理容錯情形的，對相關單位及人員依紀依法免除相關責任或者減輕、從輕處理，充分調動各方面積極性、主動性。

各縣（市）、區政府和市有關部門在全面推行證明事項告知承諾制過程中發現的問題，階段性工作成效要及時報市司法局。市司法局會同市政府有關部門，加強對全面推行證明事項告知承諾制的指導協調，進行監督檢查和跟蹤評估，重要情況及時報告市政府。

    

附件：1．蕪湖市2021年全面推行證明事項告知承諾制工作

時間表、路線圖

2．XX實行告知承諾制的證明事項目錄（模板）

 

附件1

 

蕪湖市2021年全面推行證明事項告知承諾制工作時間表、路線圖

工作步驟

主要工作舉措

責任主體

完成時限

制定工作

方案

制定方案，落實工作責任，明確完成時限，合理安排進度

各縣（市）區、

市有關部門

2月中旬

公布目錄

清單

在各自門戶網站公布最新版本的本系統實行告知承諾制的證明事項目錄，建立健全動態調整機制

市有關部門

2月底

匯總轄區內各部門制定的實行告知承諾制的證明事項目錄并統一公布

各縣（市）區

制發文本

材料

1、科學編制工作規程，修改完善辦事指南，制作發放告知承諾書文本；

2、告知承諾制辦事指南、告知承諾書格式文本通過相關服務場所、網站和政務服務平臺等渠道公布，方便申請人查閱、索取或者下載。

各縣（市）區、

市有關部門

4月底

加強督促

檢查

1、建立督察情況通報制度，把全面推行告知承諾制工作推進情況納入法治政府建設考評體系和年底效能目標考評體系，列為年度法治政府建設督察內容；

2、通過訪問各級政府政務服務網、各有關部門網站，實地查看政務服務大廳，調閱行政許可案卷和實行證明事項告知承諾制有關資料，接受企業和群眾投訴舉報等多種方式，對各縣（市）區、市有關部門工作開展情況進行抽查；

3、及時處理有關告知承諾制的投訴舉報，對工作中違紀違法的單位及人員依紀依法問責。

各縣（市）區、

市有關部門

6月底

營造良好氛圍

1、組織開展告知承諾制學習培訓，加強業務交流，善于發現、總結、宣傳推介工作中的好做法、好經驗；

2、充分利用報刊、廣播、電視、網絡新媒體等平臺，以典型案例的形式，加強對全面推行證明事項告知承諾制的宣傳、解讀，提高公眾知曉度和社會影響力，及時回應社會關切。

各縣（市）區、市有關部門

典型案例

隨時報送

附件2

 

XX實行告知承諾制的證明事項目錄（模板）

序號

行政事項名稱

涉及證明材料

法律依據

開具單位

備注

1

兼職律師執業審核

在高等院校、科研機構從事法學教育、研究工作的經歷證明

《律師執業管理辦法》（司法部令第134號）第十二條：申請兼職律師執業，除按照本辦法第十一條的規定提交有關材料外，還應當提交下列材料：（一）在高等院校、科研機構從事法學教育、研究工作的經歷及證明材料；（二）所在單位同意申請人兼職律師執業的證明。

申請人所在單位

 

2

兼職律師執業審核

所在單位同意申請人兼職律師執業的證明

申請人所在單位

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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這當然是一個極端化典型化的案例。而在我們的日常生活中，類似的利用電話、手機、網絡等現代通訊工具從事詐騙違法活動的非典型情形，或隱或顯，時有發生，受害人輕則正常生活擾，重則破財傷神，這已然成為一種新的社會“公害”。以筆者所歷，幾乎每天數次接到一些來路不明的電話、傳真，內容多為代開發票、推銷假煙等，甚至不分晝夜，令人不堪其擾；手機還不時接到陌生人套近乎的來電，有的甚至點名道姓，實在令人錯愕。

在通信技術日新月異的今天，各種通訊工具之于百姓生活已不可或缺。當前，我國的固定電話用戶已突破12億，移動電話用戶已達9.1億，互聯網用戶也已超過4億，可以說全民都是通信用戶。面對如此龐大的消費群體，國家通信監管部門、通信網絡運營商應當如何保護消費者的切身利益，使他們盡可能地免受不法分子侵擾，理應擺上重要議事日程。

我們看到，伴隨通信事業發展而來的各種傳真群發、短信群發、改號之類五花八門的技術手段，自產生以來，就被用于實現各種不同的目的。不法分子正是利用法律和運營網絡技術之間的漏洞，大行招搖撞騙之道，引誘不明就里的消費者誤入陷阱。由于電信詐騙行為的隱蔽性、流動性，致使當事人在受害后對犯罪源頭無從知曉，有關部門無從查處，經濟損失無從追索，偵破過程極其復雜。

在依然存在監管盲區以及囿于技術限制的當下，要杜絕通信詐騙犯罪行為的發生和蔓延，除了必須長期保持高壓態勢依法打擊，還應當采取多種有效宣傳、警示手段提醒消費者增強自我防范意識和鑒識能力，使電信詐騙等違法犯罪行為無可趁之機。筆者還認為，通訊網絡，關乎國家信息安全、經濟安全，關乎社會穩定，關乎百姓民生的福祉。也正因為此，包括電信、移動、網絡運營商以及金融機構等凡是需要采集用戶實名身份信息的部門，都應當承擔保護用戶各種個人隱私信息的法律責任，防止用戶信息被泄露、丟失、盜用甚至出賣，增強公眾的安全感。對于那些在網絡上叫賣諸如改號軟件等通訊設施的大大小小商家及其產品，有必要實行管控，以及在技術上實行屏蔽。

