導語：如何才能寫好一篇保險行業總結，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

實習是每一個大學畢業生必須擁有的一段經歷，他使我們在實踐中了解社會，讓我們學到了很多在課堂上根本就學不到的知識也打開了視野，長了見識，為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎，實習是我們把學到的理論知識應用在實踐中的一次嘗試。親愛的讀者，小編為您準備了一些保險行業實習工作總結，請笑納!

保險行業實習工作總結1一、實習說明

(1)實習時間：20__年2月17日至20__年5月31日

(2)實習地點：廣東深圳陽光保險電銷公司

(3)實習性質：畢業實習

二、實習單位簡介

陽光保險集團股份有限公司是國內七大保險集團之一，由中國石油化工集團公司、中國南方航空集團公司、中國鋁業公司、中國對外貿易運輸(集團)總公司、廣東電力發展股份有限公司等國有大型企業集團為主發起組建，注冊資本金為27.5億元人民幣。公司股東實力強大，涉及行業廣泛，股權結構合理，符合現代企業制度。陽光保險集團股份有限公司擁有陽光財產保險股份有限公司和陽光人壽保險股份有限公司等多家專業子公司。

陽光保險的發展歷程是以2005年7月28日陽光財產保險股份有限公司成立為標志;2007年6月27日，陽光保險控股股份有限公司成立;2007年12月17日，陽光人壽保險股份有限公司成立;2008年1月23日經中國保監會、國家工商總局批準，陽光保險控股股份有限公司正式更名為陽光保險集團股份有限公司。

由于經營管理的良好表現和優秀的企業文化建設，陽光保險先后獲得百佳“中華儒商”、五十強“人民信賴品牌”、十強“保險行業競爭力品牌”、“亞洲500最具價值品牌”、“亞洲十大最具影響力品牌”和2008中國最佳商業模式等大獎，公司的品牌形象不斷提升。

陽光保險秉承“打造最具品質和實力的保險公司”的公司愿景，以“共同成長”為使命，把“誠信、關愛”、“創造價值”作為核心價值觀，堅持“工作激情與管理理性”、“創新與執行”、“團隊合作與發揮個人作用”等三個方面高度統一，發揚“戰勝自我”的企業精神，以崇高的道德水準、高效健全的管理和高素質、高境界、高度職業化的員工隊伍，為客戶提供優質穩定的服務，成為高成長性的公司，成為客戶首選的公司，成為優秀人才向往的公司。

三、實習環境

在公司，采取小組工作的形式，每個組有差不多十幾個人，設一個組長，每個人都分配了工作任務，每個月都有硬性歸定要完成多少指標，并按5%進行提成獎勵。

當我們這些新來的員工被分配到各個小組以后，組長會發給我們一份客戶電話表，這份電話表是由小組負責電話查詢的工作人員在網上搜集到的，然后，組長還會給我們一份話術，主要寫了如何與客戶溝通交流的對話示例，如：我們先說，“先生.小姐，你好.我這里是陽光保險電話中心的，我姓___，工號____。今天打電話給你是我們陽光公司周年慶，有個短期的活動由我負責通知到你，是不需要你作任何消費的，你聽聽做個參考就可以了”。對方有可能會繼續與我們通話，或直接拒絕，這份話術上都做了說明，讓我們這些新人進行參考。

四、實習過程

一、了解過程

在當今的時代，電話作為一種快捷、方便、經濟的通訊工具，在咨詢和購物方面已日益得到普及。現代生活追求快節奏、高效率，電話銷售應此而生。電話銷售是指通過電話推銷產品和宣傳公司業務。電話銷售要求銷售員具有良好的講話技巧、清晰的表達能力和一定的產品知識。電話作為一種方便、快捷、經濟的現代化通訊工具，正日益得到普及，現代生活追求快節奏、高效率，電話銷售作為一種新時尚正走進千家萬戶。

我所在的公司主要做的是人身壽險，這家公司規模比較大，有四百多人，應該算是一家中型以上的公司了，公司主要由三個部門組成，電話營銷部：大約有三百人了，主要進行銷售工作。技術部：負責發送名單數據，處理電話技術方面工作。后勤部：負責人員管理和公司日常管理。一般的工作流程是，我們通過電話方式，撥打電話聯系陌生人，向他推銷我們的的產品，如果顧客滿意的話，就登記顧客資料，再提交審核，最后出文本合同送到顧客那簽字刷卡.保單的額度2000-18000之間。

二、具體工作情況

每天我們的工作都是，按照技術部給的電話單，挨個拜訪，打電話，平均每天差不多有100多個電話，電話的主要內容是介紹我們的保險產品，希望客戶能參加進來，然后就登記資料，再出合同。雖然活不難，可是在實際工作，卻碰到了許多意想不到的麻煩。

首先，技術部雖然每個星期都給我們發了三百個電話，但是只是個電話號碼而已，其他資料什么都沒有。在這三百個當中，有的電話是打不通的，或者是空號，或者沒有人接聽.這種情況占了30%。其次，就是對方接電話，可能她們經常接這樣的電話吧，有的聽完公司介紹后，一聽是推銷保險的就直接掛掉電話。這種情況占了60%.剩下的10%呢就是聽完產品介紹的，有的有興趣會繼續聽下去，沒有興趣的就直接掛機了，這時候我們就要想進辦法跟顧客聊下去，如給他們下風險意識，重復我們產品的優勢，或者不聊保險，聊其他生活內容等等，唯一目的就是不要讓他們掛機。

剛開始打電話的那兩天因為是新人，對話術和說話技巧不熟悉，掛機率超級高，比如一周的三百個數據，兩天就打光了，一天100多個電話，通時才一個小時多一點點，不能按期完成要打的電話目標話，數據打完了就重復撥打，有些電話被我重復打了四遍，搞得我都不好意思再打電話過去了。還有就是，有時連續打了好十幾個電話，對方不是空號，就是直接拒絕你，要是碰上一個態度比較惡劣的人，可能還沒說上一句話，就被對方給罵回來了，那個時候我的心情會是非常糟糕的，情緒也很低落，這樣的情況，所有同事都碰到過。

首先呢，他們要求我們這些新人去聽優秀銷售人員的錄音，然后還原，再模仿他們的話術去跟顧客交流。這樣兩個個星期后，掛機率沒有那么高了，基本都能和顧客聊上了，每天的通時也在2個小時以上了.第二周星期五，我一生可能都不會忘記這個時間，幸運之神降臨在我身上，我終于出單咯，而且是個8000的大單，那時候興奮的輸入顧客資料時手都是顫抖的。合同是我和小組一個老人陪我親自送上門的，顧客也順利簽字刷卡了，有了這張單，這個月考核目標也順利完成了。

我的組長經常對我說：“每天要盡可能多打電話，這樣潛在的意愿客戶就能被發掘出來，就會有收益了”。同時，她還讓我把那些對產品感興趣的用戶名字單獨列出來，然后隔兩天在給對方回電話，進行溝通，這樣會好一點。因為電話銷售這個工作，有點像守株待兔，或者通俗的說就是碰死耗子，我們除了要有良好的口才與溝通能力外，自身的運氣成份也很重要，因為有可能對方就急需你的產品服務，可就是找不到，這個時候，你一個電話打過去了，對方會十分興奮的和你合作，并且給你簽字刷卡，而對那些感興趣的客戶進行反復溝通，他極有可能就心動了，并且最終決定和你合作，當然，電話銷售工作對于女孩子來說優勢很大，因為女孩子可能更善于和人溝通，由其是男老板，對方及時不做，也會很耐心的和你聊幾分鐘，說不定在這幾分鐘里，機會就來了。同時，當我們打的電話數量越多，潛在的機會也就越多，因為在社會上，有了一種產品，肯定就會有需要的人，只不過，你要把消息告訴他，這樣他才會決定是否購買你的產品或者服務。

面對拒絕率高達95%的電話銷售保險行業，第一個月是非常難熬的，有時候電話打得真的超級郁悶，被連續拒絕幾十次之后再加上被顧客罵過之后，心情已經滑落到了最低點，再也不想繼續打下去了，有幾次甚至連放棄的念頭都有。做電話銷售最主要的就是心態問題，所以我把電腦的屏幕弄成了個跳動的大笑臉，每次郁悶時就看看那個笑臉，心情也會受其感染起來。另外一點呢，就是要忽視顧客的拒絕，把它當放屁，但是現在我還不能達到這個境界，被有些顧客拒絕后還是會忍不住罵回幾句，當然不是在電話上，而是掛機后…

五、實習期工作總結和收獲

電話銷售對于如何抓住顧客和找到有利顧客都取決于一分鐘的開頭語。而且針對不同的顧客又要用不同的開頭語每次與客戶之間的溝通都是不同的，不能只按文稿上面的文字去溝通，這就要針對不同的人采用不同的方法，一套方針是不能很好地營銷。還有針對女性與男性也要有不同的方法，一般女性比較貪小便宜，男性比較爽快，所以針對女性一開口就要說：“我們公司有個優惠活動，能為您介紹一下嗎?”這樣她們就會耐心地聽下去，男性一般不采用這種方法。所以就要求我們在每一次的對話中積累經驗，總結話術這樣才能做的更好。另外最重要的一個因素就是普通話和禮貌，沒有禮貌別人也不會尊敬你。普通話不標準別人也聽不懂。

特別是對于一個話務銷售員來說標準的普通話和甜美的聲音是很重要的!在真正走進電話營銷職場期間，我深有體會。當學到“顧客就是上帝，顧客是我們的衣食父母，顧客永遠是對的!”等顧客理念，讓我們體會到要主動關懷顧客，了解顧客，溝通顧客，主動為顧客著想;當學到以“誠信為本，有諾必踐，恪盡職守，率先垂范!”的工作信條時，體會到我們電話營銷中心應該堅持的工作準則和行為風范;

當然我所接觸的最多的就是電話、電腦。電話是現代商人越來越常用的一種交流工具，因此，做電話營銷人員了解一下打電話的一般要求是很有用的。打電話的基本原則是簡明扼要，切忌羅嗦，既突出不了問題，又占用別人時間，從而引起別人反感作為一名話務銷售，所以溝通是很重要的一種交流方式。在一片永遠做不完的業務的前景下，如何進行溝通，如何做好溝通從心開始，都要留給我們自己去深思，在實踐上慢慢體驗得出經驗并運用于實踐，提高自己的工作效率!

