導語：如何才能寫好一篇太平洋保險公司，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：風險評估；風險管理；風險識別

一、概述：中國太平洋保險公司風險評估相關狀況

太平洋保險公司建立了較為完善的風險管理組織架構，董事會是風險管理政策的最高決策機構，其下設的風險管理委員會負責幫助董事會對風險進行有效的管理和監督；太平洋保險公司經營下設風險與合規工作委員會，協助經營層實施各項風險管理工作，公司指定一名副總裁分管風險管理工作；太平洋保險公司設立風險管理部，其他部門均設有風險評價工作聯絡人，協助所在部門開展風險自評，并協助風險管理部門開展有效的風險管理。公司指定了《風險管理政策》及其配套的市場風險、信用風險、保險風險、操作風險管理規范，開展了風險量化評估工具的研究探索工作，并初步建立了內部風險評估模型，設立風險監控指標進行風險評估等，對整體風險和重點風險盡享了風險評估和風險預警。

2011――2012年度，太平洋保險公司進一步加強了對償付能力風險、資產負債管理風險、內控不到位風險以及境外風險傳遞等重點風險的監控：不斷優化風險信息管理平臺，并升級優化了風險自查系統功能，提高了風險評估的有效性和科學性。

二、流程圖法進行風險識別的主要成果

太平洋保險公司的業務流程主要可以分為兩個主要階段：承保和理賠。下面就將從這兩部分對太平洋公司壽險業務的風險進行識別。

在圖1、圖2的基礎上，結合相關知識和職業判斷對每一個業務流程中的潛在風險進行了識別，初步識別出以下主要風險，形成了太平洋保險公司風險識別表。

1.經營決策風險指在公司經營過程中由于決策失誤所造成的風險。如拓展保險業務的三種業務途徑的調整、核保權限的分配、重大標的的承保和理賠的處理等等。對于這些決策，由于評審程序不規范、相應調查的缺失、決策過程的不公開、問責制度的缺乏等等都會導致其經營發展戰略實現的不確定性。

2.業務風險指保險公司在其業務管理中，由于缺乏風險管理和內部控制意識造成行為不合理、不規范或造成舞弊行為而導致的風險。主要包括：銷售風險、核保風險、單證管理風險等。

3.預算管理風險指由于預算管理制度不健全、編制的預算方案與太平洋保險公司戰略和預算目標不符，預算編制與實際脫節，預算方案未得到嚴格執行，預算考核制度不合理等原因，導致全面預算管理戰略實現的不確定性

4.會計核算風險指會計人員在從事會計核算工作時所面臨的風險。會計人員在對資金入賬的及時性、準確性上的缺失及在核對發票和業務系統的記錄，核對銀行回單及業務系統的資金到賬記錄上的失誤都將導致會計核算中的風險

5.資產管理風險指由于資產管理制度不健全、資產管理報批程序未得到嚴格執行。資產的確認、購置、使用、維護、處置不當、資產會計處理和相關信息不合法、不真實、不完整等原因，導致資產使用效率低下、資產損失、資產賬實不符。

6.法律風險指因為自身行為超越法律規范或者監管部分規定所形成的風險。一方面，保險人的經營可能擾亂了公平競爭的市場環境，損害了被保險人的合法權益，違反了相關法律法規；另一方面，其提供的財務報告及數據不是真實合法的，這些都可能導致法律風險。

7.承保風險 在承保過程中，由于風險意識的缺乏，重業務發展輕業務質量，重規模輕效益的行為的存在，核保制度的不健全等等都可能使保險公司的經驗風險大大提高。

三、分析

（1）樹立風險識別的理念，加強風險評估。加強風險的識別和有效控制才能推動保險業的可持續發展，在構建保險公司的風險管理體系過程中，相關部門應圍繞風險這個核心，建立識別、評估、處理和監控四個層次的風險監管系統，通過對各種信息進行定量和定性分析，準確、及時、系統地檢測保險公司的風險狀況。針對不同風險等級，實施不同層次的經營行為。

