導(dǎo)語：如何才能寫好一篇新年理財計劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

新的一年，新的計劃。小編為大家搜集了《財務(wù)經(jīng)理新年工作計劃》范文，供大家參考閱讀，希望你們喜歡。

財務(wù)經(jīng)理新年工作計劃財務(wù)部作為公司的核心部門之一，肩負(fù)著對成本的計劃控制、各部門的費用支出、以及對銷售工作的配合與總結(jié)等工作任務(wù)，在領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)督下財務(wù)部各工作人員應(yīng)合理的調(diào)節(jié)各項費用的支出，保證財務(wù)物資的安全;服務(wù)于公司、服務(wù)于員工、服務(wù)于客戶,以促進(jìn)公司開拓市場、增收節(jié)支，從而謀取利潤化,以的人力配置謀取的經(jīng)濟(jì)效益。

20__年全球金融危機時刻警示著我們，在新的一年里，財務(wù)部工作人員應(yīng)在廠領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下制定對全廠其他部門的考核制度或者相關(guān)辦法。我做財務(wù)工作已經(jīng)好多年，深知20__年財務(wù)工作計劃對加強財務(wù)管理、推動規(guī)范管理和加強財務(wù)知識學(xué)習(xí)教育，有著非常重要的作用。為了做到財務(wù)工作長計劃，短安排。使財務(wù)工作在規(guī)范化、制度化的良好環(huán)境中更好地發(fā)揮作用。特擬訂了20__年財務(wù)工作計劃。在國家各項財務(wù)法律、法規(guī)的監(jiān)督下制定如下考核制度：

一、繼續(xù)開展會計規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險。

在去年會計工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開展會計規(guī)范化管理工作，提高會計核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險。具體從8個方面抓起：會計基本規(guī)定;會計核算質(zhì)量;會計報表質(zhì)量;計算機管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會計檔案管理;信用社網(wǎng)點管理及其它;會計經(jīng)營管理。特別是會計檔案管理歷年來有所欠缺，每年的會計憑證雖然都?xì)w了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進(jìn)一步規(guī)范。

二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。

緊緊抓住增收、節(jié)支兩個環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭全年實現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實現(xiàn)利潤___萬元，確保社社盈余和專項票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤率逐年上升的目標(biāo)。針對目標(biāo)，制定出臺《__縣農(nóng)村信用社20__年增盈創(chuàng)利實施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤活存量優(yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財務(wù)管理，降低經(jīng)營成本，特別要加強營業(yè)費用的管理，在確保個人費用的前提下，壓縮公費用，確保專項票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項操作：一是財務(wù)開支操作：對營業(yè)費用實行費用額和費用率控制，嚴(yán)格實行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負(fù)”的費用計提開支原則，將費用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費用開支方面針對國家有關(guān)政策規(guī)定，對職工福利費，工會經(jīng)費，養(yǎng)老保險，待業(yè)保險金等按比例準(zhǔn)確計提。對招待費、宣傳費等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對培訓(xùn)費、會議費、修理費、電子設(shè)備費購置及運轉(zhuǎn)費實行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對差旅費、郵電費、水電費、公雜費等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場物價情況合理制定包干使用辦法，無正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個人費用。五是成本操作：嚴(yán)格加強了其他成本項目和營業(yè)外支出的管理，堅持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。

三、繼續(xù)做好信用社重要空白憑證管理工作，確保安全無事故。

在重要空白憑證管理上，今年我們還將繼續(xù)加大檢查力度，近年來，通過每年的序時檢查，使得各營業(yè)網(wǎng)點對重要憑證使用，管理達(dá)到了加強，但此項工作不敢懈怠，__年5月份我們要組織人員對20__年5月至20__年4月的重要空白憑證領(lǐng)用進(jìn)行了專項序時檢查。從聯(lián)社領(lǐng)回開始一直查到各社使用，逐項逐類憑證跟蹤進(jìn)行檢查。同時要求信用社主管會計每月對所轄網(wǎng)點的重要空白憑證檢查一次，每次檢查認(rèn)真登記《重要空白憑證檢查登記簿》，責(zé)任明確。

四、繼續(xù)規(guī)范股金，大力開展增資擴(kuò)股工作。

去年12月份，市銀監(jiān)局分局批復(fù)我縣信用社自然人股入股起點為___元，法人股入股起點為____元，投資股比例___%。入股起點的提高，給規(guī)范股本金帶來了巨大困難，20__年雖然開展了此項工作，但離票據(jù)兌付要求還有差距，需要進(jìn)一步規(guī)范。11年底投資股比例___%,還差__個百分點,需在一季內(nèi)達(dá)到比例。20__年要大力開展增資擴(kuò)股工作，雖然11年底縣信用社的資本充足率已達(dá)到___%,但如果按票據(jù)兌付考核辦法,我縣信用社的資本充足率還不足以兌付專項票據(jù),還需進(jìn)一步加大增資擴(kuò)股的力度,確保專項票據(jù)兌付時不受影響。

五、按標(biāo)準(zhǔn)開展信息披露工作。

信息披露工作直接影響到專項票據(jù)兌付工作，今年3月份之前，要組織信用社按專項票據(jù)兌付標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)真開展信息披露，具體對20__年度的各項經(jīng)營指標(biāo)完成情況、股金分紅情況、“三會”召開情況、利潤分配情況等進(jìn)行披露，將信息披露報告和信息披露表放于相關(guān)場合，以便廣大社員和利益相關(guān)者能真實準(zhǔn)確地了解我縣農(nóng)村社各項業(yè)務(wù)經(jīng)營的真實情況。

財務(wù)經(jīng)理新年工作計劃承蒙公司領(lǐng)導(dǎo)信任,讓我在財務(wù)管理崗位上擔(dān)任如此重要的職務(wù).財務(wù)部是公司的核心部門,對內(nèi)財務(wù)管理水平的要求應(yīng)不斷提升,對外要應(yīng)對稅務(wù)、審計及財政等機關(guān)的各項檢查,掌握稅收政策及合理應(yīng)用.我到公司不到一個月的時間,通過與各相關(guān)部門的溝通了解,同時在熟悉業(yè)務(wù)的過程中,發(fā)現(xiàn)了財務(wù)方面存在著的很多漏洞與不足之處,公司財務(wù)、倉庫部門基本上處于混亂無序的癱瘓狀態(tài),如此重要的部門體現(xiàn)不到反映監(jiān)督控制核審的作用.

現(xiàn)針對財務(wù)工作中發(fā)現(xiàn)的問題及今后工作的打算簡述如下：

一.存在的問題

1、財務(wù)總帳：

財務(wù)帳薄設(shè)立不健全,無固定資產(chǎn)臺帳,無總帳,無明細(xì)帳,無往來帳,無材料帳,財務(wù)提供不出任何真實有效的數(shù)據(jù),財務(wù)部門形同虛設(shè).

2、成本費用方面：

財務(wù)部不能正確的核算成本,諸多原因,造成材料成本的核算僅僅反映到5月份,大量出入庫單堆積,倉庫形成了失控狀態(tài),財務(wù)沒有起到監(jiān)督與控制作用,更不能反映出真實的成本.各種費用反映都不真實,沒有具體反映到各車間部門上.

3、倉庫方面：

倉庫入庫出庫退庫手續(xù)不明確,責(zé)任不到位,出入庫單有漏記重記現(xiàn)象發(fā)生.材料擺放不整齊,分類不明確,無條理性,沒懸掛物料卡,無標(biāo)示牌.

4、財務(wù)檔案方面：

各有關(guān)部門的銷售合同、采購合同、租賃合同等,沒有傳遞到財務(wù)上,造成很多工作脫節(jié),財務(wù)工作處于被動狀態(tài),財務(wù)起不到監(jiān)督與核審作用,沒有做到事前控制.

二.工作計劃

1、費用成本方面的管理

規(guī)范庫存材料的核算管理,嚴(yán)格控制材料庫存的合理儲備,減少資金占用.建立材料領(lǐng)用制度,根據(jù)成本核算需求,嚴(yán)格劃分定額、開發(fā)、售后、維修調(diào)試等用料.細(xì)劃成本費用的管理,分門別類的各部門車間的費用項目,真實反映生產(chǎn)成本、銷售成本和管理成本.為以后各部門各車間的績效管理提供參考依據(jù).

2、會計基礎(chǔ)工作

①認(rèn)真執(zhí)行《會計法》,進(jìn)一步對財務(wù)人員加強財務(wù)基礎(chǔ)工作的指導(dǎo),規(guī)范記賬憑證的編制,嚴(yán)格對原始憑證的合理性進(jìn)行審核,強化會計檔案的管理等.對所有成本費用按部門、項目進(jìn)行歸集分類,月底將共同費用進(jìn)行分?jǐn)偨Y(jié)轉(zhuǎn)體現(xiàn)部門效益.