另外在實習其實也是在不斷的學習。不但要學習產品知識，而且要學會如何做人做事，怎樣待人接物。在公司實習這段時間我學會了很多學校中學不到的知識，不斷的充實了自己。自己已經不一個學生了，每天8點起床，然后象個真正的上班族一樣上班。回想起自己的這2個半月的工作經歷，雖然有眼淚也有辛酸，但最多的還是歷練與收獲。

實習過程中遵守公司的各項制度，虛心向有經驗的同事學習，兩個半月的實習使我懂得了很多以前不知道的東西。也收獲了很多朋友，同時也學到了很多東西，電話營銷能力和業務知識有了很大的提高，但同時也看到了我一些不足：有時還不能時刻保持自己的微笑、說話的頻率有時過快、說話的聲音有時過高、給顧客考慮的時間有時太短等等，我將不斷地改正自己的缺點，修正自己的不足，補缺補漏。

實習是每一個大學畢業生必須擁有的一段經歷，他使我們在實踐中了解社會，讓我們學到了很多在課堂上根本就學不到的知識也打開了視野，長了見識，為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎，實習是我們把學到的理論知識應用在實踐中的一次嘗試。因為任何知識源于實踐，歸于實踐。所以要付諸實踐來檢驗所學。在以后的工作中我一定踐守諾言;“誠信為本，有諾必踐，恪盡職守，率先垂范!”的工作格言，我將引以為范!這次的實踐我相信是我以后人生的一大起點，我會沿著學校這條港灣向社會這片大海航行，風雨無阻…

六、致謝

感謝廣東深圳陽光保險電銷中心給了我這樣一個實習的機會，能讓我到社會上接觸學校書本知識外的東西，也讓我增長了見識開拓眼界。同時感謝我們小組組長、各個小組成員，你們幫助我解決處理相關問題，包容我的錯誤，讓我不斷進步。此外，我還要感謝我的實習指導老朱曼婷老師，在實習期間指導我在實習過程中需要注意的相關事項。我感謝在我有困難時給予我幫助的所有人。

保險行業實習工作總結2今年假期，我有幸到__保險公司進行了為期40天的實習，在這一個多月的實習中我學到了很多在課堂上和書本上根本就學不到的知識，受益匪淺。現在我就對這40天的實習做一個實習報告。

在__保險公司，我先后接受了保險業基本理論和公司新推出的險種——萬能險的基本條款及規定的培訓，參加了了關銷售萬能險的產品會和不同形式的客戶聯誼會參與聽講新人培訓會與每周例行的大小型晨會，參與保險人換簽合同的各項流程處理事宜，接待保險業務員及為其制作、打印各種險種利益的演示表格，輔助個險銷售部及組訓室的其他同事解決工作上的問題等。

通過這些各種形式的工作參與，我學到了很多寶貴的實用知識搜集整理，主要是：

(1)保險搜集整理以及保險行業的現狀，使我對保險有了一個更客觀、全面的認識，理智的判斷，也激發了我對金融學的深化了解和學以致用的興趣。

(2)通過對已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認知能力，通過對保險業的現狀的研究和前景的科學預測，進一步引發了我對職業取向的思慮，幫助了我在大學期間進行的職業規劃和職業生涯設計。

(3)對職場有了初步、真實、貼切的認識，明確了努力和改善，通過與同事們和眾多的業務員的交往、接觸，學到了珍貴的人際交往技巧和處世經驗，交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友，感謝他們對我的指導、教育和思想啟迪。

(4)電腦辦公的實用知識與軟件應用技巧，以及處理問題的能力和經驗，強化了我對擴展知識搜集整理和提高能力的學習欲望。

(5)勤奮、踏實、認真、負責任做事風格的重要性，只有這樣，才能得到認可，才能真正有所收獲。

以上是我的個人實習報告，當然，以我個人之見也發現了一些小的問題，如保險人考核制度不夠健全，保險業務員職業素質參差不齊，出勤制度不夠完善，分工不定期不夠明確等需要改善。

這次實踐教會了我許多，不僅讓我擴展了知識搜集整理的視野，增長了社會見識，而且為我大學畢業后走向社會打下了堅實基礎，是我青春時期的一筆重要財富，使我終生受益。

保險行業實習工作總結3時間一晃而過，到____保險股份有限公司__分公司工作已經一個月了，在這段時間里領導同事都給予了我足夠的寬容、支持和幫助，讓我充分感受到了____“誠信天下，穩健經營，追求卓越”的品質，也體會到了作為團險保存一員的專業和辛勤。在對公司人員肅然起敬的同時，也為我有機會成為____的一份子而驚喜萬分。

經過近一個多月在__保險公司團險保存部的實習，在領導和同事們的關照和指導下，及自身的不懈努力，讓我在各方面都取得了長足的進步在公司我學到的不僅是理論知識，更多的是自我綜合素質方面的認識。最主要的是不僅讓我學會了做事，還教會了我如何做人。對培養我的工作意識和提高我的綜合素質有著特殊的意義。在此我由衷的感謝____保險公司，給了我這么好的一次機會。

記得初到____時，在和領導的第一次談話時就注意到，____是一家非常重視員工感受的公司，公司的規章制度都非常的人性化，盡量為大家營造出輕松的工作氛圍。但是，這并沒有影響到公司運作的專業和嚴謹性。我想，作為一個分公司一員，對問題的處理的確只是基本技能，更重要的是對流程的把握，這也應該是自己工作學習的重心。

在______分公司團險保存部實習，我先后接受了保險業基本理論和多種保險基本條款及規定的培訓，參加了聽講新人培訓會與每周例行的大小型晨會，參與保險人換簽合同的各項流程處理事宜，接待保險業務員及為其制作、打印各種險種利益的演示表格，輔助個險銷售部及組訓室的其他同事解決工作上的問題等。通過，為這些各種形式的工作參與，我學到了很多寶貴的實用知識：

(1)保險搜集整理以及保險行業的現狀，使我對保險有了一個更客觀、全面的認識，理智的判斷，也激發了我對金融學的深化了解和欲學以致用的興趣。

(2)通過對已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認知能力，通過對保險業的現狀的研究和前景的科學預測，進一步引發了我對職業取向的思慮。

(3)對職場有了初步、真實、貼切的認識，明確了努力和改善，通過與同事們和眾多的業務員的交往、接觸，學到了珍貴的人際交往技巧和處世經驗，交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友，感謝他們對我的指導、教育和思想啟迪。

(4)電腦辦公的實用知識與軟件應用技巧，以及處理問題的能力和經驗，強化了我對知料搜集整理和提高能力的學習欲望。

(5)勤奮、踏實、認真、負責任做事風格的重要性，只有這樣，才能得到認可，才能真正有所收獲。

以上是我的個人實習報告，當然，以我個人之見也發現了一些小的問題，如保險人考核制度不夠健全，保險業務員職業素質參差不齊，出勤制度不夠完善，分工不定期不夠明確等需要改善。

這次實踐教會了我許多，不僅讓我擴展了知識視野，增長了社會見識，而且為我大學畢業后走向社會打下了堅實基礎，是我青春時期的一筆重要財富，使我終生受益。最后由衷的感謝____保險公司__分公司，給了我這么好的一次機會，感謝在我實習期間所有幫助過我、教導過我的人!

保險行業實習工作總結4兩周的專業實習結束了，又將回到正常的學習中去。還記得聽說要專業實習我們班的同學不知道有多興奮，都在想這回終于可以實習了，終于可以更近得接觸保險了。的確，實習中我們接觸到了學校以外的東西，接觸到了真實的保險程序，還有很多事。

聽講座、做保險單據、了解保險公司實習對我們來說有點陌生，同時它又離我們越來越近，又是我們必須面對的。我們已經大三了，過了這個學期大家基本上都出去找單位實習，要開始正真踏上工作道路了，真的好快，從來到這所學校到現在已經快有三年了，好像開學就是昨天一樣，當眼睛再次睜開的時候或許我就已經在工作崗位上了。聽好多畢業的學長說過，要早點為自己的將來想想，找工作也要趁早，要不然會準備不及，錯失良機。沒錯，通過這次實習給我的第一感覺就是，時間過的很快，我也要走在自己前面。

每天這樣過誰都可以，可是卻不知道明天是什么樣子的，還是依舊像今天一樣嗎。現在的社會不容許你懶惰，只要你放松就是給對手機會，我要學會吃苦，學會利用好時間。尤其是對我這樣的人來說，如果不給自己一點壓力的話就不知道自己在做什么，要堅持，不論做什么。對于我來說，很少會對一件堅持很久，因為我對它沒有耐心，不吃苦。雖然我們的保險實習看起來很是簡單，但是我感覺認真的對待每一件事情還是很困難的，我們每天都要早早的到教室熟悉今天的作業和需要處理的事情，雖然剛開始的時候我們根本不懂得怎樣去做那個保險單，但是經過老師的講解和我們的努力我們終于所有的人都學會了如何去處理和填寫保險單據。

通過前幾天的實習讓我真正的知道自己還有很多的不足，不僅僅是知識上的不夠還有就是自己的精神狀態上，現在我們是在學校，還沒有任何的壓力，如果我們走上了工作崗位，我們面對的壓力一是很大的，如果我們再以現在的狀態去面對工作和社會，我想我們可能最先會被打倒。這兩周的實習讓我自己了解到了自己在知識上的很多不足，面對基本的保險知識都無法去處理，因此下一階段我們的主要工作還是要把我們自己的學習做好，因為我們畢竟還有一年的時間，我們現在的首要工作還是學習的。

發現了問題就要解決它，大事化小，小事化無。當然這需要一個過程，這次實習可以算是一次考試，找出了我的缺點，發現了問題。除了學到了相關的專業知識以外，我想更多的是怎么做人，每位同學都一樣吧，一個班級就是一個小的社會，走出小社會怎樣融入到大社會中去，這是我們每個人要想的。經過兩個禮拜，我發現周圍的同學多多少少對自己、對未來有了些看法，或者說是成長了。

以前總是感覺就業還距離我們很遠，但是現在似乎馬上就要到我們了，我們今年下半年就是打四了，也就只有一年的時間了，從現在開始就要我們做好準備，不僅是做好更加努力學習的準備，更重要的是要我們隨時關注社會上就業信息，因為我們必須去面對現實，面對社會的競爭壓力。大家在一起時會說到今后的工作，以后買車、買房很有意思，涉及到的方面很多，都是今后要面對的。實習給我們帶來了收獲，帶來了思考。在學習的時候還是要把專業知識學好，畢竟現在學習才是最重要的，未將來打好基矗。

財產保險實習雖然時間很短，但是通過這段時間的學習和聽講座，還是讓我學會了很多的在課堂上沒有的東西。比如說保險公司的老師來給我們做講座，就讓我真正的知道了保險的重要性和目前在社會上的發展狀況，讓我們重新去了解自己的未來，和我們以后的工作需要，工作方向。再就是通過老師的講解，我們還更清楚的知道了保險的工作流程以及他們的工作性質，為我們跟清楚的了解財產保險提供了清晰地渠道。例外，一些年輕老師還通過舉例的方式讓我了解了很多的生活知識：

1.作為一個新人手腳要勤快點端茶倒水掃地拖地之類的活是少不了的。

2.為盡快適應環境要做到多思索多問不懂就要問!"舊人"還是挺樂意回答的。

3.不要驕傲自大旁若無人一些事情即使你會也要低調點不然會很難融進職場原有圈子的。

4.證書只是進入職場的敲門磚假如你拿到了某個證書但不會應用證書所包含某個學科的知識也是沒用的.胸中還須有點"墨水"沒有真才實學做起本職工作來也會力不從心啊!像英語過了四六級不會就又能怎樣。

英語本來就是一門語言你得會說對外人也得敢說不然人家還不是一樣看不起你：還是大學生呢口語都還說不出來!我在公司時就曾今碰到一個外國人來咨詢，但是我的英語程度很差，所以基本上就不知道說什么

5.英語電腦是職場中必備的硬件英語程度起碼要能跟外人作一般交流電腦嘛辦公軟件操作方面要精通并且能純熟操作其它電腦技術如網頁制作等也要會點.(實習增強了我對這兩方面學習的緊迫感

6.我們往往會忽略的就是寫作能力這很重要職場中如文書報告等方面要熟練掌握.寫作不管在什么行業都是很有用的.

