導語：如何才能寫好一篇銀行金融監管論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、影響縣級人民銀行監管效率的主要因素

1．監管目標模糊。對縣級人民銀行的監管目標問題，存在一些模糊認識。有的把貨幣政策目標等同于金融監管目標，有的把監管目標局限于保護存款人利益，有的則超前地把轉軌時期的監管目標等同于市場經濟時期的監管目標。由于認識上的模糊，沒有把轉軌時期縣級人民銀行的監管目標界定在維護金融業的安全穩健、防止金融風險這一核心上來，導致縣支行在實施監管的過程中左右為難。

2．現行金融監管體系中監管職能分散、力量分散的缺陷，導致監管合力難以形成。縣級人民銀行內部監管部門按上級的要求必須對口設置后，由于縣級支行人員編制有限，在保證基礎業務科室基本規章制度執行的前提下，監管部門的一個科室只有1至2個工作人員，導致監管力量分散，職責分散，多頭監管，各監管部門工作不協調，不能形成監管合力，無法全面解決問題，嚴重影響到縣級人民銀行的金融監管效率和監管質量。如金融管理科作為對政策性銀行、國有商業銀行和城市信用社的主要監督管理部門，農村合作金融管理科作為對農村信用社的主要監督管理部門，分別負責對分管金融企業的市場準人和退出、高級管理人員任職資格審查和離任審核及其經營活動的監管。但計劃、會計、國庫等部門作為現金、利率、開戶結算、國庫業務的監督管理部門，貨幣金銀科作為金融市場的監管部門，與機構監管部門在職責分工上形成交叉重復。這樣，既導致了人民銀行監管力量分散、重復勞動和資源浪費，又造成重復檢查而加大了被監管對象的接待負擔，極不利于金融監管效率的提高。這還與上級行在監管任務的安排上，缺乏統籌協調有關。

3．監管手段落后。監管上的現場監管和非現場監管缺乏必要的設備和程序，監管檢查以手工為主，對金融機構的監管信息核實效率低。金融監管中的技術手段落后，已不適應有效監管的需要，制約著監管效率和質量的提高。

4．監管人員素質低。監管效率的高低直接取決于監管人員的素質。由于中央銀行本身不經營商業性金融業務，不少監管人員缺乏實際金融業務經驗，部分監管人員素質偏低，有相當一部分監管工作人員不具備監管工作的資格和能力，這樣不僅很難做到及時發現金融機構存在的高風險和違規操作，而且在金融機構面前也難以樹立中央銀行的監管威信。

二、提高縣級人民銀行監管效率的對策措施

1．明晰監管目標。要提高監管效率，關鍵是樹立全新的監管理念，把“維護金融業的穩健、防止金融風險’作為當前轉軌時期的監管目標，避免監管的隨意性和盲目性。一方面，要采取斷然措施妥善化解已經出現的風險和處理已面臨支付困難的金融機構，最大限度減少震蕩，維護金融業整體安全與穩定；另一方面，必須利用先進的技術手段和充分的信息披露，正確分析和判斷金融創新趨勢及其風險領域，建立起風險的早期識別和預警系統，及時采取有效的防范和控制措施，防止風險的積累、擴大和突然爆發。

在監管的內容和方法上也要進一步更新觀念，鼓勵金融創新，提高金融監管效力。我們的金融監管要逐步向規范化、程序化、制度化的方向發展，當前在金融監管中要逐步實現四個轉變：一是由單純的業務合規性監管，向合規性監管和風險性監管并重、以風險性監管為主的方向發展；二是由單一的現場檢查向現場檢查和非現場監督相結合、以非現場監督為主的方向發展；三是由傳統的手工檢查，向傳統的手工檢查和現代的計算機檢查互補、以計算機檢查為主的方向發展；四是由對金融違法“創新”的事后管制，向事前防范、正確引導金融機構的創新活動、將金融監管和金融創新有機地結合起來的方向發展。

選準金融監管的著力點。根據不同時期監管政策的要求和金融企業的自身特點，努力尋找金融監管與金融機構內控的最佳結合點和結合方式，切實將金融監管政策融入金融企業完善內控、加強管理的工作之中，以此尋求金融監管與金融企業內控的最大合力，避免監管的無效勞動，提高監管的有效性。

2．按照“精簡、統一、效能”的原則，改革縣級支行的科室設置，完善央行監管前沿陣地——縣級人民銀行的監管體系。要克服治標不治本的短期監管行為，建立以金融穩健運行、金融整體有效性和金融中長期風險預測為主要內容的金融監管體系。一是合并縣支行的所有監管科室，集中力量、集中職責。對縣級支行的現有機構進行改革，按“精簡、統一、效能”的原則對現有的科室進行撤并，由現在的6－8個科室撤并為兩部一室，即：撤銷金管科、計劃科、農村合作金融監管科成立金融監管部；撤銷會計科、國庫科、貨幣金銀科成立營業部；撤銷人秘科、保衛科成立辦公室。二是將原會計、國庫、貨幣發行等部門的監管職能全部移交金融監管部，一個窗口對外實施金融監管。這樣改革后有三大優越性：其一，可以解決縣級人民銀行監管職能和監管力量過度分散的問題。將原來各監管科室的力量進行了集中，有利于監管工作的統籌協調、組織和指揮，如利率、結算、現金等季度性檢查就無需對同一家機構分別組織三次甚至若干次的檢查，只需一次性檢查即可完成，能有效地避免重復檢查和重復勞動，提高工作效率。同時，也可大大減輕被監管機構的接待負擔。其二，有利于基礎業務科室集中精力搞好業務核算，提高基礎工作質量，嚴格執行基本規章制度，確保資金的安全。其三，可以實現“兩個結合”：一是實現監管與調研的有機結合。由于將計劃統計、非現場監管、調查研究等職能全部交由監管部負責，在工作安排上就可解決“單打一”問題，在對金融機構進行某項檢查時，就可同時對其它情況和問題進行調查和檢查，工作人員回行后再按工作分工進行分類匯總處理，分別上報。這種辦法能有效地解決縣級支行人力資源不足的問題，節約監管成本，提高監管效率。在組織專項調查時發現可能出現的風險性、苗頭性問題，能及時有效地采取監管措施，有利風險的及時化解。二是實現服務與監督的有機結合。既可提供全方位的政策咨詢服務，又可在服務中對金融機構的業務活動進行監督，為更好地搞好金融監管奠定基礎。

3．落實監管責任，改進監管手段。

（1）依據監管職責，建立監管目標責任制和監管內控制度。要保證監管目標的實現，提高監管效率，必須建立監管目標責任制和內控制度，對監管部門及人員所承擔的工作職責和目標作出明確規定。為保證監管工作的協調配合，建立責任制時，可實行監管職責AB制，即每個監管人員既承擔一部分主要監管職責，還要承擔一部分協助監管職責，避免出現監管工作空檔等問題的發生。同時，對于涉及區域金融秩序和金融風險等重大工作，實行統一制定方案、統一調配力量、統一組織實施等做法，有效地發揮監管部門的整體功能。

（2）強化督促落實，嚴格監管約束。制定實施工作考評制度、工作情況匯報制度，監管人員要根據本崗位工作要求，主動制定計劃，落實任務，匯報工作。同時，規定工作紀律，要求監管人員不以管謀私。對監管人員中出現的監管責任事故和發生的違反工作制度、工作紀律的問題進行記載，并根據所犯錯誤的程度和工作責任的大小，給予必要的處分，以進一步樹立人民銀行的良好形象。

（3）改善監管手段。一是要加快電子化建設步伐，盡快改變人民銀行主要依靠手工作業進行監管的現狀，提高監管效率和質量。加大計算機在金融監管工作中的作用，全面推行非現場監管報表資料電腦化管理，實現金融監管指標電算化，把監管人員從復雜瑣碎的事務性工作中解脫出來，集中力量，做好防范和化解金融風險工作，調查和處置金融服務中出現的新問題、難問題。二是要建立監管信息系統，充分利用已有資源信息。建立起比較完善的金融監管檔案信息系統，是提高監管效率的重要環節。金融監管信息系統要全面記錄轄內每個金融機構業務發展、高級管理人員、金融風險、違規經營等情況，做到金融監管有效資源豐富，記錄全面、真實、準確，并實現信息共享。同時，建立金融政策法規檔案，通過掌握金融政策法規的歷史沿革，理清監管思路，杜絕金融執法中的誤解和偏差。要對金融機構檔案、金融機構高級管理人員檔案、非現場監管檔案進行整理、規范和完善。機構檔案要分系統按行別建立，檔案內容分機構設立、業務范圍、業務變更、違規查處、機構年檢、市場退出等六大類；金融機構高級管理人員監管檔案分系統按人員建立，檔案內容包括任職審查、任職考核、離任稽核、任職資格取消等四大項；金融機構非現場監管檔案按行別收集，包括各機構報表資料、自查報告、非現場監管報告和報表等內容。

