導語：如何才能寫好一篇生活消費論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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[關鍵詞]農村農民生活消費

改革開放以來，隨著農村社會生產力的發展和生產關系的變革，農民的生活發生了很大變化，這些變化通過許多方面體現出來，尤其是農民在新時期所形成的消費模式。吉林省農民消費狀況在很大程度上與全國地區有著共同特點，但由于本地的民俗習慣、民族分布，經濟狀況，地理位置等因素有著區別于其他地方的顯著特征。當前，吉林省農村居民生活消費呈現出以下特點：

一、吉林省農村居民生活消費的特點

1.消費結構層次較低在居民消費結構中，恩格爾系數較高，如2007年吉林省農村居民家庭恩格爾系數為40.0%，這說明在食物消費方面吉林省農村居民消費比重較大。同時農民用于文化教育方面的消費也較低，只有個別家庭因為有子女考上大學使得教育投入成為家庭消費的最大支出。服務消費比例較低，農村居民大多對服務消費的接受程度較低.這一方面是受收入及第三產業發展較慢的客觀原因所限，另一方面是受農民傳統持家思想的影響。因此很多服務消費都采取了自給自足的方式加以實現，如搬家服務、保姆、鐘點工、商品速遞等服務在農村很少見。

2.不健康的消費方式

目前農村居民的消費方式中還有諸多不健康的因素，如賭博消費、封建迷信消費和人情消費等。吉林省許多農村地區仍然有賭博現象存在，打麻將、推牌九等具有賭博性質的娛樂項目已成為部分地區農村居民生活的一部分，也成為他們消費支出的一個重要項目，尤其是在秋收后及春節期間更加盛行。封建迷信在廣大農村仍十分盛行，很多農民四處花錢找“先生”、“大仙”看病免災、算命看相、看風水等。再有就是人情消費，農村人情消費一直居高不下。人情消費的名目、種類繁多，價碼也越來越高，從幾十元到上千元不等。結婚生子，考學過壽，喬遷和喪禮都需要禮金，使部分農民不堪重負。

3.消費時段集中

在吉林省所在的北方，由于在秋收后農產品才能變成現金，農村消費呈現很大的季節性。生產資料消費主要在春耕之時，而生活消費大部分在秋收之后。另外，在平常時日，農民普遍比較節儉，只有到重要節日時會選擇集中進行消費。例如，春節、國慶節等是農村集中消費的時段。在集中消費時段內，肉類、煙酒類、禮品類等消費金額巨大，占農村居民全年消費比重的大部分。

4.消費方式趨同

農民有很強的從眾心理與模仿意識，個性化消費少，同村、同鄉消費方式大致相同。農村屬于熟人社會，購買商品受“口碑”影響較大，在購買家電、摩托車、農用車等大件商品時，模仿消費現象比較普遍。同時農村消費者把城市尤其是縣城，當作消費潮流的風向標，積極模仿城市消費。牛奶、可樂在農村的迅速普及，追求時髦的穿著打扮，都得益于農村對城市的模仿效應。

5.消費心理謹慎

吉林省農村居民的收入狀況偏低，為了躲避風險，大多數農村居民都是把收入攢起來而不用作消費，同時受傳統消費觀念和習慣的影響，以及對未來存在較多的不確定性，農民的消費心理普遍較為謹慎。在農村，許多農民保持“量入為出”的勤儉節約型消費傳統。

二、影響農村居民消費的主要因素分析

1.農民收入水平的約束

收入是消費的基礎，建國后尤其是改革開放以來我國農村經濟迅速發展，農民收入顯著提高。吉林省所在的東北地區在解放后曾一度成為全國最富有的地區。但改革開放后東部經濟迅速發展起來，東北逐漸失去領軍地位，現在甚至已成為經濟相對落后的地區，收入的不足嚴重制約著生活消費水平。

2.傳統消費心理與消費習慣的制約

中國農民自古就有勤儉節約的傳統美德，尤其是經歷過戰爭和經濟蕭條期的老人們，更是過度的節約。而且中國人歷來就有先儲蓄再消費的習慣，在農村地區尤為明顯，這些嚴重制約著農村居民消費水平。另外，東北人好講究愛面子，所以在重大節日如新年婚嫁時都很鋪張講究排場，這樣就又會導致浪費，使后期消費動力不足。

3.市場化不足

由于我國農村市場沒有完全打開，形成獨立的經濟體系，企業在農村居民消費方面獲得的利益比較少，所以生產型企業沒有把農民作為一個獨立的目標群體來生產適合農民生活消費的產品。同時由于運輸渠道，銷售渠道的不健全，產品售后服務不到位，導致農村消費困難化，致使農村居民消費熱情不高。4.農村基礎設施和社會保障薄弱，限制農村消費

我國農村基礎設施薄弱，消費條件不健全。農民購物難、飲水難、行路難、上網難等問題突出，嚴重制約了農村消費。如與生活相關的水、電、路、氣等基礎設施相對落后，不僅抑制了農民對水、電、氣等商品的消費，也嚴重制約了冰箱、空調等家用電器和摩托車等交通工具在農村的普及。廣播、電視、通訊、網絡等信息基礎設施建設滯后，農民對手機、電腦等大件耐用品的消費意向很弱，阻礙了農村新消費熱點的培育。

同時，我國的社會保障體系一般只覆蓋城市范圍，在農村社會的保障制度還相當薄弱。統計數字表明，農村社會保障率僅有3%，養老、醫療、子女入學、住房等問題時刻困擾著農民，影響農民的消費能力。

三、提高農村居民生活消費水平，完善農村消費結構的措施

絕大多數農村居民的消費模式至今沒有發生根本性的變化，科學、健康、現代的生活方式仍然沒有充分展現出來，與城市社會化程度高、生活質量高的生活方式相比還有相當大的差距。農民消費模式的落后會在一定程度上制約需求的增長，進而制約社會的可持續發展，這與全面實現小康社會的偉大戰略的要求不相符，所以必須采取積極有效的措施促進農民消費模式的轉變。

1.貫徹黨的基本方針，切實增加農民收入

大力發展農村經濟，切實增加農民收入，為農民消費水平的提高奠定物質基礎。目前,農業仍是農民收入的主要來源，因此要想使農民增收必須在農業上做好文章，大力發展農產品深加工，走精細化、集約化和產業化發展道路，提高農產品的附加值。此外，要大力發展鄉鎮企業和個體私營企業。對于進城務工，應簡化農民跨區就業和進城的手續，妥善解決進城民工的工資待遇、勞動保障和子女教育問題。對于吉林省來說朝鮮族人口較多，且與日本韓國比鄰，出國務工的人口很多，應積極開展區域性勞務合作，規范組織勞務輸出，使農村剩余勞動力得到合理轉移。只有把這些工作做好才能使農村經濟步入良性發展，使農民收入切實增加。

2.加強農村文化建設，提高農民自身素質

豐富農村文化生活，以村為單位組織農民學習生產、生活、文化等相關知識，開展有創新，有意義的休閑活動，把農民的注意力轉移到豐富的精神生活中去，全面提高農民自身文化素質，為農民消費模式的轉變夯實思想基礎。

3.鼓勵生產企業面向農村調整產品結構，增加農村市場有效供給

搞好對農村市場預測和市場調查，特別是要注意調查農民的消費目的、消費水平、消費環境、消費傾向和消費要求等因素，鼓勵和支持企業面向農村調整產品結構，開發、生產滿足不同地區、不同層次需求的消費產品，進行有針對性的產品設計，做到簡單實用、操作方便、價格低廉，專供農村市場消費。把農民的注意力集中到產品上來，以提高消費水平。把向農民提供商品和提供服務結合起來，鼓勵生產流通企業在農村設立售后服務網點，對設立的維修網點給予稅收等優惠扶持政策。

4.完善農村社會保障制度，改善農村消費環境

完善農村社會保障制度，解決農民后顧之憂，為農民消費模式的轉變提供制度保障。在農村建立社會保障制度，把農戶的不確定性降到最低限度。加快推進新型農村合作醫療制度建設，逐步提高社會應負擔的比例，徹底使農民擺脫“小病不用看，大病看不起，重病只等死”的狀況。建立農村社會養老保險體系，使農民老有所養，解決后顧之憂。完善貧困地區最低生活保障制度，使扶貧規范化和制度化。改善農村消費環境，為農民消費模式的轉變創造客觀條件。加強電網，寬帶，無線信號接收器等通信硬件設施，讓農民有購買的熱情，加強煤氣，自來水的覆蓋情況，讓農民生活無憂。

雖然在目前看來，吉林省農村消費水平還處于相對低下的階段，但通過采取必要和正確的措施，農村消費在一定程度上會有大幅度的提高，只要我們堅持把發展農村經濟，促進農村消費放在社會主義新農村建設的前沿，我們就會取得突破性的進展。