7.進入某個行業的職位時一定要盡快熟知這個職位所用到的知識.

8.學習永遠是重要的即使在職場中也要不斷地學習新的知識同時要根據工作中的不足而有針對性地學習.實踐永遠都是檢驗真理的唯一標準。

“學無止境”，以前總覺得自己有多厲害，自認為自己學到了很多知識，可以去公司大展身手，好好表現一下自己，體現一下自己的能力，但是直正實習后才發現自己有多膚淺，多淺保的確，在大學三年學到了很多關于財經保險方面的知識，但是保險是一塊相稱廣闊的領域，它不僅要求你有專業的保險知識，更要有相關的財經知識，以及知道包括歷史，地理，政治，文化等等方面的知識，這樣在介紹保險時才能跟客戶對答如流，全面的向客戶介紹保險信息。解答客戶對保險的疑問和困惑。

通過這段實際你的實習，我想我還是學到了很多東西的，下面一一列出;

1、自主學習

工作后不再象在學校里學習那樣，有老師，有作業，有考試，而是一切要自己主動去學去做。只要你想學習，學習的機會還是很多的，老員工們從不吝惜自己的經驗來指導你工作，讓你少走彎路;集團公司、公司內部有各種各樣的培訓來提高自己，你所要作的只是甄別哪些是你需要了解的，哪些是你感興趣的。

2、積極進取的工作態度

在工作中，你不只為公司創造了效益，同時也提高了自己，象我這樣沒有工作經驗的新人，更需要通過多做事情來積累經驗。特別是現在實習工作并不象正式員工那樣有明確的工作范圍，如果工作態度不夠積極就可能沒有事情做，所以平時就更需要主動爭取多做事，這樣才能多積累多提高。

3、團隊精神

工作往往不是一個人的事情，是一個團隊在完成一個項目，在工作的過程中如何去保持和團隊中其他同事的交流和溝通也是相當重要的。一位資深人力資源專家曾對團隊精神的能力要求有這樣的觀點：要有與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力。合理的分工可以使大家在工作中各盡所長，團結合作，配合默契，共赴成功。個人要想成功及獲得好的業績，必須牢記一個規則：我們永遠不能將個人利益凌駕于團隊利益之上，在團隊工作中，會出現在自己的協助下同時也從中受益的情況，反過來看，自己本身受益其中，這是保證自己成功的最重要的因素之一。

4、基本禮儀

步入社會就需要了解基本禮儀，而這往往是原來作為學生不大重視的，無論是著裝還是待人接物，都應該合乎禮儀，才不會影響工作的正常進行。這就需要平時多學習，比如注意其他人的做法或向專家請教。

5、為人處事

作為學生面對的無非是同學、老師、家長，而工作后就要面對更為復雜的關系。無論是和領導、同事還是客戶接觸，都要做到妥善處理，要多溝通，并要設身處地從對方角度換位思考，而不是只是考慮自己的事。

這次實習，我收獲很多，它讓我體會到了工作的艱辛和勞累，讓我發現了自己所學專業知識的不足，讓我更加清晰地熟悉了自己，讓我對自己的道路有了更加清楚地了解和目標。在以后的學習中，我一定會好、更加嚴格的要求自己，不斷地追求新的進步，不斷地去尋求學習的機會，相信我們一定會因為今天的努力創造出更加美好的未來!

保險行業實習工作總結520__年x月—20__年x月，我在____保險公司__分公司進行了為期兩個月的實習。____保險股份有限公司是中國大陸最大的專業化商業人壽保險公司，是中國內地第一家在美、港兩地同時上市的金融企業，20__年被《歐洲貨幣》評為“亞洲最好的保險公司”，20__年度世界500強企業評選中，____保險股份有限公司再次入選世界500強，排名也大幅度上升。____連續x年在保費收入、資產總額、客戶規模和市場占有率上排名業界第一。____擁有長期忠實客戶x億人，短期保單客戶x億人，為x億多人提供了人身保險。我實習的部門是該公司的培訓部，培訓部的職責是對本公司的保險推銷人員(即外勤人員或業務員)進行系統的、專業的培訓，幫助他們掌握推銷的方法，提高他們的推銷技巧，從而提升公司的業績。

一、推銷工作的重要性及其特點

人身保險是以人的生命或身體為保險對象的，保險人對被保險人的生命或身體因遭受事故、意外傷害、疾病、衰老等原因導致的死亡、殘疾、喪失工作能力或者年老退休責任給付保險金的一種保險方式。因此，以經營人身保險為主的保險公司所提供的產品就具有無形性、同質性、廣泛多樣性和分散性等特性。而且人身保險所涉及的往往是人的老、死、疾、殘等。在中國這樣一個儒教的過度里人們大多忌諱談論這些話題。所以即使人們有巨大的保險需求，也很少有人主動的去購買保險產品。這就需要我們的人身保險推銷員來為客戶介紹保險產品，引導客戶發現需求，激發客戶實現需求，推銷公司的保險產品，提高公司的業績，提升公司的形象。保險推銷工作是保險公司的賴以生存的前提。

二、人身保險的推銷工作具有一些特點

第一，推銷工作具有服務性。這種服務性表現為：首先是在顧客購買之前，推銷人員應根據客戶的需要，幫助其設計保險方案，選擇適當的險種;其次在顧客購買之后，根據客戶保險需求的變化和新險種的出現，幫助顧客調整保險方案，確保其財務穩定;再次當保險事故發生或期限屆滿時，主動幫助客戶索賠或提供這方面的咨詢服務。

第二，保險工作需要豐富的知識。人身保險本身是一種合同，也是一種家庭經濟計劃。它不但牽涉到法律、稅金、醫學、金融投資、社會學方面的知識，還要考慮到客戶家庭情況、收入狀況及未來的經濟計劃和投資方向及客戶的心理狀態和消費習慣。

第三，推銷工作意義重大。人身保險是幫助他人追求幸福人生的保證。推銷員在推銷工作中處處為客戶著想，提供給客戶優質的保單，使客戶在遭遇不幸時及時得到經濟幫助，渡過難關，自然會受到人們的尊敬。

第四，推銷工作靈活自由。人身保險推銷工作可以由保險員根據自己的情況選擇工作時間、對象及地點，按照個人的計劃自由調整安排。

篇2

1.全面適應經濟全球化、金融自由化

在經濟全球化、金融自由化程度逐漸加深的今天，我國金融業的改革也正式開始。而金融企業是金融市場的主體部分，保險行業優勢金融企業的重要組成。在加入WTO之后，我國保險行業發展十分迅速。以壽險業為例，2000年，我國人身險保費收入為7447億元，而壽險保費為6658億元，幾乎占其百分之九十。隨著保險事業主體規模的增加，經濟全球化進程的加快，越來越多的外資保險公司加入到了中國保險市場競爭行列。許多大型保險公司，例如中國人壽、中國平安都已經成功改制并實現國外上市。與此同時，我國保險公司也引入了許多先進的管理經驗，從公司治理、財務管理、市場經營等方面對公司進行規范，向全球化靠攏。因此，提升保險行業財務管理工作，有助于整個行業早日適應經濟全球化和金融自由化的市場。

2.符合我國日趨嚴格的監管要求

隨著我國對金融市場監管的日益嚴格，監管制度的逐漸成熟，對保險行業的建管重點將由從前的市場準入標準、保險銷售經營行為監管向保險償付能力、公司財務等方面轉變。也就是說，保險行業外部監管要求也對保險公司財務管理共組提出了新的要求，采取了更為嚴格的財務監管制度。因此，為適應這一變化，應當對當前保險行業財務管理中存在的問題進行完善。

3.更好面對保險行業激烈的競爭

保險行業，尤其是壽險行業的發展越來越快，競爭對手也逐漸增多，競爭模式由最初的壟斷向全面鋪開演變。一方面，人們對保險需求也越來越成熟，例如，對壽險公司提供的創新型金融風險管理產品關注更多在于如何規避風險。另一方面，保險銷售渠道也逐步增多，由從前的線下銷售轉變成多渠道、多方面銷售。面對如此激烈的競爭環境，保險企業只有將財務管理目標明細化，提升財務管理水平，實現財務管理與業績管理相結合，才能夠利于不敗之地。

二、保險行業財務管理現狀及問題

1.公司財務管理操作與法律規定不符

對于一些規模較小的保險公司來說，往往將更多注意力放在銷售環節，對財務管理等內部控制流于形式，這就很容易導致在財務管理具體操作工程中出現一些與法律法規相沖突的想象。例如，在我國頒布的《關于加強人身保險收付費相關環節風險管理的通知》中規定，只有在辦理由保監會明確規定以現金付費的業務時才能夠收取現金，其他業務一律采取非現金收付費的方法。但是，在實際工作中，許多保險公司財務部門出于方便業務操作等因素考慮，往往未能遵照實行。

2.估算賠償支付額度的功能未充分發揮

在國外，許多國家的保險公司都將賠償支付能力限定作為一種管理手段，并且將公司的賠償支付水平與國家規定的最低賠償支付水平向比較。通過比較二者之間存在的差距，對公司的運用形式作出評定。而我們國家的絕大多數保險公司卻未對自身的賠償支付額度進行估算，無法與國家規定的基本賠償支付水平相比較，甚至不能夠達到國家規定的最低賠償標準。這樣一來，就在很大程度上加大了保險行業財務管理工作的風險。