財務(wù)經(jīng)理新年工作計劃一根據(jù)財政部門下達(dá)的預(yù)算指導(dǎo)意見，進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作

預(yù)算管理作為財務(wù)管理中的重要一環(huán)，與全面做好財務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作中，要進(jìn)一步加強對科室費用預(yù)算指導(dǎo)與管理，認(rèn)真做好預(yù)算的分析、分解與落實工作，使全面預(yù)算管理成為全員預(yù)算管理，讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

二根據(jù)我局的具體情況進(jìn)一步加強日常的財務(wù)收支管理

在年年的基礎(chǔ)上進(jìn)一步修訂和完善各項財務(wù)管理規(guī)章制度，使其更具合理性和可操作性，充分做到開源節(jié)流，增收節(jié)支，積極發(fā)揮財務(wù)在日常行政事務(wù)管理中的作用，為全局完成縣委縣政府下達(dá)的各項目標(biāo)任務(wù)做好后勤保障服務(wù)工作。20__年是我縣全面達(dá)小康的目標(biāo)年，我局承擔(dān)的任務(wù)將更重，這就對局辦公室提出了更高的要求。我們將緊緊圍繞全局中心工作，開拓創(chuàng)新，團(tuán)協(xié)調(diào)，規(guī)范運作，高效服務(wù)，努力在建設(shè)學(xué)習(xí)型、服務(wù)型、勤廉型科室方面，當(dāng)好表率，做出榜樣。

(一)強化學(xué)習(xí)，不斷提升工作能力

作為中樞機構(gòu)，辦公室工作人員的工作能力和水平高低，直接影響服務(wù)的質(zhì)量和效率。學(xué)習(xí)是增強能力、提高水平的必由之路，只有加強學(xué)習(xí)才能把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，才能抓住事務(wù)的本質(zhì)，才能提出解決問題的正確思路和方法。我們將以創(chuàng)建學(xué)習(xí)型科室為目標(biāo)，樹立終身學(xué)習(xí)的理念，把加強學(xué)習(xí)作為提高工作水平的重要途徑切實抓好。做到勤學(xué)、深學(xué)、多學(xué)、學(xué)用合、學(xué)以致用，促進(jìn)知識積累和經(jīng)驗積累，提高在實際工作中分析問題、解決問題的能力;提高政策水平，把各項政策弄懂弄透，在工作中自覺貫徹執(zhí)行，增加工作的系統(tǒng)性、科學(xué)性、預(yù)見性和創(chuàng)造性;提高綜合水平，增強綜合協(xié)調(diào)能力，承辦專項具體工作和實施管理能力，特殊環(huán)境下的協(xié)調(diào)及重要會議的組織能力、調(diào)查研究能力等。

(二)明確職責(zé)，著力提高服務(wù)水平

辦公室工作千頭萬緒，但最重要的職責(zé)是參與政務(wù)、管理事務(wù)、協(xié)調(diào)服務(wù)。第一，增強服務(wù)意識，確保“兩個到位”。一是為全局工作服務(wù)到位，為全體工作人員的工作、學(xué)習(xí)、后勤保障等方面提供服務(wù)，為大家營造良好的工作環(huán)境。二是為全縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)到位，確實轉(zhuǎn)變作風(fēng)，提高工作效率，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供良好的軟環(huán)境。第二，理清思路，形成“三個關(guān)系”。發(fā)揮上通下達(dá)的橋梁作用，協(xié)調(diào)好領(lǐng)導(dǎo)與群眾的交流溝通，形成政令暢通的工作關(guān)系;發(fā)揮團(tuán)協(xié)調(diào)的紐帶作用，協(xié)調(diào)好科室與科室之間的配合協(xié)作，形成協(xié)調(diào)和諧的人際關(guān)系;發(fā)揮聯(lián)絡(luò)溝通的窗口作用，協(xié)調(diào)好部門與部門之間的關(guān)系，形成相互配合的協(xié)作關(guān)系。第三，提高參謀水平，當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)助手。在為領(lǐng)導(dǎo)決策上，當(dāng)好信息員，在把握信息的深度、廣度、準(zhǔn)確度方面提高能力和水平，使領(lǐng)導(dǎo)決策更完善。在為領(lǐng)導(dǎo)工作上，做好拾遺補缺工作，多觀察、勤思考，使領(lǐng)導(dǎo)工作更全面、更細(xì)致。

篇2

關(guān)鍵詞：部隊財務(wù)；管理理念

在新形勢下，部隊財務(wù)工作者應(yīng)牢記依法治軍、從嚴(yán)治軍這個強軍之基，發(fā)揚我軍艱苦奮斗的光榮傳統(tǒng)，更新財務(wù)工作理念，為更好地保障部隊現(xiàn)代化建設(shè)發(fā)展和軍事斗爭做準(zhǔn)備。

一、厲行節(jié)約的理財理念

厲行節(jié)約是一種追求純樸、勤儉的生活態(tài)度和作風(fēng)，一種富而不奢、貴而不的精神境界。進(jìn)一步強化厲行節(jié)約的理念，不僅是一種美德，更是人類社會可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實選擇。

（一）厲行節(jié)約是我黨我軍的優(yōu)良傳統(tǒng)

厲行節(jié)約、艱苦樸素是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，也是我黨我軍的優(yōu)良作風(fēng)。古人云：“歷覽前賢國與家，成由勤儉敗由奢”。明朝的薛煊說：“節(jié)儉樸素，人之美德；奢侈華麗，人之大惡”。在新華社《網(wǎng)民呼吁遏制餐飲環(huán)節(jié)“舌尖上的浪費”》的材料上批示，要求“大力弘揚中華民族勤儉節(jié)約的優(yōu)秀傳統(tǒng)，大力宣揚節(jié)約光榮、浪費可恥的思想觀念，努力使厲行節(jié)約、反對浪費在全社會蔚然成風(fēng)”。

（二）厲行節(jié)約是反腐倡廉的重要舉措

隨著我國經(jīng)濟(jì)實力的不斷增強，有些部隊人員經(jīng)不住燈紅酒綠的誘惑和不良思潮的侵蝕，鋪張浪費和奢侈之風(fēng)蔚然成風(fēng)，成為腐敗現(xiàn)象滋生的溫床。有資料表明，中國奢侈品消費已占世界奢侈品消費的 20%以上，僅每年餐桌上的浪費高達(dá)2000多億元。因此，厲行節(jié)約是我黨我軍反腐敗斗爭的迫切任務(wù)和重要舉措。

（三）厲行節(jié)約是我軍跨越式發(fā)展的必由之路

近年來，我軍軍費數(shù)量不斷提高，到2016年，已達(dá)到七千多億元，武器裝備更新?lián)Q代，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)日新月異，軍人待遇不斷提高。但也必須清醒地認(rèn)識到，我軍人數(shù)多、底子薄，人均資源少，與世界強國相比，目前的經(jīng)費依然比較緊缺。無論到什么時候，我們都必須堅持厲行節(jié)約的理財理念，減少不必要的開支，不揮霍，不浪費，不講排場，真正做到精打細(xì)算，加強經(jīng)費管理，把每一分錢花在軍隊現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)上。

二、按戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)用財理念

加強軍隊質(zhì)量建設(shè)，走具有中國特色的精兵之路，最終都要通過戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)來檢驗，而軍隊?wèi)?zhàn)斗力的強弱，在很大程度上取決于軍費向戰(zhàn)斗力的轉(zhuǎn)化率。

（一）戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)是我軍現(xiàn)代化建設(shè)的出發(fā)點和落腳點

戰(zhàn)斗力是軍隊建設(shè)的核心內(nèi)容，是履行職責(zé)完成任務(wù)的基礎(chǔ)和保證。近年來，隨著世界新軍革的加速推進(jìn)，我軍的現(xiàn)代化建設(shè)加速推進(jìn)，體制編制調(diào)整優(yōu)化、新型武器裝備不斷列裝、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)日新月異，這些重大舉措的出發(fā)點和落腳點都是為了最大程度地提升戰(zhàn)斗力。作為這些重大舉措的直接保障，戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)理所當(dāng)然應(yīng)該成為財務(wù)工作的出發(fā)點和落腳點，一切為了戰(zhàn)斗力提升，一切保障戰(zhàn)斗力提升。

（二）戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)是優(yōu)化軍費投向的指針

費的投向千頭萬緒，但從本質(zhì)上來講，其終極目標(biāo)都是為戰(zhàn)斗力的生成和提高服務(wù)，戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)是經(jīng)費投向的唯一指針。強化戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)的理念，可以為我們優(yōu)化軍費投向提供正確的指針，可以將有限的經(jīng)費用在重點方向、重點部隊、重點項目上，優(yōu)先保障軍事斗爭準(zhǔn)備、信息化建設(shè)、高新技術(shù)武器裝備建設(shè)、新型作戰(zhàn)力量建設(shè)、實戰(zhàn)化軍事訓(xùn)練、新型軍事人才培養(yǎng)。

（三）戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)是衡量經(jīng)費使用效益的試金石

堅持戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)既要在宏觀上確定正確的經(jīng)費投向，同時還要在微觀上提高各項經(jīng)費的使用效益，二者相輔相成，缺一不可，離開了經(jīng)費的使用效益，經(jīng)費的投向也就失去了意義。樹立戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)費使用理念，就是把是否有利于提升部隊?wèi)?zhàn)斗力，作為衡量和檢驗經(jīng)費使用效益的基本標(biāo)準(zhǔn)。堅持戰(zhàn)斗力標(biāo)準(zhǔn)，可以使我們從嚴(yán)控制非軍事功能支出，不斷提高經(jīng)費的使用效益。

三、以人為本的服務(wù)保障理念

財務(wù)工作與部隊建設(shè)和官兵切身利益密切相關(guān)，為官兵服務(wù)，是我軍的優(yōu)良傳統(tǒng)，更是財務(wù)工作的職責(zé)所系，必須以人為本，做好服務(wù)保障。