（2）建立風險管理框架，以更好地保證風險識別。一個良好的風險管理框架可以使保險公司的目標確定、風險事件識別、風險評估、風險處理、控制活動、信息與工頭和風險監控成為一個體系，并最終幫助公司實現其戰略目標和使命。借鑒其思路，應首先做好的工作是建立良好的風險管理組織架構。而正如上文的概述中提到的，太平洋保險公司在這一點上做出了一定成果，接下來只需繼續完善，在組織架構、職責和分工更加明確的情況下，各盡其職，同時保持良好的溝通和協調，以促進風險識別的效率的提高。

（3）采取適當方法進行風險識別。即采用定性和定量的方法或設立風險評估模型的方式，對風險發生的概率，重要性和可能性進行分析、排序和分類，對重要風險予以密切關注。并且這是一個連續不斷的過程，許多復雜的和潛在的風險要經過多次識別才能獲得較為準確的答案。

（4）風險識別參與面“明確”，風險識別過程“細致”，風險識別內容“務實”。雖然不可能識別出企業面臨的所有風險，但也要抓住重點，使風險識別能覆蓋重大風險域。對于太平洋保險公司來說，從保險業務，投資業務到財務再到信息技術的管理都需要進行風險識別。再深入探究，產品開發，核保理賠，再保險管理，客戶服務，投訴咨詢管理等等細致的方面無一不需要企業提高自身的風險識別能力。

參考文獻：

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【關鍵詞】太平人壽保險 市場營銷 解決方案

一、保險公司營銷策略相關概述

營銷組合有著很多的變量，密西根大學教授杰羅姆？麥卡錫（E.Jerome Mccarthy）1960年提出4P理論講這些變量行系統的概括，分為四類即產品（product）、價格（price）、促銷（promotion）、渠道（place）四要素。4P理論簡化了營銷的要素，使之更容易記憶，便于傳播。

市場競爭的不斷加劇致使商家需要更新的理論和觀點來制定營銷策略。1990年，美國學者勞特朋（Lauteborn）教授提出了與傳統營銷相對應的理論，即與4P理論相對應的4C理論。4C理論是以消費者為核心的，是一種顧客戰略。企業在進行生產經營時，首先要考慮消費者的需求（Consumer’s Needs），通過分析消費者的需求來進行有針對性的供給，更好地滿足消費者。還要考慮消費者為了滿足需求所愿意支付的成本（Cost）。還要在與消費者進行信息的交換時實現雙向的溝通與交流（Communication），來實現供給方與需求方的信息對稱。還要從渠道上，產品的流通上考慮到并實現消費者購買商品的便利性（Convenience）。顧客需求既包括顯性的需求，也包括顧客的潛在需求。現有市場上顯現出的是客戶的顯性需求，發掘和滿足客戶的潛在需求是開拓新市場所必須的。供給與需求是共存的，只有了解了需求才能進行有效地供給。市場營銷的首要步驟就是要對客戶的需求進行研究，了解需求，并針對需求制作營銷策略。顧客所愿意支付的成本是產品定價的重要依據。只有研究并分析出顧客的意愿成本，才能更好地進行產品的定價，實現利潤最大化。與顧客的溝通是雙向的，只有及時溝通，才能得到顧客對產品的反饋，建立良好的合作關系，增強顧客的信任度和忠誠度。避免因為信息不對稱產生的一些不必要的麻煩。在產品的渠道和流通以及售后方面考慮顧客操作的便利性，能夠拉近公司于客戶的距離，便于關系營銷的進行。

二、太平人壽保險公司沈陽分公司簡介

太平人壽是中國近現代史上歷史最悠久的保險公司之一，1929 年始創于上海，1956年移師海外專營壽險業務。2001年，中國太平保險集團公司、中國太平保險控股公司、富通保險國際、金柏國際投資等四大股東，在上海以“太平人壽”名義，全面恢復國內人身保險業務的經營，成為第六家全國性壽險公司，公司注冊資本金62.3億元人民幣。2012年，中太平集團列入中央管理企業，以此為新契機、新起點，中國太平確立了“打造世界金融服務杰出的中國品牌”的愿景和“三年再造一個新太平”的戰略目標。目前，太平人壽擁有國內壽險公司最完善的產品線，為個人和團體提供專業的壽險金融服務。太平人壽的壽險服務分為保障與投資兩大門類，數以百計的產品覆蓋醫療保險、養老保險、子女教育保險和意外傷害保險等各個領域。太平人壽主要通過個人壽險營銷、銀行、渠道合作、互聯網及電話銷售等營銷模式銷售保險產品，另外，太平人壽還設立了專業養老金公司拓展企業年金領域。

