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篇1

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篇2

冬日的陽光格外珍貴，一抹抹溫暖灑在身上，原本的冰凍開始消融。站臺邊的等待，變得愜意。來往車輛，似乎是看穿了我的心思，讓219無蹤所尋。那就靜靜地，貪婪地，攫取這恩惠吧。呵，看那飄飄黃葉，盤旋著飛舞，也不想著地呢。慵懶地伸展軀體，囤積力量，仿佛青春依舊，生命再現。偶爾清風徐來，感覺絲絲涼意，緊了緊衣領。沱江邊的馬尾草，也開始不安分了喲，蜻蜓點水般，挑破了平靜。在陽光的照耀下，江面泛起粼粼微波。瞇縫著雙眼，望著遠方，接受洗禮。洗凈昨天的慌亂，怯懦，卑微與狹隘。

才發現 匆忙了 繁華塵世；難得 閑散寧靜。

在寧靜中思考，在思考中成長。

迎著陽光，一路向前??！

篇3

時間像是一支舞蹈，指針在踢踢踏踏地邁著舞步。

而我獨自一人，站在舞池中，木木地，呆站著，不懂得旋轉，不懂得飛舞，

擁抱著孤立的失落。

零點零一分、快樂。

零點零二分、孤獨。

其實，我們都是寂寞的孩子。

我想生活在一個大房子里，木地板，沒有電話

把我愛的人和愛的東西都塞在里面

雖然這個想法很瘋狂而且不實際

但很滿足。

有時候我覺得我很累，不想說話

可我貌似什么都沒干。

外面的世界。

每個人的笑臉都那么刺眼。

那么刺眼的。

那么干凈的。

就連悲傷也是。

像最初的你一樣。

也像我一樣。

我忽然地忽略掉了迷惑與害怕。

應付著那些陌生的一切。

使自己忙碌起來。

我一個人。

只有我一個人。

可我害怕寂寞，害怕被冷落，

每當被遺忘時，就會覺得好難受

聽聽悲傷的歌曲，我還是會哭個唏里嘩啦的。

我還是我，永遠也改變不了。

即使再怎樣裝堅強，

我還是那么懦弱，可以被任何人打敗。

可以被所有麻木，被所有封閉。

可我渴望、我可以擁有小強那打不死的堅強

思念堆積，突然的就好難過。

似乎、總有太多的突然…

一個朋友告訴我說，不要被思想左右、

難道現在的我也要變成……

不要被思想左右。

不要被思想左右。

關于某些人，似乎還有好些話要說、

還有那么多人、難以訴說。

篇4

太陽如約而來，每日的東升西落卻讓她樂此不倦。她喜歡太陽，喜歡陽光照在她身上的感覺，暖暖的，她的世界太冷了，甚至冷的有些出奇。

她剛出生的時候就被父母遺棄，那也是冬日，在一個小河邊，寒風徐徐的刮著，雖然太陽在天邊掛著，但人們卻趕不到一絲絲暖意。又或許是緣分，一位年輕的女子經過于此，見著她可愛的面容，伸出手把她抱了起來，女子不忍心這樣一個可愛的她就在寒風中被人們遺忘，或者在寒風中死去，女子下定決心一定要好好照顧她，于是女子不顧家人反對把她帶回了家。家人呦不過女子，便也同意了將她留下。她就這樣被好心人救下了。這時一抹冬日的陽光射在了她那粉嘟嘟的臉頰上。

她漸漸長大了，懂得了許許多多的道理，在不經意間也知道了自己的身世，她迷茫了，困惑了。她曾一次次嘗試著尋找自己父母的下落，但一切都只是枉然，徒勞。同學們也知道她是沒人要的孩子，都嘲笑她，奚落她，她很傷心，她甚至想過或許自己的父母早就死了，她應該去天堂找他們。她的心是冰涼的，失去了僅有的溫度。女子的青春也失去了，女子和女子的丈夫也有了一個孩子，時間長了，她感覺自己的已經失去了僅有的別人對她的愛，她哭了，哭的很傷心。

她愛上了與冬日的陽光打交道，每日她總會按時的站在陽臺或屋頂看著清晨時太陽的徐徐升起，黃昏時太陽的緩緩下落。她希望遠離世俗，遠離所有的人，她習慣了孤獨，習慣了沒人關心習慣了。女子的兒子很好奇她，想了解她究竟是怎樣的人，心里藏著多少秘密，他想盡一切辦法和她交朋友，但此時她的心早已被冰雪封住，任何一切的陽光都射不進去，因為冰太厚了。

