在國際金融服務外包市場中，中國和印度是兩個具有競爭關(guān)系的承接大國。發(fā)展服務外包對調(diào)整發(fā)展中國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)機會、擴大對外貿(mào)易增長、加速與國際金融市場的融合日漸起著重要的促進作用。印度較早地認識到這一點，早在20世紀末就開始大力發(fā)展服務外包業(yè)務，目前是世界最大的服務外包承接國。面對印度的領(lǐng)先優(yōu)勢，中國如何抓住當前時機提高競爭力、改善中國在國際金融服務外包市場上的競爭格局是一個值得關(guān)注的問題。

一、金融服務外包的現(xiàn)狀與競爭格局

金融服務外包，是指金融機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上利用外包服務提供商(為集團內(nèi)的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔的業(yè)務活動。金融機構(gòu)的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業(yè)務，如資產(chǎn)評估、報表審計、軟件開發(fā)等業(yè)務，由于金融機構(gòu)自身缺乏足夠的精力和專業(yè)水平而難以兼顧，通過外包給專門機構(gòu)可有效降低成本、轉(zhuǎn)移風險和提高核心競爭力。外包內(nèi)容主要存在于兩大領(lǐng)域，即業(yè)務流程外包(BPO)和IT外包(ITO)，具體來說有產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計、發(fā)卡與收單服務、數(shù)據(jù)處理與災難備份、呼叫服務等。金融服務外包始于20世紀70年代，在90年代高速發(fā)展，當前在所有外包行業(yè)中，金融業(yè)的外包規(guī)模僅排在制造業(yè)之后位居第二。TowerGroup公司的研究結(jié)果表明：金融服務業(yè)的外包趨勢正不斷加強，全球最大的15家金融服務企業(yè)將擴大信息技術(shù)項目的外包業(yè)務，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長率為34%。德勤公司2004年的研究結(jié)果表明，未來5年內(nèi)美國將有3560億美元的金融服務要外包給海外機構(gòu)，占現(xiàn)有金融服務成本支出的15%。另一份報告預測，全球外包市場容量將達1萬億美元左右。

外包通常是歐美發(fā)達國家的企業(yè)把耗費大量人力的服務及操作中間環(huán)節(jié)外包到人工成本比較低的發(fā)展中國家。Gartner集團認為目前美國和歐洲等發(fā)達國家外包出的IT職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來5年內(nèi)服務外包迅速增長的勢頭將導致大量資金從美國和歐洲等發(fā)達國家市場流向發(fā)展中國家。在承接金融服務外包的全球市場中，我國和印度是最受關(guān)注的兩個國家。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得•郝勒維茨認為：到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業(yè)的中心，因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業(yè)務人才、勞動力成本優(yōu)勢、能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務等因素，更重要的是，跨國金融機構(gòu)從全球化的長遠發(fā)展戰(zhàn)略考慮，已經(jīng)把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分。因此，在全球金融服務外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且目前居于優(yōu)勢地位[1]。IDG的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2004年全球軟件外包市場規(guī)模已達1000億美元。而印度以其獨特的優(yōu)勢成為全球最大的軟件外包承接國，并壟斷了美國市場。根據(jù)印度全國軟件和服務公司協(xié)會提供的數(shù)據(jù)顯示，2004年外包業(yè)務為印度公司帶來了172億美元的銷售收入，占全球同類市場的44%。預計到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務外包市場所占份額將達到51%，年銷售收入將達到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場上占有80%的份額。美國情報文獻中心的統(tǒng)計顯示，2003年印度服務外包業(yè)賺取了170億美元，而我國的服務外包僅有6000萬美元的收益，遠遠落后于印度。在利用科技手段保障和促進金融服務方面，我國也與之存在差距，因為我國的高端通信產(chǎn)品和大型計算機系統(tǒng)軟、硬件嚴重依賴國外。

二、印度金融服務外包的現(xiàn)狀與競爭優(yōu)勢

1999年，為解決“千年蟲”問題，許多國際金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)修改工作外包給印度，這促成了印度金融外包業(yè)的崛起。印度金融外包業(yè)自20世紀90年代末開始高速發(fā)展，年均增長率達56%，2005年營業(yè)總額達280億美元，直接從業(yè)人員25萬人。目前，印度金融服務外包的提供范圍擴展到信息類業(yè)務、人力資源管理等更具戰(zhàn)略性的領(lǐng)域，越來越多的金融集團將業(yè)務流程整體外包給印度企業(yè)。這使印度企業(yè)不僅提供優(yōu)質(zhì)的互動式客戶服務，也承擔了歐美本土企業(yè)相應的責任與義務。花旗、渣打、匯豐等大型金融集團已在印度設(shè)立了10多個處理中心，這些處理中心規(guī)模增長迅速。如渣打銀行全球共享服務中心為渣打銀行在全球56個國家的分支機構(gòu)提供統(tǒng)一的、標準化的后臺業(yè)務支持，可以對全球各個分支機構(gòu)業(yè)務運營情況進行比較和評價。歐、美、日等發(fā)達國家將各種數(shù)據(jù)管理、呼叫中心、客戶服務等遷移到印度，帶來大量相對高收入、高技能的工作，有效地促進了印度的產(chǎn)業(yè)升級和現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展。在銀行業(yè)中，金融服務外包已經(jīng)涉及到批發(fā)銀行、金融市場分析與交易等多種高端業(yè)務。在印度開展外包業(yè)務的花旗銀行、VISA信用卡、通用金融公司、渣打銀行等國際金融巨頭創(chuàng)造崗位超過20萬個。此外，一半以上全球最大的保險機構(gòu)都在印度開展了金融服務外包[2]。