太平人壽保險公司遼寧分公司成立于2003年7月13日。2012年覆蓋省內12個地級市的營銷網絡。已經成為遼沈壽險市場的中堅力量。太平人壽保險公司沈陽分公司是太平人壽保險公司遼寧分公司下屬的公司。

自從太平人壽保險公司在沈陽開設分公司以來，提出以“真誠服務，用心經營”為公司經營理念，并且廣納賢才，以自身的企業文化吸引了大批優秀的人才，并以此為基礎努力打造“高品質，高素質，高績效”的三高團隊。目前太平人壽保險公司沈陽公司有一線壽險營銷人員200余人，分別隸屬于個險團隊、團險團隊和銀行保險團隊三個業務系列。特別要說的是與各大商業銀行合作的銀行保險團隊，創造了銀行保險業務的新模式，在剛開業的兩個月創造 5002萬壽險保費收入的奇跡中，獨立完成保費收入4626萬元，出色的打響搶占沈陽市場的第一槍，出色的完成了公司在進入市場之前提出的“打好基礎，高速發展”的初步目標，成為沈陽乃至遼寧范圍內銀行保險業務的典范。

三、公司市場營銷存在的問題分析

現如今市場上銷售的保險產品大部分都是傳統型的保險產品，無法滿足人們現代生活的新需要。對于太平人壽保險公司沈陽分公司來講，現有的保險產品，只有部分產品產生了較大的經濟效益，占據一定的市場份額。其他的大部分保險產品目前的銷售狀況不好，前景也不容樂觀，造成了保險設計的極大浪費與市場需求嚴重脫節，缺少競爭力。而沈陽地區的居民對保險產品的需求也日趨多樣化。根據層次需求理論，不同的收入層次的需求不同，沈陽地區的收入差異導致了居民對保險需求的層次性。農村與城鎮之間存在差異，男性與女性之間存在差異，收入的不斷提高和教育水平的不斷提高也在拉大差異。這致使保險的需求出現了差異化和個性化，而現有的保險產品并不能滿足這些差異化的需求。產品的設計和開發缺少市場細分，與市場需求存在脫節的現象。

目前太平人壽沈陽分公司進行銷售的保險產品，這里指壽險產品，已經由最初的三種基本人身險拓展為涉及到醫療、子女教育、理財投資、婚姻等領域，已經超過了百種，已經基本覆蓋了人們生活的各個方面。然而，各個公司的產品差異性較小，市場并沒有進行細分，有些產品無法滿足現在人們的需要，缺乏針對性。再者，現在市場上的壽險產品大部分都是采用固定的利率，這種固定利率的產品抗風險能力弱，很容易受到通貨膨脹的影響，尤其是在經濟飛速發展的今天大大增加了這類產品的風險。產品開發的滯后影響了太平人壽保險公司沈陽分公司在沈陽地區的發展。

與此同時，在進行保險銷售的售后服務和客戶維護服務時，也存在著問題。太平人壽沈陽分公司提供的后續服務不能滿足現今人們對服務的要求，服務質量不夠高，服務內容不夠豐富。這些問題影響著保險公司與客戶的關系，不利于公司發展。

四、提升公司市場營銷的策略探討

（一）太平人壽沈陽分公司應對市場需求進行充分的調研并收集反饋信息

開發新產品的首要步驟便是進行市場調研，了解顧客需求。這樣才能有針對性的進行產品的開發，防止產品與市場需求脫節，避免產生產品設計的浪費。還要及時收集反饋信息，通過數據來檢測新產品是否達到預期目標，同時根據反饋的信息對產品進行調整，使產品優化升級。

（二）定期進行策劃和論證

通過市場調研來確定產品的基本構造，在進行策劃時要充分考慮差異化。在產品投放到市場時，還要對不同的客戶群體進行調查，論證策劃的可行性。

（三）進行市場細分

根據市場調研的結果，對產品的受眾進行細分，并針對不同人群提供差異化服務，滿足不同的需求層次。還要開拓高端市場，使部分產品高端化，滿足高端人群的需要。

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    據《澳洲人報》報道，澳大利亞最大的汽車和住宅保險公司澳保險集團（IAG）將斥資2.5億美元，收購中國太平洋保險公司不動產保險業24.9%的股份。據澳保險集團估算，太平洋保險公司不動產保險業的價值超過10億美元。據統計，2004年，太平洋保險占中國整個不動產保險業的12%。波士頓咨詢集團稱，目前中國整個保險業市場價值為520億美元，未來五年內每年將以25%的速度增長。