3.財務管理體制、組織結構不完善

由于我國保險公司財務從業人員專業技能不強、財務工作效率較低、公司對財務工作重心把握錯誤等原因，導致我國當保險公司管理體制及組織結構都不夠完善。例如，我國大部分壽險公司組織框架、內部運作體系等都存在著不夠完善的問題；在財務戰略方面，也缺少明確的遠景規劃。

三、保險行業財務管理存在問題應對措施

1.規范資本金使用

在保險行業，資本金的使用及基本額度都有著十分嚴格的規定。幾乎所有國家的都對保險行業的資本金基本額度做出了限制。規范資本金使用不僅是確保保險行業有序、健康發展的必要手段，而且也是保險公司切身利益的保障。保險公司在開展業務時應當始終確保資金滿足基本額度，并且結合公司實際情況，制定相應的限制、管理、核算制度，真正的降低財務風險。

2.建立健全行業監管體制

賠償支付是保險行業財務管理工作的重點，但是我國當前保險行業賠償支付方面普遍存在著較大的問題。為改善這方面存在的問題，應當建立健全賠償支付水平的行業監控管理體制。主要可從以下兩個方面做起：第一，對當前保險公司開展的業務進行全面調查，以此為依據對最低資本金標準進行重新規劃，并建立風險資本體系，對當前已經存在的賠償支付體系進行改良。第二，完善保險行業內部監管制度，要求保險公司及其分公司對賠償支付能力進行評判，在能力出現不足之時及時進行風險評估，制定預防策略。

3.對保險公司內部控制制度進行加強

在制定相應的發展戰略，明確公司所處的內、外部環境之后，保險公司應當對內部控制制度進一步加強。首先，應當充分應用財務管理手段，例如各崗位之間不兼容性、各部門之間相互制約。其次，對財務經理、內控合規部經歷等一些公司重要風險控制職位應當實行總公司直接委派制。再者，除了公司內審部門實施審計工作之外，還應當由上級公司或者第三方對公司財務部門實施不定期審查。對于一些重要問題，進行專項審計，或外聘會計、審計事務所對保險公司財務工作、風險管控等進行外部審計，以此達到提升公司內部控制制度的目的。

四、結語

篇3

［關鍵詞］應用型本科;保險人才;保險課程

1研究背景

不少高校的保險專業教育定位是培養應用型保險人才，相比于學術型學府具有實踐能力培養環節，這能有效調節人才的供需矛盾，也自然承擔起培養新型人才的重任。毫無疑問，我國應用型保險人才培養思路應當從實踐出發，應當脫離書本，加大高校人才與行業的合作與聯動，不僅要培養保險理論的專業知識，還應當重點指導職業操守、適應能力、學習能力、創新思維和實踐能力。

2應用型保險人才培養思路

2.1科學制訂保險人才培養計劃

保險人才的培養應當制定一套長效性、科學性計劃目標，要解決行業需求與人才培養的錯位問題。因此，我國高等院校保險專業的課程改革已迫在眉睫，應當緊密和行業現狀結合，讓教學內容充分吸收行業內的新發展和新動態，并且制訂課程計劃和教學內容的動態機制，以應對保險行業的迅猛升級。以我校保險學院為例，2018年以來建立了互聯網創意保險人才職業素養培育基地項目，通過企業招聘和課外活動的緊密集合，為學生提供了一套職業生涯的培養計劃，由中華聯合財產保險股份有限公司參與到人才培養的課程設置，學生能夠從保險科創競賽、職場體驗營、企業觀摩、實地調研中得到現代化培養，并通過教師與企業的交流，了解行業動態并改善教學大綱內容，建立了長效的人才培養機制。

2.2加強保險課程與行業的結合面

在教學內容上，應當在課程中設置行業前沿知識的教學，案例庫也應當持續跟進市場發展動態，不能讓教學內容滯后，才有助于保障學生的理論素養。鑒于社會成本，高等院校的保險人才培養更多還是以在校學習為主，所以任課老師應當承擔起為學生開闊視野的重任，加大對行業現狀案例的講解與分析，讓學生更多了解近年來發生的行業動態。同時，學院也應當組織學生前往保險公司實地參觀，由保險公司的專業人員提供體驗課程，提高學生獲得課外教學的頻率，參與體驗保險公司的工作實踐。另外，基于保險行業的復雜性，對跨專業人才的需求越來越迫切，導致保險學專業的畢業生缺乏競爭優勢，所以也應當在保險課程中增加其他專業方面的基礎知識，比如市場營銷學、醫學、法學、會計學、金融數學、編程等，努力培育復合型人才。以我校保險學院為例，在與中華財險的產學研合作中，定期邀請行業內專家人士來為學生開設有關保險業最新發展態勢、前沿知識，通過講座沙龍來為學生開拓視野。同時，針對低年級同學，舉辦了中華財險職場初體驗觀摩活動，讓同學們初步了解校外實踐基地項目的意義作用、保險公司運作，業務崗位情況等。另外，保險學院與中華聯合財險上海市分公司共同召開“互聯網創意保險人才職業素養培育基地”校內觀摩和實習活動，在實習過程中接觸電銷和理賠崗位的實踐。

2.3促進保險人才的職業能力

保險行業對于人才溝通表達、實操能力與職場禮儀都有較高的要求，這都屬于保險行業必備的職業能力，而這方面在校期間得不到有效培養，必須通過專項實踐教學才能得以提升，能更快適應保險行業的實際工作。根據我校以往畢業生的情況來看，如果學生的溝通表達、實操能力與職場禮儀更為突出，那在未來職場中的晉升速度也會更快。以我校保險學院為例，針對大四學生的暑期專業實習中，推出了“睿保菁英”中華財險職場體驗營計劃，在大三升大四的年級中安排一場40人規模的專項招聘，總共擇優錄取25人，分別分配帶教老師親自指導，在電銷管理部、市場部、業務部、理賠部等崗位輪番實踐，提前接觸社會，培養了他們的環境適應能力及發現問題、分析問題、解決問題的實際工作能力。

2.4培育保險人才的創新能力

如今，我國保險行業發展瞬息萬變，人才的創新能力決定了職業發展高度，人才培養應當重視大學生創新能力，提供自主創意設計的機會，鼓勵更多大學生參與到創新創業的建設中，響應國家創新立國的號召。從保險公司的產品設計、營銷策略、展業途徑、路演方式來看，人才創新思維決定了項目成果，要徹底打破保險市場同質化競爭，消除人們對保險營銷的負面印象。相比之下，大學生人才將是保險行業的中堅力量，培養保險專業學生的創新能力也是當下保險業的重要課題。以我校保險學院為例，2017年11月開始舉辦“信保杯”保險創新創意大賽，在比賽中邀請了專業教師與行業從業人員，通過嚴謹的初賽、復賽和決賽選拔，讓參賽大學生對當今時代出現的新現象新事務設計保險方案，運用所學理論與創新思維，主題緊扣保險科技、人工智能、無人駕駛等前沿熱點，為展示創新才能提供了重要平臺。

2.5推動校企合作研討機制

校企合作的應用型人才培養需要加大兩方的參與合作，學院應當派專任教師前往企業進行學習，并且開展研討會來共同思考人才培養方式，兩者建立加強產學研合作協議，形成多方面的良性互動。對于學校，應當為學生提供更便利的就業渠道，并且為學生導師提供行業掛職鍛煉，建立起學生與企業的窗口，讓更多學生畢業后能夠直接上崗。以我校保險學院為例，進一步圍繞探索實踐育人、深化校企合作、促進人才培養方面深化合作，基地建設中定期進行座談研討，為明年的培養機制提供經驗借鑒與改善路徑。

2.6建設開放立體的交流平臺

高等院校總結保險專業的課程教學與人才培養經驗，以人才為出發點，建設院校相互學習觀摩的活動，就人才培育基地項目進行互動交流。依托于交流平臺，不同院校能夠取長補短，學習兄弟院校的長處，并加強不同院校的培養合作，共同分享國家和社會對保險人才需求的看法與經驗，提高培養路徑的豐富化和多樣化，共同培養復合型人才。同時，也可以深度開拓學院人脈，加強校企合作的廣度和深度，建立協同共進和資源共享的促進作用。以我校保險學院為例，在2019年10月23日、12月6日，互聯網創意保險人才職業素養培育基地項目建設組先后赴上海中醫藥大學、上海大學悉尼工商學院校外實踐基地觀摩學習，找到建設中的不足之處，對提高學院基地建設管理水平，以及進一步加強與兄弟院校的交流與合作產生積極的促進作用。

篇4

李敬偉

為貫徹全國壽險監管工作會議精神，大連保監局把規范壽險市場秩序、防范和化解保險風險、維護保險消費者利益、夯實行業發展基礎等明確為2009年大連壽險監管的4個重點領域及16個著力環節。

據了解，大連保監局將在確保完成保監會部署的各項工作任務的同時，結合大連監管實際，提出了三項創新工作：

一是防范明星業務員案件風險，重點推行《大連市百佳壽險服務明星管理辦法》．健全保險公司、行業協會及保監局三位一體的分級管理與監督機制；

二是推進客戶回訪工作，推行個險、銀保渠道客戶回訪統一話術，狠抓問題件處理及責任追究，使客戶回訪工作成為檢驗業務品質、化解銷售誤導的有力工具；

三是推進保險進社區工作，總結推廣成功經驗，建立保險進社區成熟模式，打造集消費者宣傳、教育、服務為一體的綜合平臺。

按照上述思路，大連保監局已經展開了循序漸進的推進工作，并欲通過“回頭看”的經常性檢驗方式，促使上述工作推得開、落得實。

大連“百佳壽險服務明星”加入慈善義工

李敬偉

2月14日，由大連市保險行業協會主辦的2007～2008年度大連“百佳壽險服務明星”表彰暨加入慈善義工宣誓啟動儀式，在大連勝利廣場舉行。有關部門以及行業協會、保險機構和獲獎明星代表300多人參加了啟動儀式。

篇5

關鍵詞：可保風險保險同構保險承保保險理賠

加入WTO，意味著中國保險業要與國際保險市場全面接軌。而目前中國保險業的現狀卻不盡人意，還存在諸多問題。本文立足于中國保險行業的現狀，探討存在的主要問題，并對問題的原因進行分析，試圖為中國保險業的穩健發展提出一些意見和建議。

一、中國保險業的現狀和存在的問題

自1980年中國恢復國內保險業務以來，保險行業以前所未有的速度發展，取得了令人矚目的成就。據保監會最新公布的統計數據顯示，2008年全年保險業實現原保險保費收入9784.1億元，同比增長39.1%，是2002年以來增長最快的一年。其中，財產險業務原保險保費收入2336.7億元，同比增長17%；壽險業務原保險保費收入6658.4億元，同比增長49.2%；截止2008年末，中國保險市場主體由2007年的120家增加到130家，保險專業中介機構2445家，兼業機構136634家；保險業總資產3.3萬億元，較年初增長15.2%。保險行業在優化資產配置，化解投資運作風險，保障社會穩定，促進經濟發展等方面發揮著越來越重要的作用。