（一）堅持以人為本是貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的重要舉措

科學(xué)發(fā)展觀的本質(zhì)和核心是以人為本。軍隊財務(wù)工作必須堅持以人為本的服務(wù)保障理念，這是貫徹和落實科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)。財務(wù)工作中的以人為本強調(diào)的這個“人”，是指廣大官兵，強調(diào)的這個“本”，是指服務(wù)保障的出發(fā)點和落腳點，就是要以廣大官兵的利益為本，一切為了廣大的官兵，為了廣大官兵的一切，這是新時期構(gòu)建和諧社會和和諧軍營的根本要求。

（二）堅持以人為本有利于更好地服務(wù)于領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)決策

在經(jīng)費投向和使用上為領(lǐng)導(dǎo)決策提供服務(wù)是財務(wù)工作的一項重要職責(zé)。財務(wù)工作在為領(lǐng)導(dǎo)者決策上堅持以人為本的服務(wù)保障理念，就是要做好黨委和首長的好參謀、好管家。在黨委、首長研究經(jīng)費投向投入時，要積極為黨委和首長提供各種信息資料；在黨委、首長下達(dá)決定任務(wù)時，要積極響應(yīng)黨委和首長的決定，想方設(shè)法提供高質(zhì)量的服務(wù)保障，確保工作任務(wù)的完成。

（三）堅持以人為本有利于加強財務(wù)隊伍作風(fēng)

以人為本要求我們要經(jīng)常深入基層調(diào)查研究，善于傾聽基層官兵的聲音，了解基層的困難和需求，解決實際問題，多辦一些實實在在的事情。對待官兵要做到真誠相待，熱心服務(wù)，多替官兵著想，多為官兵辦事，對官兵提出的特殊問題，在政策允許的范圍內(nèi)要積極想辦法解決，做到合情、合理、合法。對于解決不了的問題，要及時給予耐心的解釋，從根本上化解官兵的疑惑，克服門難進(jìn)、事難辦、臉難看的“衙門”作風(fēng)，樹立良好的服務(wù)形象。

四、法規(guī)至上的經(jīng)費管理理念

指出：“哪些錢能花，哪些錢不能花，錢花在什么地方，錢是誰花的，都必須按章法辦，切實把軍費管好用好，使國防投入發(fā)揮最大效益”，這是新形勢下部隊財務(wù)工作依法管理的明確要求。

（一）依法管理是部隊對財務(wù)工作的基本要求

隨著部隊各項改革的不斷深入，部隊的財經(jīng)法規(guī)制度日趨完善，這為部隊財務(wù)工作的健康運行提供了法規(guī)保障。財務(wù)領(lǐng)域的法律法規(guī)是部隊為財務(wù)工作設(shè)立的章法，是必須遵守的剛性要求，必須做到有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究。

（二）依法管理是保證經(jīng)費安全的重要手段

部隊財務(wù)工作者是部隊經(jīng)費安全的守護(hù)神，依法管理是保證經(jīng)費安全最重要和最有效的手段，在任何時候都必須做學(xué)法規(guī)、懂法規(guī)、用法規(guī)的明白人。無論是經(jīng)費的收入還是支出，首先要看法規(guī)制度是否允許，辦事程序是否符合規(guī)定，做到平時牢記法規(guī)制度，辦事依據(jù)法規(guī)制度，法規(guī)面前人人平等，通過法規(guī)來規(guī)范財經(jīng)秋序，不能因為是領(lǐng)導(dǎo)和上級就明知是違反法律法規(guī)的事情還盲目服從，也不能因為是熟人和同事，就照顧面子，睜一只眼閉一只眼，聽之任之，要敢于較真，敢于碰硬，不能安于現(xiàn)狀，無所作為。

（三）依法管理是保障官兵政治安全的必由之路

對于一名軍人來講，不管是領(lǐng)導(dǎo)干部還是普通黨員干部，如果因為經(jīng)費問題而使政治安全出了問題，一切努力都將付之東流。道理是顯而易見的，但在實際工作中往往遇到諸多心存僥幸者，一些黨員干部因經(jīng)濟(jì)問題而銀檔入獄的案例不勝枚舉。造成這種結(jié)果的原因，除了當(dāng)事人本身的因素外，在財務(wù)管理中存在的把關(guān)不嚴(yán)和不按規(guī)章辦事，也足重要原因之一。依法管理，嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，看起來是鐵面無私，不給面子，使一些人想辦的事沒有辦成，但實際上是為這些人的政治安全設(shè)立了一道堅實的防火墻，看似不講人情，實則是最大的人情。

參考文獻(xiàn)：

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因為，2006年是中信銀行與其他中信金融子公司開展廣泛業(yè)務(wù)合作的一年，也中信銀行合作理財產(chǎn)品走向前臺，走進(jìn)客戶，走到行業(yè)前列的一年。

2006年，中信銀行與控股子公司中信證券、中信基金、信誠保險和中信信托等開展了廣泛的業(yè)務(wù)合作，依托多元化經(jīng)營優(yōu)勢，通過緊貼市場，開發(fā)金融交叉產(chǎn)品，向客戶提供了豐富的投資理財產(chǎn)品。

中信銀行與各金融子公司加大了產(chǎn)品研發(fā)力度，加強了對金融市場和理財產(chǎn)品市場的研究，從理財產(chǎn)品來源方面進(jìn)行了多方面、持續(xù)的探討，并積極把握市場契機，形成了廣覆蓋、多層次的個人理財產(chǎn)品體系，基本涵蓋目前國內(nèi)同業(yè)市場上的理財系列和產(chǎn)品類型，產(chǎn)品影響力不斷提高全年共發(fā)行理財產(chǎn)品96只，銷售額達(dá)到292億元，在同業(yè)中均排名第二，不僅留住了大量客戶資金，而且形成了近10萬優(yōu)質(zhì)客戶群體。

2006年2月，中信銀行與中信基金合作開發(fā)了創(chuàng)新型月度人民幣理財產(chǎn)品――中信銀行理財月計劃。該計劃投資于貨幣市場基金，月初投資月末收益到帳，通過合理的產(chǎn)品設(shè)計滿足客戶資金流動性需求，同時也滿足了銀行儲蓄任務(wù)需求。為保證客戶收益保持在相對較高水平，該計劃屬于限量募集。由于在客戶方反響強烈，為滿足客戶需求，該計劃又于3月份和8月份開放了二、三期的募集。

2006年7月，中信銀行再次與中信基金合作，聯(lián)合開發(fā)了“中信銀行人民幣理財雙季計劃1號”。該計劃是銀行間首只以打新股為主要獲利點的創(chuàng)新型投資理財產(chǎn)品，一周募集超過21億，年底到期后實際收益率為3.49%，明顯高于同期其他低風(fēng)險人民幣理財產(chǎn)品。這也為后續(xù)打新股系列產(chǎn)品的開發(fā)奠定了良好基礎(chǔ)。

2006年7月，中信銀行趁熱打鐵，又與中信證券聯(lián)手推出了“中信銀行人民幣理財雙季計劃2號”，運做期僅5個月，期間凈值增長率高達(dá)8%，產(chǎn)品設(shè)計和運做極其成功，在同期同類產(chǎn)品中收益名列前茅。

同月，由于雙季1號的成功發(fā)售，加之IPO重啟之后市場資金對于“打新股”理財趨向性不斷增強，中信基金、中信銀行、中信信托再次聯(lián)合開發(fā)了創(chuàng)新型理財產(chǎn)品――中信銀行人民幣理財雙季計劃3號。由于產(chǎn)品設(shè)計切合市場需求，一經(jīng)推出即獲得了巨大成功，募集規(guī)模56億，創(chuàng)下了中信銀行理財產(chǎn)品募集規(guī)模的新記錄。截止2006年底，雙季3號成功結(jié)束運作，產(chǎn)品費后年化收益率高達(dá)6.89%。

經(jīng)過理財月計劃及雙季計劃的成功運作，中信基金與中信銀行在理財產(chǎn)品合作創(chuàng)新方面已積累了豐富經(jīng)驗。由于雙季1號、雙季3號產(chǎn)品均于2006年底到期結(jié)束，為繼續(xù)向銀行客戶提供優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品，中信銀行再次聯(lián)合中信基金、中信信托，于2006年底先后推出了中信銀行理財之“新年計劃”、中信銀行理財之“基金計劃”。

中信銀行理財之“新年計劃”是基于雙季系列的“打新股”升級產(chǎn)品，在投資團(tuán)隊、新股申購手段和投資策略等方面均繼承了雙季3號的優(yōu)勢。該計劃成立于2007年1月7日，募集規(guī)模高達(dá)92.75億，再次刷新了中信銀行理財產(chǎn)品的單次募集記錄，并在同業(yè)中產(chǎn)生了強烈反響。

中信銀行理財之“基金計劃”采納了國外“FOF”的產(chǎn)品特點，同時結(jié)合“收益鎖定”，在風(fēng)險控制上較普通的基金理財產(chǎn)品更勝一籌；為保證銀行客戶的資金流動性需求，設(shè)計了按季開放的制度，使該產(chǎn)品更具有人性化。在產(chǎn)品形式上、流動性設(shè)計等方面更具創(chuàng)新意義，是中信基金與中信銀行理財產(chǎn)品合作上的又一個突破。