4．完善監管工作規程，提高監管效率。推行程序管理，實現監管工作的規范操作。為適應新形勢下監管工作的需要，必須實行程序化管理，即對目前的監管任務，依據操作的先后步驟，進行科學設計，優化篩取，組合出最優工作程序，并用以操作的一種管理方式。要涵蓋金融監管的全部內容，使各項監管工作都做到有章可循，易于操作，統一規范，運作有序。程序化管理的實施，不僅可以規范監管工作的實際操作，而且可促使監管職責AB制落到實處。

5．加強業務培訓，提高監管人員素質。金融改革的日益深化，金融市場的對外開放，金融創新的空前活躍以及電腦網絡在金融領域的廣泛運用，對縣級人民銀行金融監管工作提出了新的更高的要求。而金融監管隊伍面對層出不窮的金融新業務和金融創新顯得嚴重滯后。金融監管人員監管能力的增強和水平的提高與金融機構業務發展步伐還有一定的差距。因此，必須加大監管人員的業務培訓，盡快提高監管隊伍素質。

（1）充分利用現有監管人力資源，按現有人員的專業特長，合理配置人力，做到人盡其才，才盡其用。同時，要選拔綜合業務素質強，能夠公正執法、廉潔敢管的年輕干部充實到監管部門。”

篇2

論文關鍵詞：金融監管；原則；必要性；對策

論文摘要：美國次貸危機發生后，經濟學家認為，此次美國金融危機很大部分是因為政府監管失靈。闡述了金融監管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應對策，以其為有關金融業工作者提供參考。

1有關金融監管

(1)金融監管定義。金融監管是指政府通過特定的機構(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規制行為。

(2)金融監管的原則。金融監管的原則為了實現上述金融監管目標，中央銀行在金融監管中堅持分類管理、公平對待、公開監管三條基本原則。

(3)金融監管的必要性。金融是現代經濟的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融穩定對社會經濟的運行和發展起著至關重要的作用。有效的金融監管不僅是我國金融體系內部完善的迫切要求，更是對外資金融機構進行有效規范、實施必要監管，保護國內金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2完善我國金融監管體系的對策

(1)健全金融監管體系，加強金融監管制度創新。①根據我國金融調控和金融穩定的現實需要，合理確定金融監管部門的職能定位，根據權責一致原則，界定金融監管職責分工，盡快建立由人民銀行、財政部和監管機構組成的金融監管協調機制，解決監管主體混亂的問題，理順監管機構之間的關系，處理好金融監管中的一些重大問題。②改革現有的監管制度，實現監管手段和方式由直接干預向間接調控、由人治向法制的轉變，加快金融立法，將金融活動納入法制的軌道。通過監管制度創新，有效防范金融風險累積，保證金融體系高效穩健運行。

(2)樹立維護穩定與提高效率的雙重金融監管目標。隨著我國加入與金融自由化進程的不斷加快，我國金融業同境外金融機構在國內和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機構的強大競爭優勢，維護金融機構合法穩健運行將不再是監管的單一目標，在防范化解金融風險的同時，積極扶持金融機構發展，提高金融機構的服務水平和競爭能力成為新形勢下對金融監管的迫切要求。在依法實施監管的過程中盡可能降低監管成本和資源的占用成為實行高效監管的新觀念。

(3)利用網絡，踐行金融電子化監管。實施金融電子化監管對于提高金融監管效率，降低金融監管成本，擴大金融監管范圍，提高金融監管質量，實現金融監管的規范化、系統化和科學化具有重要作用。①提高金融監管的持續性、有效性和全面性。②提高對金融風險的預測能力，實現全過程的動態監管。③實現監管數據的共享。利用金融電子化監管系統使監管過程的大部分工作實現自動化，從而可以減少人力、物力、財力的投入，提高監管的效益，降低成本。

篇3

論文摘要：本次金融危機給全球金融監管提出了新的挑戰，各國均努力改革本國的金融監管制度。我國現有金融監管模式存在許多的問題，本文借鑒了英、美等國金融監管改革的經驗，對我國金融監管改革提出若干建議。

我國目前的金融監管體系是根據分業經營、分業監管的原則，由中國人民銀行承擔中央銀行職能，由中國銀監會、中國證監會和中國保監會三大監管機構分別履行對銀行業、證券業和保險業的監管職責，即“一行三會”多頭分業金融監管模式。這種模式在我國金融體系發展中發揮了重要的作用，但是隨著金融混業經營的不斷發展和國際金融環境的不斷變化，尤其是此次危機的爆發，更是突顯了現有監管模式一些自身難以克服的局限性，主要體現在以下幾個方面：（1）分業監管模式下金融監管機構之間標準不一，缺乏協調，導致監管重復和真空，此外外資金融機構將大量涌入中國，他們要求在我國境內從事混業經營，采取混業經營措施，對我國的金融機構帶來沖擊和挑戰，對金融監管機構也會帶來監管難題；（2）目前我國金融機構的內部監管風險管理能力也存在很多不足；（3）金融監管法律法規體系不健全；（4）缺乏對金融消費者的應有保護。長期以來，我國金融監管機構更多關注金融體系自身的風險，相對忽視對金融消費者的保護，相關制度幾乎還是空白。

一、建立統一協調的金融監管機構

從長遠看，中國應當走金融統一監管或綜合監管之路，變分業監管為統一監管，建立統一監管、分工協作、傘形管理的金融監管體系。現階段應當進一步改進和完善現行的金融監管體系。中國目前實行“一行三會”（即中央銀行、銀監會、證監會和保監會）的分業管理體制，總體上是適應現階段金融市場發展需要的。但存在監管職責不清和監管不到位問題。各監管機構之間的信息交流、資源共享、協作和合作也存在很多問題。要改善信息披露制度、強化社會監督，加強監管機構之間的協調配合，監管方式要從事后被動處置向事前預警防范轉變，金融監管內容應從合規性的機構性監管向合規性與風險性監管并重的功能性監管轉變。第二階段，在條件具備時，成立金融管理協調委員會，協調各監管部門的關系。為了增強監管協調的有效性，加強對金融控股公司的管理，應該在現有的“三會”協調基礎上，在國務院層面建立金融監管協調機制，即建立金融管理協調委員會，該委員會直屬于國務院，負責對金融監管領域所有重大問題進行協調。第三階段，在條件成熟后，建立具有政府管理職能的中國金融監督管理委員會（以下簡稱“中國金監會”）。中國金監會對中國金融機構和金融市場進行統一監管。現在的銀監會、證監會和保監會變成金監會的下屬的局，分別對銀行業、證券業和保險業進行監管。 轉貼于

二、實加強金融風險管理，完善金融安全網和應急救援機制，健全信用評級體系

首先，要不斷加強風險控制。風險控制是金融的核心，要有效的防范各種金融風險必須提高全面風險管理水平，當今的金融風險很難孤立地進行識別和管理，各類風險的內在關聯性日益增加，風險表現形式日趨復雜，同時要有效地控制風險敞口。其次，完善金融安全網和應急救援機制，實證研究結果表明，建立和健全金融風險預警系統，是防范金融危機發生或降低危機損失的可行方式。金融風險的預警系統應包括監測指標體系，預警界限以及分級的警情顯示等部分。同時抓緊建立應急救援機制，金融應急救援機制的核心是制定應急預案。再次，進一步健全和完善信用評級體系，建立適應資產價格變化的會計準則和動態的評估方法是目前我國金融監管重要的努力方向和一項刻不容緩的任務。

三、建立存款保險機制

從保護存款人利益和維護金融業安全與穩定的角度出發，我國應盡快建立起顯性的存款保險機制。通過成立存款保險公司，以立法形式強制開辦儲蓄業務的金融機構入保，并依法對其監管。顯性的存款保險機制要與完善中央銀行最后貸款人制度結合起來，援助出現流動性危機的金融機構而非償付性危機的金融機構，注意防止道德風險的發生。