冬日的暖陽依舊照射在大地上，照射在她身上，但她的心早已麻木不仁。

篇5

1、使用幼犬狗糧喂養，適當往其中添加狗奶粉；

2、定期帶領犬只到防疫中心注射疫苗；

3、做好家中的防護措施，如移開易碎玻璃制品以防犬只碰碎，鎖好門窗及放好電線等；

篇6

第一次聽這首歌，在ktv里，那一瞬間，眼淚毫無預警的流下來，眼影被沖散，蹲下去，像個脆弱的孩子，只那么一瞬，它就擊中了我的心，心痛如期而至。為你。

從離開那天起，我說，我許沫沫和你林易初沒有關系了，可是鏡子前的自己哭得比孩子還難看，哭花的妝容，顫抖的肩膀，黑色的衣衫都被淚水侵透。我沒有哀求，沒有不舍，可是你走后，冰冷的房間，我一個人寂寞。

是啊，許沫沫你不就注定了寂寞嗎?你媽不要你走了，你爸賺錢發財奔波在外，豪華的房子空曠，而寂寞。本來就是寂寞的，許寞寞，這個名字讓你有了寂寞的理由。

數數自己和林易初在一起11個月，11個月，孤單的數字呢，像自己一樣。自己到底有多愛林易初，自己也不知道，就是很愛了。愛到不能再愛了。愛到了分手，會心痛啊，痛了，就會哭啊。

林易初，我的林易初，我只做你一個人的傻瓜，你不要生我的氣，我愛你的，不會變的，可是，你怎么變了那?不就是個陽夏嘛，為什么你始終忘不了?

我承認，我是個壞女孩，做過那么多壞事，我從一開始就墮落了，明知是無底深淵還跳，義無反顧，飛蛾撲火。

我喜歡那句話——從此無心愛良夜，任他明月下西樓。他讓我想起你的時候，毫不費力。

篇7

三年，我就這樣靜靜的看了他三年！他應該已經有了漂亮的妻子，可愛的孩子！而我的世界里只有他！我愛上了他，并且不能自拔！20歲生日那天，我雙手合十，對著蠟燭許愿“如果能讓他愛上我，我寧愿失去自己的雙眼……”

我想是上帝的憐憫，有那么一天清晨起床，我就再也看不到陽光了！我摸索著來到學校的十字路口，我聽到了汽車飛馳而過的聲音，也聽到了他手中的口哨聲，我停在那里很久，我的腳根本不受我大腦的支配，我想要走過去跟他說一聲“你好！”正當我還在給自己鼓勁的時候，聽到一個富有磁性的聲音“你好，請問需要幫忙嗎？”是他的聲音，我感覺的到！我有點像被驚嚇的小鳥，想要調頭離開，卻被他一把抓住了右手“你是要到馬路對面吧，我扶你過去！”我就這樣被他拉著手跟在他旁邊走到了馬路對面，整個過程只有幾十秒鐘，卻像是幾十年！后來，我迷戀上了過馬路！一天總是要走個幾回！慢慢的，我們熟悉了，開始聊天了！知道他的名字叫楓，有一個幸福的家庭，一個漂亮的妻子，可愛的兒子……

“小嫻，送你的禮物?！?；

“楓，為什么送禮物給我?！?/p>

“傻妞，今天是圣誕節啊?！?/p>

我接過了他送我的心型盒子裝的德芙巧克力，問他為什么送我這個！他說，DO YOU LOVE ME……

篇8

太陽高高地掛了起來，煩人的小鬧鐘被我狠狠地敲了兩下，而后媽媽的叫聲在耳畔響起，我好不情愿地從美夢中走了出來。一把冷水臉讓我徹底擺脫了睡魔的糾纏，吃完早餐，老媽給我倒了杯牛奶，說“你爸爸不能回來休假。你老媽我呢，為了豐富你的寒假生活，提高對生活的一些感性認識，決定帶你到你爸那里去過一個不平凡的假日。咋滴”。