法律能夠懲戒罪惡，卻不能預防犯罪。

防患于未然，業界責無旁貸。這包括強化法律的威懾力和構筑技術的門檻。

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一、聚焦精簡審批，打造便利化政務環境

堅持用戶思維，以市場主體滿意度為導向，下足“繡花”功夫，實現政務服務快辦易辦。一是優化政務服務。依托省一體化平臺和“蓉易辦”平臺，實現100%事項網上可辦，90%以上事項全程網辦；打造稅費服務新體系，成立稅費服務支持中心，建設智慧辦稅服務廳，大力推廣“非接觸式辦稅”，實現所有稅費種類申報100%“網上辦”。在全市率先推行14項涉稅事項“免填單”，“納稅服務綜合質效指數”位于全市前列。扎實推進“跨省通辦”政務服務，截至2021年8月20日，已與外省9個區縣簽訂點對點“跨省通辦”框架協議，共計辦結跨省（含川渝）通辦事項2468件。二是深化商事改革。全面落實“證照分離”改革，推行企業住所（經營場所）申報登記試點，設立市場準入“綜合一窗”，實行主題式服務，創新個體工商戶登記業務“智能審批”，在全市率先實現企業開辦3小時內辦結。三是創新審批機制。在全國首創行政審批現場勘查全程標準化電子化，在全省首創勞務派遣人力資源等事項“承諾制+云現勘”模式，改革經驗被評為2020年四川省深化“放管服”改革優化營商環境工作典型做法。

二、聚焦精準發力，打造市場化發展環境

堅持市場化邏輯提升專業化水平，引入更多符合主導產業的城市合伙人，在產業發展、企業培育、開發建設等領域形成完整的服務體系。一是提升企業服務。圍繞服務企業全生命周期，進一步完善重大項目調度工作機制，開展“金幫辦”全程代辦幫辦服務。成功獲批創建“四川省專業市場服務業標準化試點”，在全國首創市場服務站，建立全省首個專業市場商戶信用管理體系，打造了“一戶一碼”商戶信用身份證。堅持以鏈招商，簽約引進航天二院成都分院、辰創科技西部智造中心等高能級項目。二是配置項目用地。針對存量閑置工業用地和廠房，吸引社會資本和第三方專業運營機構參與招商運營推廣、商業資源嫁接，推動老舊廠房及其他非住宅性空閑房向眾創空間、文化創意、特色商店等新產業、新商業轉型，累計完成低效工業用地騰退2000余畝。三是促進政企溝通。在政務服務大廳設置“辦不成事”受理窗口。開展“金商茶敘”系列活動，健全營商環境問題收集、解決、反饋閉環處理機制，形成主動對接和精準服務企業的長效機制。搭建“企業服務云超市”+“企業訴求直通車”，實現惠企政策精準查詢、無感推送、快速兌現。

三、聚焦包容審慎，打造法治化競爭環境

堅持“法治是最好的營商環境”理念，建設穩定公平可及的營商環境。一是完善法律服務。打造西部法律服務集聚區，創新構建集法律服務、法治體檢、法治教育等功能為一體的全鏈條、一站式“法律產業服務中心”。研發全省首個“金牛e法通”自助終端。建設中小微企業法治服務體系，成立民營企業法治體檢中心，為中小企業量身定制常態化法治體檢服務，定期開展“送政策、送法律”活動，線下法治宣講每月一講，截至2021年8月，已服務企業逾千家。二是構建新型監管。加快推進社會信用體系建設，實行各行業信用分級分類監管模式，更高水平推進部門聯合“雙隨機、一公開”監管常態化。全面深化行政執法“三項制度”改革，動態調整行政處罰“三張清單”，探索包容審慎監管、智能智慧監管和綜合聯動監管，以公正監管促進公平競爭。三是加強司法保護。有序推進民商事案件繁簡分流改革，建立“小額訴訟+示范調解”模式，創新深化“三源共治”工作體系，將“法治七進”與“三源共治”有機結合，打造訴源治理“金牛模式”。大力推廣網上立案、網上開庭、智慧執行等“指尖訴訟、掌上辦案”新模式。高標準、高質量、高效率編制完成《四川省行政執法文書標準》，實現“教科書式”執法，填補了我省行政執法領域標準化建設的空白。完善“一庭三所聯調”機制，在全市率先建成勞動爭議調解服務中心，“創建勞動爭議調解服務中心經驗”成功入圍2020年全國創新社會治理典型案例。

四、聚焦開放發展，打造國際化投資環境

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深滬股市按規模排名還遠在歐美之后，發行中的各種造假欺詐卻更多，香港也無法與之相提并論。這里面可能有多種原因，最常見的區別在于發行和監管制度上的差異。

保薦人制度已經被廣泛接受，然而，這個制度作為舶來品，如不針對中國情況加以改造，則形同虛設。這個制度建立在個人信用的基礎上，保薦人代表如不盡責，則需承擔無限責任，可能因此失去從業資格，被逐出市場，并承擔相應的刑事和民事責任。而在國內，個人信用體系缺失，行業自我監督和約束機制基本沒有，使得該制度毫無約束力。2010年，某券商保薦的多家公司都出現了嚴重違規，然而，至今未見到該機構和相關項目的保薦人代表受到任何懲罰。

筆者曾經提出，對保薦制度加以修改，將保薦人代表不能盡責的懲罰不僅要落實到個人，而且應追究其所代表的機構責任，對于嚴重違規的個人和機構，吊銷相關業務資格，并按律追討其所造成的損失。在個人信用體系不在位的情況下，變通的做法是將個人和機構綁在一起，增大違法成本，應可提高該制度的有效性。

