導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行金融監(jiān)管論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、影響縣級人民銀行監(jiān)管效率的主要因素

1．監(jiān)管目標(biāo)模糊。對縣級人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)問題，存在一些模糊認(rèn)識。有的把貨幣政策目標(biāo)等同于金融監(jiān)管目標(biāo)，有的把監(jiān)管目標(biāo)局限于保護(hù)存款人利益，有的則超前地把轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)等同于市場經(jīng)濟(jì)時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)。由于認(rèn)識上的模糊，沒有把轉(zhuǎn)軌時(shí)期縣級人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)界定在維護(hù)金融業(yè)的安全穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)這一核心上來，導(dǎo)致縣支行在實(shí)施監(jiān)管的過程中左右為難。

2．現(xiàn)行金融監(jiān)管體系中監(jiān)管職能分散、力量分散的缺陷，導(dǎo)致監(jiān)管合力難以形成。縣級人民銀行內(nèi)部監(jiān)管部門按上級的要求必須對口設(shè)置后，由于縣級支行人員編制有限，在保證基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室基本規(guī)章制度執(zhí)行的前提下，監(jiān)管部門的一個科室只有1至2個工作人員，導(dǎo)致監(jiān)管力量分散，職責(zé)分散，多頭監(jiān)管，各監(jiān)管部門工作不協(xié)調(diào)，不能形成監(jiān)管合力，無法全面解決問題，嚴(yán)重影響到縣級人民銀行的金融監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量。如金融管理科作為對政策性銀行、國有商業(yè)銀行和城市信用社的主要監(jiān)督管理部門，農(nóng)村合作金融管理科作為對農(nóng)村信用社的主要監(jiān)督管理部門，分別負(fù)責(zé)對分管金融企業(yè)的市場準(zhǔn)人和退出、高級管理人員任職資格審查和離任審核及其經(jīng)營活動的監(jiān)管。但計(jì)劃、會計(jì)、國庫等部門作為現(xiàn)金、利率、開戶結(jié)算、國庫業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門，貨幣金銀科作為金融市場的監(jiān)管部門，與機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在職責(zé)分工上形成交叉重復(fù)。這樣，既導(dǎo)致了人民銀行監(jiān)管力量分散、重復(fù)勞動和資源浪費(fèi)，又造成重復(fù)檢查而加大了被監(jiān)管對象的接待負(fù)擔(dān)，極不利于金融監(jiān)管效率的提高。這還與上級行在監(jiān)管任務(wù)的安排上，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有關(guān)。

3．監(jiān)管手段落后。監(jiān)管上的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管缺乏必要的設(shè)備和程序，監(jiān)管檢查以手工為主，對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息核實(shí)效率低。金融監(jiān)管中的技術(shù)手段落后，已不適應(yīng)有效監(jiān)管的需要，制約著監(jiān)管效率和質(zhì)量的提高。

4．監(jiān)管人員素質(zhì)低。監(jiān)管效率的高低直接取決于監(jiān)管人員的素質(zhì)。由于中央銀行本身不經(jīng)營商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不少監(jiān)管人員缺乏實(shí)際金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，部分監(jiān)管人員素質(zhì)偏低，有相當(dāng)一部分監(jiān)管工作人員不具備監(jiān)管工作的資格和能力，這樣不僅很難做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的高風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)操作，而且在金融機(jī)構(gòu)面前也難以樹立中央銀行的監(jiān)管威信。

二、提高縣級人民銀行監(jiān)管效率的對策措施

1．明晰監(jiān)管目標(biāo)。要提高監(jiān)管效率，關(guān)鍵是樹立全新的監(jiān)管理念，把“維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)’作為當(dāng)前轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性。一方面，要采取斷然措施妥善化解已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和處理已面臨支付困難的金融機(jī)構(gòu)，最大限度減少震蕩，維護(hù)金融業(yè)整體安全與穩(wěn)定；另一方面，必須利用先進(jìn)的技術(shù)手段和充分的信息披露，正確分析和判斷金融創(chuàng)新趨勢及其風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，建立起風(fēng)險(xiǎn)的早期識別和預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)采取有效的防范和控制措施，防止風(fēng)險(xiǎn)的積累、擴(kuò)大和突然爆發(fā)。

在監(jiān)管的內(nèi)容和方法上也要進(jìn)一步更新觀念，鼓勵金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效力。我們的金融監(jiān)管要逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，當(dāng)前在金融監(jiān)管中要逐步實(shí)現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變：一是由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；二是由單一的現(xiàn)場檢查向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場監(jiān)督為主的方向發(fā)展；三是由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查為主的方向發(fā)展；四是由對金融違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)地結(jié)合起來的方向發(fā)展。

選準(zhǔn)金融監(jiān)管的著力點(diǎn)。根據(jù)不同時(shí)期監(jiān)管政策的要求和金融企業(yè)的自身特點(diǎn)，努力尋找金融監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的最佳結(jié)合點(diǎn)和結(jié)合方式，切實(shí)將金融監(jiān)管政策融入金融企業(yè)完善內(nèi)控、加強(qiáng)管理的工作之中，以此尋求金融監(jiān)管與金融企業(yè)內(nèi)控的最大合力，避免監(jiān)管的無效勞動，提高監(jiān)管的有效性。

2．按照“精簡、統(tǒng)一、效能”的原則，改革縣級支行的科室設(shè)置，完善央行監(jiān)管前沿陣地——縣級人民銀行的監(jiān)管體系。要克服治標(biāo)不治本的短期監(jiān)管行為，建立以金融穩(wěn)健運(yùn)行、金融整體有效性和金融中長期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測為主要內(nèi)容的金融監(jiān)管體系。一是合并縣支行的所有監(jiān)管科室，集中力量、集中職責(zé)。對縣級支行的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，按“精簡、統(tǒng)一、效能”的原則對現(xiàn)有的科室進(jìn)行撤并，由現(xiàn)在的6－8個科室撤并為兩部一室，即：撤銷金管科、計(jì)劃科、農(nóng)村合作金融監(jiān)管科成立金融監(jiān)管部；撤銷會計(jì)科、國庫科、貨幣金銀科成立營業(yè)部；撤銷人秘科、保衛(wèi)科成立辦公室。二是將原會計(jì)、國庫、貨幣發(fā)行等部門的監(jiān)管職能全部移交金融監(jiān)管部，一個窗口對外實(shí)施金融監(jiān)管。這樣改革后有三大優(yōu)越性：其一，可以解決縣級人民銀行監(jiān)管職能和監(jiān)管力量過度分散的問題。將原來各監(jiān)管科室的力量進(jìn)行了集中，有利于監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織和指揮，如利率、結(jié)算、現(xiàn)金等季度性檢查就無需對同一家機(jī)構(gòu)分別組織三次甚至若干次的檢查，只需一次性檢查即可完成，能有效地避免重復(fù)檢查和重復(fù)勞動，提高工作效率。同時(shí)，也可大大減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接待負(fù)擔(dān)。其二，有利于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室集中精力搞好業(yè)務(wù)核算，提高基礎(chǔ)工作質(zhì)量，嚴(yán)格執(zhí)行基本規(guī)章制度，確保資金的安全。其三，可以實(shí)現(xiàn)“兩個結(jié)合”：一是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與調(diào)研的有機(jī)結(jié)合。由于將計(jì)劃統(tǒng)計(jì)、非現(xiàn)場監(jiān)管、調(diào)查研究等職能全部交由監(jiān)管部負(fù)責(zé)，在工作安排上就可解決“單打一”問題，在對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行某項(xiàng)檢查時(shí)，就可同時(shí)對其它情況和問題進(jìn)行調(diào)查和檢查，工作人員回行后再按工作分工進(jìn)行分類匯總處理，分別上報(bào)。這種辦法能有效地解決縣級支行人力資源不足的問題，節(jié)約監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。在組織專項(xiàng)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)性、苗頭性問題，能及時(shí)有效地采取監(jiān)管措施，有利風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解。二是實(shí)現(xiàn)服務(wù)與監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。既可提供全方位的政策咨詢服務(wù)，又可在服務(wù)中對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督，為更好地搞好金融監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

3．落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，改進(jìn)監(jiān)管手段。

（1）依據(jù)監(jiān)管職責(zé)，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和監(jiān)管內(nèi)控制度。要保證監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，提高監(jiān)管效率，必須建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和內(nèi)控制度，對監(jiān)管部門及人員所承擔(dān)的工作職責(zé)和目標(biāo)作出明確規(guī)定。為保證監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)配合，建立責(zé)任制時(shí)，可實(shí)行監(jiān)管職責(zé)AB制，即每個監(jiān)管人員既承擔(dān)一部分主要監(jiān)管職責(zé)，還要承擔(dān)一部分協(xié)助監(jiān)管職責(zé)，避免出現(xiàn)監(jiān)管工作空檔等問題的發(fā)生。同時(shí)，對于涉及區(qū)域金融秩序和金融風(fēng)險(xiǎn)等重大工作，實(shí)行統(tǒng)一制定方案、統(tǒng)一調(diào)配力量、統(tǒng)一組織實(shí)施等做法，有效地發(fā)揮監(jiān)管部門的整體功能。

（2）強(qiáng)化督促落實(shí)，嚴(yán)格監(jiān)管約束。制定實(shí)施工作考評制度、工作情況匯報(bào)制度，監(jiān)管人員要根據(jù)本崗位工作要求，主動制定計(jì)劃，落實(shí)任務(wù)，匯報(bào)工作。同時(shí)，規(guī)定工作紀(jì)律，要求監(jiān)管人員不以管謀私。對監(jiān)管人員中出現(xiàn)的監(jiān)管責(zé)任事故和發(fā)生的違反工作制度、工作紀(jì)律的問題進(jìn)行記載，并根據(jù)所犯錯誤的程度和工作責(zé)任的大小，給予必要的處分，以進(jìn)一步樹立人民銀行的良好形象。