這個消息使我的笑聲沸騰起來，“老媽您大方哈，那里可是香港，到那里您就知道錢是咋出去回不來的。”“所以你以后報答老媽唄。”媽媽調戲道。“噢了，交在女兒身上。老媽，我們去哪里玩。嘻嘻。”再說”。老媽故作淡定，還是難以掩飾她的喜悅。這個消息使我們家的笑聲沸騰起來，特別是我，一聽到旅游去這三個字，一蹦三尺高，簡直不敢相信，頓時都快高興得暈了過去，因為它是我夢寐以求的。

盼哪盼哪，終于讓我盼到了。那天，我懷著愉快的心情，一早就和媽媽穿好新衣裳，來到車站，乘上午九時的班車。節日的車站，旅客很多，車廂里很擁擠，混濁的空氣壓得我有點煩悶。正點時候車開出車站，行駛在廣汕公路上。車開得很快，公路兩旁的樹木和行人，忽閃忽閃地紛紛向后倒退，很好看。車廂內涼風習習，很是暢快。一路上，我有時看到成片成片的碧綠稻田，生機勃勃；有時看到一幢幢的高樓大廈，雄偉壯觀，汽車行駛在一段盤山公路時，兩旁崇山峻嶺，草木茂盛，遠處白云藍天，互相輝映。

我們盡興地玩了三種游戲，玩得汗流浹背，直至吃中午飯才暫停。中午那頓飯特別豐盛，真真正正體現了香港特色，魚蝦蟹各種海鮮擺了一桌子，味道鮮美極了，我吃得津津有味，比平時多吃了二分之一碗飯。爸爸媽媽喝酒談話，氣氛非常熱烈。家人歡聚一堂，也是生活中的一大樂趣吧。

年夜飯后，我跟一起來看望爸爸的親人，來到門外，快樂的放著爆竹。我看見大哥哥正在放“太空人”。他一點燃引線，“太空人”就“嗖”地一下飛得老高！我也不甘示弱，立刻拿出“轟炸機”、“大蝴蝶”、和“小蜜蜂”。首先，我點燃了“轟炸機”。“轟炸機”飛得也挺高，但是剛飛到半空就忽然爆炸了。“?。?rdquo;我叫道，“飛機失事！”哥哥看著我怪笑，仿佛在說∶“嘿嘿，還轟炸機呢，我看像是自爆機。”我火了，點燃了“小蜜蜂”，可是“小蜜蜂”不往上飛，卻往前飛，我丈二和尚摸不著頭腦，暗自罵到：“可惡。”我又忍不住看了看哥哥，他還在朝我壞笑，仿佛在說：“放棄吧，你比不過我的‘太空人’。”雖然這地方的環境十分惡劣，但是我還是覺得很快樂。

篇9

[關鍵詞] 自體角膜緣干細胞移植；生物羊膜移植；翼狀胬肉

[中圖分類號] R63 [文獻標識碼] A [文章編號] 1674-0742（2015）10（a）-0032-02

Comparison of the Effect Between Autologous Corneal Limbal Stem Cell Transplantation and Biological Amniotic Membrane Transplantation on Pterygium

LAI Mei-hua

Department of Ophthalmology， Longyan First Hospital Affiliated to Fujian Medical University， Longyan， Fujian Province， 364000 China

[Abstract] Objective To explore and analyze the clinical effect of autologous corneal limbal stem cell transplantation and biological amniotic membrane transplantation on pterygium. Methods Eighty-seven cases（98 eyes） with pterygium admitted in our hospital from July 2013 to December 2014 were selected and randomly divided into autologous corneal limbal stem cell transplantation group（group A， 44 cases） and biological amniotic membrane transplantation group（group B， 43 cases）. Both groups were followed up for 1 year after surgery. The postoperative corneal epithelium healing time， the recurrence of pterygium and the recovery of visual acuity of the two groups were observed. Results The postoperative corneal epithelial healing time of group A was much shorter than that of group B with statistically significant difference （P0.05）. The postoperative recurrence rate of pterygium was 2.27% in group A， and 13.95% in group B， the difference between the two groups was statistically significant （χ2=4.010， P

[Key words] Autologous corneal limbal stem cell transplantation； Biological amniotic membrane transplantation； Pterygium