四、健全和完善監管法律體系，為金融發展提供有力法律保障

一是適當擴大和細化有關監管機構的權限。可在立法和實踐層面擴大人民銀行的監管權限，授權人民銀行監管大型商業銀行、證券公司、保險公司和金融控股公司等具有系統重要性的金融機構，并賦予必要的政策工具，以確保金融體系的整體穩定。二是盡快填補相關領域監管法律法規的空白。根據有關法律規定，衍生品交易在我國已取得了合法地位，但目前還沒有衍生產品的發行規則，也沒有對其產品設計的步驟和過程、定價原則等方面的規定，極不利于金融衍生品在我國的順利發展。三是適時賦予有關領域的監管法規更高的法律地位。

參考文獻

[1]巴曙松．從改革框架看金融監管發展[J]．資本市場．2010（7）

篇4

【論文摘要】 我國商業銀行資本充足率估計偏高，因此影響了對金融穩定性的衡量。本文討論了在金融危機背景下我國應如何從金融監管的角度應對商業銀行資本充足率偏低的問題。  

 

近些年來，隨著市場經濟的深入發展，中國的財政金融體制發生了巨大的變化，加入wto后，中國面臨著金融風險相互傳遞所帶來的風險。這對于中國構建穩健的金融體系造成了前所未有的挑戰。 

一、金融穩健統計在衡量金融穩定性中的地位： 

20世紀90年代以來，金融風暴在全球經濟體系中造成了巨大的危害性。隨著金融業趨向全球化，全球金融市場之間的聯系和依賴加強，金融風險在國家之間相互轉移、擴散的趨勢也在增強。此時，在國際化的背景下，金融穩健統計成為了新時期維護國家經濟穩定、提高金融體系穩定性的必然要求。 

在貨幣與金融統計中，對金融穩定性的審慎分析包括金融監管統計和金融穩健統計。其中，金融監管統計是從微觀層面上，對單個金融機構的風險進行監管和統計，衡量的是個體風險；而金融穩健統計則是從宏觀層面上，對各個金融機構的集體行為對宏觀經濟運行產生的影響進行分析和統計，衡量的是整個金融體系的風險，即系統風險。 

金融穩健統計，是一個國家檢測宏觀金融風險、維護金融穩定的重要工作。其核算基礎是《國民經濟核算》《國際會計準則》和《巴塞爾協議》，在對金融機構業務經營、信用狀況的監控方面，金融穩健統計遵循審慎性原則，堅持《巴塞爾協議》中的camels標準，它包括五項考核指標，即：資本充足狀況，資產質量，收益與利潤狀況，流動性和對市場的敏感程度。金融穩健統計涉及的統計對象包括存款機構部門、非銀行金融機構、企業部門、住戶部門、金融市場和房地產市場。其中，對一國金融穩定影響最大的當屬存款機構部門。 

銀行資本是銀行抵御風險的基礎，因此，巴塞爾協議始終堅持以資本充足率為核心的監管思路。90年代中期來，由于國際銀行業的經營環境發生了較大變化，盡管《巴塞爾協議》中關于資本充足率的規定已經在一定程度上降低了銀行信貸風險，但國際銀行業存在的信貸風險遠未消除。 

本次國際金融危機表明，即便在銀行資本充足和資本質量得到保證的前提下，流動性出現問題也容易造成不可收拾的局面。因此，在2010年12月16日，巴塞爾委員會了第三版巴塞爾協議（basel iii）的最終文本，并要求各成員經濟體兩年內完成相應監管法規的制定和修訂工作。雖然目前來看，我國難以在短期內達到巴塞爾協議新標準，但是從長遠看，我國金融業分步驟地實行。 

根據第三版巴塞爾協議，《指導意見》統籌考慮宏觀審慎監管與微觀審慎監管的要求，設定了三個層次的資產充足率監管標準：一是三個最低資本充足率要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5％、6％和8％。二是引入逆周期超額資本要求，三是系統重要性銀行的附加資本要求，暫定為1％。 

二、金融國際化對我國金融監管的啟示： 

在我國，由于商業銀行損失準備計提嚴重不足，因此導致估計的資本充足率嚴重偏高。此外，對資本充足率偏低的銀行，沒有明確的監管措施，并在許多方面放寬了標準。這些問題是導致我國商業銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國際化發展趨勢，各國都在不斷地對金融監管進行調整，適合國情的、有效的監管框架是促進金融體系穩健發展，維護公眾的信心的關鍵。我國現有的金融監管在開放發展中應一些做必要的調整，加強和改進金融監管的對策有： 

1、監管理念、內容、方法和手段等方面的創新： 

監管活動應從事后被動處置向事前預警防范轉變；制定完善的法律法規，規范監管行為；從注重金融機構外部監管向注重金融機構內部控制及加強行業自律轉變，實現社會聯動監管；樹立全面風險管理理念，轉變控制金融風險的思路，從目前以防范風險為主的監管向支持金融創新與防范風險并重的監管轉變。 

2、加強監管機構間的協調配合： 

加強綜合監管力度，不斷提高整體監管的水平和效率，從整體上降低監管成本。提高防范和化解金融風險的能力。銀監會、證監會和保監會應相互協調、相互支持，對有些業務和有些領域應當實施聯合監管和綜合監管，要充分發揮銀、證、保之間有效的政策協調的信息共享機制的作用，從整體上降低監管成本，提高和防范化解金融風險的能力。 

3、完善金融法律體系，為監管提供強有力的法律保障： 

對同一發展階段的不同經濟體而言，立法之后會使其在國際競爭中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國的金融監管法律體系，填補金融監管的法律空白，外資金融機構擁有豐富的實踐經驗和卓越的優秀人才，有可能發現法律漏洞乘虛而入，從而引發惡性行業競爭，影響金融秩序。 

4、在分業監管的基礎上，為最終的同一監管創造條件： 

建立有效的金融金融監管體系是一國金融健康運行的必要前提。但是一國選擇何種金融監管體系模式或金融監管體系變遷的路徑則取決于其經濟、金融運行的內外部環境。在西方各國監管的發展的發展中，英國、美國的金融監管最具有特色。尤其是監管機構和監管內容的變化最能反映出金融監管制度的適應性與靈活性。 

加入wto后，一方面，我國金融業將越來越多地開始按照國際慣例進行風險管理；另一方面，我國金融業將會面臨外資金融機構全方位的競爭和挑戰。在這種情況下，我國各金融機構就必須采取一定的措施和對策，不僅需要注意各金融機構盈利能力的提高，更需要注意其安全能力的保障，因此，新時期下金融機構業務，需要我國的金融監管和風險管理能力的與時俱進，更需要我國的貨幣金融統計工作加強金融穩健統計的基礎，為提高金融體系穩定性、防范金融市場系統性風險、加強金融體系對抗風險的能力做好充分的準備。 

 

參考文獻： 

［1］ 王佳佳.我國金融監管協調機制的完善[j].理論界, 2009, (01) 

篇5

論文摘要：此次金融危機的事實證明歐美各國的完全放任金融業發展的政策是行不通的，我國目前的金融監管體制并不能使中國獲得長遠發展，危機只是暫時的，世界要發展、中國同樣要進步，因此，盡快推行金融監管體制“一統化”改革，成立統一的金融監管機構。把不同監管部門的外部協調變為單一部門內部的協調。是改善監管者協調性的重要措施。

一、開篇立論

美國金融創新與監管的關系與中國不同，它是完全放開，由市場機會和利益指引人們的創新，但追逐利益形成的市場失靈，卻因為監管滯后不得不讓政府與百姓付出巨額代價。而中國的金融創新必須由政府批準，穩定秩序唯此唯大。導致創新步伐太慢，內需總是受到抑制。此次的金融危機對中國即是挑戰同時又是難得的機遇，金融危機帶來了一次世界經濟地位的大洗牌，快一步找到危機的突破口就能獲得領先一步的發展。在改革方面中國一直保持著嚴謹的態度，把安全放在第一位，這也是中國在此次金融危機中受影響較小的原因，然而這樣的態度并不長遠，危機只是暫時的，危機之后必會產生更加完善的金融體制，中國目前的“一行三會”分業監管模式已經不適合日益完善的金融創新和快速增長的金融衍生工具的出現，因此建立全方位的監管體制已經是我國目前金融監管創新的當務之急。