（3）改善監(jiān)管手段。一是要加快電子化建設(shè)步伐，盡快改變?nèi)嗣胥y行主要依靠手工作業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的現(xiàn)狀，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。加大計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管工作中的作用，全面推行非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表資料電腦化管理，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管指標(biāo)電算化，把監(jiān)管人員從復(fù)雜瑣碎的事務(wù)性工作中解脫出來，集中力量，做好防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，調(diào)查和處置金融服務(wù)中出現(xiàn)的新問題、難問題。二是要建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分利用已有資源信息。建立起比較完善的金融監(jiān)管檔案信息系統(tǒng)，是提高監(jiān)管效率的重要環(huán)節(jié)。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要全面記錄轄內(nèi)每個金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展、高級管理人員、金融風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)經(jīng)營等情況，做到金融監(jiān)管有效資源豐富，記錄全面、真實(shí)、準(zhǔn)確，并實(shí)現(xiàn)信息共享。同時(shí)，建立金融政策法規(guī)檔案，通過掌握金融政策法規(guī)的歷史沿革，理清監(jiān)管思路，杜絕金融執(zhí)法中的誤解和偏差。要對金融機(jī)構(gòu)檔案、金融機(jī)構(gòu)高級管理人員檔案、非現(xiàn)場監(jiān)管檔案進(jìn)行整理、規(guī)范和完善。機(jī)構(gòu)檔案要分系統(tǒng)按行別建立，檔案內(nèi)容分機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)變更、違規(guī)查處、機(jī)構(gòu)年檢、市場退出等六大類；金融機(jī)構(gòu)高級管理人員監(jiān)管檔案分系統(tǒng)按人員建立，檔案內(nèi)容包括任職審查、任職考核、離任稽核、任職資格取消等四大項(xiàng)；金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管檔案按行別收集，包括各機(jī)構(gòu)報(bào)表資料、自查報(bào)告、非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)告和報(bào)表等內(nèi)容。

4．完善監(jiān)管工作規(guī)程，提高監(jiān)管效率。推行程序管理，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作的規(guī)范操作。為適應(yīng)新形勢下監(jiān)管工作的需要，必須實(shí)行程序化管理，即對目前的監(jiān)管任務(wù)，依據(jù)操作的先后步驟，進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，優(yōu)化篩取，組合出最優(yōu)工作程序，并用以操作的一種管理方式。要涵蓋金融監(jiān)管的全部內(nèi)容，使各項(xiàng)監(jiān)管工作都做到有章可循，易于操作，統(tǒng)一規(guī)范，運(yùn)作有序。程序化管理的實(shí)施，不僅可以規(guī)范監(jiān)管工作的實(shí)際操作，而且可促使監(jiān)管職責(zé)AB制落到實(shí)處。

5．加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。金融改革的日益深化，金融市場的對外開放，金融創(chuàng)新的空前活躍以及電腦網(wǎng)絡(luò)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，對縣級人民銀行金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。而金融監(jiān)管隊(duì)伍面對層出不窮的金融新業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新顯得嚴(yán)重滯后。金融監(jiān)管人員監(jiān)管能力的增強(qiáng)和水平的提高與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展步伐還有一定的差距。因此，必須加大監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提高監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。

（1）充分利用現(xiàn)有監(jiān)管人力資源，按現(xiàn)有人員的專業(yè)特長，合理配置人力，做到人盡其才，才盡其用。同時(shí)，要選拔綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)，能夠公正執(zhí)法、廉潔敢管的年輕干部充實(shí)到監(jiān)管部門。”

篇2

論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對策

論文摘要：美國次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應(yīng)對策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。

1有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2完善我國金融監(jiān)管體系的對策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。

(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競爭優(yōu)勢，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力，實(shí)現(xiàn)全過程的動態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。

篇3

論文摘要：本次金融危機(jī)給全球金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)，各國均努力改革本國的金融監(jiān)管制度。我國現(xiàn)有金融監(jiān)管模式存在許多的問題，本文借鑒了英、美等國金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗(yàn)，對我國金融監(jiān)管改革提出若干建議。

我國目前的金融監(jiān)管體系是根據(jù)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，由中國人民銀行承擔(dān)中央銀行職能，由中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別履行對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，即“一行三會”多頭分業(yè)金融監(jiān)管模式。這種模式在我國金融體系發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用，但是隨著金融混業(yè)經(jīng)營的不斷發(fā)展和國際金融環(huán)境的不斷變化，尤其是此次危機(jī)的爆發(fā)，更是突顯了現(xiàn)有監(jiān)管模式一些自身難以克服的局限性，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）分業(yè)監(jiān)管模式下金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間標(biāo)準(zhǔn)不一，缺乏協(xié)調(diào)，導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)和真空，此外外資金融機(jī)構(gòu)將大量涌入中國，他們要求在我國境內(nèi)從事混業(yè)經(jīng)營，采取混業(yè)經(jīng)營措施，對我國的金融機(jī)構(gòu)帶來沖擊和挑戰(zhàn)，對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會帶來監(jiān)管難題；（2）目前我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理能力也存在很多不足；（3）金融監(jiān)管法律法規(guī)體系不健全；（4）缺乏對金融消費(fèi)者的應(yīng)有保護(hù)。長期以來，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多關(guān)注金融體系自身的風(fēng)險(xiǎn)，相對忽視對金融消費(fèi)者的保護(hù)，相關(guān)制度幾乎還是空白。

一、建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

從長遠(yuǎn)看，中國應(yīng)當(dāng)走金融統(tǒng)一監(jiān)管或綜合監(jiān)管之路，變分業(yè)監(jiān)管為統(tǒng)一監(jiān)管，建立統(tǒng)一監(jiān)管、分工協(xié)作、傘形管理的金融監(jiān)管體系。現(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步改進(jìn)和完善現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系。中國目前實(shí)行“一行三會”（即中央銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會）的分業(yè)管理體制，總體上是適應(yīng)現(xiàn)階段金融市場發(fā)展需要的。但存在監(jiān)管職責(zé)不清和監(jiān)管不到位問題。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流、資源共享、協(xié)作和合作也存在很多問題。要改善信息披露制度、強(qiáng)化社會監(jiān)督，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，監(jiān)管方式要從事后被動處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變，金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性的機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重的功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。第二階段，在條件具備時(shí)，成立金融管理協(xié)調(diào)委員會，協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門的關(guān)系。為了增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性，加強(qiáng)對金融控股公司的管理，應(yīng)該在現(xiàn)有的“三會”協(xié)調(diào)基礎(chǔ)上，在國務(wù)院層面建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，即建立金融管理協(xié)調(diào)委員會，該委員會直屬于國務(wù)院，負(fù)責(zé)對金融監(jiān)管領(lǐng)域所有重大問題進(jìn)行協(xié)調(diào)。第三階段，在條件成熟后，建立具有政府管理職能的中國金融監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國金監(jiān)會”）。中國金監(jiān)會對中國金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。現(xiàn)在的銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會變成金監(jiān)會的下屬的局，分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。 轉(zhuǎn)貼于

二、實(shí)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，完善金融安全網(wǎng)和應(yīng)急救援機(jī)制，健全信用評級體系

首先，要不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是金融的核心，要有效的防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)必須提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，當(dāng)今的金融風(fēng)險(xiǎn)很難孤立地進(jìn)行識別和管理，各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性日益增加，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式日趨復(fù)雜，同時(shí)要有效地控制風(fēng)險(xiǎn)敞口。其次，完善金融安全網(wǎng)和應(yīng)急救援機(jī)制，實(shí)證研究結(jié)果表明，建立和健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，是防范金融危機(jī)發(fā)生或降低危機(jī)損失的可行方式。金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)包括監(jiān)測指標(biāo)體系，預(yù)警界限以及分級的警情顯示等部分。同時(shí)抓緊建立應(yīng)急救援機(jī)制，金融應(yīng)急救援機(jī)制的核心是制定應(yīng)急預(yù)案。再次，進(jìn)一步健全和完善信用評級體系，建立適應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格變化的會計(jì)準(zhǔn)則和動態(tài)的評估方法是目前我國金融監(jiān)管重要的努力方向和一項(xiàng)刻不容緩的任務(wù)。

三、建立存款保險(xiǎn)機(jī)制

從保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融業(yè)安全與穩(wěn)定的角度出發(fā)，我國應(yīng)盡快建立起顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制。通過成立存款保險(xiǎn)公司，以立法形式強(qiáng)制開辦儲蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)入保，并依法對其監(jiān)管。顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制要與完善中央銀行最后貸款人制度結(jié)合起來，援助出現(xiàn)流動性危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)而非償付性危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，注意防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

四、健全和完善監(jiān)管法律體系，為金融發(fā)展提供有力法律保障

一是適當(dāng)擴(kuò)大和細(xì)化有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)限。可在立法和實(shí)踐層面擴(kuò)大人民銀行的監(jiān)管權(quán)限，授權(quán)人民銀行監(jiān)管大型商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司和金融控股公司等具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)，并賦予必要的政策工具，以確保金融體系的整體穩(wěn)定。二是盡快填補(bǔ)相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管法律法規(guī)的空白。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，衍生品交易在我國已取得了合法地位，但目前還沒有衍生產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)則，也沒有對其產(chǎn)品設(shè)計(jì)的步驟和過程、定價(jià)原則等方面的規(guī)定，極不利于金融衍生品在我國的順利發(fā)展。三是適時(shí)賦予有關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)管法規(guī)更高的法律地位。

參考文獻(xiàn)

[1]巴曙松．從改革框架看金融監(jiān)管發(fā)展[J]．資本市場．2010（7）

篇4

【論文摘要】 我國商業(yè)銀行資本充足率估計(jì)偏高，因此影響了對金融穩(wěn)定性的衡量。本文討論了在金融危機(jī)背景下我國應(yīng)如何從金融監(jiān)管的角度應(yīng)對商業(yè)銀行資本充足率偏低的問題。  

 

