導(dǎo)語：如何才能寫好一篇國際貿(mào)易中存在的風(fēng)險，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：控制措施；風(fēng)險；國際貿(mào)易

伴隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的快速發(fā)展，其中出現(xiàn)的問題也是無法掩蓋的，而進(jìn)出口貿(mào)易交易額也已經(jīng)顯著的增加。而嚴(yán)重的影響著進(jìn)出口貿(mào)易協(xié)調(diào)發(fā)展的，是我國外貿(mào)出口企業(yè)逐漸增加的海外壞賬率及應(yīng)收賬款的問題。有數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，我國的出口貿(mào)易壞賬總額在2014年底已經(jīng)達(dá)到了1200億美元，貿(mào)易壞賬率占出口總額的5%。大量的壞賬風(fēng)險因素，需要建立風(fēng)險管理機(jī)制，加強(qiáng)貿(mào)易結(jié)算對風(fēng)險的防范。

一、國際貿(mào)易存在的風(fēng)險

（一）托收結(jié)算風(fēng)險

受托的結(jié)算方式，是國際貿(mào)易結(jié)算普遍采用的方式，針對我國受托結(jié)算的發(fā)展現(xiàn)狀去存在著很多的風(fēng)險。承兌交單方式及跟單分期付款交單方式是托收結(jié)算一般所采取的兩種方式。在貿(mào)易結(jié)算之中，許多的企業(yè)采取的都是付款的方式，是因為承兌交單方式上存在著較大的風(fēng)險系數(shù)。實際上，付款簡單依然存在著相應(yīng)的風(fēng)險性，所導(dǎo)致的付款交單中收不到實際款項，是因為一些國家的商業(yè)銀行，在貿(mào)易的過程中對習(xí)慣問題的強(qiáng)調(diào)，所以風(fēng)險由此產(chǎn)生。

（二）票據(jù)結(jié)算風(fēng)險

一些國外的不法商人利用票據(jù)原始支票進(jìn)行貨物詐騙，且在國際貿(mào)易結(jié)算時偽造銀行匯票潛在的風(fēng)險，是國際貿(mào)易結(jié)算過程中票據(jù)結(jié)算所存在的風(fēng)險。一些國外的不法商人，利用幾天時間將賬戶中的存款取走，在我國銀行通過確認(rèn)的方式進(jìn)行貨物詐騙，還將其注銷成為廢票，促使在貿(mào)易結(jié)算之中我們國家銀行遭受到風(fēng)險；國內(nèi)的居民因為長時間的居住在國外，在國際貿(mào)易結(jié)算中是難免和國外票據(jù)產(chǎn)生摩擦的，但是針對眾多的國外貨幣接觸不多，所以不法分子就會通過自身偽造的外國貨幣對國民進(jìn)行詐騙，就帶來了極大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險損傷。

（三）信用證結(jié)算風(fēng)險

信用證方式，是當(dāng)前我國常用的結(jié)算方式，所以信用證結(jié)算風(fēng)險較多的存在于國際貿(mào)易結(jié)算之中。在國際貿(mào)易結(jié)算中，通過偽造信用證單據(jù)引發(fā)的風(fēng)險，時常會有一些出口商在貨物未發(fā)的情況之下，為了謀取國際商會的利益和銀行進(jìn)行相關(guān)協(xié)議，通過自身偽造的信用證單據(jù)，當(dāng)取得貨款后就會消失；除此之外，也存在著偽造信用證進(jìn)行詐騙的風(fēng)險，一些不法分子為了可以騙取相應(yīng)的貨物，會偽造信用證，所以就造成了銀行和貨物方承受了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

二、國際貿(mào)易風(fēng)險防范控制策略

（一）合理應(yīng)用貿(mào)易方法

匯率的浮動會對產(chǎn)品的利潤產(chǎn)生較大的影響，且在對外貿(mào)易之中，進(jìn)行貨幣結(jié)算會出現(xiàn)貨幣匯率的變化和浮動，所以采取有效的方式進(jìn)行核算業(yè)務(wù)是至關(guān)重要的。在通常的情況下，為了保證可以取得好的結(jié)算結(jié)果，就需要貿(mào)易雙方選擇合適的結(jié)算方式。當(dāng)前托收和匯付是國際上普遍使用的方法，甚至于還借用信用證支付的方式，可以很好的降低貿(mào)易雙方在實際貿(mào)易中出現(xiàn)的風(fēng)險，以及達(dá)到雙方在核算中的共贏，是較好的規(guī)避風(fēng)險的方法。

（二）對貿(mào)易對象的慎重選擇

在進(jìn)行國H貿(mào)易合作的時候，不可以盲目選擇輕易的下決定，要按照實際的情況選擇貿(mào)易對象。我們國家和國外貿(mào)易中所應(yīng)當(dāng)注意的問題，應(yīng)當(dāng)是在貿(mào)易之前做好信譽(yù)度及資產(chǎn)的調(diào)查，為了想要在國際貿(mào)易中將存在的風(fēng)險最大程度的得到防范，需要進(jìn)行詳細(xì)的了解。企業(yè)信譽(yù)及資產(chǎn)最基本保證的方式，是其具體的情況，所以在考察的過程，必須盡可能多的了解到企業(yè)的實際情況，從而更好的規(guī)避在貿(mào)易中存在的風(fēng)險。

（三）合作需嚴(yán)格依據(jù)國際貿(mào)易習(xí)慣

我們國家在國際貿(mào)易中仍然是處于劣勢的，盡管已經(jīng)加入了世界貿(mào)易組織，那是因為我們不懂得通過有效的辦法，在貿(mào)易中保護(hù)自己，且沒有將國際貿(mào)易的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則真正的搞懂。因此在日后的國際貿(mào)易中，應(yīng)當(dāng)合理的利用其中的準(zhǔn)則，加強(qiáng)利用國際標(biāo)準(zhǔn)，積極的調(diào)整好相關(guān)的國際貿(mào)易策略。不管是各種貨物的交付，還是簽訂相關(guān)的協(xié)議，都需要依據(jù)國際慣例進(jìn)行嚴(yán)格的操作，提升抵御貿(mào)易風(fēng)險的能力，強(qiáng)化貿(mào)易風(fēng)險的意識。

（四）技術(shù)轉(zhuǎn)移風(fēng)險

為了減少因為風(fēng)險所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，需要在國際貿(mào)易之中積極的應(yīng)用技術(shù)策略。針對實際情況定下防范貿(mào)易風(fēng)險的方法是非常重要的，且技術(shù)規(guī)避的方法在國際經(jīng)濟(jì)形勢的轉(zhuǎn)變中是非常重要的。針對當(dāng)下的情況，在采取技術(shù)措施的時候要按照我們國家的具體國情來定，因為我國經(jīng)濟(jì)形勢存在著一定的特殊性。銀行保函、貨物運(yùn)輸保險等，在企業(yè)遇到國際貿(mào)易風(fēng)險的時候會起到極大的價值作用，可以盡可能的減少風(fēng)險對企業(yè)發(fā)展和運(yùn)行的影響，以及保證企業(yè)在困難時期安全的轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

篇2

論文國際貿(mào)易是高收益與高難度、高風(fēng)險并存的，如何做到既要拓展國際出口業(yè)務(wù)又能有效地防范風(fēng)險?作為企業(yè)的核心與骨干必須準(zhǔn)確把握上述問題。本文首先闡述了國際貿(mào)易風(fēng)險具有的兩個功能，其次，分析了國際貿(mào)易風(fēng)險的特性。最后，就國際貿(mào)易中風(fēng)險的規(guī)避方法進(jìn)行了深入的探討，具有一定的價值。

1、引言

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，越來越多的國內(nèi)企業(yè)與國際市場接軌，但機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，在國際貿(mào)易中還存在不少風(fēng)險。國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，由于受不可知因素的影響，與外方發(fā)生貿(mào)易糾紛是不可避免的。國際買方可能采用以下手段損害賣方企業(yè)利益:利用中國出口商對國際貿(mào)易規(guī)則不熟悉而設(shè)圈套進(jìn)行欺詐，從而侵吞貨款;因自身財務(wù)問題而拖欠貨款，甚至破產(chǎn)倒閉從而逃避債務(wù);因市場問題，以各種理由中止與中國廠商的合同、并拒收貨物，或采用拒付貨款、要求降價等手段讓中國廠商蒙受損失;發(fā)生國際貿(mào)易糾紛時，中外雙方解決爭議因人力、物力的消耗造成的成本較高問題。

