導語：如何才能寫好一篇苦難教育的意義，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

（一）通過閱讀教學融入自然、品讀生命

大自然是人類的導師，面對世間形形的生命，大自然均以“眾生平等，萬物一體”包容著。《囚綠記》中那一枝不愿被囚禁在暗室里的常春藤一直向陽伸長伸長，讓我們體驗到了生命的頑強和自尊；《寒風吹徹》里呼嘯的寒風可以將你從家里帶出的那點溫暖搜刮得一干二凈，但行走于人生的冬天，不是只剩孤獨。我們可以品味作者沉靜樸素的語言中蘊含的生命的溫情；《瓦爾登湖》上空曠寧靜，梭羅帶著我們遠離都市的喧囂熱鬧，放下物質的欲念，在這深邃清澈的湖里凈化心靈，尋找生命的本真、心靈的家園；在美麗幻化的《霞》里，冰心先生帶著我們感悟“從云翳中外露的霞光，才是璀璨多彩的”，原來生命中的痛苦于人生不是沒有意義的。相反，“快樂和痛苦是相生相成、互相襯托的”，痛苦的體驗使生命對于快樂的體驗更加甜蜜……通過閱讀這些描寫自然的文本，學生品讀生命，擴展了人生的經驗，體察到了生命的無處不在和寶貴，生命教育潛移默化、潤物細無聲地滲透在課堂教學中。

（二）直面挫折苦難，適時進行苦難教育

苦難，是人生的一筆財富。但很多年輕人對于苦難挫折沒有免疫力，輕易便被打倒了。所謂苦難挫折，包括了天災人禍造成的時代動亂、身體疾病、生命逝去，以及人生中家庭事業婚姻的變故。在高中語文課文中，像史鐵生、謝坤山、貝多芬、司馬遷等人都是遭遇了身體殘疾、病痛的折磨，但他們都能賦予生命頑強的精神，實現了生命的超越。而像古代那一批在仕途上不得志或中途被貶至蠻荒之地的文人騷客，滿腔抑郁哀愁，或作詩或著文傾述衷情，而對生命，他們沒有放棄，有的甚至在以天為蓋以地為廬的自然里才發現了生命的意義。當然，面對高中生，只靠這些前人作榜樣還是不夠的，他們可以帶著哲思來品讀苦難挫折。如《面對苦難》、《只因為年輕啊》、《不完滿才是人生》等文本就是很好的教材，在這些課上，老師可以啟迪學生聯系自己的生活體驗，去理解生活境遇，發現苦難的價值，學會“以尊嚴的方式承受苦難”。苦難教育是生命教育的組成部分，即使生活于和平年代，誰也無法保證人生一帆風順，適時接受一點苦難教育，受益匪淺。除了課內文本學習，教師還可以推薦一些經典的課外文本，如路遙的《平凡的世界》、杰克•倫敦的《熱愛生命》、余華系列作品、劉亮程《一個人的村莊》、史懷哲《敬畏生命》等，學生通過課外閱讀，可以延伸生命的價值。

（三）在閱讀文情并茂的文本中，強化生命情感教育

人比動物復雜高級，這不僅因為人能制造并使用工具，還因為人能感知理解的情感比動物豐富且深刻。但我們可以看到，在這個電子信息發達的時代，如無情冷酷的高學歷者、視手機電腦為親密愛人的“御宅”族、為末日降臨歡呼的青少年等屢見不鮮，漠視生命、消極厭世、抗拒社會人際的人為數不少。生命的情感教育缺失，是導致此現象的重要原因。語文教學的文學性恰恰能在審美體驗中通過動人心弦的情感來潛移默化感化心靈，從而育化出健康的人格。教學文情并茂的文本，教師應盡量避免做過多的技術性分析解讀，重點探究為何文本能傳遞出如此動人的情感，如教授《沙田山居》《荷塘月色》《望海潮》時，作者筆下優美的景色讓人心曠神怡，美景里蘊含的是他們對家園深深的依戀喜愛之情；《項脊軒志》《與妻書》《上邪》《孔雀東南飛》里，我們可以感受到愛情永恒的魅力；《陳情表》《我的母親》《碗花糕》中，拳拳親情間的關懷感人心扉，那是生命最原始的牽系；淳樸深厚的友情里，《冰心：巴金這個人》《與微之書》《送沈子福歸江東》等文本都寄予了作者對朋友的思念和對寶貴友情的珍視。通過教學引導，學生體驗到了人世間情感的豐富多彩，進而認識到“情”的重要作用，生命情感教育漸漸在發生影響，學生學會關心自我、關心他人、關心自然、關心社會，熱愛生命，生命也漸趨陽光和歡歌。

（四）捕捉文本中關于死亡的解說，滲透死亡教育

只有正確地認識死亡，才能使學生面對親人朋友的死亡打擊、損失有所準備，從而更加珍惜和敬畏生命。早年曾與死亡擦肩而過的史鐵生在《我與地壇》中寫下了對于死亡的感悟：“死是一件不必急于求成的事，死是一個必然會降臨的節日。”教學中在此可設置一個討論，讓學生思考并發表自己對死亡的看法，教師做適當的引導：看清了死亡的本質，并不是讓我們消極去等待，而是在這“向死而生”的人生中，我們可以選擇的可以創造的便是這過程了。我們還可以效仿國外死亡教育的一個做法，讓學生學完此課后寫一份“我的遺書”，好好審視一下自己十幾年來的人生，領悟到在有限的生命里，生命的寶貴，以及拼搏奮斗、享受生活的重要性。通過死亡教育，學生得到的并不是面對死亡的恐懼，而是站在一種新的高度來提升生命的境界，從而達到生命與生活的和諧統一。當然，死亡教育要推廣開來，還需要社會各界的理解與支持。

二、活動單元教學

粵教版必修一第一單元是以“認識自我”為主題的活動單元。“認識自我”是人提高生命意義和生活質量的一種必需的過程。利用這個單元的學習活動，可以布置探究性寫作或活動性寫作。如可以布置學生以“走進大師生命，感受人格魅力”“我的家族發展史”“家鄉的婚禮喪禮習俗研究”等題目去開展研究性學習，不要過高要求學生的研究論文的學術質量，在此過程他們能增強對生命珍視意識，獲得生命意義的升華就是有收獲了。又如舉辦演講活動“生命的綻放”，學生可以談對自己生命的感悟，對自我的認識，也可以對其他生命體的觀察思考。

三、寫作訓練教學

（一）實施以生命為主題的寫作訓練

通過閱讀教學，學生與作家、文本交流之后，自然會聯系自己的經歷，得到一種獨特的人生體驗。這種體驗寶貴而短暫、零碎，如果沒有及時得到梳理記錄，很可能轉瞬即逝，生命教育的效果會大打折扣。因此，要重視這些體驗，創造一個平臺，及時進行以生命為主題的寫作訓練，才能讓學生叩問生命心靈，將感悟體驗轉化為文字，沉淀下來。在平時的作文訓練中，也可以有意識地進行生命教育，選擇一些有關生命問題的作文來寫，如《為生命著色》《生命的遇見》《我的生命歷程》《生命如歌》等作文題。教師要傾聽學生的心聲，學生也應寫出具有獨特生命體驗的文章，不要以假大空的文章來應付。當教師發現學生作文中流露出消極或錯誤的生命意識時，要及時疏導、積極引導，承擔起生命教育的責任，讓學生認識到理想與現實的沖突存在于每一個人身上，存在于人類的每一個腳印中。只有能直面沖突、能夠隱忍、能夠積極與現實溝通的人，才能活出自己的精彩。

（二）鼓勵學生堅持寫日記隨筆，用心靈關注身邊的生命狀態

篇2

郭曉冬先生剛剛結束婁燁導演新片《推拿》的拍攝。他飾演一位盲人，從頭到尾閉著眼睛，無數次撞上機器，砰砰砰。“當我把自己完全放進一個黑洞，就可以開拍了。”

在此之前，他進入南京盲校，蒙上眼睛，和盲人孩子一起吃飯、學習。“你很難真正體會他們看不見世界的痛苦。”一位后天失明的少年講起自己到盲校的第一天，歇斯底里，父親“撲通”一聲，給他跪了下來。聽到這一幕，郭曉冬崩潰了。

郭曉冬自稱“對苦難敏感”，緣于農村出身，看慣疾苦與不公。如今，他是強悍的繁體字擁護者，相信百善孝為先，用“男耕女織”形容與妻子過日子的狀態。“我活得比較陳舊，我享受這種陳舊。”

人物PORTRAIT =P

郭曉冬 =G

P：談談鳳凰男。

G：我就是鳳凰男。鳳凰男背負的東西挺多，不是他刻意去背負，外在環境無形中施加到身上，整個家族對我們，有一種期望。

P：家族是否讓你有壓力？

G：有種說法我不明白，說一個男人背負起整個家族的責任是不對的。我覺得太應該了。很多人不懂得農村的分工。昨天，和一個剛從部隊轉業的老鄉聚會，他妹妹留在老家照顧父母，他才能安心在外工作。我告訴他：“將來你能把你妹妹的孩子拉扯出來就夠了。”于情于理，我們都應該回報家族。我就是希望村子里的人見到我父母，豎起大拇指：“你兒子真棒。”

P：你從不避諱自己的出身。

G：為什么避諱呢？我覺得我挺牛逼的，好多城市人做得還不如我好呢。

P：怎么理解“草根”、“屌絲”？

G：“屌絲”這個詞我不能接受，和生殖器官有關，特別侮辱。我不好意思說，一說臉紅。這個詞現在竟然冠冕堂皇放到臺面上去講，人還有沒有廉恥心了？“草根”我可以接受，挺好，我當年就是村里的村草。

P：出生地決定你偏愛接拍現實主義題材的電影？

G：在我看來，生活是血淋淋的。我對風花雪月沒興趣，浪費時間。從小在農村長大，看到的事情太多，朋友的命運，公平也好，不公平也好，太現實了。

P：常對現實憂心忡忡嗎？

G：前不久“常回家看看”被列為法律，我覺得可悲。當一個社會把底線拿出來高高贊揚，我不知道該說什么。在我的價值觀中，孝是天經地義的，是骨子里的美德。每年春節，我必須回山東老家，和家人一起包餃子、看春晚。這是我生命中最重要的節日。

P：你是一個憤怒青年嗎？

G：《頤和園》里，我演的周偉就像一面鏡子，映射出我內心憤青的一面。有時我看新聞，一個老人倒下了，別人去扶他，反而被訛。于心何忍？當周圍的人丟失了做人的基本準則，我不知道未來我們將面對什么樣的社會。