近些年來，隨著市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，中國的財(cái)政金融體制發(fā)生了巨大的變化，加入wto后，中國面臨著金融風(fēng)險(xiǎn)相互傳遞所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。這對于中國構(gòu)建穩(wěn)健的金融體系造成了前所未有的挑戰(zhàn)。 

一、金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)在衡量金融穩(wěn)定性中的地位： 

20世紀(jì)90年代以來，金融風(fēng)暴在全球經(jīng)濟(jì)體系中造成了巨大的危害性。隨著金融業(yè)趨向全球化，全球金融市場之間的聯(lián)系和依賴加強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢也在增強(qiáng)。此時(shí)，在國際化的背景下，金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)成為了新時(shí)期維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、提高金融體系穩(wěn)定性的必然要求。 

在貨幣與金融統(tǒng)計(jì)中，對金融穩(wěn)定性的審慎分析包括金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)和金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)。其中，金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)是從微觀層面上，對單個金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管和統(tǒng)計(jì)，衡量的是個體風(fēng)險(xiǎn)；而金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)則是從宏觀層面上，對各個金融機(jī)構(gòu)的集體行為對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì)，衡量的是整個金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，即系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 

金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)，是一個國家檢測宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要工作。其核算基礎(chǔ)是《國民經(jīng)濟(jì)核算》《國際會計(jì)準(zhǔn)則》和《巴塞爾協(xié)議》，在對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況的監(jiān)控方面，金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)遵循審慎性原則，堅(jiān)持《巴塞爾協(xié)議》中的camels標(biāo)準(zhǔn)，它包括五項(xiàng)考核指標(biāo)，即：資本充足狀況，資產(chǎn)質(zhì)量，收益與利潤狀況，流動性和對市場的敏感程度。金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)涉及的統(tǒng)計(jì)對象包括存款機(jī)構(gòu)部門、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)部門、住戶部門、金融市場和房地產(chǎn)市場。其中，對一國金融穩(wěn)定影響最大的當(dāng)屬存款機(jī)構(gòu)部門。 

銀行資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，因此，巴塞爾協(xié)議始終堅(jiān)持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路。90年代中期來，由于國際銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了較大變化，盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，但國際銀行業(yè)存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)未消除。 

本次國際金融危機(jī)表明，即便在銀行資本充足和資本質(zhì)量得到保證的前提下，流動性出現(xiàn)問題也容易造成不可收拾的局面。因此，在2010年12月16日，巴塞爾委員會了第三版巴塞爾協(xié)議（basel iii）的最終文本，并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作。雖然目前來看，我國難以在短期內(nèi)達(dá)到巴塞爾協(xié)議新標(biāo)準(zhǔn)，但是從長遠(yuǎn)看，我國金融業(yè)分步驟地實(shí)行。 

根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，《指導(dǎo)意見》統(tǒng)籌考慮宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的要求，設(shè)定了三個層次的資產(chǎn)充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：一是三個最低資本充足率要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5％、6％和8％。二是引入逆周期超額資本要求，三是系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求，暫定為1％。 

二、金融國際化對我國金融監(jiān)管的啟示： 

在我國，由于商業(yè)銀行損失準(zhǔn)備計(jì)提嚴(yán)重不足，因此導(dǎo)致估計(jì)的資本充足率嚴(yán)重偏高。此外，對資本充足率偏低的銀行，沒有明確的監(jiān)管措施，并在許多方面放寬了標(biāo)準(zhǔn)。這些問題是導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國際化發(fā)展趨勢，各國都在不斷地對金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)整，適合國情的、有效的監(jiān)管框架是促進(jìn)金融體系穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)公眾的信心的關(guān)鍵。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管在開放發(fā)展中應(yīng)一些做必要的調(diào)整，加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管的對策有： 

1、監(jiān)管理念、內(nèi)容、方法和手段等方面的創(chuàng)新： 

監(jiān)管活動應(yīng)從事后被動處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變；制定完善的法律法規(guī)，規(guī)范監(jiān)管行為；從注重金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制及加強(qiáng)行業(yè)自律轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)社會聯(lián)動監(jiān)管；樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路，從目前以防范風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管向支持金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。 

2、加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合： 

加強(qiáng)綜合監(jiān)管力度，不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率，從整體上降低監(jiān)管成本。提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會應(yīng)相互協(xié)調(diào)、相互支持，對有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管，要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機(jī)制的作用，從整體上降低監(jiān)管成本，提高和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。 

3、完善金融法律體系，為監(jiān)管提供強(qiáng)有力的法律保障： 

對同一發(fā)展階段的不同經(jīng)濟(jì)體而言，立法之后會使其在國際競爭中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國的金融監(jiān)管法律體系，填補(bǔ)金融監(jiān)管的法律空白，外資金融機(jī)構(gòu)擁有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和卓越的優(yōu)秀人才，有可能發(fā)現(xiàn)法律漏洞乘虛而入，從而引發(fā)惡性行業(yè)競爭，影響金融秩序。 

4、在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，為最終的同一監(jiān)管創(chuàng)造條件： 

建立有效的金融金融監(jiān)管體系是一國金融健康運(yùn)行的必要前提。但是一國選擇何種金融監(jiān)管體系模式或金融監(jiān)管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的內(nèi)外部環(huán)境。在西方各國監(jiān)管的發(fā)展的發(fā)展中，英國、美國的金融監(jiān)管最具有特色。尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容的變化最能反映出金融監(jiān)管制度的適應(yīng)性與靈活性。 

加入wto后，一方面，我國金融業(yè)將越來越多地開始按照國際慣例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；另一方面，我國金融業(yè)將會面臨外資金融機(jī)構(gòu)全方位的競爭和挑戰(zhàn)。在這種情況下，我國各金融機(jī)構(gòu)就必須采取一定的措施和對策，不僅需要注意各金融機(jī)構(gòu)盈利能力的提高，更需要注意其安全能力的保障，因此，新時(shí)期下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，需要我國的金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的與時(shí)俱進(jìn)，更需要我國的貨幣金融統(tǒng)計(jì)工作加強(qiáng)金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)，為提高金融體系穩(wěn)定性、防范金融市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融體系對抗風(fēng)險(xiǎn)的能力做好充分的準(zhǔn)備。 

 

參考文獻(xiàn)： 

［1］ 王佳佳.我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的完善[j].理論界, 2009, (01) 

篇5

論文摘要：此次金融危機(jī)的事實(shí)證明歐美各國的完全放任金融業(yè)發(fā)展的政策是行不通的，我國目前的金融監(jiān)管體制并不能使中國獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，危機(jī)只是暫時(shí)的，世界要發(fā)展、中國同樣要進(jìn)步，因此，盡快推行金融監(jiān)管體制“一統(tǒng)化”改革，成立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。把不同監(jiān)管部門的外部協(xié)調(diào)變?yōu)閱我徊块T內(nèi)部的協(xié)調(diào)。是改善監(jiān)管者協(xié)調(diào)性的重要措施。

一、開篇立論

美國金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系與中國不同，它是完全放開，由市場機(jī)會和利益指引人們的創(chuàng)新，但追逐利益形成的市場失靈，卻因?yàn)楸O(jiān)管滯后不得不讓政府與百姓付出巨額代價(jià)。而中國的金融創(chuàng)新必須由政府批準(zhǔn)，穩(wěn)定秩序唯此唯大。導(dǎo)致創(chuàng)新步伐太慢，內(nèi)需總是受到抑制。此次的金融危機(jī)對中國即是挑戰(zhàn)同時(shí)又是難得的機(jī)遇，金融危機(jī)帶來了一次世界經(jīng)濟(jì)地位的大洗牌，快一步找到危機(jī)的突破口就能獲得領(lǐng)先一步的發(fā)展。在改革方面中國一直保持著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，把安全放在第一位，這也是中國在此次金融危機(jī)中受影響較小的原因，然而這樣的態(tài)度并不長遠(yuǎn)，危機(jī)只是暫時(shí)的，危機(jī)之后必會產(chǎn)生更加完善的金融體制，中國目前的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)不適合日益完善的金融創(chuàng)新和快速增長的金融衍生工具的出現(xiàn)，因此建立全方位的監(jiān)管體制已經(jīng)是我國目前金融監(jiān)管創(chuàng)新的當(dāng)務(wù)之急。

二、金融監(jiān)管創(chuàng)新的必要性

（一）分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營界限模糊，分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)。

隨著金融開放和金融創(chuàng)新的不斷深化， 國內(nèi)金融業(yè)由原來的分業(yè)經(jīng)營模式逐漸朝綜合化經(jīng)營模式發(fā)展我國以金融機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管對象的分業(yè)監(jiān)管體制， 1999年，我國頒布了《 證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定》和《 基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》：同年 10月，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會又一致同意保險(xiǎn)基金進(jìn)入股票市場。2000年2月《汪券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》出臺這一切舉動表明。我國分業(yè)經(jīng)營體制的松動，必然要求我國傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制做出相應(yīng)的調(diào)整，我過金融監(jiān)管體制已受到極大的挑戰(zhàn)。

（二）中資、外資銀行競爭越顯不公平，期待統(tǒng)一競爭平臺。

（1）從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營外資銀行具有先天優(yōu)越性。我國對外資金融機(jī)構(gòu)已開放金融市場和金融業(yè)務(wù)， 大量跨國金融集團(tuán)進(jìn)入我國市場，各子公司也必須受到中國的法律的限制實(shí)行名義上的分業(yè)經(jīng)營，隨著金融全球化，金融創(chuàng)新國際化中國的分業(yè)經(jīng)營模式逐步向混業(yè)經(jīng)營進(jìn)行探索，而此時(shí)在中國的內(nèi)的外資銀行的母公司已經(jīng)具備較為完善的混業(yè)經(jīng)營模式， 根據(jù)客戶需求為客戶提供綜合性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這對于那些只能從事銀行、證券、保險(xiǎn)中的某一領(lǐng)域的國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)來說， 這種事實(shí)上的不平等將使我國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效率進(jìn)一惡化。