(一)中國保險業的現狀。國務院發展研究中心對中國50個城市和地區保險市場進行調研，調查內容包括：保險市場容量與潛力分析，保險產品購買動機，保險產品銷售渠道，客戶滿意度，市場競爭狀況等。結果顯示中國保險業的現狀有以下三個特點：

1.與世界同行相比，中國的保險市場起步較晚，開發程度較低。但發展迅速，保險市場尤其是城市保險市場的潛在需求巨大。

2.中國保險產業規模較小，有效供給不足。與風險種類繁多這一現實相比，所提供的險種單一，保險公司的業務主要集中在有限險種的經營上，保險產品同構現象十分嚴重。

3.中國加入WTO后，將有更多的國外保險公司以合資或獨資等多種形式進入中國保險市場，國內的保險企業將面臨外來競爭和自身發展的雙重壓力。

(二)中國保險業存在的問題

1.管理模式落后，經營機制陳舊。中國的保險業基本上還是計劃經濟時期的傳統經營方式，重規模不重效益，貪大求全，專業性不強，缺乏客戶至上的服務意識，沒有高效的資金運營渠道和手段。

2.產品結構單一，缺乏產品開發體系。險種開發無論從速度、數量還是從質量上都不能滿足市場需求。

3.專業人才欠缺，而又不注重培訓儲備，勢必會給未來的競爭帶來被動。

4.保險法規有待完善，雖然《保險法》己于1997年頒布，但原則性的東西多，細則性的東西少，在操作上尚有許多盲點，不能滿足保險業穩定發展的需要。

二、中國保險業現狀的原因分析

(一)保險意識滯后。國民經濟的發展帶來了消費者現有財富的增長和風險總量的提高，使消費者對保險的需求不斷增加。在從傳統的計劃經濟轉向市場經濟的過程中，承擔風險的主體逐漸從政府轉移到企業和個人。實踐證明，保險是應對風險的一種有效手段，但由于中國自1959年停辦國內保險業務以后，在長達20年的時間里沒有商業保險的實踐，因此，中國人的風險意識滯后，保險觀念單薄，這是保險行業所面臨的一個重要問題。

(二)保險品種單一。伴隨著全新的、供人們精神享受和物質享受商品的出現，新的風險也應運而生。例如，飛機在帶給人們快捷便利的同時，也帶來了飛機失事所導致的巨災風險等。此外，隨著新體制、新規則的制定，新環境的出現，也將產生許多新的風險因素。如責任風險、信用風險等。面對風險種類的迅速增加，我國保險業所提供的險種卻十分有限。例如在壽險行業中，各大公司都在拼命爭奪、搶占少兒險市場；在財產險上，各公司的競爭也主要集中在財產、車輛、貨物運輸等少數幾個大險種上。

(三)專業人才缺乏。保險業的特殊經營方式產生了對展業、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的需求。各種專業人才的培養是一個漸進、累積的過程。而我國停辦國內保險業務達20年之久所帶來的一個直接嚴重后果是保險人才培養的斷層。保險公司的培訓水平很有限，相應的院校師資力量薄弱、素質不高、教材陳舊、教學手段落后等問題，都使得保險業的人才不能很好的滿足快速發展的需要。據調查，由于一些保險營銷員缺乏職業道德，缺少相關知識，致使在推銷保險產品時出現誤導陳述、保費回扣、惡意招攬等違規、甚至違法現象，極大地損毀了中國保險業的聲譽。

(四)監管力度薄弱。保險是經營風險的行業，它遍及各行各業和千家萬戶，保險經營是以大數法則為其數理基礎的，保險定價需要非常專業的知識和技術，而這些技術是多數投保人不了解的。這種信息的不對稱性，需要政府對保險業加以監督管理，以保障投保人獲得合理的保障條件和費用支付條件。

在保險業務迅速發展的情況下，保險監管制度卻明顯滯后。由于監管不力導致中國保險市場秩序混亂，如亂設保險分支機構和保險中介機構、保險公司或中介機構資金管理松弛、公司之間的不正當競爭和惡性競爭嚴重等，這些都是中國保險行業亟待解決的問題。

三、總結

伴隨著新興產業的騰飛、高新科技的發展、世界全球一體化進程的加快，中國保險行業的經營環境發生了顯著變化。在中國保險業發展面臨良好機遇和廣闊前景的同時，也承受著深化保險體制改革和不斷創新的壓力，保險公司將被推置于富有挑戰和激烈競爭的保險市場之中。文章通過對中國保險行業的現狀和存在問題的分析及探討，指出了我國保險行業需要解決的問題，明確了未來前進的目標。中國保險業要想在激烈的市場競爭中保持良好的競爭勢頭和快速的發展步伐，健全和完善相關的法律、制度改革以及整頓和規范保險市場的經營是勢在必行的。中國的保險市場潛力巨大，人民的保險意識逐漸增強，保險行業日益規范，保險保障更加健全，中國保險業將分階段、有步驟對外開放保險市場，這是時代的呼喚，是經濟發展的客觀要求。相信通過不斷地研究和努力，我國的保險業一定有一個更加輝煌的明天。

參考文獻：

篇6

保險公司公益活動總結【1】一、江蘇分公司立足自身，扎實、有序推進各項活動的開展

江蘇分公司在收到總公司及江蘇省保險中介行業協會（以下簡稱“省中介行業協會”）轉發的文件及相關要求后，省公司統籌安排，指定個人營銷業務部具體負責此次活動相關工作。具體情況如下：一是在活動開始前。加入省中介行業協會牽頭組織的專項工作推進領導小組，省公司個代部劉芳副總經理擔任領導小組成員。二是在活動過程中。1.參加省中介行業協會組織召開的專題會議，與參會的其他保險公司就活動有關情況進行交流；2.轉發省中介行業協會關于公示投票活動的通知，要求各市分公司廣泛動員全體員工及營銷員認真學習典型人物模范事跡，積極利用微博、微信等宣傳平臺，擴大活動覆蓋面。三是在活動結束后。1.向省中介行業協會報送我公司工作人員及營銷團隊中關注“江蘇保險中介”微信的總人次，共計1967人次；2.省公司個代部通過郵件方式，進一步要求各市分公司利用晨會持續開展學習，不斷提高營銷人員的服務意識和責任意識。

在宣傳推廣階段結束以后，省公司按照中保協的總體安排及總公司通知要求，組織轄內各單位在前期“推薦最美人物、挖掘最美事跡”的工作基礎之上，積極開展“我學最美獻愛心”公益活動。努力“弘揚最美精神、傳遞最美愛心”，發揮“最美保險營銷員”的示范帶動作用。

一是展示行業風采，樹立正面形象。此次“尋找最美保險營銷員”主題活動，中國保險行業協會廣泛發動社會公眾參與到投票活動當中，評選出老百姓自己心目中的“最美”形象，評選結果得到了社會公眾的一致認可。同時，通過媒體公示，積極宣傳保險行業優秀營銷人員的先進事跡，展現了保險行業風采，樹立了行業正面形象。二是提高服務意識，促進轉型發展。保險營銷員的“最美”，體現在保險營銷員每一次的誠信服務中，包含在每一位優秀營銷員的責任意識中。此次主題活動，為我公司保險營銷隊伍樹立了學習榜樣，傳遞了行業正能量，在轄內各級機構形成了學習“最美”、實踐“最美”的良好環境氛圍。提高了保險營銷人員的服務意識，也為公司向“以客戶為中心”轉型發展，起到了很好的促進作用。

二、廣東分公司內外結合，將活動送到營銷員及群眾身邊

廣東分公司為以公益活動的開展為基礎，發動廣大保險從業人員認真學習“最美營銷員”的典型事跡，激勵保險從業人員在日常的營銷活動中，用實際行動踐行人保精神。

省公司本部將營銷員的事跡做成簡單的PPT，進行典型事跡的宣傳，傳播人保正能量，調動大家樂于奉獻、自強不息、誠實守信、愛崗敬業的人保精神的主動性，參與人員為省本部各部門同事。

為調動省司內部員工充分感受和學習“最美營銷員”，形成以榜樣帶動新氣象的學習效益，省司通過合唱協會，在省司員工自愿參與的前提下，以文化藝術活動的形式，調動大家的積極性，安排排練合唱‘平凡的夢’，正如歌詞所寫：我有一個夢想，走上街頭，沐浴陽光，擁有自信的力量；我有一個夢想，帶上孩童，面朝大海，傾聽風的回響；我有一個夢想，父母漸老，用我的努力，撫慰他們的憂傷；我平凡，但我有夢想，相信夢想的力量。

經過半個月的時間，各地市分公司根據自身實際情況自行組織“我學最美獻愛心”公益活動，湛江市分公司開展以“災害無情，保險有情”為主題，引導更多的市民關注保險，提供市民保險意識，端正引導市民認識保險的重要性，真誠希望社會各界人士盡自己一份小小的心意，為自己，為家人購買一份合適自己的保險，俗話講未雨綢繆，是為了將不可預計的損失減低到最小！這也是給自己，給家人一份保障，一份愛。

以公益活動形式倡導市民關注我們身邊一些潛在的危機，普及以及提高市民對保險的認知，對保險理賠流程的認識，讓市民合理投保，合法索賠，愛心理賠。

三、廣西分公司聯系實際，將活動與精神文明建設相結合

廣西分公司為了更好地提高活動的宣傳效果，召集各經營單位集中開展活動宣導會，積極宣傳入圍選手，要求各公司在深刻領會活動主旨的基礎上，隨時關注中保協主題活動宣傳平臺，利網絡和微信平臺參與投票。并要求各經營單位注重精神文明建設，以最美營銷員為榜樣，將最美營銷員的精神運用到工作、生活中，弘揚社會正氣，傳遞行業正能量。

四、青島分公司有序組織，調動社會力量，宣傳最美事跡

青島分公司積極組織轄內各分公司開展有關活動，平度支公司為貫徹落實上級公司文件要求，支公司積極響應，開展、宣傳“我學最美營銷員”公益活動，并制定了活動的宣傳方案。

活動方案結合實際，推出一系列例如組織志愿者下基層，將保險宣傳至鄉、鎮，增強大家對保險的認識等豐富多彩的宣傳活動。同時，借“客戶節”之際，三農保險部經理及營銷服務部主任一同走訪、慰問了出險客戶，通過實地查勘，了解實情后，工作人員對客戶介紹了規避風險及潛在風險的方式，提高其對風險的防范意識。

