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論文摘要：在分析我國民營企業檔案工作現狀的基礎上，提出了推進民營企業檔案工作全面、健康發展的對策：一是開展心理引導，激發建檔熱情。二是勇于開拓創新，實現多元服務。三是堅持依法治檔，注重監管方式。四是拓展管理范圍，推行多元模式。

1正確認識民營企業檔案工作的現狀

從筆者所在的福建省晉江市了解的情況和河南開封市非公有制企業檔案工作情況調查結果來分析，我國民營企業檔案工作的現狀大致可歸結為兩點。

1.1我國民企檔案工作處于自發的狀態，部分企業已有相當的發展水平。據筆者對福建省晉江市的恒安紙業集團、親親食品集團、七匹狼集團、鳳竹集團、福馬食品集團等10余家民營企業的調查中發現，這些企業均已開展了不同程度的檔案工作，特別是鳳竹、七匹狼和恒安三家集團公司的檔案工作雖然管理模式各不相同，但其工作都已達到相當的水平，恒安集團公司因已在香港上市，注重汲取和采用國外的管理模式，鳳竹集團公司在國內上市，許多檔案業務在借鑒國企的管理模式上有所創新發展，其檔案管理已通過國家二級標準的驗收。七匹狼集團則采用與國企截然不同的分散式管理模式。而據河南開封市的調查結果表明，在被調查的82家企業中，已開展檔案工作的68家，占被調查企業的83％；尚未開展檔案工作的10家，僅占被調查企業的12％；未說明是否開展檔案工作的4家，占被調查企業的5％。庫房、檔案專用設備的設置情況也較好，在調查的企業中，明確有檔案庫房的占90％，未說明庫房情況的只占10％。這些企業都具有一定的代表性，分別為加工業、制造業、流通業、服務業、房地產業及其他行業。這說明當前民營企業對于開展檔案工作已有相當的自覺性和發展水平。

1.2民營企業的整體檔案管理呈橄欖形狀，水平不均衡。一般而言，規模大的企業好于規模小的企業，明星企業好于一般企業，創立時間長的企業好于創立時間短的企業，效益好的企業好于效益差的企業。從開封市調查中可以發現，隨著企業資產的增加，企業規模的擴展，已開展檔案工作企業的比例數量也隨之上升，顯示企業規模與企業資產情況對檔案工作有非常直接與重要的影響，同時，調查結果也表明未開展檔案工作的企業比例很少，僅占12％，加上未說明開展檔案工作的企業也僅有20％，而檔案管理已達到較高水平的示范企業也是少數，所以，從總體上看，民營企業整體的檔案管理呈現出兩頭小、中間大的橄欖型狀，水平不均衡。我們業界一些學者將當前民營企業的檔案管理狀況，分為四個類型。一是“重視型”。檔案工作被企業列入重要議事日程，有專門的寬敞的庫房和檔案人員辦公室，檔案閱覽室；有專職檔案人員，管理設施設備齊全；根據企業的實際情況制定了一整套檔案管理制度，各類文件資料收集齊全、歸檔及時，保管科學、利用見效。其中，少數企業的檔案管理甚至通過了國家級標準的驗收。二是“上進型”。企業主有一定的檔案意識，配備了檔案兼職人員，設置了檔案室，也開展了一定的檔案工作，但檔案人員素質不高，兼職過多，檔案工作未能有效地全面開展起來，檔案的效益也未能充分地發揮出來，三是“隨意型”。企業主的檔案意識還不夠強，對檔案工作的關注還不到位，急需用時強調要管一管，平時對檔案持可有可無的態度，無專門的檔案室和檔案人員，檔案工作只是辦公室、行政部或相關部門的一個末位的工作。工作隨意性較大。四是“不管型”。企業主沒有檔案意識，企業一些重要證件、核心文件零散地放在企業主或部門負責人手里，檔案管理處于“三不管”和“五無”的狀態，即“檔案部門不管、工商部門不管、企業主自己不管；無機構、無人員、無庫房、無設備、無經費”這種類型在小型企業中比較多見。

從我國民營企業檔案管理出現的這兩種狀況中可以看出，以往很多業內人士認為我國民企檔案工作總體上處于一種無序的，混亂的狀態的看法是片面的，是認識上的一處誤區。福建省晉江市和河南省開封市這一南一北的情況頗具代表性。從調查分析中，我們可窺見我國民營企業檔案工作的發展現狀。改革開放以來，特別是中國加入世貿組織以來，我國的民營企業在激烈的市場競爭中，在國際市場的博奕中，已逐步成熟起來，企業主的檔案意識被不斷喚醒，特別是一些規模企業，明星企業的老總們，對檔案已有了比較深刻的認識。福建鳳竹集團公司年產值5億多元，利稅9400多萬元，是全國同行業的明星企業，該公司陳澄清董事長認為檔案對企業的發展起著至關重要的作用，當前市場的競爭歸根到底是企業文化的競爭，而檔案是企業文化的重要基礎，企業文化提升取決于企業檔案作用的充分發揮。所以，他除親自帶隊到晉江、泉州市檔案局爭取業務上的支持外，并經常過問和解決檔案工作中存在的人、財、物問題，公司早在1991年檔案管理就通過省級先進標準的驗收，2001年通過了企業檔案目標管理“國家二級”評審。目前，有2名專職檔案人員，并形成一個嚴密有序的檔案管理網絡，有1個綜合檔案室和4個檔案分室，檔案在公司上市和經營管理中發揮了不可替代的重要作用。而鳳竹公司并非只是我國民營檔案管理的一葉“諾亞方舟”。很多規模~,Ak的企業主已經具有相當的檔案意識，在實踐中認識到檔案是企業極為重要的核心資源，并已經開展檔案管理工作，但沒能得到及時的指導。其水平有很大的局限性。忽視檔案工作的大多數為小型企業的企業主，對企業開展檔案工作的心態復雜，認為檔案室工作增加小企業的負擔，怕在外部人員的指導下泄露商業秘密，影響生產經營的正常開展。在認識上把建檔工作與企業利益對立起來，這其中與檔案部門的宣傳與服務的缺失不無關系。所以，客觀地、全面地認識當前民營企業檔案工作的現狀、將有助于我們有針對性地推進民營企業檔案工作的全面、健康發展。

2推進民營企業檔案工作全面發展的對策

2.1開展心理引導，激發建檔熱情。從以上分析中我們不難看出，企業主的檔案意識是決定民營企業檔案工作能否開展的關鍵所在。所以，要樹立企業的檔案觀，必須進行積極的心理引導。一是管理意識引導。大量事實說明，我國民營經濟發展的最大制約因素是沒有很好的管理。民營經濟要想在“二次創業”中得到發展，就必須盡快實現從無管理的經營向現代化管理的經營方式的轉變。對此，企業主應該有清醒的認識，新形勢下民營經濟只有加強管理，企業才能在殘酷的市場競爭中立足。民營企業的檔案意識也只有植根于宏觀管理觀念的土壤，才可能生長發育。因為檔案管理本身是企業管理的重要一環，而檔案又為企業的各項管理提供了必不可少的重要基礎。忽視檔案工作，民營經濟的管理便成了無本之木，所以，企業主還有什么理由可以忽視企業的檔案工作呢?二是逆向思維引導。我們很多時候無法正確估計出檔案到底為企業產生了多大的直接效益，但卻能從反面告訴企業主，滯后的檔案工作必定是制約民營經濟發展的“短板”。所謂“短板”是指決定整體效益的關鍵制約因素，沒有完善的檔案管理，民營經濟的發展就會留下致命的管理漏洞，滯后的檔案工作就會成為制約企業整體效益的關鍵性制約因素。民營企業在決策上的特點使它在投入和自身建設中具有排他心理，因而檔案部門不能一味地急于去作正面的宣傳灌輸，有時可以從側面、甚至反面逆向思維的角度來激發民營企業的建檔熱情。

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關鍵詞：民營企業;營銷策略;企業實力

所謂營銷，是企業所進行的有關產品生產、流通和售后服務的一系列活動。企業總是在市場競爭中發展，任何競爭都要通過營銷來體現和應對。美國250家主要公司的高級人員認定，他們的第一任務是“發展、改進和執行競爭性市場營銷策略”[1]。恩施民營經濟要得到快速發展，首要前提是在求生存、謀發展中加大營銷力度，正確運用營銷策略。本文根據恩施民營企業的發展現狀來探討營銷策略如何創新。

一、恩施民營企業現狀及營銷問題

恩施自治州現有民營企業約2460多家，其中絕大多數注冊資金在30萬元以下，主要集中在技術含量低、生產工藝簡單的行業，其生產、經營規模小、競爭能力、抗風險能力低下。在企業營銷方面存在以下突出問題：

(一)營銷觀念落后

客觀地說，恩施民營企業對企業營銷普遍都很重視，但營銷觀念卻比較落后，在一種“實力弱，經不起折騰”的指導思想下，缺少市場競爭需要的新觀念，新思路，缺乏足夠自我挑戰和居安思危的意識，業務經營主要依靠充實業務員隊伍、加強對銷售渠道的管理和考核，在營銷手段上缺少一種主動性，尤其不注重對新市場和潛在市場的開拓，沒有很好地處理好“競爭”、“和諧”與“創新”、“加速”幾者的關系。

(二)營銷管理簡單

恩施民營企業多數是家族式管理，在生產管理、財務管理、人事管理等方面比較嚴格，但在業務管理上隨意性很大，缺乏整體策劃和周密計劃，執行中也缺乏相應的監督機制，業務人員職責過于職能化，而非流程化，團隊精神較為淡薄。

(三)促銷缺乏新意

眾所周知，促銷是4P營銷理論的重要環節，作為企業，產品與消費者實現溝通互動的一個良好平臺，促銷必不可少，仍將是產品地面推廣的主要手段與競爭利器[2]。而恩施民營企業促銷往往沒有針對性，形式單一，缺乏創新，促銷的目的也不明確，促銷方式離不開價格促銷、贈品促銷，返券促銷、人員促銷、套餐促銷這幾種，活動也僅僅局限于節日、店慶之類，無形中這樣的促銷讓消費者逐漸失去了對促銷的興趣，因為促銷天天搞，不僅減弱了消費者的購買欲望，使得各種花費昂貴的促銷活動不僅不能達到促進銷售，樹立形象的預期效果，甚至還混淆了消費者的判斷依據，讓消費者產生反感的情緒。

(四)質量有待提高

恩施民營企業營銷重點很少放在提高產品和服務質量上，一提促銷似乎都是打廣告戰、價格戰、人氣戰，實施短時期內的零盈利、負盈利經營，甚至不惜擾亂價格體系，以不正當經營方式擠兌同行，忽視了市場是時刻發生變化的這一基本情況，忽視了以市場需求為導向的產品競爭，沒有在服務上進行升級，市場競爭往往導致惡性競爭，實際上也相應擠壓了自身的發展空間。

