導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇區(qū)塊鏈技術(shù)的特性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；商業(yè)銀行；貸款業(yè)務(wù)；征信業(yè)務(wù)；不良貸款率

一直以來(lái)，金融領(lǐng)域備受國(guó)家、地方以及人們的關(guān)注，其直接決定國(guó)家、地方的經(jīng)濟(jì)命脈以及居民的生活水平。銀行作為金融行業(yè)的典型實(shí)體，由于某種原因人們對(duì)其還存在一定的不信任感，若想改善此種現(xiàn)象必須做出相應(yīng)的改造。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種共享式的技術(shù)，其中關(guān)鍵一點(diǎn)是基于區(qū)塊鏈存儲(chǔ)于其上的數(shù)據(jù)很難被輕易改變。因此，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)的銀行領(lǐng)域?qū)?huì)使銀行支付更加快速、準(zhǔn)確。本文將在分析區(qū)塊鏈技術(shù)理論的基礎(chǔ)上，對(duì)其在商業(yè)銀行領(lǐng)域的應(yīng)用案例進(jìn)行分析。

1區(qū)塊鏈技術(shù)概述

1.1區(qū)塊鏈技術(shù)的特性研究

區(qū)塊鏈作為最近幾年才新奇的新潮技術(shù)，人們對(duì)其具體概念和特性還相對(duì)模式。首先，區(qū)塊鏈技術(shù)作為技術(shù)革新的基礎(chǔ)，其是一把雙刃劍，具體表現(xiàn)為以下特性。（1）區(qū)塊鏈技術(shù)具有極高的安全性，任何在該鏈條上的交易信息將會(huì)被永久保存，其中任何一條信息均無(wú)法被隨意篡改；若想改變其中一條信息，需要對(duì)鏈條上的每個(gè)信息塊進(jìn)行更改，這種操作幾乎是無(wú)法完成的。（2）基于區(qū)塊鏈技術(shù)的支付交易信息均是匿名的，這種特性在保護(hù)了消費(fèi)者隱私的同時(shí)，也為公檢機(jī)關(guān)偵破案件帶來(lái)了難度。（3）區(qū)塊鏈技術(shù)是基于互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的，其所有信息均存儲(chǔ)于互聯(lián)網(wǎng)的云平臺(tái)。因此，上述特性決定了區(qū)塊鏈技術(shù)雖然能夠應(yīng)用于很廣的范圍；但是，其一旦遭遇到黑客攻擊，將導(dǎo)致大量消費(fèi)者的信息被泄漏的可能，導(dǎo)致鏈條交易的癱瘓。總的來(lái)講，區(qū)塊鏈技術(shù)與傳統(tǒng)技術(shù)相比較而言，其在安全性、共享性、智能化發(fā)展趨勢(shì)方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

1.2區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用概況

目前，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)初步經(jīng)歷的三個(gè)階段，如圖1所示。如圖1所示，區(qū)塊鏈技術(shù)經(jīng)歷了從1.0～3.0的發(fā)展，其應(yīng)用領(lǐng)域從數(shù)字貨幣領(lǐng)域的應(yīng)到金融交易、征信領(lǐng)域的應(yīng)用以及未來(lái)在科教人文等社會(huì)領(lǐng)域的應(yīng)用。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)處于2.0時(shí)代，主要實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的交易和商業(yè)信用行為，重點(diǎn)在證券、期貨以及貸款方面應(yīng)用。本文將重點(diǎn)研究區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)商業(yè)銀行領(lǐng)域的應(yīng)用。

2區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行領(lǐng)域應(yīng)用案例分析

本文將針對(duì)商業(yè)銀行領(lǐng)域的貸款業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行具體案例分析。具體闡述如下。

2.1區(qū)塊鏈技術(shù)在貸款業(yè)務(wù)應(yīng)用的案例分析

本文以印度銀行為例開(kāi)展區(qū)塊鏈技術(shù)在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用研究。印度銀行分為計(jì)劃內(nèi)銀行和計(jì)劃外銀行，具體可以分為印度國(guó)家銀行、國(guó)有銀行以及商業(yè)銀行；而且，在當(dāng)前形勢(shì)下，印度商業(yè)銀行將可能在未來(lái)取代其國(guó)家銀行和國(guó)有銀行的市場(chǎng)份額。結(jié)合印度商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用案例進(jìn)行分析。（1）與其他G20國(guó)家的銀行行業(yè)相比，印度商業(yè)銀行在資金充足率和核心資本充足率均存在虧欠的狀態(tài)；該項(xiàng)指標(biāo)預(yù)示著印度商業(yè)銀行的運(yùn)行存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。（2）與其他G20國(guó)家的銀行業(yè)相比，印度商業(yè)銀行在資金回報(bào)率和資產(chǎn)回報(bào)率方面的比例較小；該項(xiàng)指標(biāo)預(yù)示著印度商業(yè)銀行的盈利水平偏低，而且在未來(lái)的盈利能力也較弱。總的來(lái)講，印度銀行行業(yè)存在極大的風(fēng)險(xiǎn)，其在未來(lái)存在面臨極高債務(wù)和資本風(fēng)險(xiǎn)的可能。目前，印度也處于工業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)代，其國(guó)內(nèi)的不良貸款比例極高而且還處于增長(zhǎng)狀態(tài)，加上印度商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)流程上本身就存在管理效率低下的問(wèn)題，導(dǎo)致投資者和銀行將面臨著越來(lái)越高的風(fēng)險(xiǎn)。為此，印度商業(yè)銀行引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)解決其在貸款業(yè)務(wù)的問(wèn)題，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用前后針對(duì)印度商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程的變化對(duì)比如圖2所示。圖2區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)用通過(guò)對(duì)實(shí)際調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)可知，在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的前一年內(nèi)印度商業(yè)銀行的不良貸款率增長(zhǎng)了將近150%；而在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)一年的時(shí)間內(nèi)印度商業(yè)銀行的不良貸款率僅增長(zhǎng)5%。總的來(lái)講，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于可有效控制印度商業(yè)銀行的不良貸款的發(fā)生。

2.2區(qū)塊鏈技術(shù)在征信業(yè)務(wù)應(yīng)用的案例分析

我國(guó)征信業(yè)的發(fā)展目前已經(jīng)歷40年的發(fā)展歷程，在這40年的發(fā)展期間，其經(jīng)歷了從初期的初具模型到在商業(yè)銀行領(lǐng)域的征信再到涵蓋中國(guó)整個(gè)征信業(yè)；與此同時(shí)，人們也越來(lái)越重視個(gè)人征信問(wèn)題和企業(yè)征信。但是，分析個(gè)人征信和企業(yè)征信可知，個(gè)人征信目前的規(guī)模還較小，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的不斷推動(dòng)下，個(gè)人征信在未來(lái)仍存在加大的發(fā)展空間。區(qū)塊鏈技術(shù)在征信業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用實(shí)例為與平安銀行稱為兄弟銀行的前海征信。前海征信在共享平安銀行金融數(shù)據(jù)的同時(shí)，為平安銀行的征信審核提供極大的便捷性和參考性。前海征信基于區(qū)塊鏈技術(shù)為平安銀行建立了實(shí)時(shí)的風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析。與此同時(shí)，同領(lǐng)域同行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用的認(rèn)可度極高，目前，前海征信已經(jīng)與同行業(yè)100多家簽訂了針對(duì)征信業(yè)務(wù)的合作協(xié)議。區(qū)塊鏈技術(shù)在前海征信應(yīng)用的環(huán)境可總結(jié)為如圖3所示。總的來(lái)講，區(qū)塊鏈技術(shù)在前海征信的應(yīng)用不僅可使公司的業(yè)績(jī)得到極大的提升，而且還能夠進(jìn)一步提升征信審核的全面新和可信程度，從而促進(jìn)銀行的發(fā)展。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)在前海征信的應(yīng)用也稱為同行業(yè)的標(biāo)桿和示范代表，其還會(huì)推動(dòng)國(guó)家進(jìn)一步健全關(guān)于征信的相關(guān)機(jī)制、體系和法律法規(guī)。

3結(jié)語(yǔ)

區(qū)塊鏈技術(shù)作為近年來(lái)新起的應(yīng)用技術(shù)，其本身存在極高的安全性、共享性，而且其將向智能化的方向發(fā)展。對(duì)于商業(yè)銀行領(lǐng)域，不良貸款和征信審核是其關(guān)注的主要問(wèn)題之一。將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于商業(yè)銀行領(lǐng)域，可有效降低其不良貸款的發(fā)生；同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)在征信業(yè)務(wù)的應(yīng)用還可極大地提升征信審核的效率和全面性，對(duì)于保證銀行低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行具有重要意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]李朋林,董一一.區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新中的應(yīng)用[J].財(cái)會(huì)月刊（會(huì)計(jì)版）,2018,000(021):46-52.

[2]胡予曉.區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行跨境支付領(lǐng)域應(yīng)用的改進(jìn)和提升——以中國(guó)銀行為例[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù),2020,No.373(02):76-79.

[3]李朋林,董一一.基于區(qū)塊鏈技術(shù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新研究[J].會(huì)計(jì)之友,2018,597(21):139-144.

[4]李炫榆.應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)防范商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)[J].銀行家,2019,207(01):89-91.[1]管亞梅.區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)會(huì)計(jì)方法的影響研究——以商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)為例[J].財(cái)會(huì)通訊,No.825(25):95-99.

篇2

關(guān)鍵詞:區(qū)塊鏈；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)；“會(huì)計(jì)消亡論”；公開(kāi)透明

區(qū)塊鏈技術(shù)在近年來(lái)被推上了各行各業(yè)的風(fēng)口浪尖，因其所具備的分布式結(jié)構(gòu)、公開(kāi)透明、不可篡改等優(yōu)點(diǎn)，為傳統(tǒng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)行業(yè)的變革提供了方法。區(qū)塊鏈技術(shù)自身天然的分布式賬本結(jié)構(gòu)以及去中心化、公開(kāi)透明、不易被篡改等特性在傳統(tǒng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)體系的變革與創(chuàng)新中擁有巨大的應(yīng)用潛力，因此，在國(guó)內(nèi)外區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用受到了各行業(yè)的高度關(guān)注。本論文旨在研究區(qū)塊鏈技術(shù)與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)之間的聯(lián)系和可應(yīng)用前景，提出區(qū)塊鏈的本質(zhì)和特征，通過(guò)分析區(qū)塊鏈技術(shù)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方面的優(yōu)勢(shì)和可優(yōu)化應(yīng)用的方面，研究區(qū)塊鏈技術(shù)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方面的應(yīng)用前景和可能出現(xiàn)的弊端問(wèn)題，為未來(lái)發(fā)展提供一定的解決思路。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的概念

區(qū)塊鏈的本質(zhì)是一個(gè)公開(kāi)的分布式賬本，在分布式賬本這個(gè)模式下，每個(gè)節(jié)點(diǎn)的權(quán)限皆平等，節(jié)點(diǎn)之間不需要授權(quán)，依靠共識(shí)機(jī)制維持運(yùn)行，自發(fā)地、誠(chéng)實(shí)地遵守預(yù)先設(shè)立的規(guī)則，形成了獨(dú)自完成、自我完成的結(jié)構(gòu)，并且通過(guò)數(shù)學(xué)算法、時(shí)間戳等技術(shù)，最大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)，提高可靠程度并實(shí)現(xiàn)資源共享。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)的特征

第一，去中心化。傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)是一個(gè)高度中心化的結(jié)構(gòu)，其容易出現(xiàn)信息泄露、被篡改等方面的問(wèn)題。而在區(qū)塊鏈的分布式結(jié)構(gòu)下，無(wú)傳統(tǒng)會(huì)計(jì)上的只有一個(gè)中心的情況，各個(gè)節(jié)點(diǎn)互不干擾，享有同等的權(quán)利與義務(wù)，能實(shí)現(xiàn)多個(gè)中心協(xié)作，降低了交易過(guò)程中信息的不對(duì)稱情況，各個(gè)節(jié)點(diǎn)均遵循底層協(xié)議，無(wú)需人工接入，僅依靠機(jī)器更加可靠安全，同時(shí)可以有效地改善“拜占庭將軍”問(wèn)題，省略了中介機(jī)構(gòu)的介入，保障了更大的穩(wěn)定性與可信賴程度。第二，匿名性。為了保證各個(gè)節(jié)點(diǎn)的隱私，區(qū)塊鏈技術(shù)采用密碼學(xué)中的手段，而不是依靠第三方機(jī)構(gòu)，減少了信用風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，在數(shù)據(jù)完全公開(kāi)的前提下，同時(shí)保障了私人隱私的安全性，有助于幫助企業(yè)在保護(hù)賬戶信息私密性的同時(shí)建立于外部信息系統(tǒng)的聯(lián)系。第三，開(kāi)放性。因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化，所有節(jié)點(diǎn)都可以參與，所以面向的范圍十分廣泛，也最大程度上體現(xiàn)了信息的透明度，每一個(gè)數(shù)據(jù)的更新隨時(shí)同步于其他節(jié)點(diǎn)，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都享有所有的信息。因此，只有保障數(shù)據(jù)的開(kāi)放才能保證所有節(jié)點(diǎn)的參與性。第四，難以篡改。區(qū)塊鏈上的內(nèi)容需要采用密碼學(xué)原理進(jìn)行復(fù)雜的運(yùn)算后才能記錄上鏈，在通過(guò)驗(yàn)證后該信息將會(huì)被永久儲(chǔ)存，并且在區(qū)塊鏈上，后一個(gè)區(qū)塊的內(nèi)容會(huì)包含前一個(gè)區(qū)塊的內(nèi)容，造成篡改的難度非常大，從而使得信息更加安全，增強(qiáng)了數(shù)據(jù)的可靠性。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)領(lǐng)域中的發(fā)展現(xiàn)狀與應(yīng)用前景

區(qū)塊鏈技術(shù)所展現(xiàn)的諸多優(yōu)點(diǎn)使得其應(yīng)用范圍格外廣泛，其應(yīng)用前景必然是全球性的。以太坊的創(chuàng)始人Buterlin提出區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)神奇的電腦，旨在給世界帶來(lái)一個(gè)創(chuàng)造新機(jī)制，說(shuō)明了區(qū)塊鏈?zhǔn)莿?chuàng)造經(jīng)濟(jì)和社會(huì)制度的技術(shù)。2016 年區(qū)塊鏈財(cái)團(tuán)R3CEV了首個(gè)分布式賬本實(shí)驗(yàn)，使用了以太坊和微軟Azure的區(qū)塊鏈服務(wù)連接了11 家成員銀行，真正實(shí)現(xiàn)了無(wú)第三方參與的交易。“數(shù)學(xué)經(jīng)濟(jì)之父”Tapscott認(rèn)為區(qū)塊鏈在將來(lái)會(huì)成為一個(gè)完整的系統(tǒng)并發(fā)揮巨大作用，我們應(yīng)該鼓勵(lì)支持，企業(yè)也應(yīng)當(dāng)順應(yīng)當(dāng)前趨勢(shì)，才能為產(chǎn)生更多創(chuàng)意。加之Linux基金會(huì)、微軟、谷歌等行業(yè)持續(xù)加大資金投入更加證明了區(qū)塊鏈技術(shù)可應(yīng)用的前景。而國(guó)內(nèi)近年來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)迅速發(fā)展，應(yīng)用范圍逐漸拓展。此前，招商銀行在2007 年完成了一筆跨境人民幣匯款任務(wù)，標(biāo)志著業(yè)內(nèi)首個(gè)區(qū)塊鏈跨境清算平臺(tái)上線。目前，中國(guó)人民銀行、中央網(wǎng)信辦、公安部相繼出臺(tái)了區(qū)塊鏈相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)制逐步建立，國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈應(yīng)用將更加廣泛。在未來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)活動(dòng)的改變，改善財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)。減少傳統(tǒng)會(huì)計(jì)行業(yè)中心化的問(wèn)題，減少人為的管理干預(yù)，建立自主管理的信息系統(tǒng)，讓信息系統(tǒng)自動(dòng)獲取并自動(dòng)處理信息，旨在提高會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)的可靠性、自主性，實(shí)現(xiàn)真正的自主記賬。傳統(tǒng)會(huì)計(jì)行業(yè)存在投入大量人力物力，消耗大量的時(shí)間，仍然存在失誤與疏漏，難以降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。由于區(qū)塊鏈技術(shù)中的哈希算法有助于發(fā)現(xiàn)會(huì)計(jì)活動(dòng)中的違規(guī)行為，從而大大規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而提高了安全性，其中注冊(cè)會(huì)計(jì)師瀆職的行為也會(huì)得到約束。將來(lái)在區(qū)塊鏈技術(shù)下，可以完全實(shí)現(xiàn)每筆交易的可追溯性，在會(huì)計(jì)核算方面引入此技術(shù)，改造分布式賬本系統(tǒng)，最大化區(qū)塊鏈技術(shù)中去中心化這一特性，實(shí)現(xiàn)每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都能參與其中，交易信息透明化、公開(kāi)化，真正實(shí)現(xiàn)每一筆交易可追溯，便于審核時(shí)核對(duì)與檢索，大大改善徇私舞弊等行為的發(fā)生。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)下會(huì)計(jì)人員面臨的挑戰(zhàn)

近年來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)逐漸滲透會(huì)計(jì)領(lǐng)域，在優(yōu)越的區(qū)塊鏈技術(shù)下，大大降低了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，處理海量的數(shù)據(jù)具有更大的優(yōu)勢(shì)，因此會(huì)計(jì)人員所面臨的挑戰(zhàn)是巨大的，需要從多個(gè)方面提升自己的專業(yè)知識(shí)與素養(yǎng)，否則在未來(lái)將會(huì)面臨淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）計(jì)算機(jī)水平落后

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的背景下，會(huì)計(jì)人員不能僅僅局限于紙質(zhì)賬本，更需要優(yōu)良的計(jì)算機(jī)知識(shí)儲(chǔ)備。計(jì)算機(jī)技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù)相結(jié)合，兼顧了大量數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存與安全性，這些主流的技術(shù)需要會(huì)計(jì)人員熟練掌握，只有具備完備的計(jì)算機(jī)知識(shí)才能解決未來(lái)工作中面臨的一系列問(wèn)題，這需要會(huì)計(jì)人員加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)的深入學(xué)習(xí)，企業(yè)也應(yīng)當(dāng)加大培養(yǎng)和提高對(duì)聘用會(huì)計(jì)人員計(jì)算機(jī)水平的要求。

（二）專業(yè)素養(yǎng)不夠完備

區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷地發(fā)展，會(huì)計(jì)人員相較于計(jì)算機(jī)技術(shù)而言被替代將成為隱患，準(zhǔn)確性的不斷強(qiáng)調(diào)對(duì)會(huì)計(jì)人員的專業(yè)素養(yǎng)也在不斷提高。區(qū)塊鏈技術(shù)下的分布式賬簿有別于傳統(tǒng)的總賬賬簿，要求全面掌握數(shù)據(jù)的來(lái)龍去脈，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)賬簿與分布式賬簿的對(duì)接，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保障數(shù)據(jù)的傳輸、分享、調(diào)取的熟練性，這些都需要會(huì)計(jì)人員具備深厚的專業(yè)素養(yǎng)，需要學(xué)習(xí)更多的數(shù)據(jù)分析方法，判斷環(huán)境的變化并采取預(yù)先措施。