通過此次公益宣傳活動，進一步增進公眾對保險、對營銷員的了解和好感，并有效的宣傳了人保公司的良好形象。

李滄支公司應區政府邀請，參加“平安李滄”政策及社區居民防災減災方式方法的宣傳活動，活動中，支公司領導不僅親自上陣，為民講解有關政策法規及相應保險產品，更在現場作為熱情的講解員，展示最美營銷員的優秀事跡，真正做到了扎根社區、服務百姓、宣傳保險理念、傳播保險價值的效果。

以上4家分公司的推廣方案是各分公司的一個縮影。目前，“最美營銷員公益活動”正在人保財險各級機構如火如荼的進行著，這一活動的開展不僅讓營銷伙伴看到榜樣的力量，更重要的是活動已經演變成為營銷員宣傳保險、推廣保險的銷售武器，客戶認識保險、認可保險的橋梁紐帶。下一步，公司將緊密關注中保協關于推廣公益活動的動態，積極制定詳細措施，大力完善推廣機制。

保險公司公益活動總結【2】為貫徹落實《關于開展20XX尋找中國最美保險營銷員大型主題活動的通知》中保協發[20XX]573號、中保協發[2017]231號文，有效培育和踐行保險行業“守信用、擔風險、重服務、合規范”核心價值理念，增強保險營銷人員的誠信服務意識和社會責任意識，為發揮先進人物的示范引領作用及人人學習最美事跡、人人踐行最美精神，都邦保險重慶分公司涪陵支公司于5月20日上午8：30-11:00在涪陵（地址：涪陵太極大道70號遠通怡景樓人行道）職場大門口旁利用我司入圍“中國最美保險營銷員”候選人李文貴的榜樣資源，吸收廣大群眾、客戶與我司前后線員工一起舉辦了都邦保險“我學最美獻愛心”保險知識普及及贈送雨傘的公益活動，現將活動情況總結如下:

篇7

【關鍵詞】建設工程實施期 工程保險 風險

一、建設項目實施過程中的風險要素

（一）建設項目在設計方面的風險

工程項目，實施時，都遵守施工圖紙，所以施工圖紙是項目施工的行為指導。但是一個不完備的設計，很可能導致建成的項目返工重建，或者因為一個小小的環節導致相關設計圖紙的大量變更，而圖紙變更，基本是違反合同的行為。這也是導致工程賠款的一個重要原因。在工程招標時，甲方要仔細查看設計工作，并把設計方案作為定標的一項因素。

（二）建設項目在實施過程中施工風險

在設計確定情況，按照圖紙進行技術型施工，有多種方案，業主必須了解各技術施工存在的風險，并在評估后確定施工方案。

（三）建設項目在施工過程中遭遇的天氣環境風險

古語有云，世事無常，建設項目在施工過程中，有很多風險是不可預知的，像洪水，臺風，地震，火災，凍雨，霧霾等，此類惡劣環境不但會對工程施工造成影響，還可能對已經完工的項目造成破壞，所以乙方在擬定招標文件時，要充分考慮到不可抗拒的因素，合同規定等級之外的因素造成的損失，由雙方承擔，乙方一般只為工期的延誤做出實質性補償。

二、我國工程保險發展現狀分析

西方發達國家，工程保險制度發展十分健全，我國與之相比，相差甚遠，究其主要原因：

（1）施工方管理層風險意識淡薄，對工程保險問題認識不足。在建設項目施工階段，存在風險，但并不意味著一定會發生。施工管理層存在僥幸心理，一廂情愿的相信不幸的事應該不會發生在自己身上，還為節省保險的費用，從而提高工程的總體利潤而沾沾自喜。

（2）中國保險行業制度不完善，發展落后。我國的保險行業從起步到今天，才發展了三十多年，由于從業人員素質不高，險種單一，保險公司管理落后，中國保險行業一直不被人們看好。一些無良的保險公司也給整個行當抹黑。但是隨著市場經濟的發展，中國的保險行業也在一直進步，現在逐漸形成了競爭的局面，雖然保險行業在這兩年發展迅猛，但保險公司還是因為缺乏懂技術的專業人才，監督工程保險合同的實施能力薄弱，沒辦法給現有的工程項目提供令人滿意的服務。制約了中國保險行業在工程項目中的發展。

（3）我國保險法法律在工程保險這塊法律條文不夠完善。我國推行的《保險法》，雖然在法規上對某些工程保險有所規定，但是我國缺乏與之配套的保險制度。而且我國很多基礎建設項目的主體都是國家政府，這就使得保險受益主體不明確，而根據保險法，工程保險主體不明晰的情況下，是不能開展保險業務的。在國外，切實關系到國家人民的利益的工程項目，是被強制必須有工程保險的，而且對投保人，收益人，投保內容做出了相關規定，而我國在這方面并沒有明確的法律法規。

（4）我國沒有相應的投保擔保機構。在發達國家，除了有健全的保險制度，還有輔助的保險中介機構。投保人購買保險，為的是轉移項目風險，獲得經濟方面的安全保障。但中國很多投保人在遭遇風險后都得不到相應的賠償，其中最重要的原因就是購買保險的人對保險法規不夠了解，容易上當受騙，這時就需要一個具備專業知識的機構幫你與保險機構談判，并且作為你利益的代表，這就是我們常說的保險中介機構。

三、工程保險的重要作用

（1）工程項目在施工過程中，存在諸多風險，例如建筑施工風險，由于設計方面或者施工方面的失誤導致施工人員傷亡，或者造成第三方的財產人生傷亡。都會增加施工項目的成本，而購買工程保險則能將此類風險轉移給保險公司。確保施工單位的經濟安全。

（2）工程保險的發展可以健全我國市場經濟。由于最近幾年我國基礎性設施建設進一步加大，國家對工程投入數額巨大。作為眾多項目的投資人，工程安全直接關系國家利益。工程保險的實施，將國家資金以投保的方式投入企業，既能幫助保險企業發展壯大，也讓企業幫助分擔國家工程的風險。流動資金進入保險公司，保險公司用于投資，可以帶動市場活性，擴大內需，拉動中國GDP增長，帶來社會跟經濟的雙重效益，并且確保國家利益遭受最小的損害。

（3）工程保險能增強建設單位以及施工單位的抵抗風險的能力。保險說白了就是風險轉移加經濟補償，客戶購買保險，支付一定的費用，當發生風險時，保險公司提供經濟支助。客戶購買保險，但不是所有的購買保險的客戶都會有風險發生，所以保險公司只不過是把其他購買保險費用轉移到急需資金的企業身上，對市場，也形成了一種良好的資金循環調動。

篇8

亦是他的夢想和責任

他以專業的素養和敬業的精神

為客戶提供貼心優質的服務

他心懷著促進行業健康發展的使命

積極奔忙於工作與商會服務之中

明心見性，豁達悠然

他的生活也因此忙而不亂，充實多彩

專業、敬業創事業

在香港，保險是一個歷史悠久的行業，有著170多年的歷史。保險，既是一項社會保障機制，也是一種人生財務規劃的工具，被越來越多的人所接受和選擇。當然，保險行業的發展離不開這些職業保險人的服務，李偉勤先生就是其中之一。他有著豐富的從業經驗。

出於對保險中介行業的興趣，李偉勤先生於1995年加入了保險行業，那時他在加拿大主要做人壽保險業務。1996年，他選擇回到香港，依然從事保險，負責一般的保險業務。他做過保險經紀人，也做過保險人，在工作中慢慢積累經驗。隨著對行業了解越多，他對行業的熱情也日益加深。

八年前，李偉勤先生成為中信保險專業顧問有限公司的最大股東，開始自己經營。公司立足於香港本地市場，也包括香港本地有意向國外發展的客戶。據他介紹，公司目前的業務主要分為三大范疇：一是普通的財產險、壽險等；二是針對l員范圍的一些保險，如員工福利或員工醫療保險等；三則是專業性較強的保險，比如產品責任險、服務的專業責任險、建筑保險等。他舉例說：“例如可以為產品購買產品責任險，避免因為產品出現瑕疵而導致第三方損失，此外還有項目保險，如[艇運輸保險。”不同的產品類型，讓更多的客戶能滿足需求。

公司目前有員工十幾人，在公司管理方面，李偉勤先生有自己的理念，他經常跟員工分享經驗，服務的觀念要適應市場變化，與時俱進。首先是要轉變自身的角色，做好保險顧問的工作。“以往比較被動，我們是把固定的產品賣給有需要的人群，角色更像是銷售；而現在我們可以更加主動靈活，與客戶是顧問關S，即使客戶不買保險，也可給客戶一些預防建議，從而可以形成長期性的合作。”

另外，李偉勤先生亦注重公司的發展與員工的個人發展K行。“以前是產品出來分給不同的員工去做，每個員工最多負責三四個險種，員工的發展空間其實不大；而我們現在的發展模式是共享產品，員工根據客戶的不同需要，選擇性地提供保險類型，這樣一來，他們對保險的認識加強了，大家積極性提高了，公司也能取得更好的發展。”

他還強調說，保險中介服務要以客戶優先，要學會根據市場需要去尋找產品。所以公司的產品不局限於香港市場，有時也會去歐洲、美國市場尋找，從而拓寬公司發展的范圍。例如針對水員的勞工保險，在香港很少有公司可以提供這方面的服務，於是公司就去澳洲、英國等市場去找，以滿足市場的需要。

創立一個公司不易，而要將一個公司發展長久更不易，需要經營的智慧。李偉勤先生帶領團隊以敬業的熱心，打造專業化的服務，竭誠為客戶提供滿意的服務，漸漸樹立起口碑，事業道路也越走越順。

睿智、熱心為行業

自1995年入行，從業20多載，李偉勤先生的個人專業素養不斷提升的同時，也見證著保險行業的發展。作為一名保險中介行業的專業人士，他對行業認識深刻，既善於發現不足之處，亦積極探索、把握發展機遇。

他總結經驗分析說，其實保險行業的發展與經濟發展的步伐是相一致的，拿香港來說，近20年來保險行業發展非常不錯，人們對保險的認識和接受程度也加深了，他們知道保險不是賭博，而是投資和分攤風險的工具。隨著經濟的發展，大眾為了選擇好的保險產品，不會特別在意保費高低。而與歐美等成熟的經濟體制下的保險行業相比，香港和內地還有很大的差距。然而，發展越不成熟，行業存在的問題也就越多，特別是在激烈的競之下，不排除打價格戰等惡性競手段的出現。

“以行業的發展為重”，是他一直以來的經商理念，李偉勤先生非常關心行業的健康發展，他言，只有整個行業獲得好的發展，個人才能更好，他提倡良性競，共促行業健康發展。因此，他積極參與社團，熱心為行業服務。