國際貿(mào)易風(fēng)險主要是指在國際貿(mào)易業(yè)務(wù)流程中發(fā)生的風(fēng)險。比如在交易前的準(zhǔn)備環(huán)節(jié)，由于市場調(diào)查失真而引起的信用風(fēng)險。由于國際貿(mào)易是一個緊緊依賴于環(huán)境的活動，尤其是對國際環(huán)境的依賴，所以，誘導(dǎo)國際貿(mào)易的風(fēng)險因素極為繁多，國際市場競爭的激烈，國際國內(nèi)環(huán)境的復(fù)雜多變，更使得國際貿(mào)易風(fēng)險因素復(fù)雜化而難以準(zhǔn)確把握，致使國際貿(mào)易風(fēng)險事件經(jīng)常發(fā)生，并導(dǎo)致重大的風(fēng)險損失。然而，也正是環(huán)境的復(fù)雜多變，又給國際貿(mào)易帶來了有利的機(jī)會，使國際貿(mào)易活動有可能獲得風(fēng)險收人。企業(yè)常常會對這種風(fēng)險收人與風(fēng)險損失、風(fēng)險成本進(jìn)行比較，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行決策并實施相應(yīng)的管理行為。本文就國際貿(mào)易中風(fēng)險的預(yù)見及規(guī)避方法進(jìn)行深入的探討。

2、國際貿(mào)易風(fēng)險的功能、特性及規(guī)避 1誘惑功能

誘惑功能是指國際貿(mào)易風(fēng)險誘導(dǎo)經(jīng)營者追逐風(fēng)險利益。馬克思曾這樣評價過風(fēng)險利益的誘惑功能:對于資本家來說，如果有20%的利潤，他們就會活躍起來;如果有50%的利潤，他們有的就會挺而走險;為了100%的利潤，他們就敢踐踏一切法律，敢犯任何罪行，甚至冒殺頭的危險。馬克思所描述的現(xiàn)象隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善已經(jīng)成為過去，但他所指示的風(fēng)險對企業(yè)經(jīng)營的誘惑功能卻是深刻的，反映了現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下收益與風(fēng)險伴生的規(guī)律。

風(fēng)險誘惑功能的強(qiáng)弱，取決于風(fēng)險收人與風(fēng)險成本之間的比率或差額。風(fēng)險收人是指國際貿(mào)易活動在風(fēng)險因素構(gòu)成的環(huán)境中所獲得的收人，它是國際貿(mào)易活動全部經(jīng)營收人減去非風(fēng)險經(jīng)營收人的余額;風(fēng)險成本是為克服風(fēng)險因素的作用，企業(yè)所投人的資本、人力、時間、信譽(yù)和社會利益等。風(fēng)險收人與風(fēng)險成本之間的比率或差額越高，風(fēng)險的誘惑功能越強(qiáng)，反之則越弱。 2約束功能

風(fēng)險是一種帶來費(fèi)用、損失與損害的不確定性。因此它在引誘貿(mào)易活動、追求風(fēng)險收益的同時，也對貿(mào)易管理行為構(gòu)成了約束。這種約束具體表現(xiàn)為國際貿(mào)易活動的威脅、抑制和阻礙，也就是風(fēng)險成本與風(fēng)險損失對國際貿(mào)易活動的約束。

國際貿(mào)易風(fēng)險約束力的大小取決于風(fēng)險損失的大小與風(fēng)險成本的大小。當(dāng)風(fēng)險損失與風(fēng)險成本都很大時，風(fēng)險約束力就強(qiáng);當(dāng)風(fēng)險損失較大、風(fēng)險成本較小或風(fēng)險損失較小、風(fēng)險成本較大時，風(fēng)險的約束力也較強(qiáng);當(dāng)風(fēng)險損失與風(fēng)險成本較小時，風(fēng)險將更多地表現(xiàn)為對國際貿(mào)易行為的誘導(dǎo)。 3國際貿(mào)易風(fēng)險的特性

(1)經(jīng)營活動中風(fēng)險的共性

風(fēng)險是客觀存在的，任何經(jīng)營活動中都有可能會遇到風(fēng)險，經(jīng)營活動中的所有可能遇到的風(fēng)險都有其共同的特性。

第一，風(fēng)險的客觀存在性。人類存在的歷史證明，無論是自然界中的地震、臺風(fēng)、洪水等，還是社會領(lǐng)域中的戰(zhàn)爭、瘟疫、沖突、意外事故等，都不以人的意志為轉(zhuǎn)移，它們是獨(dú)立于人的意志之外的客觀存在，也就是說，風(fēng)險處處存在，時時存在。人們無法回避它，消除它，只能通過各種技術(shù)手段來應(yīng)對風(fēng)險，從而避免費(fèi)用、損失與損害的產(chǎn)生。

第二，風(fēng)險的相對變化性。風(fēng)險的相對變化性主要表現(xiàn)在以下幾個方面:①風(fēng)險性質(zhì)的變化。比如車禍，在汽車沒有普及以前，表現(xiàn)為特定風(fēng)險，到20世紀(jì)在西方國家汽車成為主要交通工具后，車禍就成為基本風(fēng)險。又如國際貿(mào)易貨物運(yùn)輸中的海難，對船東和出口商或是進(jìn)口商而言，是純粹風(fēng)險，而對承擔(dān)大量貨物運(yùn)輸風(fēng)險的保險人來講，卻是一種投機(jī)風(fēng)險。②風(fēng)險量的變化。隨著社會的發(fā)展，人們認(rèn)識風(fēng)險、抗御風(fēng)險能力的增強(qiáng)。在一定程度上對某些風(fēng)險能夠加以控制，使其發(fā)生的頻率降低，導(dǎo)致?lián)p失的范圍減少和損失的程度降低。預(yù)測技術(shù)和方法的不斷完善，對風(fēng)險的估測日趨精確，也在一定程度上減少了風(fēng)險的不確定性。③某些風(fēng)險在一定空間與時間范圍內(nèi)被消除。比如，隨著通信技術(shù)和銀行業(yè)的發(fā)展，電子信用證和SWIFT格式成為信用證結(jié)算的主要手段，使得以涂改或偽造信用證進(jìn)行欺詐的風(fēng)險在一定程度上得以控制乃至消除。而同時，伴隨一項新活動的開始，又可能有新風(fēng)險的產(chǎn)生。比如，EDI貿(mào)易方式的產(chǎn)生及發(fā)展，引起了電子提單及其他電子數(shù)據(jù)安全哇風(fēng)險的產(chǎn)生和其他風(fēng)險。

第三，風(fēng)險的可識別控制性。所謂識別，是指可以根據(jù)過去的統(tǒng)計資料，通過有關(guān)方法來判斷某種風(fēng)險發(fā)生的概率與風(fēng)險造成的不利影響的程度，諸如費(fèi)用、損失的損害;所謂控制，是指可以通過適當(dāng)?shù)募夹g(shù)來規(guī)避風(fēng)險或控制風(fēng)險發(fā)生導(dǎo)致不利影響的程度，現(xiàn)代管理科學(xué)的發(fā)展為風(fēng)險識別與風(fēng)險控制提供了理論、技術(shù)和方法支持。

(2)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中風(fēng)險的特性

既然風(fēng)險是自然界和人類社會客觀存在的能夠引起損失和損害的不確定性，而國際貿(mào)易風(fēng)險則是這種不確定性事件發(fā)生、表現(xiàn)和影響于市場參與主體的經(jīng)營活動和結(jié)果的特殊形態(tài)。因此，我們可以分析、推導(dǎo)出國際貿(mào)易風(fēng)險所具有的特征。