    中國保險網

 

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    首家可以為企業員工提供的養老金、員工福利計劃等團體保險服務的洋保險公司終于浮出水面。12月23日，太平洋安泰人壽保險有限公司《關于開展團體險業務的請示》獲中國保險監督管理委員會批準。該公司也是國內首家獲得團險經營許可證的外資保險公司。

    團體保險是中國壽險市場向外資開放的最后一塊“禁區”，也是眾外資公司迫切希望進入的“批發市場”。據悉，太平洋安泰人壽保險公司是由中國太平洋保險公司與美國安泰保險集團合資成立的保險公司。太平洋安泰人壽保險有限公司注冊資本金2億元人民幣。

    北京娛樂信報·仇兆燕

 

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近日，短期意外傷害保險在京城市場上十分熱銷，各家保險公司也借勢推出了其相關主打產品。其中，太平洋保險公司推出的“家庭保障卡系列”以其參保年齡廣、保費低廉、保障高、無差別費率、投保手續簡便等特色引起廣大客戶的關注。

記者在采訪中得知，在太平洋保險的“家庭保障卡系列”中，世紀行差旅出行保障卡、家庭太平吉祥卡、世紀太平如意卡、旅游安全人身保險、民用燃氣用戶個人人身意外傷害保險等“卡式”保單形式的產品一經投放市場，備受客戶青睞。據太平洋壽險北京分公司相關人員介紹，這種“卡式”保單產品不僅僅簡化了客戶投保手續，還簡化了給付流程，使客戶發生意外事故時，能夠盡快得到保險公司的理賠服務。近期，他們先后為購買“卡式”保單產品的兩位客戶進行了理賠。從中我們可以體會到這種“卡式”保單產品的特色-“簡約保險，理賠輕松”。2002 年6月23日，個體經商者唐先生購買了保險為期一年、保費為50元的“家庭太平吉祥卡”。按照條款規定，唐先生及其家人共獲得30000元的人身意外傷害保險和1000元的意外傷害住院醫療的保險保障，并且享受太平洋壽險提供的全國40 個城市急難救助服務。2002年7月 7日，唐先生騎摩托車拐彎錯車時，不慎將右肘關節挫傷，并住院治療，共付醫藥費用342元。該司接到醫院報告后，根據條款所列規定，立即支付唐先生醫療費用的80 ％（273元）作為意外傷害保險金額。

文章來源：中華工商時報

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中國太平洋財產保險公司連云港中心支公司**營銷服務部，經中國保險監督管理部門批準，今天正式成立了，這是**人民經濟社會生活中的一件大事。在此，我代表縣委、縣政府，對中國太平洋財產保險公司連云港中心支公司**營銷服務部開業運行，表示熱烈的祝賀！

保險業作為金融業的一個重要組成部分，隨著市場經濟體制的日臻完善，特別是隨著我國加入世貿組織以及當前經濟全球化格局的形成，國內金融保險擴大市場覆蓋面，提高服務水平顯得更為重要。同時，保險是集萬家之微財，救一家之危難的一種經濟補償制度。太平洋財產保險公司連云港中心支公司**營銷服務部的設立，對我縣保險市場的培育和發展有著重要的意義。首先，有利增強我縣化解和抵御各種災害風險的能力，對縣域經濟發展起到積極的保障作用，起到社會穩定器的效果；其次，太平洋保險**營銷部的成立將為**保險市場增添新生力量，注入新的活力，有利于搞活市場，促進保險業的整體發展。第三，有利于保險業提高服務水平，提升服務檔次，加速保險業與國家、集體、個人利益的有機結合，促進保險機構以信譽、服務、效率求生存，為我縣廣大保戶提供更多、更好的服務，實現保險機構與廣大保戶的雙羸。