翼狀胬肉[1-2]是臨床上較為常見的眼科疾病，主要表現為三角形增厚球結膜組織病變，病變頭部朝向角膜中心侵襲生長，多從眼瞼裂斑發展而來。翼狀胬肉輕者異物感強烈，影響美觀；重者易引發角膜散光，影響視力[3]。臨床上治療翼狀胬肉的主要方法是手術治療，但是單純翼狀胬肉切除術后復發率較高，已經成為公認[4]。為探究分析自體角膜緣干細胞移植與生物羊膜移植治療翼狀胬肉的臨床效果。該院2013年7月―2014年12月間對87例患者分別采用翼狀胬肉切除術聯合自體角膜緣干細胞移植與生物羊膜移植治療翼狀胬肉，取得良好效果，現報道如下。

1 資料與方法

1.1 一般資料

整群選取該院收治的87（98眼）例翼狀胬肉患者，所有患者均經臨床檢查已確診為翼狀胬肉。采用隨機表法將患者隨機分為自體角膜緣干細胞移植組（A組，n=44例）與生物羊膜移植組（B組，n=43例）。其中A組男24例（28眼），女20例（22眼），年齡30～77歲，平均年齡（54.3±4.7）歲；胬肉頭部侵入角膜緣0.5c m的患者4例。B組男25例（30眼），女18例（18眼），年齡28～77歲，平均年齡（54.6±4.9）歲；胬肉頭部侵入角膜緣0.5 cm的患者4例。

1.2 治療方法

兩組患者均先進行翼狀胬肉切除術，術前常規消毒及浸潤麻醉。自翼狀胬肉頸部縱向剪開球結膜，分離胬肉與球結膜至皺襞，沿胬肉頭部前0.05 cm處切除翼狀胬肉，切除后燒灼止血。之后分別采用自體角膜緣干細胞移植與生物羊膜移植。

1.2.1 自體角膜緣干細胞移植 合理設計所需帶角膜緣干細胞的結膜瓣形狀與大小，一般供體角膜緣應大于受體角膜緣約1 mm。將分離結膜瓣至角膜緣，直至進入角膜透明區0.1 cm左右將其剪斷。移植片平鋪鞏膜區，與周圍結膜相對合作間斷縫合并固定于淺層鞏膜上，供體區無需縫合。

1.2.2 生物羊膜移植 根據患者切除胬肉后鞏膜創面大小與形狀剪取生物羊膜，采用生理鹽水浸濕羊膜片后將附著濾紙揭去，將上皮面朝上放置在鞏膜受區，間斷縫合，并將羊膜片、球結膜、淺層鞏膜固定在一起，涂藥后包扎。

1.3 手術處理

術后2 d開放術眼，使用妥布霉素地塞米松滴眼液、舒晶晶、貝復舒滴眼液7 d，術后5～7 d拆除縫線后繼續使用妥布霉素地塞米松滴眼液、舒晶晶+貝復舒滴眼液3～4周。

1.4 觀察指標

術后進行為期1年隨訪，記錄兩組患者術后角膜上皮愈合時間、復況及視力恢復情況。

1.5 統計方法

采用SPSS 13.0軟件進行數據處理，以均數±標準差（x±s）表示計量資料，組間比較采用t檢驗；計數資料組間比較采用χ2檢驗。

2 結果

2.1 兩組患者手術效果分析

A組患者術后角膜上皮愈合時間為（3.21±0.71）d，B組患者術后角膜上皮愈合時間為（6.33±1.41）d；A組顯著低于B組，差異有統計意義（t=12.989，P0.05），見表1。

表1 兩組患者治療效果比較[n（%）]

2.2 兩組患者復況比較

A組患者術后隨訪僅1眼出現翼狀胬肉組織增生，復發率為2.27%；B組患者發現6眼翼狀胬肉增生及新生血管，復發率為13.95%，兩組相比差異有統計學意義（χ2=4.010，P

3 討論

翼狀胬肉是眼表常見疾病，其發病機理尚無明確定論，但是相關研究表明外界刺激是導致翼狀胬肉的主要誘因[5-6]。由于角膜緣上皮細胞屏障被外界刺激（如紫外線）破壞，引發結膜性病變或增生，最終形成翼狀胬肉。傳統翼狀胬肉切除術存在較高的術后復發率，影響手術治療效果[7]。近年來，采用自體角膜緣干細胞移植與生物羊膜移植治療翼狀胬肉取得良好效果[8]。