篇4

該計劃具有強大的教育基金保障功能，每年幫孩子投入一筆錢，通過10年資金的穩(wěn)定增值，就可以為孩子儲備一筆豐厚的教育基金，安全可靠，專款專用。同時，在這10年期間，孩子還可以享有18種重大疾病的保險保障或充分的住院醫(yī)療、住院津貼保險，緩解高額醫(yī)療費給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

為了增進(jìn)家長和孩子之間理財觀念溝通，正面引導(dǎo)孩子的理財觀念，該計劃還配有專屬的兒童理財教程――《當(dāng)當(dāng)理財教育手冊》，從3歲開始，分析每一階段的兒童理財教育目標(biāo)，并給予實用性的理財指導(dǎo)。

“陽光花仙子”快樂行動光大永明人壽理賠服務(wù)新體驗

針對近年來保險市場上存在的理賠難的問題，2005年12月，光大永明人壽北京分公司推出了主動理賠服務(wù)團(tuán)隊――“陽光花仙子”。

光大永明人壽北京分公司從加拿大永明金融引進(jìn)了先進(jìn)的客戶服務(wù)系統(tǒng)．在實際運作中，以客戶為中心，提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、快速服務(wù)、全程體驗式服務(wù)。該團(tuán)隊會在接到客戶的報案后與客戶約定探訪時間，前往醫(yī)院探訪客戶，同時指導(dǎo)客戶如何進(jìn)行理賠。例如：為客戶提供理賠申請表格，指導(dǎo)客戶如何填寫，提示客戶需要準(zhǔn)備、保存哪些資料以備理賠使用等。

中英人壽福建分公司開業(yè)

1月10日，中英人壽福建分公司正式開業(yè)，成為外資保險公司中首只駛?cè)敫＝ㄋ虻钠炫灐?/p>

從2003年開業(yè)至今的3年時間里，中英人壽已經(jīng)實現(xiàn)前3年的發(fā)展規(guī)劃。2004年9月，北京、成都分公司分別設(shè)立；2005年12月，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，中英人壽總部正式遷往北京；2005年12月，中英人壽又成功在中國東部福建的省會福州布下一子。在福建分公司開業(yè)典禮上，中英人壽保險公司總裁張文偉表示，福建分公司的開業(yè)，標(biāo)志著中英人壽在中國市場上已完成第一個3年規(guī)劃，即將總部定位在北京，東有福建、南有廣東、西有四川、北有北京，東南西北各有一家分公司。

中宏保險獲準(zhǔn)籌建四川分公司

近日，中宏保險獲得中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建四川分公司，并在四川省省會成都市籌備開業(yè)，預(yù)計將于今年二季度開業(yè)。

中宏保險董事長施德林先生表示，中宏保險在四川省的開業(yè)標(biāo)志著中宏向中國西部地區(qū)邁進(jìn)的第一個重要舉措。早在10多年前，其外方母公司宏利保險即在成都設(shè)立代表處，成為最早在四川省開設(shè)辦事處的外資金融機構(gòu)之一。因此，中宏和四川省有著非常悠久的淵源，中宏也非常高興能夠支持中國政府西部開發(fā)計劃。

民生人壽推出民生金榜題名少兒教育金兩全保險

1月1日，民生人壽正式推出“民生金榜題名少兒教育金兩全保險”。

該產(chǎn)品是一款專門針對出生滿28天～17周歲少年兒童的分紅型兩全保險，具備儲蓄、保險保障和投資三重功能，同時還配以初中教育金、高中教育金2款附加險。保險期間為保險合同生效日至被保險人25周歲保單周年日。繳費可以選擇一次性繳清或選擇5年繳、繳至12歲、繳至15歲或繳至18歲分期繳付。紅利領(lǐng)取方式有3種：累積生息、現(xiàn)金紅利或抵繳保險費，投保人可任選其一。

該產(chǎn)品的保險責(zé)任包括3個方面：一是大學(xué)教育金：被保險人18、19、20、21歲時，可分別領(lǐng)取保額的20％作為大學(xué)教育金。二是成家立業(yè)祝賀金：保險人生存至25周歲時，可領(lǐng)取保額的50％作為成家立業(yè)祝賀金。三是身故保險金：被保險人在領(lǐng)取教育金前身故，民生人壽將支付已繳各期保費按年復(fù)利2．5％的累積額之和；被保險人在領(lǐng)取教育金后身故，民生人壽將一次性支付未領(lǐng)取的教育金和成家立業(yè)祝賀金之和。

該產(chǎn)品具有4個特色：一是免除體檢，不受最高保額限制；二是投保選擇多：父母、祖父母、外祖父母、兄、姐等都可作投保人；三是客戶按期領(lǐng)取保險金的砷類多、金額高；四是客戶繳費低、收益高，在保證已繳保險費2．5％的年復(fù)利的基礎(chǔ)之上，外加保險公司的投資分紅。

華夏銀行開年連推2款理財產(chǎn)品

新年伊始，華夏銀行連推2款理財產(chǎn)品：“穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計劃”和“人民幣穩(wěn)盈3號”，具有高收益、高安全的特點。

“穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計劃”是面對收入頗豐但又沒有時間打理自己收入的人士，通過簽定理財協(xié)議．約定理財賬戶留存金額以保證自己的支付，超過部分由銀行自動代為投資高安全、高收益的貨幣市場基金。該產(chǎn)品具有“三心”的特點，即收益稱心、投資安心和理財安心。

人民幣“穩(wěn)盈”系列產(chǎn)品是華夏銀行以銀行間債券市場上流通的短期國債、金融債、央行票據(jù)等高信用等級的產(chǎn)品為投資對象．為投資者提供相當(dāng)于存款的安全性和遠(yuǎn)高于同期限存款的高收益(穩(wěn)盈3號的收益率比同期限存款高38．89％)。“人民幣穩(wěn)盈3號”采取限量發(fā)行，發(fā)行期不到10天。

中國第一張兒童理財卡面世

1月8日起，中國民生銀行在全國范圍內(nèi)推出“小鬼當(dāng)家卡”，成為首張為中國兒童提供專業(yè)理財服務(wù)和知識的銀行卡。該卡專門準(zhǔn)備了適合兒童及家庭的金融理財套餐產(chǎn)品，包括教育儲蓄、智慧型理財產(chǎn)品、成長型理財產(chǎn)品等。

小鬼當(dāng)家理財卡中的教育儲蓄功能，讓孩子在高中以后的每個學(xué)習(xí)階段，享受一次最高2萬元的教育儲蓄，利息免稅；智慧型理財產(chǎn)品――錢生錢A，通過民生銀行提供的存款優(yōu)化組合理財服務(wù)將培養(yǎng)會理財?shù)暮⒆樱怀砷L型理財產(chǎn)品――錢生錢B，則將為孩子積累更多的財富。

新年到了，民生銀行還特別推出“我的新年我做主”活動。在活動期間，辦理該卡，可獲得大禮一份，同時將有機會獲邀參加民生銀行舉辦的大型親子游戲節(jié)活動。

北京銀行成立10周年紀(jì)念幣發(fā)行

中國人民銀行于1月8日發(fā)行北京銀行成立10周年熊貓加字金銀紀(jì)念幣一套。該套紀(jì)念幣共2枚，其中金幣1枚，銀幣1枚，均為中華人民共和國法定貨幣。

該套紀(jì)念幣正面圖案均為北京天壇祈年殿，并刊國名、年號及“北京銀行成立十周年紀(jì)念”中文字樣。1／4盎司金質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案為雙熊貓圖，并刊“1／40zAu．999”字樣、“北京銀行成立十周年紀(jì)念”英文字樣及面額。1盎司銀質(zhì)紀(jì)念幣背面圖案為雙熊貓圖，并刊“10zAg．999”字樣、“北京銀行成立十周年紀(jì)念”英文字樣及面額。1／4盎司金質(zhì)紀(jì)念幣為普制幣，含純金1／4盎司，直徑22毫米，面額100元，成色99．9％，發(fā)行量1 5000枚。1盎司銀質(zhì)紀(jì)念幣為普制幣，含純銀1盎司．直徑40毫米面額10元，成色99．9％，發(fā)行量50000枚。

該套紀(jì)念幣由上海造幣廠鑄造，中國金幣總公司總經(jīng)銷。

國壽金鑫兩全保險(分紅型)在京上市

1月3日，中國人壽在北京推出國壽金鑫兩全保險，這款產(chǎn)品是中國人壽2003年9月推出的“國壽鴻鑫兩全保險(分紅型)”的姊妹版。

該產(chǎn)品的特點有：

5倍高額保障：保險期間，保險風(fēng)險保障為基本保額的5倍；5年定期回饋：生存金每5年給付一次．其比例達(dá)基本保額的18g6；滿期全額返本：保險滿期時間提前到75歲，滿期時全額返還所繳保費；分紅收益穩(wěn)健：自保單生效至75歲滿期，享受年年分紅；繳費方式靈活。

友邦保險榮膺“2005中國最具影響跨國企業(yè)”稱號

1月9日，由中智公司、零點研究咨詢集團(tuán)和第一財經(jīng)聯(lián)合主辦的“2005中國最具影響跨國企業(yè)評選”在上海隆重揭曉。美國友邦保險有限公司從800家入圍的在華著名跨國企業(yè)中脫穎而出，榮膺“2005中國最具影響跨國企業(yè)”稱號。