（2）目前我國在服務(wù)收費(fèi)、存款準(zhǔn)備金利率、業(yè)務(wù)范圍以及稅收政策方面對外資銀行還存在“超國民待遇”，而且外資銀行承擔(dān)的國家政策性任務(wù)遠(yuǎn)低于中資銀行。這對中資銀行來說無疑是先天性缺陷。多層次的不平等競爭使得中資銀行的發(fā)展受到極大的限制，無論在空間、時(shí)間、市場上都受到極大的落后性，因此給中資銀行帶來極大的發(fā)展壓力。

（三）中國需要發(fā)展，金融業(yè)需要創(chuàng)新

從國際上看，我國作為一個發(fā)展中國家，我國金融監(jiān)管的理念、法律安排和技術(shù)手段與國際先進(jìn)水平還存在諸多差距，我們必須努力縮小國內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差距加快與國際接軌的速度，才能使我國金融業(yè)發(fā)展更加迅速亦能更加國際化，從國內(nèi)角度講，我國是人口眾多，勞動力密集型的發(fā)展中國家，就業(yè)及生存壓力重大，在此危機(jī)關(guān)頭，穩(wěn)健、高效的金融體系才能快速的帶動經(jīng)濟(jì)增長，保持中國的正常運(yùn)行，然而對于金融業(yè)發(fā)展而言，高度發(fā)達(dá)的金融市場和金融產(chǎn)品是提高效率、降低交易成本的關(guān)鍵，隨著我國加，WTO，國外金觸機(jī)構(gòu)向國內(nèi)金 市場迅速滲透，目前我國金融業(yè)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營方式下的低盈利水平，已難以適應(yīng)新形勢下的金融競爭國際化要求，金融創(chuàng)新的全面推進(jìn)，是改變目前我國金融業(yè)競爭能力低下的根本出路。而目前普遍存在的金融監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新的觀點(diǎn)，人為地把金觸監(jiān)管與金融新對立起來，嚴(yán)重制約著金融創(chuàng)新的全面推進(jìn)。建立健全、完善的金融監(jiān)管體制才能從根本上打破金融創(chuàng)新瓶頸，為金融業(yè)的快速發(fā)現(xiàn)拓展空間，提供優(yōu)勢資源。

三、對我國金融監(jiān)管創(chuàng)新的幾點(diǎn)建議

（一）增強(qiáng)國際間金融監(jiān)管合作

面對全球金融市場緊密地聯(lián)結(jié)，而各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在區(qū)域性受到國界的限制，只能在本國境內(nèi)開展活動，不可避免地必須面對國際金融市場“傳染效應(yīng)”帶來的挑戰(zhàn)。在很大程度上，世界金融監(jiān)管體系的強(qiáng)度是由其中最薄弱的環(huán)節(jié)所決定的，無疑發(fā)展中國家是這其中的軟肋。而且投機(jī)性攻擊的不對稱性削弱了金融監(jiān)管的效用。1997年亞洲金融危機(jī)中投機(jī)性攻擊的成功，部分程度上和東亞國家金融體系本身的脆弱性和投機(jī)性攻擊后金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)普遍恐慌的“羊群效應(yīng)”有密切關(guān)系。因此，我們必須打破國界界限，增強(qiáng)國際間的金融監(jiān)管合作，使得金融監(jiān)管緊跟金融創(chuàng)新步伐，在金融創(chuàng)新快速發(fā)展的同時(shí)共同防御金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全的國際金融監(jiān)管體制，使的金融監(jiān)管同樣走向國際化。

（二）對我國金融行業(yè)應(yīng)該進(jìn)行全方位統(tǒng)一監(jiān)管

目前我過實(shí)行我“一行三會”監(jiān)管體制存在眾多矛盾和不足，（1）銀行、證券、保險(xiǎn)三大金融主業(yè)分別由一個監(jiān)管部門監(jiān)管，容易出現(xiàn)死角，可能會影響審慎監(jiān)管的效率（2）隨著金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)邊界的模糊，提供類似金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)由完全不同的主體來監(jiān)管，而不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管方式和目標(biāo)方面則出現(xiàn)差異。（3）中資銀行和外資銀行的監(jiān)管體制中同樣存在眾多的不合理，此時(shí)我們亟需一個健全完整的包含境內(nèi)、外資、境外等業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，制定同意的金融監(jiān)管制度，做到相互聯(lián)系、相互制約、共同發(fā)展。實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管不僅能迅速適應(yīng)新的業(yè)務(wù)，針對金融業(yè)務(wù)日新月異的情況，根據(jù)金融產(chǎn)品確定相應(yīng)的監(jiān)營規(guī)則，有效地處理混業(yè)經(jīng)營下不斷出現(xiàn)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品的監(jiān)管問題；而且對整個金融業(yè)來設(shè)計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則，更具有前瞻性和預(yù)見性，能更好地處理金融業(yè)不斷發(fā)展中出現(xiàn)的新問題，避免監(jiān)管真空，有效降低金融創(chuàng)新形成的新的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免多重監(jiān)管，降低不適宜的制度安排對創(chuàng)新形成的阻礙。

（三）從根本上降低金融監(jiān)管成本

（1）我國金融監(jiān)管成本存在急劇擴(kuò)大的趨勢。由于中央的預(yù)算約束比較寬松， 職能長期不確定， 以及面臨的巨大就業(yè)壓力， 使監(jiān)管成本存在膨脹趨勢。主要表現(xiàn)在: 一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大， 人數(shù)眾多， 人力成本較高。二是監(jiān)管制度設(shè)計(jì)重復(fù)， 成本增加。三是現(xiàn)場檢查的實(shí)施效果差， 監(jiān)督成本高.(2)目前，中國銀行在所設(shè)海外分支行的25個國家和地區(qū)當(dāng)中，已有18家當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)(包括所有發(fā)達(dá)金融市場國家)明確提出了實(shí)施新資本協(xié)議要求，占中行全球網(wǎng)絡(luò)的72％，而在國內(nèi)，銀行業(yè)還停留在執(zhí)行舊資本協(xié)議的階段。面對這種監(jiān)管差距，海外分支機(jī)構(gòu)要付出很大的轉(zhuǎn)換成本，僅各種財(cái)務(wù)報(bào)表就要有兩個版本。面對花費(fèi)較大且無實(shí)際效益的成本必須從監(jiān)管體制上進(jìn)行完善創(chuàng)新，減少成本支出。

（四）全方位的金融監(jiān)管需要一個過渡期

完善的金融監(jiān)管體制離不開高素質(zhì)、高文化水平的專業(yè)工作人員。我過目前亟待尋求適合中國國情的改革方式，全方位統(tǒng)一的監(jiān)管模式必是中國完善金融監(jiān)管體制的必經(jīng)之路但是由中國目前的發(fā)展現(xiàn)狀和綜合實(shí)力還不具備統(tǒng)一監(jiān)管的條件，在現(xiàn)狀和統(tǒng)一監(jiān)管模式之間存在一個過度期，即“分業(yè)—過渡期—統(tǒng)一監(jiān)管”路線。然而過渡期內(nèi)金融業(yè)應(yīng)迅速采取有力措施，拓展業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，培養(yǎng)專業(yè)人才，優(yōu)化和充實(shí)核心資本。同時(shí)利用這一時(shí)期，我國貨幣金融當(dāng)局可以進(jìn)行充分論證，考察各種情況，吸納世界各國先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和立法，對我國現(xiàn)有的金融體系及法規(guī)體系進(jìn)行整合，制定出一部全面、先進(jìn)、具體并具有可操作性的金融法典，為我國金融業(yè)的改革提供法律依據(jù)，培養(yǎng)專業(yè)化的監(jiān)管人才 。

四、總結(jié)

金融監(jiān)管的國際化是擴(kuò)大金融開放的制度保證和前提條件之一，其實(shí)現(xiàn)程度最終取決于我國對世界經(jīng)濟(jì)的參與程度和國際競爭力狀況，這將是一個長期過程，本文仔細(xì)討論了我國目前發(fā)展?fàn)顩r的缺陷和當(dāng)前國際形式，從而建立起更優(yōu)的秩序和更健全合理的監(jiān)管模式。進(jìn)行這項(xiàng)課題研究的現(xiàn)實(shí)意義在于將傳統(tǒng)的監(jiān)管引入不確定性的領(lǐng)域，并對其進(jìn)行發(fā)展和創(chuàng)新，以適應(yīng)世界金融格局的變遷和空間、對象、環(huán)境的日益復(fù)雜與模糊所帶來的挑戰(zhàn)。

參考文獻(xiàn)

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[4]陳啟清．競爭還是合作：國際金融監(jiān)管的博弈論分析．金融研究，2008(10)：187—197

篇6

    論文關(guān)鍵詞 歐盟 監(jiān)管團(tuán) 跨境金融機(jī)構(gòu)

    歐盟作為世界上一體化程度最高的經(jīng)濟(jì)體,在對跨境金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面的進(jìn)展,突出體現(xiàn)在建立和完善以規(guī)則為基礎(chǔ)的監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)上,其中包括對監(jiān)管團(tuán)(Supervisory College)制度的推進(jìn),即以金融機(jī)構(gòu)母國監(jiān)管者為主導(dǎo)者,聯(lián)合其他東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行監(jiān)管,以增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息共享與交流,促進(jìn)跨境金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性。