該組研究表明，采用生物羊膜移植的A組患者術后角膜上皮愈合時間為（3.21±0.71）d，采用自體角膜緣干細胞移植的B組患者術后角膜上皮愈合時間為（6.33±1.41）d，采用自體角膜緣干細胞移植治療翼狀胬肉術后角膜上皮愈合時間明顯降低，表明自體角膜緣干細胞移植可通過角膜緣基底層干細胞的不斷分化、增生以大量補充角膜緣缺失的干細胞。采用生物羊膜移植，角膜創面上皮細胞需要通過鄰近角膜緣干細胞的分化、增生、遷移以愈合。采用自體角膜緣干細胞移植的A組患者視力恢復率為93.18%，采用生物羊膜移植治療翼狀胬肉的B組患者術后視力恢復率為93.02%，兩組無顯著性差異，提示兩種手術方法均可有效改善患者視力情況。馬志堅等[9]通過研究自體角膜緣干細胞移植與生物羊膜移植治療翼狀胬肉的臨床效果，認為兩種手術的術后復發率無明顯差異。章政等人[10]的研究則證實自體角膜緣干細胞移植術后復發率較低。該組研究認為，采用自體角膜緣干細胞移植術后復發率明顯低于生物羊膜移植。分析認為，生物羊膜雖然抑制新生血管及纖維增生，但是不能提供角膜缺失區角膜緣干細胞或結膜細胞，因此其復發率高于自體角膜緣干細胞移植。

綜上所述，自體角膜緣干細胞移植與生物羊膜移植治療翼狀胬肉均取得良好效果，相比之下自體角膜緣干細胞移植術后角膜上皮愈合快、復發率低，治療效果更為理想。

[參考文獻]

[1] 莊紹君，雷帥臣，蔡光輝，等.三種不同術式翼狀胬肉切除術的臨床對比觀察[J].臨床眼科雜志，2011，19（2）：168-170.

[2] 武勁圓，王曉暉，孫豐源，等.自體角膜緣干細胞與生物羊膜移植治療翼狀胬肉的療效比較[J].山東醫藥，2013，53（13）：62-64.

[3] 榮瑜，童，湯代文，等.生物羊膜聯合自體角膜緣上皮干細胞移植在難治性翼狀胬肉中的療效研究[J].臨床眼科雜志，2011，19（4）：355-356.

[4] 吳敏.顯微鏡下翼狀胬肉切除結合羊膜移植術治療翼狀胬肉40例臨床分析[J].海南醫學，2014，25（18）：2767-2768.

[5] 汪英姿，楊冠，朱曉宇，等.生物羊膜或結膜移植治療翼狀胬肉的效果比較[J].中華眼外傷職業眼病雜志，2012，34（3）：233-234.

[6] 陳利榮，姚軍平，袁鑄，等.翼狀胬肉切除聯合自體角膜緣干細胞移植與聯合羊膜移植的療效比較[J].國際眼科雜志，2012，12（10）：2006-2008.

[7] 彭靜，梁柱平.改良翼狀胬肉切除聯合羊膜移植術療效觀察[J].中國美容醫學，2012，21（18）：16-17.

[8] 石磊，劉娜，朱子誠，等.不同聯合手術治療翼狀胬肉的療效比較[J].蚌埠醫學院學報，2013，38（9）：1114-1115，1118.

[9] 馬志堅，王莉慧.新鮮羊膜和角膜干細胞移植治療翼狀胬肉臨床觀察[J].包頭醫學院學報，2011，27（1）：50-52.

篇10

關鍵詞：以房養老；養老金；房產貸款；模式

中圖分類號：C913.6 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2011）36-0070-02

一、“以房養老”提出的時代背景

“以房養老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務的一種養老方式。自北京首次提出以來，以房養老概念迅即成為全民的焦點，同時也爭議不斷。目前全國已有部分城市開始直面爭議，大膽探索。近日，山東省提出年底前開始試水以房養老，而沈陽則借鑒香港經驗，為明年登陸作準備。

