導語：如何才能寫好一篇汽車貸款，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

貸款對象：借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。

貸款條件：借款人具有穩定的職業和償還貸款本息的能力，信用良好；能夠提供可認可資產作為抵、質押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人。

貸款額度：貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的百分之八十。

貸款期限：汽車消費貸款期限一般為1到3年，最長不超過5年。

貸款利率：由中國人民銀行統一規定。

篇2

個人汽車貸款擔保合同范本

甲 方：

身份證號：

乙 方：

地 址：

丙 方：

地 址：

鑒于：

1、甲方向__________銀行（請將具體銀行名稱寫清楚）（以下簡稱貸款銀行）申請購車貸款購買貨車從事經營，并委托乙方為其汽車貸款提供保證擔保，乙方同意為甲方汽車貸款提供保證擔保服務。

2、甲方以其購買的該車輛為乙方提供質押反擔保。

3、甲方購車后將車掛靠于丙方經營（即甲方為實際車主，丙方為機動車行駛證登記的名義車主）

現三方就乙方向甲方提供保證擔保及相關事宜，在遵循平等、公平、誠實、信用的原則基礎上，經過充分協商，訂立如下條款：

第一條 甲方于 年 月 日在 處購買 汽車一輛。

車輛型號： 車 牌 號：

發動機號：

甲方向貸款銀行申請個人汽車貸款，請求乙方為其提供保證擔保，該車系由甲方家庭財產購買并掛靠于丙方且抵押給貸款銀行。

第二條 乙方依據甲方的申請為甲方與貸款銀行簽訂的《個人購車借款合同》提供保證擔保。

第三條 經雙方協商，甲方應當于 之日起 日內向乙方一次性支付貸款擔保金額的10%作為擔保服務費；甲方不得以提前歸還貸款本息及其他任何理由要求乙方退還擔保服務費。

第四條 甲方的權利和義務

一、甲方的權利

1、甲方提供真實資料及資信情況，經乙方調查核實并確認真實有效后，甲方有權要求乙方根據本合同的約定為其按揭購車向貸款銀行提供保證擔保。

2、甲方提前還清銀行借款本息時，有權要求乙方積極配合協助辦理相關手續。

3、甲方應當于該車在公安局辦理登記后在貸款銀行順位后為乙方辦理抵押擔保登記，于此情形丙方承擔協助義務。

二、甲方的義務

1、甲方必須向乙方提供真實合法的資信資料。

2、甲方應按照與貸款銀行簽訂的《個人購車借款合同》中約定條款，全面按期履行其還本付息等義務；如未按期還款付息，乙方有權要求甲方和丙方將車輛交付乙方由其處置，甲方和丙方應交出車輛，并且由甲方向乙方承擔違約責任。

4、在乙方提供擔保期間，如乙方調查核實發現甲方有提供虛假資料騙取銀行貸款和乙方擔保的，乙方有權要求甲方和丙方將車輛交付乙方由其處置。并放棄抗辯權，并由甲方向乙方承擔違約責任。

5、甲方在貸款擔保期間內，應善意使用車輛并盡到善良管理人義務，否則乙方有權要求甲方和丙方將車輛交付乙方由其處置。

6、甲方在貸款擔保期間內，應委托乙方在乙方指定的保險公司購買機動車輛交強險、機動車第三者責任險和機動車財產保險，如甲方未按本條規定履行，則視為甲方放棄繼續履行與銀行簽訂的貸款合同，甲方向乙方承擔違約責任。凡因機動車輛發生保險索賠事項，甲方均應委托乙方辦理索賠。

7、車輛在還款期內使用時出現質量問題和產品存在缺陷時，應由甲方向汽車經銷商及生產廠商進行索賠及處理，甲方不得以此作為拖欠銀行按揭月供款的理由。

8、甲方在分期付款期內，應嚴格遵守車輛使用性質和維修保養的規定，未經乙方同意，不得自行拆卸、更改車輛結構、車身顏色等。否則，其后果均由甲方自己承擔，并由甲方向乙方承擔違約責任。