二、營銷創新的必要性

企業所處的市場結構，市場需求自身存在的問題都決定了恩施民營企業要在激烈的競爭中生存發展，必須進行不斷的營銷創新。

(一)企業特點要求創新

恩施2460多家民營企業分散在8個縣市的70多個不同行業，集中程度低、進入障礙小、模仿創新難度低，這種分散性行業的市場結構總是在完全競爭與壟斷競爭兩種傾向中徘徊，要想牢牢把握市場競爭的主動權，企業惟有堅持不斷創新。

(二)企業實力需要創新

恩施民營企業普遍存在著資本較小、資金缺乏、科研力量薄弱、信息不靈、人才缺乏、管理落后，國家政策扶持不足等問題，差異化生產經營是必然選擇，這就需要不斷創新營銷手段和方式。

(三)市場現狀需要創新

恩施屬于經濟欠發達地區，市場空間本身很狹窄，而在現代社會，市場需求的個性化、細分化特征進一步突出，因此民營企業必須不斷拓展生存發展空間，這對目標市場的定位提出了挑戰，一個較為現實有效的選擇就是開展營銷創新。

三、營銷創新的可行性

人們習慣認為，“創新”被視為技術上的某種發明、創造，意味著科技進步、設備更新，似乎沒有大量的人、財、物力投入就不能創新。這種認識上的誤區直接導致的一個后果，是他們對創新敬若神明，敢言而不敢為，創新被當成了實力雄厚的大企業的“專利”。實際上在營銷問題上，民營企業更有自身的長處。

1.大多數民營企業歷史(教學案例，試卷，課件，教案)較短，受老傳統束縛較少，在競爭的壓力下更容易接受和物化創新的經營哲學，尤其是民營企業的管理者，相對來說更富有敢于承擔風險和創新的企業家精神。

2.民營企業規模小，內部管理層次簡單，可以大大減少內部信息流通的損失，管理及組織效率更高，因此，更易于適應潮流迅速調整;而且員工之間、上下級之間便于交流、溝通，容易達成共識;上級對員工都比較了解，在用人時可以做到人盡其才;管理者與員工能夠共擔責任，決策可以更加靈活有效，這樣的企業文化，有利于激勵企業的創新精神。

3.民營企業實力薄弱、抗御風險能力較差以及由此而來的生存壓力，迫使民營企業更加重視市場及顧客的變化。相對來說，大企業無法靈活調整，也往往不會關心環境的變動，因而創新意識較淡，反應能力也更遲緩。

由此可見，民營企業的創新效率、創新時間等方面明顯優于大企業，民營企業應抓住有利時機，利用自身的優點通過不斷的創新來提高自身的競爭力。

四、營銷創新策略

營銷創新是一個系統而復雜的工程，需要正確的觀念和一系列有效的策略來支撐。就恩施民營企業而言，筆者認為可從以下幾個方面進行營銷創新：

(一)營銷觀念創新

任何出奇制勝的行動首先來源于觀念上的別出心裁。恩施民營企業雖然大多”小而弱”，但在營銷方面并不存在任何，更不可盲目自卑，因此，在確定營銷觀念上要不拘一格，如范圍上要大膽樹立全球營銷觀念，適應時展上要增強綠色營銷觀念，不僅僅在產品生產、加工中要力求符合環保標準，在營銷上也要積極引導消費者減少污染、注重健康，恩施有許多生產加工綠色食品的民營企業，更要大打“環保牌”。在策略上，許多兵法都可應用在營銷策略中，如“農村包圍城市”的策略。許多城市廣場商場、超市等都要高額進場費用，對于資金實力弱的恩施民營企業來說，傳統的手法無法立足于市場，大規模的宣傳促銷、降價、退貨等又會將自己逼上絕路，在此情況下，最好采取“倒著做渠道”的策略。先做終端市場，從“農村”包圍“城市”，再如“借兵之道”。弱小的恩施民營企業要獲得進一步發展，必須借助他人的力量，最有效的，便是帶貨銷售策略：以批量的暢銷產品來帶動其他賺錢的非暢銷產品銷售，實現雙贏。再如“集中優勢兵力”。量力而行是企業必需遵守的鐵律，當前，電視、報紙鋪天蓋地，海報、招貼、貨架、展柜應接不暇，促銷、公關、文藝演出如火如荼[3]。如果恩施民營企業也一躑千金地花錢去大做廣告，甚至像標王秦池那樣，用數倍于自己實際資本的貸款去做砸錢，無疑于快速自殺，對于宣傳品的制作，要堅持“寧肯少些，但要好些”的原則。不可粗制濫造，星星之火，可以燎原，集中宣傳推廣資源和局部優勢，才有機會取得局部市場的成功并獲得持續的發展。

(二)產品服務創新

營銷絕不是以廣告狂轟爛炸為先鋒，以價格戰為利刃去透支市場的短視行為，核心競爭力必須放在產品升級和服務質量領先上。當然，限于技術和實力，恩施民營企業短期內很難真正創立質量非常好的名牌，這是客觀現實，不能唱高調，但可以采取一些其它策略，如將產品和服務進行貼身捆綁設計，在顏色、形狀、功能、材料、款式、容量、包裝、運送等方面加大研發力度，延伸產品差異內涵，不僅在功能性、裝飾性和個性化上贏得消費者親睞，同時也使產品盡量突出企業形象，再加上以優質的售后服務來獲得營銷創新的最佳效果。

(三)銷售渠道創新

1.重視關系營銷。在市場競爭中，顧客具有動態性，其忠誠度是變化的，要提高顧客的忠誠度，需要通過某些有效的方式在業務、需求等方面與顧客建立關聯，形成一種互助、互求、互需的關系，加強客戶關系的管理是企業營銷創新中的又一重要方面[4]。客戶關系不僅僅是一種購買或者消費關系，除了購買產品或服務的單位和個人外，還有企業與潛在客戶、與政府行政部門、與媒體、與市場監督部門、與其他對企業的營銷有影響的單位和個人等關系。只有加強對這些關系的重視和管理，才能把顧客與企業聯系在一起，促進營銷活動全面開展。

2.強化網絡營銷。隨著互聯網的普及，網絡已經成為網民獲取工作、學習、生活和商業信息的主要方式，將互聯網視為傳播媒介已是不爭的事實，恩施民營企業要善于將產品的相關信息通過網絡傳遞給目標消費者，使消費者能夠借助搜索引擎不受時間、地域的限制了解自己所需產品的產地、質量、價格和服務等信息，以促使消費者產生購買欲望，最終達成成交的目的[5]。

3.開展橫向聯盟。傳統銷售模式上產生企業身兼倉儲、配送、分銷、終端建設、售后服務等多項市場職能，幾乎是唱獨角戲，當前商業分流趨勢日益明顯，恩施民營企業要實現規模發展，同樣必須收縮市場職能，在信息共享、在平等互利的基礎上，與物流牽手、與同行結盟，共同開拓市場。一是理順廠商關系，爭取更多一個渠道鏈條上的分利者，很好應用制，并不斷密切關系，求得實質的發展;二是辟新渠道，搞跨行業多維分流，如房地產與建材、家電業結盟營銷，體育用品、時尚用品經銷與旅游傳統共同開展促銷活動等。

總之，市場營銷不僅是民營企業的一項職能，而且已經成為整個經營基礎，只有通過營銷才能使顧客更加深入地了解企業的文化、產品和服務。做好市場營銷涉及面很廣，如加大培訓力度、建立強有力的營銷隊伍，設計企業標志、樹立企業形象等[6]都十分重要。這些方面有待于今后進一步發掘和探討。

【參考文獻】

[1](美)邁爾斯.市場細分與定位[M].北京：電子工業出版社，2005.

[2]張宇丹.營銷傳播策略與經營[M].昆明：云南大學出版社，2006.

[3]趙士勇.中國民營企業第二次創業初探[J].商業現代化，2006.

[4]牛琦彬，王洋.市場營銷行為的非價格競爭策略[J].企業活力，2006，(9).

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進入壁壘的概念首先是由貝恩所提出，其義為“一個產業中原有企業相對于潛在進入企業的優勢。這些優勢體現在現在原有企業可以持續地使價格高于競爭水平之上而又不會吸引新的企業加入該產業”。這一概念的提出從理論上是基于張伯倫和羅賓遜夫人的不完全競爭理論對現實市場壟斷競爭程度的劃分。在一個具有壟斷因素的市場定價模型中，存在著企業的市場力量，這種市場力量存在而又不會誘發進入的程度就表明了一個市場進入壁壘的高低，并將其表示為引發進入的價格與競爭價格之間的差額，這種差額是由進入者而不是由在位者承擔的單位成本。這一概念成為貝恩以來的結構——行為——績效范式的核心。

后來，芝加哥學派的代表人物斯蒂格勒從成本的角度進行了進一步的闡述，“進入壁壘可定義為必須由一個尋求進入某產業的企業而不是由已經在該產業內的企業承擔的(在一些或每個產量水平上的)生產成本”。這就將進入壁壘限定在影響潛在進入企業的需求和供給條件上，從而對企業規模產生影響。

馮·威澤克從社會福利的角度，將進入壁壘與社會福利效應相聯系，在進一步擴展了斯蒂格勒的定義后認為，只有當進入壁壘導致了一個次優的資源再分配時，它才會引起政策的關注。進入壁壘是必須由一個尋求進入某產業的企業而不是由已經在產業內的企業承擔的生產成本。從社會的觀點看，這種生產成本意味著資源配置的扭曲。這一概念說明需要對進入壁壘的正負外部效應做進一步的衡量。

二、我國民營經濟的發展及現狀

民營經濟概念從什么時候正式開始使用也許很難確定，但改革開放初期提出個體經濟是社會主義經濟的一種補充，極大地推動了個體經濟的發展。個體、私營等非公有制經濟的迅速發展，是我國改革開放以來的一個突出現象。1988年，修改憲法時又增加了“國家允許私營經濟在法律規定的范圍內存在和發展”的內容，充分肯定了私營經濟的地位，同年國務院還頒布了《中華人民共和國私營企業暫行條例》。此后，我國的個體和私營經濟發展進入了一個全新階段，于是，民營經濟作為一種涵蓋面更寬的概念自然而然地產生了。黨的十五大以后，國家也相繼出臺了規范個體和私營經濟主體的有關法律，個體和私營經濟發展的形式更加多樣化，民營經濟概念的使用越來越普遍，改革開放初期，國家就認識到，必須允許個體經濟的存在和發展，以緩解當時已相當突出的勞動者就業的壓力。并認識到個體經濟能活躍市場，方便群眾生活，發揮“拾遺補缺”、“有益補充”的作用。隨著社會主義市場經濟體制改革目標和以公有制為主體、多種所有制經濟共同發展的基本經濟制度的確立，個體經濟也從配角升格為社會主義市場經濟的重要組成部分。