各位來賓、同志們，發展**、振興**是市委市政府對我們的一貫要求，也是我們每一個**人、在**大地上的每個單位的共同心愿。近幾年來，我縣上下始終以經濟建設為中心，搶抓機遇，在各金融單位和社會各界的大力支持下，各項事業迅猛發展，人民生活水平不斷提高，金融保險業已得到了全面發展，人們的保險意識不斷增強，保險市場越來越大，太平洋保險**營銷部作為一支新生力量、一項新興產業，依托集團的整體優勢和靈活高效的經營管理體制，積極主動拓展我縣保險市場，不僅其自身蘊藏著巨大的發展潛力和有著光明的發展前景，而且也必將為**經濟和社會事業的發展，積聚更多的實力、增添新的光彩。

日出江花紅似火，春來江水綠如藍。在此，希望太平洋保險**營銷服務部的員工要有“事業為重的奉獻精神，艱苦奮斗的創業精神，堅忍不拔的拼搏精神，開拓創新的進取精神，尊重科學的求實精神”，以“一流的服務質量、一流的工作效率、一流的公司信譽”為宗旨，以現代企業制度為基礎，以效益性、安全性、流動性為經營原則，以誠信、創新、敬業、奮進為導向，按市場法則要求，搞好金融企業間的協調配合，服從大局，服務社會，服務經濟，積極參與競爭，努力提高服務質量，與時俱進，不斷開拓保險服務新領域，為**的經濟發展提供保障和支持,推動社會事業全面進步。

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及時賠――暖心援手撫人心

9月14日，河南省許昌市何女士接放假的兒子回家，匆忙之下不小心撞到了路邊護欄，這讓何女士十分著急。機智的何女士隨后撥打太平洋保險95500求援，查勘員接案后在10分鐘之內迅速趕到了現場，指導何女士用微信完成自助查勘。并請何女士坐查勘車去接兒子，同時聯系同事將何女士愛車拖送回其家中。大雨滂沱之中，何女士心急如焚，勘查員一路安慰并快速、安全地接到何女士的兒子，又將母子倆平安送回家。

當場賠――極速理賠解憂愁

9月12日，某“老司機”客戶駕車下班高峰時段與電動車碰撞，導致對方4人受傷。接案后，查勘員與各方當事人相約于13日早上到交警隊處理，在交警隊現場協議，客戶賠付4個傷者共4100元結案。整案從報案到支付只用了不到24小時，難怪“老司機”都要點贊！

上門賠――專業技能送溫暖

近日，唐女士攤上事兒了。她駕車發生事故，傷者王先生寰樞椎半脫位。主治醫生告知結果過于嚴重，唐女士當時就不知所措了。然而，出險后太平洋保險服務人員立即到醫院為傷者送了一波溫暖，利用自己的專業臨床經驗告知客戶，傷情并非醫生講的那么嚴重，讓唐女士吃下了這顆定心丸。傷者住院后，太平洋保險又主動與傷者達成初步調解，一次性打包賠付傷者3.3萬元，同時通過平行調解與客戶簽成調解協議。這波溫暖送的，簡直太貼心了！

全程愛――精心保障脫困境

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本報訊

日前，太平洋保險（集團）股份有限公司與深圳發展銀行正式簽署全面業務合作協議和電子商務合作協議，此舉將提升雙方的核心競爭力。中國太平洋保險（集團）股份有限公司是我國第一家全國性股份制商業保險公司，在全國設有近千家分支機構。太保積極探索建立具有自己特色及自己企業定位的電子商務營銷模式。由太保開發的中介銷售系統可實現網上銷售、現場出單、柜員銷售支持以及客戶保單保全服務，受到銀行歡迎。

文章來源：經濟日報

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    二話沒說售票員直接遞出保險票

    前日是全國春運全面啟動的首日，家住江蘇太倉的宋先生來到火車站附近的芷新不夜城客運站準備乘車回太倉。在售票窗口，宋先生要求購買一張11時50分從上海到太倉的1672次長途車票。售票員二話沒說，直接扔出一張價值14元的車票和一張價值2元的太平洋人壽保險，總共收取16元。“車票內已經包含保險，為何還要搭售保險？”見后面的隊排得很長，宋先生雖然納悶卻也沒有多問。