P：你對苦難天生敏感？

G：是的。今天在路上，我看到一個80多歲的老太太，提著買菜的籃子，弓著腰過馬路。我在想，是不是她兒子不孝順？她為什么一個人在路上？如果是我的母親，我絕對不會讓她自己出來。

P：家鄉還是印象中的樣子嗎？

G：變化是可悲的。我們這個年齡的孩子叫父親“大大”，現在的年輕人改叫“爸爸”，覺得洋氣。讓我管父親叫爸，叫不出口。“大大”是屬于我家鄉自己的語言，它很美好，和我身上流著的血融在一起。

P：對故鄉的變化感到無措還是失落？

G：我這一代是糾結的一代，傳承的東西越來越淡，新事物不得不去接受。我堅守我那套價值觀，世界變它的。

P：什么樣的價值觀？

G：我可能活得比較陳舊，但挺享受這種陳舊。知道外面的世界原來是那樣，就夠了。但我也希望通過自己的力量喚醒傳統的東西。比如，我是很強悍的繁體字擁護者，每一個繁體字都有意義、有故事。老祖宗給留下的好東西，為什么我們不能堅守？

P：你是一個傳統的男人？

G：對。男人掙錢就是給女人花，就應該承擔家庭、社會責任；就是要有淚不輕彈。我堅持“男主外，女主內，夫貴妻榮”的家庭結構，我太太持家，我在外面工作，男耕女織。

P：經濟狀況好一些后，你膨脹過嗎？

G：我想享受，但真不會。剛到北京，我有過3天吃一袋方便面的時候，也經歷過坐公車1毛錢拿不出來被乘務員當眾奚落。現在，經濟上相對寬松，但似乎沒有把錢太當回事，錢夠花就行了。

P：怎么叫夠花？

G：我想買個大房子，吭哧吭哧努力，買到了，這個過程特好。人想要什么，如果馬上就能擁有，活著有什么意義？

P：常帶兒子回老家嗎？

G：經常。那是他的根。現在問我兒子：“你是哪里人？”他說：“我是山東人。”

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【關鍵字】癌癥；恐懼；心理護理

【中圖分類號】R473 【文獻標識碼】A 【文章編號】1004-7484（2012）13-0300-01

據世界衛生組織（WHO）統計，近年來全世界每年約1000萬人患各種癌癥，約500萬人被奪去生命，其中我國占1/5，中國已成為世界第一癌癥大國。癌癥是危害人類健康之大敵，是導致人類死亡的頭號殺手，而意志薄弱、內心恐懼是導致癌癥難治和患者過早死亡的重要因素之一。臨床上幾乎所有的癌癥患者都不同程度地存在一定的心理恐懼方面的問題。

1 心理恐懼的常見表現

震驚、絕望 得知自己患了癌癥，先是表現為不相信，然后便是憤怒、絕望。感覺生命到了盡頭，再沒了活下去的希望和動力。好像死神就在眼前。不配合醫生的治療，甚至放棄治療，坐在家中等死。

怨世 抱怨世道不公，為什么自己患了不治之癥，厭食甚至絕食，拒絕治療及親人的關懷。

暴躁 本來脾氣很溫順的人變得暴躁易怒、喜怒無常。

憂郁 本來開朗的人變得憂郁，不愛說話。經常悶頭不語，甚至時常暗自流淚。不與人交流。

求生欲 得知自己患了癌癥才覺得生命寶貴，活著有意義，美好的人生還沒有來得及享受，為了能活下去，什么樣的治療都愿意接受，什么樣的藥物及食物都愿意吃。一聽說什么能治療癌癥就馬上要試一試。有些病人不惜重金請高人、名醫醫治，或購買各種名貴藥材、秘方、偏方來治療。

2 心理恐懼的主要危害――早逝

意志薄弱、承受能力差、內心恐懼的人一旦患上了癌癥會加速死亡，其生存期明顯低于性格樂觀、開朗的人。抑郁、不配合醫生治療，使治療難度加大。治療的負反應及疼痛無法承受。加劇了患者的失望、厭世、不配合治療，甚至有自殺傾向，放棄治療、放棄生命導致早逝。

3 心理護理的方法

目前全世界在癌癥的治療上仍然沒有較好的辦法，癌癥仍屬于不治之癥，因此人們只要一查出自己患上了癌癥，擔心預后不良、長期治療效果不佳、經濟負擔較重等，使得病人喪失信心，產生焦慮、恐懼、敏感、抑郁甚至絕望等心理變化。只是每個人的心理承受能力不同，癥狀輕重不一而已。心理護理就是要了解病人的心理、飲食、睡眠、精神狀態等，觀察其言行舉止，分析評估病人的焦慮、恐懼程度，制定相應的護理計劃和護理方案進行實施，關心體貼病人，啟發病人說出心理問題的原因，有針對性的進行心理疏導，幫助病人正視現實，恢復生活的信心和勇氣，積極配合治療，促進病人身心健康，延長病人的生命，提高生活質量。

病人在疾病的不同階段，心理問題多有不同，應針對不同病人的心理狀況運用不同的方法進行指導。如：

交心 與病人進行真誠的交流，體諒病人的狀況，理解病人的處境，告訴病人癌癥不等于死刑，有很多人可以繼續生存，你應該有信心、有毅力與癌癥抗爭。也可以聽病人哭訴， 使患者悲傷、恐懼的感情釋放出來，以達到吐故納新、緩解壓力的作用。

文娛活動 每天堅持做自己喜歡的活動，如下棋、玩牌、打游戲、聽音樂、跳舞、看電視、上網等。這樣可以轉移患者的注意力，放松身體及心情，保持良好的生活態度、保持樂觀向上的斗志。

運動 每天堅持踏步、散步或做些力所能及的勞動。這樣既可鍛煉身體，增強抵抗力和意志力，又可轉移患者的思緒，忘記自己是一個癌癥病人，覺得自己是個有用的人，分散其對癌癥的注意力和恐懼感。減輕病人的心理恐懼，增強病人抗擊癌癥的信心和動力。

對失眠的人可以讓其數數 。數數是一種很放松、忘我的方法。可以讓病人忘記煩惱、忘記自己的病痛，緩解患者的心理恐懼。

對一些特別悲觀無助的人可以進行苦難教育，讓其知道在這個世界上還有比他們的疾病更苦難的事情，以分散他們對自己疾病的過分關注，增強戰勝疾病的信心和斗志。

對疼痛的病人，則盡量為其創造安靜舒適的環境，鼓勵其適當參與娛樂活動以分散注意力，并與病人共同探索控制疼痛的途徑，如松弛療法、音樂療法等。或使用鎮痛方案，減少病人的痛苦，從心理及生理上進行疏導、關懷，盡量滿足病人的需要，積極引導，減輕壓力。加強巡視、避免病人獨處、鼓勵家人陪伴，防止意外發生。

上述護理方法為臨床輔助治療方法，是以通過動靜結合的形式，從心靈深處進行調理，以增強患者抗擊癌癥的信心及生存的信念。要視每位患者的具體情況遵循循序漸進的原則，避免過度勞累、過度悲傷。有針對性地選擇其中幾項適合患者的方法進行護理，切勿機械照搬。對病情較重，活動無耐受力的病人，應酌情減少或延緩鍛煉時間。

隨著醫學及護理學的發展，對病人的心理護理越來越重視，尤其是癌癥病人更需要心理護理。病人的恐懼感能減輕或消失；營養狀況能得到改善；能積極配合治療；增強戰勝癌癥的信念；解除疼痛引起的不良情緒；滿足病人對生存以及生理的需求心理；保持環境舒適；是我們護理的目標。

結論：做好癌癥病人的恐懼心理護理，是為了減輕患者的心理壓力，保持樂觀向上的情緒，積極配合醫生的治療方案，增強戰勝癌癥的信心，提高療效和生活質量，延長病人生命。

參考文獻

[1] 主編 嚴鵬霄 王玉升 《外科護理》北京市豐臺區方莊芳群園3區3號樓 人民衛生出版社 2008年4月第23次印刷

[2] 醫學教育網 癌癥患者恐懼心理護理 2012-05-21 電子版

[3] 火爆醫藥視頻招商網――圈外閑談 癌癥患者心理如何護理 2011-10-08電子版

篇4

【關鍵詞】中職學生 逆境 逆商教育

【中圖分類號】G【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2014）07B-0012-03

當前的中職學生大多是“90后”，獨生子女居多，年齡階段屬于“心理斷乳期”，這是身心發展最迅速、最旺盛、最關鍵的時期，也是心理變化最激烈、最復雜、最矛盾的時期，是產生心理困惑和心理沖突最多的時期。伴隨著生理發育的提前，心理發育相對滯后，面對理想與現實、高成就動機與低學業水平的雙重矛盾，中職學生的心理承受能力不夠強大，抗挫折的能力較弱，易陷入“精神霧霾”難以自拔，其癥狀輕則迷惘、灰暗、糾結、焦慮、孤獨，重則思想消極，不思進取，意志崩潰。

面對中職生的一系列心理和情感困惑，中職教師不僅要注重學生智商的培育，更要關注學生的逆商教育，開展挫折教育，提高學生的抗壓力。探究當代中職生的心理健康問題，加強中職生的挫折教育，提高中職生的逆商即挫折商，掃除“精神霧霾”維護其身心健康，筑牢應對逆境的心理防線，預防中職生突發事件的發生，是中職教師不可回避的一項十分緊迫的課題。

一、逆商在人格培養中的重要作用

逆商（Adversity Intelligence Quotient，簡記為AQ），也被稱為挫折商、逆境商，是由加拿大培訓咨詢專家保羅?斯托茨于1997年首次提出的一個重要人生商數，近年來頗受人們重視。逆商是指人們面對逆境時的反應方式，即面對挫折、擺脫困境、克服困難、超越極限的能力。逆商（AQ）與智商（IQ）情商（EQ）并稱為3Q，被公認為當今人們在學業、事業等社會生活中獲取成功的必備法寶。大量研究表明，在充滿競爭與逆境挑戰的社會中，人生的成敗不僅取決于人的情商（EQ）與智商（IQ），在很大程度上取決于人的逆商（AQ），逆境商數高的人在人生的各個領域都占盡優勢。哈佛大學著名心理學家丹尼爾有句至理名言：100% 的成功=20% IQ（智商）+80% EQ（情商）和AQ（逆商）。由此可見，在智商與情商相當的情況下，逆商對人生的最終成功起著催化劑和砝碼的決定性作用。