我國民營企業和中國的改革開放同步，經過20多年的發展以后，現在已經具備了一定的規模，大概全國有300多萬戶個體和私營企業，在他們中從業的員工大概有1．5億人，新增就業的70％是在個體和私營部門，而個體私營部門也積極參與到國有企業的改制和重組中，其中有一部分已經成為了上市的公司。中國的個體私營企業所占中國GDP大概50％左右，并且每年都以30％的速度在成長。民營經濟已成為國民經濟的重要組成部分，并逐漸顯露出它在優化資源配置、提高經濟效益以及維護供需平衡、擴大就業、穩定社會等方面的重要作用，已成為國民經濟中最為活躍的經濟增長點。但民營企業發展環境有待進一步改善，我國目前的許多民營企業都選擇了家長式管理模式，當企業具備一定規模的時候，他們的局限性、隨意性往往導致企業經營決策失誤。許多民營企業的設備科技含量低，技術改造的相對滯后，導致企業發展后勁不足，由于其先天的原因，較低的員工素質也制約了企業技術更新的速度。

三、我國民營企業的進入壁壘

(一)政府管制

1．市場準人方面存在著較多的限制

我國民營企業受政策的制約，目前進入的產業范圍較狹窄主要局限在技術含量低的勞動密集型傳統產業，如紡織服裝、制造加工、餐飲等行業，而在電信、鐵路、金融石油、天然氣、礦產開采等許多產業禁止民營企業進入。

2．民營企業合理的稅費負擔仍然過重

民營企業與國有企業和外資企業相比，稅費負擔較重，如對所得稅的重復征收，民營企業除與國有企業一樣繳納25％的企業所得稅外，稅后利潤還須繳納20％的個人所得稅；國家對外資企業實行免三減二的優惠政策(創立頭三年免稅，之后兩年減稅。在“兩稅合一”之前，外資企業的所得稅是15％)，對民營企業則從開辦期起就征收企業所得稅。這種稅收政策不利于激發民營企業投資擴張的積極性。

3．在政府管理方面的低效率提高了民營企業的經營成本個別政府職能部門辦事的作風和效率以及辦事的制度化、透明度等方面存在問題，提高了民營企業經營成本。一些政府部門在行政過程中歧視刁難民營企業的現象仍然存在而無法制止。有些政府部門的辦事程序，對國有企業和民營企業、對大企業和小企業有不同的區別對待，如在民營企業的勞動用工、人事檔案管理、人員出入境政策方面，與其他類型的企業相比，都還存在一定的待遇差別。

(二)融資困難

1．民營企業自身缺陷的制約

我國民營企業大多是從集體企業發展而來，處于初創時期，在經營理念、管理手段、治理結構方面相對落后，不能滿足金融機構貸款的“準入條件”。如財務信息不透明，資信程度差。民營企業由于沒有健全的財務管理體制，缺乏高素質的財務人員，造成財務信息披露不規范，導致民營企業與金融機構之間的信息不對稱。我國民營企業通常采用的家族式的公司經營模式，無疑加大了企業經營的風險，制約了金融機構向其貸款的積極陛。

2．資本市場不健全，融資渠道不暢

(1)間接融資渠道不暢。金融機構內部信貸管理權限過于集中。由于長期以來大量不良貸款的存在，銀行等金融機構考慮更多的是貸款的風險性問題，因此，金融機構對基層分支結構的信貸經營權控制十分嚴格，貸款審批程序十分復雜，導致許多民營企業間接融資渠道不暢。

(2)直接融資渠道不暢。主板市場的“高門檻”造成了民營企業的“此路不通”。我國證券法對企業上市設定了嚴格的標準，在已有的上市公司中絕大多數是國有大中型企業，僅有的一些民營上市企業都是資本規模雄厚的、已經具備相當規模的企業，而對正處在發展期，迫切需要資金的大多數民營企業來說，主板市場融資是遙不可及的。

3．政府職能缺位，社會服務體系建設滯后

我國現有的政策主要是以大、中型企業為服務對象的，沒有針對中、小型民營企業的融資政策；我國缺乏針對民營企業的立法。早在上世紀五六十年代，日本、美國就專門立法，保障民營企業合法權益，為民營企業提供金融支持，而我國在該領域立法尚為空白；我國沒有建立起民營企業的社會服務體系，銀企合作缺乏政府支持等。

四、打破進入壁壘的對策

1．擺正民營企業的地位和形象

中國的民營企業，一直處在協助公有制經濟促進我國經濟發展的地位。直到“十五”期間，民營企業才明確地與公有制經濟站在同一高度。鞏固民營企業現已取得的地位，將會在“十一五”期間繼續下去。政府應通過必要的、固定的媒體向社會大力宣傳民營企業對國家經濟建設的作用。政府也應該向公眾宣傳如何建立民營企業、民營企業的權利和義務、民營企業的組織形式等基本問題。

2．政府確立服務于企業的觀念

政府是為企業服務的，企業才是創造社會價值的主體，所以政府應以企業的健康發展為制定各種政策的出發點。通常來說，政府服務于企業的職能主要有三個方面：(1)維護正常的、良I生的市場秩序。(2)通過宏觀經濟政策維持經濟穩定與增長。(3)協調和保護本國企業和行業的發展。所以政府在處理問題時，要以是否有利于我國企業發展為考慮問題的出發點。

3．建立一個公平競爭的市場環境

行政審批是國家制約和調節經濟的一種有效手段，國外也采用行政審批來調節經濟。但是我國政府在行政審批上較多地干預了民營企業。因此，必須進行有效的調整和改進。要取消和減少原有的審批項目，大力推行市場準入制和備案制，只保留最低限度的審批項目。

4．開發資本市場，拓寬民營企業融資渠道

建立完善的金融體系。各金融機構要根據地區的資金需求適度下放貸款審批權限，擴大授權授信，拓寬地區金融資金營運空間。要以效益為目標，積極尋找、培育和扶持優良民營企業客戶群；要適應民營企業貸款需求特點，對一些規模相對較大、信譽較好的民營企業實行授信制度，減少對客戶的管理層次，簡化審批程序；對一些關系密切的民營企業可實行聯保貸款方式，努力滿足民營企業合理的信貸需求。健全金融機構管理體制，拓寬民營企業間接融資渠道。

一方面為解決民營企業融資難問題，金融機構應擴大客戶范圍，要制定適應民營企業特點的信貸政策，如建立專門的信用等級評定標準，適度減少貸款審批程序和環節等。另一方面應積極培育和發展企業債券市場，逐步放寬對企業債券發行主體的規模限制，適度放開債券利率并豐富債券品種，鼓勵經營業績和信譽良好的企業通過發行債券募集發展資金。

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人事控制模式

人事控制模式的顯著特征是把控制的主要著力點放在人事上，即通過掌握企業的人事權來控制企業的生產運營方向及發展態勢。在人事控制模式下，企業一般由一位強有力的家長式人物作為統帥，帶領幾名信得過的親友對企業的生產和運營實行高度集權化的管理。

在市場經濟秩序和法制建設尚待完善的情況下，人事控制模式是民營企業在創業初期進行資本原始積累這一特殊階段，較為有效和實用的控制模式。其原因一方面主要是企業可以憑借“家長”的經驗和高度責任心，并以其靈活多變、高度統一、高效快捷的行動，把握市場機遇，減少經營風險，實現企業的迅速立足和快速增長；另一方面，來自于“家長”的同宗、同鄉、同學等構成的企業成員，由于他們血緣、地緣、情緣等的親近，使他們之間更容易達成信任、默契和服從。

但在企業具備一定規模并尋求再發展時，或在企業進入快速成長階段時，家長式的人事控制模式越來越暴露出它的局限和不足，因為在這種模式中，凡事由一個人或少數幾個人說了算，缺乏來自內、外有效的監控、反饋和制約，使得決策的正確性和準確性大打折扣，企業“家長”如果一時頭腦發熱，作出錯誤決策，而部下又只作為執行者，就很容易釀成惡果。如史玉柱的“巨人大廈”的倒下就緣于此。

資本控制模式

資本控制模式的顯著特征是指把控制的主要著力點放在資本資源上，即主要通過資本運營如控股上市等方式來籌集資金以迅速發展壯大企業。

民營企業在進入快速成長期時，一方面，由于企業規模不斷擴大，企業發展需要大量資金，單純依靠銀行債務融資以及商業融資會導致企業資產負債率的提高，財務風險加大，從而導致銀行和供貨商不愿意繼續提供貸款和商業信用；另一方面，由于我國民營企業生長的特殊環境和背景，使得企業在進入快速成長期時普遍面臨著突出的財產繼承、兄弟分家等問題。鑒于上述原因，民營企業為了追求快速發展，就會考慮通過證券市場來吸收外部資本。自1994年1月張宏偉的東方集團在上海證券交易所上市交易，拉開了民營企業通過上市籌資的序幕后，一些具有競爭力和體制優勢的民營企業紛紛登陸證券市場。這對于解決民營企業的資金瓶頸問題有重要意義，也有利于改善民營企業的決策和管理機制。

但這種模式對民營企業來說也存在著各種風險：企業轉制帶來的制度成本風險。企業要上市就必須轉制，轉制必須建立重要信息的公開披露制度。而中國的民營企業大多存在著一些不能公開的秘密，轉制后這些秘密一旦公開，很可能會使企業失去重要的利潤來源。上市融資的費用成本風險。因為股票發行、上市是一項專業性較強的工作，需要若干中介機構如證券公司、會計師事務所等協助進行，這就需要支付高額費用，再加上各種手續費及其它費用，融資成本不可能不大。企業經營決策權可能分散的風險。企業股票掛牌上市，就等于把企業的決策權置于市場之中，存在著被競爭者或者是其他企業收購控制的可能性。最后，存在著股票市場不穩定的風險。股票投資者自主決定的買進賣出股票行為實際上具有很大的不穩定性。這種不穩定性會影響到企業股票的價格的漲落，從而對企業的經營和發展產生影響。由于上述各種風險的存在，因此民營企業采取資本控制模式時必須慎重。

技術控制模式

技術控制模式的顯著特征是指把控制的主要著力點放在技術資源上，即企業非常重視科技進步和科技開發的投入，重視對企業核心技術體系的創新和培育，以保持其在同類產品中的技術領先地位，實現企業持續健康發展。