參考文獻：

[1]范劍平劉國艷:我國農村消費結構和需求熱點變動趨勢研究[J].農業經濟問題.2006，(1)

[2]張錦梅方天:政府在農戶消費方面應發揮積極作用[J].沈陽農業大學學報(社會科學版)，2006，（1）

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我叫黃星，是2010級**班的學生，我的論文題目是《色彩的地域文化特性在包裝設計中的應用研究》。論文是在周峰導師的悉心指點下完成的，在這里我向我的導師表示深深的謝意，向各位老師不辭辛苦參加我的論文答辯表示衷心的感謝，并對三年來我有機會聆聽教誨的各位老師表示由衷的敬意。

下面我將本論文設計的背景和主要內容向各位老師作一匯報，懇請各位老師批評指導。

首先，我想談談這個畢業論文設計的背景和意義。

色彩在生活中給我們的感受是最直接的，也是最敏感的。人的眼睛對色彩的感覺相對于其他圖像來說具有更快的反映，說具體點就是眼睛對色彩的反映更強烈。每種色彩都具有不同的特性，每個地區、民族及國家甚至每個人都會因為歷史背景、文化背景和心理原因偏愛或禁忌某種顏色。大多數人面對色彩時的選擇可能是純粹的自我喜歡或是潛意識下的反應，然而這種潛意識中的選擇其實是跟個人原因是有關聯的。過去消費者對色彩的需求不是那么強烈，如今社會日益發展，人們的生活水品不斷提高，多數人從滿足生活需求上升到現在對生活品質的追求，人們在消費的時候會根據自己的喜好選擇自己要購買的產品，在使用性能差不多的時候，人們常會通過這個物品的視覺屬性而產生購買產品的原因，色彩屬性是視覺屬性中一個重要方面。因此，往往產品的顏色屬性能對產品的吸引力產生了極大的影響。所以，為了滿足消費者對于色彩感覺的需求，產品的設計者在此方面需要不斷的深化研究，根據產品的特性、用途及文化內涵來選擇出契合商品的色彩，從而刺激消費者的購買欲望，因此色彩的選擇在產品的包裝形象設計中至關重要。

我認為在當下的社會環境中，為了更好的在包裝設計中用更突出、顯著的色彩來表達自己的情感，使自己的作品能夠一目了然的讓觀者明白，必須明確色彩的重要性以及帶給人第一印象的直觀感受，在包裝設計中，如果我們較好的利用了相關色彩的感情規律，將會極大的喚起人們情感的共鳴，以及對相關產品的興趣，最終使消費者產生購買欲。所以我們要對色彩產生的意義進行深入的研究，色彩的地域性和文化性就是其中至關重要的部分。

其次，我想談談這篇論文的結構和主要內容。

本文首先通過理論知識分析色彩的概念、特點、屬性、分類和情感聯想等一系列基本要素。其次是通過舉例觀察研究色彩地域文化這一特性，并且對包裝設計的影響做出論述。在商品包裝的設計過程中，色彩的選擇對于在最后的成果展示中起著至關重要的作用，色彩的表現和運用能夠最直接的傳達視覺和心理的感受。現代包裝設計作品中的都越來越重視色彩的選擇和應用，這成為了設計師和生產廠商們一個重要的設計細節。我們在今后的設計工作中也必須將此放在一個不可忽略的位置來進行研究和設計。

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畢業論文(設計)題目背景、研究意義及國內外相關研究情況。

背景：隨著科學的發展及社會的進步，人們生活水平的提高，旅游在日常生活中所占的份額越來越重。旅游已經成為現代社會人們生活中必不可少的一個組成部分，旅游業也成為了一個重要的行業。旅游活動要順利進行，交通是影響旅游活動的眾多因素中最重要的一個，沒有交通的發展，旅游就無從談起。便捷迅速的交通署旅游活動得以順利進行的充要條件。旅游過程一般以景點為節點，以交通路線為連接而形成閉合系統，其中包含了食、宿、行、游、夠、娛等各種活動。從旅游業的發展里程來看，交通始終起著支配作用，是旅游業發展和產生的先決條件，同時，世界旅游業的發展也促進了交通的發展。不管旅游活動是以什么為目的，達到什么樣的等級水平，若要完成這樣的閉合系統運轉，驕傲同是充分必要條件；換言之，就是既要有交通路線通達、交通工具運輸，又要有交通路線，交通活動將素有旅游內容串聯起來，設計出一個較優化的旅游計劃。可以說，沒有交通就沒有旅游。各種各樣的交通工具發明、應用、和普及，可以看成是交通發展的標志，所以研究交通、交通工具與旅游業的關系的非常必要的。各種不同交通方式的出現，也帶來了旅游方式的轉變。

研究意義：旅游行業雖然興起的時間不長，但是在這一課題的研究，國內國外都已經取得了很多成果。例如旅游地生命周期理論、旅游經濟學理論、旅游社會學、旅游中心地理論、旅游心理學等等眾多理論成果和學科。雖然這一課題的研究已經取得了眾多成果，但是我認為，對這一課題的繼續研究還是非常必要的。旅游行業畢竟是一個興起不久的行業，而且隨著社會的發展，人民旅游需求的增加，旅游業也必定會快速的發展變化。各種各樣新的問題，新的情況都需要我們去繼續研究，繼續應對，所以社會日新月異的今天，這一課題仍舊沒有過時，仍舊有其研究意義。

旅游業作為第三產業中的朝陽產業，它與經濟發展有著密切的影響關系。從理論上講，旅游業并不直接增加和創造社會財富，它只是通過旅游者的旅游消費使社會財富在不同地區、不同行業進行再分配。如何讓財富進行高效，合理的分配，交通起著至關重要的作用，合理高效的交通是合理高效分配的基礎。旅游業是人民經濟發展狀況的標志。旅游消費不屬于人們的基本生活消費，它是社會經濟實力、人們收入水平發展到一定階段的產物。可以說，一個地區旅游業的發展狀況是一個地區經濟發展狀況的的標志。同樣一個地區的交通發展狀況，也代表著一個地區經濟發展狀況。

大眾旅游時代的到來，使旅游日益成為現代人類社會主要的生活方式和社會經濟活動。隨著社會生產力不斷發展，勞動生產率不斷提高，以及人們生活水平的迅速提高和帶薪假期的增加，旅游業將持續高速度發展，成為世界最重要的經濟部門之一。據預測，未來10年間，我國旅游業將保持年均10.4%的增長速度，其中個人旅游消費將以年均9.8%的速度增長，企業、政府旅游消費增長速度將達到10.9%；到2010年我國旅游總收入占GDP的比例達到8%；到2020年中國將成為世界第一大旅游目的地國和第四大客源輸出國。作為新興消費熱點行業之一的旅游行業，在我國將迎來巨大的發展機遇，很多省區和重要城市都把旅游業作為支柱行業和重點行業來發展。如何處理發展機遇與其帶來的交通壓力也是一個重要的問題。

國內外相關研究狀況：旅游交通的理論研究目前主要集中在旅游交通的概念(保繼剛、楚義芳，1999；關宏志等，2001；卞顯紅、王蘇潔，2003；吳剛等，2003)，普遍認為旅游交通是指游客所使用的交通基礎設施、設備以及運輸服務。孫有望、李云清(1999)，指出交通是旅游的重要組成部分比較深刻地揭示交通在旅游中的作用和地位。另外，在旅游交通規劃、旅游交通需求研究、旅游交通管理和政策效力分析研究等方面國內學者都取得了一定的成就。國外旅游交通的研究狀況主要集中在交通與旅游目的地發展關系研究、旅游佳通安全性研究、旅游交通的能源、環境、可持續發展研究等方面。

參考文獻

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PaulPeeters，EckhardSzimba，MarcoDuijnisveld，MajorenvironmentalimpactsofEuropeantouristtransport.JournalofTransportGeography，2007.

崔利。旅游交通管理。清華大學出版社，2007.

杜學。旅游交通概論。旅游教育出版社，1995.

來逢波。區域交通與旅游的關聯性探析[J].交通企業管理，2007(11)。

李偉。旅游學通論。科學出版社，2006.

孫有望，李云清，論旅游交通與交通旅游。上海鐵道大學學報，1999，(20)。

譚穎青。從羅定市旅游交通規劃看區域旅游交通網絡的規劃原則。社會科學家，2007.