人生中有也有低潮，沒有人能永遠處于巔峰狀態，也沒有人永遠置身谷底。一個人的成長絕不可能一帆風順，會遇到許多坎坷和逆境，汲汲追求沒有逆境的生活無異于緣木求魚，是精神與體力的雙重浪費，我們必須接受人必有逆境的事實。遇到逆境，有的人能堅強面對，顯示出非凡的勇氣和毅力，無所畏懼，愈挫愈勇，學業優秀，事業有成。有的人一旦遇到逆境，選擇退縮、沮喪、灰心、憤怒、絕望、不知所措，就此壓抑成性，導致一事無成。決定這兩種截然不同的結果的關鍵性因素是人的逆境商數。

二、中職學生逆商較低的原因

（一）家庭教育原因。“再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子”的號召本意是倡導人們對教育的重視，部分家長曲解號召的內涵，對孩子百般寵愛，甚至到了溺愛的程度，背離了號召的初衷。中職生大多為“90后”，其生活條件與以往的中職生相比有極大的提高，他們大多是獨生子女，“4+2+1”的家庭結構使得其過著優越的生活。很多家長事事包辦代替，過分溺愛孩子，成長小環境的天然缺陷無法磨煉學生堅強的意志，很難培養學生應對逆境的能力。家長乃至祖父祖母輩，時時處處為孩子著想，承擔了許多孫子輩自己應該做的事情，忽視對孩子進行逆境教育，逆境體驗的缺失，常使孩子錯生優越感，認為自己永遠會享受鮮花與掌聲，扭曲了對生活的本真認知，久而久之養成了孩子的依賴心理。人一旦有了依賴心理，就泯滅了主動性，學習上不求上進，日常生活難以自理，遇到問題束手無策，碰到問題繞道而走，失去依賴寸步難行。長期無憂無慮、只管單純上學的生活，無形中阻礙了學生獨立思考問題和解決問題能力的發展。他們一旦初次離開家庭父母獨立生活，發現自己的心理承受能力、適應能力和處事能力都很弱小，面對突如其來的逆境和困難，便茫然不知所措，部分學生便采取消極、過激行為或極端方式來處理問題。

（二）社會環境原因。社會變革在帶來我國經濟飛速發展的同時，也會引起人們心理的震蕩和行為失范。中職生心理活躍，各種心理素質正在形成但遠未穩定，可塑性大，易變性強。社會的急速變化使正處于社會化路口的中職生容易滋生適應困難，難免出現心理問題。中職生以“弱勢心態”自居，以消極的態度看待社會變革中的“陣痛”、轉型中的“落差”，不能及時主動地調節自我情緒，培育理性的視角，適時傾倒心靈垃圾；加之媒體網絡的高度發達，學生接收的社會負面信息也越來越多，造成了對社會不良現象的夸大認識，諸多因素交織在一起，容易造成學生逆境心理的產生，嚴重影響了學生對正常學習和生活的積極性。

（三）學校教育原因。在我國，素質教育已提倡多年，學校從教育理念到課程教材教法都隨之變化，這種變化從理論上說有利于中職生的成長，但現實并非如此樂觀，傳統教育體制的慣性并沒有因素質教育的提出而自動革除。目前。很多學校重視學生智能的培養，忽視學生意志的培養；注重文化知識的傳授，忽視能力訓練和健全人格的塑造。初中時在升學壓力下，分數是衡量一個學生是否優秀的首要指標，這極易挫傷學生的自尊心，在得不到正確引導下易形成內向、閉鎖、偏激、逆反、自卑的性格，他們遇到逆境時不能積極面對，而是恐懼、悲觀，繼而逃避。隨著人才流動，人才競爭和就業競爭加劇，面對現實的就業壓力和市場的功利化需求，學生心態日益浮躁，忽略了自身綜合素質的提高，尤其是逆商素質的培育，這種急功近利的學習目標，自然會影響中職生身心健康發展。

三、提高逆商的策略

相比智商，逆商更多是后天培養的，逆商可以通過多種途徑和長期的磨煉培養、提升。只要改善對逆境的看法，征服逆境就具有建設性的精神力量。

（一）發揮家庭對學生逆境教育的引領作用。人生猶如登山，逆境常會不期而至，結伴而行。遇到逆境，很多人沒有勇氣面對并戰勝之。家長應當更新教育觀念，提高愛孩子的質量與智慧，全面理解素質教育內涵，加強對孩子的逆境教育，努力培養孩子應對和抵抗逆境的能力。早期的逆境教育對孩子的成長有著特殊的意義，有利于健全人格的形成，有利于非智力因素的發展，更有利于豐滿人的社會化進程。心理學研究表明，同樣的逆境，第二次影響的力度和廣度比第一次要弱得多，若提前進行逆境教育，可以有效抑制孩子遭受挫折后的消極心理，培養積極向上的進取精神和樂觀主義的生活態度。家長在日常家庭生活中要以身作則，做孩子的典范，以自己的親身經歷和生活體驗，引導孩子從小勇于面對逆境。教育孩子人生千回百轉，每一段經歷都彌足珍貴，逆境并不是我們的敵人，而是上蒼的“恩賜”，正確認識理想和現實的差距，實現理想的艱巨性。家長應當改變對孩子過度溺愛、過分保護、事事包辦代替的現象，讓孩子學會自己的事情自己做，培養孩子的責任感與擔當意識，消除“等、靠、要”的依賴思想，從而提高抵抗逆境的承受力。摒棄“只要你學習好，我什么事也不用你做”的陳舊迂腐觀念，讓孩子明白“吃苦是福不是禍”。此外，家長要支持孩子參加一些磨難教育活動，比如夏令營、軍訓、驢友隊、野外生存以及到實踐基地勞動等，有意識地讓孩子踏入適度的逆境環境，通過有意創設艱苦環境，讓學生走出課堂和家庭，經風雨、見世面，接受大自然的考驗，鍛煉孩子的吃苦精神、磨煉孩子的意志和品質、使孩子在艱苦環境中學會生存，從而提高承受逆境和獨立解決困難的能力。

（二）加強中職教育對學生逆境教育的支撐作用。逆境是人生的一筆財富，是一墩成功者堅實的奠基石，在人生的金字塔頂，擺滿了成功的金牌和榮譽的花環，而它的塔身和臺階就是由一塊塊被稱為逆境的基石鋪就，只有踏著這些逆境的基石，才能達到勝利的頂峰、輝煌的頂點。逆境教育有助于克服當代中職生心理素質的“常見病”：經不起嚴重的挫折，受不住較大的壓力，嬌驕有余而堅韌不足，狹隘自私而容不得批評。逆境教育承擔著鍛造中職生堅強的意志品質、塑造良好心理素質的任務。社會正處于多元化的時期，各種價值觀念發生劇烈的沖撞，社會矛盾錯綜復雜，信息傳遞的渠道快捷方便，青少年容易受到負面信息的影響，學校必須教會青少年如何應對這個復雜的社會，增強他們的心理承受能力和適應能力。對于中職學生而言，逆境教育正是增強中職生免疫力的有效方式，通過培養學生的耐挫折，抗打擊的能力，能讓他們變得更堅強。現實中很多中職生接受中職教育是一種被動、無奈，背上沉重的思想包袱，教師要讓學生認識到“學歷不等于能力”，中職生在社會的大舞臺上照樣大有可為，前途光明。努力使中職生重拾自信、挖掘自身價值，變挫折為機遇。在心理健康教育課中，開設逆境教育課程，組織有經驗、技巧性強的教師擔任學生心理健康教育教師，及時了解和掌握中職生思想精神狀況，疏通學生精神上的障礙和心理上的癥結，引導中職生正確面對逆境，并學會解決心理上的困惑。要充分發揮校園文化所具的正向激勵作用，以健康向上的校園文化活動，激發中職生積極向上時代風貌，增強他們對祖國和人民的責任感和使命感，煥發學生的極大的學習熱情，培養中職生健康的心理，通過參與校園文化生活，增長知識、鍛煉才能、增強自信，減少為難情緒和挫折感，形成積極向上的樂觀心態。教師更應該做學生身心健康成長的引路人，通過言傳身教，引導中職生樹立科學的人生觀，構建良好的品格和氣質，培養其遠大志向。對部分中職生而言，預期目標不能實現時，其不能合理歸因挫折，及時調整自身的目標和行為，而是堅持己見，繼而導致逆境感的產生，不能做到冷靜分析問題，積極有效地處理問題。因此，教師要通過心理和思想教育，引導中職生提高認識，保持心胸開闊、保持樂觀心態，愈挫愈勇，從而增強抵抗逆境的能力。

（三）強化自我教育，提高應對逆境的能力。在面對逆境時，應保持一種平常心態，盡自己的最大努力去克服它。全面認識逆境的兩面性，只看到逆境的消極作用是不對的，還要認識到逆境對個體的積極作用，所謂“失敗是成功之母”、“苦難對于天才是一塊墊腳石，對于弱者卻是萬丈深淵”。英國作家薩克雷有句名言：“生活是一面鏡子，你對它笑，它就對你笑，你對它哭，它就對你哭。”遭受挫折時，要敢于面對，勇于挑戰。鮑狄埃說得好：“力量不在別處，就在我們自己身上”。要讓中職生逐漸明白只有自己才是主宰命運的真正主人，只有自己才能拯救自己，面對困難、痛苦和坎坷，要有足夠的信心和勇氣，并通過自己的努力和拼搏獲得成功。由于學生個體差異的原因，對待逆境的心理反應和自我調適能力也不盡相同。即使是同一個人，在成長的不同時期，應對逆境和失敗的能力也有所不同，因此，人與人之間在學習成績、生活水平、人際交往、愛情友情以及擇業方面的期望值是不能盲目攀比的，否則期望值越高挫折感就可能越大。中職生應強化自身抗挫素質的培養，在面對不同的困難時，適度運用逆境防御機制、艾利斯的情緒ABC理論，合理調節自身的負面情緒，改變對事物事件的思考角度，以緩解心理壓力；自覺地形成對逆境的正確認識，以積極的態度對待困難，不斷積累經驗，正確歸因挫折，學會用轉移、宣泄、補償和升華等心理防衛機制來消除受挫折后的不良情緒。要加強心理學知識的學習，學會利用情境轉移的方法，在受挫時，及時離開或者創造條件改變引起逆境的情景，不以物喜，不以己悲，淡然處之，冷靜對待，以換取良好心態；要合理通過宣泄方法，如到空曠地方高聲大喊，緩解逆境所帶來的壓力；也可以向知心朋友適當傾訴或者采用其他不影響他人的方法，讓不良情緒釋放出來，及時擺脫心理陰影，投入到愉快的學習和生活中。社會實踐活動也是提高中職生自身對逆境的耐受力和戰勝逆境的勇氣的有效方式之一。在社會生活日漸豐富的今天，中職生應該積極參與更多的、有益的社會實踐活動，譬如勤工儉學、幫困助殘、職業體驗、義務勞動、志愿者服務等，通過這些實踐活動，不僅能學以致用，還可以深入社會、認識生活、體味人生，培養親社會行為，為今后踏上工作崗位、融入社會生活奠定良好的職業素養。社會實踐也是我國素質教育的一個重要內容，對培養中職生的自立、自強、艱苦奮斗的精神以及磨煉他們頑強的意志有著重要的作用。中職生在校期間，通過社會實踐接觸社會，了解社會，親身感受社會中的種種困難和逆境，并努力尋求為他人解決困難的方式，不僅提高自身分析問題和解決問題的能力、培養吃苦耐勞精神、頑強拼搏的作風和堅韌不拔的意志，更能夠通過實踐活動加強自身的學習動力，領悟逆境產生的根源，完善和發展自我心理調節機制，加強自我磨煉，將他人教育轉化為自我教育，逐漸形成自我教育的力量，實現逆境教育的內化，增強克服困難戰勝逆境的信心和決心，逐漸培養健全的人格和健康的心理。