一般進入成長期后期的民營企業，因為有了一定的資金實力，且本身又具有運轉靈活的機制和體制優勢，所以會考慮采用此控制模式。另外由第三代民營企業家創辦的企業也多采用這種技術控制模式。因為由留學生、科研人員、高校碩博士畢業生、外企高級管理人員等組成的第三代民營企業家是和高科技相關聯的：留學生們攜帶著國際先進的核心技術，回國創辦高科技型企業；一些科研單位的科研人員和一大批高校碩士、博士畢業生，利用他們的科研成果或其導師的科研成果進行創業，生產高科技產品；部分外企中高層管理人員在具有較為先進的技術體系的合資、獨資企業中經營多年，掌握了相當的客戶、技術、管理經驗后開始了自己的創業。可見第三代民營企業家的一個共同特點，就是高技術起點。高技術起點的直接結果就是這些企業十分重視技術資源控制。

品牌控制模式

品牌控制模式的顯著特征是指把控制的主要著力點放在品牌資源上，即主要是通過品牌的培育和品牌資源的開發利用來控制企業的運營方向和發展態勢。

在市場競爭日趨激烈的今天，一方面是消費者的需求日益呈現出個性化和多樣性；另一方面，隨著生產力水平的不斷提高，廣泛共享的信息與技術使產品日益同質化，而唯一不同的是品牌。因此產品之間的競爭最終將是品牌的競爭。而在這個品牌競爭的時代，中國的民營企業走在了前列。

民營企業實施品牌控制模式有其自身的優勢，民營企業歸屬清晰的產權制度決定了他們渴望打造百年老店，渴望打造知名品牌。但民營企業在這方面也存在先天不足，這原因主要是有相當一部分民營企業在成長的過程曾使用了一些不規范的經營方式，使得民營企業作為一個整體，在消費者心目中留下的形象并不完美，要消除這些不完美需要民營企業作出加倍的努力。

因此品牌控制模式作為一種較高層次的控制模式，并不是所有的民營企業都有條件實施的，也不是所有的民營企業都適合實施的控制模式。實施品牌控制的企業自身必須有一定的實力，能夠承擔起品牌塑造與品牌經營這種長期艱巨的工作；同時，對實施品牌經營的產品應有所選擇，一般選擇市場潛在容量大、品牌運作機會多的產品，因為并不是任何一個產品在任何時候都能帶來高品牌意義和價值的。

文化控制模式

文化控制模式的主要特征是把控制著力點放在文化資源上，即通過企業文化的培育來控制企業，這是最高層次的控制模式。這里所說的企業文化，不是指一個企業浮在表面的所謂的文化活動，而是指企業全體員工在長期的奮斗中形成的共同的價值取向，是指積淀在企業員工心靈深處的潛意識。企業文化的核心是企業成員的思想觀念，它決定著企業成員的思維方式和行為方式。

企業文化對于一個企業的成長來說，看起來不是最直接的因素，但卻是最持久的決定因素。

所以在某種程度上可以說，企業管理的極致就是要建立適合自己企業特點的獨特的企業文化。這也是民營企業正在走向成熟的標志。

當然，世上沒有萬能的控制模式，各產業有各產業的特點，各企業有各企業的價值鏈，控制模式也須因此而異。一般來說，民營企業在生命周期的各個階段采用的控制模式是各不相同的，在投入期主要采用人事控制模式；在快速成長期大多采用資本控制、技術控制等方式；在成熟期，多采用品牌控制、文化控制方式。但總而言之，任一種控制模式的采用都是為了使企業保持良好的競爭態勢和可持續發展能力這一核心目標服務的。

參考文獻：

1.劉金星.民營企業管理錦囊[M].西苑出版社，1999

2.郭躍進.家族企業經營管理[M].經濟管理出版社，2003

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四川漢龍集團與澳洲鐵礦企業Sundance桑德斯長達兩年的“戀愛長跑”最終以“分手”畫下句點。

這樣的結局有些令人意外。雙方誰也沒有料到，這一協議會在中途止步。桑德斯在公告中稱，由于融資條件沒有達到，同時已被告知漢龍集團可能不會滿足其它必要條件。

漢龍對桑德斯的收購失敗是一系列中企失敗的海外收購中的最新一例。12億美元收購告吹使得中國近期失敗的海外礦業收購交易總額達到450億美元。2008年之后，中國就一直是全球礦業并購領域的主角，全球礦業資本市場對中國資本的需求越來越強烈，但等待中國企業的風險也越來越大。來自中國礦業聯合會的信息顯示，“十一五”期間中國企業出海的成功率不足20%，其中很多大的項目都來自礦業。

而這其中，以漢龍集團為代表的民營企業的海外并購步伐也在逐漸加快，成為并購市場中的一個亮點。

失敗背后

漢龍收購桑德斯始于2011年3月，在漢龍集團收購桑德斯18.6%的股份后，雙方于同年9月達成全資收購協議。經過調整，收購價格從原來每股0.57澳元調整到每股0.45澳元，收購代價約為14億澳元。而此次并購失敗，也由多方面原因造成。

作為一家涉足清潔能源、資源開發、基礎設施建設、高科技環保產業和跨國投資等領域的大型民營企業，四川漢龍集團可以說是民營企業中的佼佼者。但與國有企業不同，民營企業在進行海外并購的路途上，會遭遇不少坎坷。

目前很多民營企業自身實力并不是非常強，其發展中對政府的支持及銀行貸款具有很強的依賴性。據四川銀行界人士透露，因劉漢被調查，國開行向漢龍承諾的10.22億美元貸款在今年年初已被撤銷，融資受阻，成為并購失敗的重要因素之一。在當前我國的海外并購中，一般都采用現金作為支付手段，或者通過銀團短期貸款的方式籌集資金，這種方式大大增加了企業的融資成本，為并購后的整合和公司經營設置了巨大的財務障礙。而未與國內大型中資企業達成合作協議，也成為沒有達到并購的必要條件之一。

卓創資訊鋼鐵網經理于淼蓉在接受本刊記者采訪時表示，目前中國企業海外并購主要有兩種：即資源型和技術型。國家鼓勵民營企業進行技術型并購，對于資源型并購，則更希望由國企來完成。對于中國民營企業來說，更有機會的是在技術型行業進行海外并購。如果是資源型并購，民營企業獲取的政府支持有限，就會面臨資金風險和政治風險。如果有中國企業來接手收購桑德斯，應該會是大型國企，或者是地方國資委下屬的鋼鐵冶金企業。

民營企業在海外并購中面臨著自身資金實力不足，申辦收購審批程序復雜，政府對其支持有限等種種困境，同時還可能面臨政治風險，融資風險以及法律，文化差異等。

通力合作

或許我們可以從中海油收購尼克森這一成功案例中得到一些啟示。

2005年收購優尼科的失敗經歷，成為中海油下一次收購成功的重要鋪墊。準備充分，行事低調，內部成立專門的法律、財務團隊應對加拿大政府的審批要求，明確并購目的……這一系列工作有條不紊地進行，讓中海油在收購尼克森的道路上穩步前行，最終水到渠成，達成了我國企業海外并購金額最大的成功案例之一。

即使中海油作為大型國企，它在海外并購過程中吸取的經驗教訓對我國民營企業來說也同樣適用。在海外并購中，融資難度較大，因此需要更加注意自身的財務狀況，了解自身實力，不要盲目投資。在海外礦業并購案例中，中鋁對力拓的注資曾是一個經典，但回顧中鋁、力拓此后的合作歷程，就能看出成功注資或并購并不意味著能獲得正常的權益。

于淼蓉認為，提高民營企業海外并購的成功率，需要多方面的通力合作。首先要加強與被并購方政府的溝通，減少政治因素的干擾。二是要做好充分的調研，分布實施，化解財務風險。三是要選擇適當靈活的并購策略。并購策略的選擇得當，對并購交易的成功有著重要的影響。四是與大型中資企業加強合作，抱團取暖。五是加強與并購企業的溝通與協商，如法律，金融、勞資及協同性上。

在法律制度方面，于淼蓉也提出了自己的觀點，雖然中國已逐步出臺一些外資并購中國企業的法律，如《外商投資法》、《反壟斷法》，但是關于中國本土企業海外并購的規定卻極為缺乏。目前，世界上很多發達國家都建立了海外投資保險制度，目的是為了保障本國的海外投資，而我國至今尚未建立這一制度。當我國的企業在進行海外并購的時候，遭受到額外的法律風險，所受的損失只能由企業自行承擔。如果建立了海外投資保證制度，有保險公司和企業共同承擔風險，無疑會激發我國企業“走出去”參與海外并購的熱情。

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關鍵詞：扁平化 組織靈活性 決策點 管理信息系統

0 引言

企業組織結構決定企業功能。企業為了適應環境求得生存，壓縮管理成本，提高管理效率，增強企業靈活性，從而不斷進行組織結構變革。言組織管理，必言組織扁平化，似已成為一種潮流。美國GE前總裁杰克·韋爾奇經常作這樣生動的形容：“當你穿著六件毛衣出門的時候，你還能感覺到氣溫嗎？官僚體制就是我們那六件毛衣。”杰克·韋爾奇從擔任總裁開始，就著手大刀闊斧地改造通用電氣的組織結構，迅速地砍掉大量的中間管理層，并裁減管理層職位，甚至連副總也難以在這場“扁平化的風暴”里幸免于難，最終通用電氣從原來的10個管理層變成今天3到4個管理層，通用電氣可謂是扁平化改造的典范。通用電氣的這個典范成為新一代組織管理者的圣經，我國許多企業也是這一潮流的積極追隨者。隨著一些大型企業改組成功，我國一些民營企業也按捺不住，躍躍欲試。

當前我國民營企業雖以很快的速度發展，但相比之下，總體規模偏小，管理集權化嚴重，經營管理模式落后。這些因素的存在使我們不得不思考，我國民營企業真的適合進行扁平化嗎？外國企業管理中的這一新枝，真的適合嫁接到我國民營企業上？

1 扁平化曾造就過許多成功企業

在杰克·韋爾奇“扁平化”變革之前，通用電氣也有兩次非常著名的組織結構變革：波契（Boych）主持的“戰略事業單位”的變革和瓊斯（Jones）主持的“超事業部制”變革。前者注重放權，后者注重集權，形成相互制衡的局面，使通用電氣出現明顯的官僚化傾向。為此，韋爾奇進行組織結構的扁平化。這次變革給通用電氣帶來立竿見影的效果：1971年，該公司在銷售額和利潤額方面創了記錄。從1966年到1976年的11年中，通用電氣公司的銷售額增長了一倍，由71.77億美元增加到156.97億美元；純利潤由3.39億美元增加到9.31億美元。同期的固定資產總額由27.57億美元上升到69.55億美元。杰克·韋爾奇以“扁平化”延續了通用組織管理經驗在商界的經典。