第一，國際貿(mào)易風(fēng)險的客觀存在性。國際貿(mào)易風(fēng)險是國際經(jīng)濟(jì)交往的必然產(chǎn)物，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。國際貿(mào)易風(fēng)險是國際經(jīng)濟(jì)活動中客觀存在的，這種客觀性表現(xiàn)為形成國際貿(mào)易風(fēng)險原因的客觀性和必然性。產(chǎn)生和誘發(fā)國際貿(mào)易風(fēng)險的原因是多方面的，它主要源于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動規(guī)律的復(fù)雜性和市場經(jīng)濟(jì)參與主體的認(rèn)識及其他方面能力的局限性。由此國際貿(mào)易風(fēng)險就有了存在的客觀基礎(chǔ)和依據(jù)，就必然以風(fēng)險成因的角度表現(xiàn)出來。國際貿(mào)易風(fēng)險的客觀存在性還表現(xiàn)為國際貿(mào)易風(fēng)險的不可避免性，在國際貿(mào)易風(fēng)險存在基礎(chǔ)消除之前，國際貿(mào)易風(fēng)險是“必然事件”，國際貿(mào)易經(jīng)營者只能將其控制在一定程度之內(nèi)，但無法將其降低至零。另外，國際貿(mào)易風(fēng)險的客觀存在性還表現(xiàn)在它是通過偶然性體現(xiàn)出來的。國際貿(mào)易風(fēng)險的存在具有抽象性和不確定性，但風(fēng)險的表現(xiàn)形式卻有個體性和差異性，風(fēng)險的發(fā)生無論是范圍、程度、頻度，還是時間、區(qū)間、強(qiáng)度等都可以表現(xiàn)出各種不同形態(tài)，并以各自獨(dú)特的方式表現(xiàn)出來。

第二，國際貿(mào)易風(fēng)險的無意識性。國際貿(mào)易風(fēng)險形成于國際貿(mào)易主體在無意識的情況下發(fā)生的失誤，又在無意識的情況下承擔(dān)了這些失誤及其所產(chǎn)生的后果。總體說來，首先，國際貿(mào)易風(fēng)險與有關(guān)經(jīng)營商的主觀意識的無意識性密切相關(guān)。因為即使比較復(fù)雜的國際環(huán)境，在正常情況下，只要經(jīng)營主體能夠準(zhǔn)確意識到所處的環(huán)境，有意識地采取切實有效的避免風(fēng)險的策略和措施，國際貿(mào)易風(fēng)險在一定程度上就可以避免或降低。因此，國際貿(mào)易風(fēng)險往往與經(jīng)營行為主體的主觀無意識性相關(guān)，經(jīng)營行為人的主觀無意識性包括其無意中做出了錯誤的判斷、無意中采用了不適合的貿(mào)易方式方法，無意中遺漏了貿(mào)易過程的某些環(huán)節(jié)，對貿(mào)易環(huán)境和競爭對手的分析失誤等。其次，國際貿(mào)易風(fēng)險是經(jīng)營主體無意中接受的，經(jīng)營行為人事先對風(fēng)險的發(fā)生并無足夠的覺察，或?qū)︼L(fēng)險的強(qiáng)度判斷失準(zhǔn)，所采取對策與實際發(fā)生的風(fēng)險不對等。再次，國際貿(mào)易風(fēng)險不包括經(jīng)營行為人故意行為所產(chǎn)生的后果。 4國際貿(mào)易中的風(fēng)險規(guī)避方法

(1)廣泛咨詢收集貿(mào)易中的對方相關(guān)信息

現(xiàn)代社會是信息社會，誰掌握的信息量越多，勝出的機(jī)會就大大增加，就能避免國際貿(mào)易活動中的盲目性。到海外投資，一定要請國際政治專家?guī)椭甲C當(dāng)?shù)卣苇h(huán)境是否穩(wěn)定，與周邊國家和地區(qū)關(guān)系如何等;與國外大公司、金融財團(tuán)合作，一定要設(shè)法弄清楚他們與該國政府、議會之間的關(guān)系;雖然不能完全消除這些風(fēng)險，但可以了解這些風(fēng)險的發(fā)生規(guī)律。

(2)風(fēng)險轉(zhuǎn)移

所謂風(fēng)險轉(zhuǎn)移，就是將風(fēng)險轉(zhuǎn)由其他主體承擔(dān)，自己不承保。保險是一種最典型的風(fēng)險轉(zhuǎn)移技術(shù)，企業(yè)為避免火災(zāi)、水災(zāi)等可能帶來的經(jīng)濟(jì)損失，通常會向保險公司購買保險。萬一企業(yè)遭受這類損失，保險公司將給予相應(yīng)的賠償。這樣，企業(yè)就可以不承擔(dān)或不完全承擔(dān)這類損失，風(fēng)險得以轉(zhuǎn)移。與保險類似的還有期權(quán)。對于將來準(zhǔn)備以外幣支付來進(jìn)口某項產(chǎn)品的企業(yè)來說，匯率上漲極為不利。于是，為避免匯率上漲帶來的損失，該企業(yè)將愿意支付一定的費(fèi)用用以購買“保險”，即買入一個買權(quán)。保險是防范貿(mào)易風(fēng)險的重要工具，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)認(rèn)識，積極利用。出口信用保險主要通過承保出口過程中面臨的政治風(fēng)險和買家風(fēng)險為出口企業(yè)提供風(fēng)險保障。此外，信用保險還有其他一些重要的衍生功能:一是通過對買方信用風(fēng)險的承保，推進(jìn)銀行介入貿(mào)易融資，增強(qiáng)企業(yè)的融資能力;二是促進(jìn)企業(yè)間交易由現(xiàn)金交易甚至易貨交易模式，變?yōu)楦咝Ы?jīng)濟(jì)的信用交易模式，企業(yè)的交易過程，提高交易效率，降低交易成本;三是保險后的應(yīng)收賬款資產(chǎn)質(zhì)量得以提高，從而改善企業(yè)總體財務(wù)狀況，改善財務(wù)報表;四是幫助企業(yè)采用靈活的貿(mào)易條件，進(jìn)而提高企業(yè)競爭力，鞏固貿(mào)易關(guān)系。

(3)非保險技術(shù)

篇3

國際貿(mào)易結(jié)算指的是跨國商品交易活動中的外匯收付業(yè)務(wù)，一般有有形和無形兩張表現(xiàn)形式。

當(dāng)前的國際貿(mào)易結(jié)算，除了貿(mào)易本身存在的貿(mào)易風(fēng)險或者行業(yè)自帶風(fēng)險外，還容易受到政治經(jīng)濟(jì)帶來的影響；同時由于在國際貿(mào)易過程當(dāng)中一般都涉及到第三方以及負(fù)責(zé)國際結(jié)算的銀行，這種參與成員和過程的復(fù)雜性也存在著加大的風(fēng)險；而且由于缺少完善、統(tǒng)一的國際貿(mào)易結(jié)算管理體系，缺少了一定的約束，也使得國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險加大。

而國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險管理，就是一種針對以上國際結(jié)算風(fēng)險，收集相應(yīng)的資料數(shù)據(jù)，并加以分析和預(yù)測，對潛在的風(fēng)險加以控制，對出現(xiàn)的風(fēng)險加以彌補(bǔ)和管理的活動。加強(qiáng)對國家貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險的管理，能夠有效降低外貿(mào)主體在交易活動中出現(xiàn)損失的風(fēng)險，為國際貿(mào)易活動和結(jié)算的順利進(jìn)行提供保障。

二、當(dāng)前國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險管理中的問題

1.沒有進(jìn)行充分的客戶資信調(diào)查

由于國際貿(mào)易的主體雙方存在一定的地理距離，出口企業(yè)對客戶的了解難以進(jìn)行充分的了解，即使想要對其資信進(jìn)行調(diào)查，也需要花費(fèi)大量的成本和時間；而且當(dāng)前國際市場競爭激烈，為了贏得客戶，爭取時間，很多企業(yè)也往往忽略了資信調(diào)查這一項，只想盡快達(dá)成交易；針對以前合作過客戶更是不會著力去對其實際情況進(jìn)行調(diào)查，難以對潛在風(fēng)險進(jìn)行有效規(guī)避。