公司在發行上市時造假，除了投資銀行未盡責之外，企業也難逃其咎。俗話說，一個巴掌拍不響，如果沒有企業的配合，造假是無法完成的。在國內，退市的情況基本是不存在的。2010年在香港市場的洪良公司，經人檢舉揭發，保薦人代表與公司串通，聯合核數的會計師在賬目上造假。證監會和廉政公署都采取了果斷措施，該公司上市募集資金被凍結，保薦人代表、核數師被調查，所有犯錯人員和機構都難逃刑民事懲罰，募集資金被退還給投資者，并要求企業做出更多的賠償。這是一個發生在規范市場的典型案例。正是因為有這樣的嚴肅追究的體系，才使得公司不敢鋌而走險，做出得不償失、徒使事業毀于一旦的行為。

發行制度的另一個屢被詬病之處是監管機構的過度管理。表面看來，批準制比核準制的控制程度更高。每一個上市申請都要經過證監會的上市評審委員會的評審。然而，評審實際只不過是進行形式審查，而根本無法做到對企業經營情況的了解和把關。看似嚴絲合縫的安排，實際上同時弱化了保薦人制度和上市前審查制度。監管機構去做的是自己力所不能及的事情，而原本該負起主要責任的保薦人顯得無足輕重。上市的關鍵變成了保薦人和發審委之間的博弈，只要過了這一關，前面就是一馬平川的“圈錢”大道了。這就難以避免投行的各種公關行為的發生，在審核層面的腐敗更是大家心照不宣的不公開秘密。

篇6

一、工作目標

根據省、市2021年食用林產品質量安全監測工作方案的相關要求，切實掌握全區食用林產品種養殖基地和林產品加工質量安全隱患，采用日常督查、單位自查和集中抽查相結合的方式。計劃配合省市開展集中抽查，檢一批重點品種，整治一批重點隱患。通過安全監測和監管，著力解決食用林產品安全領域存在的突出問題，掀起食用林產品安全整頓治理，實現對轄區內食用林產品生產經營情況底數清、情況明、動態知、信息暢，繼續深化重點風險隱患的排查治理，嚴密防控，重點施治，確保食用林產品經營主體資格合法有效，經營行為規范有序，質量安全水平明顯提高，人民群眾食用林產品消費安全感進一步增強。

二、工作重點

（一）落實主體責任。對區林業產業化龍頭企業、林業專業合作社、種植大戶進行食品質量安全監測管理，監督食用林產品經營者建立并執行食品質量安全保障制度，落實食品經營單位主體責任，推動食用林產品經營者誠信自律，建立健全食用林產品進、銷貨臺賬。廣泛開展宣傳教育，努力將行政監管行為轉化為經營主體的自覺行動。

（二）強化質量監管。強化食品林產品質量抽樣檢驗工作，突出重點，增加抽檢頻次，嚴格按照法律法規規定的程序開展食用林產品抽樣檢驗工作，切實做到程序合法、行為規范。開展專項監測和監督抽檢，配合完成國家、省級、市級對本區的抽檢任務，組織開展區級抽檢，同時積極引導鼓勵生產企業、專業合作社、家庭林場、種植大戶開展自檢工作。加強食用林產品抽樣檢驗結果的綜合運用，進行綜合研究和比較分析，有針對性地開展食用林產品質量安全監管執法，并及時將有關情況通報相關職能部門和行業組織，促進源頭治理和行業自律。

（三）嚴查違法案件。對食用林產品違法行為必須保持嚴厲打擊的高壓態勢，決不能姑息遷就。要通過查辦案件鍛煉執法隊伍，提高執法能力，樹立執法權威，打造依法履職盡責的部門形象；通過查辦案件，震懾食用林產品違法違規行為。針對重點品種、重點區域、重點時段，適時開展專項整治行動，查處違法案件，曝光一批典型案例，切實凈化生產環境，進一步提高食用林產品安全保障水平。

（四）推進社會共治。在新形勢下，應充分調動和發揮社會力量，努力營造群策群力、社會共治的局面。利用現代通信技術手段進行食品安全信息互動溝通，開展食品安全法律法規宣傳。

三、工作方法及步驟

（一）明確工作責任，強化監管力度。將食用林產品質量安全監管重心下移，將日常巡查任務落實到基層林業站。將鄉鎮管轄區域作為一個網格責任區，明確責任人，實行網格化監管，做到任務到崗，責任到人。

（二）建立主體檔案，強化規范運作。加大信用分類分級監管工作力度，研究確定科學合理的分級分類標準，創新信用分類監管的方式方法，注重監管的實效和綜合信息的分析研判，不斷提高監管的針對性、指導性和實效性。同時注重與相關部門建立的經營主體信用檔案的融合和共享。

四、工作要求

（一）強化組織領導。食品林產品質量安全監管工作是林業部門的重要職責，該項目已納入2021年省、市林長制目標考核任務，為進一步落實食用林產品安全監管責任，林業局成立了以局長為組長，有關科室負責人為成員的領導小組，具體負責食用林產品質量安全監管工作，強化責任制和責任追究制，切實把責任制和組織領導落到實處。

（二）加強宣傳教育。加大宣傳教育及培訓力度，廣泛普及食品安全知識，切實提高生產環節食用林產品經營者的守法意識，不斷提升消費者自我保護能力和依法維權意識。要嚴肅工作紀律，嚴格工作程序，加強信息管理，既要加大宣傳工作力度，又要防止不必要的炒作，切實維護社會和諧穩定。

（三）解決突出問題。針對本轄區生產環節食用林產品質量安全存在的突出、多發和易反復的問題，明確工作重點，找準突破口，集中整治風險隱患較多的的重點品種，務求逐個解決難點問題，取得整治實效。

篇7

然而“是藥三分毒”，衍生品帶來的一大副作用便是交易對手風險，

這一風險在金融市場深度波動時會成為震蕩的放大器，在衍生品盛行的西方市場其破壞力尤其巨大，這在全球金融危機中得到了充分顯現。交易對手風險的治理、監控、緩釋，

是后危機時代金融業改革的重要課題，也是每一個從事衍生品業務的金融機構需要正視的挑戰。??