（三）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的把控不足

雖然目前區(qū)塊鏈的技術(shù)還不算成熟，但是會(huì)計(jì)人員要有對(duì)未來(lái)行業(yè)主流思想的感知力，對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以衡量，加快自身轉(zhuǎn)型，復(fù)合型人才才是未來(lái)市場(chǎng)所需要的人才。區(qū)塊鏈技術(shù)能代替基本的計(jì)算與審計(jì)問(wèn)題，但是具有對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)判斷和綜合分析的會(huì)計(jì)人員是不能被替代的，會(huì)計(jì)人員要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有靈敏的洞察力，綜合評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值等各方面再做出決策，只有對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)下產(chǎn)生的海量信息有很強(qiáng)的處理問(wèn)題的能力，才能不被變革的浪潮所淘汰。

五、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)行業(yè)未來(lái)應(yīng)對(duì)措施

（一）加快人員轉(zhuǎn)型

未來(lái)在區(qū)塊鏈技術(shù)逐漸應(yīng)用的趨勢(shì)下，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員轉(zhuǎn)型，打造更加適合未來(lái)發(fā)展的綜合型人才。引導(dǎo)會(huì)計(jì)人員深入理解區(qū)塊鏈技術(shù)，以便于提升工作價(jià)值，根據(jù)業(yè)務(wù)需要重新梳理業(yè)務(wù)，對(duì)數(shù)據(jù)加強(qiáng)分析，將區(qū)塊鏈技術(shù)更好地運(yùn)用到未來(lái)的業(yè)務(wù)處理工作中，以便大量數(shù)據(jù)的提取、共享、輸送等。與此同時(shí)加強(qiáng)與思想較先進(jìn)企業(yè)的交流學(xué)習(xí)，不斷提升企業(yè)素養(yǎng)與追求。

（二）會(huì)計(jì)監(jiān)督創(chuàng)新

區(qū)塊鏈技術(shù)所具備的難以篡改與時(shí)間戳等功能，從而保障了會(huì)計(jì)信息的可信度與安全度，對(duì)于會(huì)計(jì)人員濫用權(quán)力等行為有據(jù)可依，對(duì)于虛假交易與試圖違法等行為將會(huì)被扼殺在搖籃里，企業(yè)應(yīng)當(dāng)把握好區(qū)塊鏈技術(shù)中這一優(yōu)勢(shì)，完善審計(jì)監(jiān)督系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)監(jiān)督創(chuàng)新，政府完善法律監(jiān)督體系加以一定的行政監(jiān)督，充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)的作用。這將為審計(jì)大大降低時(shí)間與成本，也將提高企業(yè)管理中的震懾力。

（三）出臺(tái)相關(guān)制度

區(qū)塊鏈技術(shù)尚處在初期發(fā)展階段，未來(lái)雖然具備較深的發(fā)展?jié)摿Γ乾F(xiàn)在相關(guān)法律制度仍然不夠完善。如果缺少相關(guān)制度，在未來(lái)交易過(guò)程中出現(xiàn)矛盾或重大問(wèn)題時(shí)很難得到解決，沒(méi)有設(shè)立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管上也將出現(xiàn)難度，區(qū)塊鏈技術(shù)也將很難繼續(xù)得到推廣與認(rèn)同，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)行業(yè)應(yīng)當(dāng)加快制度化，通過(guò)立法與政府指導(dǎo)規(guī)范市場(chǎng)，發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的更大優(yōu)勢(shì)。六、結(jié)語(yǔ)隨著行業(yè)對(duì)環(huán)境更加高效、透明化的追求，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生。區(qū)塊鏈技術(shù)所涵蓋的主流思想必將影響各個(gè)行業(yè)，伴隨著國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則重制，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)行業(yè)的影響是巨大的，在這其中，會(huì)計(jì)人員有更多的機(jī)會(huì)從事富有挑戰(zhàn)性的工作，作為會(huì)計(jì)人員更需要“取其精華，去其糟粕”，充分掌握與運(yùn)用其所帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)自身也可以重新審視，不斷提升自我，增強(qiáng)職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，在技術(shù)變革的當(dāng)下努力轉(zhuǎn)型成為復(fù)合型人才。企業(yè)也不應(yīng)當(dāng)停滯不前，面對(duì)大環(huán)境做出積極的轉(zhuǎn)變，注重人才培養(yǎng)和提高企業(yè)自身素質(zhì)，努力創(chuàng)造價(jià)值，做足準(zhǔn)備以便于在未來(lái)占得先機(jī)。

參考文獻(xiàn)

篇3

火爆的比特幣把沉寂多年的區(qū)塊鏈技術(shù)推到了普通大眾的面前，不管是否加入挖礦或炒幣大軍，亦或是對(duì)這種虛擬代幣價(jià)值艷羨不已的吃瓜群眾，或是持冷眼旁觀的專業(yè)人士，大家關(guān)注的主要焦點(diǎn)還是比特幣。

顯然金融是區(qū)塊鏈技術(shù)最早，也是應(yīng)用得相對(duì)成熟的領(lǐng)域。這與區(qū)塊鏈技術(shù)天然就是賬本的特性直接相關(guān)。然而這遠(yuǎn)遠(yuǎn)未挖掘出區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種平臺(tái)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)以及充分利用此種技術(shù)優(yōu)勢(shì)在各個(gè)領(lǐng)域和場(chǎng)景下應(yīng)用的可能性。也即區(qū)塊鏈的短期價(jià)值被高估，而長(zhǎng)期影響卻被低估（何寶宏博士語(yǔ)）。

如今，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)改變了整個(gè)世界，而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)當(dāng)中還在不斷涌現(xiàn)出各種讓人應(yīng)接不暇的新技術(shù)。在這些新技術(shù)當(dāng)中，作為底層技術(shù)的區(qū)塊鏈將發(fā)揮最長(zhǎng)遠(yuǎn)最廣泛的影響。

技術(shù)篇：認(rèn)識(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)是什么

區(qū)塊鏈最早由密碼學(xué)家“中本聰”(Satoshi nakamoto)于2008年提出，目前行業(yè)公認(rèn)的區(qū)塊鏈定義是：

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N按照時(shí)間順序，將數(shù)據(jù)區(qū)塊以鏈條的方式組合成特定數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，并以密碼學(xué)方式保證的不可篡改和不可偽造的去中心化共享賬本，能夠安全存儲(chǔ)簡(jiǎn)單的、有先后關(guān)系的、能在系統(tǒng)內(nèi)驗(yàn)證的數(shù)據(jù)。

區(qū)塊鏈本質(zhì)上就是一個(gè)賬本，可以讓互不信任的人，在沒(méi)有權(quán)威中間機(jī)構(gòu)的介入下，充分信任對(duì)方來(lái)進(jìn)行信息與價(jià)值互換。

區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际綌?shù)據(jù)儲(chǔ)存、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)新應(yīng)用模式。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)為什么會(huì)有如此長(zhǎng)遠(yuǎn)而廣泛的影響

區(qū)塊鏈技術(shù)具有以下六大特征，正是這六大技術(shù)特征使得區(qū)塊鏈具備了革命性顛覆性技術(shù)的特質(zhì)：

去中心化：由于使用分布式核算和存儲(chǔ)技術(shù)，不存在中心化的硬件或管理機(jī)構(gòu)，任意節(jié)點(diǎn)的權(quán)利和義務(wù)都是均等的，系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)塊由整個(gè)系統(tǒng)中具有維護(hù)功能的節(jié)點(diǎn)來(lái)共同維護(hù)。任一節(jié)點(diǎn)停止工作都不會(huì)影響系統(tǒng)整體的運(yùn)作。

開(kāi)放性：系統(tǒng)是開(kāi)放的，除了交易各方的私有信息被加密外，區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)對(duì)所有人公開(kāi)，任何人都可以通過(guò)公開(kāi)的接口查詢區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)和開(kāi)發(fā)相關(guān)應(yīng)用。

自治性：區(qū)塊鏈采用基于協(xié)商一致的規(guī)范和協(xié)議，使得整個(gè)系統(tǒng)中的所有節(jié)點(diǎn)能夠在去信任的環(huán)境里自由安全地交換數(shù)據(jù)，使得對(duì)“人”的信任改成了對(duì)機(jī)器和技術(shù)的信任。

匿名性：由于節(jié)點(diǎn)之間的交換遵循固定的算法，其數(shù)據(jù)交互無(wú)需以信任為背書，因此交易對(duì)手無(wú)須公開(kāi)身份。

可編程：分布式賬本的數(shù)字性質(zhì)意味著區(qū)塊鏈交易可以關(guān)聯(lián)到計(jì)算邏輯，并且本質(zhì)上是可編程的。因此，用戶可以設(shè)置自動(dòng)觸發(fā)節(jié)點(diǎn)之間交易的算法和規(guī)則。

可追溯：區(qū)塊鏈通過(guò)區(qū)塊數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)存儲(chǔ)了創(chuàng)世區(qū)塊后的所有歷史數(shù)據(jù)，區(qū)塊鏈上的任一一條數(shù)據(jù)皆可通過(guò)鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)追溯其本源。

區(qū)塊鏈的信息通過(guò)共識(shí)并添加至區(qū)塊鏈后，就被所有節(jié)點(diǎn)共同記錄，并通過(guò)密碼學(xué)保證前后互相關(guān)聯(lián)，篡改的難度與成本非常高。

深刻地理解區(qū)塊鏈技術(shù)這六大特征，可以更好地在文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)中挖掘區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的價(jià)值。

價(jià)值篇：區(qū)塊鏈技術(shù)在文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的價(jià)值

技術(shù)是解決法律問(wèn)題的重要路徑。

互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域中，技術(shù)可以高效解決某些傳統(tǒng)法律問(wèn)題；對(duì)于法律無(wú)法及時(shí)作出回應(yīng)的新業(yè)態(tài)，技術(shù)就是產(chǎn)業(yè)規(guī)范，是法律的重要補(bǔ)充。

（一）盜版是文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的致命傷

文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)包括了影視、文學(xué)、動(dòng)漫、音樂(lè)、視頻、游戲等以及其相關(guān)的數(shù)字形式，涉及內(nèi)容的生產(chǎn)、復(fù)制、流通和傳播等主要環(huán)節(jié)。

在“互聯(lián)網(wǎng)＋”時(shí)代，文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，但也遇到了不少挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)、快速傳輸、低成本性，加上各種盜版技術(shù)的層出不窮，使文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)面臨著盜版猖獗的挑戰(zhàn)。

網(wǎng)絡(luò)盜版給文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了的巨大經(jīng)濟(jì)損失是有目共睹的。

首先，網(wǎng)絡(luò)盜版直接帶來(lái)的是諸如工作流失、版權(quán)價(jià)值縮水、損失大量?jī)?yōu)秀作品的負(fù)面影響；其次，由于網(wǎng)絡(luò)盜版內(nèi)容的低俗，加上虛假?gòu)V告、木馬病毒、作品質(zhì)量低下等特點(diǎn)，劣質(zhì)內(nèi)容也給用戶體驗(yàn)帶來(lái)極壞的體驗(yàn)，影響消費(fèi)者對(duì)正版作品的感受，造成版權(quán)市場(chǎng)的惡性循環(huán)。

原本隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的興起，IP本應(yīng)成為文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力要素。但當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈里知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)現(xiàn)象依然嚴(yán)重，網(wǎng)絡(luò)著作權(quán)官司糾紛頻發(fā)，原創(chuàng)盜版遍地、舉證困難、維權(quán)成本過(guò)高等問(wèn)題成為文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的尖銳痛點(diǎn)。

此外，對(duì)速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，法律不可避免地存在滯后性，一些新型業(yè)態(tài)無(wú)法獲得著作權(quán)法權(quán)利體系下的保護(hù)，在轉(zhuǎn)而尋求反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法保護(hù)的同時(shí)，卻存在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不一的不確定性。

網(wǎng)絡(luò)盜版如同潰堤之蟻，可以撼動(dòng)整個(gè)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)賴以生存的根基，因此，在傳統(tǒng)的法律法規(guī)政策、司法保護(hù)、行政執(zhí)法、行業(yè)自律以及企業(yè)內(nèi)部規(guī)制之外，前沿技術(shù)特別是區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展給文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的痛點(diǎn)帶來(lái)了新的解決思路。

（二）區(qū)塊鏈提供的解決思路和價(jià)值

規(guī)范和技術(shù)是解決法律問(wèn)題的兩種進(jìn)路，當(dāng)法律事后規(guī)制的成本較高時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)提供了更低成本更有效率的進(jìn)路。

對(duì)于目前文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)存在的各種法律問(wèn)題，例如新型的盜版模式使得盜版行為更加分散化、隱蔽化，打擊難度更大；網(wǎng)絡(luò)盜版各環(huán)節(jié)更加細(xì)分，責(zé)任認(rèn)定難度更大；用戶的正版化意識(shí)未能與正版化進(jìn)程一起提高等問(wèn)題，區(qū)塊鏈技術(shù)也許可以提供一種更低成本更有效率的解決思路。

使用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以通過(guò)時(shí)間戳、哈希算法對(duì)作品進(jìn)行確權(quán)，證明一段文字、視頻、音頻等存在性、真實(shí)性和唯一性。

一旦在區(qū)塊鏈上被確權(quán)，作品的后續(xù)交易都會(huì)被實(shí)時(shí)記錄，文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的全生命周期可追溯、可追蹤，這為IP權(quán)利證明、司法取證等提供了一種強(qiáng)大的技術(shù)保障和可信度很強(qiáng)的證據(jù)。

具體而言，首先，IP是文化娛樂(lè)創(chuàng)意的核心，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，能將文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效整合、加速流通，縮短價(jià)值創(chuàng)造周期，實(shí)現(xiàn)IP的價(jià)值轉(zhuǎn)移，并保證轉(zhuǎn)移過(guò)程的可審計(jì)、可信度和透明度。

其次，基于區(qū)塊鏈的政策監(jiān)管、行業(yè)自律和民間個(gè)人等多層次的信任共識(shí)與激勵(lì)機(jī)制，同時(shí)通過(guò)安全驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)、平行傳播節(jié)點(diǎn)、交易市場(chǎng)節(jié)點(diǎn)、消費(fèi)終端制造等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷提升文創(chuàng)行業(yè)的存儲(chǔ)與計(jì)算能力，有助于文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)全面進(jìn)入數(shù)字化內(nèi)容生產(chǎn)及傳播時(shí)代。

另外，文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的盜版問(wèn)題也可以通過(guò)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈途徑來(lái)解決。可以不斷加強(qiáng)權(quán)利持有人與標(biāo)準(zhǔn)組織和安全解決方案提供商等主要行為者之間的合作，以促進(jìn)可追蹤性技術(shù)的傳播，并支持區(qū)塊鏈等新追溯和認(rèn)證系統(tǒng)的出現(xiàn)。

通過(guò)記錄資產(chǎn)、交易和參與者，這種共享數(shù)字分類賬本提供了關(guān)于IP來(lái)源和歷史流轉(zhuǎn)的信息，使IP更容易地被追蹤和認(rèn)證。

因此如何使用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)加強(qiáng)供應(yīng)鏈的透明度并更好地保護(hù)IP是文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)可以重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。

區(qū)塊鏈技術(shù)不僅在抑制盜版方面有突出的作用，更重要的是，區(qū)塊鏈技術(shù)的價(jià)值可以貫穿文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈。

應(yīng)用篇：區(qū)塊鏈在文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的應(yīng)用及落地場(chǎng)景

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)貫穿文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈

區(qū)塊鏈在文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的應(yīng)用主要圍繞著四個(gè)領(lǐng)域展開(kāi)的：區(qū)塊鏈＋內(nèi)容生產(chǎn)，區(qū)塊鏈＋內(nèi)容流通，區(qū)塊鏈＋內(nèi)容交易，區(qū)塊鏈＋內(nèi)容維權(quán)。

區(qū)塊鏈＋內(nèi)容生產(chǎn)：利用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)共同創(chuàng)作作品數(shù)據(jù)的追蹤、確認(rèn)和審計(jì)，有效地減少共享主體之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，以實(shí)現(xiàn)基于區(qū)塊鏈的創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)、交易、投資平臺(tái)。創(chuàng)造一個(gè)人人可以創(chuàng)作、交易、傳播、消費(fèi)、眾籌的信息共享和價(jià)值交換的平臺(tái)。

區(qū)塊鏈＋內(nèi)容流通：基于區(qū)塊鏈特性和虛擬市場(chǎng)規(guī)則，使得消費(fèi)者能夠參與內(nèi)容創(chuàng)作、生產(chǎn)、傳播、眾籌和消費(fèi)的全流程，而不需要依靠第三方平臺(tái)的信用背書。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的價(jià)值傳輸特點(diǎn)，內(nèi)容產(chǎn)業(yè)可以在版權(quán)交易和游戲道具場(chǎng)景交易平臺(tái)上發(fā)行、交易數(shù)字資產(chǎn)（類似于token）。基于不可篡改、分布式的特點(diǎn)，建立在區(qū)塊鏈技術(shù)之上的版權(quán)和游戲道具交易不僅能促進(jìn)交易的安全、透明，融合現(xiàn)實(shí)和虛擬之間的界限，能對(duì)游戲和版權(quán)市場(chǎng)帶來(lái)顛覆性的影響。

區(qū)塊鏈＋內(nèi)容交易：利用區(qū)塊鏈技術(shù)，使音樂(lè)、電影、文字作品等內(nèi)容產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的生產(chǎn)、傳播、許可、交易等過(guò)程公開(kāi)化和透明化，跨過(guò)出版商和發(fā)行商，創(chuàng)作者可以直接在區(qū)塊鏈平臺(tái)上發(fā)表、推廣或交易作品，直接獲得報(bào)酬。

利用區(qū)塊鏈技術(shù)，添加信任的確權(quán)節(jié)點(diǎn)，進(jìn)行IP及其相關(guān)權(quán)利的交易，以及權(quán)益分配等功能，可解決交易不透明、內(nèi)容不公開(kāi)等問(wèn)題。

區(qū)塊鏈＋內(nèi)容維權(quán)：利用區(qū)塊鏈分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、加密算法等技術(shù)對(duì)交易數(shù)據(jù)共識(shí)簽名后上鏈，不僅可以進(jìn)行一般的文件存儲(chǔ)，而且可以通過(guò)實(shí)時(shí)保全的數(shù)據(jù)通過(guò)智能合約形成證據(jù)鏈，滿足證據(jù)真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性的要求，促進(jìn)證據(jù)及審判的標(biāo)準(zhǔn)化。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)在文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的落地場(chǎng)景

1、內(nèi)容生產(chǎn)—共創(chuàng)平臺(tái)語(yǔ)戲app

語(yǔ)戲app是基于亞流行文化社群“語(yǔ)言 Cos”而創(chuàng)建的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的app，主要解決的是許多作者共同創(chuàng)作的文字 Cosplay 一段情節(jié)、故事的知識(shí)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。

創(chuàng)作模式是在語(yǔ)戲這個(gè)app中，創(chuàng)作者共同創(chuàng)建、整理、cosplay、存放、沉淀、考核某個(gè)劇本或故事，最后匯總成為一個(gè)令人滿意的作品。

最后這些作品獨(dú)家授權(quán)給平臺(tái)，語(yǔ)戲平臺(tái)賣給影視、文化公司后將收益按區(qū)塊鏈記錄中每個(gè)人的貢獻(xiàn)分配給各個(gè)共同創(chuàng)作者。

區(qū)塊鏈技術(shù)解決的問(wèn)題是：取代了依托于舊的QQ群及貼吧的生產(chǎn)過(guò)程中所需要的人為處理成本，區(qū)塊鏈平臺(tái)基于算法直接統(tǒng)計(jì)每個(gè)人在每部戲中貢獻(xiàn)的內(nèi)容占全作品的比例，而且平臺(tái)的不可更改性更能保護(hù)共同創(chuàng)作者的利益。