總之，逆境不僅是人生旅途上無可避免的隱形伴侶，也是個人健康成長不可或缺的良師益友。教育的本質不僅在于知識的傳授，更在于心智的健全、人格的豐滿。中職教育擔負著引導學生健康成長，為社會培養合格技能型人才人的艱巨任務，學校要加強中職生的逆境教育，使他們學會如何在不同環境、不同時間和不同條件下調整自己的行為，學會用更好的方法來滿足自己的需要，從而獲得良好的環境適應能力，不斷提高自己的逆商；讓中職生清醒地認識自我，積極地改變自我，保持樂觀心態，自信、自強，在逆境中發掘最有建設性的維度，積極進取，鍥而不舍地將自己塑造成一個立體的人，構建自身完美的人格。

【參考文獻】

[1]楊帆.逆境教育心理解讀[M].北京：教育科學出版社，2004（8）

[2]李海洲.逆境教育論[M].南京：江蘇教育出版社，1995

[3]林崇德.發展心理學[M].北京：人民教育出版社，2008

篇5

那接下來，還得補點啥？

我們可能對這類蘊藏著商業目的的說辭早已厭煩，也不會輕易就掏出腰包。若真是出現了某些癥狀，或是懷疑自己營養不良，則應當去看醫生。

補是因為缺，補是為了茁壯成長。上面講的缺鈣、貧血等都會有一些明顯的癥狀，從而提醒我們去做相應的治療；但是，生活中有一類缺乏癥，人們卻很難意識到。

有的人像鴕鳥一樣只知埋頭苦干，卻不懂得規劃自己的職業生涯，更別說如何去投資理財，如何錢生錢；有的人過分強調儲蓄，像守財奴一樣不惜以犧牲生活水準為代價，看起來財富盡在掌握中，實則不懂得錢的道理；有的人財源滾滾，但卻揮霍無度，沒什么保障的觀念，并且把自己對錢的理解潛移默化地傳給下一代。

這些人缺的正是財商―理財的智慧和能力。他們缺少財商，但絲毫沒有意識到；他們財商比較低，偏重于某一項才能，但從未想過均衡發展。

通常認為，財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。前者在認識層面，后者是執行層面。

至于理財觀念，具體包括儲蓄觀、消費觀、投資觀、保障觀等，這些是最基本的對金錢的看法和認識，構成了衡量財商的幾個關鍵因素，也是以后執行能力的一個基礎。

對多數人來說，理財觀念的形成大都是從童年開始的。在中國，很少有人在小時候接受過系統、正規的財商教育，而多是父母、師長的言傳身教。

盡管不同年代的人接受的財商教育不盡相同，在儲蓄、消費、投資等方面的認識也差異很大；但從整體而言，由于受傳統財富理念和價值觀的影響，又表現出很多的共性：重儲蓄，量入為出，缺少保障意識等。

顯然，中國人的財商教育是優勢與不足并存的。可以說，很多中國人缺少財商。

回到人們常說的那句老話，“缺什么補什么。”

如此看來，“補點財商”也將成為今天的流行語。

沈勇

北京普天納天成理財咨詢服務有限公司研究員 吳雪征

建設銀行北京分行資深客戶經理 劉娟

北京普納天成理財咨詢服務有限公司資深理財師 文

中國科學院心理研究所

社會與經濟行為研究中心副研究員

財商“體檢”

近幾十年來，中國社會和經濟發生了日新月異的變化，改革開放不斷深入。這些對人們的思想觀念和行為方式產生了不同的影響。不同年代出生的人，所接受的財商教育不盡相同，其營養狀況也有所差異。

我們在20世紀60年代到90年代之間，按不同的出生年代為區分標準，分別選擇個案進行采訪，看他們是如何接受理財教育的，現在的財商狀況如何，然后請我們的“體檢醫生”做出診斷。與此同時，做一次小規模的抽樣調查

（注:本刊于2005年5月8～13日進行了一次關于中國人財商狀況的隨機抽樣調查，共發放問卷800份，收回635份），點面結合，以求描摹出某一年代出生人群的財商特征。

――生于60年代

60年代出生的人，經歷了中國社會改革開放和經濟逐步繁榮的全過程。一方面，計劃經濟時代的物質匱乏和精神追求的至高無上，給他們留下非常深刻的印象。因此，在理財觀念和行為方面，受文化傳統的影響較深，多注重儲蓄和節儉。另一方面，他們又是中國經濟增長奇跡的見證者，逐步接受了很多的新鮮事物，雖然整體上趨于穩健，但依然有不少人在嘗試多種不同的投資方式。

根據調查結果，在162名60年代出生的受訪者當中，贊同“錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能”的占80.6%；認為“錢是萬惡之源”的占7.9%；堅持“人為財亡”的占8.3%。

60年代出生的人，多數對自己的職業生涯沒有進行過規劃或咨詢。53.4%的人表示“沒有，以后也不會考慮”，12.8%的人表示“沒有，但以后有可能考慮”。從近5年的薪水變動看，60年代出生的人多數薪水在上升，但也有一部分薪水持平，甚至在下降。這表明，60年代出生的人已經在職場上積累了很多資歷，部分人在職場上已實現突破，獲得了薪水的大幅提升；另一些則因體力與知識結構開始走下坡路，薪水持平甚至下降。

60年代出生的受訪者中，近80%的人有過不同的投資經歷。在不同的投資領域中，人數最多的是股票和實業投資，分別為32.9%和20.1%。受訪者普遍不愿為高收益而承擔高風險，部分人認為能夠承受一定的風險，還有一些人則是對風險極度厭惡。

該年齡段的人普遍遵循量入為出、適度消費的原則。在受訪者中，很少有超前消費的行為，刷卡透支更是為他們所難以接受。究其原因，60年代出生的人很多還是享受福利分房的優惠，貸款買房的少，大多沒有還貸壓力。而且很多人買車也是一次性付款。所以，沒有大額貸款需要每月償還。這使得60年代出生的人對貸款與透支消費普遍難以接受。

在儲蓄上，該年齡段的人很多堅持適度儲蓄，也有一小部分人的儲蓄率很高（占12.7%）。這可以說跟他們小時候的家庭環境，父母的言傳身教等密不可分。

另外，60年代出生的人大多缺少保障意識，尤其是很多人沒有考慮過金融保險。在受訪者當中，40.2%的人認為“最大的保障就是多掙錢”，更有33.1%的人堅守著傳統的自然保障觀念，認為“聽天由命、養兒防老”。

我的存錢罐總是空的

文/ 孫凌

江蔚的父親是轉業軍人，在一家國企工作。上世紀70年代時，國企的職員相當于現在的外企白領，軍人轉業后的工資又比地方高，江蔚記憶中父親一個月能拿50多元錢工資。江蔚的母親是教師，月薪30多元，與普通市民相比也算高收入。所以，江蔚童年時代的家境在同學中已經算很好了。

小時候，江蔚最大的愛好就是足球，而且踢得不錯，被業余體校選中。每周有三個下午去少年宮踢球。每到這時候，江蔚的爸爸就會給他5毛錢，讓他買些吃的。別小看這5毛錢，這在當時已經算是“巨款”了。每次踢完球，江蔚都會將這5毛錢的“巨款”全部用來買零食：花生、酸奶、面包、巧克力……第二天，爸媽想起來的時候也會問上一句：昨天買什么了？他們問的原因是怕江蔚把錢留下不花，擔心小孩子長身體的時候，運動量太大，營養跟不上會傷身體。所以，對這5毛錢，江蔚一直都抱著“不花白不花”的想法。

那個年齡的孩子都會有個小豬存錢罐一類的東西，老師也號召小孩節儉儲蓄。江蔚也曾經拿到過這樣的存錢罐，但幾個月下來里面往往空空如也。因為那時候他根本就沒有存錢的動力。存錢應該是為了買某種喜歡的東西，而他當時除了足球沒什么特別喜歡的，球衣和球鞋也不需要自己費勁存錢來買。當時，國家對運動隊的孩子是有補助的，他所在的少年宮發運動衣，每個月發一雙鞋，有時發些巧克力補充營養。有這些補助，江蔚覺得已經足夠了。所以，存錢罐最后還是“空空如也”。

“體檢”人：江蔚

性別：男 年齡：40歲

職業：咨詢公司中層管理人員

收入：1.5萬元左右/月

江蔚小時候家境較好，有多少零花錢就花掉，沒有養成很好的“積財”習慣。而且從小到大也不曾感受過經濟上的窘迫和壓力，并且現在的經濟條件也很好，自然對今后家庭的經濟風險不敏感。在消費發達的今天不會利用銀行信貸提前提高自己的生活品質。投資上聽朋友和專家的，保障上聽單位的，缺乏自己的主見和規劃。他的整體財商水平中等。