2011年10月底，高盛前董事長、新澤西州前州長科爾津（Jon Corzine）經營的知名衍生品經紀商MF Global倒閉，再一次使交易對手風險（Counterparty Risk）備受關注。

在衍生品高度繁榮的西方市場，傳統債務關系已遠非風險擴散的唯一渠道，衍生品交易對手風險就像盤根錯節的或然債務之網將金融體系連接起來。從雷曼倒閉引發全球金融海嘯，到美國政府救助AIG和各大銀行，全球金融危機的跌宕起伏，都與交易對手風險有著千絲萬縷的聯系。在歐債危機中，歐元區機構作為衍生品交易對手的違約風險陡增，歐元債作為衍生品交易押品的風險緩釋作用失效，這些因素與大量持有本國國債的歐元區銀行的信用質量惡化發生共振，是交易對手“錯向風險”（Wrong Way Risk）的又一典型案例。

那么，交易對手風險有哪些復雜性？其宏觀重要性何在？后危機改革在這一領域有哪些舉措？這些改革如何影響了金融市場的行為和價格？中國金融機構正在日益活躍地參與國際金融市場，國內衍生品市場也在不斷發展，交易對手風險管理將是從事衍生品業務的銀行和其他金融機構無法回避的必修課，在這一領域西方的經驗很有借鑒意義。

“無風險”套利的風險

套利是金融衍生品領域的重要交易策略，無風險套利的分析框架也為衍生品的定價提供了重要的視角和參照。以大家熟知的拋補利息套利為例，利率平價關系將匯率遠期價格與匯率現價聯系起來，價格關系的偏離將帶來套利機會。設想美元對日元的1年期匯率遠期價格偏高，就可以結合借入貸出以及遠期合約實施套利（圖1）。這一套利策略看似天衣無縫―只要布局實施精準到位，無論市場價格如何變化，其鎖定的利潤也不受影響，所以被認為是一種無風險套利。但它真的沒有風險嗎？其實，這一套利策略雖無市場風險，卻仍有信用風險：其一是貸出的資金面臨債務人的違約風險，其二是遠期合約面臨交易對手的違約風險。當然，如果債務人和交易對手是實力雄厚的金融巨頭，其違約的幾率應該較小，但在全球金融危機后，人們已不敢對此掉以輕心。

合成風險轉讓的阿喀琉斯之踵

金融衍生品強大的生命力源于人們對于風險轉讓的需求，借助于金融衍生品實現的“合成風險轉讓”，可以繞開現貨買賣的各種不便，輕松復制現貨買賣的功效，為風險管理帶來了極大的靈活性。

設想銀行A對客戶C發放了一筆1千萬美元貸款后，希望將對客戶C的風險脫手，最直接的辦法是出售債權，比如將這筆貸款賣給券商B，并一次性從券商B收到全款，這一交易可以實現風險的徹底轉讓。然而有些貸款在合同中約定是不可轉讓的，另外出售貸款可能會對客戶關系、會計、稅收等多方面產生影響，這些因素可能使現貨出售不再可行或過于復雜，一個替代的解決方案是借助衍生品“合成”資產轉讓的效果，實施方法是通過CDS（信用違約互換）向券商B購買面值為1千萬美元的關于客戶C的違約保護。這樣，CDS解決了風險管理目標與多種其他管理目標相互糾結的問題。

那么購買信用保護是否與出售貸款完全等效呢？其實不然，假如券商B不履行CDS合約的義務，則銀行A仍將面臨客戶C違約的風險。可見，借助衍生品實現的“合成風險轉讓”并不徹底，它帶來了一種全新的風險―交易對手風險。與現貨轉讓的干凈利落不同，“合成風險轉讓”后銀行與債務人仍藕斷絲連，其中的“絲”就是交易對手風險，它是合成風險轉讓的阿喀琉斯之踵。

“合成風險轉讓”的方便性促成了金融衍生品的大發展，同時交易對手風險也在金融體系迅速積累起來，而這種新的風險帶來了新的難題。對于做市商和衍生品用戶而言，這一難題主要限于場外（OTC）衍生品或證券融通交易，場內衍生品的違約幾率微乎其微，因為場內衍生品由交易所擔保，而交易所一般會掌握充足的保證金和抵押品。

變幻不定的信用風險敞口

簡單債權的信用風險敞口是靜態的，例如銀行A對客戶C發放了1千萬美元貸款，那么與債務人C相關的風險敞口就是1千萬美元，而交易對手風險的敞口則是動態的。在前述拋補利息套利的案例中，設想銀行A與交易對手B簽訂遠期合約，約定1年后以A按鎖定的執行價以美元與B交換日元。如果在合同到期日B違約，則A可以從現貨市場以美元購買日元，如果現貨市場的美元價低于遠期合約執行價，則B的違約將使A蒙受損失，反之將使A獲利，可見交易對手風險雖然給套利帶來了不確定性，但并不一定帶來損失。

推而廣之，如果B在合約到期前違約，那么A需要結清與B的合約，并與另一交易對手簽訂新合約以替代結清的合約，這樣B違約引起的損失應是新合約的價格，亦稱為“替代成本”，這一成本等于合約的市值，它隨市場而變化，可正可負。當合約的市值為正時，A擔心B違約，而B不擔心A違約；當合約的市值為負時，B擔心A違約，而A不擔心B違約。這一衍生品合約帶來了A和B間隨機變化的“或然信用敞口”（Contingent Credit Exposure），因而交易對手風險遠比傳統信用風險復雜。