二、金融監管創新的必要性

（一）分業、混業經營界限模糊，分業監管受到挑戰。

隨著金融開放和金融創新的不斷深化， 國內金融業由原來的分業經營模式逐漸朝綜合化經營模式發展我國以金融機構作為監管對象的分業監管體制， 1999年，我國頒布了《 證券公司進入銀行間同業拆借市場管理規定》和《 基金管理公司進入銀行間同業市場管理規定》：同年 10月，中國證監會和中國保監會又一致同意保險基金進入股票市場。2000年2月《汪券公司股票質押貸款管理辦法》出臺這一切舉動表明。我國分業經營體制的松動，必然要求我國傳統的分業監管體制做出相應的調整，我過金融監管體制已受到極大的挑戰。

（二）中資、外資銀行競爭越顯不公平，期待統一競爭平臺。

（1）從分業轉向混業經營外資銀行具有先天優越性。我國對外資金融機構已開放金融市場和金融業務， 大量跨國金融集團進入我國市場，各子公司也必須受到中國的法律的限制實行名義上的分業經營，隨著金融全球化，金融創新國際化中國的分業經營模式逐步向混業經營進行探索，而此時在中國的內的外資銀行的母公司已經具備較為完善的混業經營模式， 根據客戶需求為客戶提供綜合性的金融產品和服務，這對于那些只能從事銀行、證券、保險中的某一領域的國內金融機構來說， 這種事實上的不平等將使我國金融機構的經營效率進一惡化。

（2）目前我國在服務收費、存款準備金利率、業務范圍以及稅收政策方面對外資銀行還存在“超國民待遇”，而且外資銀行承擔的國家政策性任務遠低于中資銀行。這對中資銀行來說無疑是先天性缺陷。多層次的不平等競爭使得中資銀行的發展受到極大的限制，無論在空間、時間、市場上都受到極大的落后性，因此給中資銀行帶來極大的發展壓力。

（三）中國需要發展，金融業需要創新

從國際上看，我國作為一個發展中國家，我國金融監管的理念、法律安排和技術手段與國際先進水平還存在諸多差距，我們必須努力縮小國內監管標準與國際監管標準的差距加快與國際接軌的速度，才能使我國金融業發展更加迅速亦能更加國際化，從國內角度講，我國是人口眾多，勞動力密集型的發展中國家，就業及生存壓力重大，在此危機關頭，穩健、高效的金融體系才能快速的帶動經濟增長，保持中國的正常運行，然而對于金融業發展而言，高度發達的金融市場和金融產品是提高效率、降低交易成本的關鍵，隨著我國加，WTO，國外金觸機構向國內金 市場迅速滲透，目前我國金融業傳統的分業經營方式下的低盈利水平，已難以適應新形勢下的金融競爭國際化要求，金融創新的全面推進，是改變目前我國金融業競爭能力低下的根本出路。而目前普遍存在的金融監管阻礙金融創新的觀點，人為地把金觸監管與金融新對立起來，嚴重制約著金融創新的全面推進。建立健全、完善的金融監管體制才能從根本上打破金融創新瓶頸，為金融業的快速發現拓展空間，提供優勢資源。

三、對我國金融監管創新的幾點建議

（一）增強國際間金融監管合作

面對全球金融市場緊密地聯結，而各國金融監管機構存在區域性受到國界的限制，只能在本國境內開展活動，不可避免地必須面對國際金融市場“傳染效應”帶來的挑戰。在很大程度上，世界金融監管體系的強度是由其中最薄弱的環節所決定的，無疑發展中國家是這其中的軟肋。而且投機性攻擊的不對稱性削弱了金融監管的效用。1997年亞洲金融危機中投機性攻擊的成功，部分程度上和東亞國家金融體系本身的脆弱性和投機性攻擊后金融機構出現普遍恐慌的“羊群效應”有密切關系。因此，我們必須打破國界界限，增強國際間的金融監管合作，使得金融監管緊跟金融創新步伐，在金融創新快速發展的同時共同防御金融風險，建立健全的國際金融監管體制，使的金融監管同樣走向國際化。

（二）對我國金融行業應該進行全方位統一監管

目前我過實行我“一行三會”監管體制存在眾多矛盾和不足，（1）銀行、證券、保險三大金融主業分別由一個監管部門監管，容易出現死角，可能會影響審慎監管的效率（2）隨著金融機構和業務邊界的模糊，提供類似金融產品的金融機構由完全不同的主體來監管，而不同的監管機構在監管方式和目標方面則出現差異。（3）中資銀行和外資銀行的監管體制中同樣存在眾多的不合理，此時我們亟需一個健全完整的包含境內、外資、境外等業務統一監管的金融監管體制，制定同意的金融監管制度，做到相互聯系、相互制約、共同發展。實行統一監管不僅能迅速適應新的業務，針對金融業務日新月異的情況，根據金融產品確定相應的監營規則，有效地處理混業經營下不斷出現的創新金融產品的監管問題；而且對整個金融業來設計監管機構和監管規則，更具有前瞻性和預見性，能更好地處理金融業不斷發展中出現的新問題，避免監管真空，有效降低金融創新形成的新的系統性風險，避免多重監管，降低不適宜的制度安排對創新形成的阻礙。

（三）從根本上降低金融監管成本

（1）我國金融監管成本存在急劇擴大的趨勢。由于中央的預算約束比較寬松， 職能長期不確定， 以及面臨的巨大就業壓力， 使監管成本存在膨脹趨勢。主要表現在: 一是監管機構龐大， 人數眾多， 人力成本較高。二是監管制度設計重復， 成本增加。三是現場檢查的實施效果差， 監督成本高.(2)目前，中國銀行在所設海外分支行的25個國家和地區當中，已有18家當地監管機構(包括所有發達金融市場國家)明確提出了實施新資本協議要求，占中行全球網絡的72％，而在國內，銀行業還停留在執行舊資本協議的階段。面對這種監管差距，海外分支機構要付出很大的轉換成本，僅各種財務報表就要有兩個版本。面對花費較大且無實際效益的成本必須從監管體制上進行完善創新，減少成本支出。

（四）全方位的金融監管需要一個過渡期

完善的金融監管體制離不開高素質、高文化水平的專業工作人員。我過目前亟待尋求適合中國國情的改革方式，全方位統一的監管模式必是中國完善金融監管體制的必經之路但是由中國目前的發展現狀和綜合實力還不具備統一監管的條件，在現狀和統一監管模式之間存在一個過度期，即“分業—過渡期—統一監管”路線。然而過渡期內金融業應迅速采取有力措施，拓展業務，提高服務質量，培養專業人才，優化和充實核心資本。同時利用這一時期，我國貨幣金融當局可以進行充分論證，考察各種情況，吸納世界各國先進的經驗和立法，對我國現有的金融體系及法規體系進行整合，制定出一部全面、先進、具體并具有可操作性的金融法典，為我國金融業的改革提供法律依據，培養專業化的監管人才 。

四、總結

金融監管的國際化是擴大金融開放的制度保證和前提條件之一，其實現程度最終取決于我國對世界經濟的參與程度和國際競爭力狀況，這將是一個長期過程，本文仔細討論了我國目前發展狀況的缺陷和當前國際形式，從而建立起更優的秩序和更健全合理的監管模式。進行這項課題研究的現實意義在于將傳統的監管引入不確定性的領域，并對其進行發展和創新，以適應世界金融格局的變遷和空間、對象、環境的日益復雜與模糊所帶來的挑戰。

參考文獻

[1]約翰·伊特維爾，艾斯·泰勒．全球金融風險監管經濟科學出版社，2001

[2]陳建華，程杞國．金融危機與金融監管有效性研究．金融研究，200o(o1)：l11—1l6

[3]徐克恩，鄂志寰．美國金融動蕩的新發展：從次貸危機到世紀性金融危機．國際金融究，2008(10)：4—10

[4]陳啟清．競爭還是合作：國際金融監管的博弈論分析．金融研究，2008(10)：187—197

篇6

    論文關鍵詞 歐盟 監管團 跨境金融機構

    歐盟作為世界上一體化程度最高的經濟體,在對跨境金融機構監管方面的進展,突出體現在建立和完善以規則為基礎的監管合作與協調上,其中包括對監管團(Supervisory College)制度的推進,即以金融機構母國監管者為主導者,聯合其他東道國監管機構共同進行監管,以增強監管機構間的信息共享與交流,促進跨境金融監管協調的有效性。