大會對于友邦保險的綜合評價是：美國友邦保險公司是新入圍影響力綜合排名前20位的跨國企業(yè)，也是入圍的唯一一家金融保險類企業(yè)。其外部形象與內(nèi)部管理的表現(xiàn)較為均衡．各項評價指標(biāo)的得分也比較接近。

生命人壽北分被評為“影響2006理財品牌”

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年輕的單身貴族(22―35歲)

當(dāng)一筆年終獎金落入口袋中時，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購入心儀已久的物品，但是除了購物消費，是否還有其他的選擇，使這筆錢可以保值甚至增值?年終獎這桶金可以幫助年輕女性開啟理財之旅。

在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來建立自己的長線投資計劃。將年終獎分為兩部分，較小部分用于新年消費，其余資金則可以用來進(jìn)行理財規(guī)劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來每月堅持定期投入固定的金額，另一部分可進(jìn)行其他類型的理財投資，從而實現(xiàn)個人財富的積累。這種方式的優(yōu)點包括：

1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財和消費習(xí)慣，并幫助他們將工資盈余轉(zhuǎn)為投資資產(chǎn)，進(jìn)而形成財產(chǎn)收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時間價值和平均成本法，使得財富在較長的時間內(nèi)獲得平穩(wěn)增長。3、每月較小的定投金額，不會對每月的支出造成太大的影響，使投資理財成為年輕一族的可行計劃。

當(dāng)然，除了制定合理的投資計劃外，保障計劃對年輕人來講也同樣重要。所以可將部分年終獎購買基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，以規(guī)避疾病和意外帶來的潛在風(fēng)險。而將來，隨著家庭結(jié)構(gòu)和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規(guī)劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當(dāng)前家庭開支情況下，可以通過金融機構(gòu)的專業(yè)工具，如匯豐財務(wù)需求在線分析工具，來計算家庭保障缺口，并以此作為各項理財規(guī)劃的依據(jù)。

從今年年終獎開始，根據(jù)自己的需求，早早地建立自己的理財計劃，為其注入第一筆啟動資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財富，也能為自己的高品質(zhì)生活上了―把“安心鎖”。

中產(chǎn)階層的三口之家(35―55歲)

匯豐于2011年9月的《2011中國富裕群體財富管理調(diào)查報告》顯示，超過6成的富裕人士表示為提早退休開始儲蓄的保障需求。而且，其中大多數(shù)人都希望在未來擁有幸福的退休生活，同時能將家庭財富安全地傳遞給下一代。

對于較為可觀的年終獎金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養(yǎng)老保障計劃，盡早實現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和財富傳承的目標(biāo)。根據(jù)獎金分紅的金額不同，可選取不同的繳費方式，如躉繳或期繳。

以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險產(chǎn)品為例，這類產(chǎn)品的特點包括：

1、提供持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流：繳費及保單生效后，則即可每年享受一定數(shù)額的年金，直至終身，藉此建立一個持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流，為未來高品質(zhì)的退休養(yǎng)老提供資金保障。

2、具有財富傳承的功能：通過指定保險受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來傳承的不確定性和簡化了相關(guān)繼承手續(xù)。

3、可以抵御通貨膨脹帶來的養(yǎng)老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對養(yǎng)老金的侵蝕。

幫助孩子管理壓歲錢

隨著物質(zhì)生活水平的提高，孩子們的壓歲錢也水漲船高起來。然而，除了金額產(chǎn)生了變化，孩子們自主意識的提高和現(xiàn)代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢的打理方式也有了不同形式的改變。

而目前倡導(dǎo)的“要從小培養(yǎng)孩子的財商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財?shù)慕嵌龋瑓f(xié)助孩子做好壓歲錢的理財規(guī)劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無法像大人一樣自主成熟的做好理財規(guī)劃，而作為父母則應(yīng)該協(xié)助孩子制定切實可行的理財計劃。

篇6

龍年春節(jié)剛過，許多孩子都會收到多少不一的壓歲錢，有媒體報道，有小孩子收到的壓歲錢已經(jīng)達(dá)到5位數(shù)。過去，年齡稍小的孩子的壓歲錢一般是家長代為打理，對年齡稍大自己可支配用途的孩子則是盡量的引導(dǎo)說服。時至今日，讓孩子用好這筆錢，讓壓歲錢幫助孩子樹立理財觀念則應(yīng)該是理財師需要關(guān)注的話題，實際上壓歲錢雖小，但是意義重大，規(guī)劃的好，則可以與孩子的父母建立更加緊密的關(guān)系，創(chuàng)造更多的業(yè)績。最重要的是，精心打理壓歲錢同樣可以獲取較高的回報率。

這里依托銀行業(yè)務(wù)特點，特別總結(jié)了如下幾種理財方式，供讀者參考：

其一；教育儲蓄存款，因其享受優(yōu)惠利率，又比一般的理財產(chǎn)品更加安全便捷，并且免征利息所得稅，單此一項，其收益較同檔次儲種就高20%以上。另外，用壓歲錢購買期限不一的電子國債也是穩(wěn)健積攢教育經(jīng)費的良好配置。

其二；可分年限購買收益較高的理財產(chǎn)品，可在孩子在不同的年齡段補充逐年攀升的教育費用，另一部建議在股市相對底部段則“定投”形式購買股票型基金，培養(yǎng)孩子的長期理財計劃性。

其三；為孩子購買一份全面完整的兒童保險，應(yīng)包括意外、醫(yī)療、教育這三種類型的保障教育型少兒險，也可為子女購買理財教育功能為一體的兒童理財產(chǎn)品，準(zhǔn)備不同成長段的教育金。

其四；用壓歲錢購買投資金條或制作精美的工藝金既美觀又升值，還能祈福的意念。

其五；也可用“壓歲錢”給孩子購買郵票、紀(jì)念幣等收藏價值的物品，即能培養(yǎng)孩子的良好興趣，又能上大學(xué)用錢的時候，快速變現(xiàn)增值后的收藏品。

新年剛過，有心的銀行朋友可以草擬一個壓歲錢打理套餐，約一些孩子不大的客戶過來，既體現(xiàn)了銀行的專業(yè)性，也創(chuàng)造了與客戶見面的機會。同時，也可以將套餐設(shè)計成折頁放到網(wǎng)點，給帶孩子的父母參考！

篇7

三節(jié)點理財經(jīng)

節(jié)前 流動+安全

在長假之前選擇貨幣市場基金、通知存款理財?shù)氖忻裨絹碓蕉嗔恕Ｓ捎诖汗?jié)長假期間需要走親訪友，加上發(fā)放壓歲錢的習(xí)俗，人們對于現(xiàn)金的要求越來越高，因此首要關(guān)注資金的流動性。在計算好自己在春節(jié)中需要用的現(xiàn)金后，將其余資金購買貨幣市場基金或辦理通知存款。此外，在節(jié)前籌劃理財?shù)臅r候還需要關(guān)注安全性。可以將機動車、金銀首飾、珠寶玉器、高檔名表、古玩字畫等物品通典當(dāng)?shù)姆绞剑４尜F重物品，還能獲取一定的流動資金。同時，可以購買一些交通意外險、自助游意外險等短期險種，花小錢避免大損失。

節(jié)中+便利+國際化

春節(jié)長假，花錢消費時使用信用卡成為首選。如果長假以本地消費為主，可以多關(guān)注那些聯(lián)名卡，可享受聯(lián)名單位的折扣優(yōu)惠或其他特殊服務(wù)；如果準(zhǔn)備出境游，則可以使用國際卡，其具有以人民幣和某一指定外幣結(jié)算的特點，一卡雙幣、全球通用，免除出境消費的后顧之憂。此外，網(wǎng)上超市、網(wǎng)上書店、網(wǎng)上銀行等，都會為你的長假購物生活帶來便利。

雖然國內(nèi)的資本市場在長假中都會休市，但是放眼全球，許多市場依然交易。國際金價的瞬息萬變，往往會對于炒金族的投資收益產(chǎn)生非常大的影響。投資者應(yīng)該關(guān)注自己的投資品種是否在長假中交易，交易的時間段如何，同時及時把握行情變化。

節(jié)后+安全+前瞻

節(jié)后的安全性需要你對節(jié)中的消費理財進(jìn)行一番仔細(xì)的檢查，包括信用卡的消費對賬單、網(wǎng)上銀行的使用信息等。自己在節(jié)前典當(dāng)?shù)奈锲罚瑧?yīng)及時去贖回，防止絕當(dāng)?shù)某霈F(xiàn)。

隨著國內(nèi)各個資本市場的重新開市，許多人會轉(zhuǎn)出原先存入銀行的通知存款或者贖回貨幣基金。在準(zhǔn)備投入另外一個市場的時候，投資者對于這個市場的運行要有一定的前瞻性，特別是新推出的品種。像近期的債券基金中，期間基金就是值得關(guān)注的，這是一類定期開放申購與贖回的基金產(chǎn)品。此類產(chǎn)品通常設(shè)置一定的封閉期，結(jié)束封閉期后，由基金公司自行設(shè)定一定的開放時間，可供投資人申購、贖回。其后，繼續(xù)按照約定期限，封閉運作。

三段式理財錦囊

1th

短期理財：注意理財產(chǎn)品“空窗期”