2、內(nèi)容流通—版權(quán)流通平臺(tái)Primas項(xiàng)目

Primas項(xiàng)目致力于將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在數(shù)字版權(quán)領(lǐng)域，打造國(guó)內(nèi)首個(gè)在版權(quán)領(lǐng)域商業(yè)化落地的區(qū)塊鏈產(chǎn)品。希望從根本上顛覆洗稿的游戲規(guī)則，重新書寫媒體傳播的法則。

Primas的運(yùn)行模式是建立完整的DNA體系和溯源機(jī)制，其核心是內(nèi)容數(shù)字指紋識(shí)別，通過(guò)密碼學(xué)與區(qū)塊鏈技術(shù)，將創(chuàng)作者認(rèn)證的作品及認(rèn)證時(shí)間、作者信息、可信時(shí)間戳共同加密，生成一段唯一的八位碼，這樣不管之后內(nèi)容“流竄”到哪個(gè)地方，都有根源可以追尋。

區(qū)塊鏈技術(shù)解決的主要是類似于版權(quán)登記和公示的問(wèn)題，不再需要中心化數(shù)據(jù)庫(kù)下的檢索比對(duì)，只需直接溯源就能確定權(quán)利人的最終版權(quán)，但是可能會(huì)涉及到盜版確權(quán)的問(wèn)題。

3、內(nèi)容交易—版權(quán)交易平臺(tái)Cfun項(xiàng)目

Cfun平臺(tái)是基于全球公有鏈量子鏈開(kāi)發(fā)的一個(gè)去中心化的應(yīng)用(DApp)，用來(lái)記錄作者的作品，同時(shí)獲取用戶行為數(shù)據(jù)，意在建立一個(gè)全球的協(xié)同創(chuàng)作生態(tài)，同時(shí)促進(jìn)IP的全球?qū)崟r(shí)交易。

運(yùn)行模式主要是通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，第一層是多個(gè)內(nèi)容創(chuàng)作者共同創(chuàng)作作品，將內(nèi)容賣給最終的IP買家。第二層是將包括作者信息和粉絲行為數(shù)據(jù)等所有的創(chuàng)作日志記錄在區(qū)塊鏈上，以便對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行追蹤、確認(rèn)和審計(jì)。

最后通過(guò)使用準(zhǔn)確的用戶行為數(shù)據(jù)，CFun計(jì)劃利用算法將IP和買家相匹配，通過(guò)智能合約計(jì)算每個(gè)內(nèi)容創(chuàng)作者在每筆IP交易中的貢獻(xiàn)，以實(shí)現(xiàn)IP的自動(dòng)交易。

區(qū)塊鏈技術(shù)解決的問(wèn)題是保障版權(quán)交易過(guò)程中的確權(quán)、共創(chuàng)版權(quán)人的版權(quán)收益分配等問(wèn)題，并保證版權(quán)交易和游戲道具場(chǎng)景交易更安全。

4、內(nèi)容維權(quán)—電子存證平臺(tái)“仲裁鏈”項(xiàng)目

“仲裁鏈”是由微眾銀行聯(lián)合廣州仲裁委、杭州亦筆科技三方基于區(qū)塊鏈技術(shù)搭建，是基于FISCO BCOS的區(qū)塊鏈底層平臺(tái)，在司法領(lǐng)域的真正落地，并于2018年2月制作了首份區(qū)塊鏈裁決書而完成價(jià)值驗(yàn)證。

運(yùn)行模式是當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，用戶的身份驗(yàn)證結(jié)果和業(yè)務(wù)操作證據(jù)的HASH均記錄到區(qū)塊鏈。當(dāng)需要仲裁時(shí)，后臺(tái)人員只需點(diǎn)擊一個(gè)按鍵，相應(yīng)的證據(jù)便會(huì)傳輸至仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁平臺(tái)上。

仲裁機(jī)構(gòu)收到數(shù)據(jù)后與區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)，確認(rèn)證據(jù)真實(shí)、合法有效后，依據(jù)網(wǎng)絡(luò)仲裁規(guī)則依法裁決并出具仲裁裁決書。

區(qū)塊鏈解決的問(wèn)題是基于區(qū)塊鏈多中心化、防篡改、可信任特征，利用分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、加密算法等技術(shù)對(duì)交易數(shù)據(jù)共識(shí)簽名后上鏈，實(shí)時(shí)保全的數(shù)據(jù)通過(guò)智能合約形成證據(jù)鏈，滿足證據(jù)真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性的要求，實(shí)現(xiàn)證據(jù)及審判的標(biāo)準(zhǔn)化，讓“仲裁鏈”充當(dāng)“第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)”。

從以上四個(gè)具體項(xiàng)目來(lái)考察，我們可以看到區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用是貫穿到文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈中，在落地時(shí)并不會(huì)有明顯的環(huán)節(jié)割裂開(kāi)來(lái)。

事實(shí)上，在具體落地項(xiàng)目中，業(yè)界一直在源源不斷地創(chuàng)新和嘗試。如騰訊已經(jīng)推出首款區(qū)塊鏈游戲化應(yīng)用《一起來(lái)捉妖》，真正將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用到游戲中的功能落地，炫酷又好玩，取得了較好的反響。

監(jiān)管篇：區(qū)塊鏈文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管模式

對(duì)區(qū)塊鏈的監(jiān)管將因公有鏈、聯(lián)盟鏈、私有鏈而有所不同

文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)涉及到內(nèi)容的生產(chǎn)及傳播，因此一直是政府監(jiān)管的重點(diǎn)。雖然區(qū)塊鏈技術(shù)并未廣泛應(yīng)用到文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，但監(jiān)管也是日后政府面臨的重大問(wèn)題之一。

根據(jù)實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景和需求，區(qū)塊鏈技術(shù)演化出了三種應(yīng)用模式，即公有鏈(Public blockchain)、聯(lián)盟鏈 (Consortium blockchain) 和私有鏈 (Private blockchain)。因此對(duì)區(qū)塊鏈的監(jiān)管也圍繞著這三個(gè)應(yīng)用模式來(lái)實(shí)行。

公有鏈?zhǔn)峭耆ブ行幕膮^(qū)塊鏈，分布式系統(tǒng)的任何節(jié)點(diǎn)均可參與鏈上數(shù)據(jù)的讀寫、驗(yàn)證和共識(shí)過(guò)程，并根據(jù)其相應(yīng)的共識(shí)機(jī)制獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)。

由于公有鏈的各個(gè)節(jié)點(diǎn)可以自由加入和退出網(wǎng)絡(luò)，并參加鏈上數(shù)據(jù)的讀寫，運(yùn)行時(shí)以扁平的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)互聯(lián)互通，網(wǎng)絡(luò)中不存在任何中心化的服務(wù)端節(jié)點(diǎn)。

因此，公有鏈的特點(diǎn)是保護(hù)用戶免受開(kāi)發(fā)者的影響、所有數(shù)據(jù)默認(rèn)公開(kāi)，交易速度較低。比特幣是公共鏈的典型代表。考慮到完全開(kāi)放性和去中心化帶來(lái)的傳銷或者其他犯罪的風(fēng)險(xiǎn)，目前對(duì)該應(yīng)用模式的嚴(yán)格監(jiān)管有其必要性。

聯(lián)盟鏈?zhǔn)遣糠秩ブ行幕ɑ蚍Q多中心化）的區(qū)塊鏈，適用于多個(gè)實(shí)體構(gòu)成的組織或聯(lián)盟，其共識(shí)過(guò)程受到一定規(guī)則的控制。

系統(tǒng)內(nèi)交易確認(rèn)的節(jié)點(diǎn)一般也是事先所設(shè)定，并通過(guò)共識(shí)機(jī)制確認(rèn)。取決于聯(lián)盟鏈內(nèi)部的信任程度和相關(guān)需求程度，虛擬數(shù)字貨幣可以選擇匿名或非匿名。

聯(lián)盟鏈的各個(gè)節(jié)點(diǎn)通常有與之對(duì)應(yīng)的實(shí)體機(jī)構(gòu)組織，通過(guò)授權(quán)后才能加入或退出。各機(jī)構(gòu)組織組成利益相關(guān)的聯(lián)盟，共同維護(hù)區(qū)塊鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)。聯(lián)盟鏈的特點(diǎn)是低成本運(yùn)行和維護(hù)、高交易速度及良好的擴(kuò)展性、可更好地保護(hù)隱私。對(duì)于文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的流通、交易和維權(quán)也有很大應(yīng)用。

在監(jiān)管方面，由于聯(lián)盟鏈容易進(jìn)行控制權(quán)限設(shè)定，擁有更高的應(yīng)用可擴(kuò)展性，可以考慮目前對(duì)于行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)管模式，根據(jù)涉及領(lǐng)域的不同，可以采取事先許可或事后備案的監(jiān)管模式。

私有鏈?zhǔn)峭耆行幕膮^(qū)塊鏈，但具有分布式特點(diǎn)。中心控制者指定可以參與和進(jìn)行交易驗(yàn)證成員的范圍。

對(duì)于私有鏈內(nèi)的成員，系統(tǒng)不需虛擬貨幣提供獎(jiǎng)勵(lì)。私有鏈適用于特定機(jī)構(gòu)的內(nèi)部數(shù)據(jù)管理與審計(jì)等，如版權(quán)局的版權(quán)登記數(shù)據(jù)等，其寫入權(quán)限由中心機(jī)構(gòu)控制，而讀取權(quán)限可視需求有選擇性地對(duì)外開(kāi)放。

私有鏈的特點(diǎn)是交易速度非常快、給隱私更好的保障、交易成本大幅降低甚至為零。由于私有鏈的各個(gè)節(jié)點(diǎn)的寫入權(quán)限收歸內(nèi)部控制，而讀取權(quán)限可視需求有選擇性地對(duì)外開(kāi)放。

因此，對(duì)于私有鏈的監(jiān)管或許可以考慮接入API接口，考慮到私有鏈的封閉性，政府對(duì)這塊的監(jiān)管壓力會(huì)很大。

結(jié)論：區(qū)塊鏈技術(shù)可實(shí)現(xiàn)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)全生命周期管理

篇4

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈 比特幣 數(shù)字貨幣

以比特幣為代表的數(shù)字貨幣正在對(duì)全球金融體系產(chǎn)生重要影響，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)測(cè)，數(shù)字貨幣有可能成為二十一世紀(jì)主要的金融支付工具。2016年1月20日，中國(guó)人民銀行在北京召開(kāi)數(shù)字貨幣研討會(huì)，周小川行長(zhǎng)指出需要密切關(guān)注區(qū)塊鏈等技術(shù)發(fā)展對(duì)金融Ю吹撓跋臁S紗耍支撐比特幣等數(shù)字貨幣研發(fā)的關(guān)鍵技術(shù)――區(qū)塊鏈（blockchain）技術(shù)引發(fā)多方關(guān)注，各方對(duì)區(qū)塊鏈的關(guān)注程度甚至不亞于對(duì)數(shù)字貨幣本身。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)從數(shù)字貨幣領(lǐng)域逐漸進(jìn)到金融、公共服務(wù)等領(lǐng)域，在國(guó)內(nèi)外正掀起一股研究和探索區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的熱潮。

一、區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣的內(nèi)涵

作為支撐比特幣的重要技術(shù)，區(qū)塊鏈的概念最早由比特幣創(chuàng)始人中本聰提出。以比特幣應(yīng)用為例，區(qū)塊鏈?zhǔn)侵敢淮褂妹艽a方法相關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，每一個(gè)數(shù)據(jù)塊中包含了過(guò)去十分鐘內(nèi)所有比特幣交易的信息，以密碼學(xué)方式保證信息不可篡改和不可偽造并生成下一個(gè)區(qū)塊。

有學(xué)者（秦誼，2016）認(rèn)為，區(qū)塊鏈可以被理解為一個(gè)基于計(jì)算機(jī)程序的公開(kāi)的總賬數(shù)據(jù)庫(kù)。它的特點(diǎn)是數(shù)據(jù)庫(kù)可以記錄區(qū)塊鏈上發(fā)生的所有交易信息，區(qū)塊鏈中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)都可以將其記錄的交易信息更新至網(wǎng)絡(luò)并保存，每個(gè)參與維護(hù)的節(jié)點(diǎn)都能復(fù)制獲得一份按照時(shí)間順序記錄的完整數(shù)據(jù)庫(kù)儲(chǔ)存，這就構(gòu)成了一個(gè)去中心化（decentralized）的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，這種數(shù)據(jù)庫(kù)能夠在無(wú)須第三方介入的情況下，實(shí)現(xiàn)信息的直接交互，即人與人之間點(diǎn)對(duì)點(diǎn)式的交易和互動(dòng)。

也有研究（穆啟國(guó)，2016）認(rèn)為，區(qū)塊鏈?zhǔn)侵竿ㄟ^(guò)去中心化和去信任的方式共同維護(hù)一個(gè)可靠數(shù)據(jù)庫(kù)的技術(shù)方案。這種數(shù)據(jù)庫(kù)方案以涉及系統(tǒng)中的任意多個(gè)節(jié)點(diǎn)，把一段時(shí)期內(nèi)系統(tǒng)包含的全部信息交流的相關(guān)數(shù)據(jù)，通過(guò)特殊的算法和密碼方法計(jì)算并記錄到一個(gè)數(shù)據(jù)區(qū)塊（block）中，同時(shí)產(chǎn)生該數(shù)據(jù)區(qū)塊的防偽識(shí)別碼用于鏈接（chain）下個(gè)數(shù)據(jù)塊及校驗(yàn)，系統(tǒng)的所有相關(guān)節(jié)點(diǎn)來(lái)共同驗(yàn)證交易信息記錄是否為真，生成的數(shù)據(jù)區(qū)塊不可篡改。實(shí)際上，區(qū)塊鏈技術(shù)是一種類似于TCP/IP協(xié)議的互聯(lián)網(wǎng)底層技術(shù)的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，它的出現(xiàn)有望實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)從信息傳遞向價(jià)值傳遞的突破。區(qū)塊鏈技術(shù)最大的顛覆性在于信用的自我建立，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、傳輸和證明的去中心化，采用分布式儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)區(qū)塊替代目前的中心服務(wù)器，使全部數(shù)據(jù)信息都被記錄并儲(chǔ)存在云系統(tǒng)之上，無(wú)須第三方驗(yàn)證即可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的自我證明，使得信用的建立成本大幅降低。比特幣就是基于區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)造的一種去中心化的數(shù)字貨幣，因此無(wú)須基于信用來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣的發(fā)行和交易。

對(duì)于數(shù)字貨幣的認(rèn)識(shí)，有學(xué)者認(rèn)為（王永紅，2016），數(shù)字貨幣是“法定電子現(xiàn)金”，即由貨幣當(dāng)局發(fā)行、存儲(chǔ)于電子設(shè)備、具有現(xiàn)金特性的價(jià)值載體。數(shù)字貨幣區(qū)別于與銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的電子貨幣，與價(jià)值完全由市場(chǎng)決定虛擬貨幣不同。同時(shí)，從數(shù)字貨幣體系建設(shè)的需求的角度來(lái)看，數(shù)字貨幣要成為一種廣泛使用的支付手段，必須具備區(qū)別于電子貨幣、虛擬貨幣的顯著特點(diǎn)，包括安全性、可控匿名性、周期性、不可重復(fù)性、系統(tǒng)無(wú)關(guān)性，并且要在開(kāi)放互聯(lián)環(huán)境中達(dá)到很高的交易性能。謝平和石午光（2015）認(rèn)為數(shù)字貨幣是基于密碼學(xué)和網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（Peer to Peer）技術(shù)，由計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)生并在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)行和流通的一種貨幣。

二、區(qū)塊鏈應(yīng)用于數(shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)

新貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，貨幣價(jià)值尺度與流通手段的職能可以分離，比特幣的應(yīng)用可以被視為此觀點(diǎn)的一次嘗試。該理論提出，所有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在沒(méi)有中央銀行和法定貨幣的情形下一樣存在，基礎(chǔ)貨幣的記賬和交換職能可以同時(shí)使用兩種不同的媒介，前者僅為衡量?jī)r(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)化的記賬單位，可以同所有的經(jīng)濟(jì)交易之間建立起映射關(guān)系，而后者則是內(nèi)生的，可以通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式實(shí)現(xiàn)交換。從更為長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看，比特幣或許只是貨幣職能分離的一次大膽的實(shí)踐，離誕生真正意義上能廣泛流通的數(shù)字貨幣還有十分遙遠(yuǎn)。但是無(wú)論如何，基于數(shù)字貨幣的比較優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)建一種成熟、穩(wěn)定、可靠的數(shù)字貨幣體系是未來(lái)世界貨幣體系的發(fā)展方向。無(wú)疑，區(qū)塊鏈技術(shù)為創(chuàng)立穩(wěn)定可靠數(shù)字貨幣提供了技術(shù)基礎(chǔ)，受到了各國(guó)央行的關(guān)注。

利用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展數(shù)字貨幣具有明顯的優(yōu)勢(shì)。有學(xué)者（蔡釗，2016）認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字貨幣去中心化信用和方便快捷地交易，使得其具有較高交易流通價(jià)值，并能夠通過(guò)開(kāi)發(fā)對(duì)沖性金融衍生品作為準(zhǔn)超貨幣，從而保持相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)格。數(shù)字貨幣建立了貨幣背書下的數(shù)字貨幣交易信用，交易量越大，交易越頻繁，數(shù)字貨幣交易信用就基礎(chǔ)越發(fā)牢固。一旦在全球范圍實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈信用體系，數(shù)字貨幣自然會(huì)成為類黃金的全球通用支付信用，并可借此推動(dòng)人民幣國(guó)際化。

去中心化的數(shù)字貨幣使得貨幣變得十分安全。目前的中心化的金融系統(tǒng)容易遭受電腦黑客的攻擊，安全成本高且難以防御。但是基于區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)立數(shù)字貨幣，它去中心化的特點(diǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)全網(wǎng)絡(luò)記賬，有效預(yù)防故障與攻擊。另外，區(qū)塊鏈信息的時(shí)序記錄、不可追溯和難以篡改的特點(diǎn)，使得貨幣防偽變得十分簡(jiǎn)單。這一防偽特性在與數(shù)字貨幣相關(guān)的票據(jù)、憑證應(yīng)用上有更為廣闊的前景，這使得金融詐騙的可能性大大降低（鄧迪，2016）。

有學(xué)者從人民幣國(guó)際化的角度分析了基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)（肖風(fēng)，2016），認(rèn)為中國(guó)人民銀行可以通過(guò)聯(lián)盟鏈發(fā)行數(shù)字貨幣，這種聯(lián)盟鏈?zhǔn)怯蓭讉€(gè)中心化機(jī)構(gòu)共同發(fā)起建立，兼具部分去中心化功能的同時(shí)讓分布式網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)得到控制的區(qū)塊鏈。在這種區(qū)塊鏈中，讓所有參與金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)中心共同構(gòu)建聯(lián)盟鏈的分布式網(wǎng)絡(luò)，單中心變成多中心，從而實(shí)現(xiàn)安全穩(wěn)定運(yùn)行。另外，零知識(shí)證明技術(shù)和共識(shí)機(jī)制能夠保證所有參與者的信息保密，鏈條各節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)通過(guò)賬本網(wǎng)絡(luò)共享機(jī)制確保達(dá)到高效率和高可靠性的結(jié)合。這種設(shè)想一旦實(shí)現(xiàn)將十分有利于人民幣有序、可控地實(shí)現(xiàn)國(guó)際化。同時(shí)，人民銀行可以通過(guò)外接端口將認(rèn)可的全球金融機(jī)構(gòu)接盟鏈，可實(shí)時(shí)監(jiān)控人民幣流動(dòng)，并且可以節(jié)省人民幣印刷和儲(chǔ)存成本。最重要的是根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息流與資金流的統(tǒng)一，實(shí)時(shí)結(jié)算、逐筆交割與無(wú)間斷運(yùn)行，初步構(gòu)建一個(gè)科學(xué)高效的全球化人民幣登記結(jié)算與支付清算網(wǎng)絡(luò)，這將極大提高人民幣結(jié)算、支付清算的效率，有效推進(jìn)人民幣國(guó)際化。