汪正元。論我國旅游交通的幾個特性及其發展方向。旅游學刊，1989(03)。

2.本課題研究的主要內容和擬采用的研究方案、研究方法或措施。

本論文深入探討交通與旅游業的關系，分析交通工具的發展對旅游業發展的影響以及旅游業的發展對交通的反作用。通過對比、類比、以及數據分析，交通與旅游業的發展展開研究。根據以上思路，我的研究方法如下：

1）仔細研讀相關著作、作品，使自己對課題有一個透徹的認識。在閱讀的過程中隨時將個人心得記錄下來。

2）大量查閱國內外關于交通與旅游業發展的專業文獻，總結他人的觀點，并與自己的觀點相比較，從而得到新的看法，并改進自己的觀點。

3）借助互聯網了解中外專家學者、各界人士、對于對于交通與旅游業的觀點和看法，充實完善自己的觀點。

4）和論文指導老師保持密切聯系，尋求指導，為文章潤色，力爭出色。

3.預期成果形式。

4.本課題研究的重點及難點，前期已開展工作。

重點：交通的發展對旅游業帶來的積極意義，和應對消極影響應采取的策略難點：具體分析交通對旅游業都產生了那些影響，如何產生的。以開展工作：查閱相關資料，草列提綱。

5.完成本課題的工作方案及進度計劃(按周次填寫)。

第七學期第7周：確定選題，與指導老師見面。

第七學期第8-9周：完成開題報告。

第七學期第10周-第八學期第9周：撰寫畢業論文。

第七學期第14周：完成中期報告，參加中期檢查；

第18周：完成一稿。第八學期第4周完成二稿。

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論文關鍵詞：SPSS，應用軟件因子分析方法，聚類分析方法居民消費水平，地區消費結構

 

隨著我國經濟的快速發展，城鎮居民的收入不斷增加，我國各地區城鎮居民的消費支出強勁增長，消費結構發生了巨大的變化。但是，由于各地區的經濟發展不平衡及原有經濟基礎的差異，各地區的消費結構仍存在著明顯差別。為了進一步改善消費結構，正確引導消費，提高我國城市居民的消費水平和生活質量，有必要對各地區城鎮居民的消費結構之間的異同進行考察與比較，以期發現特點和規律，從宏觀上把握各地區城鎮居民的消費現狀和不同地區消費水平的差異，為提高我國各地區消費水平提供決策依據。

一、對地區消費水平的差異的分析方法

1 因子分析模型的建立

因子分析模型是根據變量間的相關性大小，把變量分組畢業論文怎么寫，利用同組內的變量之間相關性較高而不同組的變量之間相關性較低，每組變量代表一個基本結構，這個基本結構稱為公共因子。因子分析的出發點是用較少的相互獨立的因子變量來代替原來變量的大部分信息，可以由下面的數學模型來表示[[1]]：

其中：，，，…，為p個原有變量，是均值為0、標準差為1 的標準化變量；，，，…，為m個因子變量，m 小于p，表示成矩陣形式為

，

其中：F因子變量或公共因子，可以將它們理解為在高維空間中互相垂直的m個坐標軸；為特殊因子；F 與均為不可觀測的隨機變量。 A為因子載荷矩陣，稱為因子載荷，是第i個原有變量對第j個因子上的載荷系數。在模型中，特殊因子表示了原有變量不能被因子變量所解釋的部分，相當于多元回歸分析中的殘差，被定義為彼此不相關且與公因子也不相關。

2 實證分析

居民消費水平是指居民在物質產品和勞務的消費過程中，對滿足人們生存、發展和享受需要方面所達到的程度。它主要通過消費的物質產品和勞務的數量和質量來反映。

在各種消費指標中，消費結構指標最能夠體現出各地區間的消費水平差異，本文引用我國常用的消費資料支出分類方法，將各地區城市居民人均生活費支出分為8個部分，相應的指標分別用X1～X8表示 。其中X1（食品）、X2（衣著）、X3（居住）、X4（家庭設備用品和服務）、X5（醫療保健）、X6（交通和通訊）、X7（娛樂教育文化服務）、X8（其他商品與服務），單位：元

2.1 因子分析

2. 1.1 數據來源

本文數據取自各地區域城鎮居民家庭平均每人全年消費性支出(2009年)，來自2010年中國統計年鑒[[2]]。具體表格略論文開題報告范文。

2.1.2因子分析的過程

由于多個變量使用的量綱可能各不相同或者變量間的數值大小相差很大，因此， 首先將初始變量標準化，把原變量數列化為均值為0，方差為1的數列。標準化后全國31個省市作為樣本，將上述X1～X8八項支出指標作為變量，得到原始數據陣。首先判斷數據變量是否適合進行因子分析，算出樣本相關系數陣為：

表1：樣本相關系數陣

由上述矩陣發現8個消費要素間的相關系數大部分均大于0.3，適合做因子分析。

再進行KMO統計檢驗，作為比較變量間簡單相關系數和偏相關系數的指標，數學定義為，其中是變量與其他變量的簡單相關系數，是變量與變量在控制了剩余變量下的偏相關系數。

Kaiser給出了常用的KMO度量標準： 0.9以上表示非常適合；0.8表示適合；0.7表示一般；0.6表示不太適合；0.5以下表示極不適合。

計算結果如下：

表2

并且通過巴特利特球體檢驗(P=0.000＜0.05)，表明說明原有的8個變量具有很強的相關性，它們反映的消費要素有很大重疊畢業論文怎么寫，可以做因子分析。

利用SPSS計算后得到主成分的碎石圖，分析發現提取2個主因子比較合適。

利用主因子分析法提取2個主因子，用最大方差旋轉進行簡化，得到因子載荷矩陣（見下表），它代表變量和公因子的相關系數：

表3

由表1 載荷矩陣可得出以下結論：

（1）第1 主成分，為主要消費因子，在食品、居住、交通和通訊、家庭設備用品、服務娛樂教育文化服務和其他商品與服務6個方面有較大的載荷，即該因子綜合反映了這6個方面的變動趨勢。 因此第1 主因子可以視為代表各地區城市居民在這6個方面的消費指標，可命名為生活必需型因素。

（2）第2 主成分，為次要消費因子，在衣著、醫療保健有較大的載荷，所以第2 主因子可視為各地區城市居民在這2方面的消費指標，可命名為生存型因素。如受此影響的地區多為北方省市，可分析為氣候因素的影響。

從二維的旋轉空間的成分圖可以明顯的看到各個消費要素間的類屬關系，可以看到主消費因子和次消費因子非常靠近兩個因子的坐標軸，表明用兩個因子刻畫消費要素效果非常好，信息丟失較少，達到了我們綜合消費要素，減少解釋變量的目的，使得提前的因子含義清晰，有利于我們對消費要素進行歸類進行分析解釋：

表4

2個因子能解釋的方差分別為5.640（70.494 ％），1.155（14.440 ％），因此這2個主因子能說明總情況的84.935％。8個變量標準化后（不受各變量的不同量綱的影響），最后各變量X1～X8相對應的共性值之和分別為0.916，0.854，0.744，0.783，0.843，0.892，0.926，0.835，除居住外均大于0.75，所以這些變量對各地區城市居民消費結構的分析具有很強的說服力。

根據標準化數據，分別計算各地區城市主要、次要消費因子得分，以各因子方差貢獻率作權重進行加權匯總，得出各地區居民消費水平綜合評價得分并排名，表中因子得分情況及其正負僅表示該省市與平均水平的相對位置，并不說明該省市的居民消費發展水平為負。

綜合評價排名V=0.704 * F1+0.144 * F2

2.1.2.1我國區域居民消費水平排序及解釋（由于篇幅限制，在這里只列取前10位）

表5：全國各省市居民消費因子得分及排名表

 

地區

F得分

F1排名

F2得分

F2排名

綜合得分

綜合排名

上海

3.34231

1

0.44751

7

2.42

1

 

廣東

2.23941

2

-0.75061

9

1.47

2

 

北京

1.32859

4

2.06475

1

1.23

3

 

浙江

1.35439

3

0.58846

6

1.04

4

 

福建

1.13345

5

-0.98121

10

0.66

5

 

天津

0.69190

6

1.05934

2

0.64

6

 

江蘇

0.59168

7

-0.05948

8

0.41

7

 

遼寧

-0.02806

8

0.61654

5

0.07

8

 

山東

-0.17779

9

0.84007

4

0.00

9

 

重慶

-0.19444

10

0.88520

3

-0.01

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論文關鍵詞：大學生，標簽性消費，分析

 

消費是人類生活的重要內容，通常指人們為了滿足生活的需要而對資源的使用和消耗，即人們把物質資料和精神產品用于滿足生活上需要的行為和過程。近年來，隨著社會財富的增加，人民生活水平的提高，人們的消費結構出現了一些新的變化。在這樣的背景下，在校大學生的消費行為也出現了一些新的特點，其中，大學生標簽性消費行為格外引人注目。