交易對手風險的雙向不對稱性也使多筆衍生品交易風險敞口的匯總更為復雜。如果交易雙方簽署了軋差協議，則可以在匯總多筆衍生品交易風險敞口時將各筆衍生品合約市值正負相抵，使風險敞口對交易雙方都得到壓縮。例如，A和B 共有三筆交易，包括兩筆利率互換（Interest Rate Swap，簡稱IRS）和一筆信用違約互換，從A的角度看它們的市值分別是50萬元、-30萬元和-10萬元。在無軋差、單產品軋差、跨產品軋差的情況下，A面臨來自B的交易對手風險敞口分別是50萬元、20萬元、10萬元，B面臨來自A的交易對手風險敞口分別是40萬元、40萬元、0元，可見跨產品軋差可以在單產品軋差的基礎上進一步壓縮交易雙方的風險敞口（圖2）。

錯向風險

交易對手風險不僅依賴于風險敞口，也依賴于交易對手的信用質量，如果兩者存在關聯并同時惡化，就帶來了令人擔憂的“錯向風險”。一個典型的例子是把大規模提供信用保護作為盈利模式的債券擔保巨頭，它們自身的信用質量與所擔保資產緊密相關，全球金融危機中資產質量的深度惡化將債券擔保巨頭的信用質量拖入泥潭。

對賭協議也常具有錯向風險。根據碧桂園財務報告，碧桂園于2008年2月22日發行5億美元（當時約合35.95億元人民幣）可轉債，可轉債規模因為超額認購于3月3日增至6億美元（當時約合43.14億元人民幣）。同時，碧桂園于2008年2月22日與主承銷商美林國際簽署了2.5億美元以現金結算的股份掉期協議，約定若碧桂園股票最終價格高于鎖定價格，則碧桂園將向美林收取款項；若最終價格低于鎖定價，則美林國際會收取款項。

這一對賭協議的動機可以從多種角度理解，一種觀點認為，這一合約使碧桂園得以在股價上漲、可轉債轉股的情況下從掉期協議獲利以對沖轉股的稀釋效應；另一種觀點認為，這實際上是碧桂園舉債并“合成”回購本公司股票的投機易；還有一種觀點認為，這一合約使美林國際得以為可轉債投資者提供對沖股性的中介服務；也有觀點認為，這一對賭協議是美林國際的陷阱，碧桂園則是因為資金緊缺而“飲鴆止渴”。撇開動機不談，從效果看，碧桂園的狀況越惡化，美林國際從對賭協議的獲利就越豐厚，所以這一對賭協議是錯向風險的又一典型案例。

單向信用支持的困擾

無論對于傳統債權還是衍生品交易，保證金和抵押品都是一種常用的信用支持手段。在前述碧桂園對賭協議的案例中，美林國際面臨嚴重的錯向風險，為緩釋這一風險，它要求碧桂園將可轉債融得的金額中2.5億美元繳付為股份掉期協議的押金，從而全額覆蓋了掉期協議的風險敞口。這一安排可以說一勞永逸地解決了美林國際在掉期協議上的交易對手風險，卻有些“霸王條款”的味道，對碧桂園極為不利。

美林國際與碧桂園之間的合約細節沒有公開，但很有可能信用支持僅由碧桂園提供，這種安排被稱為“單向信用支持”。如果的確如此，碧桂園將面臨美林國際的潛在違約風險：首先，假如美林國際倒閉，碧桂園如何收回其押金？碧桂園是否作為美林國際的無擔保債權人排在大批債權人之后？其次，假如未來碧桂園在掉期協議上出現浮盈，碧桂園在美林國際上的風險敞口將進一步增大。2011年1月5日，碧桂園與美林對掉期協議的提前終止條款進行了修訂，但這對上述結論并不產生實質影響。

有句話說得好，解決問題無非是把現有問題轉化為新問題。從這一角度看，金融衍生品把風險轉讓問題轉化為交易對手風險問題，而保證金和抵押品等信用支持手段則把初始的交易對手風險問題轉化為新的違約風險問題。在“單向信用支持”安排下，繳付押品的一方被兩大煩惱所困擾，其一是押品的安全，其二是浮盈的信用保障。根據國際掉期交易協會（簡稱ISDA）2010年保證金調查初步結果，全球場外衍生品交易中78%簽署了抵押協議，抵押協議中16%約定單向信用支持，84%約定雙向信用支持。

MF Global倒閉

知名衍生品經紀商MF Global最近由于豪賭歐債而倒閉，這是美國1980年以來規模第七大的破產案，也是繼雷曼兄弟2008年倒閉后最大的金融公司破產案。與MF Global有場外衍生品交易的客戶會面臨交易對手風險，其浮盈很可能因這一倒閉案件蒙受損失，因為按常規，衍生品客戶向經紀商提供“單向信用支持”。

另外，MF Global客戶面臨押品安全問題，客戶的隔離賬戶出現了6億美元以上的缺口，據稱，MF Global違規挪用了客戶資產，這可能最終造成客戶損失，這一風險通常被稱為“客戶資金風險”。對于資金缺口的調查給客戶資產的歸還過程增加了復雜性，MF Global破產10天后仍有40億美元客戶資產被凍結。

歐元區風險惡化

在交易商與部門的衍生品交易中，信用支持附件常常約定交易商提供“單向信用支持”。歐元區債務危機凸顯了部門的信用風險，但“單向信用支持”的條款約定部門不繳付押品，這就增加了交易商應用CDS對沖這一交易對手風險的重要性。

另外，交易對手風險所對應的信用估值調整（簡稱CVA）會隨市場而波動，后危機銀行資本監管新規《巴塞爾協議3》要求銀行為信用估值調整計提資本，這也增加了交易商對CDS的需求（詳見本刊2011年9月號《CDS：國家債務風險的解碼器》）。當交易商有浮盈時，由于部門不繳納保證金和抵押品，交易商不僅面臨更高的交易對手風險以及相應的信用估值調整損失，也面臨更高的資金成本。所以從理論上講，單向信用支持會推高相應CDS的價格以及債務的融資成本。