    一、歐盟新金融監(jiān)管架構(gòu)中的監(jiān)管團(tuán)制度

    金融危機(jī)使歐盟金融穩(wěn)定架構(gòu)經(jīng)歷了嚴(yán)峻考驗(yàn),同時(shí)意識到宏、微觀金融審慎監(jiān)管的有效配合,才能有效地維護(hù)歐盟的金融穩(wěn)定。在《拉羅西埃爾報(bào)告》的基礎(chǔ)上,歐盟委員會在2009年5月27日了名為《關(guān)于歐盟金融監(jiān)管》的通報(bào)(Communication),邀請有關(guān)各方對該通報(bào)擬進(jìn)行的金融規(guī)制與監(jiān)管改革發(fā)表意見和評論。該通報(bào)主要提出改革歐盟金融監(jiān)管架構(gòu)的兩大系統(tǒng):一個是建立歐盟系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會ESRC),另一個是建立歐洲金融監(jiān)管系統(tǒng)(ESFS)。五月通報(bào)(The Five Communication)指出監(jiān)管團(tuán)是監(jiān)管體制的關(guān)鍵所在,因?yàn)樗鼈儗⒋_保東道國與母國之間均衡的信息交流。

    2009年6月19日,歐盟理事會通過了《德拉魯西埃報(bào)告》(de Larosie Report) 提出的金融監(jiān)管改革方案。2010年9月22日,歐洲議會通過了以此報(bào)告為基礎(chǔ)形成的金融改革法案。自此,歐盟建立了泛歐金融監(jiān)管體系,該體系可以從宏觀和微觀兩個層面進(jìn)行考量。從宏觀層面上而言,成立了由各國中央銀行行長組成的歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(ESRB),其是依據(jù)歐共體條約第95條建立的一個全新且獨(dú)立的機(jī)構(gòu),主要負(fù)責(zé)對歐盟的金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管,其涉及到整個歐洲市場可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。從微觀層面層面而言,成立了由各成員國監(jiān)管部門代表組成的3個監(jiān)管局,即升級危機(jī)前金融監(jiān)管體系中的歐洲銀行監(jiān)管委員會(EBC)、歐洲保險(xiǎn)和職業(yè)年金監(jiān)管委員會(EIOPC)、歐洲證券監(jiān)管委員會(ESC),成立歐盟銀行監(jiān)管當(dāng)局(總部設(shè)在英國倫敦)、歐盟證券市場監(jiān)管當(dāng)局(總部設(shè)在法國巴黎)、歐盟保險(xiǎn)及職業(yè)年金監(jiān)管當(dāng)局(總部設(shè)在德國法蘭克福),負(fù)責(zé)對歐洲銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)進(jìn)行區(qū)別化監(jiān)管。這就從監(jiān)管環(huán)境及體制上為聯(lián)合監(jiān)管體制鋪平了道路。

    對于監(jiān)管團(tuán)制度,《德拉魯西埃報(bào)告》(de Larosie Report)建議應(yīng)該在所有主要的跨境機(jī)構(gòu)建立監(jiān)管團(tuán)。《報(bào)告》指出,應(yīng)該即刻改變監(jiān)管團(tuán)建立相對有限的局面,到2009年底,應(yīng)該在歐盟境內(nèi)的所有主要跨境機(jī)構(gòu)建立由母國及東道國監(jiān)管部門代表組成的監(jiān)管團(tuán)。歐盟第三層級委員會(the Level 3 Committees)都應(yīng)參與到協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制中來,即確定監(jiān)管團(tuán)的行為和定位監(jiān)管團(tuán)的功能,并且其自身應(yīng)參與到監(jiān)管團(tuán)中進(jìn)行相應(yīng)協(xié)調(diào)。顯然,CEBS的權(quán)限得到了強(qiáng)化,其在監(jiān)管方面具有更多的專有權(quán)力,且擴(kuò)大了CRD所規(guī)定的有關(guān)監(jiān)管團(tuán)的相應(yīng)任務(wù)。

    二、歐盟對監(jiān)管團(tuán)制度的進(jìn)一步推進(jìn)

    2009年1月,歐洲銀行業(yè)監(jiān)督委員會(“CEBS”)更新了兩部2007年頒布的關(guān)于監(jiān)管團(tuán)實(shí)施指引的文件,在執(zhí)行方面更加細(xì)節(jié)化。歐盟委員會在提供巴塞爾新資本協(xié)議(BaselII)建議時(shí)指出,監(jiān)管團(tuán)的建立將有利于加強(qiáng)東道國和母國之間的合作。歐盟于2009年2月金融監(jiān)理改革報(bào)告(Thede Larosie Group report),其中指出在針對跨境金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的工具中,監(jiān)管團(tuán)應(yīng)該作為首要選擇。同時(shí),在其第18條建議中指出,監(jiān)管團(tuán)應(yīng)該運(yùn)用于所有主要的跨境金融機(jī)構(gòu),并建議這些機(jī)構(gòu)于2009年底在歐盟境內(nèi)全部設(shè)置監(jiān)管團(tuán)。2009年1月,歐盟委員會作出一個決定,即進(jìn)一步加強(qiáng)銀行監(jiān)管委員會在重構(gòu)CEBS方面的監(jiān)管合作作用。決定還要求委員會應(yīng)該“在有關(guān)立法的具體規(guī)定或在監(jiān)管當(dāng)局的要求下,各監(jiān)管當(dāng)局之間應(yīng)該進(jìn)行協(xié)調(diào)或者便于相互間的協(xié)調(diào)。據(jù)此,CEBS具有對監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)權(quán)。而在此之前,監(jiān)管團(tuán)成員達(dá)成一致就可以做出所有決定,除了協(xié)調(diào)和相互合作之外,沒有任何機(jī)制用于化解沖突。至少對歐盟境內(nèi)的監(jiān)管當(dāng)局而言,2009年的決定允許CEBS來協(xié)調(diào)這些爭議。該決定還特別要求CEBS致力于確保監(jiān)管團(tuán)的有效和持續(xù)的運(yùn)作,特別是通過設(shè)定監(jiān)管團(tuán)的運(yùn)作指南,監(jiān)測不同監(jiān)管團(tuán)的行動的一致性和分享最佳的監(jiān)管方式。如今,CEBS享有確保監(jiān)管團(tuán)適用歐盟法的權(quán)力,對金融機(jī)構(gòu)采取協(xié)調(diào)一致的措施,并且確保跨境銀行受到由不是成員組成的監(jiān)管團(tuán)的持續(xù)監(jiān)管。

    監(jiān)管團(tuán)是金融監(jiān)管當(dāng)局之間用于合作與協(xié)調(diào)的永久論壇,其將有協(xié)議,以描述金融機(jī)構(gòu)行為之間合作。對于銀行集團(tuán),正如在修改的資本要求指令(CRD)中所定義的,應(yīng)該啟動合作進(jìn)程。在運(yùn)用監(jiān)管團(tuán)對跨境金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)監(jiān)管方面,修改的資本要求指令(CRD)和償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)起到了引領(lǐng)作用。根據(jù)CRD修訂版的規(guī)定,需要集中監(jiān)管當(dāng)局的力量以建立監(jiān)管團(tuán)。據(jù)此,監(jiān)管團(tuán)能夠交流關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的信息、主動執(zhí)行監(jiān)管任務(wù)、共同承擔(dān)責(zé)任并且對所負(fù)的金融機(jī)構(gòu)推動監(jiān)管審查項(xiàng)目。監(jiān)管團(tuán)的成員都來自于成員國的監(jiān)管當(dāng)局,該國系金融機(jī)構(gòu)的分公司或重要分支機(jī)構(gòu)的所在地。對于重要分支機(jī)構(gòu)的所在國,其按先前的規(guī)定是沒有資格成為監(jiān)管團(tuán)的成員的。力量集中的監(jiān)管者(theConsolidatingSupervisor)成為監(jiān)管團(tuán)的主席,其選擇參與的監(jiān)管團(tuán)成員、向EBA告知監(jiān)管團(tuán)的行動以及遵循任何保密協(xié)議的約束。

篇7

論文關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法律制度；新趨勢；啟示

金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定、有效運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對金融機(jī)構(gòu)和其他金融活動的參與者，實(shí)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范為金融監(jiān)管法，當(dāng)其參加整個國際社會金融活動時(shí)，國際組織與國際條約也直接或間接地成為該國金融法律監(jiān)管的一部分。

一、金融危機(jī)后西方金融監(jiān)管的新趨勢

1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢——安全優(yōu)先并兼顧效率。由于各國的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會有所不同。2O世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對金融的監(jiān)管。2O世紀(jì)90年代以來，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實(shí)上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實(shí)踐中往往難以把握監(jiān)管的重點(diǎn)。這一時(shí)期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率，這是因?yàn)槊绹┌l(fā)的次貸金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長期發(fā)展來說，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問題。

2．監(jiān)管主體的新趨勢——主體的全面性。戰(zhàn)后，由于中央銀行越來越多承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強(qiáng)，以及20世紀(jì)六七十年代新興金融市場的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專門對銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，證券市場、期貨市場等則由政府專門機(jī)構(gòu)，如證券市場委員會、期貨市場委員會等行使管理職能，對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也由專門的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

美國1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，金融監(jiān)管的主體得到了一定的擴(kuò)大，在新的金融危機(jī)下，美國新的改革方案中，財(cái)政部建議設(shè)立按揭貸款監(jiān)督委員會、聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、審慎金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及商業(yè)行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這說明美國金融監(jiān)管的范圍是在不斷地?cái)U(kuò)張，力圖填補(bǔ)過去監(jiān)管部門之間銜接的空白。需要注意的是，這些機(jī)構(gòu)的建立需要專門的知識和資源，必須在確保此要求的基礎(chǔ)上才能建立一個相對全面的監(jiān)管體系。其他的一些西方國家也不同的對本國的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行了一系列的改革，希望能在新的金融危機(jī)中全身而退。

3．監(jiān)管對象的新趨勢——加強(qiáng)對非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在美國，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類投資基金公司、投資顧問公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲蓄貸款協(xié)會、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％，銀行金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。美國在加強(qiáng)對非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中擬采取一些列的政策：擴(kuò)大總統(tǒng)金融市場工作組，成立按揭發(fā)放委員會，擴(kuò)大美國聯(lián)邦儲備委員會權(quán)力，撤銷存貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由美聯(lián)儲監(jiān)督支付與結(jié)算，合并期貨與證券監(jiān)管等等。