一、大學生標簽性消費的特點

《現代漢語詞典》認為，標簽是“貼在或系在物品上，標明品名、用途、價格等的紙片。”在西方，“標簽”（label）一詞原本指系在基督教主主教帽上的一根布帶或條帶，是權力和標識的象征。所以，嚴格地說，標簽是用來標志目標的工具。借用標簽的這種“標識”含義，我們提出大學生“標簽性消費”這個概念。所謂大學生的標簽性消費，主要是指大學生通過消費上的獨特和別致來展示自己的氣質個性、興趣特長、價值取向和身份地位，以取得引人注目的效果。

標簽性消費與炫耀性消費是兩個不同的概念。炫耀性消費是美國經濟學家凡勃倫在他的《有閑階級論》中首次提出來的。他認為畢業論文的格式，要獲得并保持尊榮，僅僅保有財富或權力是遠遠不夠的，有了財富或權力還必須能夠提供證明。炫耀性消費就是為財富或權力提供證明。顯然，炫耀性消費的用意不在于滿足實用和生存的需要，也不僅僅在于享樂，而主要在于炫耀財力、地位。炫耀的目的是把自己跟窮人區別開，給自己貼上與眾不同的財富標簽[1]（p45）。而標簽性消費則是為了張揚個性和建構身份，沒有炫耀財富的動機，相反，價格、質量、功能、售后服務和潮流等是吸引大學生消費的主要因素。在各類產品的選擇標準中，價格總是大學生首要考慮的因素。由于消費能力有限，大學生們在花錢時往往會比較謹慎，力求“花得值”，他們會盡量搜索那些價廉物美的商品[2]（p135）。

一般地，大學生標簽性消費行為的特點主要有：

1．從消費形式上看，凸顯個性化消費

大學生喜歡用標新立異的形式，力求顯示自己的個性和與眾不同的價值觀、生活方式等，按照自己的審美取向，著力于體現與眾不同的自我，突出消費的個性化特點。CMMS（新生代中國市場與媒體研究）2005的調查顯示：57.3%的大學生宣稱“我喜歡購買具有獨特風格的產品”。“80后”一代的獨生子女大學生，是社會時尚經濟的主流消費者論文格式模板。他們中的大多數青年在成長過程中備受關注，形成了以自我為中心的價值觀理念，并有很強的敏感性，他們有獨立的思考方式和價值觀，有自我見解和取舍。他們追求個性彰顯，追求與眾不同以顯示自我的成熟、顯示‘我有我的風格’。上述種種都導致了大學生更加個性鮮明的消費行為，于是個性化成為他們消費的必然選擇，成為他們體現自身可區分、可辨識的獨特方式[3]（p62）。

2．從消費動機上看，凸顯展示性消費

大學生正處于自我需求不斷擴張的發展時期，因而往往以新異的消費形象，向社會展示自身成長的成熟，通過消費上的新潮、時尚、前衛來表示自己的青春活力，以便引起公眾重視。消費者以標新立異為目的，力求顯示自己的個性和與眾不同的價值和生活方式[4]（p114）。

3．從消費效果上看，凸顯識別性消費

讓?波德里亞認為，商品除了使用價值和交換價值以外，還具有另外一種價值屬性畢業論文的格式，那就是符號價值。大學生非常喜歡那些能體現自我個性的商品，要求商品能有特色，具有商品個性，并能體現自我特點，以此來滿足追求個性美與表現自我的心理要求[5]（p60）。商品及其符號作為年輕人時尚文化的載體充當了群體區分和身份建構的工具。

二、大學生標簽性消費的原因

消費既受物質因素的制約，也與社會因素有關，并受到消費觀的制約。消費觀是人們對消費的基本觀點和態度，它決定著人們的消費心理和消費行為。大學生標簽性消費行為的出現，究其原因，主要是由來自商品的吸引力、大學生自身狀況的推動力和外界環境的影響力造成的（如下圖所示）。

1．來自商品的吸引力

（1）商品的豐盛

讓?波德里亞指出，“今天，在我們的周圍，存在著一種由不斷增長的物、服務和物質財富所構成的驚人的消費和豐盛現象。……富裕的人們不再像過去那樣受到人的包圍，而是受到物的包圍。……他們的日常交易不再是同類人的交易，而是接受、控制財富與信息[6]（p1-2）。”面對琳瑯滿目、美輪美奐的商品，大學生不可能無動于衷、毫無反應。

（2）商品的包裝

社會心理學認為，外貌在人際吸引中的作用是非常重要的。一般來說，人們更加喜歡那些外貌漂亮的人。為什么漂亮的人受人喜歡呢？伯斯奇德和沃爾斯特列舉四條理由：第一，漂亮的人才值得愛，美貌起到了愛的反應線索的作用。第二，同漂亮的人在一起，在別人面前就顯得榮耀和光彩。第三，人們往往認為漂亮的人還有其他方面好的屬性，即光環效應。第四，漂亮的人看著就舒服，使人有美的滿足感[7]（p192）。對商品而言，包裝與外形就是它的外貌。包裝在幫助顧客注意他所想要的產品方面起到了重要的作用。從商品特質上看，經過精心包裝后的商品，幾乎都有獨特的外形，可以馬上吸引消費者的眼球。尤其是現代技術條件下出現的攝影包裝對消費者具有更大的誘惑力。攝影包裝就是通過所拍攝的照片，特別是色彩絢麗、形象逼真的彩色照片在包裝物的表面上再現商品的真實面目。這是攝影包裝的最大特征也是它的最大優點，使人們對包裝內的商品直觀感覺一目了然，諸如商品的形態、顏色、質感等，以增強商品的貨架感染力和激發消費者的購買欲。

（3）商品的文化

從商品符號學上來看，商品不僅具有使用價值和交換價值，而且具有符號價值。商品的符號價值使購買、擁有該商品的消費者能夠顯示自身的某些社會特性，如身份、地位、財富、尊嚴等畢業論文的格式，從而獲得心理上的滿足[8]（p111）。

由此可見，來自商品的吸引力是導致大學生標簽性消費的重要原因。然而，現實表明，并非每一位大學生都會出現標簽性消費，商品僅僅提供了標簽性消費的可能性，他們自身的有關因素也是標簽性消費的一種推動力。

2．大學生自身的推動力

如果我們把來自商品的吸引理解為導致大學生標簽性消費的外部原因，那么他們自身心理和人格特質的推動則是促成其標簽性消費的內部原因。

（1）身份識別心理

身份這一概念已經成為社會學研究中的一個重要概念，它與類別、角色等概念相聯系，揭示的是生活在社會中的個體與社會的關系[9]（p50）。大學期間，大學生特別注重自己形象的塑造與維護，使自己與眾不同。他們往往利用能展現個人風格的物品向伙伴發出信號，這些信號能傳遞他們的價值觀、人生態度、興趣特長等信息。商品成為社會成員取得身份認同的一個標簽。大學生開始依靠某種商品消費行為，來取得自身的社會文化和理想的身份感和歸屬感，進入自己對應的群體之中。

（2）追求優越心理

阿德勒認為，“追求優越是為求得自身完美所做的一種努力，而并非一種要超過他人的欲望。[10]（p8）”每個人具有這種“追求優越”的沖動，都有追求體面的、高質量的生活狀態和較高社會地位的內在期盼。在消費與一定的學識、社會地位和社會身份密切相關的社會背景中，大學生借助對商品和消費行為的占有和展示，將自己內心的愿望、欲求、理想、情感和信念向外傳遞、投射和放大論文格式模板。

（3）從眾心理

從眾是指在個人或團體的真實的或臆想的壓力下所引發的個體的行為或觀點的變化，即個體自覺或不自覺地以某一集團的規范或多數人的意見作為自己的行為準則，從而作出同質性的行為。由于大學生的心理尚處于不成熟和不完善時期，即使個人的自主性有所發展，但在心理上仍需得到周圍人的認同和契合，即在做出個人行為時，仍然要在心理上得到周圍人尤其是其同齡群體的認同和支持，所以一旦自己的言行與周圍人不一致，或自己的觀點有別于大多數人的意見時，他就會在心理上感受到一種來自外界的壓力，迫使自己不得不改變最初的想法，從而參與到團體的思想和行為中，以期與之達成一致以克服由脫離群體而產生的孤獨感。因此當同學、朋友們都在以某種方式消費某類商品時，自己就會耳濡目染地接受這一方面的信息，為了能夠取得團體的一致性，個體將自覺或不自覺地參與其中。

3．環境的影響力

社會化理論認為，環境對個體社會化的內容、質量和進程均有重要影響。在造成大學生標簽性消費的原因體系中，外界的環境也是不可忽視的因素。這里所說的環境主要大眾傳媒環境。