諸多論者認為，扁平型組織結構由于中間層次少，上下信息傳輸快，利于組織較快地根據環境變化作出反映。其他一些大型企業積極效仿通用公司，如：美國國際商用機器公司（IBM）、格蘭仕公司等紛紛效仿通用公司，削減中間管理層，加大管理幅度，從而提高了管理效率。

2 扁平化運用不慎將導致嚴重后果

在“扁平化”已經成為新一代管理層的時尚與偏好的大潮下，經典管理理論的有效的管理幅度、適當的管理層次等似乎已成為明日黃花。然而，扁平化真的如此有效、如此神奇？真的能讓所有效率低下的企業實現飛躍式發展？

客觀上，扁平化的運用的確使一些大型企業的發展如虎添翼，但這并不能說明它對所有企業都百利無害。扁平化后，過大的管理幅度增加了主管對下屬的監督和協調控制難度，同時，下屬也缺少了更多的提升機會。尤其對我國民營企業而言，如過多采用扁平化，這些弊端將更加凸顯。在組織變革中，民營企業應將企業戰略、企業發展階段以及自身的人力資源狀況等因素納入通盤考慮。個人認為實施“扁平化”應遵循下列原則：

2.1 扁平化結構要服從企業戰略 美國哈佛商學院錢德勒教授通過對美國70家大型公司的研究得出一個著名的結論：組織結構必須支持、服從企業戰略。企業規模加速擴大是企業進行組織變革的前提條件。企業實施某一戰略的時候，不同形式的組織結構有著不同的效率。若我國民營企業僅因經營管理效率低下，而無視當前的企業戰略和目標，為壓縮成本而壓縮，從而斷定進行組織結構扁平化的必要性，那無異于緣木求魚，最終還可能適得其反。

2.2 扁平化結構要與企業發展階段相匹配 企業的發展一般分為數量擴大、地域擴散、縱向一體化和多種戰略四大階段。就現狀來看，當前我國民營企業規模普遍偏小，總體經濟實力不強，多數處于企業發展的前三階段，即在不斷“做大”的階段。因此，此時民營企業進行扁平化策略未免有些操之過早，甚至會制約自身實力的發展壯大。

2.3 扁平化應考慮到企業的人力資源狀況 扁平化是針對企業機構臃腫、人員冗余、管理成本高而效率低下開出的“藥方”。企業扁平化后，管理幅度大大提高，來自下屬的信息量成倍增加，使上級應接不暇，甚至導致超負荷工作的情況；同時，上級難以對每個下屬進行有效的指導監督，下屬的培養和提升空間受限，企業上下級成員均面臨嚴峻考驗。因此，進行組織結構變革，務必考慮企業人員總體素質水平。

就當前而言，我國民營企業在人力資源管理理念方面，一般堅持“使用第一”的原則，秉承“人才是‘蠟燭’”的理念，忽視對人才的投資與管理，最終出現“招不到人、用不好人、留不住人”的局面。進行扁平化之后，每個主管有了更多的下屬，而每個下屬受到上級的指導和培養的機會卻大大減少，提升空間也就大大縮小，這樣必然出現上層管理乏力，下屬企業忠誠度下降，從而企業發展。

3 民營企業提高管理水平有新招

在組織管理理論中，有一個普遍的觀點認為：管理層次越多，組織的靈活性越差，效率也就越低。通用電氣組織管理史上的“戰略事業制”的變革，并沒有簡化組織的階層，但通用電氣的組織靈活性卻大幅提高，產生了巨大的效益。由此可見，那個普遍觀點是組織管理上的誤解。組織靈活性與管理層次之間沒有必然的聯系，與組織靈活性有必然聯系的是組織結構里的“決策點”，它取決于信息要傳遞多少層才能做出決策。從通用電氣的組織管理的持續成功中可見，改善組織靈活性的有效手段并不在于組織結構的扁平化，而是給予每一層級人員充分的自主權，盡量縮短“決策點”與信息源之間的距離，從而取得了成功。

篇7

民營企業融資的主要渠道：銀行貸款。調查顯示，30%的民營企業將銀行貸款作為主要的融資渠道，調查了100家民營企業，其中25家企業在中國銀行有貸款，30家分別在工商銀行和建設銀行有貸款，45家在三家或更多家有貸款，數據顯示，大多數民營企業在銀行都有貸款，銀行貸款仍然是民營企業融資的主渠道。民間融資。在民營企業融資方式中表現較為活躍，絕大多數民營企業均有過通過民間借貸方式進行融資的經歷，融資利率在上44%左右，是典型的高利貸。有項數據表明大部分民營企業貸款需求得不到滿足，15%的民營企業表示從銀行貸款還算順利，35%的民營企業表示較難，50%的民營企業表示十分艱難。民營企業融資困境已經嚴重影響了民營企業的發展。

2造成民營企業融資困境原因

2.1民營企業自身存在的原因

2.1.1財務管理機制不健全，會計核算混亂財務管理是企業管理的核心，在生產經營過程中起到了至關重要的作用，但是許多民營企業常常不設立專門的財務機構，有的民營企業準備一套賬本，專門應付稅務部門檢查。實則，賬目不清，有的財務人員自身素質也存在缺陷，管理者只考慮是不是自己家人而不考慮業務水平，財務人員身兼會計、出納、稽核等多個崗位，無法有效地實現財務的管理監督作用，財務制度落實不到實處，資金管理混亂，經營決策不靠財務分析而是經營者自身的經驗，沒有科學化的依據。

2.1.2資金鏈存在風險民營企業銀行貸款難度較大，民間借貸數額較小，自有資金周轉頻率有限，壓資本金的情況時有發生，政府扶持惠及民營企業的機會較少。民營企業的資金鏈隨時存在崩潰的可能

2.1.3抵押、擔保困難缺乏可以抵押擔保的優秀資源，民營企業由于規模有局限性，實物資產和金融資產少，可以抵押的固定資產少、設備老化、廠房建筑物少之又少、無形資產更是罕見，難以提供符合要求的抵押品，也很難找到符合條件的擔保人，民營企業貸款常常因為找不到擔保人、抵押物而不能實現。自然而然形成融資能力低下的情況。

2.2金融機構的存在原因商業銀行是目前我國民營企業的主要融資渠道，民營企業信貸支持機構的缺位和多元化債務融資工具的缺乏，使民營企業不能像國有企業和上市公司那樣通過債券市場股票和債券來籌集資金。

2.2.1融資費用高，地區差異明顯在資金籌集過程中，民營企業在貸款申請環節，都需要進行固定資產抵押登記、信用評估、財務審計費用的支出，民營企業一般融資金額較少，籌集資金的費用所占比例較高。據中國人民銀行（行情專區）調查統計，2013年度終了，東、中、西部地區社會融資規模分別是8.98萬億元、2.76萬億元、2.36萬億元，占同期社會融資總額的52%、18%、16%，區域不平衡狀況明顯。

2.2.2從金融機構的設置上分析民營企業融資困境從當前我國金融機構的設置情況來看，缺乏對民營企業服務的民營金融機構。隨著民營企業的飛速發展，城市商業銀行、城市信用社和農村信用社以及中國民生銀行等他們的數量和資金實力還遠遠不夠，不足以提供融資支持。

2.2.3限制條款多，數額有限股權籌資與債務籌資相比存在資本成本高、股利一般會在稅后支付，一定程度上提高了發行公司債券、股票的費用。降低凈利潤。并且都有比較嚴密的制度限制，造成與大型企業相比民營企業融資來源狹窄。

2.2.4銀行體系制約民營企業融資民營企業融資主要通過銀行業，銀行事先會對融資單位進行調查其償還能力和資信狀況、抵押擔保能力、貸款管理成本等才簽訂合同。與大企業相比，民營企業無論從其哪一方面都存在缺陷和漏洞。銀行就會區別對待大企業與民營企業。典型的結果就是金融機構更愿意將資金貸款給規模大、管理健全、信用等級高的大型企業而民營企業就得不到及時、有效的融資需求。

3民營企業融資困境的解決路徑研究

3.1從銀行方面解決融資困境

3.1.1深化金融業改革，完善金融企業制度。①增加融資服務窗口，適當放寬對民營企業融資門檻，改善審批環節復雜、繁瑣的弊病，提高服務質量，開發針對民營企業融資特點的信貸品種。②積極發展資本市場，營造上市環境，使一批優秀的民營企業嘗試債券與股權融資，同時積極推進民營企業股份制改造，采取兼并、聯合等手段積極吸收資本，擴充民營企業自身實力。

3.1.2建立和發展直接為民營企業服務的民營合作銀行或合作金融組織。①針對民營企業建立政策性金融機構。②發揮村鎮銀行、農村信用社等面向民營企業，服務于民營企業的金融機構并且多發放小額貸款。③發揮小額貸款公司、民間融資機構金融租賃、典當行的作用。④建立民間信貸融資平臺。利用民間資金具有靈活性的特點，引導民間融資成為銀行和民營企業之間的紐帶。⑤大力發展以股份制為主體的非國有金融機構，并放寬政策，提供優惠，為民營企業融資提供自由、平等、廣闊的融資平臺。

3.1.3建立完善的信用擔保體系。融資擔保，即借貸活動的信用保證，是融資活動中擔保機構以一定的財產為基礎約定的保證債務的履行和保障債權人實現債權的各項法律措施和手段。簡單地說，就是擔保機構為債務人融資所做的保證。為民營企業進行融資擔保，加大對民營企業融資擔保的扶持力度，緩解民營企業融難的關鍵性問題，許多地方財政局決定對擔保機構提供貸款擔保費補貼，促進企業健康發展。

3.1.4改變銀行信貸的規模經濟，從投資浮動、投資結構、基本建設貸款等方面入手優化投資機構，繼續實施穩健的貨幣和財政政策，有效控制信貸投放和優化信貸結構。

3.1.5建立完善的民營企業資信評級制度。民營企業在我國國民經濟中是極具生命力和成長性的因素，信用是市場經濟的交易鏈條，信用出現問題雙方的交易成本自然偏高，建立民營企業貸款信用評級制度是維護市場經濟平穩運行的關鍵。改變以往評估機構技術落后、管理單一、可操作性差、機構數量少，服務水平不足的缺陷。建立健全民營企業資信評估體系，加強評估人才培養。