期限延長并沒有減少投資者參與理財產(chǎn)品投資的熱情，一些預(yù)期收益高的理財產(chǎn)品，甚至一上柜當(dāng)天就被搶空。

春節(jié)期間，多家銀行都會推出跨春節(jié)理財產(chǎn)品，不少產(chǎn)品預(yù)期年化收益率超5%。多關(guān)注各家銀行在售的理財產(chǎn)品，以及這些產(chǎn)品的募集期，和預(yù)期年化收益率，合理規(guī)劃，早作準(zhǔn)備，不讓自己的理財產(chǎn)品陷入“空窗期”。

專家錦囊：在購買理財產(chǎn)品時，不僅要關(guān)注理財產(chǎn)品的期限及預(yù)期年化收益率，還要注意理財產(chǎn)品“空窗期”是否長。如果在春節(jié)前幾天購買理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品的起息日就有可能在春節(jié)之后，那么，春節(jié)期間錢就等于白白放在銀行里了。如果資金閑置時間長，即使表面收益率很高，整體也并不劃算。

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中長期理財：注意多數(shù)不能提前贖回

考慮到央行貨幣政策或?qū)⒊霈F(xiàn)多次微調(diào)，市場資金有望進(jìn)一步放松，并且目前儲蓄利率水平仍處于高位，投資者可重點配置中長期產(chǎn)品。半年至一年的理財產(chǎn)品年化收益率一般都在6%以上，若理財產(chǎn)品的起點在100萬元左右的話，收益率可達(dá)到6.5%，甚至7%以上。

目前各家銀行的中長期理財產(chǎn)品都相對熱銷，特別是穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品，因此建議投資者若有意購買中長期理財產(chǎn)品的話，要提前和客戶經(jīng)理預(yù)約，以便能預(yù)留份額。

專家錦囊：中長期的理財產(chǎn)品雖然能鎖定收益，但多數(shù)不能提前贖回，投資者在購買時，必須充分考慮到自己春節(jié)期間的現(xiàn)金流，同時最好準(zhǔn)備一部分備用金，以備不時之需。所以投資者在重點配置中長期理財產(chǎn)品的同時，也可以配置部分短期理財產(chǎn)品。

3th

滾動理財：注意不同銀行不同限制

滾動型的理財產(chǎn)品，多以1天、7天、14天等期限，為一個投資周期，投資者只需要購買一次，產(chǎn)品到期后，投資本金會自動滾入下一個投資周期。滾動型產(chǎn)品沒有固定的投資期限，投資者可以根據(jù)自己的需要在每一個開放日進(jìn)行申購和贖回，投資期限相當(dāng)?shù)撵`活，特別適合春節(jié)期間理財。

多家銀行為了爭奪春節(jié)前的年終獎理財市場，紛紛調(diào)高滾動型產(chǎn)品收益。某股份制銀行將其旗下的某款滾動型產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率從2.6%提升至4%。

專家錦囊：在滾動型的產(chǎn)品收益調(diào)高以后，同樣的投資期限內(nèi)，投資理財產(chǎn)品的收益率較活期存款高出了4倍以上。盡管如此，滾動型產(chǎn)品的收益相比那些中長期理財產(chǎn)品仍有差距。另外，購買和贖回時間，要注意不同銀行的不同限制。例如7天滾動式理財產(chǎn)品，計息日有的是隨買隨計，而另一些則是按每周的某一天計息滾動。

三種人理財法則

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職場人：保險理財法則

歲末年初，職場人終于可以稍微的喘喘氣，在埋頭寫總結(jié)之余，“曬年終獎”又成了時下的另一熱點話題。在當(dāng)前股市震蕩、樓市調(diào)控，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不確定性日益增強的背景之下，專家建議：職業(yè)的變動往往會帶來個人或者家庭風(fēng)險環(huán)境的變化，就好比在完備的保障計劃上，捅出或大或小的窟窿。趁年底辭舊迎新之際，不妨重新審視自己和家庭的保障計劃，利用年終獎堵住這些保障新漏洞，為新年的新奮斗解除后顧之憂。

職場新人第一份年終獎留些給自己

對于職場新人來說，收入有限，雖然開始承擔(dān)更多家庭責(zé)任，但并無任何應(yīng)急資金，所以不妨在孝敬家人的同時，考慮為自己購買一份健康保險。因為一旦不幸意外嚴(yán)重受傷或罹患疾病，在社保的基本保障范圍之外，必然給父母造成高額的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。與其將年終獎都孝敬爸媽，不如給自己規(guī)劃一份保險保障，這樣歸根結(jié)底也是給父母的一份保障和責(zé)任體現(xiàn)。

保險專家建議，職場新人不妨用3000―5000的年終獎購買一份中長期的重大疾病保險計劃，每年繳費可以起到強制儲蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高額的應(yīng)急資金，而健康滿期則可以獲得高額的滿期金，建立一個自己的“小金庫”。

職場“紅人”漲身價的同時別忘漲保障

經(jīng)一年的奮斗，很多職場精英收獲了升職加薪，或者在年底的跳槽高峰期，借助跳槽取得了更好的職業(yè)發(fā)展，同時年底還將收獲一筆豐厚的年終獎。升職、加薪、從員工到管理者的轉(zhuǎn)變或管理職能的不斷擴(kuò)大，職業(yè)生涯的每一步提升都意味著更多的職責(zé)和更大的挑戰(zhàn)。

保險專家提醒這些職場“紅人”要充分考慮新崗位將給工作和生活帶來的影響，是時候該重新評估現(xiàn)有保障計劃，適時增補。

專家指出，最直接的影響就是壽險保額不再足夠。壽險保額是在經(jīng)濟(jì)層面體現(xiàn)投保人的生命價值和對家庭的責(zé)任，舉例來說，如果之前的壽險保額為50萬，在一輪升值加薪之后，收入增長了30%，那么壽險保額也應(yīng)同比增加30%至65萬，才能更好達(dá)到規(guī)避風(fēng)險的作用。

增加壽險保額的方法有很多，還是以前面的例子來說，如果你已經(jīng)購買了單純的定期產(chǎn)品或者是購買了終身壽險產(chǎn)品，可以在續(xù)繳保費的時候申請?zhí)岣?5萬的保額；或者，也可以另外購買一份分紅保險，兼顧理財。

職場“飛人”切忌保險“裸奔”

新年新氣象，不少人可能將迎來工作性質(zhì)的大改變。他們可能在一個月內(nèi)有大半的時間出差在外，他們可能早上在上海，中午到成都，晚上又到了廣州。這些職場的“飛人”可能是從事銷售、咨詢、會展等等職業(yè)，舟車勞頓不可避免，而年終獎也往往非常豐厚。因此，專家建議，受工作性質(zhì)影響，意外風(fēng)險和健康風(fēng)險顯然是這些職場人士需要關(guān)注的首要風(fēng)險，一份長期的、高保額的意外險和健康險，是這些“飛人”必不可少的。

職場“奔波族”切忌保險“裸奔”，保險專家強調(diào)。常年奔波操勞的這群人士往往同時也是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生意外，收入銳減，將直接對正常的家庭生活造成巨大沖擊。開年首選一份全年旅行意外險附加意外醫(yī)療保障，全方位覆蓋高頻率出差的意外風(fēng)險。如果選擇在線投保，針對多種交通工具還可靈活選擇不同保額。

2th

老年人：穩(wěn)健理財法則

“人生最最痛楚的事情是，人在世，錢沒了。”趙本山小品中一句臺詞說出了不少老人的擔(dān)憂。辛苦一生，想要安享晚年又怕積蓄不夠又怕積蓄縮水，怎么辦？自然離不開理財。

理財專家提示老年人：步入老年，止步于存款是不夠的，暮年生活更要理財。春節(jié)期間，兒孫孝敬老年人所得的財物也不是小數(shù)。合理打理本人的財產(chǎn)，讓自己的財富增值，對于老年人安度晚年有重大的意義。但老年人理財時需要以穩(wěn)健為重要法則，所以在選擇投資品種時，應(yīng)該選擇穩(wěn)健型投資品種。

國債：國債信用等級最高，收益也高于同期儲蓄。以曾經(jīng)刊行的第三期憑據(jù)式國債為例，三年期票面利率3.73%，五年期票面利率4%，無疑是抗風(fēng)險能力弱的老年投資者的首選產(chǎn)品。

保本型基金貨幣市場基金

保本型基金和貨幣市場基金比較受穩(wěn)重型投資者的迎接。保本基金持有到期后至少本金無憂。同時，如果基金運作成功，投資者還可以部分分享股市上漲的收益。貨幣基金與一年期內(nèi)的定期儲蓄存款相比，均勻收益率稍高，流動性也遠(yuǎn)高于存款，可隨時取用，且無申購和贖回用度。

黃金：黃金不僅能投資保值，其規(guī)避風(fēng)險的性能是其他投資種類沒法代替的。對老年人來說，黃金最好持有實物黃金。譬如“快意金”，很多老人不僅將其當(dāng)作抗通脹的利器，也作為鎮(zhèn)家之寶代代相傳。現(xiàn)在市場上這種理財產(chǎn)品大都是以國債、金融債、央行票據(jù)、同業(yè)存款、貨幣基金等為投資渠道，收益穩(wěn)固，安全性較高，比較合適金融專業(yè)知識較少、抗風(fēng)險能力較弱的退休老年人。