大眾傳播是以報刊、圖書、電影、廣播、電視、網絡等為工具，對商品的功能、質量等加以高頻率、大容量、立體式的“包裝”畢業論文的格式，塑造和傳播著各種符號及其承載的價值形象，把商品打扮成耐用、美觀、舒適、形象、地位、魅力、氣概、親密、愛等，逐步使商品本身的功能屬性延伸到其社會意義，對人們的消費意識進行潛移默化的意義滲透和欲望殖民。

由此可見，大學生標簽性消費的原因是復雜的，來自商品的吸引力、大學生自身的推動力、外界環境的影響力是造成大學生標簽性消費的主要因素。需要特別指出的是，商品、大學生的自身狀況和外界環境這三個因素是相互聯系、相互滲透、相互影響、共同作用的，在其“合力”作用下，容易造成大學生的標簽性消費。

三、大學生標簽性消費的引導

1．重視大學生理財教育

大學階段是大學生人生觀、生活技能形成的重要時期，是大學生理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。所以，要加強對大學生的理財知識教育。其中，尤其需要提高大學生的“財商”。所謂“財商”（FQ），是指一個人在財務方面的智力，即理財的智慧。換言之，是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力。它包括兩方面的能力:一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。因此大學生在校期間應該養成良好的理財習慣。

2．加強大學生的消費倫理教育

消費倫理作為一種道德規范，是個體在消費領域的社會道德關系，體現了社會道德對大學生在消費過程中應遵循的原則、規范和準則的規定。學校要轉變教育觀念，從思想上高度重視大學生的消費倫理教育，將消費倫理教育納入學校思想道德教育之中。

3．培養大學生良好的消費心理與消費習慣

消費心理、消費習慣與人的人生觀、價值觀等是緊密相聯的。培養大學生良好的消費心理和消費習慣，要重點指導他們樹立正確的價值觀，增強自律自主意識，杜絕消費中的攀比、盲目行為。

[參考文獻]

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[4]毛燕武，陶水木.當代社會炫耀性消費之文化解讀[J]. 柳州師專學報，2003，4.

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[7]社會心理學編寫組.社會心理學[M]. 南開大學出版社，1995.

[8]毛燕武，陶水木.當代社會炫耀性消費之文化解讀[J]. 柳州師專學報，2003，4.

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[10]弗農?J?諾爾貝，卡爾文?S?霍爾. 心理學家及其概念指南[M]. 商務印書館，1998.

篇6

【關鍵詞】 房地產價格 土地供給 投資者投機 城市化

九十年代以來，房地產企業已經成為支撐中國經濟發展的重要驅動。目前，中國的房地產行業企業林立，競爭異常激烈。然而，房地產價格的波動直接影響著房地產企業的收益預期，直接影響著每一個房地產企業的未來發展。房地產價格受到國家政策、土地供給、投資者投機、消費者需求以及城鎮化率等諸多因素的影響，了解這些因素的影響程度，對于房地產企業制定合適的發展戰略非常重要。

1 前人研究成果及本文研究的基本假設

1.1 前人的研究結果

學者們從不同角度研究了房地產價格的影響因素。孫繼國、趙息[1]研究了北京市房地產市場中的投機泡沫與房地產價格的關系。市場中的一些投資者明知某些資產價格高于實際價值，但他們對未來資產價格的升值潛力充滿希望，因此不斷地購進此種資產。這種由于主觀信念不同而導致的資產投機行為常導致資產價格出現總體偏差，并最終形成泡沫。他們的研究結果表明，1998-2009年北京市房地產發展中基本都存在一定的投機泡沫。其中2000年后泡沫化有所減輕，2005年后泡沫化又開始加重，2007后房地產價格上漲加速，泡沫化劇烈。

曹天階[2]研究了消費者需求與房地產價格的關系。他認為消費結構升級拉動房地產業發展。我國實行房改后，取消了計劃經濟時代幾十年的福利分房制度，住宅成了一種不可缺少的商品。改革開放后，各地都把軟環境建設、提高人民群眾的生活質量、改善群眾的居住條件、改變市容市貌作為工作的重點進行大規模的舊城改造，造成了大量的住宅需求。改革開放中富裕起來的人們也為改善居住環境產生新的住宅需求。而這些需求必然影響房地產的供給情況，造成房地產的價格波動。

王文婷[3]分析了城鎮化對我國房地產市場的需求影響。認為城鎮化進程與房地產業發展之間是相互依存的。城鎮化速度的加快不可避免地會帶動房地產業的發展，反之房地產業的快速發展又為城鎮化建設提供了物質基礎和保障。房地產業是國民經濟運行中的先導性、基礎性產業，房地產商品則是社會必須的生產資料和生活資料，是各種社會經濟運行的基礎和物質載體。任何城市的發展都要依靠房地產開發先行，城市空間利用和資源開發都依賴于房地產業的運行。城鎮化所伴隨的城市人口聚集、城市規模擴大，以及城市結構的變化都會為房地產業的發展提供空間條件。長期以來，國內關于城鎮化建設對房地產業發展的影響研究僅限于定性討論，近年來已有不少學者開始采用數理分析對兩者的關系進行實證研究。

朱嬡玲[4]（2005）研究了土地供給量對我國區域房地產價格的影響。采用1999年——2009年我國30個省市土地供給量、房地產價格等相關數據，建立Panel Data計量模型，研究了我國房地產價格區域差異，旨在土地供給量對我國區域房地產價格的影響程度。結果表明，土地供給量的確是影響我國區域房地產價格重要因素，土地供給量對我國各地區房地產價格的影響差異程度各不相同。土地供給量對東部地區房地產價格影響程度最為顯著，中西部地區房地產價格對土地供給量的敏感程度相對較低。

1.2 本文的基本假設

基于上述學者的研究成果，本文從投資者投機、消費者需求、城鎮化的發展和土地的稀缺度四個變量作為自變量來探討這些因素對北京市房地產價格的影響。認為這四個因素與北京市房地產價格存在相關性，并探討其相關程度。

2 研究方法與設計

本文通過問卷調查的方式針對這些因素的對房地產價格的影響開展實證研究。調查對象的指定總體就是所有北京房地產企業。

論文的抽樣元素是房地產企業銷售負責人與企業員工。調查研究對象都是在這些界定人群中隨機抽取出來的。

本論文采用的是分層隨機抽樣的方法，可以比隨機抽樣的方法更具有普遍性。設計的抽樣元素比例分配分別為：北京房地產企業負責人50%、企業員工50%。

本研究論文在所發放的調查研究問卷是240份，實際回收有效調查研究問卷數量是232份，所以本研究論文采用的抽樣大小是232份，有效率達到96.7%。

本論文采用李克特等級測量量表來測量所涉及的四個變量，投機者的投機、消費者的需求、城鎮化率的發展、土地的稀缺。里克特量表一般分為：“十分同意、同意、無所謂、不同意、十分不同意”等五類形式的回答。每個問題的每種可能的回答都被賦予一個的數值來反映應答者不同的同意態度，對應答者的態度進行測量就是通過對這些數值進行加總得出來的。

本論文通過為調查問卷中的每個問題的每種可能的答案都分配一個阿拉伯數字作為代碼，用1-5來進行數據賦值。

本論文中使用Cronbach α系數來測試信度，所使用的系數指標為0.6，即只有大于或等于0.6時，才視為測量量表所得出的研究數據是符合信度設計要求的，是可以采用的。

由于自變量和因變量采用的研究數據都是定距型數據，所以本論文對變量進行相關分析。

用來測量定距型數據變量之間相互關系的系數一般是皮爾遜（積矩）相關系數，本論文就用皮爾遜相關系數來表示變量間假設關系的相關性。

3 數據分析與結果

篇7

論文關鍵詞：消費者行為，農村市場，營銷基點

 

一、引言

隨著我國工業化、城鎮化和現代化進程的發展，農村社會形態處于快速轉型期，農村社會結構，農村經濟結構和生產方式發生了巨大的變更。農村青壯年勞動力向城鎮的大規模流動，農村居民中的老齡化群體比重迅速增加。在城市化過程中失地農民數量增加。另外還有我國自然災害發生頻繁，每年都要遭受不同程度的多種自然災害的侵擾等問題。從而增加了對人身意外保險，養老保險，醫療保險、農業保險的需求。

我國農村保險市場開發潛力巨大。但是由于農村保險消費者有其獨特的特點，在開發農村保險市場，進行營銷的過程中，應首先從農村消費者購買行為來確立保險在農村市場的營銷基點。