二、西方新趨勢對我國的啟示

1．加強(qiáng)金融立法．完善金融監(jiān)管法律體系。依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障。嚴(yán)格的金融立法是銀監(jiān)會行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監(jiān)管法律能面支持未來金融監(jiān)管的需要。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系主要由《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部基本法律和國務(wù)院制定的金融監(jiān)管行政法規(guī)以及國務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章，包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式構(gòu)成。這些法律法規(guī)之間有諸多重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方，銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間的內(nèi)容重疊更為嚴(yán)重，還有部分法規(guī)和規(guī)章因未及時(shí)修訂己明顯過時(shí)的內(nèi)容，有的內(nèi)容甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾。

另一方面從世界范圍來看，我國在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時(shí)，世界各國已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟(jì)市場化和金融自由化的背景下，我國金融傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營方式上在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國，又加快了金融經(jīng)營方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國金融監(jiān)管立法就具有重要意義。

2．完善監(jiān)管主體制度。監(jiān)管當(dāng)局由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“三駕馬車”組成，由于現(xiàn)代金融業(yè)的迅猛發(fā)展，各金融領(lǐng)域的邊界越來越模糊，根本不可能做到?jīng)芪挤置鳎恍I(yè)務(wù)難免會出現(xiàn)監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空。現(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時(shí)期發(fā)揮了很巨大的作用，在全球化的今天此種模式也存在相應(yīng)的局限性，既不利于金融創(chuàng)新、不利于金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國際上混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的趨勢不相適應(yīng)，如保險(xiǎn)基金進(jìn)入證券市場時(shí)，保監(jiān)會對流入證券市場的資金風(fēng)險(xiǎn)就無法監(jiān)管。

雖然2004年6月，銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，明確三家機(jī)構(gòu)要在工作中相互協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)。但備忘錄并不能解決三家地位平等機(jī)構(gòu)之間可能產(chǎn)生的工作推委和相互扯皮的問題。隨著國際混業(yè)趨勢的發(fā)展，如何使國內(nèi)金融業(yè)與國際趨勢接軌，成為必需面對的問題。為了穩(wěn)定和發(fā)展我國金融業(yè)，可以考慮借鑒英國和日本的做法，成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國家金融管理局(以下簡稱金管局)。銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會仍保持相對獨(dú)立的分業(yè)監(jiān)管職能，在行政上統(tǒng)一接受金管局領(lǐng)導(dǎo)。金管局的職責(zé)對外代表國家監(jiān)管部門，與中央銀行(中國人民銀行)、財(cái)政部之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制，處理信息共享和監(jiān)管職責(zé)交叉事宜。對內(nèi)組織三會協(xié)調(diào)處理混業(yè)經(jīng)營引起的跨行業(yè)監(jiān)管中的分工合作問題，提高監(jiān)管效率。

篇8

論文關(guān)鍵詞 功能監(jiān)管 有效性監(jiān)管 銀行業(yè)監(jiān)管體制

20世紀(jì)90年代以來，全球金融業(yè)的發(fā)展在一定程度上加快了金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，使得越來越多的國家開始嘗試進(jìn)行金融體制的改革，在這種背景下，世界銀行監(jiān)管理論在近些年出現(xiàn)了新的發(fā)展，以對抗銀行與存款者之間，銀行與貸款企業(yè)之間的信息不對稱和信息不完全，信息披露制度在2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》中正式確立。同時(shí)，監(jiān)管合同理論出現(xiàn)，該理論認(rèn)為，監(jiān)管是一種存在與監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間的一系列合同關(guān)系，這是一種隱形關(guān)系，包括銀行和存款者，銀行與監(jiān)管者，監(jiān)管者與社會三種關(guān)系，合理的合同可以避免或者減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，完善銀行監(jiān)管，反之，則會加重或者產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，破壞銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)利益問題也成為理論研究的熱點(diǎn)，有效監(jiān)管成為關(guān)注的核心問題之一。在實(shí)踐中，這些理論問題呈現(xiàn)出新的趨勢。

一、世界銀行業(yè)監(jiān)管理論的發(fā)展

（一）機(jī)構(gòu)監(jiān)管到功能監(jiān)管再到目標(biāo)監(jiān)管的轉(zhuǎn)化

即從對不同金融機(jī)構(gòu)的塊狀監(jiān)管到對不同金融機(jī)構(gòu)相同業(yè)務(wù)的條狀監(jiān)管再到對經(jīng)營結(jié)果的目標(biāo)性監(jiān)管。這個過程也是由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變過程。只有這樣，才能最大限度的減少銀行監(jiān)管真空地帶，防止風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門推諉責(zé)任，減少銀行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（二）安全性監(jiān)管向有效性監(jiān)管的轉(zhuǎn)化

二十世紀(jì)七十年代以前，各國銀行監(jiān)管的重點(diǎn)在于建立安全的金融體系，各國紛紛加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的控制，構(gòu)建本國的安全網(wǎng)，七十年代末，各國開始進(jìn)行金融改革，將安全性監(jiān)管轉(zhuǎn)向以有效性監(jiān)管為重點(diǎn)，兼顧安全性監(jiān)管。如，日本的金融“大爆炸”改革。依據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會1997年制定的《巴塞爾銀行監(jiān)管委員會有效銀行監(jiān)管核心原則》的相關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)有效性監(jiān)管的前提是：監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定明確的責(zé)任和目標(biāo)，并具有履行其責(zé)任與目標(biāo)的獨(dú)立性和充足的人、財(cái)、物、信息保證、法律支持等。銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)。外部監(jiān)管的力量、作用、影響、監(jiān)管的程度遠(yuǎn)不如銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制也逐漸受到各國普遍重視。

（三）監(jiān)管全球化的趨勢

“由于全球一體化的速度加快，世界各國之間金融市場的關(guān)聯(lián)程度越來越密切。金融風(fēng)險(xiǎn)在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢不斷增強(qiáng)。在這種形勢下，西方金融監(jiān)管理論逐漸注重金融監(jiān)管的國家化，注重國與國之間在金融監(jiān)管上的合作。”二十世紀(jì)八十年代以后，技術(shù)的更新與廣泛應(yīng)用，在促進(jìn)金融創(chuàng)新，加速資本自由化，推動國際銀行業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)，使得國際金融市場的聯(lián)系更加緊密，金融危機(jī)更容易在各國之間蔓延與轉(zhuǎn)嫁，比如，墨西哥金融危機(jī)、BCCI事件等，造成了國際金融市場的不穩(wěn)定。要防范金融危機(jī)，僅從一個國家的銀行業(yè)監(jiān)管入手是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，監(jiān)管全球化變得越來越重要。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的地位的加強(qiáng)，會員國的增多就是最好的證明，國際間的銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則也成為各國制定本國監(jiān)管政策的重要依據(jù)與基本標(biāo)準(zhǔn)。

（四）監(jiān)管市場化的趨勢

世界金融一體化的加速使得銀行業(yè)綜合業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，出現(xiàn)了跨國市場的融合，這就使得原來由一國政府對本國銀行業(yè)實(shí)施的監(jiān)管，變得越來越困難，同時(shí)，不可避免地加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，提高了監(jiān)管的成本，勢必從整體上加大兼容監(jiān)管的難度，使得市場監(jiān)管變得尤為重要。實(shí)踐證明，市場監(jiān)管正在幫助并部分替代政府監(jiān)管，監(jiān)管市場化成為世界監(jiān)管理論的一個重要發(fā)展趨勢。事實(shí)上，二十世紀(jì)七十年代以后，許多國家便紛紛取消政府的嚴(yán)格監(jiān)管制度，越來越重視發(fā)揮市場力量，例如，美、日、韓等國相繼進(jìn)行了包括利率自由化、放寬業(yè)務(wù)范圍限制等在內(nèi)的放松管制的改革，以增強(qiáng)市場在實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)中的作用。但是，這并非是完全弱化政府的作用，而是在以市場為導(dǎo)向的思路下，平衡市場與政府的監(jiān)管作用，銀行監(jiān)管不是替代市場監(jiān)管，而是強(qiáng)化市場機(jī)制的宏觀手段，同時(shí)，市場監(jiān)管也不是取代政府監(jiān)管，而是市場監(jiān)管的微觀手段。只有這樣，才能真正做到即實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管制度的優(yōu)化，又加強(qiáng)市場的導(dǎo)向性，最終提高監(jiān)管效率，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的有效性。

（五）監(jiān)管體制統(tǒng)一化趨勢

這也是金融監(jiān)管模式由分業(yè)化向部分混業(yè)化及完全混業(yè)化轉(zhuǎn)變的趨勢，但是這并非是否認(rèn)分業(yè)模式，在一些國家里，分業(yè)的監(jiān)管模式依然存在并適時(shí)發(fā)揮著自己的作用。“英國的大衛(wèi)T·盧埃林教授1997年對73個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13個國家實(shí)行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個國家實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實(shí)行部分混業(yè)監(jiān)管，后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管、保險(xiǎn)單獨(dú)監(jiān)管（7個）；銀行保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨(dú)監(jiān)管（13個）以及證券保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨(dú)監(jiān)管（3個）3種形式，并且受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，指定專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)即完全分業(yè)監(jiān)管的國家在數(shù)目上呈現(xiàn)出減少趨勢，各國金融監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)正向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。”美國1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》又一次掀起了金融綜合化的浪潮，監(jiān)管體制統(tǒng)一化趨勢越來越明顯。

（六）注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管

風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是相對于合規(guī)性監(jiān)管而言的，從監(jiān)管內(nèi)容看，世界各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管正從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。合規(guī)性監(jiān)管是一種事后補(bǔ)償與處罰的監(jiān)管方式，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)的情況所實(shí)施的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管則側(cè)重于對風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)集中、流動性、內(nèi)部控制等所實(shí)施的監(jiān)管，是一種持續(xù)性銀行監(jiān)管。“國際銀行監(jiān)管組織相繼推出了一系列以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎規(guī)則，對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理。”