建議先提高保險意識，為自己和家人提供一個安全的保障；再根據自己的資產狀況和每月收支結余，積極規劃自己的消費和投資。

我是一個理性消費者

文/ 孫凌

葉蒙的父母是機關干部。在葉蒙的童年時代，機關干部還沒有國營企業的工人掙得多，經濟上也因此經常是捉襟見肘。直到現在，他還依然記得，每個月初發了工資，父母會坐在一起商量這個月的支出計劃：哪些東西一定要買，哪些錢要花――包括寄給老人的錢，家里的吃飯開銷，還有房租和水電費。換季的時候，有計劃地給他和哥哥添些衣服。扣除這幾項必不可少的支出后，葉蒙父母每個月的工資也就所剩無幾了，經濟上時常會感覺到窘迫。

盡管父母收入不多，開支不小，但只要有余錢，依然會去儲蓄。他們去銀行的時候總是帶上葉蒙。年紀小小的他看著大人把錢放在銀行存折里，然后一臉欣慰，這潛移默化地影響了他，讓他對銀行產生一種親切與信任感。同時，他也不自覺地相信，存錢是一個很好的習慣。

小時候，葉蒙偶爾會有一點零用錢或者壓歲錢，因為數額太小，大都被拿來買東西吃和買書。還有一點點余下的硬幣都被他丟進存錢罐里。葉蒙有過一個存錢罐，曾經存了滿滿一罐錢，現在成為他心愛的收藏品之一。另一項“收藏品”就是葉蒙的集郵冊。他從小學開始集郵，已經集了滿滿三本。其中還不乏目前市場上比較珍貴的郵票。現在談起這段“收藏”史，葉蒙真有點后悔自己當初沒買幾版猴票。1980年第一版猴票上市的時候，在小攤上廉價地吆喝著出售，現在這一版猴票的價值甚至可以與一幢房子媲美了。

“體檢”人：葉蒙

性別：男 年齡：37歲

職業：工程師

收入：1萬元左右/月

葉蒙從小家境較為窘迫，父母親花錢、攢錢都有詳細的規劃，這對他來說是一個很好的理財啟蒙教育，使他不僅學會了積蓄，還學會了郵票收藏。但葉蒙的消費觀打上了典型的60年代的烙印――不進行任何消費信貸。應當說，只要考慮到現在和未來的收入狀況，適量的消費信貸也是合理的。此外，在投資方面他有一定的成功經驗和眼光，可進一步拓寬投資領域。他的整體財商水平較高。

如果葉蒙能在投資上再下點工夫，找出幾個適合自己的投資渠道，那么，理財的效果會更理想。

――生于70年代

這一代人出生在一個講“理想”的年代，卻不得不生活在一個重視現實的社會里。他們和60年代的人相比，雖然享受到了經濟發展的好處，有零錢花、有學上，但尷尬的是：好不容易考上大學，國家卻不包分配了，只好拿簡歷四處打工謀生。所以，造就了他們對待金錢的雙重標準：錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。從對待金錢的態度上就可以看出，他們是危機感很重的一代，事實上也是如此。

在289名70年代出生的受訪者當中，多數贊同“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的”觀點，具體比例是70.3%。有18.0%的人不愿透露自己對錢的看法。從不同性別看，對錢的認識的差異性不大。

70年代出生的人，多數沒有對自己的職業生涯做過規劃，但也有一部分人雖然沒有做過職業規劃，但已經意識到了這方面的重要性。從最近5年的薪水變動看，85.2%的受訪者薪水都有所增長；其中，男性薪水的平均增幅超過女性。這主要說明，這一年齡段的人多數已度過了職場新鮮人的階段，通過一定的積累，逐漸進入第一個職位上升期。

70年代出生的受訪者中，63.1%的人進行過投資。我們發現，這個年齡段的受訪者中，很多人十分注重自我發展方面的投資，占到69.8%。這個年代的人投入大量的錢去提升自己的專業水準，其目的只有一個，那就是找一份“錢途”不錯的工作。另外，他們熱衷于投資教育的原因跟他們從小受到的“知識就是財富”此類教育不無關系。這就不難理解，為什么這些人中間很少有人購買股票、基金、房產等投資產品。

從風險偏好看，近90%的人表示對風險有一定的承受能力，不同性別對風險承受能力的影響不大。

該年齡段的受訪者中，80.9%的人選擇量入為出，適度消費；非常節儉和特別超前消費的人并不多。選擇“適度儲蓄”的和選擇“存不存錢無所謂”的差不多各占5成。

在保障意識方面，61.3%的人選擇買保險;33.4%的人則是把多掙錢作為最好的保障手段。

花錢帶來的

文/ 張浩

在IT公司工作的李萌，錢“來”得多“去”得也多。每當不愉快的時候，他就會沖向ATM機，取出一把紅色的鈔票，心中的郁悶在鈔票花出去的一剎那變為美妙的享受。上小學五年級的時候，李萌就開始體會到花錢的快樂了。“那時候我喜歡上了玩電子游戲機，但家里怕耽誤我的學業，不給我玩游戲的錢。于是，我就把每天早上用來吃早飯的錢省下一部分來玩游戲。” 李萌說那是他懂得理財的開始，但后來父母剝奪了他理財的權力，沒收了多余的錢。出于對快樂的渴望，李萌想出來一個“變廢為寶”的招數，在父母不注意的時候把家里的廢品帶出去賣，用賺到的錢去打游戲機。

但李萌上寄宿學校以后，發現有人比他更能賺錢，“每個學期末，學校都大掃除，大家就把自己的破鞋舊衣服扔掉。這時候我發現有一個男孩專門撿我們的破鞋，我知道他想賣破鞋賺錢，但撿破鞋這活很臟、很沒面子，而且一雙鞋賣不了幾毛錢，就沒當回事。但我卻忽略了一個事實，學校有幾千名學生，扔掉的鞋就有幾百雙，全被那個男孩搜羅走了。”從那件事后，李萌悟出一個道理：如果想賺更多的錢，就得轉變思維方式。

大學畢業后，李萌選擇進入了一家IT公司工作。為了賺更多的錢，僅在工作一年后，李萌就開始在周末給朋友做網站賺錢。但李萌說：“這部分收入很不固定，運氣好的時候，一個月能攬到兩三個網站，運氣不好的時候半年都找不到生意。”

“體檢”人：李萌

性別：男 年齡：27歲

職業：IT公司職員

收入：1萬元左右/月

李萌童年的經歷直接影響著他現在的消費行為和理財觀念，幼年時期金錢帶來的快樂直接導致了他現在用消費換快樂的行為方式。而且他的收入在同齡人當中屬于中上等水平，對今后的收入信心也比較高，目前又沒有太多的經濟負擔，身體也健康，所以，儲蓄意識和保障意識都比較淡薄，消費比較隨意，是典型的“月光族”。對尚處于青壯年時期的他來說，目前還沒有過多壓力，但他將要面臨結婚、生子、贍養父母、退休養老保障等一系列問題，所以，目前的理財方式遠遠達不到今后的生活所需，而且這種理財方式抵御風險的能力也是最低的。

總的說來，他的財商水平較低，基本不具備理財知識與能力，投資手段單一，投資理念“單純”，沒有憂患意識，對未來收入能力過于樂觀。

“棍棒”教育帶來的財商

文/ 張浩

田津是一個努力掙錢的人。人們都知道“棍棒出孝子”的道理，聽完田津的故事后，你也許會有新的體會，小時候受些皮肉之苦，不僅對培養孝心有幫助，而且還能激發人的財商。

小時候無辜的皮肉之苦，讓田津開始意識到了錢的重要性。“小學三年級的時候，學校組織去看電影，我向父母要了2毛錢買零食。由于手頭沒有零錢，所以，我媽給了我5毛錢。她一再叮囑回家后要將剩余的3毛錢還給她。我于是開玩笑說不還，然后趁機跑掉。誰知道我媽撂下手里的活就追了出來，我被她捉到以后，劈頭蓋臉就是一頓嚴厲的斥責……”田津現在回憶起這件事情的時候依然感覺似乎就是昨天發生的一樣。后來她發現，媽媽“揍”她的原因，并不是因為怕她養成浪費的壞習慣，而是真的在乎那3毛錢。

為了不讓父母“摳”一輩子。田津從那件事后，就開始有意識地想盡辦法多賺些錢孝敬父母。她表現出了很強的賺錢欲望，小學沒畢業，田津就跟同學合伙去做批發冰棍的生意。“小學四年級的暑假，我跟同學去逛街，看到同班的一個男同學在賣冰棍。我覺得他很了不起，這么小的年紀也能自己賺錢。于是，我要求幫他賣冰棍，然后分成，沒想到他竟然同意了。第二天，我就戴上太陽帽，跟他一起上街去賣冰棍，那個暑假我賺了20多塊錢，最后全都交給了父母。”

“體檢”人：田津

性別：女 年齡：31歲

收入：1萬元左右/月

小時候的經歷讓田津從小就認識到了錢的重要性，從此有了掙錢的欲望和沖動。她不僅努力掙錢，而且有計劃、有目的地進行儲蓄，同時也考慮到自己和家人的保障問題。作為70年代出生的年輕人，田津具有很現代的消費觀念，會適度滿足自己的欲望，會享受生活，比較注重個人的形象。總體而言，財商水平較高，理財意識濃厚，雖與理財專家還相差一段距離，但頗具理財高手的潛質。

但是她的投資理財手段還不夠科學，目前還沒有能力自我創業，處于財富積累階段，而且自身賺錢能力和欲望強烈，風險承受力較強，建議將資產適當投放在風險較高、收益較高的金融產品上。另外，要多了解保險知識，善于利用保險的儲蓄與保障功能。

――生于80年代

他們大都是第一代的獨生子女，從小在家庭無微不至的呵護中成長。父母為他們創造了良好的成長環境，他們從小到大一直沒有為錢發過愁，也沒體驗過物質匱乏的艱苦生活。這樣一路走來，他們一方面在人格上都比較獨立和樂觀，而且敢于追求自己的理想；但另一方面當他們接觸到現實生活以后，卻往往發現自己實在太“晚熟”了，很多事情都會向父母求助，從買房、買車到結婚。雖然已經成年，但是對父母的依賴性很強。

他們愿意消費、敢于消費而且毫不掩飾自己對消費的追求和欲望。不過，他們中大部分人依然是理性消費的，他們會有計劃地攢錢去買名牌；瘋狂刷卡的“血拼”族畢竟還是少數。在115名80年代出生的受訪者當中，主張適度消費的占58.7%，喜歡超前消費、刷卡消費的占23.1%。