3.2民營企業從自身解決融資難困境

3.2.1加強財務管理規范的財務管理體系有利于調動管理者和勞動者的積極熱情，有利于企業內部控制和企業經濟效益的提高。加強財會隊伍的建設，能夠改善民營企業財務基礎薄弱，賬目不清，財務信息失真的現象，完善的財務體系是企業競爭力的保障。

3.2.2發展行業協會各民營企業積極主動參與到協會當中，經常與會員交流、探討，許多會員熟悉行業內部事務，協會一般與政府還保持密切的聯系，能夠有效地實現企業與政府間的信息溝通，維護各方利益的同時，問題可以得到及時地解決。

3.2.3有效利用P2P貸款模式P2P—可以簡單解釋為“人人貸”有資金、有理財想法的個人，通過中介機構，使用信用貸款的方式將資金貸給有借款需要的單位或個人。無需抵押，通過了解身份信息、銀行信用記錄來確定貸款額度和貸款利率。雙方簽訂借款協議。P2P模式能夠直觀、透明地感受到自己為他人創造的價值，風險分散、門檻低、渠道成本低、每個人都有可能是P2P信用的受益人和傳播者，使閑散資金在最大程度上得到有效利用，為民營企業融資提供便捷服務。

3.3政府層面解決融資難困境為了貫徹十精神，充分發揮財政資金引導作用，采取市場化方式，完善服務體系，改善融資環境，促進民營企業特別是小微企業公平參與市場競爭。

3.3.1為民營企業設立發展專項資金管理政府制定中央財政預算時可以按比例提取一部分資金設立民營企業發展專項資金，用于支持民營企業科技創新，改善民營企業融資困境，民營企業可以利用專項資金，研究和開發具有市場前景的核心技術，發揮專項資金對民營企業科技創新方面的引導作用。

3.3.2改善融資環境建立健全民營企業信用擔保體系，優化建立辦法，實施服務品質獎勵等機制，鼓勵工作人員積極努力，鼓勵民營企業參股擔保公司，制定合理的擔保金比例，理清各方面利益關系，使信用擔保機構發揮最大作用。

3.3.3完善服務體系構建多元化的民營企業公共服務體系，提高民營企業服務機構的業務水平和服務質量、加快實現民營企業公共服務平臺和服務機構的建設和運行，爭取能夠建立為民營企業提供全方位、多渠道、多領域、專業、便捷的服務體系。例如：組織一批具有相關專業知識的人才，針對民營企業中存在的財務管理、數據共享、電子商務、物流管理、技術升級和改造、創業指導、法律顧問、風險評估、質量標準等，進行一對一的公共服務。

3.3.4促進民營企業國際合作發揮中央財政在民營企業國際合作的統籌和協調作用，鼓勵加快引進先進技術，避免盲目引進和惡意競爭，鼓勵民營企業從國外合作單位引進先進技術，提升我國技術研發水平，提高我國民營企業的市場競爭力。

篇8

1.1破壞資源和環境，導致企業與自然的不和諧

企業的活動不可避免地要與大自然發生關系。隨著我國經濟社會的高速發展，部分民營企業受到利益的驅動，從大自然中牟取暴利“，靠山吃山、靠水吃水”和“吃子孫飯”，濫砍濫伐樹木、濫挖濫采礦山，無序和無度掠奪性開采自然資源使我國的生態環境進一步惡化；更有部分民營企業為了方便自己的利益，隨意超標排放“三廢”物質，不僅嚴重地污染了自然環境，同時嚴重地危害了廣大人民群眾的生命和財產安全，更嚴重地阻礙了國民經濟的可持續發展。部分民營企業通過犧牲生態環境和破壞自然資源來獲取不當的競爭優勢，破壞了自然的生態平衡，導致了企業與自然的不和諧。

1.2漠視勞動者權益，導致企業內勞動關系的不和諧

企業最寶貴的資源是人才，企業通過人性化管理來保證員工的全面發展是現代企業管理的新理念。遺憾的是，我國有相當一部分的民營企業目光只盯著企業的經濟目標，漠視員工的切身利益，缺少對員工基本的人文關懷，沒有建立以人為本的企業文化，而且還通過延長工作時間、降低勞保待遇、克扣工薪等方式降低經營成本，增加營業利潤等等，漠視國家規定，榨取員工的剩余價值。山西“黑磚窯”事件、富士康“14連跳”、農民工“開胸驗肺”事件都是企業勞動關系不和諧的表現。

2我國民營企業和諧文化建設的規制

2.1以人為本，構建民營企業與員工的和諧發展文化

民營企業員工是企業文化的創造者，同時又是企業文化的接受者和傳播者。和諧民營企業文化建設必須堅持“以人為本”的原則，讓全體企業員工認真深入地參與到和諧企業文化的建設進程中，最大限度地開發員工的潛力，營造和諧的勞動關系。一是要發揚民主。努力提高企業員工的主人翁意識和社會責任感，使全體企業員工享有廣泛的知情權、參與權和監督權，從而提高全體企業員工的工作積極性、主動性和創造性。二是要公平競爭。在企業內部建立公平公正的競爭機制，通過公平、公正、公開的內部競爭，按個人能力安排合適的工作崗位，使真正的能人有不斷提升的空間，從而吸引和留住人才。三是要合理分配。在企業內部建立合理和公平的利益分配機制，包括企業員工的工資和獎懲制度，按照員工貢獻大小進行合理分配就能充分體現員工的個人價值，從而更好地激發員工的主觀能動性，使企業得到良性的發展。四是自我實現。在企業內部搭建員工自我實現的平臺，加強對人才培養的投入，努力幫助員工不斷突破自我，挖掘自身潛能，從而實現自我價值。五是要內部和諧。將和諧理念灌輸到每一個員工，通過建設企業和諧文化，樹立企業員工共同的道德規范和理想信念，從而增強企業的向心力、凝聚力和親和力。

2.2誠實守信，構建民營企業與消費者的和諧共榮文化

企業管理的核心是人，而人又必須是有道德的。中國儒家思想所提倡的“誠實守信”是人們一直奉行的道德文化的核心。誠實守信已經成為企業發展的生命線，也是民營企業要構建和諧企業文化的核心所在。一是建立誠實守信的經營管理制度，遵守企業倫理規范，誠實經營，將消費者視為真正的上帝。二是堅守“信譽高于一切”的道德準則，重合同，守信用，確保產品和服務的質量。三是重誠信輕利潤，切勿為了企業短時的利潤而損害消費者的利益，導致企業誠信受損，破壞企業形象。四是樹立“一切為了消費者”的經營準則，在為消費者提高優質產品和服務的同時，要努力發掘消費者的潛在需求，為消費者提供個性化和差異化的服務。通過不斷提高產品質量和服務水平，密切與消費者的關系，以提高消費者的忠誠度，實現企業與消費者之間和諧共存共榮局面。

2.3公正公平，構建民營企業與競爭對手的和諧共贏文化

民營企業持續發展都會存在內部和外部的競爭，和諧企業文化是在公平公正的競爭中不斷發展和完善的。在企業內部要鼓勵在團結合作基礎上的公平公正競爭，以達到培養人才，保證企業的良性發展。在企業外部要通過公平公正的競爭來維護市場的正常秩序。一是高度重視競爭對手，通過認真分析競爭對手的優點和缺點，時刻關注競爭對手的市場動態，為企業提高準確和及時的決策，尋找企業的發展機會。二是加強與競爭對手的合作，通過與競爭對手的聯合，實現資源共享和優勢互補，從而達到合作有力、競爭有序、多方共贏的和諧局面，構建共贏的和諧企業文化。

2.4活而有序，構建民營企業與自然社會的和諧共存文化

和諧社會是充滿活力的社會，而民營企業作為社會的細胞，也是應該富有活力的，但是在富有生機和活力的同時，還要做到活而不亂、活而有序。一是要加強社會責任意識，做遵紀守法的表率。要遵守相關法律法規，嚴格依法納稅，履行應盡的義務。二是要自覺承擔起對自然環境的道德責任。徹底杜絕目光短淺和唯利是圖的惡習，努力減少自然資源的消耗，保護和建設好生態環境，實現企業與自然的和諧共存。三是要努力實現企業的社會價值。通過捐助社會公益和慈善事業，支持城市和社區的建設，支持教育和人文關懷，保護弱勢群體，在實現企業價值的同時也實現了企業的社會價值。

3我國民營企業構建和諧企業文化的戰略意義

和諧企業文化是一種以和諧為導向的企業文化，目的是采用有利于和諧的一系列理念來構建企業的經營理念和全體員工共同的價值觀，通過改進使企業內外部更加和諧的文化機制，用企業文化來促進企業的向心力和凝聚力，從而達到企業整體的和諧[2]。在和諧社會背景下，民營企業構建和諧企業文化具有偉大的戰略意義。

3.1實現和諧社會價值取向的需要

民營企業是社會主義社會的一個重要組成部分，和諧的民營企業是構建社會主義和諧社會的一個重要基礎。民營企業為社會創造財富、生產商品、吸納就業、培養人才。認真解決好民營企業中存在的公正問題、有序問題、安全問題、勞動關系問題、人與自然關系等一系列與人們生活密切相關的問題，就能更好地促進社會主義和諧社會的建設。因此，在構建社會主義和諧社會的今天，民營企業作為經濟社會發展中的重要一員，必須通過構建符合和諧社會要求的和諧企業文化來支撐和保障社會發展。

3.2民營企業可持續發展的需要

如果將一個良性發展的企業視為一個有生命的有機體，那么企業文化就是企業成長的營養液。和諧企業文化包含經營和發展的理念，不僅指導企業進行良性經營，而且為企業的可持續發展提供了保障。民營企業重視并構建和諧企業文化，重視企業與社會、人、自然之間的和諧，實現企業文化和企業發展相和諧，二者相互作用，從而促進企業的可持續發展。

3.3民營企業提升核心競爭力的需要

文化戰略是企業核心競爭力的一個重要組成部分。企業的形象、信譽、品牌和知名度是一個企業的無形資產，有助于企業提高其市場競爭力。現代企業的競爭包括企業文化的競爭，企業文化從本質上來說也是一種競爭文化，隨著全球一體化進程的加快，民營企業只有不斷提高自己的內部凝聚力和對外競爭力，努力構建和諧企業文化，提高企業的核心競爭力，以適應形勢的不斷發展和變化，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