開放式基金：目前市道市情上的基金多為股票型基金，通常說來，股票型基金的贏利性是較高的，但相對于來講投資的風(fēng)險也較大。夾雜型開放式基金同時投資股票和債券，倉位可隨勢矯捷調(diào)整，風(fēng)險低于股票型基金。

3th

孩子：“紅包”理財法則

一到年，孩子的壓歲錢有多有少，不管多少，如何對這筆錢進(jìn)行理財便成了考驗家長財商的時候，同時也是培養(yǎng)孩子理財觀念的關(guān)鍵時刻。

怎么合理地安排孩子壓歲錢呢？這還得從觀念開始入手。

首先要告訴你的孩子，壓歲錢的意義，幫助孩子形成正確的觀念，認(rèn)識到錢多錢少并不是最重要的。然后，要引導(dǎo)孩子如何處理壓歲錢，而不是簡單地進(jìn)行沒收。孩子們不是生活在真空之中，家長們有責(zé)任幫助孩子，合理協(xié)調(diào)欲望和資源之間的關(guān)系，幫助孩子們，形成正確的消費觀和財富觀。

家長可以與孩子一起計算，這筆壓歲錢可以買到什么東西，能買多少，讓孩子對物品的價值有基本的概念。同時告訴孩子什么可以買，什么不能買，培養(yǎng)孩子勤儉節(jié)約的品質(zhì)。建議讓孩子用自己的壓歲錢，交納各類學(xué)習(xí)費用、購買圖書文具等。

家長可采取折中方式，比如將零頭（幾十元、幾百元）留下來給孩子作為零用錢，供孩子支配；將較大的整數(shù)額存入銀行、購買基金或教育儲蓄產(chǎn)品，讓孩子參與其中，啟發(fā)孩子的理財意識。此外，還可動員孩子拿出一部分壓歲錢獻(xiàn)愛心，給社會上更需要的人，比如給福利院里的孤兒，上不起學(xué)的偏遠(yuǎn)地區(qū)兒童等等，讓孩子更加深入地理解錢的意義。

也可以給孩子做一個理財計劃，寫上孩子的姓名，他認(rèn)為有自己的名字就是自己的，這樣孩子也很高興，例如，給5歲的孩子做一個理財規(guī)劃：

篇8

在理財童話《小狗錢錢》里有這樣一個有趣的章節(jié)，小狗錢錢告訴它的小主人，想要實現(xiàn)心中的夢想，小主人必須擁有一本夢想相簿和一個夢想儲蓄罐。夢想相簿的作用是裝滿與自己最希望實現(xiàn)的三個夢想的照片，小狗錢錢說，這叫做“視覺化”，把抽象的愿望轉(zhuǎn)化為可視的圖片，看著它、想著它，就會充滿實現(xiàn)夢想的動力。夢想儲蓄罐是為了每一個夢想而準(zhǔn)備，小主人應(yīng)當(dāng)把自己能夠省下的每一分錢都放進(jìn)儲蓄罐，只有這樣，夢想才能真正地成為現(xiàn)實。

其實想想，夢想相簿與夢想儲蓄罐對成年人來說不也同樣重要嗎?

事實上就和小狗錢錢所說的那樣：“大多數(shù)人并不清楚自己想要的是什么，他們只知道，自己想要得到更多的東西。”他們對于自己的愿望大多只是停留在“想想”的層面，想要擁有更多的財富，想要過上更好的生活，然而對于具體的目標(biāo)是什么，在什么時間實現(xiàn)這個目標(biāo)，如何來實現(xiàn)這個目標(biāo)，他們并沒有具體的計劃。

很多人寄望于有一天自己的財富忽然達(dá)到了自己理想的目標(biāo)，然而大部分時候人們會發(fā)現(xiàn)，日復(fù)一日，年復(fù)一年，這樣的好運似乎并沒有降臨到自己的頭上。

目標(biāo)是夢想的“可視化”

要想避免這樣的情況同樣地發(fā)生在你的身上，不妨就從給自己制訂一些理財目標(biāo)來做起。從某種意義上，一個明確的理財目標(biāo)就相當(dāng)于夢想相簿，它可以把你的夢想變得“可視化”，讓你充滿了實現(xiàn)夢想的動力。

“現(xiàn)實性”是制訂理財目標(biāo)時需要具備的第一要素。理財專家們分析，無論什么樣的目標(biāo)，都要從自己現(xiàn)有的財務(wù)基礎(chǔ)和能力出發(fā)，理財目標(biāo)不宜制訂得過高，脫離現(xiàn)實的目標(biāo)根本就沒有實現(xiàn)的可能，目標(biāo)也就不能發(fā)揮出它應(yīng)有的作用。比如你現(xiàn)在剛剛大學(xué)畢業(yè)，月收入不足5000元，要想在一年之內(nèi)實現(xiàn)擁有一套價值幾千萬元的別墅的目標(biāo)顯然是心有余而力不足的。可是對于一位擁有百萬元家產(chǎn)，年入幾十萬元的人來說，這樣的目標(biāo)就可能成為自己努力的動力。與之相反，過于保守的理財目標(biāo)雖然容易實現(xiàn)，但是也讓你失去了奮斗的方向，不經(jīng)意之間你可能喪失了原本可以達(dá)到的更高水平。

“具體化”則是對目標(biāo)的第二個要求。每個人都會對自己未來的生活有一些期望，但要想真正實現(xiàn)這些愿望，一個簡單的辦法就是把自己的目標(biāo)具體地描述出來。像很多人都有成為“有車族”這個目標(biāo)，但是如果你把成為有車族這個目標(biāo)具體地描述為“在兩年之內(nèi)，購置一輛15萬元的家庭用車”，實現(xiàn)起來目的性就會更強。從這個意義上說，目標(biāo)就和錢錢所說的相簿一樣，是你夢想的“可視化”。

理財目標(biāo)需長短結(jié)合

有一位30歲的年輕媽媽就抱怨說：“理財好像就是考慮孩子上學(xué)的費用、怎么樣去買一個大房子，如何過上幸福的養(yǎng)老生活，好像所有的錢都應(yīng)該為這些目標(biāo)去儲蓄、去投資，時間長了覺得這樣的生活有什么意思啊，還不如該花就花，該用就用。”

其實，設(shè)定理財目標(biāo)的初衷在于保證人們在生命的各個階段都可以過上有品質(zhì)的生活，有長遠(yuǎn)的目標(biāo)固然是對的，但是因此而犧牲了現(xiàn)在的生活就不可取了。這就好比運動員在進(jìn)行長跑比賽時需要繞著運動場跑上很多圈，教練員不僅會告訴運動員，最終需要達(dá)到什么樣的成績水平，還會為運動員制訂出不同進(jìn)程中的途中跑成績目標(biāo)。理財有時候也很類似于長跑，在長期目標(biāo)中加入一些短期的理財目標(biāo)，可以讓你的生活更加富于幸福感，也減少了實現(xiàn)長期目標(biāo)中的枯燥。

像上述這位年輕媽媽就可以考慮一些“新年的時候給自己買一個萬元的名牌皮包”或是“每年和家人一起去旅游度假”這樣的短期目標(biāo)，雖然看上去“犧牲”了一些長期目標(biāo)，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)比中途放棄長期目標(biāo)要好得多。

長短結(jié)合的理財目標(biāo)才能夠保證各個階段財富與生活的良好銜接。

找到實現(xiàn)目標(biāo)的途徑

確立自己的目標(biāo)很重要，但是更重要的是找到實現(xiàn)目標(biāo)的途徑，竭盡全力地付諸實施。有的人在明確自己的目標(biāo)之后往往會說：“我來試試看吧。”對于希望“嘗試”去做某件事情的人來說，往往容易因失敗而告終。原因也很簡單，在“嘗試”的同時他們已經(jīng)為失敗找到了借口。很多成功的人之所以成功，并不是因為他們擁有常人沒有的稟賦，而是在于他們更加執(zhí)著于自己的目標(biāo)。

因此，如果希望實現(xiàn)自己的理財目標(biāo)，不妨就從目標(biāo)的細(xì)化和分解開始做起，按期完成定額的目標(biāo)，也許你會發(fā)現(xiàn)很多看上去很遙遠(yuǎn)的目標(biāo)實現(xiàn)起來也并沒有那么難。

像人們所頭痛的養(yǎng)老問題，越來越多的人開始認(rèn)識到養(yǎng)老金籌備的重要性，要想在退休之后維持現(xiàn)有的生活水平，就必須及早建立起自己的養(yǎng)老賬戶。可是說歸說，真正進(jìn)行籌劃的人并不多。為什么呢?很重要的一個原因是，大部分人覺得養(yǎng)老是一件遙遠(yuǎn)的事情，而要想保證養(yǎng)老生活的品質(zhì)需要的“天文數(shù)字”也讓他們覺得無所適從。

于先生就是其中的一位，按照于先生現(xiàn)在的收入水平，他依然覺得富裕養(yǎng)老離自己有點遠(yuǎn)。“盡管家庭月收入能夠達(dá)到2萬元，但是要想在退休前積累起近200萬元的養(yǎng)老費用對我來說還是有點遙不可及。”200萬元的數(shù)字來自理財師根據(jù)于先生的養(yǎng)老需求所進(jìn)行的測算。“要供房、要養(yǎng)車，要負(fù)擔(dān)父母的一些費用，要為女兒的教育做一些計劃……”于先生列出的一長串單子，足以成為放棄養(yǎng)老籌劃的理由。