    保險公司：強售屬于售票員的問題

    上車后，宋先生才從乘客那里得知，這2元的保險其實應是自愿購買的。

    事后，宋先生致電太平洋保險被告知，雖然太平洋保險與客運站有合作協議，但是購買保險完全是乘客自愿，太平洋沒有強制搭售，這只是客運站個別售票員的問題。“既然是自愿購買，客運站為何沒有事先告知？消費者沒有反對，難道就是默認？”宋先生當天即投訴市消保委，客運站這種強制搭售的行為侵犯了消費者的知情權，屬于“霸王條款”。

    乘客：不愿買但也不敢提

    記者昨日來到上海長途芷新客運站看到，售票窗口票務繁忙，秩序井然，每個窗口前均貼出了“追加保險自愿”的提醒。但是記者發現，售票員都沒有問乘客是否需要，就直接收取了2元追加保險費。

    記者還發現，長途車票上明示含“旅客保險費”，而追加的太平洋保險單上，則包括“叁萬元意外傷害醫療保險”與“叁萬元意外傷害保險”。兩位年輕乘客表示，對票內含的保險費與追加的保險費有何區別，自己也不太清楚。而坐車去長樂的張先生說，反正全國都有搭售追加保險的現象，雖然自己不情愿買但從來也不敢提，怕為忙亂的旅程添堵。

    售票處：不拒絕都認為“愿意購買”

    那么，售票員銷售追加保險為何不提醒乘客？芷新不夜城客運站站長殷宗全告訴記者，售票窗口已經有“自愿”提示，而且平時售票員都會問一下乘客的，春運期間實在太忙可能來不及問，而由于大多數乘客都會購買追加保險，因此售票員就按照“愿意購買”的假設來售票，如果乘客不愿意買，在購票時關照一聲即可。

    而至于為何增設追加保險，殷站長表示，國家規定，票內包含的保險費按運價的2％計算，由于現在乘客保險意識增強，許多人都希望買更多的保險，因此才追加了這個保險。

    消保委提醒

    記者從市消保委了解到，隨著25日春運全面啟動，宋先生投訴長途客運搭售保險成為首例春運投訴。而隨后的2月份到春節前，則是春運投訴的高峰期。

    消保委有關人士認為，如果追加保險屬于自愿購買，客運站理應在事先口頭或者書面告知消費者，即使在售票口貼了明示標志，也應友情提示乘客，更好地維護消費者的知情權。

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關鍵詞：電子商務保險電子商務信息化第三方網站

1近年來互聯網技術的迅速發展促使了電子商務的產生

20世紀90年代以來，隨著Internet的蓬勃發展，電子商務也在迅速崛起。電子信息技術、網絡經濟已迅速進入工業、農業、貿易和金融服務等各種行業，呈現出電子商務潮流。而作為金融業一大支柱的保險業，和信息是緊密相連的。保險是一種承諾、一種無形產品、一種服務商品，保險中的每個環節都離不開信息。信息技術的發展對保險業的影響是巨大的，特別是近年來，互聯網技術的發展與普及日新月異，其中所蘊涵的無限商機使得無數商家紛紛把目光投向電子商務。于是一種全新的保險經營方式——保險電子商務應運而生。網上保險作為一種新興的營銷渠道和服務方式，以其具有的成本低、信息量大、即時傳送和反饋、服務的連續性等特點，正在被越來越多國家的保險公司和消費者所認可和接受。在國外，網上保險的發展已相當成熟，成為繼個險、團險和銀行保險之后的“第四駕馬車”。

2保險電子商務的涵義

發達國家大多數保險公司已經應用電子商務網絡為客戶服務，取得了可喜的成績，發展勢頭甚為強勁。電子商務為人類提供了一個全新的管理商業交易的方法。因此，了解電子商務已成為現代企業特別是金融服務業必須面對的課題。那么，什么是電子商務呢？廣義的電子商務（ElectronicCommerce）是指，利用電子工具（電話、傳真、廣播、電視、網絡）從事的商務活動，如市場分析、客戶聯系、物資調配等。狹義的電子商務主要是指利用因特網進行的商務活動。根據電子商務的定義，保險公司或保險中介機構以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險經營管理活動的經濟行為，可以稱之為保險電子商務（網上保險）。