二、影響消費者購買行為的因素

任何購買者的購買決策都是在一定的內在因素的促動和外在因素的激勵之下而采取的，而不同特征的消費者對于外界的各種刺激和影響又會基于其特定的內在因素和決策方式作出不同的反應；從而形成不同的購買取向和購買行為。而影響消費者的購買行為的主要包括經濟因素和非經濟因素兩個方面。

經濟因素是影響消費不可或缺的一點，家庭經濟水平是取決與社會經濟水平的，家庭經濟水平決定消費者的購買力，以及消費者對產品的態度和消費檔次等。

非經濟因素主要有內外兩個方面。

1、從外部來看，主要有：消費者所處的文化環境，消費者所在的社會階層，消費者所接觸的各種社會團體（包括家庭），以及消費者在這些社會團體中的角色和地位等。

（1）文化因素：文化是人類欲望和行為的最基本的決定因素。人們在成長的過程中所處的家庭環境、社區環境、宗教環境、以及社會環境和所處的社會階層形成了一整套價值、愛好和行為的整體觀念。弄清消費者的文化背景對于研究他們的購買行為起著重要的作用。

（2）社會因素：包括相關群體、家庭和個人在相關群體及家庭所處的角色和地位。

2、內部因素則是指消費者的個人因素和心理因素。

（1）個人因素：一個人的購買行為往往受其年齡、職業、經濟環境、生活方式、個性等因素的影響。

（2）心理因素包括購買動機、對外界刺激的反應方式、學習方式以及態度與信念等等。這些因素從不同的角度影響著消費者的購買行為模式。

結合影響消費者的購買行為的因素論文格式，本文對農村保險市場進行以下分析。

三、農村市場的特點分析

（一）從農村的人口環境來看，市場潛力巨大

市場是由那些想買東西并且具有購買力的人（即潛在購買者）構成的，而且這種人越多，市場的規模就越大。

從客觀的市場容量來看，根據2010年最新的人口普查結果，目前中國的純農村人口為7.2億，若包括已經離開農村到城鎮居住半年以上及縣城在內的所有縣以下的有農村戶籍的人口仍然維持在9億。但隨著農村剩余勞動力大規模外流，我國農村人口結構已發生較大變化。從年齡看，老齡化進一步明顯，大量農村青壯年勞動力長期外出務工，留守老人缺乏照料，安全隱患多。專家預測，2010年，農村中的65歲以上老年人口將超過10%，并很快進入老齡化加速期。

根據最新的研究，2009年外出務工中國農民工大約有2.3億至2.4億人，80后農民工群體占一半左右，90后有4000多萬人。50，60年代生人逐漸步入老年。根據網上對“現在中國農村青年人的想法和打算”調查發現：“現在農村青年人是否和老人分家過日子”的回答否只占22%。由此可以看出由于農村家庭規模會且正在縮小、核心家庭增多、導致農村純老年戶不斷增加。另外農村大量的年輕人進城打工，迫于崗位的競爭壓力，忙于工作和事業，這些人無暇顧及老父母，另外老年人平均壽命延長、患病率、傷殘率上升、自理能力下降。這一切必將加大家庭的負擔，也必將導致年輕人消極贍養老人的增加。

另外根據保監會公布數據顯示，截至2009年末，我國實現保費收入11137．3億元。其中農業保險保費收入133.9億元，小額保險保費收入2.3億元，這兩者合起來占全國保費收入不到1.23%。

因此我國農村保險市場開發潛力巨大，農村對于養老保險，人身意外保險等的客觀需求是存在的。另外80后，90后逐漸成長為主要的勞動力，他們的思想意識和文化水平逐漸提高，且在現代農村若成為勞動力，在家中就會有一定決策權。因此家庭決策結構發生變化，營銷對象就應有相應的轉變。

（二）農民收入水平逐漸增加，消費者支出模式的變化

從1978年開始農民人均純收入逐漸增加。國家統計局公布2009年全國農民人均純收入達到5153元，比2008年4761元增加392元。農村居民恩格爾系數由1978年的67.7%下降到2008年的43.7%。恩格爾系數揭示一個國家或地區居民生活水平和發展階段。即隨著家庭和個人收入的增加，收入中用于食品方面的支出比例將逐漸減小。根據聯合國糧農組織提出的標準，恩格爾系數在40%-50%為小康論文格式，30%-40%為富裕。因此我國目前處于小康向富裕過渡的階段。在這個階段，進入大眾消費新成長階段，教育、醫療、旅游、文化等新型的消費支出在快速增長。這位保險銷售創造出良好的經濟環境。

（三）農村消費者行為特征分析

1、農民保險意識沒有樹立起來

農村人口文化的相對落后及思想觀念的陳舊和保守，保險意識普遍比較薄弱，保險需求不高。對于大部分的農民，他們以小規模耕作或養殖以維持生活，生活比較平靜，它決定了大多數農民的一種機會意識，即認為自然災害或意外事故并不是經常發生的。另外在農村，有不少的農民對養兒防老已喪失信心，依靠平時的積蓄用來防老，在農村仍然有一定的市場。他們認為有錢才是可靠的，因而盡可能省吃儉用，節約儲蓄以備老年之用。而沒意識到買保險養老的好處。所以要樹立農民的保險意識。

2、消費需求功能性

農村市場基本上還處在比較典型的功能性需求階段，即比較強調產品的實際使用價值，而不太注重產品的附加價值和精神享受。這種功能性特點對產品的要求主要表現在如下幾個方面：一是價廉，二是實用，三是簡便。

3、消費求同相互攀比，但也注重“口碑”

農民之間的消費求同和攀比心理相當突出。大多數農民不是根據自己的主觀需要來決定自己的購買行為，而是依據他人的消費行為來決定自己的消費行為。他們注重個人消費在社會關系成員中的反應。看到別人買什么自己就買什么，要到哪里買就都到哪里買。

但同時注重“口碑”，易極端。對產品的評價好只看重優點，壞就一文不值。在農村，農民經常集聚聊天，并有固定場所，對事物易通過口口相傳，傳播速度也快且遠。對于產品主要是通過別人買的產品，在短期內的使用來評判。

4、農民相對比較注重人情味

農民相對比較重視人與人之間的關系和情感上的聯系，人情關系在農民的日常生活中占有重要的地位。熟人之間抹不開面子，不好意思拒絕其請求，會在能力范圍之內答應和支持熟人的請求。

5、對保險產品不信任

保險走進農村市場之初，一些保險人和保險推銷人員為了自己的業績，在農村市場上樹立了不良的形象。用一位專家的總結：不該賣的人賣給了不該買的人。例如，在推銷產品時，說明產品的諸多好處，而不管保險協議條款，導致農民出現問題時，找到保險公司進行理賠，但是其所發生的事件不再保險范圍之列。

理賠難導致農民對保險產品的不信任。由于農民對于理賠程序的不清楚論文格式，使他們對于理賠望而卻步，理賠時還要在保險公司找熟人。找熟人的過程中又要送禮，最后導致理賠成本加大，從而放棄理賠。由此保險公司給他們的印象是讓他們上當受騙。農村消費者感覺受騙，他就會在集聚時宣傳，導致一個村子甚至鄰村引以為鑒，從而排斥這種產品。

五、保險產品在農村市場的營銷基點

由以上分析可以看出，農村市場是非常龐大的，隨著農民收入的提高和農村社會，經濟結構的變化，保險產品在農村市場上的前景是非常好的，農村市場需要進一步培養和開發。

（一）基于保險產品的特點，要加強保險銷售過程的服務

保險產品的特點是產品是無形的，交易是非即時，結果不確定性的。而農民卻看重眼前的實惠的利益，剛好與保險產品的特點矛盾。雖然農村市場零星而分散，售后服務的難度和成本都很高，但是必須加強保險公司銷售前后及過程的服務。

例如，因為對于農民來說現今產品種類繁多，產品信息量大，把握這些信息超出了其能力。所以在購買保險產品時幫助其購買真正符合其需要的產品，并幫其選擇受益最大的產品。在承保的過程中，不斷通過各種形式與其保持聯系，及時告知各種與保險相關的訊息。出險后，能在第一時間送出保險公司承諾的服務，幫助他們辦理理賠手續。由于農民抗風險能力差，在危難時伸出及時的手，會形成很好的口碑。其他農戶在看到其利益之時，會增加他們對產品的信心，從而可以擴大市場。

（二）提高農民的保險意識

調查結果顯示，農民對商業保險的認知度僅為20%。為了增強農民對保險的認識，加大保險宣傳力度，可舉辦保險宣傳活動，在農村設立咨詢點，為有意想投保或者已經投保的客戶提供服務、咨詢。這樣既可以增加消費者對保險業的了解，又可以消農民保險業的偏見。