2.結(jié)算方式的選擇不夠妥當(dāng)

隨著國際貿(mào)易的不斷發(fā)展，國際貿(mào)易的結(jié)算方式也更加多樣化。但是，外貿(mào)企業(yè)在結(jié)算方式的選擇上缺乏足夠的理性，有的過于冒險，有的則過于保守。前者是擔(dān)心合作機(jī)會稍縱即逝，寧愿選擇貨到付款或者托收等具有極高風(fēng)險的方式；后者是??心結(jié)算中存在的風(fēng)險只選擇貨前付款或者信用證等方式，而錯失機(jī)會。這兩種方式?jīng)]有進(jìn)行綜合考慮，都易造成外貿(mào)企業(yè)的損失。

3.缺乏對貿(mào)易合同簽訂和履行的重視

國際貿(mào)易活動之所以存在較高的結(jié)算風(fēng)險，還在于很多外貿(mào)企業(yè)對貿(mào)易合同簽訂和履行不重視。他們認(rèn)為就是貿(mào)易中出現(xiàn)問題也沒有有效的解決方法，合同只是一種形式。而且為了拿下客戶，既使簽訂了合同，外貿(mào)企業(yè)也很少會在貿(mào)易合同中加入對自身的保護(hù)措施和條例。這樣一來，一旦發(fā)生結(jié)算方面的糾紛，企業(yè)一方就會失去結(jié)算的主動權(quán)，變得十分被動。

4.國際結(jié)算風(fēng)險防范不到位

當(dāng)前的國際貿(mào)易中，結(jié)算業(yè)務(wù)仍然主要靠業(yè)務(wù)人員進(jìn)行催賬，更多的是與客戶進(jìn)行溝通，而無法進(jìn)行有效的監(jiān)督管理；而且很多企業(yè)采用遠(yuǎn)期和賒銷的結(jié)算方式，卻沒有將賒銷額度控制在合理的風(fēng)險范圍內(nèi)，也沒有辦理相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)；同時很多外貿(mào)企業(yè)本身也沒有設(shè)置專門的結(jié)算風(fēng)險評估和管理部門。沒有足夠的風(fēng)險防范措施也就無法真正地降低結(jié)算風(fēng)險，保護(hù)企業(yè)貿(mào)易安全。

三、加強(qiáng)國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險管理的措施

1.提升安全意識，做好客戶資信調(diào)查

外貿(mào)企業(yè)要提高自身的貿(mào)易安全意識，在進(jìn)行貿(mào)易交易之間，要對交易對象的財務(wù)狀況和信譽(yù)水平進(jìn)行充分的調(diào)查。調(diào)查實施中，可以充分利用外貿(mào)銀行的作用和公信力，委托其作為第三方來進(jìn)行調(diào)查；或者以雙方交付銀行一定的保證金，又或委托銀行出具擔(dān)保函等方式來確保雙方資信情況的真實性。對在國內(nèi)或?qū)ν赓Q(mào)易中存在不良記錄或者提供的資料與真實狀況有出入的，要提高警惕，充分考慮后再做決定。

2.進(jìn)行綜合考慮，選擇最佳結(jié)算方式

對貿(mào)易的賣方而言，風(fēng)險最大的結(jié)算方式就是賒銷和遠(yuǎn)期托收等，風(fēng)險最小的結(jié)算方式就是預(yù)收貨款和信用證等，賣方的結(jié)算風(fēng)險則與之相反。外貿(mào)企業(yè)在選擇結(jié)算方式時，既不要為了快速簽單而選擇高風(fēng)險的結(jié)算方式，也不能為了避免風(fēng)險而錯失機(jī)會。要進(jìn)行雙方面的綜合考慮，將機(jī)遇和風(fēng)險結(jié)合起來，也將自身的實際情況和需求結(jié)合起來，選擇最適合自己的結(jié)算方式。

3.加大監(jiān)管力度，規(guī)范國際貿(mào)易行為

想要進(jìn)一步加強(qiáng)國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險管理，就必須加強(qiáng)對對國際貿(mào)易和貿(mào)易結(jié)算的監(jiān)督和管理，建立和完善貿(mào)易結(jié)算監(jiān)管體系。對在國際貿(mào)易中存在的違約、詐騙或者不履行合同條例等行為，要予以嚴(yán)厲打擊；根據(jù)國家和貿(mào)易規(guī)范要求，使用行政或經(jīng)濟(jì)手段規(guī)范外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易行為，保證國際貿(mào)易行為的安全性，營造良好的貿(mào)易環(huán)境。外貿(mào)企業(yè)自身也要建立風(fēng)險管理部門和體系，一方面做好自身的能力和信用提升，同時也要做好對貿(mào)易對象的結(jié)算監(jiān)督。

4.完善國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險擔(dān)保體系

建立和完善國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險擔(dān)保體系，能夠在最大程度上降低在國際貿(mào)易結(jié)算中的風(fēng)險。目前針對國際貿(mào)易風(fēng)險的保險可以分為出口信用險、匯率保險以及商品運(yùn)輸保險等幾種。外貿(mào)企業(yè)可以根據(jù)自身的實際需求，購買相應(yīng)的保險，以此來保護(hù)自身的經(jīng)濟(jì)權(quán)益，較少可能的損失；同樣，在擔(dān)保體系中，一方面企業(yè)可以利用銀行提升自身的信譽(yù)度，并委托銀行托收和擔(dān)保；另一方面，又可以針對相關(guān)的貿(mào)易結(jié)算進(jìn)行投保等，可以為貿(mào)易雙方在貿(mào)易中的實際利益提供保障。

篇4

關(guān)鍵詞：國際結(jié)算方式；風(fēng)險；管理策略；分析研究

國際結(jié)算是國際貿(mào)易中的一個重要環(huán)節(jié)，同時也是關(guān)系著國際貿(mào)易是否成功完成的關(guān)鍵步驟。一般來說，國際貿(mào)易結(jié)算分為無形的貿(mào)易和有形的貿(mào)易兩個主要類別，通過國際結(jié)算的實現(xiàn)，可以促進(jìn)國家間的經(jīng)濟(jì)交流，實現(xiàn)國際金融的流動。但是面對國際結(jié)算中存在的風(fēng)險，必須要加以重視，采取合理的方案，來對進(jìn)出口企業(yè)進(jìn)行管理，進(jìn)一步減少國際結(jié)算風(fēng)險的影響。

一、國際結(jié)算方式中存在的風(fēng)險因素

1.托收方式中存在的風(fēng)險因素

對于托收方式的國際結(jié)算來說，它得以實現(xiàn)的基礎(chǔ)是商業(yè)信用，通過建立商業(yè)信用，來促進(jìn)貿(mào)易的實現(xiàn)。簡單來說，就是采取先運(yùn)輸商品后付款的方式，這種方式使得商品輸出方需要承擔(dān)巨大的貿(mào)易風(fēng)險。這種托收的國際結(jié)算方式的風(fēng)險體現(xiàn)在：如果采購方出現(xiàn)延期付款或者是不付款的情況，那么一旦商品輸出方出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，就會給生產(chǎn)商造成嚴(yán)重的財務(wù)危機(jī)；除此之外，如果采購方并沒有獲得本國的一個進(jìn)口許可證，那么就會導(dǎo)致貨物無法進(jìn)入，這就會給輸出方帶來嚴(yán)重的風(fēng)險，所以必須要托收方式中存在的風(fēng)險因素，進(jìn)行充分的考慮。

2.匯付方式中存在的風(fēng)險因素

匯付也是一種常見的國際結(jié)算方式，一般采取的匯付方式就是預(yù)付貨款與貨到付款兩種。預(yù)付貨款就是指先交付一部分定金，余款要等到貨物到達(dá)后沒有出現(xiàn)任何質(zhì)量問題，在交付剩下的款項；而貨到付款，則指要等到收貨方收到貨物后，并且進(jìn)行確認(rèn)后再將款項匯至出口商。簡單來說，這兩種匯付方式都不利于出口商的利益，因為一旦進(jìn)口商認(rèn)為貨物存在問題，那么就會全部退回，這樣一來就會給出口商造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)影響。首先是運(yùn)輸費(fèi)用的問題，出口商需要承擔(dān)全部的運(yùn)輸費(fèi)用；其次是出口商還要對回收貨物進(jìn)行一定的安置，這也同樣需要提供一定的資金，所以說，匯付方式中也同樣存在著風(fēng)險因素。