9、因該車被損毀、滅失或者征用的，甲方應當將相應的賠償金或者補償金用于提前償還銀行貸款或者將其提存。

10、甲方應對其汽車貸款負有完全的償還義務，此義務不因抵押物的滅失而消失；如抵押物滅失，甲方應以本人及其家庭共有財產全額償還汽車貸款。

第五條 乙方的權利和義務

一、乙方的權利

1、乙方擁有對甲方提供的相關資信證明、相關個人資料和資信情況進行調查核實，或委托專業調查機構、律師進行資信調查的權利。

2、在資信調查結束后，乙方根據甲方的具體資信情況，有權選擇擔保或不予擔保。

3、在有效擔保期限內，乙方對甲方的資信情況有知情權，如乙方發現甲方提供虛假資料，騙取乙方擔保，乙方有權終止擔保合同，無條件追回甲方所購車輛，并進行處置后歸還銀行貸款余額，不足部分繼續向甲方追索，并追究甲方違約責任。

4、甲方未按與銀行簽訂的《個人購車借款合同》的約定歸還月供款的，甲方承諾無條件將車輛交由乙方處置并放棄抗辯權。乙方有權依據銀行的授權，代為行使抵押權人的權利，對車輛進行處置，并要求甲方承擔違約責任。

5、甲方在貸款期間，應在乙方指定的保險公司購買機動車輛續期保險，并由乙方為甲方辦理保險索賠的相關事項。

6、因甲方違反與銀行簽訂的《個人購車借款合同》導致或者可能導致乙方向銀行承擔保證但保責任的，乙方有權在向銀行承擔責任前或者后向甲方追償；此時，甲方應當以本人及其家庭共有財產全額償還。

二、乙方的義務

1、乙方在甲方的申請下，根據甲方的資信情況為甲方提供擔保。

2、乙方在資信調查過程中，依法對甲方相關個人情況負有保密的義務。

第六條 丙方作為汽車掛靠第三方，對乙方作出如下承諾：

1、丙方應做好該車輛的管理工作，做好GPS監控工作。

2、當乙方要求處置車輛時，丙方應交出該車，并應積極配合乙方處置該車。

第七條 違約責任

一、甲、乙、丙三方均應全面遵守和履行本合同之全部條款，一方違反本合同條款應承擔違

約責任，并向相應守約方支付違約金：按乙方向銀行提供擔保總額的10%計算。違約金不足以彌補實際損失的，按實際損失支付。

二、守約方除違約金外，還有權要求違約方承擔因其違約所產生的律師費、訴訟費、執行費以及為實現權利而產生的其他費用。

三、甲方違約，造成乙方需變賣或拍賣其車輛，車輛的變賣、拍賣款應首先支付銀行貸款本息以及催收費、訴訟費（或仲裁費）抵押物處置費、過戶費、保全費、公告費、執行費、律師費、差旅費及其他費用，對不足部分，甲方仍應承擔清償責任，乙方對甲方具有追索權。

第八條 因雙方爭議而發生的訴訟，由彭州市人民法院管轄。

第九條 本合同一式三份，甲、乙、丙各執一份，三方簽字蓋章后后生效。

甲方（簽字按手模）

甲方配偶（簽字按手模）

身份證號：

乙方：

丙方：

篇3

1、申請人是有完全民事行為能力的自然人;

2、申請人具有合法的身份證明、戶籍證明或者有效居留證明;

3、申請人有良好的信用狀況和還款的能力;

4、申請人有穩定的收入;

5、申請人有與經銷商簽訂的購車合同。

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篇4

《投資者報》記者對18家全國性商業銀行的傳統個人車貸業務、9家汽車金融公司以及5家提供信用卡車貸業務的商業銀行進行了詳細的一線調查。

國內車貸正起步

80%、75%、60%，在美國、澳大利亞就連印度在貸款購車人數的比例都是遠超50%，而國內這一數據僅僅為10%左右。

盤點2009年，車市火爆，進入新的一年 ，“免（低）息、免手續費”、“低息送積分”等名目繁多的車貸優惠又開始不斷沖擊購車者的眼球。

“目前為止利用貸款買車的客戶數量不多，在我們這里也就5%吧。” 北京華日菱汽車貿易公司4S店的銷售顧問向記者表示。

“人數是不多，不過感覺用車貸買車的人數在逐年上升。”北京亞奧之星汽車服務公司銷售顧問認為，貸款消費的觀念在逐漸深入人心。“未來將是汽車市場的一個大的贏利增長點。”

在記者走訪其他家品牌4S店時，多數銷售人員也表示，隨著近年來不少家庭買車或換車需求的增長，貸款購車人數比例明顯上升，正在成為購車的新熱點。

不過，在記者隨機訪問中，發現有貸款購車意愿的消費者超過50%，但真正對車貸有所了解的人并不太多。

目前提供車貸服務的主要方式有三種：傳統的銀行車貸、汽車金融車貸、信用卡分期付款。

傳統銀行的車貸主要是由銀行個人貸款部門提供，汽車金融車貸是由汽車廠家成立的汽車金融公司提供.