對于儲蓄，他們大都抱著“能存多少就存多少”的想法（占61.9%），這反映了他們沒有很好的儲蓄計劃，一旦抵御不了物質的誘惑，收入很容易就“月月光”。

現階段，大部分人都處于事業發展的萌芽期，由于沒有良好的儲蓄基礎和資金實力，所以，都沒有真正涉足投資領域。但是，他們普遍都對投資表現出強烈的興趣，其中不乏高風險偏好者。選擇“為了高收益，可以承擔高風險”的占32.3%。

但80年代出生的人，不少對自己的職業生涯有過打算。在受訪者中，68.2%的人曾做過職業規劃或進行過咨詢，20.9%的人表示“以后會做這方面的考慮”。

在保障方面，多數人偏重在金錢上尋找安全感，購買保險的意識比較差。52.8%的人認為，多掙錢是最好的保障方式。

我為“血拼”狂

文/ 殷麗萍

雅西是那種個性鮮明的女孩子，快人快語，讓你過目不忘。春季時尚的衣裝在她身上能穿出模特般的效果。談起自己的童年往事，雅西總是面帶微笑，她的童年生活似乎沒有任何不快樂，她就是那種成長路上一帆風順的典型。

雅西的家庭在她小時候已經進入“小康”水平。父母只有她一個寶貝女兒，所以，在很多時候都盡量滿足她的要求。上小學5年級的時候，雅西有了自己第一筆零用錢。雅西記得那時候爸爸的安排是：每個月讓自己先報告一個“預算”：包括她要買的文具、書、零食等；然后爸爸根據這個“預算”給雅西零用錢。當然，這個“預算”的限額也是由爸爸管理的。

不過，雅西無奈地感嘆說，她每次總會讓爸爸“失望”。雖然每次報告“預算”的時候，雅西都想好了怎樣花這個月的零用錢，但是總有各種“額外支出”發生。像這個月有朋友過生日，生日禮物自然少不了；看見商店有一個漂亮的小發卡忍不住誘惑買了下來……算下來，每個月雅西的這筆零用錢總會超支。

一旦零用錢超支了，雅西的辦法就是在爸爸面前撒嬌。爸爸出于對自己的疼愛，每次總是不忍心責備，只能不斷地提高女兒每個月零用錢的“預算”。所以，對于雅西來說，她從來都不擔心自己多花錢。

“體檢”人：張雅西

性別：女

年齡：22歲

職業：ABB公司銷售專員

收入：4000元左右/月

雅西雖然已經是成年人，但在理財方面還是個“小朋友”。其實在童年時代，父母對她的理財教育很有遠見，但是由于父親的心軟，再加上本來就有一個良好的家庭環境，導致雅西非但沒有養成理財的好習慣，反而依賴心理愈加明顯，從依賴父母，到了依賴另一半。兒時的家庭教育并沒有促成理財觀念的養成。

另外，她之所以敢成為“月光族”，是因為她有依靠的經濟后盾――男朋友和父親。隨著年齡的增長或結婚之后，女“月光族”的理財觀念可能會發生變化。如果到那時理財觀念還不改變，由于用錢的地方很多，就會經常遇到一些經濟壓力。

建議控制自己的消費欲望，同時適當進行儲蓄。與男朋友可以共同計劃兩人的開銷。另外加強自己的保障，購買這個年齡階段適合的保險產品。

窮人的孩子早當家

文/ 殷麗萍

回憶起自己的成長歲月，林宇覺得自己總是和別人有些“不一樣”。

小學時：別人的書包一年換一次，他的書包用了三年；別人用活動鉛筆了，他還在用削好的普通鉛筆；別人有掌上游戲機時，他只能偶爾到外面的廉價游戲廳玩一玩……

中學時：別人的零花錢都是父母給的，他的零花錢卻一直都是自己賺的；別人暑假都在瘋玩，而他的暑假卻在打工中度過……

大學時：別人熱中考托福、考GRE，他卻在潛心研究股市；別人參加社團活動不亦樂乎，他卻愿意做“兼職打工皇帝”……

所有這些“不一樣”或許都源于林宇的家庭。林宇的父母都是大學教師，但在上世紀80年代到90年代，教師雖然擁有很高的職業聲望，但是收入并不高。而且家里有生病的奶奶需要照顧，也算是個不小的負擔。

林宇覺得自己從小就是個比較懂事的孩子，他知道不能亂花錢，也不會像別的孩子那樣為討零用錢而撒嬌。他惟一一次向家里提出要求是想買一臺掌上游戲機，那時林宇上小學5年級，掌上游戲機正在同齡的男孩中流行，大家都以擁有一臺游戲機為榮。林宇少不了受到影響，當他在同學家“領略”過游戲機的魅力之后就更加無法自拔了。一向不對父母提要求的林宇竟然鼓足勇氣向父母提出想要一臺掌上游戲機。

父母的反應卻讓林宇有點意外，他原以為父母會覺得玩游戲會影響學習，不會答應他的要求，但沒想到父母竟然一口就答應了！一個月之后，林宇得償所愿，擁有了一臺最新款的掌上游戲機。那時候父親的話卻讓林宇印象深刻:“爸爸努力做的科研項目總算有回報了，能讓你開心我們也高興……” 林宇忽然明白，這是爸爸辛勤工作賺錢為我買的！

林宇本來個性就非常獨立，從那次以后，他下定了任何時候都要“自食其力”的決心：自己想要的東西會越來越多，但總不能都讓父母來滿足自己。上中學后，林宇就開始了自己的“打工生涯”。中學時他在快餐店打過工、送過報紙、做過街頭問卷調查；上了大學就升級為在網站做兼職網管、翻譯外文技術書籍……因為兼職多的緣故，那個時候他在班上可算是個“高收入人士”。

林宇最得意的還是自己在大學時的“股民”經歷，他曾經用3000元的兼職收入開了一個股市賬戶，在2000年股市未進入熊市之前，林宇還曾經小賺過。他覺得那個時候的炒股經歷激發了自己對投資的熱情和興趣，也鍛煉了他的投資觸覺和靈敏度。

“體檢”人：林宇

性別：男 年齡：24歲

職業：中國移動網絡工程師

收入：5000元左右/月

林宇現在的理財觀念和行為與其兒時的經歷有很大關系，俗話說“窮人家的孩子早當家”，正是其兒時生活的艱難，更主要是其父母“自立自強”的親身示范，讓林宇從小就有了依靠自身實力改善生活的獨立意識。

從之前依靠體力掙錢，目前正在向依靠知識和資本掙錢的更高層次邁進，相信林宇在財務自由的路途上能有出色的表現。

――生于90年代

這個年代出生的人，最大的今年15歲，最小的今年只有5歲，屬于少兒期的未成年人，也就是說，他們個性的種種，都尚在形成中，不論是消費意識，還是儲蓄觀念，或是保險意識，都還沒有較明晰的個性，一切行為皆因境而生。

從金錢觀看，在69名90年代出生的受訪者中，持什么樣觀點都有。但顯然，他們的觀念都受到了父母的直接影響。這些受訪者，絕大多數都沒有形成投資及保障的概念。

至于消費方面，不計成本而追求高檔消費的占相當比例，約有46.9%。而為了買自己想買的東西，而把自己節省的零花錢攢起來的人也不少，占受訪者的63.8%。

實現我的“鋼琴夢想”

文/ 楊其川

爸爸在一家著名報社當記者，媽媽在一家外企工作的童暉，13歲的年紀，已有一米五左右的個頭，看起來聰慧靈氣，也很懂事。

前些日子，他在一家琴行看中一架鋼琴，特別喜歡，要價1萬多元。但是，可以由他自己支配的零用錢，每個月就100元。這100元零用錢，買完零食、玩具和學習用品之后，往往不會有剩余。即使從現在開始，把每月的100元零用錢一分不花地攢起來，也起碼要過兩年才能買得起那架鋼琴。但他一時還下不了決心開口向爸爸媽媽要錢。他的爸爸媽媽都來自福建的農村，雖然在北京學習生活的日子算起來已經有8年了，但是在童暉的記憶中，不論是爸爸還是媽媽，都一直在教育他要節省花錢。小學近六年來，每個月所給的零用錢數額，始終沒變過，爸爸媽媽還常交待他說：不是重要的東西不能隨便買。

可是，鋼琴算不算是重要的東西呢？這些天來童暉常常在放學后跑到琴行去看那架漂亮的鋼琴，過過眼癮；同時心里不斷地想：什么才是“重要”的東西呢？他覺得，如果現在要是一下給他5000元的話，那他肯定會先存起來，這樣就可以不用向爸爸媽媽開口要錢了，或者少要一些就可以買到琴了。

不過，誰也不會平白無故地給他5000元，所以，他還是想找個爸爸媽媽都高興的日子，向他們要錢，把他喜愛的鋼琴買回家來。因為，他反復思量后，還是覺得花錢買下自己喜愛的鋼琴是值得的。因為，爸爸媽媽也常和他說音樂可以陶冶情操，提高修養。不過，這時候童暉還不理解什么是情操和修養，但是他感覺這畢竟可以學到本事。以學本領為目的，爸爸媽媽肯定會拿出錢來買鋼琴的。

“體檢”人：童暉

性別：男 年齡：13歲

職業：小學六年級學生

收入：零用錢100元左右/月

由于父母給的零花錢較少，在消費上不能隨心所欲，只能買一些便宜的東西。要買貴重的東西，就要通過平時攢錢，對于儲蓄的目的有了粗淺的理解，有了初步的儲蓄意識。但對于投資和保障，童暉要么不理解它們的真正涵義，要么認為那是父母的事，與自己無關。這些反應與他的年齡是相符的。

可以看出童暉的父母正在有意識地培養童暉的理財意識，目前的主要策略是嚴格控制童暉的資金數量，但在如何使用上，父母應該加強對童暉如何正確行使“花銷”的輔導。

我對錢沒概念

文/ 楊其川

愛吃零食的陳藝華，笑容燦爛，聲音清脆，看起來實在活潑可愛。

在陳藝華看來，爸爸很有能力，很會掙錢，也很疼她；當中學老師的媽媽，較為嚴厲，但也算很依順她的。只要她喜歡什么，他們總能設法令她如愿以償。尤其是她爸爸，由于平時很忙，在家里的時間不多，因此，與她相聚的時候，總會給予特別的疼愛。每每這個時候，她就趁機向爸爸撒嬌，說自己看上了哪款玩具、游戲機，或者衣服之類的，爸爸會毫不猶豫地買給她。