    一、歐盟新金融監管架構中的監管團制度

    金融危機使歐盟金融穩定架構經歷了嚴峻考驗,同時意識到宏、微觀金融審慎監管的有效配合,才能有效地維護歐盟的金融穩定。在《拉羅西埃爾報告》的基礎上,歐盟委員會在2009年5月27日了名為《關于歐盟金融監管》的通報(Communication),邀請有關各方對該通報擬進行的金融規制與監管改革發表意見和評論。該通報主要提出改革歐盟金融監管架構的兩大系統:一個是建立歐盟系統風險委員會ESRC),另一個是建立歐洲金融監管系統(ESFS)。五月通報(The Five Communication)指出監管團是監管體制的關鍵所在,因為它們將確保東道國與母國之間均衡的信息交流。

    2009年6月19日,歐盟理事會通過了《德拉魯西埃報告》(de Larosie Report) 提出的金融監管改革方案。2010年9月22日,歐洲議會通過了以此報告為基礎形成的金融改革法案。自此,歐盟建立了泛歐金融監管體系,該體系可以從宏觀和微觀兩個層面進行考量。從宏觀層面上而言,成立了由各國中央銀行行長組成的歐洲系統性風險管理委員會(ESRB),其是依據歐共體條約第95條建立的一個全新且獨立的機構,主要負責對歐盟的金融體系進行宏觀審慎監管,其涉及到整個歐洲市場可能出現的系統性風險。從微觀層面層面而言,成立了由各成員國監管部門代表組成的3個監管局,即升級危機前金融監管體系中的歐洲銀行監管委員會(EBC)、歐洲保險和職業年金監管委員會(EIOPC)、歐洲證券監管委員會(ESC),成立歐盟銀行監管當局(總部設在英國倫敦)、歐盟證券市場監管當局(總部設在法國巴黎)、歐盟保險及職業年金監管當局(總部設在德國法蘭克福),負責對歐洲銀行業、保險業和證券業進行區別化監管。這就從監管環境及體制上為聯合監管體制鋪平了道路。

    對于監管團制度,《德拉魯西埃報告》(de Larosie Report)建議應該在所有主要的跨境機構建立監管團。《報告》指出,應該即刻改變監管團建立相對有限的局面,到2009年底,應該在歐盟境內的所有主要跨境機構建立由母國及東道國監管部門代表組成的監管團。歐盟第三層級委員會(the Level 3 Committees)都應參與到協調監管機制中來,即確定監管團的行為和定位監管團的功能,并且其自身應參與到監管團中進行相應協調。顯然,CEBS的權限得到了強化,其在監管方面具有更多的專有權力,且擴大了CRD所規定的有關監管團的相應任務。

    二、歐盟對監管團制度的進一步推進

    2009年1月,歐洲銀行業監督委員會(“CEBS”)更新了兩部2007年頒布的關于監管團實施指引的文件,在執行方面更加細節化。歐盟委員會在提供巴塞爾新資本協議(BaselII)建議時指出,監管團的建立將有利于加強東道國和母國之間的合作。歐盟于2009年2月金融監理改革報告(Thede Larosie Group report),其中指出在針對跨境金融機構監管的工具中,監管團應該作為首要選擇。同時,在其第18條建議中指出,監管團應該運用于所有主要的跨境金融機構,并建議這些機構于2009年底在歐盟境內全部設置監管團。2009年1月,歐盟委員會作出一個決定,即進一步加強銀行監管委員會在重構CEBS方面的監管合作作用。決定還要求委員會應該“在有關立法的具體規定或在監管當局的要求下,各監管當局之間應該進行協調或者便于相互間的協調。據此,CEBS具有對監管機構之間的協調權。而在此之前,監管團成員達成一致就可以做出所有決定,除了協調和相互合作之外,沒有任何機制用于化解沖突。至少對歐盟境內的監管當局而言,2009年的決定允許CEBS來協調這些爭議。該決定還特別要求CEBS致力于確保監管團的有效和持續的運作,特別是通過設定監管團的運作指南,監測不同監管團的行動的一致性和分享最佳的監管方式。如今,CEBS享有確保監管團適用歐盟法的權力,對金融機構采取協調一致的措施,并且確保跨境銀行受到由不是成員組成的監管團的持續監管。

    監管團是金融監管當局之間用于合作與協調的永久論壇,其將有協議,以描述金融機構行為之間合作。對于銀行集團,正如在修改的資本要求指令(CRD)中所定義的,應該啟動合作進程。在運用監管團對跨境金融機構進行協調監管方面,修改的資本要求指令(CRD)和償付能力監管標準起到了引領作用。根據CRD修訂版的規定,需要集中監管當局的力量以建立監管團。據此,監管團能夠交流關于金融機構的信息、主動執行監管任務、共同承擔責任并且對所負的金融機構推動監管審查項目。監管團的成員都來自于成員國的監管當局,該國系金融機構的分公司或重要分支機構的所在地。對于重要分支機構的所在國,其按先前的規定是沒有資格成為監管團的成員的。力量集中的監管者(theConsolidatingSupervisor)成為監管團的主席,其選擇參與的監管團成員、向EBA告知監管團的行動以及遵循任何保密協議的約束。

篇7

論文關鍵詞：金融危機；金融監管；金融監管法律制度；新趨勢；啟示

金融監管是指是指為了經濟金融體系的穩定、有效運行和經濟主體的共同利益，金融管理局及其他監督部門依據相關的金融法律、法規準則或職責要求，以一定的法規程序，對金融機構和其他金融活動的參與者，實行監督、檢查、稽核和協調。調整金融監管關系的法律規范為金融監管法，當其參加整個國際社會金融活動時，國際組織與國際條約也直接或間接地成為該國金融法律監管的一部分。

一、金融危機后西方金融監管的新趨勢

1．監管目標的新趨勢——安全優先并兼顧效率。由于各國的歷史、經濟、文化背景和發展水平不一樣，一國在不同的發展時期經濟和金融體系發展狀況不一樣，金融監管的具體目標會有所不同。2O世紀70年代末到90年代，金融監管的目標更注重效率，主張放松對金融的監管。2O世紀90年代以來，關于金融監管的目標，有些學者認為是“安全和效率并重”，事實上安全和效率一般存在替代性效應，這樣的表述在實踐中往往難以把握監管的重點。這一時期金融監管的目標是以安全優先并兼顧效率，這是因為美國暴發的次貸金融危機已經清楚地揭示出：就經濟與金融的長期發展來說，金融體系的安全與穩定和效益與效率相比是更具根本性的問題。

2．監管主體的新趨勢——主體的全面性。戰后，由于中央銀行越來越多承擔制定和實施貨幣政策、執行宏觀調控職能的加強，以及20世紀六七十年代新興金融市場的不斷涌現，金融監管主體出現了分散化、多元化的趨勢。其主要表現是：中央銀行專門對銀行和非銀行金融機構進行監督，證券市場、期貨市場等則由政府專門機構，如證券市場委員會、期貨市場委員會等行使管理職能，對保險業的監管也由專門的政府機構進行。

美國1999年《金融現代服務法案》掀起了金融綜合化的浪潮，金融監管的主體得到了一定的擴大，在新的金融危機下，美國新的改革方案中，財政部建議設立按揭貸款監督委員會、聯邦保險監管機構、審慎金融監管機構以及商業行為監管機構，這說明美國金融監管的范圍是在不斷地擴張，力圖填補過去監管部門之間銜接的空白。需要注意的是，這些機構的建立需要專門的知識和資源，必須在確保此要求的基礎上才能建立一個相對全面的監管體系。其他的一些西方國家也不同的對本國的金融監管法律體系進行了一系列的改革，希望能在新的金融危機中全身而退。

3．監管對象的新趨勢——加強對非銀行金融機構的監管。在美國，非銀行金融機構除了證券機構、保險機構和信托機構外，還有各類投資基金公司、投資顧問公司、消費信用機構、儲蓄貸款協會、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時間里，非銀行金融機構總資產比重由42．3％上升到62．2％，銀行金融機構的總資產比重由58．7％下降到37．8％。美國在加強對非金融機構的監管中擬采取一些列的政策：擴大總統金融市場工作組，成立按揭發放委員會，擴大美國聯邦儲備委員會權力，撤銷存貸監管機構，由美聯儲監督支付與結算，合并期貨與證券監管等等。