近幾年信用卡業務發展迅猛，已經獨立成立信用卡中心，信用卡分期付款業務與銀行個貸部門完全脫鉤，由信用卡中心來提供。

國內推出個人車貸最早是在1998年，其后幾年迅速發展，2003年末達到高峰，汽車信貸余額1839億元，連續3年的年均增長率為148%。

但是一時的繁榮遮掩不住背后的弊病，自2004年起，在貸款規模上升的同時，貸款風險也開始暴露，壞賬不斷提升。

其中尤以農業銀行為典型代表，當年以“首付一成、最長期限八年、利息10%優惠”的超低門檻穩居車貸市場份額之首，但是在2004年農行的汽車貸款不良率達3.32%。

貸款回收困難、利潤偏低，致使不少銀行退出汽車貸款業務，車貸市場陷入低谷。

直到2008年汽車消費市場回暖，銀行車貸業務才又開始抬頭，但各銀行行事依然十分謹慎。

傳統車貸門檻高

商業銀行在個人汽車貸款業務的謹慎具體表現就是設定較高的門檻。此外，受銀監會近期的調控力度加大，車貸市場也遭遇點剎。

在記者通過客服熱線咨詢農行個人車貸問題時就被告知：“我行已經停止辦理個人汽車貸款服務。”

光大銀行的客服人員也表示：“自2009年11月起停止了個人車貸業務。”而中國郵政儲蓄銀行則因其業務特殊性，沒有開設該項業務。

通過銀行個貸中心申請自用車貸款，并非易事。

除去以上三家，在《投資者報》記者對剩余15家全國性商業銀行的個人自用汽車貸款的調查中發現，銀行個貸中心對客戶的職業要求比較高，同時該業務辦理流程、條件等基本大同小異，只是在細節上有細微的差別。

銀行業在經歷過2003年、2004年車貸壞賬的刺痛后，銀行信貸部門加強了風險控制，提高了貸款申辦人的資質要求，個貸中心開始強調申辦人的工作背景、收入情況。

比如，在答復記者申辦人資質情況時，民生銀行要求“國有大中型企業中層以上人員、事業單位中級以上職稱、律師、會計師等具備專業技術職稱人員、經營3年以上的民營經營者等。”

渤海銀行也將自己的優質客戶定義為“國家行政事業單位、大型企業及壟斷性行業以及取得注冊律師、會計師資格并執業2年以上的律師、會計師、審計師等專業人員”。

其他銀行要求基本類似，可以總結為一句話：申辦人一定要有穩定的職業和不錯的收入。但是即便申辦人具備了上述條件，如無當地戶口也被一些銀行推拒。

以北京地區個人車貸為例，中國銀行、招商銀行、中信銀行將京戶作為必要條件，否則均拒。

而其他銀行雖然無一例外的都提到了京戶，但有其他通融的渠道，如有其他有效居留證明、在北京有房產。

傳統銀行個人車貸業務不僅對申辦人資質要求高，審核流程也非常繁瑣。

銀行個貸中心目前的貸款模式有兩種：直客式貸款和間客式貸款。

直客式貸款是指客戶直接向銀行提出貸款申請，而間客式貸款，客戶則需要通過經銷商才能向銀行申請。這兩種模式審核流程都比較刻板。

而且兩種方式的審核期限都比較長，直客式貸款下，手續麻煩，客戶需要自己去找保險公司投保，同時還要到銀行指定的擔保公司做擔保。

因為各家銀行均有自己指定的擔保公司，比如在北京地區，工商銀行指定山東銀聯北京分公司為唯一擔保公司，因此客戶需要事先咨詢銀行指定了哪家擔保公司，整個流程下來，最快也需要10天左右。

間客式貸款因委托了汽車經銷商，手續上相對會簡單些，但最快也要4天以上，“同時，客戶還會多上一筆手續費。”