（一）中國目前正在處于人口結構深刻轉型時期，人口老齡化問題嚴重，探索多渠道適合國情的社會化養老模式成為業內外人士共識。

第六次全國人口普查數據顯示，60歲及以上人口占13.26%，其中65歲及以上人口占8.87%。同第五次全國人口普查相比，60歲及以上人口比重上升2.93個百分點，65歲及以上人口比重上升1.91個百分點。老年人比例顯著提高。中國目前有60歲以上老人1.78億，其中失能和半失能老人約3 171萬人，大中城市空巢家庭達70%。在可預見的未來幾十年中，我國社會將需要承擔沉重的養老壓力。養老是一個社會問題，即使今天的美國、歐洲、日本等發達國家，其絞盡腦汁疲于應對，仍不堪重負。中國數億人口的養老，需要的是天文數字級的財富，對于尚不富裕的中國，顯然是心有余而力不足。在公共財政無力兜底所有養老問題的情形下， “以房養老”不啻為解決養老難題的一種積極補充。對于很多剛剛有了房屋產權的人而言，以房養老是一個新鮮的命題。畢竟，畢生為房所累，到了老年，房子若能反哺養老，也算是一種不錯的回報。以房養老如能推行，國家也能減輕相當一部分負擔，優化調配有限的資源解決其他人的養老問題。

（二）“以房養老”實質是老年人將自己產權名下的住宅實物資產通過市場交易的途徑分步分期或者一步到位地置換為養老經濟資產以滿足老年經濟所需的養老方式。在相當長一段歷史時期內，戶籍壁壘形成了嚴重的城鄉二元結構，我國多數職工享受“低工資、高福利”政策，住房問題得到一定程度解決，城市家庭普遍擁有至少一套房屋，隨著房改的推進，房屋成為居民家庭最大資產。一般來說，晚年養老資源不外乎兒女、金錢和房子三種。而時下，單靠社會養老金已很難滿足老人退休后的高質量生活，“421”家庭結構下單靠兒女贍養也越來越不現實，因此，用房產擔當養老重任，部分取代養兒防老和貨幣養老，意義重大且積極。

（三）最近三十年，我國經濟社會快速發展，城市化、工業化大步前進，老齡化問題日益突出。不少老年人追求生活品質，更愿依靠自身力量改變老年生活狀況。一些空巢老人雖有獨立住房，但因子女不在身邊，很難獲得日常生活照料。來自中國老齡科學研究中心數據表明，目前城市老年人空巢家庭戶達56.8%，一位老年人獨居家庭占比為23.4%，部分高齡失能半失能老人需要獲得更多專業照料服務，而他們收入很難支付其服務需求，有通過盤活住房，保障自身養老愿望。不過這種方式并非適合所有老年人?！耙苑筐B老”是老年人將自有不動產實現變現，為增加或補充自己的養老資金的一種養老選擇，這種選擇更多體現在城市老人身上。他認為，由于我國城鄉二元結構及地域差異，農村地區在相當長時間內仍是輔助型“土地養老”，難以實現“以房養老”。根據2000年、2006年和2010年中國城鄉老年人口狀況追蹤調查數據顯示，我國擁有自主產權住房的城市老年人分別為67.6%、75.3%和79.2%。總體看，城市老年人將是“以房養老”模式收益主體。

二、“以房養老”面臨的困境

（一）相關法律和政策配套環境尚不成熟。法律法規沒有明確規定，政府層面的“以房養老”就很難推行?！耙苑筐B老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險機構等多個部門一起制定具體的政策和細則才可能得到推展。 “以房養老”需要透明、公正的法治環境。如何保證這些行業、部門公平、公正地經營、管理和執法，在當前法治不健全的條件下是個極大的挑戰。就拿房地產評估來說，由于起步較晚，中國房地產評估機構還極不規范，不但整體素質偏低，而且市場存在惡性競爭，有爭議的評估結果，尤其對于弱勢群體來說，更難以得到及時、公正、合理的處理。

（二）養老觀念陳舊?！梆B兒防老”的觀念一直還在影響著這一代老人。將自己居住多年的房產抵押給養老院，不給子女，許多老人和年輕人還難以接受。在當前經濟還不怎么發達、貧富差距還比較大的情況下，許多老百姓辛苦一輩子也難以攢下一套房子，到老了，卻又不得不將房子抵押給銀行，以貸款養老，這怎么都讓人感覺銀行似乎在“搶錢”。 “以房養老”折射出的是中低收入群體深深的無奈。

（三）養老機構不完善。目前，老人不愿意離開自己的房子到養老機構，很大程度上也是因為養老機構不夠完善。好點的養老院收費太高，還要找關系；差的服務又不到位。養老機構建設不完善是一個現實問題?，F在，我國養老床位總數僅占全國老年人口的1.59%。