二、西方新趨勢對我國的啟示

1．加強金融立法．完善金融監管法律體系。依法監管是監管有效性的前提和保障。嚴格的金融立法是銀監會行使金融監管職能的法律保證，是金融監管的法律基礎和必要依據，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監管法律能面支持未來金融監管的需要。我國現行的金融監管體系主要由《中國人民銀行法》、《商業銀行法》兩部基本法律和國務院制定的金融監管行政法規以及國務院各部委、中央銀行制定的部門規章，包括“規定”、“辦法”、“通知”等文件形式構成。這些法律法規之間有諸多重疊、不協調甚至直接抵觸的地方，銀行業務管理規章之間的內容重疊更為嚴重，還有部分法規和規章因未及時修訂己明顯過時的內容，有的內容甚至與現行的法律相矛盾。

另一方面從世界范圍來看，我國在努力構建金融分業監管體制的同時，世界各國已經從分業監管體制轉向混業監管體制。在經濟市場化和金融自由化的背景下，我國金融傳統的分業經營方式上在悄悄地向混業經營方式轉變，外資金融構大量地涌入我國，又加快了金融經營方式轉軌地速度，改革和完善我國金融監管立法就具有重要意義。

2．完善監管主體制度。監管當局由銀監會、證監會、保監會“三駕馬車”組成，由于現代金融業的迅猛發展，各金融領域的邊界越來越模糊，根本不可能做到涇渭分明，一些業務難免會出現監管交叉和監管真空。現行“分業經營、分行監管”的監管體制雖然在一定時期發揮了很巨大的作用，在全球化的今天此種模式也存在相應的局限性，既不利于金融創新、不利于金融業的全面發展，也與國際上混業經營、混業監管的趨勢不相適應，如保險基金進入證券市場時，保監會對流入證券市場的資金風險就無法監管。

雖然2004年6月，銀監會、保監會、證監會簽署了《在金融監管方面分工合作的備忘錄》，明確三家機構要在工作中相互協調配合，避免監管真空和監管重復。但備忘錄并不能解決三家地位平等機構之間可能產生的工作推委和相互扯皮的問題。隨著國際混業趨勢的發展，如何使國內金融業與國際趨勢接軌，成為必需面對的問題。為了穩定和發展我國金融業，可以考慮借鑒英國和日本的做法，成立一家具有統一監管功能的國家金融管理局(以下簡稱金管局)。銀監會、保監會、證監會仍保持相對獨立的分業監管職能，在行政上統一接受金管局領導。金管局的職責對外代表國家監管部門，與中央銀行(中國人民銀行)、財政部之間建立協調機制，處理信息共享和監管職責交叉事宜。對內組織三會協調處理混業經營引起的跨行業監管中的分工合作問題，提高監管效率。

篇8

論文關鍵詞 功能監管 有效性監管 銀行業監管體制

20世紀90年代以來，全球金融業的發展在一定程度上加快了金融創新的發展，金融機構也日益轉向多元化經營，使得越來越多的國家開始嘗試進行金融體制的改革，在這種背景下，世界銀行監管理論在近些年出現了新的發展，以對抗銀行與存款者之間，銀行與貸款企業之間的信息不對稱和信息不完全，信息披露制度在2004年《巴塞爾新資本協議》中正式確立。同時，監管合同理論出現，該理論認為，監管是一種存在與監管者和被監管者之間的一系列合同關系，這是一種隱形關系，包括銀行和存款者，銀行與監管者，監管者與社會三種關系，合理的合同可以避免或者減少系統性風險，完善銀行監管，反之，則會加重或者產生系統性風險，破壞銀行監管。銀行監管的經濟利益問題也成為理論研究的熱點，有效監管成為關注的核心問題之一。在實踐中，這些理論問題呈現出新的趨勢。

一、世界銀行業監管理論的發展

（一）機構監管到功能監管再到目標監管的轉化

即從對不同金融機構的塊狀監管到對不同金融機構相同業務的條狀監管再到對經營結果的目標性監管。這個過程也是由分業監管向混業監管的轉變過程。只有這樣，才能最大限度的減少銀行監管真空地帶，防止風險監管部門推諉責任，減少銀行業潛在風險。

（二）安全性監管向有效性監管的轉化

二十世紀七十年代以前，各國銀行監管的重點在于建立安全的金融體系，各國紛紛加強對金融機構的控制，構建本國的安全網，七十年代末，各國開始進行金融改革，將安全性監管轉向以有效性監管為重點，兼顧安全性監管。如，日本的金融“大爆炸”改革。依據巴塞爾銀行監管委員會1997年制定的《巴塞爾銀行監管委員會有效銀行監管核心原則》的相關規定，銀行業有效性監管的前提是：監管機構設定明確的責任和目標，并具有履行其責任與目標的獨立性和充足的人、財、物、信息保證、法律支持等。銀行機構的內部控制是實施有效銀行監管的基礎。外部監管的力量、作用、影響、監管的程度遠不如銀行機構的內部控制。同時，銀行機構同業自律機制也逐漸受到各國普遍重視。

（三）監管全球化的趨勢

“由于全球一體化的速度加快，世界各國之間金融市場的關聯程度越來越密切。金融風險在國家之間相互轉移、擴散的趨勢不斷增強。在這種形勢下，西方金融監管理論逐漸注重金融監管的國家化，注重國與國之間在金融監管上的合作。”二十世紀八十年代以后，技術的更新與廣泛應用，在促進金融創新，加速資本自由化，推動國際銀行業迅速發展的同時，使得國際金融市場的聯系更加緊密，金融危機更容易在各國之間蔓延與轉嫁，比如，墨西哥金融危機、BCCI事件等，造成了國際金融市場的不穩定。要防范金融危機，僅從一個國家的銀行業監管入手是遠遠不夠的，監管全球化變得越來越重要。巴塞爾銀行監管委員會的地位的加強，會員國的增多就是最好的證明，國際間的銀行業監管規則也成為各國制定本國監管政策的重要依據與基本標準。

（四）監管市場化的趨勢

世界金融一體化的加速使得銀行業綜合業務不斷發展，出現了跨國市場的融合，這就使得原來由一國政府對本國銀行業實施的監管，變得越來越困難，同時，不可避免地加大了金融風險，提高了監管的成本，勢必從整體上加大兼容監管的難度，使得市場監管變得尤為重要。實踐證明，市場監管正在幫助并部分替代政府監管，監管市場化成為世界監管理論的一個重要發展趨勢。事實上，二十世紀七十年代以后，許多國家便紛紛取消政府的嚴格監管制度，越來越重視發揮市場力量，例如，美、日、韓等國相繼進行了包括利率自由化、放寬業務范圍限制等在內的放松管制的改革，以增強市場在實現監管目標中的作用。但是，這并非是完全弱化政府的作用，而是在以市場為導向的思路下，平衡市場與政府的監管作用，銀行監管不是替代市場監管，而是強化市場機制的宏觀手段，同時，市場監管也不是取代政府監管，而是市場監管的微觀手段。只有這樣，才能真正做到即實現政府監管制度的優化，又加強市場的導向性，最終提高監管效率，降低金融風險，實現監管的有效性。

（五）監管體制統一化趨勢

這也是金融監管模式由分業化向部分混業化及完全混業化轉變的趨勢，但是這并非是否認分業模式，在一些國家里，分業的監管模式依然存在并適時發揮著自己的作用。“英國的大衛T·盧埃林教授1997年對73個國家的金融監管組織結構進行研究，發現有13個國家實行單一機構混業監管，35個國家實行銀行、證券、保險業分業監管，25個國家實行部分混業監管，后者包括銀行證券統一監管、保險單獨監管（7個）；銀行保險統一監管、證券單獨監管（13個）以及證券保險統一監管、銀行單獨監管（3個）3種形式，并且受金融混業經營的影響，指定專業監管機構即完全分業監管的國家在數目上呈現出減少趨勢，各國金融監管的組織機構正向部分混業監管或完全混業監管的模式過渡。”美國1999年《金融現代服務法案》又一次掀起了金融綜合化的浪潮，監管體制統一化趨勢越來越明顯。

（六）注重風險性監管

風險性監管是相對于合規性監管而言的，從監管內容看，世界各國監管機構的監管正從注重合規性監管向合規性監管和風險監管并重轉變。合規性監管是一種事后補償與處罰的監管方式，是指監管機構對金融機構執行有關政策、法律、法規的情況所實施的監管。風險性監管則側重于對風險的事前防范，是指監管機構對金融機構的資本充足率、資產集中、流動性、內部控制等所實施的監管，是一種持續性銀行監管。“國際銀行監管組織相繼推出了一系列以風險監管為基礎的審慎規則，對信用風險、市場風險、國家和轉移風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險實施全面風險管理。”