筆者認為，保險電子商務指保險人或保險中介人利用計算機和網絡技術所形成的對組織內部的管理、對客戶關系的管理以及經營業務的部分或完全電子化這樣一個綜合的人機系統來進行的商務活動。這種商務活動可能是與原先的傳統業務相并行的或者是相融合的。因此，業內人士普遍認為，保險電子商務包含兩個層次的含義。

從狹義上講，保險電子商務是指保險公司或新型的網上保險中介機構通過互聯網為客戶提供有關保險產品和服務的信息，并實現網上投保、承保等保險業務，直接完成保險產品的銷售和服務，并由銀行將保費劃入保險公司。

從廣義上講，保險電子商務還包括保險公司內部基于Internet技術的經營管理活動，對公司員工和人的培訓，以及保險公司之間，保險公司與公司股東、保險監管、稅務、工商管理等機構之間的信息交流活動。

3我國保險電子商務的發展現狀

我國保險業經過25年的發展，已經取得了巨大的成就，保險市場有了廣泛的拓展，保險業已經成為國家經濟生活中的一個重要組成部分。但是，我國保險業的發展才剛剛起步，保險業的經營與管理，和世界發達國家的先進水平相比還有差距；除此之外，2004年12月11日起，我國按照入世時的承諾，對外資保險企業全面開放市場，保險業的競爭日趨激烈。我國保險公司為了在市場競爭中立于不敗之地，紛紛投入大量的財力、物力和人力去發展電子商務這一新的商務模式，將電子商務引入到我國的保險業中去。但與發達國家相比，電子商務在我國保險業中的應用還處于剛剛起步階段。我國的網上保險業務還只能處于傳統保險業務的補充地位，真正意義上的網上保險還需要一定的發展過程。

我國第一家保險網站是在1997年，由中國保險學會和北京維信投資顧問有限公司共同發起成立的——中國保險信息網，這是中國最早的保險行業第三方網站。同年11月28日，由中國保險信息網為新華人壽公司促成的國內第一份網上保險單，標志著我國保險業才剛剛邁入網絡的大門。此后，中國保險網在主管部門、行業組織、保險公司和業內外人士的大力支持下，一直是國內規模最大、內容最豐富、最具權威性和影響力的保險行業綜合網站，點擊率始終為國內同類網站第一名。成為中國保險行業的電子信息窗口以及保險業內各方面的網上交流渠道，為推動國內保險業信息化發展做出了積極的貢獻。

2000年8月15日，太平洋保險電子商務網站，標志著中國保險業第一個貫通全國、聯接全球的保險網絡誕生，這是太平洋保險公司面對激烈的競爭市場致力于保險電子商務建設的一項重大舉措。2001年3月，太平洋保險北京分公司與朗絡開始合作，開通了“網神”，推出了30余個險種，開始了真正意義上的保險網上營銷。當月保費達到99萬元，讓業界看到了保險業網上營銷的巨大魅力。

而國內其他保險公司紛紛開設自己的電子商務網站，進行網絡營銷的積極探索，保險電子商務的網絡營銷渠道功能逐步顯現。2000年8月18日，中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產管理、企業年金等多元金融業務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團——中國平安保險（集團）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財網站PA18，平安大步進入電子商務。以平安門店服務中心、平安電話中心、互聯網中心組成的3A服務體系的運行標志著平安的客戶服務向國際水平邁進，其強有力的個性化功能開創了國內先河。9月22日，泰康人壽保險股份有限公司獨家投資建設的大型保險電子商務網站——“泰康在線”全面開通，這算的上是國內第一家由壽險公司投資建設的、真正實現在線投保的網站，也是國內首家通過保險類CA認證的網站。與此同時，由非保險公司（主要是網絡公司）搭起的保險網站也風起云涌，目前影響最大的是一家由中國人壽、平安、太平洋、友邦等十幾家保險公司協助建立、由上海易保科技有限公司開發并運營的易保網。通過易保網廣場，客戶可以客觀比較各家保險公司的養老、醫療、意外、理財險等保險產品；可以通過網上招標獲得量身定制的個性化保險方案；提供理財、投保、理賠等常識；提供車輛保險、家庭財產險等網上直銷專業服務。而保險公司、保險中介、保險相關機構都可以在這個平臺上設立個性化的專賣區，客戶只需要在一個網站瀏覽就可以完成對十幾家國內大型保險公司的保險咨詢，特別是其推出的保險需求評估工具，如同在線計算器，客戶只要在網頁上輸入個人需求，服務器就能自動的列出各家保險網頁，通過信用卡完成保費支付。從這里，我們可以看到，易保網上保險廣場致力于為保險買、賣雙方及保險相關機構和行業提供一個中立、客觀的網上交流、交易的公用平臺；幫助客戶輕松了解、比較、購買保險；幫助保險公司和保險人通過網絡新渠道開發客戶資源、提高工作效率、提升服務質量；幫助保險相關服務機構和行業降低服務成本，提高服務質量。