3.信用證方式中存在的風(fēng)險因素

對于信用證的國際結(jié)算方式，雖然可以提供一定的信用保證，但是信用度往往會低于商業(yè)信用，所以利用信用證結(jié)算的方式仍然存在著眾多的風(fēng)險因素。這些風(fēng)險因素主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，銀行并沒有制定出嚴(yán)格的付款約束條件，雖然信用證的各個形式手續(xù)都是齊全的，但是并沒有起到任何實質(zhì)性的作用，該信用證的本質(zhì)就是賦予申請人單方面的優(yōu)勢，成為了一種可以撤銷的陷阱；第二，在目前的國際貿(mào)易中，出現(xiàn)了偽造信用證的現(xiàn)象，進(jìn)口商一般采用偽造的信用證來騙取出后商的貨物，給出口商帶來較大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

二、國際結(jié)算方式中的風(fēng)險防范對策

1.托收方式的風(fēng)險防范對策

對于國際結(jié)算中托收方式的風(fēng)險防范對策來說，出口商首先要對進(jìn)口企業(yè)的信譽(yù)度進(jìn)行一個調(diào)查，在確保進(jìn)口方的信譽(yù)度之后，在進(jìn)行交流合作，進(jìn)行貨物的出口運(yùn)輸，這樣一來就是國際結(jié)算的風(fēng)險大大降低；其次，還要對進(jìn)口企業(yè)所在國家的進(jìn)出口政策進(jìn)行一個詳細(xì)的了解，熟悉各個進(jìn)口的環(huán)節(jié)和流程，這樣就可以避免因為進(jìn)出口的政策性問題導(dǎo)致貨物被退回或者無法進(jìn)入境內(nèi)的情況。通過以上兩個步驟，就可以很好地降低國際結(jié)算的風(fēng)險。

2.匯付方式的風(fēng)險防范對策

對于匯付方式中存在的風(fēng)險因素，要想更好地減少風(fēng)險因素的存在，首先同樣需要對進(jìn)口企業(yè)的信譽(yù)度進(jìn)行一個廣泛的調(diào)查，確認(rèn)進(jìn)口企業(yè)的信譽(yù)度之后在進(jìn)行貿(mào)易合作；其次，出口商可以采用福費(fèi)廷或銀行保函等方式來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。使用福費(fèi)廷出口商可以轉(zhuǎn)嫁商業(yè)風(fēng)險、利率風(fēng)險給包買商，同時能夠獲得無追索權(quán)的出口貿(mào)易融資來減輕資金壓力，這樣一來就可以很好地解決匯付方式的風(fēng)險問題。

3.信用證方式的風(fēng)險防范對策

對于信用證方式的風(fēng)險防范來說，首先要對進(jìn)口商家出示的信用證進(jìn)行一個嚴(yán)格的審查，確保信用證的真實性，一個重要的鑒別方式就是進(jìn)口商家出示的信用證要與進(jìn)出口雙方簽訂的貿(mào)易合同部門內(nèi)容相同，這樣就可以在一定程度上對假的信用證進(jìn)行區(qū)分。除此之外，還要對信用證的辦理部門進(jìn)行過一個嚴(yán)格的管理，這樣就可以保證信用證的真實性，大大降低了信用證方式的風(fēng)險影響。

三、國際結(jié)算中的風(fēng)險管理策略

1.對貿(mào)易合作國家的具體風(fēng)險進(jìn)行評估

對于國際結(jié)算來說，一個主要的減少風(fēng)險因素的方案就是要對貿(mào)易合作國家的具體風(fēng)險進(jìn)行一個科學(xué)有效的評估，這樣就可以減少風(fēng)險發(fā)生的可能性。例如可以對當(dāng)?shù)氐囊恍┙?jīng)濟(jì)政策、交易風(fēng)險進(jìn)行評估，評估出進(jìn)行國際結(jié)算的風(fēng)險度的高低，來進(jìn)行參考。

2.雙方簽訂官方承保的信用保險

在國際結(jié)算中，除了要對貿(mào)易合作國家的具體風(fēng)險進(jìn)行評估之外，還需要進(jìn)出口雙方簽訂一個官方承保的信用保險。這個信用保險就對出口商起到了一個降低風(fēng)險的作用，如果外貿(mào)企業(yè)在貿(mào)易過程中由于風(fēng)險而遭受的損失給予相應(yīng)的補(bǔ)償，這樣一來出口商的經(jīng)濟(jì)損失就可以大大降低，最大程度降低國家風(fēng)險。

3.交易前與貿(mào)易國簽署協(xié)議

最后進(jìn)出口企業(yè)還可以在雙方進(jìn)行交易前，與貿(mào)易國家政府簽訂合作協(xié)議，這樣一來交易雙方的貿(mào)易行為就受到了官方的合理保護(hù)，為出口國家進(jìn)行權(quán)益維護(hù)起到了一個法律保護(hù)的作用。

四、結(jié)語

通過本文的研究發(fā)現(xiàn)，在國際貿(mào)易結(jié)算方式中存在著一系列的風(fēng)險，通過對這些風(fēng)險影響因素的分析，制定出合理的解決措施，促進(jìn)貿(mào)易雙方利益的保護(hù)，同時進(jìn)一步促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]馮俊萍.不同國際結(jié)算方式的海外應(yīng)收賬款風(fēng)險管理[J].財會月刊，2013（20）：59-60.

篇5

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易;融資策略;創(chuàng)新途徑

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2014年11月11日

相對于發(fā)達(dá)國家而言，國際貿(mào)易融資對于我國來說屬于較新的業(yè)務(wù)，由于國際貿(mào)易融資開展實踐較短，所以仍處于起步與探索階段，因此在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展中，我國與發(fā)達(dá)國家仍然具有較大差距，同時國際貿(mào)易融資環(huán)境也面臨著諸多障礙，這使我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新工作也出現(xiàn)了一些有待解決的問題。比如銀行在國際貿(mào)易融資風(fēng)險的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統(tǒng)授信方法仍舊被許多銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展中被采用、對國際貿(mào)易融資的急迫性與重要性欠缺認(rèn)識、技術(shù)手段有待得到更新，等等。這些問題的存在在很大程度上制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展，而在對這些問題進(jìn)行重視的基礎(chǔ)上對我國國際貿(mào)易融資做出優(yōu)化與創(chuàng)新，無論是對于我國國際貿(mào)易的發(fā)展還是對于銀行業(yè)的發(fā)展都具有重要的現(xiàn)實意義。因此，本文以推動我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新為出發(fā)點，從融資風(fēng)險策略、融資授信評審制度、服務(wù)理念與經(jīng)營理念、從業(yè)人員素質(zhì)等方面對我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新策略做出了研究與探討。

一、對融資風(fēng)險防范措施進(jìn)行完善

從銀行面對的風(fēng)險來看，國內(nèi)貿(mào)易融資與國際貿(mào)易融資具有很大差異，與國內(nèi)貿(mào)易融資相比，銀行同樣要承擔(dān)融資人不愿償還與無理償還貸款的情況，同時還需要承擔(dān)利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等國際貿(mào)易融資有的融資風(fēng)險。另外，國際結(jié)算與國際貿(mào)易融資具有很大的關(guān)聯(lián)，在國際結(jié)算工作中存在的欺詐風(fēng)險以及交單風(fēng)險也會使國際貿(mào)易融資產(chǎn)生額外成本，因此對貿(mào)易風(fēng)險防范措施做出完善是對國際貿(mào)易融資做出創(chuàng)新的重要前提與基礎(chǔ)。在這一方面，對具備先進(jìn)性的風(fēng)險計量方法做出借鑒與應(yīng)用是對國際融資風(fēng)險進(jìn)行有效防范的重要手段。如一些國際銀行與J.P.摩根財團(tuán)所使用的銀行信貸風(fēng)險組合模型，其中信用評級是這種模型的基礎(chǔ)，在對融資方信用做出有效評級的前提下，融資方的違約概率可以被計算出來，從而為壞賬產(chǎn)生幾率的計算提供必要依據(jù)。雖然這種模型能夠?qū)︼L(fēng)險價值數(shù)值做出計算，并對銀行面臨違約風(fēng)險和信用評價變化中需要準(zhǔn)備的資金量做出反應(yīng)，但是由于傳統(tǒng)貿(mào)易融資在市場中不能流通轉(zhuǎn)讓，因此這種模型也會導(dǎo)致一些問題的出現(xiàn)，然而需要認(rèn)識到的是國際貿(mào)易融資也在經(jīng)歷不斷創(chuàng)新的過程中，并且隨著融資市場的不斷完善，這些問題也將會得到良好的解決。