篇9

比特幣神話：比特幣是一種虛擬貨幣，由中本聰在2009年提出。與大多數(shù)貨幣不同，比特幣不依賴于特定的中央發(fā)行機構(gòu)，而且其總數(shù)量非常有限，具有極強的稀缺性。比特幣可以用來兌現(xiàn)，使用者可以用比特幣購買一些虛擬物品，比如網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中的衣服、帽子、裝備等。過去一年，是比特幣名聲大噪的一年。比特幣依仗著令人咋舌的漲幅，以前所未有的沖擊力進(jìn)入公眾的視野，從IT極客走向大眾理財。而就在全世界為比特幣瘋狂之時，各國監(jiān)管部門對比特幣潑起冷水。

2013年12月5日，五部委聯(lián)合《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》指出，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。隨后，央行約談第三方支付企業(yè)，要求停止第三方支付企業(yè)為比特幣交易網(wǎng)站進(jìn)行合作，受此影響，大型比特幣交易網(wǎng)站比特幣中國以及OK Coin均公告稱，停止人民幣充值功能，比特幣交易網(wǎng)站資金只進(jìn)不出。歐洲、韓國、中國香港、印度等地區(qū)和國家也紛紛表達(dá)了對比特幣的“抵制”。受此影響，比特幣價格一度遭遇“腰斬”，不少高位接盤的大眾投資者嘗到比特幣的殺傷力。

P2P洗牌：野蠻生長的P2P繼續(xù)如野草般迅猛擴(kuò)張，幾乎進(jìn)入了P2P全民時代。過去一年，全國每天幾乎每天新增三四家P2P平臺，銀行、保險公司等“國家隊”也開始涉足P2P行業(yè)。而在一段時間的嘗試之后，大眾投資者也開始嘗到P2P高收益的甜頭，目前P2P投資年化收益率最低8.4%，最高超過20%。不過，下半年，P2P遭遇快速洗牌。過去一年，倒閉的P2P公司達(dá)到75家。

理財產(chǎn)品抑揚：這一年也面臨著監(jiān)管政策的圍堵、同業(yè)競爭的加劇以及利率市場化的倒逼。3月，銀監(jiān)會對理財產(chǎn)品的投資進(jìn)行了規(guī)范。縱觀全年，銀行理財產(chǎn)品收益率擺脫2012年幾乎全年單邊下行走勢，呈現(xiàn)出“先抑后揚”態(tài)勢，尤其是年末收益率節(jié)節(jié)攀升，全年，非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品平均收益率達(dá)到4 .75%，同比增長23BP。

2014年

比特幣瘋狂：暴漲暴跌，是這個另類投資品的常規(guī)狀態(tài)。就在“腰斬”過后，僅僅不到一個月的時間，比特幣在近日再次突破1000美元。

比特幣已經(jīng)進(jìn)入瘋狂階段，入場資金越多，價格就會繼續(xù)走高。但也有可能就在今年的或者未來的任何一天，只要人們對比特幣的上漲不再有信心，比特幣的泡沫就將被刺破。

篇10

6月9日，與世界杯激情上演同步，光大銀行的世界杯紀(jì)念卡――異形刀幣卡也精彩亮相，倍受市場熱捧。該行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴我們，世界杯紀(jì)念異形刀卡共5萬套，不到一周時間就已銷售一空，十分火爆。

世界杯紀(jì)念卡余熱未消，該行精心策劃的“財富與我共成長---網(wǎng)上理財體驗之旅”又將閃亮登場。

與此同時，光大網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)也頻頻告捷，前5個月對公網(wǎng)銀交易量突破6000億元，享有盛譽的光大銀行陽光理財銷售正旺，僅5月份，發(fā)售量就達(dá)去年同期的3倍。

輪番登場的“好戲”背后，是一個共同的“大舞臺”――光大銀行集中宣傳營銷活動。

特色“保留節(jié)目”: 集中宣傳

提到光大銀行的集中宣傳，許多人可能都印象深刻。每年5-6月份，全行以發(fā)展業(yè)務(wù)、塑造品牌為目的，精心策劃，統(tǒng)一宣傳主題，總、分、支行聯(lián)動，整合資源，集中宣傳，形成階段性宣傳強勢。集中宣傳所掀起的“紫色旋風(fēng)”，特色鮮明，亮點突出，效果明顯，甚至被媒體稱為光大銀行的“保留節(jié)目”。

說到集中宣傳的效果，光大銀行將一堆鮮活的數(shù)字?jǐn)[在了我們面前：今年5月份，該行發(fā)售理財產(chǎn)品折合人民幣63億元，與去年5月份銷售近22億元相比，今年5月份的業(yè)務(wù)量接近去年同期的3倍:在Google搜索到的銀行理財品牌中，“陽光理財”的相關(guān)報道高達(dá)200多萬條，網(wǎng)民關(guān)注度高居第一位。

集中宣傳還贏得了業(yè)界的關(guān)注。在第3屆中國企業(yè)案例暨策劃人獎評選中，該行集中宣傳營銷案例獲得策劃案例金獎，在參評的金融企業(yè)中位居第一。

陽光的名字叫創(chuàng)新

集中宣傳的成功背后，是光大銀行的創(chuàng)新“基因”在做支撐。

縱觀該行近幾年來的宣傳月活動，圍繞經(jīng)營工作的重心，每年一個主題，從最早的“光大走進(jìn)E時代”到后來的“牽手光大 輕松理財”、“精品銀行 精心理財”，再到今年的“共享陽光 創(chuàng)新生活”，每年都主題突出，特色鮮明，彰顯了光大的品牌建設(shè)路徑。

“而這些一連串不同主題的背后，其實都貫穿著一條主線――創(chuàng)新，宣傳月的背后，是業(yè)務(wù)創(chuàng)新在支撐。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

回顧一下光大銀行近幾年來在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上給人留下了深刻的印象：唯一一家擁有全面財政國庫業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行；唯一一家連續(xù)五年獲得摩根―大通銀行清算質(zhì)量認(rèn)證獎的商業(yè)銀行；首批獲得短期融資券主承銷業(yè)務(wù)資格，承銷業(yè)績遙遙領(lǐng)先；首批同時獲得了企業(yè)年金基金托管人和賬戶管理人兩項資格；首家推出人民幣理財業(yè)務(wù)，其理財品牌在同業(yè)處于領(lǐng)跑地位；首家推出固定利率房貸業(yè)務(wù)，引起社會客戶廣泛關(guān)注。特別是首家推出的“陽光理財”本、外幣系列產(chǎn)品深受客戶青睞，產(chǎn)品銷售火爆，供不應(yīng)求，不但在市場上具有較高的知名度、較大的影響力以及一定的號召力，而且客觀上打造了光大銀行"創(chuàng)新為先"的品牌形象。在新浪、搜狐網(wǎng)站舉辦的2005年度銀行理財產(chǎn)品網(wǎng)上評比中，陽光理財從眾多參評產(chǎn)品中脫穎而出，名列榜首，連奪兩大門戶網(wǎng)站年度理財大獎，這在光大

銀行的歷史上還是第一次，標(biāo)志著陽光理財已成為金融理財?shù)闹放啤?/p>

創(chuàng)新是一種文化

“我們確立的企業(yè)文化中，‘創(chuàng)新為先’是核心價值觀的重要內(nèi)容之一”，該行一位相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。“在光大銀行，‘創(chuàng)新為先’意味著持續(xù)學(xué)習(xí)、突出特色、超越需求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，在服務(wù)社會，服務(wù)客戶的同時，實現(xiàn)自身的發(fā)展與進(jìn)步。”他進(jìn)一步解釋說。

在該行總行，記者看到了印制相當(dāng)精致的企業(yè)文化小冊子，其中對于“創(chuàng)新為先”，明確地列出了哪些是提倡的行為，哪些是不提倡的行為。其中提倡的行為有：對市場變化保持高度敏感，時刻關(guān)注新的客戶需求與政策導(dǎo)向；以開放的心態(tài)對待創(chuàng)新過程中可能面臨的困難和問題，并以最寬容的態(tài)度接納那些不可避免的失敗等。

“我們的這個小冊子人手一本，目的是時時刻刻警醒自己，真正使創(chuàng)新的文化融化于身、內(nèi)化于心。”一位光大員工如是解釋。

在“創(chuàng)新”文化的推動下，今年以來光大銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的速度更快，力度也更大了。新年剛過，該行乘著剛剛獲得2005年度理財大獎之勢，便于1月5日下午在京召開新產(chǎn)品推介會，在國內(nèi)同業(yè)首家推出固定利率住房貸款，將理財業(yè)務(wù)的范圍擴(kuò)展到客戶的負(fù)債領(lǐng)域，引起了社會各界的廣泛關(guān)注。

4月10日，又在京召開新品升級推介會，對其首家推出的固定利率房屋貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行升級，首推固定利率與浮動利率可轉(zhuǎn)換，并宣布推出“陽光生活住房套餐”組合貸款業(yè)務(wù)和陽光理財C計劃產(chǎn)品，在個貸領(lǐng)域打造了自己的又一品牌業(yè)務(wù)“領(lǐng)航”形象。