北京美通新港汽車銷售服務公司的分期部工作人員告訴《投資者報》記者，該公司是通用汽車的4S店，在直客式貸款方式下的擔保費約為貸款額的1.6%，而間客式的擔保費則達到2.5%以上。

汽車金融最便捷

與各商業銀行汽車貸款萎縮形成鮮明反差的是，汽車金融公司的業務量卻在大幅上升。

汽車金融由于機制靈活、手續便捷、無需抵押，一站式服務正逐步取代傳統的促銷模式，同時還可以為客戶量身定做貸款方案。

業內人士普遍認為汽車金融業務將是未來汽車市場的潛力巨大的贏利增長點。

“汽車金融公司突破以往只對汽車經銷商貸款的業務模式，開始試水個人車貸業務，現在來看已經有了不錯的效果，相信未來幾年車貸業務會有很好的發展勢頭。”位于東三旗亞運村汽車交易市場的一家4S店總經理向《投資者報》記者表示。

汽車金融公司主要是通過申辦人提供的材料，結合家訪考察來決定批準與否，相比傳統銀行車貸，汽車金融公司對貸款人的資質要求要低的多。

“在我們這里選擇汽車金融公司的較多，因為貸款流程短，基本24小時內能回復，在資質審核上相對來說比較通融，比如缺某項證明，但如果有其他條件可以證明的，也可依據他其他的條件證明來代替。”北京美通新港汽車銷售服務有限公司分期部工作人員表示，這里是通用的4S店。

此外汽車金融貸款的方式也比較靈活。“如果符合條件，以汽車證作為抵押即可，審批時間在1到3天。我們一般不向客戶建議銀行貸款方式。”大眾汽車北京一家4S店銷售人員告訴《投資者報》記者。

不過，作為汽車廠商自己成立的汽車金融公司，車貸業務最大特點是各自為戰，只開展自家品牌的汽車貸款業務，因此最大的缺陷在于覆蓋汽車品牌較少。

而且汽車金融公司個貸的成本也相對其他兩種方式最高。不過梅賽德斯-奔馳汽車金融公司北京地區金融服務代表張爽表示，“雖然成本確實比較高，但是客戶可以經常關注一下我們推出的優惠活動，公司不定期會針對某些車型推出免手續費、免息優惠活動，加上我們的審批流程非常人性化，通過汽車金融公司貸款買車仍然是一個不錯的選擇。”

并且未來汽車金融公司個貸利率有望下降，2009年5月中旬銀監會聯合商務部召集汽車金融公司和經銷商代表，征詢修改汽車金融政策的建議。

會上，銀監會相關領導透露遠期目標是將個人購車貸款利率降低到6%以下，遠低于目前的9%~11%。該目標一旦實現，將會擠壓另外兩種車貸方式的生存空間。

信用卡最實惠

除了門檻相對較低，信用卡中心主要是基于對申辦人的信用資質和信用卡額度的評審，申辦人只要提供具備還款能力的證明，即可獲批。

最重要的一點，對比其他兩種方式，琳瑯滿目的優惠活動使得在貸款成本上，信用卡分期付款最劃算。

從貸款首付看，信用卡和汽車金融公司較具優勢。傳統銀行車貸要求的首付平均水平為30%，汽車金融公司平均首付額度一般為20%，信用卡分期付款的首付則最低有零首付的優惠。

從貸款利率比較，銀行貸款在利率上最低，基本是按照央行基準利率計算，汽車金融公司利率水平最高，平均水平在9%以上。

信用卡分期付款盡管沒有利息，但是在辦理時要收取一筆手續費，一年的還款期手續費率在4%左右，兩年還款期費率達7%左右。

篇5

關鍵詞：商業銀行；汽車消費貸款；風險

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）04-0-02

隨著我國經濟的持續快速發展，城鄉居民收入水平和消費水平有了很大提高，居民的消費意愿逐步從普通的生活用品向商品住房、私家汽車等高檔消費品轉變，各商業銀行普遍開展了個人汽車消費貸款業務。從2009年首次全國房車博覽會至今，居民汽車消費增速喜人。我國個人銀行貸款購車的比例將超過60%，與美國70%、德國65%、印度35%相比，處于快速成長的狀態。與之相應的個人汽車消費貸款業務風險也隨之突現且不易防范。筆者結合工作實踐，提出若干思考建議。