宏觀重要性

合成風險轉讓提供了風險分散和風險攤薄的捷徑，從而可以熨平市場波動對金融機構個體的沖擊，使金融機構獲得“不管風吹浪打，勝似閑庭信步”的悠然之態。然而風險可以轉讓，卻不會消失，而交易對手風險更在這一過程中將交易雙方綁定。合成風險轉讓的便捷使金融業陶醉于衍生品的盛宴，交易對手風險延伸為密布于金融體系的或然債務之網。系統風險悄然積聚，風險攤薄逐漸異化，金融體系終于在突發的市場逆轉中分崩離析，這是我們在全球金融危機中目睹的一幕，而事態的發展路徑與《三國演義》中的“連環計”何其相似（圖3）。

從上面的討論看出，從金融體系穩定性的角度看，合成風險轉讓帶來了兩種不利的影響，其一是交易對手風險使金融體系的關聯度增加，其二是風險轉移的便利使金融機構風險意識淡薄。后危機金融改革在消除這兩種不利影響方面有諸多舉措，如金融審慎監管以及《巴塞爾協議3》在資本計提和資本質量方面的新規都對金融機構風險控制提出了更加嚴格的要求。作為后危機信用衍生品全面改革新規的“大爆炸”、“小爆炸”協議書，則通過產品結構標準化和市場機制完善降低交易對手風險和強化風險控制（詳見本刊2010年10月號《CDS：中國式創新》）。

在市場機制上的一項重要改革是引入中央清算機制。根據國際監管機構的計劃，在2012年底前所有標準場外衍生品都將實現中央清算。這一改革旨在借助中央清算和多邊軋差，提高市場透明度，防止過度杠桿化，降低金融機構的關聯，增進金融體系宏觀穩定性。當然，關于中央清算機制是否確能增進金融體系宏觀穩定性，理論界也多有存疑。比如斯坦福大學的Duffie和Zhu用理論模型研究了軋差效率，并指出從軋差效率看，單一產品的多邊軋差并不一定優于跨產品的雙邊軋差，當同一產品的中央清算機構不止一家時，軋差效率會進一步顯著降低。

另外，中央清算機構面臨復雜而集中的風險，其安全性并非堅不可摧，但由于其獨特地位，其潛在的運轉失靈將威脅金融市場的整體穩定。可見，中央清算機制在解決現有難題的同時，也產生了新的難題，其利弊仍有待進一步探索。

中國金融業與國際接軌的進程不斷加快，從走出去的角度看，中國金融機構將日益活躍地參與全球衍生品市場；從國內市場發展的角度看，衍生品創新仍在不斷推進，比如近期在資產證券化和外匯期權等領域都有新的進展；從提升管理水平的角度看，對于參與衍生品業務的中國銀行業機構，在實施巴塞爾協議的過程中無法回避交易對手風險問題。可見，中國金融機構需要不斷增加對交易對手風險的關注度和管理水平。

篇8

如何讓P2P行業健康有效運行？政府在其中應發揮何種作用？這成為更多人思考的問題。

P2P迅猛發展，卻問題頻發

2007年，我國出現第一家P2P平臺，P2P是通過互聯網進行資金借貸的一種模式。2011年，我國從事P2P的平臺數量、交易金額和投資人數快速增長。據網貸之家統計，到今年7月份，P2P平臺累計已達4160家，主要分布在北上廣浙等地區，累計成交量約2.4萬億。除民間資本進入P2P行業，國資、上市公司、銀行也紛紛涉足。

P2P的迅猛發展并不是偶然。目前我國融資體系不完善，企業融資以間接融資為主，間接融資主要通過銀行業。中小微企業和民營企業的融資渠道窄，難度大，利率高，P2P的橫空出世提供了融資的新渠道，利用互聯網技術，可以在更大的范圍、更有效率地匹配資金的供需。

P2P的發展更有“地利”和“人和”因素。互聯網經濟有典型的網絡效應，用的人越多，網絡效應就越強。我國人口基數大，網民多，用手機上網的網民多，這些都為發展包括P2P在內的互聯網金融提供了先天的便利。當線上理財逐漸成為習慣，人們自然成為資金的提供方。一些大的互聯網巨頭或直接切入P2P，或者與專業P2P平臺合作，網上購物、社交等場景的數據被有效地利用到產品設計和風險控制中，形成業務閉環，更加激發了P2P的迅猛發展。

在迅猛發展的同時，問題也開始不斷暴露。近一兩年，P2P平臺限制贖回、關站失聯、老板跑路的新聞此起彼伏。據網貸之家統計，截至今年7月，P2P網貸行業累計停業及問題平臺為1879家，約占總數的45%。其中e租寶、中晉系、泛亞等因為涉案金額巨大、涉及投資者眾多引起社會的廣泛關注。據報道，“e租寶”非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬人，遍布31個省市區。

問題平臺大致有兩類，一類是純粹的騙子公司，一類是想好好經營，但風險防控沒有做好。

對第一類，e租寶最為典型，詐騙的手段可以概括為“三假”：一是“假項目”，幾乎全部項目都是子虛烏有，人為虛構；二是“假三方”，通過第三方支付實際占用投資者的錢；三是“假擔保”，擔保方是自己或自己的關聯公司。這類騙子公司非但沒有合理提示或警示可能的風險和風險的責任承擔，更是普遍以高息為誘餌，虛假承諾保本保息，虛報或夸大過往業績，用高大上的實體店面迷惑投資者。在“資產荒”和銀行存款收益偏低的情況下，高息的誘惑力就更大。從查處的案例看，這類公司詐騙的錢一部分被用于平臺擴張，通過借新還舊并支付先期投資的高利息，另一部分被平臺主要控制人挪為己用或揮霍浪費。