在反洗錢領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)的作用突出。秦誼（2016）認(rèn)為，借用區(qū)塊鏈技術(shù)，通過(guò)各金融機(jī)構(gòu)的交易都必須有客戶提供電子身份信息（私鑰）同銀行掌握的公鑰共同驗(yàn)證，并且與用戶地址進(jìn)行匹配，確保每筆交易都有完整的記錄。在這種模式下，交易信息在各金融機(jī)構(gòu)間實(shí)現(xiàn)透明共享，交易的所有環(huán)節(jié)都無(wú)法脫離監(jiān)管機(jī)構(gòu)的視線，黑錢將無(wú)法洗白。

但是，也有學(xué)者對(duì)區(qū)塊鏈應(yīng)用于貨幣創(chuàng)新有不同的看法。姜奇平（2016）從貨幣價(jià)值的角度分析，認(rèn)為區(qū)塊鏈在貨幣方面的應(yīng)用只能是被設(shè)計(jì)為一般等價(jià)物的分布式系統(tǒng)，但如果未來(lái)貨幣的發(fā)展不再是一般等價(jià)物，那么基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣與貨幣發(fā)展從貝殼到黃金再到紙幣一樣，只是貨幣在形式上的創(chuàng)新。而未來(lái)貨幣的流動(dòng)性將必須在利用、使用、服務(wù)應(yīng)用中體現(xiàn)價(jià)值，表現(xiàn)在更為具體的價(jià)值體現(xiàn)。而區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用在比特幣上，相當(dāng)于設(shè)計(jì)了信息量機(jī)制，卻沒(méi)有設(shè)計(jì)信息流速機(jī)制。吳曉靈（2014）認(rèn)為算法貨幣目前只是解決了貨幣信用問(wèn)題，但尚無(wú)法適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)需求的調(diào)節(jié)需要。在當(dāng)前的情形下，其最重要的價(jià)值體現(xiàn)在能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)低成本高效率的價(jià)值傳遞。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于貨幣創(chuàng)新的實(shí)踐：比特幣

區(qū)塊鏈技術(shù)最廣泛也最為成功的應(yīng)用是以比特幣為代表的虛擬貨幣。從中本聰開(kāi)發(fā)出第一個(gè)創(chuàng)世區(qū)塊開(kāi)始，到比特幣區(qū)塊的誕生，再到比特幣作為投資工具價(jià)格飛漲，比特幣和區(qū)塊鏈技術(shù)廣受追捧，凸顯了區(qū)塊鏈技術(shù)及應(yīng)用的廣闊前景。英格蘭銀行的研究認(rèn)為中央銀行未來(lái)可以考慮發(fā)行流通基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣，操作得當(dāng)可以增強(qiáng)金融的穩(wěn)定性。

對(duì)于比特幣是否為數(shù)字貨幣的判斷，Yermack（2013）的研究結(jié)論比較具有代表性。作者認(rèn)為，比特幣在履行貨幣的價(jià)值尺度、流通手段和支付手段的職能方面仍然面臨重大挑戰(zhàn)。在流通手段方面，比特幣的流通范圍小；從價(jià)值尺度看，比特幣價(jià)格波動(dòng)十分劇烈，因而尚不能視為具有穩(wěn)定的價(jià)值尺度；從支付手段來(lái)看，比特幣仍未被廣泛接受。Forian et al.（2014）分析了比特幣的貨幣和資產(chǎn)屬性，認(rèn)為持有者更多視比特幣為一種投資和資產(chǎn)。因此，比特幣從根本上來(lái)說(shuō)仍不是貨幣。

不少學(xué)者肯定了比特幣對(duì)于創(chuàng)新貨幣形式的重要作用，張春霞（2016）認(rèn)為去中心化、非國(guó)家化是未來(lái)貨幣的發(fā)展方向之一。貨幣去中心化是指一種貨幣不通過(guò)中央銀行等中心機(jī)構(gòu)發(fā)行流通，交易過(guò)程不依賴銀行或中央清算機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)的協(xié)助。類比特幣的非國(guó)家化能有效避免中心機(jī)構(gòu)造成的貨幣多發(fā)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)和人為因素導(dǎo)致的貨幣危機(jī)，從而根本上保證了幣值的穩(wěn)定與流通的自由。比特幣去中心化、數(shù)量有限、完全匿名和交易便捷的特征，是目前區(qū)塊鏈技術(shù)最為成功的應(yīng)用。姜立文等（2013）認(rèn)為比特幣有效解決了在經(jīng)濟(jì)全球化下如何降低信息成本與交易費(fèi)用的問(wèn)題。交易可以實(shí)現(xiàn)全球同步，極大地降低了交易成本，現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。

有學(xué)者（閔敏和柳永明，2014）從貨幣價(jià)值與職能的角度分析認(rèn)為，比特幣本身不能度量商品的價(jià)值，在當(dāng)前的比特幣的交易中，衡量商品價(jià)值的因素依然是法定貨幣。現(xiàn)實(shí)中絕大多數(shù)可以使用比特幣交易的實(shí)體店都同時(shí)使用法幣和比特幣標(biāo)價(jià)，實(shí)際上是法幣提供價(jià)值尺度，而比特幣充當(dāng)流通手段。從這個(gè)方面講，比特幣實(shí)現(xiàn)了價(jià)值尺度與流通手段的分離。而貨幣價(jià)值尺度與流通手段分離，則價(jià)值尺度退化為記賬單位，商品的價(jià)格就能充分反映商品的相對(duì)價(jià)格，從而避免受到貨幣價(jià)值波動(dòng)的影響。

許多外國(guó)學(xué)者從比特幣的交易特征分析得出了一些有用的結(jié)論。Ron et al.（2013）通過(guò)跟蹤分析比特幣持有者的數(shù)量、賬戶變動(dòng)、交易和儲(chǔ)蓄特征，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的比特幣從產(chǎn)生到現(xiàn)在，并沒(méi)有參與流通，大多數(shù)的比特幣被少數(shù)人集中。Smith（2014）對(duì)比特幣的價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)比特幣同直接貨幣市場(chǎng)之間存在套利行為，同時(shí)比特幣與其他貨幣的直接匯率波動(dòng)更加明顯。這些現(xiàn)象表明受比特幣數(shù)量的稀缺性、升值預(yù)期和流通限制影響，比特幣的持有者愿意選擇持有而不是交易，價(jià)格波動(dòng)也更為劇烈。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展貨幣面臨的挑戰(zhàn)

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于數(shù)字貨幣創(chuàng)新具有安全性、匿名性、方便交易的天然優(yōu)勢(shì)。盡管如此，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)立一種廣泛流通的數(shù)字貨幣仍然面臨諸多挑戰(zhàn)。

安全性仍是區(qū)塊鏈面臨的最重要的問(wèn)題。到目前為止，比特幣遭黑客攻擊失竊和被盜的事件時(shí)有發(fā)生，因此區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于數(shù)字貨幣在技術(shù)面上尚未成熟。袁勇和王飛躍（2016）認(rèn)為，雖然實(shí)際系統(tǒng)中為掌握全網(wǎng)51%算力所需的成本投入遠(yuǎn)超成功實(shí)施攻擊后的收益，但受攻擊的安全性威脅始終存在。另外，區(qū)塊鏈的非對(duì)稱加密機(jī)制也將隨著數(shù)學(xué)、密碼學(xué)和計(jì)算技術(shù)的發(fā)展而變的越來(lái)越脆弱，隱私保護(hù)也不是絕對(duì)的安全。

從法律上看，以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣受現(xiàn)有的國(guó)家制度的制約。益言（2016）認(rèn)為，一方面區(qū)塊鏈的去中心化和自治性淡化了國(guó)家和監(jiān)管的概念，對(duì)現(xiàn)有的貨幣制度造成很大沖擊。以比特幣為代表的數(shù)字貨幣對(duì)國(guó)家的貨幣發(fā)行權(quán)威構(gòu)成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，而且影響貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制和效果。監(jiān)管部門對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)缺乏充分的認(rèn)識(shí)和預(yù)期，與區(qū)塊鏈技術(shù)及其應(yīng)用缺乏相關(guān)法規(guī)的保護(hù)，增加了市場(chǎng)主體的風(fēng)險(xiǎn)。

從監(jiān)管上講，區(qū)塊鏈的去中心化讓中心化的政府對(duì)數(shù)字貨幣的監(jiān)管變得非常困難。孫建鋼（2016）認(rèn)為，虛擬貨幣數(shù)字化的價(jià)值代表屬性決定了其很難確定監(jiān)管主體，去中心化的屬性使原中心化的傳統(tǒng)監(jiān)管模式不再適合，跨國(guó)界市場(chǎng)參與及交易的屬性更是增加了監(jiān)管的復(fù)雜性，從而給各國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了新的挑戰(zhàn)。

另外，陳一稀（2016）的觀點(diǎn)比較獨(dú)特。文章認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)存在與傳統(tǒng)貨幣銀行學(xué)中相類似的“三元悖論”，即無(wú)法同時(shí)達(dá)到高效低能、去中心化和安全的三個(gè)要求，最多只能同時(shí)滿足兩個(gè)目標(biāo)，而放棄另外一個(gè)目標(biāo)。同時(shí)，文章提出以比特幣為代表的區(qū)塊鏈技術(shù)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)不是去中心，而是換中心或是多中心。

隨著以比特幣為代表的數(shù)字貨幣的強(qiáng)勢(shì)崛起，新興的區(qū)塊鏈技術(shù)逐漸成為學(xué)術(shù)界和產(chǎn)業(yè)界的熱點(diǎn)研究課題。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化信用、不可篡改和可編程等特點(diǎn)，使其在數(shù)字貨幣的應(yīng)用上具有廣闊的前景。目前，對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于數(shù)字貨幣的研究仍停留在初級(jí)階段，尚未形成系統(tǒng)的理論。多數(shù)研究集中分析了區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于數(shù)字貨幣創(chuàng)新的重要意義，與傳統(tǒng)貨幣的比較優(yōu)勢(shì)，以及未來(lái)面臨的安全、法律認(rèn)可、政府監(jiān)管的挑戰(zhàn)，但都沒(méi)有提出系統(tǒng)的解決方案。同時(shí)，對(duì)于未來(lái)數(shù)字貨幣如何實(shí)現(xiàn)一般貨幣職能，構(gòu)建數(shù)字貨幣與現(xiàn)有貨幣體系相融合的框架，以及如何實(shí)現(xiàn)數(shù)字貨幣廣泛流通的分析和討論不夠充分。本文對(duì)有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)用于數(shù)字貨幣的創(chuàng)新做了粗淺的歸納，以期為未來(lái)研究提供有益的啟發(fā)與借鑒。

參考文獻(xiàn)

[1]穆啟國(guó).區(qū)塊鏈技術(shù)調(diào)研報(bào)告之一：具有顛覆所有行業(yè)的可能性――區(qū)塊鏈技術(shù)解析和應(yīng)用場(chǎng)景暢想[J].川財(cái)研究，2016，1.

[2]謝平，石午光.數(shù)字加密貨幣研究：一個(gè)文獻(xiàn)綜述[J].金融研究，2015，01：1-15.

[3]鄧迪.數(shù)字貨幣的前奏[J].金融博[，2016，03：9-10.

[4]姜奇平.區(qū)塊鏈與貨幣哲學(xué)的發(fā)展[J].互聯(lián)網(wǎng)周刊，2016，04：70-71.

[5]陳一稀.區(qū)塊鏈技術(shù)的“不可能三角”及需要注意的問(wèn)題研究[J].浙江金融，2016，02：17-20+66.

[6]肖風(fēng).從公有鏈到私有鏈：區(qū)塊鏈回歸現(xiàn)實(shí)[J].當(dāng)代金融家，2016，Z1：35-37.

[7]秦誼.區(qū)塊鏈沖擊全球金融業(yè)[J].當(dāng)代金融家，2016，Z1：43-46.

[8]王永紅.數(shù)字貨幣技術(shù)實(shí)現(xiàn)框架構(gòu)想[J].中國(guó)金融，2016，08：14-16.

[9]姜立文，胡h.比特幣對(duì)傳統(tǒng)貨幣理念的挑戰(zhàn)[J].南方金融，2013，10：31-35+92.

[10] 吳曉靈.從信息網(wǎng)絡(luò)到價(jià)值網(wǎng)絡(luò)――信息技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用[J].三亞?財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇，2014.

[11]Forian G.，Z.Kai，H.Martin and W.M.（2014）.Christian.Bitcoin-asset or currency？ Revealing users’ hidden intentions.The Twenty Second European Conference on Information System.

[12]Ron D.and A.Shamir.（2013）.Quantitative Analysis of the Full Bitcoin transaction Graph.Financial Cryptography and Data Security：Lecture Notes in Computer Science，6-24.

[13]Smith J.（2014）.An Analysis of Bitcoin Exchange Rates.SSRN Working Paper，No.2493797.

篇5

作為新一代互聯(lián)網(wǎng)的“基礎(chǔ)設(shè)施”和“價(jià)值載體”，區(qū)塊鏈并不僅僅是一種金融創(chuàng)新工具，也將是數(shù)字營(yíng)銷的新疆界。

到現(xiàn)在為止，我們還很難在5分鐘內(nèi)清楚地解釋什么是區(qū)塊鏈。經(jīng)驗(yàn)告訴我們，一個(gè)詞條的解釋越晦澀和復(fù)雜，它可能就越基礎(chǔ)和關(guān)鍵。比如TCP/IP。

文字和圖片可以在網(wǎng)絡(luò)上點(diǎn)對(duì)點(diǎn)地直接傳輸，但是現(xiàn)金、所有權(quán)或者信用等資產(chǎn)或合約卻不可以。 比如買家小A在小V的網(wǎng)上店鋪下單了十斤奶油巧克力草莓。完成這筆交易，小A需要需要通過(guò)網(wǎng)銀或者支付寶等第三方機(jī)構(gòu)才能把錢轉(zhuǎn)給賣家小V。第三方機(jī)構(gòu)不僅監(jiān)管和批準(zhǔn)小A的在線支付， 也為小V提供小到預(yù)約開(kāi)房大到貸款擔(dān)保等個(gè)人財(cái)務(wù)背書和擔(dān)保。那么問(wèn)題來(lái)了，為什么不去掉“事媽心黑”的第三方呢？比如滴滴。

區(qū)塊鏈就是為了取代這些第三方，為交易提供“擔(dān)保”和“背書”。只不過(guò)，提供擔(dān)保和背書的人，不是區(qū)塊鏈，而是你自己。

如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)是信息的數(shù)字媒介，那么區(qū)塊鏈就是價(jià)值的數(shù)字媒介。以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)應(yīng)用的新一代“價(jià)值物聯(lián)網(wǎng)”將為企業(yè)經(jīng)營(yíng)和數(shù)字營(yíng)銷開(kāi)辟新的疆界。

價(jià)值物聯(lián)網(wǎng)和信任經(jīng)濟(jì)

當(dāng)超級(jí)現(xiàn)實(shí)（Super Reality， 即包括VR、AR以及MR在內(nèi)的現(xiàn)實(shí)增強(qiáng)技術(shù)）、智能營(yíng)銷（包括對(duì)話機(jī)器人、語(yǔ)音交互和機(jī)器學(xué)習(xí)驅(qū)動(dòng)的營(yíng)銷的自動(dòng)化和個(gè)性化）等新技術(shù)和應(yīng)用成為營(yíng)銷圈的新年熱詞，區(qū)塊鏈卻貌似被冷落。

這不難理解。首先，區(qū)塊鏈?zhǔn)怯梢粠妥泳艽a學(xué)的怪咖搞出來(lái)的，挺復(fù)雜的；其次，人們往往把區(qū)塊鏈等同于比特幣，認(rèn)為區(qū)塊鏈只是一種金融科技（Fintech）而非營(yíng)銷科技（Martech），缺乏關(guān)注和研究。

這也和區(qū)塊鏈所處的發(fā)展階段有關(guān)。區(qū)塊鏈正處在技術(shù)成熟度曲（The Hype Cycle）的萌芽期（Technology Trigger）。技術(shù)開(kāi)始成熟但并未大熱，人們開(kāi)始對(duì)這一技術(shù)感興趣，并試圖從中獲利或獲益。

未來(lái)學(xué)家、《區(qū)塊鏈革命（Blockchain Revolution）》一書的作者Don Tapscott預(yù)言，定義未來(lái)10年商業(yè)世界的科技不是社交媒體、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器人，或者人工智能，而是區(qū)塊鏈。

區(qū)塊鏈除了帶來(lái)了比特幣和以太坊，也將催“價(jià)值物聯(lián)網(wǎng)（The Internet of Value）”和“信任經(jīng)濟(jì)（Trust Economy）”。區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)和價(jià)值的數(shù)字化和可流動(dòng)，加上無(wú)處不在的智能設(shè)備、機(jī)器人，以及人工智能，構(gòu)成了價(jià)值物聯(lián)網(wǎng)。

伴隨資產(chǎn)和價(jià)值的可流通，是信任經(jīng)濟(jì)的崛起。區(qū)塊鏈并不能消滅人類的失信行為，卻可以通過(guò)本身公開(kāi)透明的特性，降低網(wǎng)絡(luò)傳輸過(guò)程中的信息不對(duì)稱。

在德勤2017年的《區(qū)塊鏈：信任經(jīng)濟(jì)》報(bào)告中，分析師認(rèn)為信任而非信用（Credit）才是商業(yè)的價(jià)值交換基礎(chǔ)。在“數(shù)字化”的世界，公司或者個(gè)人的公共形象不再由報(bào)紙電視上的廣告或者百科微信上的軟文來(lái)決定。我們的社交貨幣資產(chǎn)才是信任經(jīng)濟(jì)時(shí)代的基石。

區(qū)塊鏈將是信任經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，它將扮演信任守門者的角色，讓每個(gè)人和物的網(wǎng)絡(luò)行為和參與都透明和可查詢。區(qū)塊鏈分布式記賬技術(shù)保證數(shù)據(jù)的安全，而且通過(guò)“去中心化”讓數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和分享更加迅捷和透明。

由于區(qū)塊鏈開(kāi)源和“開(kāi)編程”的特性，區(qū)塊鏈還可以幫助我們生成智能合約。但是這個(gè)商業(yè)模式之所以在以前還停留在理論階段，一個(gè)重要原因是因?yàn)槿狈δ軌蛑С挚删幊毯霞s的數(shù)字系統(tǒng)和技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)解決了該問(wèn)題，不僅可以支持可編程合約，而且具有去中心化、不可篡改、過(guò)程透明可追蹤等優(yōu)點(diǎn)，天然適合于智能合約。

智能合約將從根本上改變品牌與消費(fèi)者的關(guān)系，也將改變品牌的營(yíng)銷策略。品牌或者用戶的任何一方，都會(huì)在誠(chéng)實(shí)和透明的基礎(chǔ)上進(jìn)行交易。任何一方的欺騙和不誠(chéng)信，都會(huì)觸發(fā)智能合約，對(duì)違約一方進(jìn)行懲罰。比如，品牌不能在廣告和文描中夸大療效，而職業(yè)的差評(píng)師也會(huì)因?yàn)閻阂獠钤u(píng)而取消評(píng)論資格。