一、個人汽車消費貸款業務的風險及成因

(一)環境風險

環境風險是指由于商業銀行外部經濟因素變化而造成的信貸資金風險。一是個人資信信息缺失風險。個人征信制度不健全，銀行無法全面評估借款人的資信，貸款資料的填報內容主要以借款人申報為主，很難考證借款人資信信息的真實性。汽車消費市場的風險從未來看，車價是逐漸降低的趨勢，如果客戶無力還貸或惡意逃債，銀行即使拿到了作為抵押物的汽車，其實際價值也遠低于已放出的貸款，使銀行資產蒙受損失。二是環境變化風險。由于汽車營運環境和個人工作、家庭支出變化，將對客戶按期歸還貸款產生影響。客戶跑車營運受到外部環境等諸多因素的影響，許多營運車輛停運，造成借款人不能取得收入而延期歸還貸款；受汽油價格的影響，使借款人不能達到預期收入而影響貸款的按期償還。

(二)信用風險

一是信用評價系統風險。由于我國尚未建立健全個人信用評價系統和個人收入、財產申報制度，銀行難以真正判斷和掌握借款人個人信譽狀況以及還款能力，在借款人不履行還款責任時，無法對借款人個人信用及財產形成有效的制約。二是償債能力變化風險。借款人償債能力下降或因失業、工作變動或出現其他經濟等不可預見的因素造成借款人還貸能力下降，甚至喪失還貸收入來源，使貸款形成風險。三是與經銷商的合作風險。有少數經銷商不講信用，改變貸款用途或惡意詐騙如不符合銀行貸款條件的公司法人，與經銷商串通，以公司內部人員名義，申請貸款用于公司周轉；個別汽車經銷商幫助借款人偽造購車資料、首期付款證明，捏造虛假身份、虛假收入證明及聯系地址等向銀行申請辦理貸款手續；經銷商經營困難，以個人汽車消費貸款名義取得銀行貸款，用于自身周轉或投資。多頭信貸由于銀行之間缺乏信息共享，借款人分別在不同的銀行貸款，信用較差的借款人無力還款，形成賴賬，使銀行遭受巨額損失。

(三)操作風險

操作風險是指銀行經辦業務的各個環節由于違規操作或管理不力造成的風險。一是與經銷商盲目合作風險。對合作經銷商擔保能力分析評價不夠，存在較大的風險隱患。在汽車金融信貸業務推出的初期，合作伙伴以生產廠家及其特約經銷商為主；其后與生產廠家沒有隸屬關系的大量的民營私辦經銷商紛紛出現，部分商業銀行為爭取市場份額，逐步放松了經銷商準入要求，只要經銷商交存一定基數的保證金，就可為其提供汽車信貸服務，出現了經銷商收到購車人分期應還款項而不歸還銀行貸款的問題。二是貸前調查風險。由于調查不細致，不能獲得客戶準確的信息資料僅僅關注借款人和擔保人的職業和工薪收入證明情況，放松了對借款人的其他方面的調查，有的銀行信貸經辦人員對借款申請書內容的真實性都未進行核實，致使借款人輕松地獲得大大超過其還款能力的借款。貸中審查偏松，甚至流于形式。對借款主體還款能力的審查把關不嚴，對各種還款能力的證明缺乏有效識別，提供的個人收入證明與個人稅單顯示的收入不相匹配；有的借款人月收入數不足以償還月還款額；還有的汽車貸款首付款比例過低，造成變相零首付的事實。貸后跟蹤檢查不落實。缺乏有效貸后監控機制，對所貸款項是否真正用于購車、購車后是否及時辦理抵押物的抵押登記手續、貸款滿一年后車輛是否及時續保等問題落實不到位；貸款逾期后也未能及時采取相應的保全措施加以催收，以致進一步擴大了風險。

二、防范個人汽車消費貸款業務風險的對策

(一)建立健全個人信用制度

中國人民銀行建立了系統的個人征信體系，依法收集個人背景資料，調查社會、經濟活動信用情況，記錄、整理和分析個人的信用檔案。憑本人身份證可查詢個人信用，關注自己的信用記錄。客戶信息報告，通過網上銀行、電話銀行，重要客戶系統，柜面等多種渠道向單位客戶提供與客戶相關的基本信息報告，包括單位客戶信息查詢，客戶編號查詢，客戶賬號查詢，客戶提醒信息和客戶信用資料查詢等。