由于農村地廣人稀，居住分散，因此須采取多種形式長期不斷地宣導。通過廣播電視、村委喇叭，墻體廣告論文格式，流動宣傳車等向群眾灌輸保險知識和理念。使農民認識保險，了解保險，主動購買保險。

對于咨詢點人員的選擇方面，就要找對農民具有親和力的人，并受農民信任。將此咨詢點變為農民在休閑時的一個聚會閑聊的場所，讓其在聊天過程中了解認識產品，并且和保險人或推銷人員成為熟人，這樣就有益于保險的宣傳與推銷。

（三）采用'量體裁衣'、'終生服務'的措施

農村消費以傳統節儉型為主，加之收入水平的影響，價格往往成為購買商品時最敏感的因素，結合農村實際，根據其需求和經濟承受能力，有重點地改造現有保險產品，開發推廣新產品。推動簡易人身保險的發展，開發保額較小、保費低廉、辦理簡便、保障型的人身保險產品。

（四）強化營銷隊伍培訓和管理，健全農村保險市場監管機制

營銷人員是體現保險公司形象、開展對外宣傳的窗口，對其培訓既要具備精良的展業技巧, 更要具備過硬的職業操守。通過把好營銷關口, 提高保險經營績效, 消除社會各界對保險行業的偏見。

加強行業監管力度，督促各保險機構嚴格遵守保險同業自律公約，對違法違紀行為按職能范圍及時做出處理，切實維護公平的市場競爭秩序。加強對縣域保險市場的監督管理，促進保險業的健康穩定發展。

參考文獻

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3、雷銀生、陶靜，農村保險市場營銷組合策略研究［J］《商場現代化》2007.21

篇8

論文關鍵詞：金融資源，農村金融，金融支農，Tobit

 

一：引言

金融資源需求問題一直受到許多學者的關注。溫鐵軍（2001）通過對農戶借貸規模分布的研究，認為1985年前農戶的貸款主要來自于農業銀行與信用社，而在1990年后農戶從銀行與信用社的貸款規模有所下降，民間借貸活動日趨頻繁。史清華（2002）通過對山西745農戶的調查研究，發現正規金融在農戶的生產生活中的形象較差金融論文，農戶已經把其排除在自己的生產生活之外。朱守銀（2003）通過調查，認為收入水平較高的農戶向信用社借款的比例較高，而收入水平較低的農戶更傾向于親朋好友借貸。葉敬忠等（2004）從社會學角度對農村金融資源的供求進行分析，發現農村正規金融的供給對象主要是富裕的、擁有較高社會資本的農戶，貧困農戶主要的融資渠道是民間金融。

然而國內的研究主要著重于從金融供給方面來實現農村金融資源需求，主要包括增加金融機構的布點、擴大融資的途徑來解決農村金融的需求問題，而對于將農戶作為有效的需求主體則較少作系統深入的分析論文提綱格式。已有文獻表明，農戶是金融服務的消費者與金融市場提供者，農戶才是農村金融資源的有效消費者。因此，有必要對各地區農村金融資源的需求進行科學的評估與分析，在此基礎上厘清金融資源的有效需求的影響因素金融論文，為優化農村金融資源配置，推動社會主義新農村的又好又快發展提供有益的借鑒。基于以上思考，本文運用Tobit模型探索出農村金融資源需求的影響因素。

二、研究方法及說明

本研究考慮在給定一組農戶的特征向量的條件下,農戶如何選擇金融資源。而在一般狀況下, 農戶選擇金融資源的比例 ∈[0，1]，數據被截斷，普通最小二乘法（OLS）估計的參數是嚴重的有偏和不一致。所以，采用Tobit回歸分析，該方法可解釋截取數據，以此來判斷各因素對農村資源應用比例的影響程度。

Tobit模型是James.Tobin（1958）在研究耐用消費品需求時提出的一個經濟計量學模型。Tobit模型的一個重要特征是,解釋變量是可觀測的(即取實際觀測值),而被解釋變量只能以受限制的方式被觀測到,即我們觀察到的取值被限制在一定范圍之內,具體來講“無限制”觀測值均取實際的觀測值,“受限”觀測值均截取為0。

對于第j地區，標準的Tobit模型為：

其中， 為潛在變量金融論文，為觀察到的因變量，為自變量，為相關系數向量，為獨立的且～N(0, )

三：指標的選取及數據說明

一：指標的選取

運用Tobit模型分析農戶特征對金融資源需求的影響時，首先要確定其影響因素的具體指標。本研究的核心是每個指標的改變對農村金融資源的需求產生顯著的影響。基于以上考慮，并兼顧樣本數據的可比性、可得性、科學性與影響的重要程度，本研究構建了影響金融資源需求的量因素的指標體系（見表1）。

表1 變量的選取

 

變量類別

變量

代碼

變量定義

預期影響方向

決策者特征

戶主年齡（歲）

按戶主實際年齡計算

-

戶主受教育程度（年）

按戶主實際受教育年限計算

+

最高受教育年（年）

按家庭成員中最高受教育者年限計算

+

戶主性別

按男性戶主比例計算

+

家庭負擔

在學人數（人）

按家庭中實際上學人數計算

-

65歲以上老人（人）

按家庭中65歲（含）以上人數計算

-

金融資源存量及利用

勞動力（人）

按家庭中成人勞動力人數計算

+

戶場收入（元）

按2006年家庭戶場收入計算

+

戶場財產與資產情況

耕地面積（畝）

按家庭實際擁有的耕地面積計算

+

生產經營總值（千元）

按家庭生產經營總值計算

+

果樹林木總值（千元）

按家庭果樹林木生產總值計算

+

牲畜總值（千元）

按家庭從事畜牧業所產生的生產總值計算

+

常數項

常數項

c

 

 

篇9

摘 要 預算單位中的工作人員持有和使用的銀行信用卡叫做單位公務卡，主要用于單位每日的公務支出與報銷財務業務。單位公務卡在現實生活中的運用存在著一些問題，一部分預算單位并不了解公務卡的推行有什么意義，對它的認識不夠深入，與現金這種交易結算方式相比，公務卡的手續環節都相對的比較復雜，支付的效率很低，自身的結算制度不夠完善，存在諸多問題。

關鍵詞 結算 預算單位 公務卡

一、單位公務卡在結算中出現的一些問題

1.我國傳統的消費觀與交易方式在人們的思想中一直存在，一部分預算單位中的工作人員對公務卡的了解不深，不熟悉公務卡所帶來的便利，不習慣用刷卡這種方式進行消費，對這種消費方式的安全性存在著很大的疑慮。還有一部分預算單位中的工作人員，思想上還沒有形成刷卡消費的意識，對于一些小額的消費情況，覺得用卡消費這種方式較為復雜與麻煩，都覺得不如用現金交易這種方式進行消費，對公務卡沒什么興趣。與此同時，一部分預算單位并不了解公務卡的推行有什么意義，對它的認識不夠深入，有的還會誤認為公務卡這種消費方式會對單位的消費報銷程序造成不良的影響。

2.對于公務卡的了解，很多單位與個人都不放心這種消費方式，心中存有的顧慮很多，對使用公務卡的熱情度很低，這就造成公務卡的使用量下降。此外，單位公務卡有一個明顯的特征，那就是高度的透明，它可以對現金交易與管理中所產生的漏洞進行有效的處理，使單位公務員日常生活的消費變得更加的透明，能夠有效的扼制單位公務消費過程中，違反法律法規的行為。目前有那么一部分預算單位的領導者沒有大局思想，只從自身與單位的利益出發，不僅僅是不了解公務卡結算制度的推行有什么意義，有的甚至存在抵制單位公務卡的心理。

3.我國單位公務卡結算相關的配套制度也沒有得到完善的建設，在單位人員使用公務卡的過程中，存在著很多嚴重的問題。例如、知章不循、循章不嚴等等一系列的問題，在消費的時候也容易導致該刷卡消費卻使用現金消費，將公務卡刷爆等現象。在公務卡需要報銷使用金額時，有很多持卡人都不將刷卡時消費的交易憑條拿出來，甚至私自銷毀。

4.單位公務卡結算的監督機制不夠完善。單位公務卡在消費時的透明度，可以有效的解決一些公務人員、知法犯法、等行為，一定程度上扼制了犯罪的發生。但是，在現實生活中，大部分單位財務活動都缺乏足夠的執行與監督，公務卡結算有幾個容易出現的問題：

第一，在公務卡結算過程中容易出現虛假的開支這一情況，很多公務單位人員都會通過跟供應商的溝通之后，在供應商那里得到與其自身公務卡消費信息不同的發票和憑證，用來達到自己私用公款，隱瞞自己真實消費情況的目的。