二、我國銀行監管體制的轉變

“銀行業監管體制，是指國家對銀行業進行監督管理的職責劃分的方式和組織制度，與本國的政治經濟體制、宏觀調控手段、金融體制、金融市場發育程度相適應，各國確立了各自不同的銀行業監管體制。”金融監管結構的變遷是個急劇變化的動態過程。中國銀行戰略研究部副總經理宗良在2010年2月27日舉行的“中國金融監管制度優化設計研究”會議上指出，我國在危機中的損失最小，不代表監管水平最高；被我國長期以來效法的英、美等國的金融監管體系也值得反思，西班牙、新加坡等國的經驗值得借鑒；金融危機是層級遞進的，銀行監管要努力跟上金融產品的發展。在這次金融危機中，我國的監管體制表現出了強大的生命力，但是，我們不得不承認，我國銀行監管制度和結構領域有很多問題尚無透徹的理論研究，比如說，監管制度的事前評價體系；政府監管和市場自律的關系；監管的邊界問題；多頭監管、過度監管、監管真空、監管合作以及監管制度優化問題；對銀行監管機構的再監管問題；銀行監管的適用性；銀行監管的測度問題；監管的公平與效率問題；機構監管和功能監管的關系；金融創新的監管問題等。因此，專家學者對于我國的銀行監管體制提出了諸多質疑，同時，針對目前整體的金融監管體制形成了不同的觀點學派，要求通過對金融監管體制的修改，促使銀行監管體制的轉變。這些觀點主要有以下三種：

第一種觀點認為應該重新回到計劃經濟時代的大一統監管制度，忽略金融機構與金融業務之間的差別，即典型的單一監管模式，該模式是不同的金融行業、金融機構和金融業務均由一個統一的監管機構負責監管。單一監管在監管目標和手段上具有一致性和協調性，可以大大降低成本投入，有利于取得規模效益，防止監管真空和交叉監管現象，具有很強的適應性，能使監管機構更有效地行使監管職責。但是，單一監管模式下，金融機構缺乏競爭，不能體現不同金融機構與金融業務之間的差別。監管機構難以形成集中明確的監管目標和采取正確合理的監管方法，且易導致，這也是我國取消單一監管模式的原因。

第二種觀點認為應該維持我國法律目前所確定的監管模式即仍以分業經營和分業監管為宜。這種在銀行、證券和保險三個業務領域內分別設立一個專職的監管機構，負責各行業的審慎監管和業務監管的模式符合目前我國目前金融業發展的情況。雖然金融全球一體化、混業監管和經營成為一種趨勢，而且我國現在的銀行、保險和證券業務實際上已經出現交叉，但是，一定程度上混業經營不僅表現為“混”、更表現為“亂”。同時，我國實行混業經營的市場條件還不成熟，出于金融穩定和防范風險的考慮，應該維持我國金融業分業經營格局。

篇9

論文摘要:金融業處于一國經濟的核心地位，一國金融機構若要有效地發揮其經濟功能保持較為穩健的運行態勢，離不開金融監管，必須具有一個相當穩健周延的金融制度與法規框架和符合市場規律的制度與法規在一國的金融體系中，商業銀行是最重要的銀行金融機構，商業銀行的制度與法規則是金融法規修仃完善的重點。美國的銀行業是世界上最發達的，我們試圖通過對美國銀行法律制度的了解分析，找到我們可以借鑒之處，以提高我國銀行業尤其是商業銀行的競爭力。

一、比較中美商業銀行監管法律制度

(一)法律框架

美國的金融監管制度的發展是緊緊伴隨著法規的建立而成長起來的。美國銀行監管的主要法規有:《1863年國民銀行法》，《1913年聯邦儲備法》、《聯邦存款保險法》《1933年銀行法》、們956銀行控股公司法》、們980年存款機構管制放松與貨幣控制法》，K1991聯邦存款保險公司改進法案》.《1991年外資銀行監督改善法》、《1996年聯邦存款保險基金法》、X1999年金融服務現代化法》。

自1949年建國以來，我國銀行監管法制發展歷經了建國初期的開創階段、計劃經濟時期及社會主義市場經濟時期等三個階段。在社會主義市場經濟時期，199-5通過了《中華人民共和國人民銀行法》和《中華人民共和國商業銀行法》標志著我國銀行監管法制體系初步形成。2003年對《人民銀行法》和《商業銀行法》的修正及新頒布的《銀行業監督管理法》標志著銀行監管體制的進一步完善。與此同時，還有一系列的法規和人民銀行或銀監會制定的金融規章涉及了銀行監管問題。

(二)監管機構

美國銀行業主要管理機構主要包括以下機構:聯邦儲備體系、貨幣管理局、聯邦存款保險公司、司法部、證券與交易委員會、州銀行委員會。根據《人民銀行法》、《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》規定，我國銀行業由人民銀行和國務院銀行業監督管理機構進行監管。

(三)監管內容

1.美國監管機構的主要監管內容

(1)市場準入的監管

在美國注冊不同性質的銀行要由不同管理機構審批。貨幣管理局管理國民銀行注冊和頒發執照，并對其營業宗旨、組織章程、資本結構、董事、官員資歷、管理業務和風險、獲利能力和所有權要求等因素進行考慮和調查。

(2)資本充足率的監管

1981年，美國聯邦儲備委員會、貨幣管理局和聯邦存款保險公司共同制定了衡量資木充足率的統一標準:將資本分為一級資本和二級資本。《巴塞爾協議》簽定后，美國于1990年底開始試用，并作為駱駝評級制度的資本檢查標準，以此評價銀行資本的充足性。

（3)對風險損失準備金的監管

美國對壞帳的法律定義是指本金或利息逾期6個月以上的貸款，以及擔保和抵押不落實的催收貸款。按規定，壞帳必須在分紅前核銷。各家銀行也可以對其認為必須核銷的資產進行主動核銷。為防上匯兌風險，聯邦儲備銀行可以根據其對銀行國際貸款質量的評價，要求有關銀行建立并保持一定數量的專項儲備。

(4)對存款保險的監管

聯邦儲備銀行要求其所有成員都必須參加聯邦存款保險。大多數州也要求州立銀行參加聯邦存款保險。聯邦存款保險公司一身二任，既是保險公司，又是金融監管機構，將業務職能與監管職能緊密結合，以檢查投保銀行安全狀況的方式，監管美國所有銀行，對穩定美國金融體系起到重要的作用。

此外，還對銀行的經營范圍、資產集中、銀行流動性、銀行合并機銀行破產和倒閉進行監管。

2.中國監管機構的主要監管內容

（1）人民銀行

人民銀行依法監測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調控，促進其協調發展。人民銀行主要履行下列職責:與履行其職責有關的命令和規章;依法制定和執行貨幣政策;發行人民幣，管理人民幣流通;監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;監督管理黃金市場;持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備:經理國庫;維護支付、清算系統的正常運行;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動等。

（2)國務院

國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理。依法制定并對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。并對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。

(四)監管方式

1.美國監管機構的監管方式

美國的現場檢查制度是由聯邦金融管理部門派出檢查小組到商業銀行進行實地檢查。按1991年《聯邦存款保險公司改善法》規定，銀行監管者每年至少對所有銀行現場檢查一次。美國的非現場監督注重于統一性、綜合性、比較性和預測性的系統監管。綜合每家銀行的業務全面情況，通過進行駱駝評級來比較同類銀行狀況，確定各家銀行的業務監管級數，并由此確定現場檢查的必要性。

2.中國監管機構的監管方式

銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，應制定現場檢查程序，規范現場檢查行為。建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀祝，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

二、我國商業銀行監管法律制度的完善

1、健全國家金融監管體制，加強金融機構內部自律機制

對金融機構實施金融監管包括他律與自律兩個層次。他律即中央銀行和其他監管主體依據國家法律、法規對金融機構及其活動進行監管，屬于強制性監管。

自律即金融機構自身為有效防范金融風險，保障金融安全而建立的自我監控機制，是國家實行金融監管的基礎。有效的金融監管必須注重外在約束和自我約束的統一。在國家宏觀金融監管確立的條件下，完善金融機構自律管理水平，加強金融業同業公會或協會自律性組織建設，是構建我國金融監管體系中不可缺少的部分。