二、我國銀行監(jiān)管體制的轉(zhuǎn)變

“銀行業(yè)監(jiān)管體制，是指國家對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)劃分的方式和組織制度，與本國的政治經(jīng)濟(jì)體制、宏觀調(diào)控手段、金融體制、金融市場發(fā)育程度相適應(yīng)，各國確立了各自不同的銀行業(yè)監(jiān)管體制。”金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的變遷是個急劇變化的動態(tài)過程。中國銀行戰(zhàn)略研究部副總經(jīng)理宗良在2010年2月27日舉行的“中國金融監(jiān)管制度優(yōu)化設(shè)計(jì)研究”會議上指出，我國在危機(jī)中的損失最小，不代表監(jiān)管水平最高；被我國長期以來效法的英、美等國的金融監(jiān)管體系也值得反思，西班牙、新加坡等國的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒；金融危機(jī)是層級遞進(jìn)的，銀行監(jiān)管要努力跟上金融產(chǎn)品的發(fā)展。在這次金融危機(jī)中，我國的監(jiān)管體制表現(xiàn)出了強(qiáng)大的生命力，但是，我們不得不承認(rèn)，我國銀行監(jiān)管制度和結(jié)構(gòu)領(lǐng)域有很多問題尚無透徹的理論研究，比如說，監(jiān)管制度的事前評價(jià)體系；政府監(jiān)管和市場自律的關(guān)系；監(jiān)管的邊界問題；多頭監(jiān)管、過度監(jiān)管、監(jiān)管真空、監(jiān)管合作以及監(jiān)管制度優(yōu)化問題；對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的再監(jiān)管問題；銀行監(jiān)管的適用性；銀行監(jiān)管的測度問題；監(jiān)管的公平與效率問題；機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的關(guān)系；金融創(chuàng)新的監(jiān)管問題等。因此，專家學(xué)者對于我國的銀行監(jiān)管體制提出了諸多質(zhì)疑，同時(shí)，針對目前整體的金融監(jiān)管體制形成了不同的觀點(diǎn)學(xué)派，要求通過對金融監(jiān)管體制的修改，促使銀行監(jiān)管體制的轉(zhuǎn)變。這些觀點(diǎn)主要有以下三種：

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)該重新回到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的大一統(tǒng)監(jiān)管制度，忽略金融機(jī)構(gòu)與金融業(yè)務(wù)之間的差別，即典型的單一監(jiān)管模式，該模式是不同的金融行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)均由一個統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。單一監(jiān)管在監(jiān)管目標(biāo)和手段上具有一致性和協(xié)調(diào)性，可以大大降低成本投入，有利于取得規(guī)模效益，防止監(jiān)管真空和交叉監(jiān)管現(xiàn)象，具有很強(qiáng)的適應(yīng)性，能使監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有效地行使監(jiān)管職責(zé)。但是，單一監(jiān)管模式下，金融機(jī)構(gòu)缺乏競爭，不能體現(xiàn)不同金融機(jī)構(gòu)與金融業(yè)務(wù)之間的差別。監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以形成集中明確的監(jiān)管目標(biāo)和采取正確合理的監(jiān)管方法，且易導(dǎo)致，這也是我國取消單一監(jiān)管模式的原因。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)該維持我國法律目前所確定的監(jiān)管模式即仍以分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管為宜。這種在銀行、證券和保險(xiǎn)三個業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)分別設(shè)立一個專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)各行業(yè)的審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管的模式符合目前我國目前金融業(yè)發(fā)展的情況。雖然金融全球一體化、混業(yè)監(jiān)管和經(jīng)營成為一種趨勢，而且我國現(xiàn)在的銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)務(wù)實(shí)際上已經(jīng)出現(xiàn)交叉，但是，一定程度上混業(yè)經(jīng)營不僅表現(xiàn)為“混”、更表現(xiàn)為“亂”。同時(shí)，我國實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的市場條件還不成熟，出于金融穩(wěn)定和防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮，應(yīng)該維持我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營格局。

篇9

論文摘要:金融業(yè)處于一國經(jīng)濟(jì)的核心地位，一國金融機(jī)構(gòu)若要有效地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)功能保持較為穩(wěn)健的運(yùn)行態(tài)勢，離不開金融監(jiān)管，必須具有一個相當(dāng)穩(wěn)健周延的金融制度與法規(guī)框架和符合市場規(guī)律的制度與法規(guī)在一國的金融體系中，商業(yè)銀行是最重要的銀行金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的制度與法規(guī)則是金融法規(guī)修仃完善的重點(diǎn)。美國的銀行業(yè)是世界上最發(fā)達(dá)的，我們試圖通過對美國銀行法律制度的了解分析，找到我們可以借鑒之處，以提高我國銀行業(yè)尤其是商業(yè)銀行的競爭力。

一、比較中美商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度

(一)法律框架

美國的金融監(jiān)管制度的發(fā)展是緊緊伴隨著法規(guī)的建立而成長起來的。美國銀行監(jiān)管的主要法規(guī)有:《1863年國民銀行法》，《1913年聯(lián)邦儲備法》、《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》《1933年銀行法》、們956銀行控股公司法》、們980年存款機(jī)構(gòu)管制放松與貨幣控制法》，K1991聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法案》.《1991年外資銀行監(jiān)督改善法》、《1996年聯(lián)邦存款保險(xiǎn)基金法》、X1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法》。

自1949年建國以來，我國銀行監(jiān)管法制發(fā)展歷經(jīng)了建國初期的開創(chuàng)階段、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期及社會主義市場經(jīng)濟(jì)時(shí)期等三個階段。在社會主義市場經(jīng)濟(jì)時(shí)期，199-5通過了《中華人民共和國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》標(biāo)志著我國銀行監(jiān)管法制體系初步形成。2003年對《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》的修正及新頒布的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》標(biāo)志著銀行監(jiān)管體制的進(jìn)一步完善。與此同時(shí)，還有一系列的法規(guī)和人民銀行或銀監(jiān)會制定的金融規(guī)章涉及了銀行監(jiān)管問題。

(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

美國銀行業(yè)主要管理機(jī)構(gòu)主要包括以下機(jī)構(gòu):聯(lián)邦儲備體系、貨幣管理局、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、司法部、證券與交易委員會、州銀行委員會。根據(jù)《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國銀行業(yè)由人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

(三)監(jiān)管內(nèi)容

1.美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容

(1)市場準(zhǔn)入的監(jiān)管

在美國注冊不同性質(zhì)的銀行要由不同管理機(jī)構(gòu)審批。貨幣管理局管理國民銀行注冊和頒發(fā)執(zhí)照，并對其營業(yè)宗旨、組織章程、資本結(jié)構(gòu)、董事、官員資歷、管理業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)、獲利能力和所有權(quán)要求等因素進(jìn)行考慮和調(diào)查。

(2)資本充足率的監(jiān)管

1981年，美國聯(lián)邦儲備委員會、貨幣管理局和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司共同制定了衡量資木充足率的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn):將資本分為一級資本和二級資本。《巴塞爾協(xié)議》簽定后，美國于1990年底開始試用，并作為駱駝評級制度的資本檢查標(biāo)準(zhǔn)，以此評價(jià)銀行資本的充足性。

（3)對風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金的監(jiān)管

美國對壞帳的法律定義是指本金或利息逾期6個月以上的貸款，以及擔(dān)保和抵押不落實(shí)的催收貸款。按規(guī)定，壞帳必須在分紅前核銷。各家銀行也可以對其認(rèn)為必須核銷的資產(chǎn)進(jìn)行主動核銷。為防上匯兌風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦儲備銀行可以根據(jù)其對銀行國際貸款質(zhì)量的評價(jià)，要求有關(guān)銀行建立并保持一定數(shù)量的專項(xiàng)儲備。

(4)對存款保險(xiǎn)的監(jiān)管

聯(lián)邦儲備銀行要求其所有成員都必須參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)。大多數(shù)州也要求州立銀行參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司一身二任，既是保險(xiǎn)公司，又是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將業(yè)務(wù)職能與監(jiān)管職能緊密結(jié)合，以檢查投保銀行安全狀況的方式，監(jiān)管美國所有銀行，對穩(wěn)定美國金融體系起到重要的作用。

此外，還對銀行的經(jīng)營范圍、資產(chǎn)集中、銀行流動性、銀行合并機(jī)銀行破產(chǎn)和倒閉進(jìn)行監(jiān)管。

2.中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容

（1）人民銀行

人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運(yùn)行情況，對金融市場實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。人民銀行主要履行下列職責(zé):與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場;持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備:經(jīng)理國庫;維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動等。

（2)國務(wù)院

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理。依法制定并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。

(四)監(jiān)管方式

1.美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式

美國的現(xiàn)場檢查制度是由聯(lián)邦金融管理部門派出檢查小組到商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)地檢查。按1991年《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改善法》規(guī)定，銀行監(jiān)管者每年至少對所有銀行現(xiàn)場檢查一次。美國的非現(xiàn)場監(jiān)督注重于統(tǒng)一性、綜合性、比較性和預(yù)測性的系統(tǒng)監(jiān)管。綜合每家銀行的業(yè)務(wù)全面情況，通過進(jìn)行駱駝評級來比較同類銀行狀況，確定各家銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管級數(shù)，并由此確定現(xiàn)場檢查的必要性。

2.中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評級情況和風(fēng)險(xiǎn)狀祝，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

二、我國商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的完善

1、健全國家金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律機(jī)制

對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融監(jiān)管包括他律與自律兩個層次。他律即中央銀行和其他監(jiān)管主體依據(jù)國家法律、法規(guī)對金融機(jī)構(gòu)及其活動進(jìn)行監(jiān)管，屬于強(qiáng)制性監(jiān)管。