賬戶信息報告，通過各種渠道為客戶提供賬戶余額，狀態，利息等賬戶基本信息報告，以滿足客戶內部資金管理需求的產品，包括存款賬戶信息，法人透支信息，貸款賬戶信息，集團賬戶額度信息等。有利于銀行完善風險管理，切實提高資產質量。

(二)完善風險分擔機制，構建銀行、保險、車銷商多層次風險控制體系

汽車消費信貸業務涉及銀行、保險公司、汽車經銷商三方，任何一種汽車消費信貸模式都必須平衡各方的利益，兼顧汽車信貸各方的權利和義務，實現“多贏”，同時建立和健全風險分擔機制，形成銀行、保險、汽車經銷商多層次風險控制體系。這樣的機制有利于發揮各方的積極性，有效避免汽車貸款業務發展過程中的短期行為，真正形成利益共享、風險共擔的合作模式，使多贏成為“長贏”。在三方風險分攤的具體方式考慮上，可以采用比率控制、分期墊付、聯合催收、三期預賠、法律訴訟的原則進行合作。即銀行不再要求經銷商和保險公司墊付所有的逾期貸款，而采用一定的逾期比率控制，超出這一比率，由經銷商和保險公司共同墊付；墊付方式由經銷商和保險公司協商確定；逾期貸款的催收工作由三方聯合進行，可以分區域、也可以分客戶或采用其他合作催款方式；一旦客戶出現三期逾期貸款，由銀行直接向法院提訟，訴訟期間的逾期貸款由保險公司實行預賠制度，待法院執行到位后返還保險公司。由于在規定控制比率內不墊款，銀行勢必要加強對客戶資信情況的調查，確保貸款用途，并積極參與貸后的管理工作；而經銷商也要承擔資金的墊付，經銷商在選擇客戶上加以約束，與客戶簽訂購車協議真實性，迫使其注重風險控制；保險公司則可以大大緩解資金墊付的壓力，有利于提高其服務質量。這樣，就可以有效地將貸款風險分攤給合作各方，形成多層次的風險控制機制。

(三)規范行業競爭，注重長遠發展

競爭推動發展，但如果無序競爭，則會導致市場的混亂和風險叢生。從長遠考慮，加強市場的管理，強調行業自律規范顯得尤為重要。

在銀行方面，各銀行間通過銀行業協會或其他協商方式，對市場競爭行為進行規范。一是對各銀行與經銷商、保險公司三方合作方式進行規范。從大環境來說，各家銀行所面臨的汽車信貸經營環境是非常相似的，這就有制訂統一的三方協議的基礎，一旦確立了統一的合作協議，有關合作各方的權利、義務就可以得到進一步的明確，不僅有利于規范經銷商、保險公司的競爭行為。二是確定統一的貸款利率。有關借款利率，人民銀行確定的浮動空間為基準利率下浮10﹪至上浮30﹪區間內，所以這個幅度對銀行來說有很大的彈性，如果不加以協定，勢必會使銀行為在競爭中取得優勢地位而不惜采用降價策略。

(四)推廣直客經營模式

直客經營模式是指貸款人直接到銀行貸款中心申請貸款，銀行根據其資信情況授予不同的信用額度，客戶根據此信用額度選擇經銷商購車，之后由客戶直接到銀行辦理貸款手續。采用直客模式發展汽車消費信貸業務，使客戶直接面對銀行，并可根據各自的資信程度取得不同的授信額度。這樣做是一是增強了銀行對客戶資信進行調查的風險控制意識，有利于分析客戶資源的質量，進一步把好準入關；二是客戶經過銀行的評估取得一定金額的授信額度，可以有更大的余地來選擇經銷商，有利于客戶降低購車成本；三是豐富了銀行對客戶資源的直接掌握，有利于聯動相關的其他銀行產品營銷業務。

(五)加強汽車貸款業務的內部控制

一是調查客戶的個人家庭基本資料，判斷其第一還款來源是否有能力償還貸款；二是盡可能掌握客戶的銀行信用和社會(包括商業)信用，是否有不良記錄，以此來判斷客戶還貸誠意，規避道德風險；三是存量優質。對公單位的準入實行名單制管理。優質對公單位(含公積金繳存單位和工資單位)名單由一級分行準入，可定期或不定期進行更新和重檢。經一級分行重檢退出準入名單范圍的對公客戶，對其所屬員工不得再發放該類貸款。對于在我行新開戶的工資單位，向其員工發放此類貸款需在建立工資合作關系滿三個月之后開始。