二、實施國際貿(mào)易融資授信評審制度

與一般的貸款業(yè)務(wù)相比，國際貿(mào)易融資具有自償性的特征，同時也在融資期限和融資額度方面具有一定差異。外貿(mào)型企業(yè)也具有較高的負(fù)債率、較少的凈資產(chǎn)以及較大的資金流量，所以建立在資產(chǎn)負(fù)債率與凈資產(chǎn)基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)授信方法顯然難以適應(yīng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的需求，這讓一些具有較少凈資產(chǎn)但是具有可靠的貿(mào)易關(guān)系和穩(wěn)定現(xiàn)金流的外貿(mào)型企業(yè)難以獲得融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格。因此，為了讓授信評審制度更好地適應(yīng)外貿(mào)型企業(yè)特點，我國銀行有必要對外貿(mào)融資授信評審制度作出探索與創(chuàng)新。當(dāng)前，與實際需求相對貼合的辦法為構(gòu)建與實施專項的國際貿(mào)易融資評審制度，在此過程中，需要以風(fēng)險權(quán)重的差異對不同貿(mào)易融資所面臨的風(fēng)險進(jìn)行分級，級別包括低風(fēng)險、較低風(fēng)險、一般風(fēng)險以及新產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。同時，以不同的分級為依據(jù)來確定不同的審核辦法，對于風(fēng)險業(yè)務(wù)則可以直接進(jìn)入操作，較低風(fēng)險的業(yè)務(wù)則需要在評審管確認(rèn)之后進(jìn)入操作，一般風(fēng)險業(yè)務(wù)需要國際部負(fù)責(zé)人獲得融資評審委員后授權(quán)后進(jìn)入操作。其中，融資評審委員會需要負(fù)責(zé)對融資新產(chǎn)品操作流程、風(fēng)險控制以及法律文本的審核。當(dāng)前，我國一些銀行已經(jīng)構(gòu)建了貿(mào)易融資授信評審單位，并將審評流程進(jìn)行分級，這種審批體制對于貿(mào)易融資審批效率的提高具有重要意義，同時能夠更有效地對國際貿(mào)易融資風(fēng)險做出控制，從而在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展方面發(fā)揮出了明顯的推動作用。

三、樹立為中小國際貿(mào)易企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營理念

包括國有生產(chǎn)性企業(yè)和國有外貿(mào)公司在內(nèi)的許多大型企業(yè)，可以憑借自身的財務(wù)實力、行業(yè)壟斷等來獲得銀行給予的貸款，這種一般性流動資金貸款具有充足的額度，因此這些企業(yè)并沒有強(qiáng)烈的國際貿(mào)易融資需求。相對于這些企業(yè)而言，中小國際貿(mào)易企業(yè)在信用方面處于明顯的劣勢地位，也正因為如此，中小國際貿(mào)易企業(yè)融資市場雖然具有很大規(guī)模，但是一直處于沒有得到完全開發(fā)的狀態(tài)。在中小國際貿(mào)易企業(yè)融資市場進(jìn)行開發(fā)的過程中，有必要對企業(yè)融資資質(zhì)做出適當(dāng)?shù)姆艑挘诖诉^程中，需要對中小國際貿(mào)易融資市場介入方式以及介入策略做出有效規(guī)劃，這無論是對于中小國際企業(yè)融資的發(fā)展還是對于銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的發(fā)展而言都具有重要意義。這要求我國商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行樹立為中小國際貿(mào)易企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營理念，并推動服務(wù)對象從國有進(jìn)出口公司和大型企業(yè)向中小國際貿(mào)易企業(yè)轉(zhuǎn)變，這種理念的創(chuàng)新能夠豐富適應(yīng)中小國際貿(mào)易企業(yè)特點的融資方式，并且可以有效地推動國際貿(mào)易融資的快速發(fā)展。

四、推動從業(yè)人員融資創(chuàng)新能力的提高

以金融創(chuàng)新中作用的差異可以將銀行從業(yè)人員分為決策人員、開發(fā)人員與一般業(yè)務(wù)人員。其中，決策人員主要負(fù)責(zé)決定融資創(chuàng)新建議是否進(jìn)行立項。這要求銀行決策人員能夠具備較高的科學(xué)分析能力以及戰(zhàn)略眼光，從而對融資創(chuàng)新建議所具有的盈利可能以及市場前景做出準(zhǔn)確判斷。開發(fā)人員則負(fù)責(zé)為融資創(chuàng)新建議的實施提供技術(shù)支持，從而將建議轉(zhuǎn)化為融資市場產(chǎn)品，這要求銀行開發(fā)人員不僅要具備豐富的金融知識，同時要實現(xiàn)金融知識與計算機(jī)知識的結(jié)合，從而確保金融創(chuàng)新產(chǎn)品的有效開發(fā)。一般業(yè)務(wù)人員作為直接接觸融資客戶的群體，需要在工作過程中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有服務(wù)與產(chǎn)品存在的缺陷，并針對出現(xiàn)的問題提出完善策略。這要求銀行一般業(yè)務(wù)人員能夠?qū)鹑谡咦鞒龀浞值牧私猓瑫r具備全面的金融知識、活躍的思維。需要認(rèn)識到的是，銀行需要重視對一般業(yè)務(wù)人員建議的收集，因為國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新任務(wù)往往是由大部分業(yè)務(wù)人員所承擔(dān)的。銀行中與國際貿(mào)易融資相關(guān)的三類群體如果有任何一類人員存在力量薄弱的現(xiàn)象，都會對我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的開展產(chǎn)生制約作用。但是從我國當(dāng)前的銀行從業(yè)人員來看，對傳統(tǒng)市場以及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的過分偏重現(xiàn)象是普遍存在的。決策人員欠缺長遠(yuǎn)的發(fā)展眼觀以及敏銳的國際貿(mào)易融資市場洞察力。開發(fā)人員對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)欠缺了解。一般業(yè)務(wù)人員存在業(yè)務(wù)過于單一以及結(jié)構(gòu)老化的問題，并且在日常工作中欠缺創(chuàng)新意識與主人翁意識。當(dāng)前，體現(xiàn)出多樣化與靈活性特征的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對銀行工作人員的從操作技能、理論素質(zhì)、風(fēng)險監(jiān)控能力、政策掌握能力、國際貿(mào)易融資特點、國際貿(mào)易融資環(huán)境等提出了較高的要求。銀行工作人員只有在對這些內(nèi)容作出認(rèn)知與掌握的基礎(chǔ)上，才能夠降低國際貿(mào)易融資風(fēng)險，推動國際貿(mào)易融資發(fā)展，因此重視從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)以及國際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的提升對于推動我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新而言具有重要的現(xiàn)實意義。