3.4民營企業實現中國夢的需要

篇9

[關鍵詞]民營企業；融資

民營企業的定義，目前有兩種不同的觀點。一種觀點認為民營企業是由民間私人投資，由其經營并享受其投資收益同時承擔經營風險的法人經濟實體。而另一種觀點認為民營是相對國營而言的概念，民營企業可以根據所有制劃分為私有民營和國有民營這兩種。國有民營企業的產權歸國家所有。在我國，廣義上民營企業的概念只與國有獨資企業相對，《公司法》是按照企業的資本組織形式的不同劃分企業類型的，所以除國有獨資、國有控股這兩種形式外，只要企業中沒有國有資本的參與，都屬于民營企業。在狹義上民營企業指的是私營企業或者以私營企業作為主體的聯營企業。資金問題是民營企業發展過程中的瓶頸，如何完善民營企業融資成為研究民營企業發展必須面對的課題。

一、理論分析

在融資方面，企業所擁有的社會資本對于企業的銀行貸款額度有顯著的影響。張敦力和李四海（2012）從社會信任與政治關系論證了這一觀點，他們的研究表明當企業缺乏政府背景或者說與政府的關系資本不密切時，企業獲得銀行貸款的成功率只和社會信任一個因素有關。但當企業通過社會關系網絡取得政治背景時，企業在銀行貸款融資時會更樂意利用自己的政治背景和政府資源。從違約率來看，銀行基于社會信任為企業發放的銀行貸款的違約率顯著的地域基于政治關系和背景而發的貸款。

根據融資約束理論及理性人假設，資本市場中信息不對稱和問題的存在會導致企業外部融資比內部資金融資成本高很多，資本成本的差異會導致公司選擇使用股東出資的方法解決企業資金問題。同時，伴隨著公司的不斷發展，企業的資金缺口會不斷擴大，家族企業的股東無法負擔全部的資金需要，家族企業經營者會為避免因外部融資引起的股權稀釋導致的控制權轉移的風險會首先考慮負債融資，但由于缺乏良好的抵押擔保，家族企業在資本市場借款時會受到一定程度的歧視，家族企業在融資時存在融資難問題（劉微芳、劉靜，2012）。為解決企業擴張面臨的融資難，相較于其他的類型企業，家族企業愿意為構建自身的社會網絡投入更多的資源，從而獲得現有條件下無法取得的支持和保護。目前，家族企業通過送禮和娛樂的支出發展關系型的社會資本，從而有效的減少對潛在融資的信息不對稱性，提高短期負債的額度。而企業也通過社會交際，不斷的提高自己的信用，從而發展出基于信任的社會資本，如家族企業與供應商的社會資本、家族企業與投資方的社會資本等，來提高自身的企業應付賬款期限，為資本的流轉贏取寶貴的時間。

二、我國民營企業融資現狀

我國民營企業目前的融資現狀，主要為以下幾種：

（一）內部融資為主

由于民營企業沒有國家的資金注入，需要自籌資金、自主經營、自負盈虧、自擔風險，因此民營企業的外部融資渠道很少，所以我國民營企業往往只能依靠自身的留存收益來積累資金，內部籌資所獲得的資金十分有限，這樣嚴重限制了民營企業的發展，根據2016年商務部對民營企業的抽樣調查結果顯示，在所有融資方式中，民營企業的自我融資最常見，比例高達90.5%，銀行貸款其次，但比例僅為4.0%，而非金融機構和其他渠道分別僅為2.6%和2.9%。由此可見，民營企業的發展太過依靠內部資金的籌措。

（二）外部融資困難

股權融資方面，由于我國的資本市場起步較晚，企業上市融資條件十分嚴格，使得我國上市公司數量偏少。債券融資方面，由于民營企業因規模小、信用低，加上一直以來的社會偏見，投資者往往認為這種債券風險過高，不愿意投資民營企業債券，因此債券融資很難實現。

（三）民間借貸唱主角

由于無法從正規渠道獲取融資，因此民間借貸便成為了民營企業的救民稻草，而民g借貸快速、靈活的特性非常契合民營企業融資“急、快、小”的特點，其次是其高收益對于民間資本具有很強的吸引力，特別是在我國物價居高不下，小規模的民間資金缺乏投資方向的時候，供需雙方的意向造就了我國火爆的民間借貸市場。

三、改善民營企業融資途徑

（一）企業方面

1、加強企業信用文化建設。業無信不興，民營企業想要降低自身的融資成本以及獲得更多的資金，首先要做的就是樹立誠信意識，加強企業的誠信文化建設，公開企務賬務，正如上文所言金融機構的融資對象更傾向于3A和2A類企業，加強信用建設除了更容易獲得貸款外，企業還能有效降低自身的成本，據國家統計局統計，在美國信用銷售的比例高達90%，而在我國，這個比例僅為20%，信用銷售有助于加快企業的資金周轉，提高資金的運行效率，對于多數規模不大的民營企業而言這非常重要。抵制非法牟利的誘惑，主動承擔相應的社會責任，大力發展企業的誠信建設，把誠實守信提高到戰略發展的高度。

2、建立民營企業協會，降低信貸融資風險。民營企業集群是指從事同一產業的企業和該產業的相關產業以及支持該產業的眾多企業在地理位置上的競爭優勢集合體。東南沿海的長三角，珠三角等民營發達地區就有無數典型的民營企業集群，形成集群后，企業間空間接近可有效地降低區位交易成本，但缺點是這些企業多數規模較小，企業規模小，對于金融機構而言就意味著收貸風險大，業務量小，工作量大，這也是民營融資難的一大成因，而企業集群將是解決這一問題的一個有效途徑。在民營企業集群內，由于其經濟活依賴于地方社會網絡，具有相同的文化背景和一致的價值觀念，因此，集群內的企業之間的信息傳遞效率快，成本低，可信程度高，以此為基礎建立行業協會，吸納一批優質企業進入協會，這樣，一方面，協會內的企業具有一定的信譽，使得銀行向其放貸的風險與成本都將降低，另一方面，協會內的企業以協會為后盾，改變了其長期以來孤立的融資地位，有利于其獲得過更多的融資。但是，此模式由于其門檻過低，因此，風險較高，甚至有可能將整個協會拖垮，為了保持其健康發展，就必須建立監督機構，嚴格審查申請進入的企業，監督其資金的使用情況，此機構最好由政府及第三方機構組成。

3、完善財務制度。健全的財務管理是企業取得融資的一個重要先決條件。首先，建立一套規范的財務制度，明確崗位職責，完善工作流程，為財務工作的有序展開提供有力保障，使得財務活動規范化制度化，其次是建立內部監督體系，以保證制度的有效運行，眾所周知，民營企業財務管理混亂的癥結在于企業主對財務管理的隨意性，因此建立監督體系是十分必要的，最后，將完善財務制度提高到戰略高度，當前我國多數民營企業主并不具備相應的財務知識，這就導致了其對于財務管理工作的不重視，促使其財務管理工作由被動記賬向主動管理轉變。只有如此，才能建立完善的管理制度，為民營企業的成功融資提供強有力的保障。

（二）金融機構方面

1、大力發展中小金融機構。中小金融機構的自身的特點決定了其在我國解決民營企業間接融資難的問題中的地位。首先，由于我國獨特的環境，我國大型企業的首選合作對象往往是國有五大銀行，中小金融機構為了自身的生存發展會選擇將民營企業作為突破口。其次，中小金融機構扎根于地方，在為民營企業提供服務具有信息優勢。第三，中小金融機構的經營機制靈活，經營成本低，相應的，也能有效降低民營企業的融資成本。中小金融機構的建設，世界上有很多成功的案例值得我國學習借鑒，在日本有專門提供中小企業信貸服務的金融機構，其中寶庫信貸協會、信用組合、相互銀行、勞動銀行等，在美國，則有社區銀行，其主要提供小微貸款。日美兩國政府對于中小金融機構各有側重。在日本，金融機構在為中小企業進行貸款時能夠得到政府多方面的政策支持，眾所周知，戰后日本的迅速發展其制造類企業功不可沒，上個世紀日本制造業雖然經歷幾次轉型但在國際市場中都一直保持著優勢也與這些金融機構的支持有著密不可分的關系。在美國，由于其資本市場比較完善，大企業傾向于直接融資，因而銀行便開始將業務重點轉向中小企業，而社區銀行憑借其自身扎根社區的優勢脫穎而出，在金融危機時，更是憑借儲戶的信任，迅猛發展。因此，綜合日美的經驗，我們不難創造出一個高效有序的中小金融機構體系。

2、完善資本市場，豐富金融產品。在股票市場上，筆者認為我國完全可以借鑒美國的經驗（美國的納斯達克服務的對象就主要是中小企業和高新科技企業），加快二板市場和場外場的建設，建立一個多層次的市場體系。在債券市場上，如上文所言，由于信譽和長期以來的偏見，民營企業在這個市場上的發展比較艱難，要改變長久以來的偏見需要漫長的時間，國家可以在全國性信用體系建立的同時逐步將優質民營企業引入債券市場并完善市場發行和監督體制。目前市場上面向民營企業的金融產品依然比較單調，以抵押與擔保貸款為主，我國可以借鑒美國的經驗，大力發展存貨以及應收貸款融資，美國經驗已經表明，通過對抵押品與資金流向的監視，能夠很好地降低違約的風險。

（三）政府方面

1、規范民間借貸。如上文所述，民間借貸的的存在具有合理性和廣泛性，因此政府應當正確地引導民間借貸，使其規范化、正規化，而非一味的打壓。要做到正確的引導，需做到以下幾點，一是承認民間借貸的合法性，民間借貸的存在時無法避免的，這一點從西方發達國家民間借貸的發展便可看出，使民間借貸合法化能使其從地下走向臺面，這樣更方便國家對其進行管理和監控。其次，制定相關法律政策，明確其業務范圍，準入門檻，市場定位，糾紛解決方法，對其利率，資金用途等進行規定，強化對非法借貸的制裁措施，而在這方面，日美等發達國家的做法對我們有著非常好借鑒作用，日美等國也曾一度民間借貸混亂，日本的民間借貸利息曾一度高達103%，的年利率更曾高達400%，這些國家經過長時間反復討論與實踐，最終通過“民間金融合法化”將民間借貸引向正途，使其成為整個社會金融體系不可或缺的一部分。

2、建立信用機制。我國至今尚未建立一個覆蓋全國的信用體系，筆者建議可以先由工商，稅務，環保，公安，法院等政府部T聯合組建組成一個全國企業信用管理機構，導入真實可靠的相關數據，再調用銀行和具有一定規模的擔保機構的的借還款記錄，以此為基礎將全國企業分層分類建立信用數據庫，向社會免費或收取一定費用提供企業信用信息，對于違法違規企業，實時更新企業“黑名單”，同時配合加強媒體對失信行為的曝光力度，使得企業失信成本提高，再對誠信企業進行一定的獎勵機制，如優先貸款權，利息減免等政策，獎懲結合，營造一個良好的社會信用體系。