除了智能合約，以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的數(shù)字身份和信任評(píng)分已經(jīng)在共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)揮作用。你如果使用過(guò)支付寶的“芝麻信用”或者觀看過(guò)電影《黑鏡3》Nosedrive中的社交媒體評(píng)分系統(tǒng)，就不難理解數(shù)字身份和評(píng)分系統(tǒng)的工作原理。

共享經(jīng)濟(jì)最大的難題就是信任。作為提供共享服務(wù)的一方，我們需要確保“共享者”值得信任。比如當(dāng)我們把自己的愛(ài)車“共享”給一個(gè)陌生人，如何確認(rèn)他/她會(huì)愛(ài)惜你的車子，不會(huì)惡意刮蹭和暴力駕駛。作為接受共享服務(wù)的接受方，我們同樣需要確保“分享者”值得信任。當(dāng)獨(dú)自一人出門旅行，要保證Airbnb的房主價(jià)格公道又心懷善念。

以上兩種情況帶來(lái)的信任問(wèn)題都可以通過(guò)查閱對(duì)方的數(shù)字身份和信任評(píng)分來(lái)解決。需要說(shuō)明的是，區(qū)塊鏈也會(huì)避免《黑鏡3》Nosedrive中女主人公被惡意差評(píng)的情況，因?yàn)閰^(qū)塊鏈不能被隨意修改，即使修改也需要在符合約定和透明的前提下進(jìn)行。

現(xiàn)在，有關(guān)公司和個(gè)人的評(píng)分、評(píng)價(jià)和其他信任信息依然保存在“中心化”的平臺(tái)上。天貓、Airbnb、滴滴、支付寶、Bitbond、UpWork、Openbazaar還是一個(gè)個(gè)孤島，互不相連。我們可以想象，如果區(qū)塊鏈能夠把這些信息匯集并存儲(chǔ)到去中心化的分布式記賬系統(tǒng)中會(huì)怎么樣呢？

區(qū)塊鏈上的廣告

BitTeaser是一個(gè)基于區(qū)塊鏈的廣告系統(tǒng)，由一群來(lái)自丹麥和美國(guó)的團(tuán)隊(duì)建立。這個(gè)廣告系統(tǒng)希望使用區(qū)塊鏈技術(shù)，建造物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的廣告系統(tǒng)，挑戰(zhàn)Google Adsense的廣告模式。BitTeaser取消了Google Adsense的準(zhǔn)入門檻，讓流量很低的網(wǎng)站或者自媒體博客都可以參與進(jìn)來(lái)，而且采用比特幣進(jìn)行支付和結(jié)算。

2015年全球在線廣告的投放總量為1705億美元，而《福布斯》雜志預(yù)計(jì)這一數(shù)據(jù)到2018年將達(dá)到2520億美元。其中Google和Facebook等寡頭瓜分了大部分廣告市場(chǎng)，并且從中抽取高額費(fèi)用。

另一方面Google和Facebook也面臨嚴(yán)峻的流量作弊和點(diǎn)擊作假的挑戰(zhàn)，去年 “視頻點(diǎn)擊門”讓Facebook面臨高估廣告效果的質(zhì)疑。根據(jù)網(wǎng)站的預(yù)測(cè)，2017年因廣告作假而由廣告主承擔(dān)的損失將達(dá)到70億美元。

BitTeaser這樣的區(qū)塊鏈廣告平臺(tái)不僅去掉了中間環(huán)節(jié)，省掉了媒體投放公司的大量傭金和廣告平臺(tái)的抽成費(fèi)用，讓品牌直接與網(wǎng)站和自媒體平臺(tái)合作。另外，區(qū)塊鏈技術(shù)也能最大限度地規(guī)避流量和點(diǎn)擊作假，廣告投放的效果不是以IP來(lái)計(jì)算，而是以觀看者和點(diǎn)擊者的數(shù)字身份來(lái)驗(yàn)證。區(qū)塊鏈的技術(shù)特性讓黑客和水軍公司很難像批量生產(chǎn)假IP和假社交賬號(hào)一樣偽造數(shù)字身份。

愛(ài)德曼國(guó)際公關(guān)全球副總裁Phil Gomest認(rèn)為，區(qū)塊鏈的另一項(xiàng)黑科技應(yīng)用是將抹平信息的不對(duì)稱，建立共享和一致的“數(shù)據(jù)真實(shí)（Digital Truth）”。他認(rèn)為，在傳統(tǒng)的媒體和傳播領(lǐng)域，信息傳播是安全的，因?yàn)橛≡趫?bào)紙上的軟文和放在電視上的廣告一旦刊發(fā)或播放就不能被更改。但是傳統(tǒng)媒體時(shí)代的傳播是單向和不開(kāi)放的。與此相反，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的傳播是開(kāi)放的，但并不安全。在網(wǎng)絡(luò)上，信息會(huì)被加工甚至篡改，同一個(gè)事實(shí)可能會(huì)有不同的版本。

但區(qū)塊鏈可以保證信息即開(kāi)放又安全。在越來(lái)越重視企業(yè)社會(huì)責(zé)任和“道德行為”的企業(yè)傳播中，這極為重要。

產(chǎn)品原料源產(chǎn)地和供應(yīng)鏈信息服務(wù)商Provenance正在和美國(guó)一家漁業(yè)公司合作，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，向零售商和顧客保證該公司的捕魚(yú)操作符合法律和道德規(guī)范，沒(méi)有使用黑勞工等不良記錄。

在客戶關(guān)系關(guān)系領(lǐng)域，區(qū)塊鏈也將發(fā)揮重要作用。提供顧客獎(jiǎng)勵(lì)服務(wù)的公司Loyyal正在探索如何使用區(qū)塊鏈技術(shù)和智能合約整合顧客忠誠(chéng)度項(xiàng)目，提升顧客的活躍度和忠誠(chéng)度。作為其中的一個(gè)重要應(yīng)用，Loyyal允許顧客可以累積不同品牌的積分，合并使用。

此外，區(qū)塊鏈也會(huì)改變我們熟悉的社交網(wǎng)絡(luò)。基于區(qū)塊鏈技術(shù)的社交媒體比如將規(guī)避審查，并且通過(guò)“小額獎(jiǎng)金”的形式鼓勵(lì)創(chuàng)造更好的內(nèi)容。更成熟一點(diǎn)的區(qū)塊鏈社交平臺(tái)如Steem.io將會(huì)把你的每一次觀看和點(diǎn)擊都轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金和獎(jiǎng)勵(lì)。

篇6

工業(yè)和信息化部信息中心近日的《2018中國(guó)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)白皮書》顯示，截至2018年3月底，我國(guó)以區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的區(qū)塊鏈公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了456家，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)用服務(wù)公司數(shù)量達(dá)到109家。區(qū)塊鏈分布式、不可篡改、可追溯等的特性，使之在包括農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景中落地的模式和邏輯也日益清晰。

生產(chǎn)數(shù)據(jù)直接上傳“入庫(kù)”，質(zhì)量追溯不能做手腳

“公司+基地+訂單農(nóng)戶”是浙江安吉縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要模式。“千家萬(wàn)戶的管理不好管，農(nóng)戶之間總是有差異的。”安吉縣農(nóng)業(yè)局高級(jí)農(nóng)藝師賴建紅說(shuō)，“零散的茶農(nóng)種植采摘的鮮葉會(huì)進(jìn)入廠區(qū)統(tǒng)一加工，如果某一家沒(méi)有按照標(biāo)準(zhǔn)種植生產(chǎn)，影響到的是整個(gè)批次的茶葉質(zhì)量。”

安吉白茶是當(dāng)?shù)氐母幻癞a(chǎn)業(yè)，帶來(lái)的收入占到農(nóng)民人均年收入的1/4左右。為了防止出現(xiàn)由于質(zhì)量安全問(wèn)題被市場(chǎng)淘汰的情況，當(dāng)?shù)卦谫|(zhì)量監(jiān)管上的要求日益嚴(yán)格。“我們需要一個(gè)第三方平臺(tái)來(lái)規(guī)避一些生產(chǎn)過(guò)程中的不可控因素，比如保證農(nóng)資的合理使用、確保農(nóng)戶按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行生產(chǎn)。”賴建紅認(rèn)為，區(qū)塊鏈可以從技術(shù)手段更好地解決農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的后顧之憂。

“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)產(chǎn)品追溯系統(tǒng)，所有的數(shù)據(jù)一旦記錄到區(qū)塊鏈賬本上將不能被改動(dòng)。”農(nóng)業(yè)農(nóng)村部信息中心副研究員康春鵬解釋，依靠不對(duì)稱加密和數(shù)學(xué)算法的先進(jìn)科技從根本上消除了人為因素，使得信息更加透明，保證了農(nóng)產(chǎn)品追溯信息的可靠性。

“用區(qū)塊鏈做農(nóng)產(chǎn)品溯源是大勢(shì)所趨。”浙江兆信數(shù)碼技術(shù)有限公司大客戶經(jīng)理汪燕鋒介紹，在實(shí)際操作中，區(qū)塊鏈中的農(nóng)產(chǎn)品數(shù)據(jù)信息主要通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用平臺(tái)進(jìn)行前端數(shù)據(jù)采集。“以茶園為例，我們會(huì)在茶園的山頂裝一個(gè)1米多高的探針作為前端采集器，一個(gè)探針能覆蓋10畝左右的茶園，采集溫濕度、土壤等種植環(huán)境信息。前端采集器還配置了作業(yè)巡檢功能，農(nóng)戶每天的作業(yè)到巡檢點(diǎn)上刷一下卡，云端數(shù)據(jù)庫(kù)就會(huì)收到一條信息，為農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)、農(nóng)產(chǎn)品溯源的平臺(tái)提供了實(shí)時(shí)信息。”汪燕鋒說(shuō)，由于使用了區(qū)塊鏈技術(shù)，這些信息會(huì)通過(guò)數(shù)據(jù)上傳溯源系統(tǒng)直接進(jìn)入數(shù)據(jù)庫(kù)，并且不能更改。

“讓茶農(nóng)負(fù)擔(dān)這部分的費(fèi)用不現(xiàn)實(shí)，也缺乏動(dòng)力。”汪燕鋒介紹，品牌方支付費(fèi)用、為農(nóng)戶安裝相關(guān)設(shè)施是區(qū)塊鏈技術(shù)在應(yīng)用過(guò)程中的主要做法。

“對(duì)企業(yè)而言，這種新技術(shù)可以更好地保證產(chǎn)品質(zhì)量安全，對(duì)農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，可以更放心地與企業(yè)合作、保證收益。”賴建紅說(shuō)。

信用數(shù)據(jù)記錄調(diào)取便捷，貸款理賠智能高效

如果僅僅將區(qū)塊鏈視為精準(zhǔn)溯源的技術(shù)手段，未免有些大材小用。“區(qū)塊鏈+農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)”可以使物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)自我管理和維護(hù)，降低互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的后期維護(hù)成本；“區(qū)塊鏈+農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)”將會(huì)讓農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字資源更加真實(shí)有效。

“區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N技術(shù)范式，它的后綴有很多種可能性。”康春鵬說(shuō)，以農(nóng)村金融為例，目前農(nóng)民貸款仍然比較難，歸根到底還是缺乏信用抵押機(jī)制。區(qū)塊鏈可以依靠程序算法自動(dòng)記錄海量信息，信息透明、篡改難度高、使用成本低。“區(qū)塊鏈應(yīng)用在農(nóng)村金融領(lǐng)域后，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體申請(qǐng)貸款可以不再依賴銀行、征信公司等中介機(jī)構(gòu)提供信用證明，貸款機(jī)構(gòu)通過(guò)調(diào)取區(qū)塊鏈的相應(yīng)信息數(shù)據(jù)即可，相較以往的方式，既保證了信息完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，又降低了使用成本。”

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種小、覆蓋范圍低，常會(huì)出現(xiàn)騙保事件。“區(qū)塊鏈與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的結(jié)合可以解決這一問(wèn)題。”康春鵬認(rèn)為，區(qū)塊鏈可以使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付更加智能化。“將智能合約用到區(qū)塊鏈后，一旦檢測(cè)到農(nóng)業(yè)災(zāi)害，就會(huì)自動(dòng)啟動(dòng)賠付流程，這樣賠付效率更高。”

“區(qū)塊鏈在農(nóng)業(yè)、食品藥品領(lǐng)域更有發(fā)展前景。”汪燕鋒同樣認(rèn)為，除了幫助農(nóng)業(yè)企業(yè)提升品牌信譽(yù)外，區(qū)塊鏈將在農(nóng)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域有更廣闊的發(fā)展空間。

篇7

科技創(chuàng)新是普惠金融的發(fā)展引擎

從普惠金融本身來(lái)看，它的需求很高，迅速增長(zhǎng)，但有效供給不足。易觀金融分析師郭競(jìng)告訴《經(jīng)濟(jì)》記者，一是普通城鎮(zhèn)居民收入的快速增長(zhǎng)，個(gè)人金融和理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)；二是小微企業(yè)快速發(fā)展，小微金融需求迫切；三是農(nóng)村金融需求旺盛。“供給方面，社區(qū)金融發(fā)展很薄弱，基礎(chǔ)設(shè)施不完善，小微企業(yè)融資難、融資貴很明顯，金融服務(wù)在鄉(xiāng)村地區(qū)也沒(méi)有很好地覆蓋，金融供給缺乏。在這種情況下，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融就是實(shí)現(xiàn)普惠金融最佳的路徑，它可以實(shí)現(xiàn)破壟斷、廣覆蓋、降成本、促創(chuàng)新、可協(xié)同等多個(gè)方面。”

區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)給普惠金融的創(chuàng)新和發(fā)展提供了活力。今年9月23日，以“新規(guī)范?新科技?新發(fā)展”為主題的“2016中國(guó)?北京互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新論壇暨《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告（2016）》新書會(huì)”上，北京中科金財(cái)科技股份有限公司董事長(zhǎng)朱燁東博士就表示，區(qū)塊鏈技術(shù)不僅能有效降低金融行業(yè)的運(yùn)行成本，同時(shí)對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)新型商業(yè)模式的誕生、降低信任風(fēng)險(xiǎn)和鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)性協(xié)作與創(chuàng)新有著一定的推動(dòng)作用，它是實(shí)現(xiàn)共享金融的有力工具。“所以，區(qū)塊鏈?zhǔn)紫扔绊懙氖墙鹑诘幕A(chǔ)設(shè)施，隨后擴(kuò)展至一般的金融業(yè)務(wù)，最終改變整個(gè)金融生態(tài)鏈。”

科技創(chuàng)新是新常態(tài)下普惠金融的發(fā)展引擎。民生銀行信息科技部總經(jīng)理牛新莊對(duì)《經(jīng)濟(jì)》記者表示，當(dāng)前各國(guó)政府、央行、金融機(jī)構(gòu)、科技巨頭們都紛紛在區(qū)塊鏈領(lǐng)域積極布局，世界經(jīng)濟(jì)論壇今年8月的“區(qū)塊鏈將如何重塑金融服務(wù)業(yè)”報(bào)告中指出，區(qū)塊鏈有巨大潛力能促使新的金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施更為簡(jiǎn)單與高效。

“通俗來(lái)講，區(qū)塊鏈就是一個(gè)共享大賬本，大家遵循統(tǒng)一規(guī)則競(jìng)爭(zhēng)記賬，同時(shí)確保全網(wǎng)在各節(jié)點(diǎn)互不信任、甚至有惡意節(jié)點(diǎn)的情況也能完成真實(shí)的記賬。”牛新莊還表示，“首先是其基于信任、無(wú)法篡改的特性，這就能解決很多數(shù)據(jù)信任類問(wèn)題；再就是其去中介化、交易點(diǎn)對(duì)點(diǎn)完成這個(gè)特性，能夠消除交易中介環(huán)節(jié)，降低交易成本，減少交易摩擦，同時(shí)交易結(jié)算幾乎是實(shí)時(shí)的，從而提高了交易效率，提升了資產(chǎn)利用率；而信息透明可追溯將直接促進(jìn)提高社會(huì)公信力，推動(dòng)普惠金融的發(fā)展”。

華夏銀行科技開(kāi)發(fā)中心工作人員對(duì)《經(jīng)濟(jì)》記者稱，商業(yè)銀行可利用區(qū)塊鏈技術(shù)提升自己的科技運(yùn)用水平，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，助力大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術(shù)特別適合于需要信任和公開(kāi)透明的場(chǎng)景，例如大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款、助農(nóng)貸款、公益捐款、眾籌融資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

區(qū)塊鏈技術(shù)并非靈丹妙藥

雖說(shuō)區(qū)塊鏈技術(shù)能夠更好地推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，讓更多的人能享受到金融服務(wù)，但區(qū)塊鏈技術(shù)目前在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用還存在諸多難點(diǎn)。

目前區(qū)塊鏈技術(shù)要想真正落地應(yīng)用到普惠金融領(lǐng)域還有很多問(wèn)題。郭競(jìng)向記者講道，首先來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)本身還不夠完善和成熟，該技術(shù)本身處理大規(guī)模交易的抗壓能力差、交易時(shí)間延遲較長(zhǎng)的弱點(diǎn)就制約了區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的發(fā)展。“據(jù)我所知，目前多家區(qū)塊鏈企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)也在對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行研究，并且也有了一些解決方案，希望通過(guò)區(qū)塊鏈以外的技術(shù)解決交易量瓶頸的問(wèn)題。但是目前還是一些實(shí)驗(yàn)性的東西，還有待時(shí)間證明。”

除技術(shù)本身的瓶頸之外，金融行業(yè)的特殊性也是問(wèn)題。“金融行業(yè)是各個(gè)行業(yè)中最謹(jǐn)慎的行業(yè)，也是關(guān)系到民生的支柱行業(yè)，而對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)每項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用都需要不斷的嘗試，并且是由小到大，由局部到全局的一個(gè)過(guò)程，而這個(gè)過(guò)程注定是漫長(zhǎng)的。” 郭競(jìng)?cè)缡钦f(shuō)。

區(qū)塊鏈設(shè)計(jì)理念相當(dāng)完美，但它并非靈丹妙藥，目前普惠金融引進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)主要存在三方面問(wèn)題。

一是從技術(shù)角度看，其交易性能、存儲(chǔ)容量、計(jì)算資源消耗、安全性等方面都無(wú)法直接匹配目前各類業(yè)務(wù)需求。例如前期美國(guó)The DAO眾籌項(xiàng)目智能合約被攻擊事情，損失市值超過(guò)6000萬(wàn)美元以太幣，雖然后續(xù)社區(qū)采取了以太坊硬分叉來(lái)保護(hù)投資者財(cái)產(chǎn)，但整個(gè)事件如果發(fā)生在傳統(tǒng)金融行業(yè)將是致命的打擊。為解決上述各類問(wèn)題，衍生出了聯(lián)盟鏈、私有鏈、側(cè)鏈這些架構(gòu)，以及POW、POS、DPOS等一系列共識(shí)算法，這些都是新興技術(shù)發(fā)展初期的通病，體現(xiàn)為技術(shù)版本更新快，標(biāo)準(zhǔn)五花八門，其發(fā)展成熟至逐步統(tǒng)一需要相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間周期的市場(chǎng)檢驗(yàn)。

二是業(yè)務(wù)場(chǎng)景落地還需時(shí)日。前面談到區(qū)塊鏈為何是顛覆性的變革，主要體現(xiàn)在它對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造往往都是底層平臺(tái)級(jí)的，特別是和金融系統(tǒng)底層架構(gòu)的融合，這是一項(xiàng)巨大復(fù)雜的工程，相當(dāng)于核心系統(tǒng)再開(kāi)發(fā)，其耗費(fèi)人力物力成本和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)都相當(dāng)高。所以我們看到目前市場(chǎng)上除了比較穩(wěn)定的比特幣體系，其他區(qū)塊鏈項(xiàng)目絕大部分均屬于概念驗(yàn)證階段，尚無(wú)大規(guī)模應(yīng)用。