自律即金融機(jī)構(gòu)自身為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全而建立的自我監(jiān)控機(jī)制，是國家實(shí)行金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。有效的金融監(jiān)管必須注重外在約束和自我約束的統(tǒng)一。在國家宏觀金融監(jiān)管確立的條件下，完善金融機(jī)構(gòu)自律管理水平，加強(qiáng)金融業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會自律性組織建設(shè)，是構(gòu)建我國金融監(jiān)管體系中不可缺少的部分。

2.金融監(jiān)管方式應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

我國金融監(jiān)管存在重合規(guī)性、輕風(fēng)險(xiǎn)性的問題。要改變這一狀況，應(yīng)從以下方面著手:首先要調(diào)整監(jiān)管思路，實(shí)現(xiàn)從，事后化解”到”事前防范"的轉(zhuǎn)變。

合規(guī)性監(jiān)管偏重于事后化解，這種方式較為被動，糾正成本也很高。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管則是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部管理的評價(jià)，提高監(jiān)管要求，注重于事前防范，能最大限度地減少各種風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。因此，我們要逐步推行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管;其次，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為基礎(chǔ)，建立風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系和早期預(yù)警系統(tǒng);再次，要確定監(jiān)管周期，實(shí)施動態(tài)的、持續(xù)的、全方位的、多角度的監(jiān)管。

篇10

    論文摘要：隨著后金融危機(jī)時(shí)代的到來，加強(qiáng)金融監(jiān)管成為全球關(guān)注的重點(diǎn)問題。雖然我國在此次金融危機(jī)中未受重創(chuàng)，但這并不表明我國監(jiān)管體系是完美的，我們必須認(rèn)真思考我國金融監(jiān)管的不足之處并進(jìn)行進(jìn)一步地優(yōu)化和完善。 

2008年席卷全球的金融海嘯對很多國家沖擊很大，這讓人們意識到危機(jī)總是在周而復(fù)始地發(fā)生。危機(jī)引發(fā)變革，危機(jī)促使改進(jìn)。金融危機(jī)并不是對整個金融產(chǎn)業(yè)和金融技術(shù)的否定，而是一次反思。不可否認(rèn)，全球金融海嘯凸顯了各國金融監(jiān)督方面存在的問題，盡管中國在此次金融危機(jī)中未受重創(chuàng)，但這并不表明中國監(jiān)管體系是完美的，我們必須清醒地認(rèn)識到：高效有力的監(jiān)管是金融體系正常運(yùn)行的必要條件，而我國目前的金融監(jiān)管仍存在一些問題，需要不斷地進(jìn)行優(yōu)化和完善。 

一、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀 

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式，即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制，各個金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能。在一定時(shí)期分業(yè)監(jiān)管的體制是符合我國基本國情的，如：可以降低商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，避免混業(yè)經(jīng)營所產(chǎn)生的利益沖突從而損害投資者利益；還可以建立一道“金融防火墻”，避免貨幣市場資金直接流入高風(fēng)險(xiǎn)的資本市場，以維護(hù)一國的金融穩(wěn)定等等。但伴隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的多元化，目前的金融監(jiān)管體制也同時(shí)暴露出了一些問題，比如，分業(yè)經(jīng)營經(jīng)營成本過高，難以形成規(guī)模效益。 

二、目前我國金融監(jiān)管暴露的問題 

如今金融市場日益全球化，金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益復(fù)雜化，傳統(tǒng)金融市場之間的界限也已經(jīng)日益淡化，跨市場金融產(chǎn)品普遍存在，跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管交叉合作變得更有必要性，我國金融監(jiān)管體系的弊端便顯露了出來： 

（1）金融監(jiān)管立法完備度不夠 

我國已經(jīng)頒布了《商業(yè)銀行法》、《證券法》等一系列有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，一定程度上規(guī)范了金融監(jiān)管的法律保障，但在金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化和全球化方面的金融監(jiān)管法規(guī)還是空白。我們可以看到我國在實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，立法時(shí)也只考慮本部門的利益和權(quán)限。另外，我國和其他國家的金融監(jiān)管立法理念、法律法規(guī)內(nèi)容以及執(zhí)法程序上存在差異，這可能會給我們國內(nèi)的外資金融企業(yè)和走出國門的我國金融企業(yè)帶來一些麻煩。 

（2）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)度不夠 

中央銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會作為我國四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，雖然各有分工、各有重點(diǎn)，但是相互之間還是存在著權(quán)責(zé)不清、配合不力的問題。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)交叉不斷增多，新業(yè)務(wù)的推出通常需要多個部門協(xié)調(diào)才能完成，不可避免會出現(xiàn)監(jiān)管真空、監(jiān)管重復(fù)等監(jiān)管漏洞。另外，中外金融監(jiān)管體制差別較大，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)的判斷和關(guān)注程度也不一致，再加上我國與國外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流不是很充分，相互之間沒有建立系統(tǒng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，這必然會導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。 

（3）金融監(jiān)管信息透明度不夠 

目前我國“一行三會”模式下的監(jiān)管信息還處于分割狀態(tài)，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，這導(dǎo)致了我國金融市場上信息的嚴(yán)重不對稱。我們知道信息及時(shí)公開并被公眾知曉，對于存款人和投資人等利益相關(guān)者得到利益維護(hù)起著至關(guān)重要的作用，這將有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)的安全性，并在一定程度上促進(jìn)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。而我國金融監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和金融監(jiān)管狀況的透明度還不夠，甚至在信息披露方面出現(xiàn)如信息失真、假賬等現(xiàn)象，不健全的信息披露機(jī)制很容易助長一些投機(jī)行為的發(fā)生。 

（4）金融監(jiān)管人員專業(yè)水平不夠 

在后金融危機(jī)時(shí)代以及金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛發(fā)展的背景下，金融監(jiān)管水平對監(jiān)管人員的素質(zhì)要求也越來越高，畢竟高素質(zhì)的工作人員是金融監(jiān)管工作依法高效開展的基礎(chǔ)，是監(jiān)管工作切實(shí)執(zhí)行的根本保證。但是，目前我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的一些監(jiān)管人員，在知識水平、知識結(jié)構(gòu)和監(jiān)管手段等方面，與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比，還存在著一定的差距。 

三、我國金融監(jiān)管優(yōu)化和完善的對策 

（1）完善金融監(jiān)管法律法規(guī) 

我們必須優(yōu)化完善我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，為金融協(xié)調(diào)監(jiān)管創(chuàng)造更好的法制環(huán)境。一要加大金融立法的力度和執(zhí)行強(qiáng)度，確保各種金融立法被準(zhǔn)確執(zhí)行和落實(shí)。建議制定《金融監(jiān)管法》，對新成立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)能、與中國人民銀行及財(cái)政部門的關(guān)系等問題進(jìn)行全面規(guī)定，從而切實(shí)解決當(dāng)前我國金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的無法可依、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)等一系列問題，實(shí)現(xiàn)依法監(jiān)管。二要修訂完善已有的法律法規(guī)。可通過系統(tǒng)全面的規(guī)劃，使各個監(jiān)管部門的權(quán)責(zé)得到具體明確的分配，消除監(jiān)管空白、監(jiān)管重疊等現(xiàn)象。三要健全完善科學(xué)合理的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，明確取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)等法規(guī)制度，從而提高金融監(jiān)管的有效性和高效率，促進(jìn)我國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。 

（2）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制 

各金融機(jī)構(gòu)間相互協(xié)作對于完善我國金融監(jiān)管體系是至關(guān)重要的。一要完善三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行及政府有關(guān)職能部門之間的協(xié)調(diào)合作，打破銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會涇渭分明的格局，建議由央行牽頭，財(cái)政部、發(fā)改委、審計(jì)署等部門綜合調(diào)控并進(jìn)，并界定各機(jī)構(gòu)的職責(zé)，理順各機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，以避免出現(xiàn)監(jiān)管重疊或真空現(xiàn)象。二要建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融同業(yè)協(xié)會和其他社會中介機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作，以克服監(jiān)管機(jī)構(gòu)人力、物力、財(cái)力等方面的有限性。三要加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作。隨著金融的全球化、金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展，金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)越來越大，國際金融監(jiān)管受到極大的挑戰(zhàn)，我國必須積極參與國際金融組織的活動，加強(qiáng)國際金融政策協(xié)調(diào)，增強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作，盡快提高我國金融監(jiān)管水平。 

（3）健全完善金融信息披露制度 

公開監(jiān)督是金融監(jiān)管中的重要組成部分，因此金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要適當(dāng)?shù)嘏镀湔咝畔ⅲ瑥亩訌?qiáng)金融監(jiān)管的信息透明度，如規(guī)定必須定期匯報(bào)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等，讓公眾參與監(jiān)督，及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行狀況，逐步形成多層次、多元化的信息披露體系，不斷充實(shí)信息披露的內(nèi)容，使金融監(jiān)管變得更加透明。針對當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在信息披露方面所表現(xiàn)的如信息失真、假賬等現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善政策，做好金融機(jī)構(gòu)信息披露工作，進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。 

（4）完善金融監(jiān)管人才培養(yǎng)機(jī)制 

我國金融監(jiān)管水平要不斷地提升，培養(yǎng)高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是要能掌握最新的科學(xué)知識、最新的技術(shù)手段、最先進(jìn)的監(jiān)管方法、最新的信息渠道和具有果斷處理問題的能力和良好的職業(yè)道德。因此，我國需要不斷地完善人才培養(yǎng)機(jī)制，建議根據(jù)國際現(xiàn)代企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，對現(xiàn)有的監(jiān)管人員進(jìn)行各種形式的培訓(xùn)，也可派到國外銀行或其他金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局學(xué)習(xí)國際監(jiān)管知識技能，提高人員的監(jiān)管能力和水平。另外，可以選拔一些熟悉金融業(yè)務(wù)和外語、法律、計(jì)算機(jī)等知識與技能的人才充實(shí)監(jiān)管隊(duì)伍，從而提高和改善金融監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)，切實(shí)提高金融監(jiān)管效能，以滿足推行統(tǒng)一金融監(jiān)管體制對監(jiān)管人才的要求。 

 

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