篇6

不可以，因為你的汽車屬于分期付款車輛，在分期售出時實際上就已經存在了一個抵押權，銀行或車貸公司因為對車輛享有抵押權，所以才會將車分期付款交給消費者，所以一般情況下不能辦理二次抵押，如果還想獲得貸款，最好選擇貸款公司辦理。貸款公司可以辦理貸款轉移，將銀行等其他機構的貸款業務轉移到一個地方中，辦理是車輛質押貸款。

特別提醒的是，當你分期付款買的車，要在貸款公司申請貸款時，可貸款額度相比全款車要低一些，而且借款人需要有明確的還款來源才行。另外就是要提供車上的行車證、購車發票等一些資料，這樣就可以快速拿到貸款。

正常情況下質押貸款的授信期限最長不超過5年，單筆貸款或授信項下單筆貸款期限最長不超過3年；若貸款用途為留學貸款的，單筆貸款或授信額度期限最長不超過6年（含）。質押貸款金額：最低不得低于5萬元，原則上不得超過1000萬元；具體您的可貸款金額，需由網點結合質押物金額以及您的綜合情況審批之后確定。

（來源：文章屋網 ）

篇7

1、看借唄逾期的時間：假如借款人的貸款逾期紀錄都會兩年前，對時下申請車貸一般沒什么不良影響；而時下有逾期借款，不付清也沒法申請車貸。

2、看借唄逾期的頻次：假如借唄逾期頻次僅有一兩次，要想申請車貸是沒有問題的，近些年貸款逾期頻次總計超出6次，才不可以申請車貸。

3、看借唄逾期的額度：假如借款人借唄的借款額度極大，就算付清，金融機構也很有可能會覺得借款人還款能力不足，進而不愿意批貸。

（來源：文章屋網 ）

篇8

1、民生銀行汽車消費貸款要求：貸款人是年滿18周歲的自然人；貸款人有穩定職業和收入；貸款人的個人信用狀況良好；貸款人所購車型以個人、家庭自用車型為主。需提供的資料：借款人身份證明；工作證明材料；收入證明材料；民生銀行要求提供的其他資料。

2、民生銀行汽車消費貸款要求不是很高，而且貸款期限長，額度高；若是個人不滿足條件，可以選擇擔保貸款，擔保流程：貸款申請貸款調查貸款審查、審批貸款簽約貸款發放車輛抵押。

3、在成功審批到貸款之后，銀行會給出詳細的合同，包括額度、還款日期、還款期限等等。

（來源：文章屋網 ）

篇9

    近日,有媒體報道北京地區銀行紛紛提高汽車貸款利率,一些銀行在貸款基準利率基礎上甚至提高30%,并且延長貸款的審批時間。不過,據記者了解,目前南京地區汽車貸款利率還沒有出現大的上浮,跟前一段時間的政策基本相同,一般都在基準利率的基礎上提高10%。

    據報道,繼房貸收緊之后,北京地區的銀行收縮信貸規模的范圍進一步擴大到了汽車貸款上。最低的貸款利率在基準利率基礎上上浮了10%,最高的達到30%,并且需用抵押物做抵押,另外對貸款者的收入以及個人資產情況要求都比較高,貸款審批時間也相對延長一些。

    不過,據記者了解,南京地區的銀行目前并沒有對汽車貸款做過多的限制。就記者采訪的近十家銀行來看,大部分銀行還是沿用了從年初就已經開始執行的政策,有的銀行必須要求房產抵押,而有些銀行除了可以用房產作為抵押外,還能夠通過汽車質押、信用擔保等形式獲得貸款。“一般都在貸款利率基礎上上浮10%,還沒有出現上浮10%以上的情況。”一位國有銀行的工作人員給記者介紹。同時,他告訴記者,目前貸款的辦理比較正常,基本能在半個月內辦妥。