對第二類，一方面P2P在風險控制上確實存在難題。由于社會信用體系還不健全，在資產項目的選擇上，受數據、技術等所限，很難有效地評估信用狀況。技術層面，在貸后資金使用的監管上，P2P平臺不如商業銀行有優勢，很難實時有效地監控貸后資金的實際流向。另外，在發展的初期，行業存在惡性競爭現象，一些平臺為了吸引流量，在給投資者的利率上互相抬高。籌資成本偏高，必然要尋找風險更高的項目。目前投資人的投資期限普遍較短，一些項目資金需求期限長，一些平臺把長的期限拆成短的項目籌資。但一旦市場有風吹草動，投資者集中贖回，平臺的流動性問題就會暴露無遺，最終可能導致平臺倒閉。

鼓勵創新，加強監管

可以說，國家對包括P2P網貸在內的互聯網金融的態度，從一開始就是既強調鼓勵創新，也不忽視加強監管。

在去年全國兩會期間，總理作《2015年政府工作報告》，提出要“制定‘互聯網+’行動計劃”，“促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融健康發展”。在之后7月份公布的《國務院關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》中，共部署了11項重點行動，其中之一便是“互聯網+”普惠金融。關于網絡借貸，也特別提出要支持金融機構和互聯網企業依法合規開展網絡借貸等業務，但同時，一方面強調要規范發展網絡借貸等業務，另一方面也提出改進和完善互聯網金融監管，提高金融服務安全性，有效防范互聯網金融風險及其外溢效應。

緊隨上述《指導意見》，在去年7月份，人民銀行等十部門聯合《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，總體要求是“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”。其中有系列的網絡借貸方面的支持舉措。

在問題不斷暴露的情況下，政府也意識到了加強監管的緊迫性。去年12月28日，銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》，將平臺的本質定性為信息中介，杜絕信用中介。通俗地講，就是要做牽線搭橋的媒婆，而不能像銀行一樣吸收存款發放貸款。采用負面清單的形式，劃定了12條紅線。此辦法終于在2016年8月24日正式。

與此同時，各個地方也加強了對P2P的監管。去年12月底，重慶出臺《關于加強個體網貸借貸風險防控工作的通知》，對P2P平臺嚴格監管，暫停新設平臺。今年年初，北京、上海、深圳等地暫停互聯網金融企業名稱及經營范圍的商事登記注冊。

統計問題平臺可以發現，非法集資等違法行為占了相當大的比例，真正因為風險控制沒有做好的反倒不多。這表明行業過于粗放發展，魚龍混雜。國家對互聯網金融的定位是普惠金融，為中小微企業和個人的投融資需求提供便捷服務，但在P2P平臺發展中，個別平臺卻違規經營股票配資、“首付貸”等業務，資金流向股市和房市，在股市和房市的忽漲忽跌中推波助瀾。

正是鑒于此，今年4月，國務院組織14個部委在全國范圍內啟動關于互聯網金融領域的專項整治，為期一年。整治的工作方案主要涉及三項內容：一是對網貸平臺要“一戶一檔”，歸檔必要的信息；二是分為三類，包括合規類、整改類和取締類；三是明確政府不兜底。

平衡鼓勵創新

和風險防控間的關系

行業新生的一開始就管，既不知道如何管，也容易一管就死。但問題暴發之時，如果不能有效監管，投資者信心喪失，勢必影響這個行業的健康持續發展。正因為當前問題頻發，迫切需要加強落實監管細則，完善相關法律法規，明確適用的法律法規條款，補充必要的司法解釋，同時明晰職能部門監管權力和責任，強化責任審計，以有效防范區域性系統性風險。

必須要進一步明確P2P平臺的定位。第一個定位，P2P是資金融通的“毛細血管”，而不是“主動脈”。歐美國家的網絡借貸沒有像我們這么火爆，問題也不像我們這么多，根本上還是因為它們資本市場很發達，銀行業也很發達，P2P只是起到補充的作用。所以從根本上，還是要大力發展資本市場，繼續有序放開民營資本進入銀行業，激化競爭。

第二個定位，P2P只能是信息中介，而不能是信用中介。由于它擔當的是資金融通的“毛細血管”，發展的是普惠金融，如果再變成信用中介，風險的承受能力就很差，風險很容易爆發和外溢。今后需要對信息中介功能的業務范圍進行更明確的界定，可采用負面清單監管，排除其不能涉足的業務內容。

堅持業務監管為主，聯合監管為輔。當前跨部門組建聯合監管機構的可操作性不強，業務監管是分類監管的細化。當前許多平臺往綜合化方向發展，業務監管更精準，各職能部門憑權力和職責范圍針對綜合平臺的對應業務展開監管，操作性強，效果更好。各職能部門加強信息溝通，必要時進行聯合監管和聯合執法。

篇9

根據《方案》精神，結合我市外貿領域的實際情況，加強宣傳，重點打擊外貿領域三類商業欺詐行為：利用外貿合同詐騙行為；低開、虛開出口發票行為；對外貿易經營活動中的價格瞞騙和假出口行為。通過發揮各部門聯合監管的功能，達到整頓和規范對外貿易秩序，維護對外貿易環境的目的。

二、工作重點

（一）關于預防利用外貿合同騙取資金的欺詐行為的發生。

由市商務局牽頭，工商、公安、稅務、外管等部門組成聯合工作機制，形成市建立對外貿易信用體系建設的方案，充分體現各部門功能互補、信息共享以及發揮各自監管職能，形成監管合力。同時，根據我市工作的進展情況，商務局、工商局、公安局、稅務局、外管局等部門將組成聯合工作小組，現場辦公，協調相關問題，落實具體實施工作。