三是監(jiān)管方同樣面臨巨大挑戰(zhàn)，需要盡早介入，同步制定相關(guān)法規(guī)，同時(shí)將技術(shù)規(guī)則納入監(jiān)管體系，以確保整體行業(yè)健康有序發(fā)展。

數(shù)字讓普惠金融可持續(xù)

目前，區(qū)塊鏈技術(shù)還處在初級(jí)階段，諸多方面有待優(yōu)化或在實(shí)踐中逐步統(tǒng)一認(rèn)知并不斷改進(jìn)。除了以上問(wèn)題，華夏銀行科技開(kāi)發(fā)中心的工作人員表示，區(qū)塊鏈技術(shù)尚未完全統(tǒng)一和標(biāo)準(zhǔn)化。此外，還存在網(wǎng)絡(luò)帶寬等性能問(wèn)題，在技術(shù)上需要進(jìn)一步證明其安全、可靠、可以大規(guī)模應(yīng)用，需要金融立法和金融制度的配套跟進(jìn)。“國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加大研究投入，從試驗(yàn)性項(xiàng)目入手探索區(qū)塊鏈技術(shù)極其應(yīng)用，逐步將其納入實(shí)用場(chǎng)景，推動(dòng)普惠金融發(fā)展。”

最后，朱燁東總結(jié)道，區(qū)塊鏈能否真正發(fā)揮作用，關(guān)鍵要看是否有適用的場(chǎng)景。“從掌握入口到渠道為王，再向場(chǎng)景金融升級(jí)，場(chǎng)景金融已成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要方向，移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、金融資產(chǎn)交易等也已逐步發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主要趨勢(shì)。”

普惠金融的要義是全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)，而普惠金融的廣泛包容性，在客觀上決定了普惠金融業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低三大特征，這使得商業(yè)銀行在推進(jìn)普惠金融發(fā)展方面動(dòng)力不足，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能終端等數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，消除了時(shí)間和空間的限制，為普惠金融服務(wù)提供了新的思路。

數(shù)字普惠金融被稱為是可持續(xù)的普惠金融。今年G20峰會(huì)上，我國(guó)提交了《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》，首提數(shù)字普惠金融概念，凸顯信息化技術(shù)的重要地位，成為世界范圍內(nèi)推動(dòng)普惠金融新的里程碑。

目前國(guó)內(nèi)還缺乏哪些實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)的技術(shù)或條件？

在郭競(jìng)看來(lái)，普惠金融跟金融科技的邏輯是一脈相承的。金融科技本身是通過(guò)技術(shù)讓金融變得更加高效、更加便利、更加可觸及和更加美好。“其實(shí)數(shù)字普惠金融就是說(shuō)我能夠通過(guò)數(shù)字化的技術(shù)，讓未被覆蓋的人群能夠更好地獲取金融服務(wù)。”所以，它本身也是金融科技這個(gè)大潮的詮釋。

牛新莊也表示，這和人們之前常提的互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技這些詞類似，都是金融與科技的結(jié)合，代表了金融服務(wù)的發(fā)展離不開(kāi)數(shù)字化支持。傳統(tǒng)金融模式下是科技服務(wù)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在談的是科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)。“數(shù)字讓普惠金融消除了時(shí)間和空間限制，并能提供更高效、智能、安全、人性化服務(wù)，讓金融服務(wù)機(jī)構(gòu)真正做到了解你的客戶，讓用戶切實(shí)感受到以客戶為中心這一服務(wù)理念，同時(shí)也降低了服務(wù)成本，從而觸及更廣泛和細(xì)微的金融需求。”

與此同時(shí)，我們面臨的問(wèn)題也不容忽視，首先是普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的交通和網(wǎng)絡(luò)覆蓋率不完善，目前仍有數(shù)億多成年人群體，無(wú)法享受到金融服務(wù)；普惠金融體系仍不健全，金融法律法規(guī)體系仍不完善；另外，信息不對(duì)稱、信用數(shù)據(jù)的缺失，給金融體系的風(fēng)險(xiǎn)防范帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)，相當(dāng)大比例的小微企業(yè)、農(nóng)村貧困群體、農(nóng)民工仍難以獲得貸款；再就是普惠金融知識(shí)普及不足，特別是信息化知識(shí)普及不足，我國(guó)城鄉(xiāng)之間還存在較大的數(shù)字鴻溝。

數(shù)字、區(qū)塊鏈引領(lǐng)普惠金融四大趨勢(shì)

為了實(shí)現(xiàn)普惠金融的可持續(xù)，引進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的作用也尤為重要。

區(qū)塊鏈可以起到兩個(gè)方面的作用，一是風(fēng)險(xiǎn)控制可視化。普惠金融業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)上來(lái)源于信息不對(duì)稱，由于小微企業(yè)和低收入人群缺乏有效的抵押物、質(zhì)押物，商業(yè)銀行難以甄別還款來(lái)源，從而形成高風(fēng)險(xiǎn)。而運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以完整記錄企業(yè)日常交易數(shù)據(jù)等信息，商業(yè)銀行可以有效判斷客戶的信用等級(jí)與信用水平，顯著提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和授信審批效率，這使得向小微企業(yè)和低收入群體提供有效金融服務(wù)成為可能。二是交易成本低廉化。過(guò)去金融機(jī)構(gòu)在交易流程上往往需要大量的后天人員和復(fù)雜的手續(xù)，在運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)以后，這些流程都可以在區(qū)塊鏈上完成，這樣無(wú)疑節(jié)省了很多人工成本。

對(duì)于普惠金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)的暢想，郭競(jìng)認(rèn)為有三大趨勢(shì)。一方面，普惠金融制度基礎(chǔ)將逐步健全完善。隨著國(guó)家對(duì)普惠金融的提倡以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的重視，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律支付和監(jiān)管政策將逐步完善，普惠金融監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系有望從局部到整體得到建立。其次，信用是金融交易的核心要素，互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)也是科技金融的重要技術(shù)手段，這些都將作為普惠金融的基礎(chǔ)逐步健全。

另一方面，消費(fèi)金融未來(lái)有很大發(fā)展空間。普惠金融面向的農(nóng)民、城市低收入群體等收入雖低，但是對(duì)于租房、結(jié)婚、家電、裝修等消費(fèi)是剛性需求，大眾參與途徑與門檻獲得提升后，消費(fèi)金融在這些市場(chǎng)將有很大的增長(zhǎng)空間。

第三個(gè)方面，中小微企業(yè)及商戶將成為普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域。中小企業(yè)融資難一直是傳統(tǒng)金融的痛點(diǎn)。據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量達(dá)到7000多萬(wàn)，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上，若把尚未注冊(cè)的小微商戶計(jì)算在內(nèi)，數(shù)量更多。但由于中小企業(yè)存續(xù)時(shí)間不確定，缺少可抵押資產(chǎn)，銀行獲取中小企業(yè)信息成本比較大，加之中小企業(yè)貸款具有少、頻、急、短等特點(diǎn)導(dǎo)致其市場(chǎng)交易成本比較大，使得中小企業(yè)很難獲得銀行的貸款，即使獲取銀行貸款，其成本要比大企業(yè)高很多。

《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》中提出了8項(xiàng)高級(jí)原則，鼓勵(lì)各國(guó)根據(jù)國(guó)情制定行動(dòng)計(jì)劃，為全球普惠金融下一階段的發(fā)展指明了戰(zhàn)略方向。8項(xiàng)原則的核心內(nèi)容就是從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、法律監(jiān)管框架、創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)平衡、重視消費(fèi)者保護(hù)、重視基礎(chǔ)知識(shí)普及等全方位角度，構(gòu)建整套原則框架，打造可持續(xù)發(fā)展的生態(tài)圈。未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展會(huì)呈現(xiàn)出標(biāo)準(zhǔn)化、多元化、移動(dòng)化、智能化4個(gè)趨勢(shì)。

篇8

關(guān)鍵詞：電子發(fā)票；高校財(cái)務(wù)管理；挑戰(zhàn)

電子發(fā)票的應(yīng)用可簡(jiǎn)化報(bào)銷流程，提升效率，節(jié)約成本，但是在使用過(guò)程中也存在易偽造、監(jiān)管難、重復(fù)報(bào)銷等難題。如何克服這些難題將是高校財(cái)務(wù)所面臨和必須迎接的挑戰(zhàn)。

一、電子發(fā)票概述

2012年以來(lái)，國(guó)家財(cái)政部開(kāi)始推行為財(cái)政票據(jù)電子化工作，旨在提高票據(jù)監(jiān)管能力。目前，已有許多高校和財(cái)政廳有關(guān)單位在使用財(cái)政電子發(fā)票。在財(cái)政部和國(guó)家檔案局為電子發(fā)票的技術(shù)實(shí)現(xiàn)制定了相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，2015年年底，國(guó)家稅務(wù)總局在全國(guó)范圍內(nèi)推行增值稅電子發(fā)票，并在2016年年初開(kāi)出了第一張電子發(fā)票；從此，電子發(fā)票逐漸在各行各業(yè)被頻繁使用。

二、電子發(fā)票的優(yōu)勢(shì)分析

（一）對(duì)于票據(jù)使用方，電子發(fā)票節(jié)約成本。傳統(tǒng)紙質(zhì)發(fā)票帶來(lái)了大量的票據(jù)管理工作，需票據(jù)專管員按照規(guī)定流程領(lǐng)購(gòu)、使用、核銷、保管和銷毀票據(jù)而言，而電子發(fā)票不僅大大節(jié)約人力物力財(cái)力上的成本，而且避免了上述的繁雜流程，減少了不必要的錯(cuò)誤。（二）對(duì)于票據(jù)印制發(fā)售方，電子發(fā)票減少了傳統(tǒng)發(fā)票印刷、庫(kù)存管理、發(fā)票發(fā)售、發(fā)票開(kāi)具等各環(huán)節(jié)的工作量，使發(fā)票的管理工作簡(jiǎn)單化。（三）快捷安全。電子發(fā)票符合無(wú)紙化和即時(shí)電子商務(wù)的特點(diǎn)，它可以在交易完成時(shí)及時(shí)向消費(fèi)者提供發(fā)票，提高服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)提高工作效率。（四）便于存儲(chǔ)管理。電子發(fā)票以信息方式存儲(chǔ)，可以在線檢查、下載和打印，便于查詢和保存，不需要特殊的存放地點(diǎn)，用戶也不需要考慮發(fā)票的損壞和丟失。

三、電子發(fā)票在高校財(cái)務(wù)管理應(yīng)用中面臨的挑戰(zhàn)

（一）如何鑒別電子發(fā)票的真實(shí)性和唯一性伴隨著電子發(fā)票的頻繁使用，財(cái)務(wù)人員接觸到的電子發(fā)票越來(lái)越多，但是目前高校財(cái)務(wù)工作仍以紙質(zhì)發(fā)票為主。另外，基于電子發(fā)票可重復(fù)打印的特點(diǎn)，電子發(fā)票是否已報(bào)銷尚無(wú)行之有效的方法。這就給財(cái)務(wù)人員的賬務(wù)處理提出了很大的挑戰(zhàn)。（二）如何將電子發(fā)票與高校財(cái)務(wù)報(bào)銷系統(tǒng)對(duì)接隨著高校財(cái)務(wù)信息化程度的不斷提高，更多的財(cái)務(wù)軟件在建立了以大數(shù)據(jù)云服務(wù)等技術(shù)為特征的技術(shù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，并與主要的電子商務(wù)交易平臺(tái)相連接，主要為實(shí)現(xiàn)開(kāi)票、流轉(zhuǎn)、收款、報(bào)銷等程序上的無(wú)縫連接。那么，如何避免重復(fù)報(bào)銷和虛假入賬，并將電子發(fā)票與高校財(cái)務(wù)報(bào)銷系統(tǒng)相連接，是當(dāng)前高校財(cái)務(wù)報(bào)銷工作中的最大難點(diǎn)。（三）如何將電子發(fā)票與高校財(cái)務(wù)收入系統(tǒng)對(duì)接高校目前的主要收入來(lái)自于財(cái)政撥款收入、捐贈(zèng)收入、學(xué)費(fèi)收入等方面。在電子金融票據(jù)，尤其是非稅收入票據(jù)日益普及的情況下，高校財(cái)務(wù)管理所面臨的問(wèn)題是如何將電子發(fā)票與高校財(cái)務(wù)收入系統(tǒng)對(duì)接。雖然目前已有許多高校在使用電子發(fā)票，但電子發(fā)票想要作為財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的原始憑證，就必須下載和打印，并加蓋專門的財(cái)務(wù)印章才可以。據(jù)了解，陜西省高校財(cái)務(wù)收入系統(tǒng)尚未與非稅收入電子發(fā)票實(shí)現(xiàn)電子化對(duì)接，而應(yīng)用電子化處理尚在電子發(fā)票的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)中。（四）如何進(jìn)行電子會(huì)計(jì)檔案的管理隨著電子發(fā)票的日漸普及，傳統(tǒng)會(huì)計(jì)檔案保管的方式受到了沖擊。2015年12月，《會(huì)計(jì)檔案管理辦法》由財(cái)政部和國(guó)家檔案局聯(lián)合，2016年1月1日起正式開(kāi)始實(shí)施，《會(huì)計(jì)檔案管理辦法》中明確了對(duì)于電子會(huì)計(jì)檔案與會(huì)計(jì)資料的具體管理要求。因?yàn)闀?huì)計(jì)檔案涉及確認(rèn)歸檔、查詢借閱、移交流轉(zhuǎn)、庫(kù)房保管等諸多程序，所以，當(dāng)前高校財(cái)務(wù)管理最緊迫的問(wèn)題就是如何建立有效的電子化檔案管理平臺(tái)，并與財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。

四、電子發(fā)票在高校財(cái)務(wù)管理的前景展望

區(qū)塊鏈在本質(zhì)上是一種分布式的數(shù)據(jù)庫(kù)，在解決電子發(fā)票實(shí)際應(yīng)用方面提供了有力幫助。（一）區(qū)塊鏈技術(shù)可有效確保電子發(fā)票數(shù)據(jù)的安全性在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，電子發(fā)票不能被篡改或偽造，這主要體現(xiàn)在電子發(fā)票記錄交易信息時(shí)將會(huì)被打包成塊并加密，同時(shí)，它將利用加密機(jī)制確保電子發(fā)票的唯一性，一旦電子發(fā)票被認(rèn)證，它將被廣播到所有節(jié)點(diǎn)中。（二）區(qū)塊鏈技術(shù)可有效解決重復(fù)報(bào)銷、虛假入賬難題利用區(qū)塊鏈技術(shù)交易數(shù)據(jù)不可篡改的特性，將發(fā)票、報(bào)銷、入賬等各個(gè)信息記錄在整個(gè)過(guò)程中，使得信息的輸入需要多方確認(rèn)，以便實(shí)現(xiàn)電子發(fā)票的高校流轉(zhuǎn)和使用的唯一性，解決其重復(fù)報(bào)銷、虛假入賬的問(wèn)題，從而維護(hù)各方利益。（三）區(qū)塊鏈技術(shù)助力電子會(huì)計(jì)檔案管理無(wú)紙化辦公是高校財(cái)務(wù)辦公的必然趨勢(shì)。使用電子發(fā)票時(shí)，使其內(nèi)外部分別與高校財(cái)務(wù)和供應(yīng)商對(duì)接，在逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)之間的互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的一點(diǎn)錄入，全過(guò)程共享。如果這樣，電子會(huì)計(jì)檔案信息就面臨著被隨意訪問(wèn)、復(fù)制和篡改的風(fēng)險(xiǎn)。那么，可以利用區(qū)塊鏈的存儲(chǔ)、更新、分布式的數(shù)據(jù)記錄和去中心化機(jī)制，以及攻擊單個(gè)節(jié)點(diǎn)無(wú)法破壞或控制整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)，解決會(huì)計(jì)檔案信息中被隨意訪問(wèn)、復(fù)制和篡改等相關(guān)問(wèn)題。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)在電子發(fā)票管理中的運(yùn)用還處于探索階段，那么，財(cái)稅區(qū)塊鏈的建立便是跨行業(yè)融合的又一創(chuàng)新，這就需要考究技術(shù)的前沿性和儲(chǔ)備性，積極把握區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，為區(qū)塊鏈技術(shù)在財(cái)稅管理的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]韋蔚.“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代高校財(cái)務(wù)工作的機(jī)遇與挑戰(zhàn)——以電子發(fā)票為例[J].商業(yè)會(huì)計(jì),2017(08)

篇9

一、去中心化

原指信息技術(shù)中由節(jié)點(diǎn)決定中心的方式，和“中心化”的由中心決定節(jié)點(diǎn)的概念對(duì)應(yīng)。現(xiàn)在多用在互聯(lián)網(wǎng)中，指從web2.0時(shí)代開(kāi)始，用戶能夠共同參與網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容的產(chǎn)生，可以自由選擇階段性的中心，這種權(quán)級(jí)相對(duì)平等，開(kāi)放式、扁平化的結(jié)構(gòu)模型。去中心化不是不要中心，而是去掉絕對(duì)的中心，自由產(chǎn)生各個(gè)相對(duì)階段性的中心。

比如最典型的例子是社交媒體、博客等UGC。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，任何人都能參與到社交網(wǎng)絡(luò)中去，自己產(chǎn)生內(nèi)容并且自愿地關(guān)注一些感興趣的話題或人物。外賣平臺(tái)分流了學(xué)校食堂的流量，約車軟件分流了公交系統(tǒng)的流量，這些都是去中心化的例子。中心對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)不再是強(qiáng)制性的存在，互聯(lián)網(wǎng)的去中心化是個(gè)很好的理想主義狀態(tài)，但是對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)，實(shí)現(xiàn)這個(gè)理想狀態(tài)還是需要放下很多，還需要走很長(zhǎng)的路。

二、長(zhǎng)尾效應(yīng)

長(zhǎng)尾效應(yīng)的根本就是強(qiáng)調(diào)個(gè)性化，指的是在需求曲線上那些少量的需求，將所有非流行的市場(chǎng)累加起來(lái)就會(huì)形成一個(gè)比流行市場(chǎng)還大的市場(chǎng)。也就是要在細(xì)小市場(chǎng)上賺很少的X，但是要賺很多人的錢。

在企業(yè)中，追求利潤(rùn)最大化的驅(qū)使之下，往往形成大量企業(yè)參與紅海之爭(zhēng)卻對(duì)于藍(lán)海市場(chǎng)不聞不問(wèn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，信息溝通成本下降，關(guān)注非主流市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)大大降低，也讓很多企業(yè)越來(lái)越開(kāi)始關(guān)注人們小眾的愛(ài)好和需求。在很多領(lǐng)域，長(zhǎng)尾效應(yīng)越來(lái)越凸顯。

比如互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上的長(zhǎng)尾效應(yīng)，讓金融從業(yè)者開(kāi)始關(guān)注那些中小企業(yè)和個(gè)人信貸，而不是對(duì)大企業(yè)趨之若鶩，長(zhǎng)尾效應(yīng)的優(yōu)勢(shì)在于數(shù)量，中小企業(yè)和個(gè)人的貸款需求數(shù)量顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于那些“白富美”企業(yè)。很多針對(duì)學(xué)生、農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)者貸款需求的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)崛起，尤其是在消費(fèi)金融領(lǐng)域大展身手。

三、藍(lán)海市場(chǎng)