（四）金融機構猶豫不決?！耙苑筐B老”金融產品推出的最大阻力來自于金融機構，其中擔心房價下行是主要原因。這項工作的難度在于，對國內房地產市場價格中長期走勢、人均預期壽命等關鍵因素的難以預測。對銀行、保險公司等機構來說，倒按揭與正按揭恰恰相反，時間越長風險越大。

（五）70年產權制約市場。我國推行“以房養老”還面臨一個特殊的國情，即我國住宅用地的使用年限一般只有70年，這也是保險公司和銀行等機構普遍擔憂的問題。因為，按照城市房地產管理法的規定，土地使用權出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用者未申請續期或者雖申請續期但未獲批準的，土地使用權將由國家無償收回。當老人年邁將房產抵押時，商品房的使用年限大都已經不多，而當老人身故后，房子的使用年限更是所剩無幾。保險公司或銀行依靠剩下的使用年限來補償已支付的養老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風險也較大。

（六）適用人群范圍小?！耙苑筐B老”的前提是手里有房。首先，擁有房屋產權；其次，老人與子女分開居??；第三，老人的經濟狀況適中。按照現有情況分析，符合條件的最有可能是獨居或孤寡老人，或膝下無子女、子女定居國外的老人，這些老人沒有繼承等問題。但這類老人也擔心，一旦簽訂協議，即失去了對房屋的所有權，落入“沒房也沒錢”境況。

三、國外“以房養老”的相關作法

（一）美國模式：美國政府和一些金融機構推出“以房養老”的“倒按揭”貸款，已有20多年的經驗。發放對象為62歲以上的老年人，放貸原則為住房資產越高則可貸款數額越高；預期住房價值的增值越高可貸款數額越高；年紀大的住戶可貸款數額高；夫妻健在住戶比單身者可貸款數額低。有三種形式：一、聯邦政府保險的倒按揭貸款。二、由政府擔保的倒按揭貸款，這種貸款有固定期限，老年住戶須做出搬移住房及實施還貸計劃后才能獲得貸款。三、專有倒按揭貸款，一般由金融機構辦理，發放貸款機構與住戶同享住房增值收益。

（二）加拿大模式：超過62歲的老人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數額在1.5萬到30萬加元之間，只要你不搬家、不賣房，房產不變，可以一直住到享盡天年，由后人處理房產時折還貸款。

（三）新加坡模式：有三種方式待選擇。第一種，允許符合條件的組屋擁有者，出租全部或者部分居室來換取養老收入。第二種，對于一些居住在原來較大面積的已退休的夫婦來說，如果子女長大成人并且已經搬到他處居住，老年夫婦可以將現有住房置換成面積較小的住房，以大換小后獲得的凈收入用作老年日常開支，或者投資一些風險小的產品來獲得收益。第三種，就是平常所說的倒按揭。60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構或金融機構，由這些機構一次性或分期支付養老金。老人仍居住在自己的住房內，當其死亡后，產權由這些機構處置，抵押變現并結算利息，“剩余價值”交給其繼承人。在新加坡，只有私人建造的商品住房才能參加倒按揭操作。這里需要說明的是，組屋是由新加坡政府出資，大致相當于我國的經濟適用房，這類房產不能選擇倒按揭。

四、“以房養老”的前景

“以房養老”概念自北京首次提出以來，各地紛紛響應，足見其契合了大家共同的需求和心聲。對于時下各方爭議的產權、觀念、風險等問題，本文認為，新生事物總會有問題和不足，除非有人去努力探索和改變，大部分問題不會自己解決。目前我國“以房養老”模式已經開始進入實踐階段，出現“機構養老”、“居家養老”和壽險公司的“以房養老”模式，彌補了保險體系的一大缺口。隨著老齡化社會的到來和家庭結構的變化，作為一種補充性的養老模式，“以房養老”的模式越來越引起人們的關注，房屋在承擔居住功能的同時還肩負起養老的功能，人們投資房產相當于在為未來的養老作儲備。

“以房養老”是現實需要，也是大勢所趨。畢竟讓為這個社會貢獻了一生的老人們，守著房子，老無所依，孤老終生，是一部分人的不幸，也是另一部分人的無能。

參考文獻：