2.金融監管方式應加強風險防范

我國金融監管存在重合規性、輕風險性的問題。要改變這一狀況，應從以下方面著手:首先要調整監管思路，實現從，事后化解”到”事前防范"的轉變。

合規性監管偏重于事后化解，這種方式較為被動，糾正成本也很高。風險監管則是根據金融機構的資產質量以及內部管理的評價，提高監管要求，注重于事前防范，能最大限度地減少各種風險帶來的損失。因此，我們要逐步推行風險監管;其次，應以風險防范為基礎，建立風險評估指標體系和早期預警系統;再次，要確定監管周期，實施動態的、持續的、全方位的、多角度的監管。

篇10

    論文摘要：隨著后金融危機時代的到來，加強金融監管成為全球關注的重點問題。雖然我國在此次金融危機中未受重創，但這并不表明我國監管體系是完美的，我們必須認真思考我國金融監管的不足之處并進行進一步地優化和完善。 

2008年席卷全球的金融海嘯對很多國家沖擊很大，這讓人們意識到危機總是在周而復始地發生。危機引發變革，危機促使改進。金融危機并不是對整個金融產業和金融技術的否定，而是一次反思。不可否認，全球金融海嘯凸顯了各國金融監督方面存在的問題，盡管中國在此次金融危機中未受重創，但這并不表明中國監管體系是完美的，我們必須清醒地認識到：高效有力的監管是金融體系正常運行的必要條件，而我國目前的金融監管仍存在一些問題，需要不斷地進行優化和完善。 

一、我國金融監管的現狀 

我國現行的金融監管模式是分業經營、分業監管模式，即以中國人民銀行、中國銀行監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會為主體的“一行三會”分業監管體制，各個金融監管部門在國務院的授權下發揮監管的職能。在一定時期分業監管的體制是符合我國基本國情的，如：可以降低商業金融機構的經營風險，避免混業經營所產生的利益沖突從而損害投資者利益；還可以建立一道“金融防火墻”，避免貨幣市場資金直接流入高風險的資本市場，以維護一國的金融穩定等等。但伴隨著金融業的不斷發展和金融機構的多元化，目前的金融監管體制也同時暴露出了一些問題，比如，分業經營經營成本過高，難以形成規模效益。 

二、目前我國金融監管暴露的問題 

如今金融市場日益全球化，金融創新產品日益復雜化，傳統金融市場之間的界限也已經日益淡化，跨市場金融產品普遍存在，跨部門的監管協調和監管交叉合作變得更有必要性，我國金融監管體系的弊端便顯露了出來： 

（1）金融監管立法完備度不夠 

我國已經頒布了《商業銀行法》、《證券法》等一系列有關金融監管的法律法規，一定程度上規范了金融監管的法律保障，但在金融電子化、網絡化和全球化方面的金融監管法規還是空白。我們可以看到我國在實行分業監管，立法時也只考慮本部門的利益和權限。另外，我國和其他國家的金融監管立法理念、法律法規內容以及執法程序上存在差異，這可能會給我們國內的外資金融企業和走出國門的我國金融企業帶來一些麻煩。 

（2）金融監管機構協調度不夠 

中央銀行和銀監會、證監會、保監會作為我國四大監管機構，雖然各有分工、各有重點，但是相互之間還是存在著權責不清、配合不力的問題。隨著金融業務的不斷創新，業務交叉不斷增多，新業務的推出通常需要多個部門協調才能完成，不可避免會出現監管真空、監管重復等監管漏洞。另外，中外金融監管體制差別較大，各國監管機構對風險的判斷和關注程度也不一致，再加上我國與國外金融監管機構的交流不是很充分，相互之間沒有建立系統的金融監管協調機制，這必然會導致金融監管效率低下。 

（3）金融監管信息透明度不夠 

目前我國“一行三會”模式下的監管信息還處于分割狀態，不能實現監管信息共享，這導致了我國金融市場上信息的嚴重不對稱。我們知道信息及時公開并被公眾知曉，對于存款人和投資人等利益相關者得到利益維護起著至關重要的作用，這將有助于增強金融系統的安全性，并在一定程度上促進金融系統的穩定。而我國金融監管的金融機構經營和金融監管狀況的透明度還不夠，甚至在信息披露方面出現如信息失真、假賬等現象，不健全的信息披露機制很容易助長一些投機行為的發生。 

（4）金融監管人員專業水平不夠 

在后金融危機時代以及金融全球化步伐不斷加快、金融創新層出不窮、網絡銀行迅猛發展的背景下，金融監管水平對監管人員的素質要求也越來越高，畢竟高素質的工作人員是金融監管工作依法高效開展的基礎，是監管工作切實執行的根本保證。但是，目前我國金融監管機構現有的一些監管人員，在知識水平、知識結構和監管手段等方面，與金融監管目標的高標準和監管任務的艱巨性相比，還存在著一定的差距。 

三、我國金融監管優化和完善的對策 

（1）完善金融監管法律法規 

我們必須優化完善我國的金融監管法律法規體系，為金融協調監管創造更好的法制環境。一要加大金融立法的力度和執行強度，確保各種金融立法被準確執行和落實。建議制定《金融監管法》，對新成立的監管機構的職責權能、與中國人民銀行及財政部門的關系等問題進行全面規定，從而切實解決當前我國金融監管過程中出現的無法可依、有法不依、執法不嚴等一系列問題，實現依法監管。二要修訂完善已有的法律法規。可通過系統全面的規劃，使各個監管部門的權責得到具體明確的分配，消除監管空白、監管重疊等現象。三要健全完善科學合理的金融機構準入制度，明確取締非法金融機構和非法金融業務等法規制度，從而提高金融監管的有效性和高效率，促進我國金融業的持續健康發展。 

（2）完善金融監管協調機制 

各金融機構間相互協作對于完善我國金融監管體系是至關重要的。一要完善三大金融監管機構與中央銀行及政府有關職能部門之間的協調合作，打破銀監會、證監會、保監會涇渭分明的格局，建議由央行牽頭，財政部、發改委、審計署等部門綜合調控并進，并界定各機構的職責，理順各機構之間的關系，以避免出現監管重疊或真空現象。二要建立金融監管機構與金融同業協會和其他社會中介機構之間的協調合作，以克服監管機構人力、物力、財力等方面的有限性。三要加強金融監管的國際合作。隨著金融的全球化、金融創新的飛速發展，金融系統的風險越來越大，國際金融監管受到極大的挑戰，我國必須積極參與國際金融組織的活動，加強國際金融政策協調，增強國際金融監管合作，盡快提高我國金融監管水平。 

（3）健全完善金融信息披露制度 

公開監督是金融監管中的重要組成部分，因此金融機構和相關的監管機構要適當地披露其政策信息，從而加強金融監管的信息透明度，如規定必須定期匯報金融機構的財務狀況、經營狀況等，讓公眾參與監督，及時了解金融機構的運行狀況，逐步形成多層次、多元化的信息披露體系，不斷充實信息披露的內容，使金融監管變得更加透明。針對當前金融機構在信息披露方面所表現的如信息失真、假賬等現象，金融機構和監管機構要進一步完善政策，做好金融機構信息披露工作，進一步規范金融機構的經營行為。 

（4）完善金融監管人才培養機制 

我國金融監管水平要不斷地提升，培養高素質綜合性監管人才是關鍵環節之一。高素質綜合性監管人才是要能掌握最新的科學知識、最新的技術手段、最先進的監管方法、最新的信息渠道和具有果斷處理問題的能力和良好的職業道德。因此，我國需要不斷地完善人才培養機制，建議根據國際現代企業先進的管理經驗，對現有的監管人員進行各種形式的培訓，也可派到國外銀行或其他金融機構、監管當局學習國際監管知識技能，提高人員的監管能力和水平。另外，可以選拔一些熟悉金融業務和外語、法律、計算機等知識與技能的人才充實監管隊伍，從而提高和改善金融監管隊伍的整體素質，切實提高金融監管效能，以滿足推行統一金融監管體制對監管人才的要求。 

 

參考文獻： 

[1]袁靜雪.基于baseliii的我國金融監管體制分析[j].財經視點,2011(6). 

[2]王浩.對中國金融監管體制有效性的思考[j].時代金融,2011(4). 

[3]張曉.關于加強金融監管問題的思考[j].金卡工程•經濟與法,2011(3). 

[4]陳亞都.金融監管體系存在的問題及法律對策[j].科學之友,2011(2). 

[5]何誠穎等.后金融危機時代中國金融監管的演變和發展[j].經濟學動態,2010(7).