五、實施結(jié)構(gòu)性商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，當(dāng)前我國已經(jīng)成為了國際商品需求的重要主力之一，如我國當(dāng)前是第一大銅、鋼鐵消費(fèi)國，同時也是第二大原油消費(fèi)國。在大宗商品的價格不斷攀升的背景下，許多傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品顯然已經(jīng)難以滿足融資對象對信息流、物流以及資金流的需求。在此方面，我國可以利用結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的實施來對信息流、物流以及資金流做出整合與管理，從而使客戶獲得個性化的貿(mào)易融資解決方案。如以銅金屬、鋁金屬、鋅金屬等基本金屬貿(mào)易中的囤貨融資為例，這些基本金屬貿(mào)易需要面臨頻繁的價格變動以及較大的價格變動服務(wù)，因此也會帶來較大的融資風(fēng)險，而這些金融風(fēng)險的避免應(yīng)當(dāng)依靠套期保值以及融資幫助。由于基本金屬具有較高的標(biāo)準(zhǔn)化程度、較好的流動性以及活躍的現(xiàn)貨貿(mào)易，因此國際中的許多銀行都針對這種期貨品種的商品實施了結(jié)構(gòu)商品貿(mào)易融資。我國期貨市場當(dāng)前處于穩(wěn)定發(fā)展的階段，對期貨市場做出積極的利用并開展結(jié)構(gòu)商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，對于我國銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的改善以及利潤增長點的拓展具有重要的現(xiàn)實意義。

綜上所述，針對我國銀行在國際貿(mào)易融資風(fēng)險的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統(tǒng)授信方法仍舊被許多銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展中被采用、對國際貿(mào)易融資的急迫性與重要性欠缺認(rèn)識、技術(shù)手段有待得到更新等問題，我國需要給予國際貿(mào)易融資充分的重視，并從融資風(fēng)險策略、融資授信評審制度、服務(wù)理念與經(jīng)營理念、從業(yè)人員素質(zhì)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面做出改革與優(yōu)化。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]李東衛(wèi).商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展研究[J].北京市經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報，2011.2.

[2]徐晨星.國際貿(mào)易融資問題研究[J].國際商務(wù)財會，2010.3.

篇6

關(guān)鍵詞:新形勢;國際貿(mào)易融資;風(fēng)險;問題;對策

中圖分類號:F7

文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)12-0105-02

0 前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展,加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭,國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險,特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下,更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險意識,努力探索出一些有針對性的對策和措施,以有效規(guī)避風(fēng)險,幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持,進(jìn)而推動我國國際貿(mào)易融資發(fā)展,實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來,隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐,促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展,使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢,一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資,而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求,從買賣雙方簽訂合同開始,追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司,不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面,而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù),真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù),有效地降低整個供應(yīng)鏈的成本。

1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù),創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處,因此,我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上,根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度,開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外,銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著信用證結(jié)算方式的減少,客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加,銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇,創(chuàng)新業(yè)務(wù),增加服務(wù)渠道,為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù),在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險,提高風(fēng)險的防范和控制能力,進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式,實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機(jī)的普及,銀行應(yīng)與時俱進(jìn),充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺,參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由,又可為賣方提供支付的保護(hù),為銀行、保險公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源,為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件,同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù),通過MaxTrad技術(shù),可以為客戶提供24小時的在線服務(wù),為買賣雙方自動處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此,它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2 目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件,加快了它的發(fā)展速度,但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段,在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷,制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2.1 融資模式落后,融資對象集中

目前,國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主,約占貿(mào)易融資總量的70%,比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限,這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例,這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式,對于外貿(mào)企業(yè)來說,可確保應(yīng)收賬款的安全性,加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度,提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力,但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠,很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚,國際競爭能力強(qiáng),業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè),則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件,從而縮小速效的范圍,限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施,風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險較為復(fù)雜,但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法,但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響,片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模,粗放經(jīng)營,沒有針對金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究,因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展,促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展,對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求,就目前而言,我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一,國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高,因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才,以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂,競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間,但也加劇了市場的競爭,市場秩序不規(guī)范,各家銀行為了爭取更大的市場份額,增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量,競相降低對企業(yè)的融資貸款要求,以吸引更多的客戶,放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制,加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

3 防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展,我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施,強(qiáng)化風(fēng)險意識,盡快建立和完善風(fēng)險防范體系,加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng),不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

3.1 以政府為主導(dǎo),加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜,加大了國際信用風(fēng)險,對我國的出口貿(mào)易,融資提出了嚴(yán)峻考驗,所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo),建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系,密切跟蹤國際形勢的發(fā)展,收集各種風(fēng)險信息,建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險機(jī)制,及時公布不良買家信息,讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大,為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3.2 創(chuàng)新貿(mào)易融資方式,降低貿(mào)易融資風(fēng)險

如今全球市場需求低迷,大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣,貿(mào)易融資需求放緩,銀行業(yè)務(wù)量下降。另外,伴隨著銀行競爭的加劇,我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此,我國必須認(rèn)真面對,重視融資風(fēng)險,積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式,根據(jù)市場的需求,通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計,不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù),不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面,以滿足企業(yè)的融資需求,幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī),也拓展了自身業(yè)務(wù)量,促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展,降低貿(mào)易融資風(fēng)險,推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3.3 完善管理制度,規(guī)范業(yè)務(wù)操作,加強(qiáng)監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù),因此,對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查,全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況,也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款,做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核,把握好貸中的決策和管理,細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核,嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向,必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù),只要有一點疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗,所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果,加強(qiáng)監(jiān)管,進(jìn)行事后跟蹤,以及時做出融資決策,降低風(fēng)險。

3.4 加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前,我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,因此,我國政府應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究,結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢,找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞,分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題,為科學(xué)立法提供依據(jù),制訂切實可行的操作方案,通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法,加快與國際慣例和通行的做法接軌,從而制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案,依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航,利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益,降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3.5 培養(yǎng)高素質(zhì)人才,提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短,相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,目前急需一大批既懂國際慣例,又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此,銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計劃,不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng),樹立融資風(fēng)險的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念,提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任,貫徹落實到位,促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外,銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才,從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平,提高員工的識偽和防偽能力,增強(qiáng)融資的風(fēng)險防范能力。

3.6 建立電子商務(wù)平臺,提高風(fēng)險防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中,改變了我們的生活、生產(chǎn)方式,為我們帶來了極大的便利。因此,我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時,建立并不斷完善電子商務(wù)平臺,這是也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺,為客戶提供詳盡、及時的收付款信息,方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能,增加渠道服務(wù)項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺,改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程,通過單證集中處理實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作,從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率,讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息,幫助客戶降低操作成本,及時規(guī)避融資風(fēng)險。

4 結(jié)束語

有貿(mào)易就需要融資,要融資就一定有風(fēng)險,隨著國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,進(jìn)出口企業(yè)和銀行對貿(mào)易融資的需求更加迫切。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為促進(jìn)貿(mào)易發(fā)展的一種金融支持,既能有效提高銀行和企業(yè)的業(yè)務(wù)量,提高盈利能力,但同時也存在一定的風(fēng)險特別是在當(dāng)前金融危機(jī)影響下的嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢,我國應(yīng)加快相關(guān)法律法規(guī)的完善,銀行和企業(yè)必須強(qiáng)化風(fēng)險意識,積極探索,創(chuàng)新融資業(yè)務(wù),并建立起一套完整的貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系、運(yùn)作機(jī)制和預(yù)警機(jī)制,規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作,從而把貿(mào)易融資風(fēng)險控制到最低水平,促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[2]程曉娟.我國國際貿(mào)易融資中存在的問題及對策研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì),2008,(22).