所謂的藍(lán)海，指的是未知的市場(chǎng)空間或者是處于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)很小的狀態(tài)中。相對(duì)應(yīng)的紅海市場(chǎng)是指已知的市場(chǎng)空間，企業(yè)數(shù)量多競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)。那么企業(yè)要想在大規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)中勝出顯然有難度，開(kāi)辟一個(gè)全新的市場(chǎng)就能獲得相對(duì)持續(xù)性的優(yōu)勢(shì)。企業(yè)是選擇另立家業(yè)開(kāi)辟藍(lán)海市場(chǎng)還是堵上全部家產(chǎn)在紅海中殺出一條路，就是每個(gè)企業(yè)的戰(zhàn)略選擇了。

互聯(lián)網(wǎng)催生了太多萬(wàn)億級(jí)的藍(lán)海市場(chǎng)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上都能找到另一片天空。比如互聯(lián)網(wǎng)家裝領(lǐng)域，將傳統(tǒng)家裝市場(chǎng)搬到線上，幫助廣大消費(fèi)者節(jié)省了很多時(shí)間和精力。農(nóng)村電商讓農(nóng)村居民享受種類豐富的消費(fèi)品，也加快農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城，解決農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。另外，人工智能、云計(jì)算服務(wù)、生鮮電商外賣等都是待挖掘的萬(wàn)億藍(lán)海。

四、場(chǎng)景化

場(chǎng)景賦予了產(chǎn)品個(gè)性化的意義，當(dāng)產(chǎn)品被嵌入了一個(gè)個(gè)特定的使用場(chǎng)景中時(shí)，影響商品品質(zhì)的唯有人們真實(shí)的體驗(yàn)感。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)把人們的消費(fèi)地點(diǎn)最大化地延伸開(kāi)來(lái)，不再局限于商場(chǎng)、柜臺(tái)，人們生活的任何一個(gè)場(chǎng)景中，只要有潛在的需求，就能夠產(chǎn)生消費(fèi)行為，并且能夠達(dá)到黏性消費(fèi)，人與人之間的口碑傳播和場(chǎng)景間地自然轉(zhuǎn)化使得傳統(tǒng)意義上的營(yíng)銷變得不再生硬，不再讓人反感，突破了以往商品一旦被生產(chǎn)和售賣，商業(yè)行為即告結(jié)束的局限。

人人都喜歡聽(tīng)故事，如果能夠讓用戶成為故事的主角，商品和用戶聯(lián)系在一起，商品就成了有生命力的東西，比如平安夜的蘋果，南山塔的許愿鎖，電影院的爆米花等等。近幾年，不少產(chǎn)業(yè)開(kāi)始將目光轉(zhuǎn)向場(chǎng)景化營(yíng)銷，比如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將功能明確的保險(xiǎn)產(chǎn)品嵌入特定的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景，結(jié)合特定場(chǎng)景下用戶產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)管理需求提供保險(xiǎn)服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和第三方支付行業(yè)通過(guò)打造不同消費(fèi)場(chǎng)景下的產(chǎn)品滲入人們的生活，讓消費(fèi)變成自發(fā)的需求。另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)把人的個(gè)性需求一一放大，私人定制也成了場(chǎng)景應(yīng)用的一大熱點(diǎn)。今年各大電商平臺(tái)搶灘年貨節(jié)，都把個(gè)性定制擺在了營(yíng)銷的重點(diǎn)。

人們的消費(fèi)水平和消費(fèi)觀念都在提升，性價(jià)比不再是決定消費(fèi)的首要因素，場(chǎng)景化就是消費(fèi)升級(jí)的產(chǎn)物。在未來(lái)，尋找合適的場(chǎng)景或創(chuàng)新場(chǎng)景并為之提供符合邏輯的消費(fèi)選擇是商家必須學(xué)會(huì)的技能，為產(chǎn)品制造更多的機(jī)會(huì)和空間。

五、最后一公里

“最后一公里”不是距離的問(wèn)題，或者說(shuō)不只是物理概念上的距離問(wèn)題。有很多事情開(kāi)始好像很容易，過(guò)程中也像模像樣，但是問(wèn)題總是出現(xiàn)在“好像”上，不重視末端，不重視細(xì)節(jié)，不重視銜接，不重視事后服務(wù)，這些問(wèn)題是影響用戶滿意度的病根，但也是最難解決最容易忽視的。很早幾年就開(kāi)始提出“最后一公里”的問(wèn)題，也有越來(lái)越多的行業(yè)開(kāi)始關(guān)注這一概念，比如快遞物流行業(yè)，隨著網(wǎng)購(gòu)的興起包裹安全、及時(shí)地到達(dá)消費(fèi)者手中就成了快遞業(yè)最難搞定的“最后一公里”。城鎮(zhèn)居民的超市生鮮O2O，農(nóng)村消費(fèi)品電商，要想帶動(dòng)市場(chǎng)需求，轉(zhuǎn)變用戶的消費(fèi)習(xí)慣，物流都是亟待解決的“最后一公里”。

近來(lái)十分流行的“共享單車”，能夠?qū)崿F(xiàn)市民想停就停的愿望，不用再為找不到還車點(diǎn)而浪費(fèi)時(shí)間，解決了休閑出行的“最后一公里”問(wèn)題，已經(jīng)在很多城市備受歡迎。在緊密聯(lián)系群眾，切實(shí)解決群眾最迫切的生活難題上，我國(guó)各級(jí)政府的信息化建設(shè)已經(jīng)頗具成效，開(kāi)通了集電話服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)在線服務(wù)、短信服務(wù)、手機(jī)APP、微信服務(wù)、微博服務(wù)為一體的綜合性訴訟服務(wù)平臺(tái)，致力于打通便民的“最后一公里”。

以用戶為中心的時(shí)代，善始善終，注重服務(wù)的公平公正性和長(zhǎng)效性，把服務(wù)落到實(shí)處，幫用戶解決好“最后一公里”問(wèn)題。

六、資本寒冬

資本寒冬的說(shuō)法是從2015年下半年開(kāi)始流行起來(lái)的，數(shù)據(jù)表明，2015年8月份比7月份投資額度下降63%，新三板投資從53億直接降到4億。這種快速下降讓人們紛紛驚呼資本寒冬來(lái)臨。但是到了今天，我們?cè)絹?lái)越清楚資本并沒(méi)有過(guò)冬，只是越來(lái)越集中，投資人的眼光越來(lái)越犀利，寒冬之說(shuō)只是個(gè)偽命題。

不可否認(rèn)資本在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的發(fā)展過(guò)程中起著舉足輕重的作用，“風(fēng)口飛豬論”還記憶猶新，但是隨著太多不成熟的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目蜂擁而至，投資人發(fā)現(xiàn)風(fēng)口過(guò)后，飛起來(lái)的豬還是得摔下去。畢竟資本的終極目標(biāo)是賺錢，被創(chuàng)業(yè)者一番天花亂墜的演說(shuō)一忽悠，必然導(dǎo)致短視和后勁不足。正是在這種環(huán)境中，看起來(lái)一場(chǎng)嚴(yán)酷的資本寒冬悄然而至，殘忍卻并不出乎意料。

井噴式發(fā)展之后是不可避免的資源過(guò)剩，特別是兩類創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的出現(xiàn)。一是缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，沒(méi)有創(chuàng)新理念盲目跟風(fēng)的投機(jī)主義者；二是過(guò)于自信，大談情懷卻缺少可行的盈利模式的理想主義者。這兩類創(chuàng)業(yè)者在后院燒錢燒的不亦樂(lè)乎，卻忘了燒的是投資者的錢，血本無(wú)歸的教訓(xùn)發(fā)生多了之后資本終于冷靜下來(lái)。

事實(shí)上是，寒冬只是一些人的寒冬，那些真正好的項(xiàng)目反而拿了很多錢，資本的回歸理性幫助淘汰掉了很多濫竽充數(shù)的項(xiàng)目，也幫我們尋找到了真正有潛力成為獨(dú)角獸的企業(yè)。投資的趨勢(shì)是資本變得集中起來(lái)，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)更加重視自我建設(shè)，品牌、技術(shù)和團(tuán)隊(duì)上的不斷強(qiáng)化。

七、重模式輕模式

重模式是指自營(yíng)模式，市場(chǎng)推廣、技術(shù)研發(fā)、倉(cāng)儲(chǔ)加物流配送、采購(gòu)部門、售后服務(wù)全部由自己完成。這種模式的優(yōu)勢(shì)是控制能力強(qiáng)，由于多是各個(gè)流程中的最有組合，往往可以形成一定的行業(yè)壁壘，可以在自己的可控范圍內(nèi)自由發(fā)揮增量市場(chǎng)的拓展。但是要想實(shí)現(xiàn)這種模式的真正價(jià)值，企業(yè)需要投入的資金、人力、時(shí)間成本巨大，接入的環(huán)節(jié)越多，運(yùn)營(yíng)和管理成本越大，這是一般的中小型企業(yè)難以想象的。就算是有能力承擔(dān)起這種巨大成本的企業(yè)也需要不斷地推陳出新，尋求每個(gè)環(huán)節(jié)上的突破，這對(duì)企業(yè)全能型人才的要求O高。

而輕模式就相當(dāng)于是平臺(tái)模式，只要包含技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)推廣和招商三個(gè)部門即可。互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展至今，信息的獲取已經(jīng)非常便捷，因此運(yùn)營(yíng)成本低，適合創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)快速啟動(dòng)平臺(tái)，如果有個(gè)好的市場(chǎng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)就可以實(shí)現(xiàn)快速滲透市場(chǎng)。但是正因?yàn)檫M(jìn)入門檻不高，平臺(tái)模式的競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，缺少核心競(jìng)爭(zhēng)力是目前平臺(tái)模式的普遍問(wèn)題。

目前的大趨勢(shì)是輕重模式已經(jīng)紛紛開(kāi)始走向融合，模式的選擇僅僅是一個(gè)企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)的最初選擇，隨著O2O的發(fā)展回歸理性，我們看到太多的企業(yè)在自己選擇的模式上固步自封，茍延殘喘。比如在餐飲外賣行業(yè)，美團(tuán)和餓了么的大戰(zhàn)并沒(méi)有鬧得兩敗俱傷，而是讓我們看到了兩股不斷創(chuàng)新進(jìn)步的力量，它們拋棄絕對(duì)的模式束縛，把用戶體驗(yàn)和用戶需求放在第一位，輕重模式的邊界變得模糊，走向融合。

八、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)

云計(jì)算顛覆了傳統(tǒng)的IT架構(gòu)，一方面使得用戶不必再為一次性或偶發(fā)性計(jì)算任務(wù)而購(gòu)買昂貴的IT基礎(chǔ)設(shè)施，降低了企業(yè)的成本和IT準(zhǔn)入門檻。另一方面云計(jì)算體現(xiàn)出超強(qiáng)的運(yùn)算功能可以有效支持信息數(shù)據(jù)的運(yùn)行、計(jì)算、儲(chǔ)存、管理等，提高數(shù)據(jù)信息安全，提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率。

在云計(jì)算技術(shù)下，大數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)臨。有句話叫“三分技術(shù)，七分?jǐn)?shù)據(jù)”，得數(shù)據(jù)者得天下。大數(shù)據(jù)做的是全部樣本而不是抽樣，因此它關(guān)注的是效率、相關(guān)性，不是因果關(guān)系。這是大數(shù)據(jù)時(shí)代的思維，用數(shù)據(jù)去創(chuàng)造價(jià)值，現(xiàn)在企業(yè)利用大數(shù)據(jù)最多的是做預(yù)測(cè)，并且已經(jīng)初見(jiàn)成效。

我國(guó)的云計(jì)算領(lǐng)域已經(jīng)顯示出一派蓬勃的生機(jī)，除了BAT三家搶灘公有云市場(chǎng)外，華為、網(wǎng)易、京東和三大電信運(yùn)營(yíng)也在全面布局云計(jì)算，另外一些在細(xì)分領(lǐng)域崛起的云計(jì)算創(chuàng)業(yè)企業(yè)比如青云、UCloud等平臺(tái)實(shí)力也不容小覷。云計(jì)算正在成為新一代的商業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)滲透到各個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)中去，是互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，不僅在電商、金融、娛樂(lè)領(lǐng)域越來(lái)越受歡迎，教育、醫(yī)療甚至政府機(jī)構(gòu)也開(kāi)始擁抱云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)。

未來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造的以個(gè)性化需求為中心的市場(chǎng)上，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的價(jià)值越來(lái)越凸顯，可以幫助人們更好地解決一些社會(huì)問(wèn)題，解決人的需求。與此同時(shí)，安全仍是伴隨云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的最大問(wèn)題，這也是未來(lái)技術(shù)應(yīng)用過(guò)程中最需要完善的。

九、UGC、PGC、OGC

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)生內(nèi)容的創(chuàng)作被分出了三種，分別是UGC（User-generated Content）用戶生產(chǎn)內(nèi)容，PGC（Professionally-generated Content）專業(yè)生產(chǎn)內(nèi)容，OGC（Occupationally-generated Content）職業(yè)生產(chǎn)內(nèi)容。

PGC和OGC的區(qū)別主要是以是否領(lǐng)取報(bào)酬為分界，PGC是有知識(shí)背景的人群義務(wù)地在網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)作，比如微博上的紅人和知乎上的一些大神，深受各大網(wǎng)站的歡迎。OGC則是各大新聞?wù)军c(diǎn)、視頻網(wǎng)站等職業(yè)作者創(chuàng)作的內(nèi)容。而UGC為代表的網(wǎng)站有各大論壇、博客、社交平臺(tái)上，用戶自行創(chuàng)作內(nèi)容。特別是如今越來(lái)越多的年輕人喜歡在網(wǎng)絡(luò)上吐槽、八卦、展示自己的生活圈，未來(lái)依靠社交紅利釋放UGC將成為網(wǎng)生內(nèi)容的主流。

今年的網(wǎng)絡(luò)流行語(yǔ)也是特別多，比如什么友誼的小船說(shuō)翻就翻、筆芯、吃土、小目標(biāo)等等，這些都是網(wǎng)民自己創(chuàng)造出來(lái)的，并且能夠迅速火爆起來(lái)，這就是UGC的優(yōu)勢(shì)。那么，現(xiàn)在的各個(gè)社交平臺(tái)，各種APP的主要任務(wù)應(yīng)當(dāng)是想辦法讓用戶產(chǎn)出優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容。通過(guò)這些優(yōu)質(zhì)內(nèi)容來(lái)獲得更多共鳴形成一個(gè)個(gè)圈子，通過(guò)社交關(guān)系來(lái)黏住用戶。

隨著OGC內(nèi)容越來(lái)越多，質(zhì)量也進(jìn)一步提高，內(nèi)容付費(fèi)已經(jīng)越來(lái)越被大眾所接受，像優(yōu)酷土豆、愛(ài)奇藝、網(wǎng)易云音樂(lè)等網(wǎng)站都開(kāi)通會(huì)員專享的內(nèi)容，但是目前各大網(wǎng)站的會(huì)員黏性并不高，各大平臺(tái)之間的差異化內(nèi)容還沒(méi)有形成。未來(lái)，網(wǎng)生內(nèi)容的井噴期還會(huì)持續(xù)，我們將迎來(lái)質(zhì)量與數(shù)量起飛的時(shí)代。

十、區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈（Blockchain）目前主要應(yīng)用在比特幣（P2P形式的數(shù)字貨幣）上，是在沒(méi)有中央控制點(diǎn)的分布式對(duì)等網(wǎng)絡(luò)，使用分布式集體運(yùn)作的方法，可以說(shuō)是利用計(jì)算機(jī)程序在全網(wǎng)記錄所有交易信息的“公開(kāi)大賬本”。

區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)化，鏈條里的任何一點(diǎn)消失也不會(huì)影響其余點(diǎn)的正常工作，是個(gè)去中心化、去信任的結(jié)構(gòu)，所有的點(diǎn)根據(jù)既定的規(guī)則運(yùn)行。在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所有交易都公開(kāi)透明地進(jìn)行，交易雙方匿名，每一筆交易都通過(guò)密碼學(xué)的方法與相鄰兩個(gè)區(qū)塊串聯(lián)，因此可以做到可追溯。去中心化、去中介信任和數(shù)據(jù)庫(kù)可靠就構(gòu)成了區(qū)塊鏈技術(shù)的三大特征。

區(qū)塊鏈解決的最重要問(wèn)題就是中介信用問(wèn)題，雙方在互補(bǔ)認(rèn)識(shí)又沒(méi)有中介的情況下可以完成交易，過(guò)程高度透明且數(shù)據(jù)高度安全。區(qū)塊鏈的這種特性可以應(yīng)用到信用記錄系統(tǒng)、身份認(rèn)證系統(tǒng)或產(chǎn)權(quán)認(rèn)證系統(tǒng)中，那么我們現(xiàn)在常常遇到的“如何證明你媽是你媽”這樣存在性證明的難題將不復(fù)存在。分布式賬本和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸植入銀行機(jī)構(gòu)的對(duì)賬、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)大大降低了交易成本。

除了用在虛擬貨幣上，區(qū)塊鏈技術(shù)在電力、支付、股票交易、財(cái)產(chǎn)公證等領(lǐng)域已經(jīng)開(kāi)始發(fā)揮作用。在我國(guó)，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用受到國(guó)情的影響可能會(huì)最先應(yīng)用在非銀行的泛金融領(lǐng)域，目前我國(guó)關(guān)于區(qū)塊鏈領(lǐng)域的布局還多限于技術(shù)研發(fā)和死路交流，未來(lái)將極有可能出現(xiàn)以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的商業(yè)平臺(tái)，挑戰(zhàn)目前以阿里巴巴為代表的電商平臺(tái)。但是基于目前區(qū)塊鏈技術(shù)還未成熟，價(jià)值認(rèn)可和監(jiān)管態(tài)度還不確定，技術(shù)瓶頸亟待突破，區(qū)塊鏈這個(gè)新技術(shù)的應(yīng)用才剛剛開(kāi)始。

十一、眾創(chuàng)眾包眾籌

“眾創(chuàng)”指通過(guò)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)聚集全社會(huì)各類創(chuàng)新資源來(lái)創(chuàng)業(yè)。眾創(chuàng)空間是通過(guò)市場(chǎng)化機(jī)制、專業(yè)化服務(wù)和資本化途徑構(gòu)建的低成本、便利化、全要素、開(kāi)放式的新型創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)的統(tǒng)稱。這類平臺(tái)，為創(chuàng)業(yè)者提供了工作空間、網(wǎng)絡(luò)空間、社交空間和資源共享空間。

“眾籌”指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向社會(huì)募集資金。相較于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開(kāi)放，只要具備發(fā)起人、平臺(tái)和發(fā)起人，就能啟動(dòng)一個(gè)創(chuàng)意項(xiàng)目，為更多的小成本經(jīng)營(yíng)或創(chuàng)作人提供了無(wú)限的可能。“眾包”則是指將傳統(tǒng)由特定企業(yè)和機(jī)構(gòu)完成的任務(wù)，向自愿參與的所有企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行分工。這跟外包是兩個(gè)截然不同的概念。

眾創(chuàng)、眾籌、眾包其實(shí)都是共享經(jīng)濟(jì)的體現(xiàn)，共享經(jīng)濟(jì)已經(jīng)是火了好幾年的概念了，其初衷就是對(duì)社會(huì)閑置資源的有效利用。不僅僅是最開(kāi)始的Uber、滴滴那樣的網(wǎng)約車、Airbnb那樣的短租房，社會(huì)上的資金、人力甚至?xí)r間、創(chuàng)意、技能、經(jīng)驗(yàn)等相對(duì)抽象的服務(wù)也可以分享。隨著國(guó)家對(duì)這方面監(jiān)管制度的完善，分享經(jīng)濟(jì)的模式將在各個(gè)領(lǐng)域內(nèi)展開(kāi)，因?yàn)樗谋举|(zhì)指向一種烏托邦式的氛圍，大家有錢的出錢、有力的出力，最后大家都是分享中的受益者，這是自古以來(lái)人們所向往的狀態(tài)，但前提是參與分享的人不可以有一點(diǎn)不純的目的，一旦目的變了，那分享就變成了掠奪。