四五年前，李偉勤先生經朋友介紹加入了香港保險中介人商會，K經推舉擔任了2015、2016年的會長。香港保險中介人商會成立於1993年，是一個融合了壽險、一般保險、人與中介人的商會，簡稱“HKCII”，取自於“harmony”、“know-how”、“concern”、“integrity”、“information”的首字母，旨在協調各方、提升專業性、關注會員發展、強化從業素養以及為行業收發資訊，真正促進行業的健康發展。

在擔任會長期間，他積極團結會友，共同發展會務，投放更多資源和精力為業界取更妥善的營商環境。同時他亦關注籌劃對業界的專業培訓，繼續與香港職業訓練局VTC合作，為會眾提供一系列與時K進的持續進修課程，為行業發展訓練新生力量。李偉勤先生深知，帶領一個商戶發展需要付出很多的心力，雖然，商會發展的節奏比較慢，但是只要有進步，就值得去付出。“我明白進步不會太快，但只要有進步，一定會達到一個更好的發展空間。”

展望未來，雖然內地與香港在社會制度、法律法規、語言文化等諸多方面存在差，目前香港保險從業人員在內地的發展還存在一定困難，發展比較慢。但是，李偉勤先生介紹說，大多數中介從業人員都有拓展內地業務的想法，K且愿意為此努力。作為會長，他也會同會友們一道，共同努力，從加強溝通了解開始，多多交流，尋找發展的空間。他相信，若干年後，這將不再只是個夢想。

篇9

關鍵詞：保險公司 資金管理 信息化

我國對于保險行業所采用的管理方式通常為開放式管理方式。隨著我國社會的發展和經濟全球化的發展，保險公司自身業務員不斷增加，規模亦逐漸壯大，使得各大保險行業認識到了資金管理對于促進企業發展、增加收益的重要性。然而，由于保險行業的業務具有一定的跨區域性，更加劇了資金管理的風險，所以，改善保險公司資金管理現狀對保險公司發展具有重要的意義。

一、保險公司資金管理存在的問題

（一）賬戶集中管理程度不高

賬戶管理是保證保險公司開展清算業務員、收支業務等業務的重要基礎，由于保險公司數據量異常龐大，管理層級較多，弱化了原本較權威的執行力。而且，由于各層級的管理水平有著較明顯的差異，對風險的防范意識逐漸減弱，與此同時，資金管理人員亦無法對賬戶進行全面且有效的監控，使得保險公司風險發生的可能性升高。保險公司賬戶管理中一般存在較大的隨意性，缺乏統一的管理規范。例如，保險公司往往在同一銀行體系開設相同的賬戶，分別用于處理特定事項，造成了保險公司賬戶冗余，業務結構不合理的現象，使得賬戶管理人員的專戶管理成本和管理難度增加。

（二）缺乏信息化應用，系統功能不全面

由于早期的保險公司缺乏統一的結算平臺，個層級間進行資金調撥或結算時往往采用手工方式，不利于實現對資金流動的實時監控，更增加了管理成本，無法提升工作效率。在近幾年，部分保險公司已經采用了信息化管理，然而，僅僅是將公司內部賬戶的資金清算進行了電算化，并不具備對外支付等功能。而且，在保險公司內部缺乏統一的數據管理平臺和管理機制，限制了資金管理系統的業務范圍，對于資金的管理無法保證其有效性和實時性。

二、改善保險公司資金管理的措施

（一）實現賬戶全面管理

好的賬戶管理需要較好的維護銀企管理的同時，更大程度上促進公司業務的發展，降低管理成本，從而提升公司的管理效率。而為了使得賬戶管理效率提升，首先需要明確賬戶管理范圍，使得賬戶管理權責分明。由于每個層級的業務范圍和管理權限均不同，應根據不同層級的管理需要，設定賬戶配置的規則。在銀行方面，應在系統中進行明確的登記，避免不同銀行中開設多個不同類型的賬戶，方便對銀行賬戶的管理。此外，應使資金管理系統具備全面監控的功能，便于系統對各個賬戶的資金流動情況進行統計和檢測。保證資金管理系統能夠對所有的賬戶信息進行總結和管理，并對信息流動情況進行實時、準確的監控，對于各項資金信息能夠獲取到交易明細。對于賬戶中潛在的風險能夠及時預警，針對于異常數據，系統能夠進行及時提示或警示，方便管理人員及時制定應對措施，避免風險的發生或減少風險所帶來的損失，提高資金管理的準確性和有效性。

（二）強化信息化平臺的建設

實現資金管理信息化的首要任務即需要具備完善的資金管理系統。目前，各大保險公司所使用的資金管理系統一般包括資金清算和監控、賬戶管理等，基本實現了公司各層級間的資金調撥等功能。而為了使得資金管理系統的工作效率能夠更大幅度的提升，仍需要對信息化平臺進行功能的完善。應盡快完善系統對外支付的功能。由于保險公司需要大量的進行費用報銷和對外支付等業務，完善對外支付功能使得資金管理的可靠性得到保障。此外，在企業內部應大力宣傳資金管理系統的重要作用，使得公司全員認識到資金管理的重要性，促進資金管理系統在實際工作中的廣泛應用，提升工作效率。

三、保險公司資金管理信息化的收益

保險公司采用資金管理信息化后，使得資金的調撥和清算更為便捷，減少了人力、物力和時間，使得公司的管理效率大大提升。在資金管理方面，通過系統的預算以及費用核算等功能，實現了信息管理的自動化，提高了資金調撥的時效，使得資金能夠快速有效的流轉。而且，通過系統自動產生的憑證，更減少了人工參與，實現了自動化管理的目的，提高了數據的準確率。在信息化時代的今天，保險公司采用信息化管理方式使得保險行業的服務更加專業和及時，為增強市場競爭力提供了有效的保障。由于早期的資金管理不具備統一性，通過資金管理系統，使得公司內部的各項業務得到統一規劃，并能夠實現對數據的自動分析功能，方便了預算管理，避免盲目的進行資金申請和調撥。通過資金管理系統，可以通過系統的操作直接反應出資金流動情況和資金分布情況，方便了管理人員對現有資金進行合理分配，充分提高了資金的利用率。

四、結束語

總而言之，保險公司施行了資金管理的信息化，提升了保險公司本身的資源利用率，提高工作效率，并且通過科學的管理方式提高了資金利用率，避免保險公司資金冗余現象的發生，使得保險公司的資金管理更加科學、合理，增加公司收益。與此同時，資金管理信息化在一定程度上會使得社會穩定發展，使得我國保險行業的市場競爭力逐漸提升，穩固市場地位。

參考文獻：

[1]姜濤.保險公司資金管理信息化收益[J].中外企業家，2014

篇10

［關鍵詞］保險業；保險市場；保險專業學位碩士；新“國十條”

隨著中國經濟進入新常態，社會消費模式日趨個性化、多樣化，新技術、新產品和新商業模式不斷涌現，企業升級換代、重組兼并趨勢方興未艾，經濟增速的下調使傳統的隱性風險顯性化，要將其化解尚須時日。在這種情況下，中國保險業面臨新的機遇和挑戰。2014年8月，國務院印發《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（簡稱新“國十條”），進一步明確了保險業在經濟社會發展中的重要地位，同時也對行業發展提出了新的要求。在這種新形勢下，保險業迫切需要高層次的人才，率領行業應對新形勢、開拓新領域、帶來新突破，保險專業學位碩士的培養已成為現代保險業改革發展的迫切需要。

一、保險行業發展面臨的人才瓶頸

保險業的發展受到多種因素的影響，如保險需求、社會環境、經濟形勢、科技發展水平、國家政策以及國際環境等，但是最主要的還是保險從業者的素質水平和業務能力。人才是保險市場的主體，也是制約經濟新常態下保險業發展的首要因素。總體來看，當前保險業的人力資源還不能適應新形勢下保險業的發展需求。（一）高層次人才比例偏低高層次人才比例偏低，專業化程度不夠。新形勢下，無論是化解以高杠桿、泡沫化為主要特征的各類風險，應對質量化、差異化為主的市場競爭，還是投資中的創新驅動，都需要保險行業推出具備精算、業務管理、風險合規等知識能力的高層次人才。同時，人們的保險需求檔次不斷提高，并且日益個性化、多樣化，需要進一步創新保險產品和保險服務。這些工作由于其性質和類型的特殊性，對學歷和專業能力有較高的要求。當前我國保險業人才隊伍的情況如何呢？中保協的《2018年中國保險行業人力資源報告》顯示，當前我國保險業人才隊伍總量不大，質量不高。保險行業大專及以下學歷者占從業者的49%，碩士及以上學歷者僅占3%，保險行業較高學歷背景人才仍比較稀缺。同時，高校本科保險專業的培養定位缺乏鮮明的特色，多是作為金融學的分支，專業知識較為泛化。這種狀況難以滿足新形勢下保險業的發展需要。（二）偏重于學術型人才培養偏重于學術型人才培養，實踐能力培養不足。現代保險市場的發展，要求從業者不僅要具有一定的專業知識，同時還必須擁有較強的研判、溝通和決策能力，以及比較豐富的保險行業實踐經驗，能夠應對數字化時代瞬息萬變的市場形勢，處理各類突發事件。但是，現有的保險本科教育和學術碩士教育，都存在著重理論而輕實踐的現象。一方面，教學方式仍以理論知識傳授為主，實踐訓練不足；另一方面，實踐教學內容和形式往往比較陳舊，與當下保險市場需求發展脫節，學生缺乏對保險實際業務操作的了解，更不用說大數據、網絡化的市場研判和風險管理了。高職、高專教育雖然側重于實踐能力培養，但是學制短、起點較低，難以培養出理論基礎堅實、實踐經驗豐富的人才。（三）知識結構單一知識結構單一，駕馭能力弱。目前的保險專業本專科教育還存在如下問題。一方面，教學內容主要局限于保險專業傳統知識領域，與當代金融業密切相關的金融、經濟、管理、投資、統計、心理、保健等領域的知識涉獵不夠；另一方面，對學生風險管理與精算專業知識的培養依舊薄弱。這種單一的知識結構，使保險從業者很難應對保險業轉型的挑戰，更不能引領數字化時代市場經濟保險產品創新服務的潮流。上述這些狀況，嚴重制約了保險業的發展，而保險專業學位碩士教育，恰恰是打破保險行業人才瓶頸、滿足保險業深入發展需求的有效途徑。近年來，部分高校開始招收保險專業學位碩士研究生，但人數較少，并且作為一種新的教育模式，其在人才定位和培養方向上，還需要進一步探索總結。