第二，在公務卡結算過程中容易出現非法套現這一情況，很多公務單位工作人員在實行公務卡結算的時候，對公務卡消費沒有充分的了解，再者就是由于自身的條件限制了公務卡在消費的時候有很多的麻煩，在規定了必須用公務卡消費的時候，某些公務卡單位工作人員只是把自己的現金存進公務卡里面，消費時繼續將現金取出來使用現金消費這種方式，導致公務卡消費這種形式形同虛設。

第三，在公務卡結算過程中容易出現公務卡單位相關的工作人員在報銷這一環節的問題，有一些公務卡單位財務部門在報銷這一環節中，并沒有嚴格的按照相關規定，讓公務卡持卡人在報銷的過程中將自己公務卡消費的交易憑條與發票附在報銷票據上面，還有一些公務卡業務的銀行，也沒有按照相關的規定自覺的將公務卡單位人員個人的公務卡消費對賬單提供給有關的財務部門。所以，這就直接導致了有關的財務部門無法掌握與監督公務單位的工作人員使用公務卡消費的具體情況，對公務單位人員的公務卡消費行為很難開展有效的規范。

第四，在公務卡結算過程中容易出現公務卡單位相關的工作人員通過自身的智能，濫用自己的職權行便宜之事，拿到相關的回扣。在公務卡消費過程中，公務卡單位工作人員會利用自己的職權，指定在某一個商家那里進行消費，在刷卡消費達到自己能力的一定限額以后，商家會通過查詢公務卡單位工作人員在自己消費過程中消費的金額，給其返還一定數額的消費費用。

二、對于單位公務卡結算體系完善化的建議

1.加強公務卡消費這一方式的宣傳，加大其宣傳的力度，讓公務單位工作人員對于公務卡消費，公務卡自身結算制度的了解進一步的深入。通過有效的對單位公務卡進行宣傳，讓公務單位里的工作人員更加掌握與了解公務卡自身的優勢，從思想上正確的認識公務卡消費這種方式，習慣對于公務卡的使用。單位公務卡有一個明顯的特征，那就是高度的透明，它可以對現金交易與管理中所產生的漏洞進行有效的處理，使單位公務員日常生活的消費變得更加的透明，能夠有效的扼制單位公務消費過程中，違反法律法規的行為。所以對于單位公務卡結算的體系完善，必須將公務卡這一優勢充分的發揮出來。

2.強化公務卡管理制度的約束力，單位公務卡結算這種消費方式在發展中還在逐步的進行推行與完善，對于相關公務卡管理的制度的制定與實行，要以科學的方式進行開展，實打實的落實公務卡管理制度的開展，這對公務卡結算制度發展的過程中得以推廣與普及起著重要的作用。建立與之相關的制度，強化公務卡管理制度的約束力，不僅僅只是在表面上，還得落到實處，這對于單位公務卡結算體系得以完善起著至關重要的作用。

3.改善公務卡相關的受理環境，搞好公務卡內部的硬件設施建設。從公務卡業務的相關銀行這一方面看，單位公務卡結算體系中相關的網絡系統需要得到進一步的發展與完善。公務卡業務銀行自身對于客戶的服務與環境，對于單位公務卡結算制度的實行有起著很大的推進作用。公務卡業務的銀行，應該與有關部門之間進行積極的協調，對于政府的補貼與扶持進行積極的爭取，確保預算單位的用卡利益得到有效的保障，保障發卡銀行的自身利益，創造良好的受理環境，進一步的推行單位公務卡結算制度的發展。

4.對單位公務卡結算的監督與控制進行有效的強化，有效的降低自身存在的一些錯誤與風險，公務卡結算自身并不能完全控制一些違規行為的發生，對于規范與監督單位公務支出，讓公務卡的作用得以實現，還得依靠有效的監督與執行公務卡結算制度，才能真正意義上使其得以實現。通過對單位公務卡的有效調研，從實行公務卡結算單位的實際出發，對單位現金提取的額度與范圍進行科學化的制定，對于違反相關規定，超出超支的一些公務支出行為，要進行有效的管理，對相關單位的的違規行為進行嚴厲的懲戒措施。規范單位公務卡在在報銷過程中的手續與流程，在單位公務人員進行公務卡結算的報銷時，必須嚴格的按照相關規定，將消費過的商家提供的發票與憑證在報銷單上貼好，相關的財務人員必須定期在銀行上查詢相關單位公務人員公務卡的消費情況，做好核對，避免一些違法違規的行為出現。

參考文獻：

[1]陳文雨.推行公務卡結算制度的思考.期刊論文現代經濟信息. 2010（22）.

[2]馬迎春.淺談預算單位推行公務卡結算.期刊論文科技信息. 2011（11）.

[3]薛金毅.探析公務卡結算制度.期刊論文大眾商務.2010（11）.

[4]楊金萍.預算單位推行公務卡結算制度的淺析.期刊論文管理學.2010（12）.

篇10

論文關鍵詞：居民可支配收入，居民消費傾向，最終消費率，GDP

 

一研究背景

居民收入差距擴大是市場化改革的必然產物，目前此問題不僅受到理論界的關注，而且已成為政府決心致力解決以實現改善民生目標的重要問題。與此同時，另外一個同等重要、同等嚴重的問題也開始逐漸受到關注，那就是近幾年最終分配后我國居民實際可支配收入占GDP的比重出現急劇下降。居民可支配收入占GDP的比重是衡量GDP含金量、居民幸福指數、經濟可持續發展前景的關鍵指標。本文依據詳盡的數據分析指出中國居民可支配收入占GDP比重偏低且呈現不斷下降趨勢及其癥結所在，并提出提高居民可支配收入占GDP比重的政策建議。

二居民可支配收入的定義及計算方法

1 居民可支配收入

居民可支配收入可定義為居民最終消費支出和其他非義務性支出以及儲蓄的總和,即居民家庭可以用來自由支配的收入。城鎮居民與農村居民取得收入的途徑不同。城鎮居民主要依靠工資薪金，農村居民主要依靠農產品的生產和銷售，因此它們具有不同的統計途式。

城鎮居民可支配收入是指城鎮居民在支付個人所得稅、財產稅及其他經常性轉移支出后所余下的實際收入。農村居民可支配收入指標的統計可操作性差，一般選取農民純收入作為考察農民生活水平的指標。農民純收入是指農村居民家庭全年總收入中，扣除從事生產和非生產經營費用支出、繳納稅款和上交承包集體任務金額以后剩余的，可直接用于進行生產性、非生產性建設投資、生活消費和積蓄的那一部分收入。

2 居民消費傾向

居民消費傾向指城鎮居民可支配收入（農村居民純收入）每增加一個單位而引起的居民消費所增加的數量。理論和實證研究顯示，居民消費傾向是一個具有明顯國別特色的指標，即不同國家之間居民消費傾向的差別很大，同一國家的居民消費傾向相對比較穩定。這主要是因為影響居民消費傾向的各種因素在不同的國家情況不同，且都屬于在短時間內不會發生劇烈變化的指標。儲蓄文化、社會保障制度、收入增長速度、收入差距情況、房地產價格都是影響居民消費傾向的重要因素。

1995年到2008年以來，我國居民的消費傾向在一定階段內保持相對的穩定。如農村居民的消費傾向在2000年到2004年間基本保持在74%左右，2005年到2008年間保持在78%左右，我國城鎮居民的消費傾向則以每年1% 的速度緩慢下降，由此可見，居民消費傾向具有相對穩定性和規律性。

表1：中國城市及農村居民消費傾向

 

年份

農民人均純收入

農村居民消費支出

農村居民消費傾向[2]

城鎮居民可支配收入

城鎮居民消費支出

城鎮居民消費傾向[3]

1995

1577.7

1310.4

83.05%

4283

3537.6

82.60%

1996

1926.1

1572.1

81.62%

4838.9

3919.5

81.00%

1997

2090.1

1617.2

77.37%

5160.3

4185.6

81.11%

1998

2162

1590.3

73.56%

5425.1

4331.6

79.84%

1999

2210.3

1577.4

71.37%

5854

4615.9

78.85%

2000

2253.4

1670.1

74.12%

6280

4998

79.59%

2001

2366.4

1741.1

73.58%

6859.6

5309

77.40%

2002

2475.6

1834.3

74.10%

7702.8

6029.9

78.28%

2003

2622.2

1943.3

74.11%

8472.2

6510.9

76.85%

2004

2936.4

2184.7

74.40%

9421.6

7182.1

76.23%

2005

3254.9

2555.4

78.51%

10493

7942.9

75.70%

2006

3587

2829

78.87%

11759.5

8696.6

73.95%

2007

4140.4

3223.9

77.86%

13785.8

9997.5

72.52%

2008

4760.6

3660.7

76.90%

15780.8