篇7

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資 進(jìn)出口 銀行

1 國際貿(mào)易融資的概述

國際貿(mào)易融資以國際貿(mào)易為服務(wù)對象，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的日益完善，國際貿(mào)易要求國際貿(mào)易融資過程中不斷的創(chuàng)新，不斷的發(fā)展和完善。我國近幾年來隨著外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模的不斷擴(kuò)大，已經(jīng)成為世界貿(mào)易大國，而我國的進(jìn)出口貿(mào)易融資重點往往放在各種常見的貿(mào)易融資操作流程和貿(mào)易風(fēng)險、貿(mào)易欺詐等等表面的問題上，并未根據(jù)我的基本國情和相關(guān)銀行與企業(yè)的實際情況來分析國際貿(mào)易融資與國際貿(mào)易發(fā)展的趨勢與方向，并且依據(jù)客觀分析去確定融資對策，不斷提升我國的對外貿(mào)易競爭力。

作為一項銀行對進(jìn)出口商提供的和進(jìn)出口有關(guān)的融資活動，首先它具有綜合性效益，收益率高，利潤豐厚，是現(xiàn)代銀行有效運(yùn)作資金的理想方式之一；另外它也有效的解決了企業(yè)在國際貿(mào)易過程中資金短缺的問題，提高了我國企業(yè)的國際競爭力，加快了我國企業(yè)國際化的進(jìn)程。同時作為國家貿(mào)易傳統(tǒng)意義而言國際貿(mào)易融資在廣義上是指外匯銀行對進(jìn)出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的所有融資活動，即狹義的常規(guī)貿(mào)易融資，也包括在此基礎(chǔ)上的創(chuàng)新；狹義而言，國際貿(mào)易融資是指外匯銀行在為進(jìn)出口商辦理匯款和信托的結(jié)算業(yè)務(wù)時，對進(jìn)出口企業(yè)提供的與結(jié)算相關(guān)的融資便利，其基本方式包括出口項下的打包放款、押匯、票據(jù)貼現(xiàn)，進(jìn)口項下的押匯、信托收據(jù)、提貨擔(dān)保等等。

2 我國國際貿(mào)易融資存在的問題

由于貿(mào)易融資涉及多方面的風(fēng)險，并且我國的銀行在外匯業(yè)務(wù)相關(guān)處理程序上比較落后，而且國家本身也缺乏相關(guān)的健全的風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制，所以造成了銀行對國際貿(mào)易融資的風(fēng)險缺乏有效的防范措施；此外，我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式簡單，不同于發(fā)達(dá)國家繁多的貿(mào)易融資方式，在我國，就實際應(yīng)用而言，各銀行的業(yè)務(wù)范圍以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式為主，主要是信用證結(jié)算和融資相結(jié)合為主，而對于保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)等復(fù)雜的業(yè)務(wù)涉及范圍有限；其次是我國國際融資的對象過于集中，這源于我國特殊的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)體制，我國以國有大中型企業(yè)為主，這些企業(yè)往往成為資金的主要投入方向，這就意味著，非國有體制的企業(yè)則相應(yīng)的得不到充足的資金支持，無法進(jìn)一步完成企業(yè)的國際化轉(zhuǎn)型。另外我國的國際貿(mào)易融資與國際慣例存在一定差距，這和我國從事國際貿(mào)易融資的時間相對較短有關(guān)。同樣的我國的進(jìn)出口企業(yè)作為國際貿(mào)易融資的一方，也同樣面臨風(fēng)險缺乏有效防范，高素質(zhì)復(fù)合型人才缺乏等等問題。

作為政府方面，一方面我國并未形成相對完善的國際貿(mào)易融資法律環(huán)境，而且，我國的進(jìn)出口信貸體系并不完善。這都是我國當(dāng)下國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過程中面臨的問題。

3 我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展中應(yīng)克服的問題

3.1 建立以政府為主導(dǎo)的國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范機(jī)制

面對日趨復(fù)雜與國際化的國際貿(mào)易融資，考慮當(dāng)前世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境，我國必要建立以政府為主導(dǎo)的國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，主要是為了緊跟國際形勢發(fā)展，收集處理風(fēng)險信息，建立國家級別的風(fēng)險信息中心，完善風(fēng)險信息機(jī)制，即時公布信息，以作為銀行和企業(yè)的參考標(biāo)準(zhǔn)，防范于未然。

3.2 不斷創(chuàng)新改革融資手段

由于我國當(dāng)前融資形式單一，業(yè)務(wù)素質(zhì)落后，所以根本無法滿足國際貿(mào)易融資的需求。因此，我國應(yīng)該借鑒發(fā)達(dá)國家的相關(guān)經(jīng)驗，根據(jù)我國國情不斷拓展業(yè)務(wù)，提出符合市場要求的融資方案，擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等國際主流業(yè)務(wù)，以滿足企業(yè)的融資要求，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

3.3完善管理制度，培養(yǎng)復(fù)合型高素質(zhì)業(yè)務(wù)人才

由于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及多方面的風(fēng)險，所以我們必須對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的全過程實施嚴(yán)格的監(jiān)管。要切實調(diào)查相關(guān)單位的資信狀態(tài)、企業(yè)經(jīng)營能力、盈利狀況等等，同時也要嚴(yán)格審查開證申請方，實行貸后監(jiān)督跟蹤調(diào)查等等，以便及時作出決策降低金融風(fēng)險。與此同時，我國應(yīng)建立相關(guān)體制培養(yǎng)通曉國際慣例，熟悉技術(shù)操作，精通信貸業(yè)務(wù)的高水平復(fù)合型人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理隊伍的水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險意識。

3.4 健全法律體制

由于我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，這會讓本來就存在很大金融風(fēng)險的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)無法可依，會加劇風(fēng)險的不可控性，同時阻礙我國國際貿(mào)易的發(fā)展，為此我們必須通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3.5合理利用科技手段，建立專業(yè)商務(wù)平臺

我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺，這是社會經(jīng)濟(jì)與科技進(jìn)步發(fā)展的趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。同時也可以大大節(jié)約時間與資金成本，也規(guī)范了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作，一方面節(jié)約了時間和資金成本，另一方面也規(guī)避了金融風(fēng)險，并且可以實時更新與交流經(jīng)濟(jì)信息。

4 總結(jié)

綜上所述，我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在諸多問題，需要我們在以后業(yè)務(wù)開展的過程中不斷的完善和健全，縮小與國際發(fā)達(dá)國家水平的差距，隨著國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，進(jìn)出口企業(yè)和銀行對貿(mào)易融資的需求更加迫切，因此我們要結(jié)合當(dāng)前我國的基本國情與國際形勢不斷完成國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的變革。（作者單位：九江職業(yè)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

[1] 姜學(xué)軍.國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險控制.東北財大博士學(xué)位論文.2003.

[2] 周海平.國際金融與管理.立信會計出版社.2005（3）.

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關(guān)鍵詞：新形勢；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險；問題；對策

0前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如jp摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險，提高風(fēng)險的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出maxtrad技術(shù)，通過max-trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時的在線服務(wù)，為買賣雙方自動處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施。風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

     3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險機(jī)制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風(fēng)險。

3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺。提高風(fēng)險防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺，這是也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風(fēng)險。

篇9

論文關(guān)鍵詞：新形勢；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險；問題；對策

0前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險，提高風(fēng)險的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時的在線服務(wù)，為買賣雙方自動處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施。風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險機(jī)制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風(fēng)險。

3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺。提高風(fēng)險防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺，這是也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風(fēng)險。

篇10

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；商業(yè)銀行

 

國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運(yùn)用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易活動所面臨的資金短缺，增強(qiáng)了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)，而且對一國參與國際經(jīng)濟(jì)可以起到促進(jìn)作用。尤其在這金融危機(jī)肆虐的時刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運(yùn)用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。 

我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮和進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2007年中國外貿(mào)進(jìn)出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進(jìn)出口貿(mào)易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進(jìn)口增長20%，全年實現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進(jìn)出口貿(mào)易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿(mào)易融資存在較為突出的問題： 

1 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一 

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對國際貿(mào)易融資的認(rèn)識和風(fēng)險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經(jīng)大學(xué)國際工商管理學(xué)院國際貿(mào)易學(xué)07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達(dá)到控制風(fēng)險的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計相對不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。  牛牛股票網(wǎng) niuniugupiao.com

2 企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問題 

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運(yùn)用。 3 風(fēng)險控制手段落后 

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險有客戶風(fēng)險、國家風(fēng)險、國外行風(fēng)險、國際市場風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險。這些風(fēng)險的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨(dú)自運(yùn)行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險、相互制約的目的。 

4 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠 

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對各項業(yè)務(wù)相對比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計資料。 

5 國際貿(mào)易融資的對象過于集中 

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議：

（1）實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)模控制方法。 

國際貿(mào)易融資的客戶評價標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對流動資金貸款客戶的評價標(biāo)準(zhǔn)。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。