3、大力發展各種民營信用擔保機構。從長遠看，民營企業的旺盛的融資需求不是數量有限的政策性擔保機構所能滿足的，因此，發展以民營資本為主的商業性擔保機構才能從根本解決問題，不同于政策機構的低效、繁瑣，商業機構以追求資本回報為動機，有了這種動機，政府只要出臺有效地激勵政策進行引導和扶持，就可以保持其對擔保行業的熱情，這樣一來可以減少政府承擔的風險，使政府部門不會畏首畏尾，又可以避免政策機構的通病，使擔保機構保持其活躍性，當然，為了防止這些機構偏離軌道，政府需要出臺相應的政策法規，并監督政策法規是否得到有效執行。

4、完善政策支撐體系。木無本必枯，再好的方法沒有法律的支持也只是白紙一張，目前我國關于民營企業的法律依然有著很大的空缺，這樣企業在遇到困難時無法可依，只能依照經驗與習慣去解決，只會造成企業融資的混亂，只有通過法律明確民營企業的地位，加強對民營企業的指導，幫助克服在發展過程中所遇到的技術、資金等方面的困境，使民用企業的融資制度化、規范化，這樣才能真正使民營企業走出融資難的困境。

篇10

【關鍵詞】民營企業；融資租賃；融資風險

前言

融資租賃自引進我國以來，已經經歷了產生、發展、停滯和再發展的階段。針對民營企業而言，融資租賃對其發展具有極大的推動作用。與此同時，民營企業的融資租賃也存在著問題和隱患。本文旨在通過對融資租賃現狀的分析，最終找到規范融資租賃的對策，以有利于融資租賃在我國健康地發展。

一、民營企業融資過程中遇到的困難

（一）民營企業內源融資

內源融資主要是企業依靠自己的留存盈余作為自己發展的投資資金。但實際上，一個企業很難依靠自身積累的資金來實現發展，尤其是資金并不充裕的民營企業。

（二）民營企業外源融資

外源融資可以依賴金融中介機構來實現資金的借貸，又可以依賴資本市場的運作來實現，包括債權融資和股權融資。以民營企業的經濟實力，依靠發放股票和債券的形式來融資是很難的，因此，通過金融中介機構來融資便成為大多數民營企業進行融資的首選渠道。但是，現代民營企業在銀行信貸中卻遇到了很大的阻力，信用等級低使得民營企業很難獲得銀行的貸款。而我國民營企業目前缺乏良好的信用狀況。許多民營企業以資金運轉困難為由拖欠銀行貸款，甚至以破產為理由拒還銀行貸款。因此給銀行造成大量壞賬的存在，使得銀行不再輕易貸款給民營企業，如此形成惡性循環，使得民營企業很難籌集到資金從而阻礙了自身的發展。

二、融資租賃解決民營企業融資難

（一）融資租賃的簡介

融資租賃出現在上個世紀30年代的美國。第二次世界大戰期間，美國政府與美國廠家為生產軍需物資而采用的“成本附加法”（cost-plus只允許廠家在成本上加很小的利潤）刺激了現代融資租賃的產生。融資租賃是一種較為特殊的融資方式。從表面上看，融資租賃融資來的是設備而不是流動的資金，但究其實質還是融資。對絕大多數民營企業來說，在無法依靠銀行信貸和上市融資取得資金的情況下，要改變設備落后，技術水平低下的狀況，采用融資租賃的形式來取得固定資產是最可行的融資方式。

（二）融資租賃的優點

相對于其他的融資方式來說，融資租賃具有以下優點：

1．融資租賃具有較為寬松的信用要求。

2．與銀行信貸相比，產權關系更加安全合理。

3．融資租賃的資金回收方式較為特殊，可以分期支付租金，而且每期所付租金數額比較靈活，有利于企業的資金周轉。而銀行貸款一般是一次性還本付息，借款單位往往會感到還款的壓力很大。

4．融資租賃的融資風險較低。租金的支付可以在設備的使用期間內分期攤付，而不是一次性償還，減少了一次性資金的投入，從而降低了風險。

5．融資租賃快捷，手續簡單。

6．企業通過對市場的充分調查研究，最后向租賃公司租來的設備大部分都是當前最新的工藝技術，及時更新了企業的技術裝備和生產能力，從而提高了產品的競爭力和市場占有力。

（三）融資租賃對民營企業發展的意義

1．融資租賃有利于企業提高設備的使用效率。

2．融資租賃有利于企業提高自身的經營管理水平。

3．融資租賃回租可以使固定資產變現。

4．融資租賃能增大民營企業現金流入，靈活周轉現金。

5．融資租賃可使民營企業避免通貨膨脹帶來的不利影響。

三、民營企業融資租賃需要不斷完善

（一）民營企業融資租賃的條件

融資租賃會給民營企業帶來如此之多的有利之處，與此同時，融資租賃也對融資的企業有著一定的要求。

1.企業要有良好的財務狀況，承租人有能力按期支付租金；企業要有良好的經營狀況，用租賃設備生產的項目產品要有一定的市場和銷路，項目回報率高。

2.企業必須具有獨立的法人資格，具有良好的信譽，領導班子素質過硬。

3.在企業取得設備之前，至少要交付相當于融資額20%的保證金。

企業只要在具備了以上幾點要求時，租賃公司才能把設備融資給承租方，才能保證融資租賃的順利進行。

（二）融資租賃的不足

融資租賃雖然是民營企業取得設備及持續發展的有利途徑，但是，融資租賃同樣也存在著以下不足：

1．融資租賃涉及范圍廣，關系較為繁雜。

2．融資租賃合同期限較長，一般都會在10年以上。

（三）我國融資租賃存在弊端的原因

1.政策不完善。目前我國租賃公司所成立的行業協會，分別為中國金融學會金融租賃研究會和中國外商投資企業協會租賃委員會，其行業主管部門也相應為中國人民銀行和商務部。內貿部所屬的租賃公司組成的是地方性租賃協會，如浙江租賃協會、上海租賃協會等，但其主營業務為經營性租賃。我國尚沒有統一的全國性行業自律組織。那么，加強行業交流、統一行業規則、防范行業風險、規范行業運作的工作就難以落實。由于我國融資租賃業缺乏全國性權威管理機構的統一管理，對整個行業的發展重點、發展方向、發展規模、發展速度等無法進行統一部署和安排，嚴重影響了整個融資租賃業的快速健康發展。不能統一進行行業管理，則必然造成行業監管不力的后果。政策的不完善也帶來了融資租賃業的混亂，為我國融資租賃業的發展埋下了隱患。

2.監管措施不完善。眾所周知，金融業的發展需要一個良好系統的監管系統，缺乏良好的監管環境就會為融資租賃機構的違規違法操作創造了條件，那么經營偏離主業，超范圍經營高利潤、高風險項目，以融資租賃為名變相發展其他金融業務，籌資不計成本進行高息攬存等問題就會普遍存在。而我國融資租賃機構實際上只有金融租賃公司在接受中國人民銀行的監管，其他機構除了在審批環節上受到管理，其它方面則根本沒有監管之實。這樣的局面則恰好為上述隱患提供了有機可乘的空隙，這在一定程度上攪亂了我國金融業正常的運行秩序。

（四）規范我國融資租賃的相關對策

我國民營企業融資租賃對我國的經濟的發展以及民營企業自身的發展都有著重大的意義。因此，國家需要重大的舉措，使之得到更好的發展。針對民營企業融資租賃中存在的問題，本人提出以下幾點建議：

1.完善相關的法律法規。融資租賃業務涉及到的方面多，關系復雜：至少三方當事人，二個或三個合同，還涉及金融與貿易雙邊關系，各方合法權益的保障和行為的約束，都離不開健全的法律法規和制度的規范。為了保證融資租賃市場的健康有序運行，應該有相關完善法律法規設置。

???在發達國家，無論是英美法系國家或大陸法系國家，它們雖無專門的租賃法規，但都有完善的民法、稅法、商法體系。對融資租賃所涉及的各種法律糾紛，均有判例可依。

我國的融資租賃業屬于新興的行業，創新模式會不斷產生，相關的租賃業務法律法規也應該隨之加以調整及完善。如果融資租賃法律法規滯后，那么租賃業務發生糾紛時就會無法可依，造成嚴重的后果。本人建議國家出臺一部權威性強、適應期長的融資租賃管理法規，用來規范融資租賃業務。同時也要注意與國際慣例接軌，注意新形勢的需要，注意與其它相關經濟法規的協調，以便于企業運營操作，使融資租賃活動有章可循、有法可依，以保障融資租賃活動參與各方的合法權益。

2.改進社會各界對租賃業的認識。融資租賃業要想生存發展必須得到各行各界的關注與重視，因為對融資租賃業的地位和作用給予客觀正確的評價是我國發展融資租賃業的基本前提。這就需要在全社會大力地宣傳推廣現代融資租賃，打破傳統的對生產資料重“占有”輕“使用”的財產價值觀念，樹立起“設備使用比擁有更重要”的現代租賃經濟觀念，擴大融資租賃的社會影響。

3.加快融資租賃業自身改革。所謂融資租賃業自身的改革就是進一步加強對民營企業以及其他承租方的服務，廣泛開展融資租賃業務，使自身信息化、規范化。這方面已經有成功的先例，上海金海岸公司和浙江租賃公司對民營企業開展的融資租賃業務都取得了可喜的成績。

4.政府應為融資租賃創造良好的政策環境，促進其健康發展。融資租賃業是一項資金資本投人量大、產生回報周期長的行業，需要政府在政策上給予必要的優惠政策與支持，在宏觀上進行監督、協調和指導。

5.培養租賃行業方面專業人才。融資租賃是一門綜合性很強的邊緣性學科，涉及多方面的專業知識，需要大批復合型人才，對業務人員特別是管理人專業素質要求很高。而現在真正懂得租賃業務又善于經營管理的專業人才十分缺乏。培養一批優秀的融資租賃人才是租賃公司以及融資租賃行業發展的必要條件。租賃公司一方面應加強人才的引進，積極從外界吸納金融、管理、投資、貿易和法律等方面的綜合性人才；另一方面應對現有從業人員進行培訓，提高他們的專業素質。

四、結語

我們可以看到，集融資、投資、經營和資本運作為一體的現代融資租賃是一項正處于蓬勃發展階段的新興朝陽產業，由于融資租賃業務是一個涉及面廣、綜合性強的行業，其觸角可以滲透到許多領域，還有許多模式和理論值得研究。尤其針對于民營企業來說，融資租賃為民營企業提供了簡捷方便的融資渠道，為民營企業的發展起到了積極的推動作用。民營企業在現代市場經濟中，利用融資租賃來改良設備、改進技術，更會促進其自身的發展與完善。

【參考文獻】

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