4我國保險電子商務網站的主要模式

從上面的例子來看，我國目前的保險電子商務網站主要有以下兩種模式：

第一種模式是第三方保險網站，即獨立的保險網，他們不屬于任何保險公司或附屬于某大型網站，他們是為保險公司、保險中介、客戶提供技術平臺的專業互聯網技術公司。前文所提到的中國保險信息網、易保網上保險廣場，都是目前國內具有較大影響的第三方保險網站。中國保險信息網將自己定位為向保險從業人員提供資訊的一個內容提供商，它為保險的內外勤人員提供從保險新聞到行業知識的各類專業信息，屬于保險業內信息提供商；而以“網上保險廣場”命名的易保網，將自己定位為利用互聯網技術為保險業各方提高效率的網上平臺，它包括B2B，B2C兩種電子商務模式，致力于為行業中的各方提供一個交流和交易的技術平臺；第三類為直銷平臺，如網險，它以的身份通過網絡進行保險銷售，從銷售中提取傭金。以上是我國目前第三方保險網站定位的三大種類。

第二種模式是保險公司自己開發的網站。例如本文所提到的太平洋保險網站，平安的，泰康在線，以及我國最大的商業保險集團——中國人壽保險（集團）公司的等等。應該說，隨著電子商務基礎設施在我國的日益完善，現在幾乎所有的保險公司都建有自己的網站，這些保險網站，大部分處于電子商務發展的初級階段，即利用保險網站一些有關保險公司文化、保險產品及服務的簡單介紹，還沒有真正的網上保險業務。這類網站主要在于推廣自家公司的險種，進行網絡營銷。這是我國大部分保險公司發展電子商務所處的階段，但是也有像太平洋保險公司這樣的保險企業對電子商務的應用到了互動、在線交易這樣的階段。2001年，太保集團公司新成立的電子商務部對太保網進行全新改版，網絡銷售和服務功能大為提高，網上支付功能基本實現，成為B2C業務中重要的銷售渠道。太保網建立至今，網上B2C銷售總計實現收入3500多萬元，其中在2003年5月，一位北京客戶在線購買“安居理財保險”，成功通過太保網網上支付10萬元保費，成為太保網開通以來最大一筆金額的網上交易，展現了電子商務作為公司重要銷售渠道的發展前景。

5我國保險電子商務的發展前景

保險電子商務發展是涉及到保險公司各類資源整合，涉及到公司所有利用互聯網（包括Internet與Intranet）、無線技術、電話等信息技術手段進行電子化交易、電子化信息溝通、電子化管理的活動，貫穿公司經營管理的全過程。保險電子商務是隨著互聯網技術興起并逐漸成熟后，新的信息技術在保險公司內又一輪深層次的商務應用，是信息技術本身和基于信息技術所包含、所帶來的知識、技術、商業模式等在公司內的擴散和創新。隨著我國《電子簽名法》的頒布實施，我國保險企業將在現有B2C銷售平臺的基礎上，積極開發電子保單和電子簽章，策劃推出電子商務專有產品，對保險網站進行全新的改版，以網上銷售保險完全電子化流程為目標，繼續全面推進電子商務的建設，抓住未來網絡保險快速發展的機遇。

面對信息化和金融全球化的浪潮，我國保險業應積極準備，精心策劃，利用互聯網進行保險宣傳和銷售保險產品以及提供全方位的保險服務活動，并通過電子商務加強與國內外保險公司的業務往來和經驗交流。我們相信，全方面發展保險電子商務，有利于推動我國民族保險業的長足發展，使之以全新的姿態積極參與國際保險市場的競爭。