二、保險專業學位碩士的鮮明特色

保險專業學位碩士作為一種新型的培養對象，是適應保險業發展新形勢、新需求而量身定制的，它不同于傳統的保險專業本專科教育，也不同于側重于學術研究的保險學碩士培養。這不僅表現在培養的水平和方向上，更表現在學生的知識結構和能力素質上。（一）培養定位——高層次。。”[1]保險專業學位碩士培養目標是高檔次的專業技術人才和管理人才。不同于普通保險專業本科教育，保險專業學位碩士一方面在專業知識深度、廣度等方面提出了更高的培養要求，另一方面在能力、視野和素質方面也有著更高的標準，這樣才能勝任現代保險業不斷創新發展的需要。這樣的人才面對復雜數據資料能研判，能預見保險市場的發展潮流，面對多重利益沖突能果斷決策，遇到困難挫折能堅韌不拔，有開放胸襟、全球目光和創新能力。（二）培養重點——應用型。保險專業學位碩士教育直接面對保險市場。針對目前保險市場對業務經營、保險中介人才的大量需求，尤其是對風險管理、精算、核保、理賠等專業人員的需求，保險專業學位碩士培養不僅對專業基礎提出了更高的要求，而且以鮮明的應用型為特色。吸取近年來各高校專業學位碩士研究生的培養經驗，保險專業學位碩士采取“學校學習與企業工作實踐相結合”的培養模式，“理論學習與實習實踐經驗相結合”的教學模式，“聚焦創新與行業發展需求相結合”的教改模式[2]。緊密結合保險實務，注重實踐教學，鼓勵學生參與產品項目研發，同時提倡學生采用調研報告、案例分析和業務設計等形式完成課程論文。以保險實訓基地為依托，保險專業學位碩士培養打破學習和見習的界限，學生學業完成即融入行業，“零過渡期”使其成為保險業的行家里手。（三）專業背景——復合型。當前的經濟運行和保險業的運營實踐都表明，傳統的單一知識結構培養出的保險專業學生，已經不能滿足保險市場的發展需要。無論從維護社會安定、保障經濟秩序，還是從滿足人民不斷增長的美好生活愿望來看，保險行業都需要復合型人才。可見，必須提倡高校根據培養方向和院校特色，打造不同類型的復合型保險人才。如“復合型經營管理人才、復合型理財核保人才、復合型保險金融工程師、復合型投資管理人才”等[3]。保險專業學位碩士在招生時，可以通過鼓勵跨專業報考，吸納不同專業知識背景的學生進入保險行業。例如，具有金融、經濟、法律、會計、醫學等背景，到了保險專業學位碩士階段，都具有各自的獨特優勢和可塑性。可見，保險專業學位碩士培養定位具有復合型的特色。

三、新形勢下保險專碩培養方向

圍繞著“高層次、應用型、復合型保險業領軍人才”這個培養目標，保險專業學位碩士在培養方向和途徑上也有著特殊的要求。筆者主要從專業技能、綜合素質與品行操守三個方面談談自己的理解。（一）專業技能。保險專業知識、保險業務能力任何時候都是保險從業者的基本素質要求。但是在新形勢下，有了這些基本知識技能還是遠遠不夠的。必須從經濟新常態下新“國十條”的要求來審視保險專業學位碩士的專業技能培養。1.掌握風險管理與精算技能現代社會是一個風險社會，市場經濟是一個風險聚散場，科學技術是一把雙刃劍。近年來，保險業的快速發展在業內積聚了不少局部性風險；同時，經濟新常態和保險科技時代的來臨，產業融合、互聯網+、險資運用等因素的沖擊，催生了行業新的風險點。上述種種來自多方面的風險挑戰，一方面要求保險公司進一步強化風險管理，健全體制機制，保證保險行業的健康發展；另一方面，也對保險公司精算人才供給提出了更高的要求。防范化解風險需要以精算為手段。諸如保險產品的設計、相關費率的計算、保費和保額調整等，沒有精算寸步難行。新“國十條”將“堅持完善監管、防范風險”列入基本原則，《上海金融領域“十三五”緊缺人才開發目錄》中，將風險管理、精算人才列為緊缺人才。這些領域專業性強、難度大，需要高層次學歷教育進行專門培養，保險專業學位碩士正是上述緊缺人才的重要培養渠道。2.“一專多能”的知識架構“一專”當然指的是保險領域的專業知識。但是，在經濟新常態背景下，保險公司產業融合是大勢所趨，保險業與其他金融行業以及保險業跨界融合，使保險行業的經營管理日益復雜。在新形勢下，高層次保險人才不僅應當精通保險專業知識，而且還需要具備相關領域的綜合知識技能，這就是“多能”。保險專業本身就是綜合性學科，培養復合型人才的需要，使保險學學科融通進一步強化，學科邊界更加模糊。必須鼓勵學生跨學科選課，除了保險學概論等核心課程外，還應包括經濟管理、統計學、法學、數理基礎、財務會計等相關課程，商業銀行經營、證券投資、金融理財等通識課，以及醫療健康、心理學、社會人口、氣象災害等方面的拓展課程[4]。有了“一專多能”的知識架構，才能抓住機遇，適應保險市場發展的潮流，創新保險產品，推進保險業發展，有效監管經濟社會風險，服務于國計民生。（二）綜合素質。這里的綜合素質，指未來保險業高端人才信念操守、方法手段、情感態度以及視野胸襟等品格，它制約著專業技能的發揮。在未來保險市場的廣袤空間里，專業技能和綜合素質如鳥之雙翼。因此，保險專業學位碩士教育，還必須重視綜合素質的養成。1.強化創新能力，培養能夠推動行業發展的高端人才新“國十條”明確提出，要增強保險產品、服務、管理UniversityEducation和技術創新能力，促進市場主體差異化競爭，個性化服務。保險市場主體的消費需求日趨多樣化，這要求從業者具備根據市場需求創新保險產品的能力，以客戶需求為導向，開發出各類更具有競爭力的保險產品，在激烈的市場競爭中占據優勢。隨著人們的消費需求層次不斷提高，從業者要創新服務理念，將市場需求進一步深化、細化，為市場主體提供全方位、個性化的服務。創新保險產品、創新服務理念，其內核是思維方式的創新。創新教育對于保險專業學位碩士的培養來說必不可少，可以通過案例領悟，哲學、心理學方法啟迪等進行思維方式的優化。創新教育還可以通過創新空間和平臺的設置，如建立保險產品創新虛擬實驗室、選定保險服務創新試驗基地等。根據近年來國內專業學位碩士培養經驗，通過校企聯合、產學研相結合組成人才孵化基地——“協同創新中心”，這也是一個好的選擇。它“提供了專業學位碩士研究生創新能力培養的外部條件支持，如學校制度、師資、創新平臺、資源環境等”[5]。2.注重科技引領，培養適應互聯網金融時代的高端人才近年來，中國的保險科技快速發展，這給整個行業帶來了顛覆性的變革。保險行業逐步向數字化轉型，保險產品設計、保險流程管理、保險服務提供、保險營銷方式等各個環節的智能化趨勢日益明顯，人工智能、大數據、區塊鏈等技術正在使行業面貌煥然一新。互聯網的發展不僅使保險業的運行方式發生重大變革，也為保險科技的創新提出了新的要求。在新形勢下，我們需要培育的是能夠熟練掌握計算機及網絡應用，具有一定信息處理能力的新型保險人才：一方面，這是為了適應“互聯網+”時代保險市場的需要，提供更好的個性化服務；另一方面，通過保險專業學位碩士對保險科技的研究，形成產學研相互促進的良好氛圍，可以推動行業改革發展，更好地服務社會。3.開拓國際視野，培養適應保險業改革開放的高端人才新“國十條”明確指出，要提升保險業對外開放水平，以開放促改革、促發展。一方面，外資保險公司正在大規模“引進來”。截至2018年底，中國共有59家中外合資保險公司，省級分公司374個，共吸納6萬余名從業者[6]。另一方面，中資保險公司正在逐漸“走出去”。在政策的支持下，越來越多的中國保險公司通過多種渠道進入海外市場，行業競爭日益國際化。同時，區域性、國際性合作已經成為經濟發展的主流，自貿區建設、“一帶一路”建設也需要保險業作為重要支撐。在新形勢下，需要大批具有全球視野、精通國際保險業務的領軍人才進入這些領域，帶動保險行業進一步擴大開放，從而更好地提高我國保險行業的規模與影響力。要培養國際胸襟和開放視野，學生需學習世界歷史、文化和語言，學校應開設世界經濟和政治等選修課，和國外名校進行培養交流。4.凸顯實踐能力，培養面對市場經濟的高端應用人才應用性特色決定了保險專業學位碩士的培養不能以課堂教學作為單一渠道。學生入學后就要由學校和導師在相關實驗基地安排見習崗位，在學習中工作，在工作中學習。導師的遴選，資深保險業務專家應占一定的比例。實踐導師“為學生提供了實踐創新平臺”“有利于培養創新型高素質人才”“是傳統研究生教育的一種創新”[7]。畢業考核方式，可以以保險產品創新報告、保險服務個性化創新報告的形式出現，并輔之以實績考核。這樣一方面可以很大程度上避免紙上談兵，另一方面能縮短從學生到保險從業者的轉化時間，及時有效推動保險事業的發展。（三）品行操守。職業道德是任何一個行業的行為底線，保險業也是如此。近年來，隨著監管部門逐漸加強監督和管理，保險從業人員的職業道德水平有了很大提高，但行業內不正當競爭、誤導銷售等問題仍存在，影響了保險行業的健康發展。新形勢下，我國要從保險大國向保險強國邁進，這意味著我國保險業不再追求數量上的擴張，更重要的是實現提質增效的內涵式發展。人人努力，誠信造福于民，塑造良好的行業形象，打造行業品牌，是保險業內涵式發展的重要內容。保險專業學位碩士教育的主要培養對象，是未來團隊的領導者和管理者，在行業中處于核心位置，可以對其他的從業者起到引領和帶動作用。加強保險專業學位碩士職業道德的培養，有利于為其他保險從業者做出表率，提高行業的社會親和力和社會吸引力。這里的一個關鍵問題，是角色心理轉換和增強使命擔當。要讓受教育者從“賣產品、賣人情、賣服務”的“跑街先生”角色意識，真正轉化到發揮社會穩定支柱、服務社會民生的時代擔當上來。在道德修養上，導師必須躬親垂范，通過課程思政等渠道，教育保險專業學位碩士成為踐行社會主義核心價值觀的模范。

［參考文獻］

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［2］尤嘉陽.全日制專業學位碩士研究生“校企聯合”實習實踐基地建設的探索［J］.大學教育，2019（12）：157-159.

［4］崔惠賢.新“國十條”頒布后上海高校保險人才培養改革探析［J］.上海保險，2014（11）：52-57.

［5］盛守照，葉馮超.基于協同創新中心改革專業學位碩士研究生培養模式的探究［J］.大學教育，2015（7）：10-12.

［6］國家統計局.中國統計年鑒——2019［M］.北京：中國統計出版社，2019.