從開始懂事以來，她買過和弄壞了多少玩具，她已經無法記住，要數，恐怕也數不過來了。因為只要手頭的玩具玩膩了，她就會到爸爸跟前去撒嬌，隨后就能輕而易舉地如愿以償。她認為好看的衣服也是想買哪款就買哪款。爸爸曾經說過，買衣服就要買高檔的，因為高檔的衣服不會對皮膚有害。關于這個理論，她可記得牢了。媽媽有時候要是反對她買貴衣服，她就會把爸爸的這個理論搬出來。媽媽于是會想：穿好點，對皮膚又不會有損害，女兒又喜歡，這樣也更體面，為什么不買呢？所以，最后還是女兒說喜歡什么就給她買什么。

今年已經10歲的陳藝華，可不知道節省、儲蓄、保障之類的詞語是什么意思，更不知道這些詞語背后涵蓋的是什么。

“體檢”人：陳藝華

性別：女

年齡：10歲

職業：小學3年級學生

收入：零用錢200元/月

父母平時給的零花錢相對比較多，花錢基本上是隨心所欲，沒有計劃性，自然對儲蓄的必要性加以否定，不能形成哪怕是最初步的儲蓄意識。在投資和保障上更認為那是父母的事。可見，父母對子女金錢意識的教育和控制對孩子的理財能力有顯著的影響。

中國人的財商,缺點啥

文/ 樂凱 方鎏

盡管不同年齡段的人的財商狀況表現出各自的特性，但就整體而言，大多數中國人在財商方面依然存在著很多的共性，如重儲蓄，量入為出，缺少保障意識等。

而這些特性，可以說與東方的文化傳統是一脈相承的；用現代的理財觀點分析，其優勢與不足并存。

金錢態度

――取錢要有道，有錢要好施

中國歷來的傳統是，沾了銅臭會降低身份，有身份的“體面人”害怕談錢。但這并不表示人們對錢沒有概念。

“君子愛財，取之有道”，財是可以追求的，但取財方式要能經得住陽光的照耀，偷雞摸狗為人不齒，相信這是祖宗教育后代關于財富觀念的首要教條。“人為財死，鳥為食亡”，就顯得有些消極悲觀，但畢竟承認了對財富的追求確實是一種本性，基于對生活質量的追求，“財”就變成了實現希望的手段。“有錢能使鬼推磨”描繪的就是標準的有了錢后為富不仁的形象，對于金錢帶來的不良后果，以及有錢就變臉，祖宗刻畫了生動的“鬼推磨”形象。那么，有了錢后能否不讓鬼推磨呢？老祖宗鄭重推出“樂善好施”的品德富翁形象，有了錢后可以施粥施藥造福一方，這種人有錢更有德。至此，我們演繹了祖宗對金錢的態度：取錢要有道，有錢要好施。

現代人嘴上常念叨的“錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的”，是截止目前對金錢態度里最客觀的一種表達，沒有金錢就談不上幸福生活，但有了金錢不絕對帶來幸福。從邏輯上講，金錢對于幸福生活就是一種充分非必要條件。至于“錢是王八蛋”，讓我們聞到的只是酸葡萄味。

錢從哪里來

――棄嗟來之食、贊白手起家

借用的一句話“人的正確思想是從哪里來？是從天上掉下來的嗎？”同理，我們渴望的金錢也不是從天上掉下來的。天上掉下的“嗟來之食”不能食，祖宗已經為我們表明了態度，接受施舍得來的金錢會讓我們遠離尊嚴，從而遠離幸福。

當然，還有人會夢想“點石成金”的法術，不切實際的夢想一夜暴富。看看我們身邊，有無幻想“一本萬利”、“買空賣空”的人，這些人往往期望付出最小代價但獲得最大回報，可是這些不勞而獲的好事能讓你碰到嗎？

“人無橫財不富，馬無夜草不肥”。的確，對大多數普通人來說，一成不變、沒有風險的日常生活難以致富，惟有飛來一筆遺產、彩票中大獎等天上掉餡餅的好事能瞬間讓人巨富，可是這種小概率的事件一旦發生會選擇你嗎？

“驢打滾”，這里說的不是那道北京點心，而是中國歷史上的“葛朗臺”的放貸方式，可是現在銀行業務大行其道，你的錢還能“驢打滾”嗎？看來，只能選擇其他投資方式了。

老祖宗推崇“白手起家”，這絕對是一個褒義詞，白手起家的人含辛茹苦，但往往獲得尊敬。不畏懼“白手”，選準“起家”方式，這也是被認可的獲得財富的方式。記住：君子愛財，取之有道。

消費支出

――量入為出、開源節流

有進必有出，古今一理。如何消費、怎么支出，祖宗也給我們留下了不少財商知識。

“懷里打算盤――有進無出”、“鐵公雞――一毛不拔”，這都是標準的守財奴形象，錢進得門，就要留著捂著，我們祖上不乏其人，這些守財奴的杰出代表當屬臨死前捻滅燈草的嚴監生。

“揮金如土”、“一擲千金”，這些闊綽的公子哥也有不少，在古代傳說中有不少出身財富之門浪擲金錢的大少爺，由于家道中落，不得不投親靠友的人物。當然還有“入不敷出”的名人，比如蒲松齡等名士就常常陷入收入不夠支出的窘境。

似乎古人對“仗義疏財”者也頗認可，比如逼上梁山的宋江，他在上山前就是以講義氣、疏錢財聞名江湖，被冠以“及時雨”的綽號。

但老祖宗更喜歡教育我們的還是“量入為出”、“開源節流”，根據收入多少來決定開支，以達到收支平衡，“節流”不能忘“開源”，否則也會坐吃山空。這應該也是現財精神的精髓，只是開源方式已經日新月異、大為不同。

節余保障

――集腋成裘、養兒防老

說到節余，我們最為熟悉不過了。“節余光榮，浪費可恥”，想必多年前我們常常讀到這樣的標語口號。“節儉持家”，這是我們從小就能從父母身上學到的東西。但常有人會不屑于“蠅頭小利”，并且帶著鄙視的目光說：“瞧，XX連那些蠅頭小利都不放過”。但父母還是教育我們要“克勤克儉”，并時常給我們講“集腋成裘”、“聚沙成塔”的故事，狐貍腋下的皮很少，但把許多塊聚集起來就能縫成最暖、最輕的皮袍。那么，你的財富夢想不能從“集腋”“聚沙”開始嗎？

生活中出現風險怎么辦？“養兒防老”啊，這樸素的“保險”條約的確不易更改，中國的文化傳統就是親情第一，逢天災人禍、遭生老病死，都是親人鄰里陪著你一起扛著。可是，現代生活，誰又能祈求這些親情代替養老防病的人生保障呢？看來，“養兒防老”與現代生活脫節太大，變通之道勢在必行。

以上就是關于中國人財商傳統的經典總結。當然，這些特征里邊很多是值得提倡的，也有一定的社會積極意義。

比如，從古至今、流傳千年的中國人的義利觀――重義輕利、不食嗟來之食等，都有其現實意義。這些鼓勵人不僅限于考慮短期的物質利益，還要為長遠利益、社會的整體利益著想，從而促進社會進步。而中國人的致富方法和原則，像“不取不義之財”、“君子愛財，取之有道”等，均有利于市場規范，社會的和諧發展。

再如，勤儉節約的消費原則，積少成多的儲蓄概念和量入為出的平衡原則，都有助于財富的積累，好的消費習慣的形成。而像中國政府在上世紀60年代驕傲宣布“既無內債又無外債”一樣，很多中國家庭一直保持著不舉債的習慣也有其值得稱道的地方，那就是，不會陷入到赤字危機中去。

如同一枚硬幣有正反兩面，中國人的財商傳統也不可避免地有它的不足之處。過于強調義、精神價值，而造成人們對市場和物質財富的疏遠，從而在理財技能，尤其積極增加收入方面的不足。因此，中國人的創業、自立的能力往往要稍遜一籌。

勤儉是一個“傳家寶”，也是一種美德；但過分的節約，卻大都是以犧牲生活水準為代價的。至于適當的債務安排，從大的方面講可以促進經濟增長，從小處看，可以“花明天的錢，辦今天的事”。而如果一定要堅持量入為出，那在多年的等待中效用同樣會大大減少。

另外，一個最落伍的理財觀念就是，中國人傳統的保障理念“養兒防老”。實際上，根本無法抵御未來可能發生的風險，也難以達到保障的目的。

誠然，這些不足之處可能就是今后的財商教育最應注意培養和提高的。

理財俗語新解

人無外財不富，馬無夜草不肥

對除固定薪水收入外，必須進行投資理財最形象的說明。

集腋成裘，聚沙成塔

講的是儲蓄的作用，時間的價值，復利的概念。

錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的

一方面，比較客觀地指出了金錢的局限性和必要性，但另一方面，這個讓步狀語從句不過是為“金錢萬能論”披上了一件新外衣。

有錢能使鬼推磨

現在最流行的說法是“有錢能使磨推鬼”。這是一種資源的優化配置、組合。

仗義疏財

是一種頗有遠見的理財方法，著眼于長期利益。正所謂“欲先取之，必先予之”！

開源節流

這是對理財行為最精辟的概括。

一諾千金

講的是要重信用。而實際上，現代社會的信用早已遠遠超出千金。

人有旦夕禍福

古代人就有風險意識，只不過那時候是買不到保險的。

他山之石 可以攻玉

文/ 王慶武

在一些發達國家和地區，人們十分重視兒童的理財教育，

這種教育甚至滲透到了兒童與錢財發生關系的一切環節之中。

我們不妨來品味一下這些國家和地區

在兒童理財教育中的獨特“菜肴”。

盡管社會背景存在著差異性，

但這些理財教育的獨到之處是值得我們借鑒的。

美國：讓孩子早早就學會自立

作為移民國家的美國，歷史很短，所以，美國人傳統、保守的思想較少，在生活習慣上也不墨守成規。同樣，在子女理財教育方面，習慣花未來的錢的美國人也與其他國家頗有不同。美國的教育體系與美國濃厚的商業社會氛圍是緊密聯系的，學生在中小學階段就掌握了基本的經濟和商業常識。