十二、去電商化

可能很多人還覺(jué)得電商是個(gè)新詞匯，但是2016年10月的云棲大會(huì)上，馬云豪言“電商將不復(fù)存在”，并且提出了新零售、新金融、新制造、新技術(shù)、新能源的五個(gè)新詞。

去電商化，其實(shí)是在宣告著O2O進(jìn)入下半場(chǎng)，純電商將線下交易搬到線上的行為已經(jīng)不可行了，現(xiàn)在要做的是將線上、線下更緊密、更有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，線上不能離線下的實(shí)體商店，線下店鋪也要積極融入互聯(lián)網(wǎng)延伸交易行為。商品生產(chǎn)企業(yè)、物流、線下銷售終端和消費(fèi)者成為命運(yùn)共同體，并且以消費(fèi)者為中心，平臺(tái)方起著連接這四個(gè)方面的作用。

過(guò)去純電商的弊端是沒(méi)有合理分配好線下和線上平臺(tái)的職能，甚至有些實(shí)體終端認(rèn)為電商是在和線下?tīng)?zhēng)奪消費(fèi)者資源，實(shí)體店消費(fèi)者流量減少，線上平臺(tái)假冒偽劣產(chǎn)品大行其道，這種惡性循環(huán)并不是電商產(chǎn)生的初衷。因此在O2O進(jìn)入下半場(chǎng)以后，新的銷售模式應(yīng)該產(chǎn)生，以消費(fèi)者的需求為中心，平臺(tái)將需求反饋給商品生產(chǎn)企業(yè)，企業(yè)在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，線下終端演化為體驗(yàn)場(chǎng)館，淡化銷售額銷售量，強(qiáng)化營(yíng)造消費(fèi)場(chǎng)景的作用。

在用戶時(shí)代，去電商化的概念應(yīng)該是擺平電商困境的有限方法，但是路漫漫其修遠(yuǎn)兮，這顯然是個(gè)漫長(zhǎng)而艱辛的道路。

結(jié)語(yǔ)

縱觀以上的這些互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的詞匯，無(wú)非都是互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)影響的具體表現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)龐大的用戶基數(shù)可以輕易實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，降低溝通成本、縮短溝通距離，顛覆著傳統(tǒng)商業(yè)世界的規(guī)則。我們處在一個(gè)時(shí)刻變化著的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)讓我們必須時(shí)刻準(zhǔn)備著接受新事物和創(chuàng)造新事物，予以快速的反應(yīng)和適應(yīng)。

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)這個(gè)時(shí)代縱深地切入、蔓延、生長(zhǎng)，有的人抓住了機(jī)遇走在前面，有的人相見(jiàn)恨晚奮起直追，人們都在更努力地適應(yīng)著這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)籠罩下的新時(shí)代。

魯迅有一句名言，這世上本沒(méi)有路，走的人多了也便成了路。這句話在如今聽(tīng)起來(lái)還是那么地?cái)S地有聲，如雷貫耳。新時(shí)代的路要新時(shí)代的人們?nèi)ラ_(kāi)辟，時(shí)代的車輪滾滾向前，新的一年，一句話：大家擼起袖子加油干！

篇10

票據(jù)市場(chǎng)概述

我國(guó)的票據(jù)分為匯票、本票和支票三類，其中匯票又可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票。由于本票、支票及銀行匯票的功能僅限于支付結(jié)算，并不具有融資功能，所以一般說(shuō)的票據(jù)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

紙質(zhì)票據(jù)發(fā)展歷程

在2 0 0 9 年1 1 月中國(guó)人民銀行建成電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）之前，我國(guó)傳統(tǒng)的紙質(zhì)票據(jù)大體經(jīng)歷了如下三個(gè)發(fā)展階段。

商業(yè)匯票的恢復(fù)辦理和推廣應(yīng)用階段（1979～1994年）。1979年中國(guó)人民銀行開(kāi)始批準(zhǔn)部分企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌票據(jù)。1981年2月和11月，第一筆同城商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和第一筆跨省市銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)成功辦理。從此，在中國(guó)人民銀行的支持和批準(zhǔn)下，各家商業(yè)銀行正式把同城商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和異地銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)列入資產(chǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目，票據(jù)業(yè)務(wù)步入恢復(fù)發(fā)展階段。

票據(jù)業(yè)務(wù)制度建設(shè)階段（1995～1999年）。以1995年頒布的《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》為標(biāo)志，我國(guó)初步建立并逐步完善了有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的法規(guī)和制度。之后，人民銀行又相繼了《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和《商業(yè)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》等一系列規(guī)章，加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的宏觀管理和制度建設(shè)；1998年人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)匯票管理，促進(jìn)商業(yè)匯票發(fā)展的通知》，三次下調(diào)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)利率，改進(jìn)與完善了貼現(xiàn)利率的生成機(jī)制；1999年人民銀行下發(fā)《關(guān)于改進(jìn)和完善再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知》，改革了再貼現(xiàn)率與貼現(xiàn)率的確定方式，擴(kuò)大了貼現(xiàn)率的浮動(dòng)幅度。至此，大陸票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的法律框架基本形成，票據(jù)市場(chǎng)步入規(guī)范與穩(wěn)步發(fā)展的軌道。

票據(jù)市場(chǎng)快速發(fā)展階段（2000～2009年）。票據(jù)業(yè)務(wù)走上規(guī)模化和專業(yè)化發(fā)展軌道，票據(jù)業(yè)務(wù)總量成倍增長(zhǎng)。在票據(jù)業(yè)務(wù)全國(guó)范圍內(nèi)推廣應(yīng)用和市場(chǎng)制度建立后，票據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制逐漸成熟，商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展的規(guī)模化和專業(yè)化程度明顯上升，由此促成了票據(jù)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。期間，票據(jù)市場(chǎng)參與主體迅速擴(kuò)大，除票據(jù)業(yè)務(wù)恢復(fù)開(kāi)展初期的大型國(guó)有商業(yè)銀行之外，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司和信用社等金融機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)，票據(jù)市場(chǎng)活躍程度明顯提高。2009年，中國(guó)商業(yè)匯票承兌發(fā)生額10.3萬(wàn)億元，比1999年的5076億元增長(zhǎng)了19.3倍，占當(dāng)年GDP的比重達(dá)到30.25%，比1999年提高了24.6個(gè)百分點(diǎn)；貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)發(fā)生額23.2萬(wàn)億元，比1999年的2499億元增長(zhǎng)了91.8倍；同期，商業(yè)匯票未到期金額由1999年末的1873億元增加到4.04萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了20.6倍；票據(jù)貼現(xiàn)余額由1999年末的552億元增加到2.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了42.5倍。

中國(guó)電子票據(jù)的誕生

我國(guó)電子票據(jù)誕生于2009年11月，較紙質(zhì)票據(jù)存在眾多優(yōu)勢(shì)。紙質(zhì)票據(jù)是比較傳統(tǒng)的票據(jù)形式，存在諸多缺陷，例如，假票、克隆票難以甄別；專人送票、取票、存票，成本高，風(fēng)險(xiǎn)也高；票據(jù)信息分散，監(jiān)察和管理難度大等等。與之相對(duì)，電子票據(jù)的優(yōu)勢(shì)就得以凸顯。電子票據(jù)是一種電子符號(hào)，記錄在在人民銀行的電子票據(jù)系統(tǒng)里（ECDS）。一票一號(hào)，杜絕假票和克隆票，能最大限度避免票據(jù)的遺失和遭劫，而且交易便捷、交易成本較低，此外，電子系統(tǒng)管理票據(jù)有易于監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)（表1）。

電子票據(jù)在2014年之前一直發(fā)展緩慢。2010年，央行還曾就__推動(dòng)電子票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展等政策問(wèn)題向相關(guān)機(jī)構(gòu)征求意見(jiàn)，央行在各地分行也曾要求所轄區(qū)域銀行機(jī)構(gòu)提高電子票據(jù)交易量占比的業(yè)務(wù)布置，自2014年始，電子票據(jù)才出現(xiàn)加快發(fā)展跡象。央行數(shù)據(jù)顯示，2013年電子票據(jù)在整體出票量的占比為8.3%，2014年達(dá)到16.2%，2015年達(dá)到26.7%，近幾年電子票據(jù)在市場(chǎng)中的占比每年呈現(xiàn)加速增長(zhǎng)勢(shì)態(tài)（圖1）。

電子票據(jù)此前推行緩慢的主要原因有如下兩個(gè)方面，其一，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，電子票據(jù)不像紙質(zhì)票據(jù)那樣能找到逃避信貸規(guī)模等規(guī)避監(jiān)管約束的套利空間。由于票據(jù)占了貸款規(guī)模而無(wú)法發(fā)放其他貸款所帶來(lái)的機(jī)會(huì)成本，可以用票據(jù)消規(guī)模的通道成本來(lái)衡量。在這一項(xiàng)成本上面，紙質(zhì)票據(jù)由于其操作的靈活性和不易被監(jiān)管的特性，導(dǎo)致其占貸款規(guī)模成本很低。同時(shí)由于電子票據(jù)容易被監(jiān)管，導(dǎo)致其消規(guī)模的方式較少，使得其占貸款規(guī)模成本通常要大幅高于紙質(zhì)票據(jù)。其二，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，電子票據(jù)的利率比紙質(zhì)票據(jù)要高（電子票據(jù)占貸款規(guī)模成本通常要大幅高于紙質(zhì)票據(jù)，導(dǎo)致電子票據(jù)利率高于紙質(zhì)票據(jù)），企業(yè)從融資成本角度考量，更愿意開(kāi)紙質(zhì)票據(jù)，不愿意開(kāi)電子票據(jù)。

然而，隨著對(duì)紙質(zhì)票據(jù)套規(guī)模的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)之間的占貸款規(guī)模成本將逐步接近，一旦小于操作成本的差異，則電子票據(jù)的利率會(huì)低于紙質(zhì)票據(jù)。在電子票據(jù)利率逐步接近甚至低于紙質(zhì)票據(jù)利率的過(guò)程中，企業(yè)將會(huì)越來(lái)越多的開(kāi)電子票據(jù)來(lái)替代紙質(zhì)票據(jù)，以降低其融資成本，這時(shí)電子票據(jù)的市場(chǎng)占有率將逐步超過(guò)紙質(zhì)票據(jù)。同時(shí)，電子票據(jù)的最長(zhǎng)期限為一年，相比紙質(zhì)票據(jù)的六個(gè)月而言，企業(yè)的期限選擇更為靈活，其競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)更強(qiáng)。

央行推進(jìn)電子票據(jù)的原因

央行行政性推行電子票據(jù)主要出于幾點(diǎn)考量，一是紙質(zhì)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。自2016年年初農(nóng)行爆發(fā)39.15億元票據(jù)案后，本年度已公開(kāi)的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件涉案資金已經(jīng)超過(guò)100億元。紙質(zhì)票據(jù)存在天然的操作風(fēng)險(xiǎn)，而票據(jù)業(yè)務(wù)電子化會(huì)讓其變得可追蹤、更透明，且有利于實(shí)現(xiàn)風(fēng)控。二是避免銀行通過(guò)紙質(zhì)票據(jù)逃避信貸規(guī)模。以票據(jù)雙買斷模式為例，商業(yè)銀行通過(guò)先賣斷再回購(gòu)的方式，將票據(jù)轉(zhuǎn)給交易對(duì)手農(nóng)村信用社，從而成功將信貸規(guī)模從自身報(bào)表中消除；而對(duì)手方的農(nóng)信社則借其獨(dú)有的會(huì)計(jì)核算漏洞優(yōu)勢(shì)，將占用信貸規(guī)模的票據(jù)轉(zhuǎn)貼（買斷）與不占規(guī)模的票據(jù)回購(gòu)混在一起核算，也避開(kāi)了信貸規(guī)模。

票據(jù)電子化的影響

紙質(zhì)票據(jù)中介受到?jīng)_擊

電子票據(jù)占比大幅增加，將在電子票據(jù)交易系統(tǒng)和票據(jù)交易所這兩個(gè)交易平臺(tái)上進(jìn)行，使得票據(jù)的經(jīng)營(yíng)管理模式發(fā)生變化，票據(jù)交易將更加便捷化、網(wǎng)絡(luò)化，這意味著不需要很多分支機(jī)構(gòu)參與市場(chǎng)交易，紙質(zhì)票據(jù)中介現(xiàn)行的業(yè)務(wù)模式和獲利空間將會(huì)大大壓縮。票據(jù)電子化背景下票據(jù)中介將朝著咨詢業(yè)務(wù)（如提供市場(chǎng)研究報(bào)告、策略報(bào)告、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等服務(wù)）、商票評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)（通過(guò)對(duì)承兌企業(yè)各種大數(shù)據(jù)分析、形成評(píng)級(jí)體系，提供給票據(jù)交易機(jī)構(gòu)進(jìn)行參考）、擔(dān)保業(yè)務(wù)（在信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，對(duì)流動(dòng)性較差的小微企業(yè)承兌的商票進(jìn)行擔(dān)保增信，獲取擔(dān)保業(yè)務(wù)收入）、自營(yíng)交易等方面轉(zhuǎn)型。

出現(xiàn)電子票據(jù)平臺(tái)

隨著票據(jù)逐漸電子化后，將出現(xiàn)一些由銀行主導(dǎo)的電子票據(jù)平臺(tái)。工商銀行在2015年11月已經(jīng)了工銀票據(jù)電子化交易平臺(tái)，工銀票據(jù)電子化交易平臺(tái)為用戶提供集自由報(bào)價(jià)、交易匹配、票據(jù)交易、資金清算、風(fēng)險(xiǎn)控制、統(tǒng)計(jì)分析、信息資訊等功能于一體的票據(jù)綜合服務(wù)，用戶可以通過(guò)交易平臺(tái)自由報(bào)價(jià)信息、精確匹配交易需求，高效安全地完成票據(jù)權(quán)屬變更和資金清算，實(shí)現(xiàn)票據(jù)交易全流程的電子化。通過(guò)10個(gè)月的試運(yùn)行，目前工銀票據(jù)電子化交易平臺(tái)用戶已超過(guò)300戶，累計(jì)發(fā)生票據(jù)交易報(bào)價(jià)近5000億元，實(shí)際成交近4000億元。

同時(shí)，興業(yè)銀行目前也在搭建電子票據(jù)平臺(tái)系統(tǒng)，在交易匹配上，憑借銀行這一中介的背書，為客戶之間的票據(jù)轉(zhuǎn)讓搭建了一個(gè)類似于支付寶的平臺(tái)，解決了客戶之間票據(jù)轉(zhuǎn)讓的道德風(fēng)險(xiǎn)（如一票多賣、打款背書不同步）。

未來(lái)票據(jù)可能引入?yún)^(qū)塊鏈

金融行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)的切入點(diǎn)在于那些低頻大額交易或者存在人工操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，票據(jù)業(yè)務(wù)正好滿足這些條件。票據(jù)在傳遞中一直需要隱藏的“第三方”角色來(lái)確保交易雙方的安全可靠，在紙質(zhì)票據(jù)交易中，交易雙方信任的第三方是票據(jù)實(shí)物的真?zhèn)涡浴６陔娮悠睋?jù)交易中，交易雙方其實(shí)是通過(guò)了人行ECDS系統(tǒng)的信息交互和認(rèn)證。因此，借助區(qū)塊鏈，票據(jù)既不需要第三方對(duì)交易雙方價(jià)值傳遞的信息做監(jiān)督和驗(yàn)證，也不需要特定的實(shí)物作為連接雙方取得信任的證明，可以實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)之間的“無(wú)形”傳遞。在采用區(qū)塊鏈去中心化的分布式結(jié)構(gòu)后，現(xiàn)有的系統(tǒng)存儲(chǔ)和傳輸結(jié)構(gòu)將得到改變，有助于建立起更加安全的“多中心”模式，同時(shí)，可以通過(guò)時(shí)間戳完整反映票據(jù)從產(chǎn)生到消亡的過(guò)程，使得票據(jù)業(yè)務(wù)具有可追溯性。因此，這種模式具有全新的連續(xù)“背書”機(jī)制，真實(shí)反映了票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)移過(guò)程。

（作者單位：招商證券股份有限公司）

宏觀經(jīng)濟(jì)月度資訊

中國(guó)9月份PMI為50.4%，制造業(yè)穩(wěn)定增長(zhǎng)尚不牢固

10月1日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局服務(wù)業(yè)調(diào)查中心、中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合的數(shù)據(jù)顯示，9月份，中國(guó)制造業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)為50.4%，與上月持平。分析認(rèn)為，當(dāng)前去產(chǎn)能任務(wù)較重，制造業(yè)穩(wěn)定增長(zhǎng)的基礎(chǔ)尚不牢固。

中國(guó)外儲(chǔ)規(guī)模連降三個(gè)月，人民幣貶值壓力或順勢(shì)釋放

10月7日，根據(jù)央行最新公布的數(shù)據(jù)，截至今年9月末，中國(guó)外匯儲(chǔ)備規(guī)模為3.16萬(wàn)億美元，環(huán)比8月減少近188億美元，外儲(chǔ)連續(xù)第三個(gè)月下降，且規(guī)模降至2011年6月以來(lái)最低值。

人民幣匯率中間價(jià)跌破6.7，央行增加匯率雙向波動(dòng)性

10月10日，央行確定美元兌人民幣匯率中間價(jià)為6.7008，貶值230點(diǎn)，創(chuàng)6年新低。這是人民幣第二次觸及6.70關(guān)口。分析認(rèn)為，人民幣匯率進(jìn)入市場(chǎng)化新階段，未來(lái)還將繼續(xù)雙向波動(dòng)。

PPI同比增幅首次由負(fù)轉(zhuǎn)正，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有望向好

10月14日，中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局消息稱，2016年9月份，全國(guó)工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格同比上漲0.1%。這是自2012年3月份以來(lái)，PPI同比增幅首次由負(fù)轉(zhuǎn)正。經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)本身仍很大程度上依賴于政策面的支持。

9月CPI四連降后首次轉(zhuǎn)正，預(yù)計(jì)四季度將有所提高

10月14日，9月份CPI同比上漲1.9%，雖連續(xù)四個(gè)月處于“1時(shí)代”，但已比上月漲幅明顯提高0.6個(gè)百分點(diǎn)，是連續(xù)四個(gè)月下降后的首次上漲。業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，四季度物價(jià)或小幅抬升，但幅度有限。

中國(guó)央行恢復(fù)14天逆回購(gòu)，增加期限維穩(wěn)月末資金面

10月17日，14天逆回購(gòu)身影昨日重現(xiàn)。但大額的單日凈回籠，令資金面有所收緊。業(yè)內(nèi)人士分析稱，央行通過(guò)多期限貨幣政策工具的使用，旨在保障跨月資金供給，保持銀行體系流動(dòng)性的適度寬裕。

GDP連續(xù)三個(gè)季度穩(wěn)在6.7%，中國(guó)經(jīng)濟(jì)或迎“暖秋”

10月19日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，前三季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值529971億元，同比增長(zhǎng)6.7%，與第一、第二季度持平。此外，固定資產(chǎn)投資、民間投資、社會(huì)消費(fèi)、工業(yè)增加值等數(shù)據(jù)均回升向好。