（二）嚴厲查處低開、虛開出口發票的行為。出口發票是出口企業根據國際慣例向進口商自行開具的一種形式發票。我局將會同稅務、外管等部門在深入調查了解的基礎上，盡快制訂程序化的、可操作的治理措施，嚴厲打擊低開、虛開出口發票的行為。同時，要高度重視，加強對對外貿易經營者的宣傳教育，將治理低開、虛開出口發票的行為作為一項長期工作常抓不懈。

（三）嚴厲打擊對外貿易經營活動中的價格瞞騙、假出口行為。在進出口環節，積極利用海關風險監控機制，廣泛開展對外貿領域內的價格信息核實以及企業稽查。綜合運用查緝和規范兩種手段，將打擊進出口領域的違法犯罪行為與規范企業進出口行為有機結合起來，既要制裁違法企業，又要鼓勵守法企業，引導企業經營行為走向合理合法的正確軌道上來，在外貿進出口領域，形成一個良性、長效的綜合治理機制。

三、職責分工

為更好地開展打擊外貿領域商業欺詐行為專項行動，有效協調相關部門在專項行動中的工作，商務局會同公安局、工商局、國稅局、外管局等部門組成打擊外貿領域商業欺詐行為專項行動領導小組。領導小組下設辦公室。

辦公室設在商務局對外貿易科。辦公室作為專項行動領導辦事機構，主要職責包括：召集專項行動領導小組聯席會議和成員會議；負責執行領導小組的決議；督促、落實相關部門在專項行動中的工作任務；調查督辦專項行動中的重大或典型案件；推動市際信息共享制度；向領導小組提交工作報告。定期溝通對外貿易領域中利用合同詐騙的案件；定期匯總現有對外貿易經營者違法違規信息，各部門內部要確定本系統內信息的匯總機制；對市對外貿易信用工作予以指導和協調；會同相關部門向市相應對口部門提出要求，形成市對外貿易信用體系建設方案并盡早實施。加強對對外貿易經營者的宣傳教育力度，通過剖析典型案例，分析低開、虛開出口發票對我市商品、企業以及國家聲譽造成的不良影響；盡快推動關于治理低開、虛開出口發票治理辦法的出臺；對依據辦法查實的低開、虛開出口發票的對外貿易經營者進行處罰；敦促地方有關部門將治理低開、虛開出口發票作為整頓和規范外貿秩序的一項長抓不懈的工作。會同有關部門商討建立進出口商品價格信息共享制度，違規違法企業通報制度。

四、工作進度

按照《省打擊外貿領域商業欺詐專項整治工作方案》的部署，分三個階段實施。

第一階段：年月—年月，動員部署階段，印發工作方案及實施方案，做好相關的前期預備工作。

篇10

近期一系列經濟數據非常糟糕，無論是工業增加值，還是固定資產投資，以及房地產新開工量，說明原有的經濟發展模式遭遇瓶頸。唯一值得安慰的是，統計局再也不憚于不讓人喜聞樂見的數據。

此前30年的改革，中國放寬市場取得了極大的成功，但不意味著要徹底否定政府的監管，沒有法律與市場的邊界，甚至政府公務員帶頭不遵守規制，這樣的市場經濟一定粗糙而野蠻，遵循血酬定律與尋租原理。

同樣，因為改革進入瓶頸期，而否認前30年艱苦卓絕的市場化努力，甚至把開放、加入“WTO”戴上陷入美國陰謀的帽子，以為貧困絕境中的中國才是有尊嚴的，以為中國一步就到了今天供應暢旺的局面，這樣的數典忘祖同樣難以得到時代的呼應與支持。

由于中國是個初級市場國家，接下來的很多改革仍需要在政府的引領下進行，因此，政府本身如何遵守法律，成為中立的第三方，依然是最大的、尚未解決的難題。涉及社會資源分配的改革，政府同樣責無旁貸。

如賈康先生所說，當前，我國還有很多深層次改革仍未全面開展和取得積極性成果，如資源型產品價格形成機制改革、新一輪價稅財改革、中小企業融資機制改革、減少行政審批、打破壟斷的改革以及戶籍制度改革等等。這些改革的主導者，在目前來看顯然都是權力部門，因此權力部門的能力，權力部門的理念、對權力部門利益的制約，是中國是否能夠釋放制度紅利的關鍵。這是吊詭之處，我們的目標是市場化，但我們需要理解市場并最終與市場共舞的權力。

為了達到法治市場的目標，要求精英階層的共識，在精英成為反諷詞匯、共識經常成為分裂的背景下，通過法治制約各方，讓各方在公平的平臺上博弈，超越市場與政府的分野，無疑是最好的選擇。制度安排層面的取向應該是市場化，但又不能簡單限于、止步于市場化概念。

與共識同樣重要的，是對我們的當前階段、土壤特性形成共識，否則我們根本不知道該往哪兒去。

以中國的金融創新為例，一提到金融創新似乎必定是進步的，誰反對金融創新誰就是社會進步的絆腳石。線性思維非常可怕，這個世界上還有個詞匯叫作合適，盡管有的創新很好，但未必適合當下的中國。

在本組特刊中提及海南發展銀行，這個典型的案例顯示了在中國尋租無處不在，不僅存在于官員，也存在任何略有特權的群體當中。上世紀末，海南發展銀行倒閉，倒閉的原因，除了成立之初就背負巨額債務的“先天負擔”之外，問題出在貸款集中度超乎想象，而且都集中于股東的關聯公司。事實上，中國民營銀行一度停滯，就是股東關聯貸款風險不可控。

問題的實質不在于飽受詬病的“監管過度”，而是監管疲軟，監管不到位，有時候甚至出現貓鼠同眠的現象。中國金融市場尋租廣、信用差有目共睹，由此造成信息不對稱，風險上升，融資成本居高不下。