    另外,雖然汽車貸款目前各家的政策都沒有大的變化,但是消費者的熱情卻不大。據記者了解,目前車市銷售下滑得比較厲害,4月的下滑幅度達到了30%左右,5月的銷售狀況也沒有大的提升,除了個別新車型銷售不錯外,大部分的銷售都不太理想。因此,很多經銷商跟銀行聯合推出了多項購車業務,比如現在廣汽本田推出的跟相關銀行合辦的信用卡零手續費和零利息的購車活動。“汽車貸款申請的客戶人數比較少,一方面主要是車市現在銷售下降,另一方面汽車貸款辦理條件多,而一些信用卡分期付款卻辦理簡便,且也有很多活動優惠。再加上很多私人經濟型用車本身貸款的人就少。”一位汽車業內人士告訴記者。

    同時,他認為,在房貸緊縮、汽車貸款狀況不是很好的情況下,很多銀行堅持上浮利率,主要還是車市暫時處在銷售的淡季,只是等待市場重新活躍。“銀行在房地產信貸方面的利潤正在變小,各家銀行目前堅持通過上浮利率來賺錢也是有所考慮的。”一位業內人士認為。

篇10

    來推銷汽車的嘗試。從1997年開始是由汽車生產商用購車分期付款、擔保公司進行擔保的方式，到1998年的9月，應該看作是拉動內需、支持汽車產業發展的政策體現，中國人民銀行了《汽車消費貸款管理辦法》，規定了銀行的貸款程序和貸款擔保中的保險公司的連帶責任等等，隨之而來的就是汽車消費信貸保證保險的推出和財產保險公司的全面參與。

    連續幾年的汽車消費熱潮，使得銀行和保險又有了一次合作機會，雙方欲借房貸險成功合作的東風，再下車貸險一城。于是由汽車銷售商將汽車銷售給消費者，消費者向銀行申請貸款，并到銀行指定的保險公司購買車貸保險，銀行憑車貸保險放款，就成為雙方合作的基本模式。

    車貸險與房貸險一樣，也是一種保證保險。而保證保險的實質是由保險公司承擔的一種擔保責任。但保險公司在保證保險經營的方式上與經營通常的人身和財產保險是有著顯的區別的。

    第一，保證保險不是以保險的大數法則來測算風險的，這與人身險和部分財產險不同；第二，保證保險通常年限長，三年、五年甚至二三十年，這和一般為一年期的財產保險不同，更難以分攤和結算。

    鑒于保證保險的這些特征，所以最高人民法院在起草保險法的司法解釋中就保證保險應適用保險法還是擔保法，一些專家學者法官律師也是爭論不休。而這些特征和爭論也說明了保證保險的風險由于沒有科學的精算作基礎，就變得難以估計、難以預測。

    在房貸險上保險公司是避實就虛，而在車貸險上卻大包大攬，筆者看到的一些舊車貸險的保險責任中都有這樣或類似的規定：投保人逾期未能按《汽車消費貸款合同》規定的期限償還欠款滿一個月的，視為保險責任事故發生。保險責任事故發生后6個月，投保人不能履行規定的還款責任，保險人負責償還投保人的欠款。或者，購車人連續三個月拖欠購車款即為保險事故發生。

    如同房貸險一樣，做這類信貸保險業務，保險公司不得不看銀行的臉色行事，為了獲得銀行的恩準，保險公司之間互相競爭：你降低門檻，他就放寬要求，我則選擇減少銀行責任。為的是爭取銀行指定消費者購買我的車貸險。于是原來保險條款對銀行的種種制約迎刃而解，便出現了對風險的控制成了汽車銷售商、銀行和保險公司的結合部，對風險誰都有責，卻誰都放任不管，以致風險聚集：一是近乎不設防的車貸險，使得騙保騙貸的案件大量產生，如最近深圳法院正在審理的一起汽車貸款詐騙案，11個案犯利用虛假文件騙取購買了汽車貸款保證保險，進而在銀行騙貸36次，金額超過1600萬元；二是車價大幅下降，出現了汽車負資產，消費心理發生變化：用來還貸的款不如去買一輛更好的車，長期拖欠不還；三是超貸和挪用汽車貸款的現象嚴重；四是購車從事經營，但經營不善導致無力還貸等等。而一旦出現汽車貸款的拖欠，即為保險事故的發生，保險公司就成為風險的第一個承擔者，以致以經營管理風險見長的保險公司自己出現了難以承受的風險。以某市為例，各財產保險公司的平均賠付率達到136%，個別保險公司甚至達到400%.