美國人認為，在市場經濟和商品社會中，一個人的理財能力直接關系到他一生的事業成功和家庭幸福。美國父母希望孩子早早就學會自立、勤奮與金錢的關系，把理財教育稱之為"從3歲開始實現的幸福人生計劃”，讓孩子學會賺錢、花錢、有錢、與人分享錢財。一般的美國人沒有“銅錢臭”的思想，他們鼓勵孩子從小就工作掙錢，并教導小孩通過正當的手段賺取收入。美國每年大約有300萬中小學生在外打工，他們有一句口頭禪：“要花錢打工去！”美國人常常將自己不需要的東西拿出來拍賣，而小孩也會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入。這樣能使孩子認識到：即使出生在富有的家庭里，也應該有工作的欲望和社會責任感。

通過各種切合實際的金錢教育，美國的孩子基本具備了很強的獨立性、經濟意識以及經濟事務上的管理和操作能力。如果必要的話，一個十五六歲的美國少年靠自己雙手養活自己大都不成問題。

英國：“能省的錢不省很愚蠢”

提起英國人，向來給人們的印象是過于保守，這種作風體現在理財教育方面則表現為，英國人更提倡理性消費，鼓勵精打細算。所以，英國人善于在各種規定里尋找最合適的生活方式。

英國人的這種精打細算不完全是為生活所迫。英國稅率和物價都很高，但人們的生活水平并不低，英國人的平均工資折合人民幣計算，每人每月能掙3萬多元。但他們認為能省的錢不省很愚蠢。尤其善于理財的英國女性，年輕的時候，她們積蓄錢財，省吃儉用，熱中于在各地購買房產，退休后，把多余的房產出租或出售，獲得大量收入。

自然，英國人把他們這種理財觀念傳授給了下一代。理財教育在英國中小學的不同階段有不同的要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學習管理自己的錢，認識到儲蓄對于滿足未來需求的作用；11歲至14歲的學生要懂得人們的花費和儲蓄受哪些因素影響，懂得如何提高個人理財能力；14歲至16歲的學生要學習使用一些金融工具和服務，包括如何進行預算和儲蓄。

在英國，兒童儲蓄賬戶越來越流行，大多數銀行都為16歲以下的孩子開設了特別賬戶。有三分之一的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲蓄借貸的金融機構。

日本：自力更生 勤儉持家

日本人講究家庭教育，他們主張孩子要自力更生，不能隨便向別人借錢，主張讓孩子自己管理自己的零用錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。”許多日本學生在課余時間都要在校外打工掙錢。

特別是近年來，由于日本經濟持續不景氣，勤儉持家的觀念愈加被日本人推崇，家庭內部則分外重視對孩子們的理財教育。在日本，很多家庭每個月給孩子一定數量的零用錢，家長會教育孩子節省使用零花錢以及儲蓄壓歲錢。而在給孩子買玩具時，無論高收入的家庭還是低收入的家庭，都會告訴孩子玩具只能買一個，如果想要另一個的話就要等到下個月。在孩子漸漸長大后，一些家長會要求孩子準備一個記錄每個月零用錢收支情況的賬本。

富翁家的理財教育

文/ 胡安勝

“富不過三代”，這不是一種迷信。所以，即使再富有的家庭，他們都會非常重視子女的理財教育，因為這些含著“金湯匙”出生的后代將會繼承龐大資產，面對巨額的財富，他們需要有過人的財商和智慧。更重要的是，富豪家族要對抗一個永恒的話題：盡量減少“Black Sheep”（敗家子）產生的可能性。探覓一下富豪家庭的“私房菜”，也許對你有所啟迪。

洛克菲勒家族：

14條洛氏零用錢備忘錄

洛克菲勒家族是世界上第一個擁有10億元財富的美國富豪，盡管富甲天下，但從不在金錢上放任孩子。洛克菲勒家族認為，富裕家庭的子女比普通人家的子女更容易受物質的誘惑。所以，他們對后代的要求比尋常人家反而更加嚴格。這從其家族中流傳著的“14條洛氏零用錢備忘錄”就略見一斑了，這是約翰?洛克菲勒三世小時候與父親“約法三章”所提出的，其在經濟上已顯得非常“吝嗇”：每周給零花錢1美元50美分，最高不得超過每周2美元。且每周核對賬目，要他們記清楚每筆支出的用途，領錢時交家長審查，錢賬清楚，用途正當，下周增發10美分，反之則減。

洛克菲勒通過這種辦法，使孩子從小養成不亂花錢的習慣，學會精打細算、當家理財的本領。他們的后人成年后都成了企業經營的能手。

山姆?沃爾頓：

教孩子自己掙零花錢

連續兩年排名《財富》500強全球第一的沃爾瑪公司，每天都源源不斷地創造著巨大的財富，擁有這家公司的沃爾頓家族則是世界上最富有的家族，公司董事長山姆?沃爾頓自身的簡樸以及對子女的“勤儉”教育則與所擁有的巨額財富形成了巨大的反差。

與同齡的孩子不同，老沃爾頓不給孩子們零花錢，并要求他們自己掙。那時四個孩子都開始幫父親干活了。他們跪在商店地上擦地板，修補漏雨的房頂，夜間幫助卸車。父親付給他們的工錢同工人們一樣多。羅布森作為沃爾頓家四個孩子的老大，剛成年就考取了駕駛執照，接著就在夜間向各個零售點運送商品。羅布森?沃爾頓如今回憶說，父親讓他們將部分收入變成商店的股份，商店事業興旺以后，孩子們的微薄投資變成了不小的初級資本。大學畢業時，羅布森已經能用自己的錢買一棟房子，并給房子配備豪華的家具。

李嘉誠：

苦難是最好的學校

雖然李嘉誠的兒子李澤巨、李澤楷是含著“金湯匙”長大的，但是擁有巨富的李嘉誠毫不嬌慣兩個兒子，從小就讓他們接受苦難教育，并且培養他們的理財意識，教導他們節儉。他用生活的道理教導兒子。溫室里的幼苗不能茁壯成長，他就帶他們看外面的艱辛，比如，一同坐電車坐巴士，看路邊報攤小女孩邊賣報紙邊溫習功課那種苦學態度。

李嘉誠認為父母采取不同的教育方法，對下一代的將來影響很大。李嘉誠每次給孩子零花錢時，先按10%的比例扣下一部分，名曰所得稅。這樣，小孩在花錢時不得不事前進行仔細盤算，做一個全盤和長久考慮。當孩子在外地讀書時，李嘉誠給他們開了兩個銀行賬戶，其中一個賬戶上的錢他們絕對不能動用，這些是準備給他們完成博士課程的費用。如果要使用另一個賬戶的金錢，他們必須寫信給李嘉誠報告，他會在24小時內回復。后來因為他們功課太多，才接受他們要求改用電話說明。

財商教育,離我們有多遠

文/ 殷麗萍

《富爸爸?窮爸爸》刮起的“紫色”旋風，讓“財商”似乎在一夜之間成為了最時髦的概念。而“時髦”是否意味著它只是短暫的流行而已呢？答案是否定的。在“個人理財”日益被重視的同時，“財商”不再是一個概念，它已經被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。我們離不開金錢，金錢也在人生中扮演著重要的角色。所以，了解金錢、掌握金錢的規律、懂得運用金錢是何等重要！“財商”不是短暫的流行語，激發和培養財商的教育已經開始了試驗和實踐。

財商教育，漸漸地向我們走近。

該給孩子補課了

培養精英人才的教育模式一直是主流，家長們都不自覺地將自己的孩子推往“精英”之路：讀書要拿好成績、培養各種個人技能、考好大學、找好工作。這樣的結果是孩子的“智能”和“技能”都充分地激發和培養了，但是他們的“情商”和“財商”往往都被忽略。而實際上，后兩者才是孩子獨立面對生活最關鍵的素質。

不久前，北京青少年科技文化交流服務中心對北京各區縣35所中小學進行了一次理財問卷調查，發現小學60%、中學98%左右的學生都有可自由支配的零用錢，高中生甚至30%的人每月有200元以上的零用錢。但學生們花錢卻不太在意，除買書外，近半數零錢都變成了零食。一些學生還有攀比的毛病，花錢的時候從不考慮父母賺錢有多辛苦。從調查的結果可以看出：北京的孩子大都沒有建立起對金錢的正確意識，也缺乏管理金錢的能力。或許是時候了，我們要給孩子補點“財商課”。

形形的“財商課”

遼寧省沈陽市沈河區文化路小學是全國小學中第一個推出“財商課”的學校，這里的小學生每星期都會上一門“別開生面”的“財商課”。這門特殊的課從2004年9月起在五年級開始試行，課程內容非常豐富，涵蓋了貨幣、價格、購物、金融、投資、誠信與財稅。據該校田校長介紹，文化路小學一至六年級都設有“財商課”實驗班：一二年級主要告訴大家什么是“錢”，怎樣數錢；三四年級主要教大家怎樣花錢，例如做開銷計劃；而五六年級的小伙伴則學習投資理財方面的知識。

任教財商課的尤老師認為：“財商課是教孩子怎樣存錢，怎樣花錢，怎樣賺錢，怎樣借錢，讓孩子們了解錢能夠保值、能夠增值等知識。從而培養孩子的獨立意識、自主意識、創新意識和投資意識，為他們未來的生活打下一個好的基礎。”

在北京的石景山麻峪小學，同學們手中人手一本“理財記事賬本”。有了這本賬本，大家可以將日常的開支仔細記錄，控制好自己的零花錢。這個賬本是由北京青少年科技文化交流服務中心和北京銀行共同推出的，目的就是為了培養孩子良好的儲蓄習慣、讓他們能有計劃地消費，幫助他們建立正確的理財觀念。

另外，北京青少年科技文化交流服務中心還聯同北京快樂教育學校研發了北京市第一個青少年財商教育系列課程，孩子們可以在全新的娛樂體驗和人工營造的強化理財氛圍中，正確認識金錢并培養良好的理財習慣和能力。

今年的暑假，由北京財商教育培訓公司所主辦的“財商夏令營”又將如期舉行，這個夏令營創建于2001年，到現在已經成功舉辦三屆了。這個夏令營是全國目前為止最權威、最專業的第三方財商教育課程。它強調“親子教育”，除了孩子單獨參與的課程以外，還有父母與孩子共同參與的課程。活動相關負責人認為：父母的言行對于孩子有著很大的影響，假如有的父母本身不具備良好的財商意識，那么，即使再怎樣培養孩子最后可能都會是功虧一簣。所以，他們設立了父母與孩子共同參與的課程，培養孩子的同時，父母也能一起學習。

是不是越早“上課”越好

在美國，小孩從3歲起，就要開始學習辨認硬幣和紙幣。所以，也有人認為：孩子越早接觸錢，學會理財，長大后也就越會賺錢。