摘要：運用SWOT分析方法考察昆山花橋商務城開展金融服務外包業(yè)務，可以發(fā)現(xiàn)：昆山花橋商務區(qū)內(nèi)部條件方面，不僅具有區(qū)位優(yōu)勢，且基礎(chǔ)設(shè)施完善，中高級人才充足，但外包業(yè)務范圍狹窄、企業(yè)競爭力不高、監(jiān)管制度不成熟、法律不健全等劣勢也很明顯。應充分發(fā)揮昆山花橋商務城的優(yōu)勢，彌補現(xiàn)有的劣勢，以不斷提高金融外包服務的競爭力。

關(guān)鍵詞：花橋商務城金融服務外包SWOT

一、金融服務外包概況

金融服務外包是指“受監(jiān)管實體持續(xù)性利用外包服務商(集團內(nèi)的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔的業(yè)務活動”。面對金融危機對實體經(jīng)濟的侵襲，昆山應對及時、措施得力，有效化解了金融危機帶來的不利影響，同時也看到了金融服務外包產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展的機遇。昆山花橋商務城以“引領(lǐng)服務外包，打造金融硅谷”為理念，致力打造“中國金谷”品牌，提升中國金融服務外包整體水平。

二、昆山花橋商務城金融服務外包的SWOT分析

對昆山花橋商務城發(fā)展金融服務外包作簡要的SWOT分析，通過分析優(yōu)勢、劣勢、機遇和威脅四個方面綜合考察花橋商務城發(fā)展金融服務外包的比較優(yōu)勢。

承接金融服務外包的財稅支持政策

目前，我國的金融服務外包業(yè)務尚處于起步階段，各方面發(fā)展還不成熟，競爭優(yōu)勢仍不明顯，因此政府應出臺相關(guān)的財稅政策，來促使金融服務外包行業(yè)的進一步發(fā)展。財政政策是指政府通過對財政收入和支出總量的調(diào)節(jié)來影響總需求，使之與總供給相適應的經(jīng)濟政策。它包括財政收入政策和財政支出政策。政府支持金融服務外包行業(yè)發(fā)展的財稅政策體系可以從財政支出和財政稅收兩個方面來構(gòu)建。（一）財政支出方面在政府的財政支出方面，應該調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，加大對金融服務外包領(lǐng)域的投資力度，建立各種專項基金，對于重大項目給予補貼、資金支持，來促進金融服務外包行業(yè)的加快發(fā)展。政府應該不斷擴大對金融服務外包基礎(chǔ)設(shè)施的投入、對金融服務外包專業(yè)人才培養(yǎng)的投入和對金融服務外包企業(yè)的投入，幫助具有潛力的企業(yè)更好地利用國家政策、資本杠桿、資金支持等多種方式實現(xiàn)其快速發(fā)展。（二）財政稅收方面在扶植幼稚產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方面，稅收優(yōu)惠是必不可少的政策，也是十分奏效的政策。各種稅收優(yōu)惠政策，可以減輕企業(yè)的負擔，提高企業(yè)的積極性，增強企業(yè)的競爭優(yōu)勢。為促進國內(nèi)金融服務外包業(yè)務的發(fā)展，政府可以給予以下稅收優(yōu)惠政策：1.企業(yè)所得稅方面，可以給予金融服務外包企業(yè)一些稅收優(yōu)惠。如，可從有盈利年份起，享受“兩免三減半”的定期稅收優(yōu)惠，稅收優(yōu)惠期終止后可以繼續(xù)享受15%所得稅較低稅率。這樣可以減輕企業(yè)的負擔，調(diào)動企業(yè)的積極性。企業(yè)實際發(fā)生的合理工資支出可以在企業(yè)所得稅前扣除，其當年提取并實際使用的職工教育經(jīng)費，按一定比例據(jù)實在企業(yè)所得稅前扣除。2.營業(yè)稅方面，消除重復征稅問題。服務外包企業(yè)轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務的，應以轉(zhuǎn)包、分包后的凈額征收營業(yè)稅。或者取消營業(yè)稅，將營業(yè)稅合并到增值稅中去。3.增值稅方面，應擴大抵扣范圍。2009年1月1日新《增值稅暫行條例》施行后，我國增值稅實現(xiàn)了由生產(chǎn)型向消費型轉(zhuǎn)型。但由于服務外包企業(yè)通常不是增值稅納稅人，不能享受轉(zhuǎn)型帶來的收益。所以應該把一些內(nèi)部分工比較細的服務業(yè)也納入到增值稅征稅體系中去，使服務外包行業(yè)也能享受到轉(zhuǎn)型帶來的好處。

承接金融服務外包的人力資本支持政策

金融服務外包業(yè)務具有知識密集、技術(shù)密集的特點，對從業(yè)人員的素質(zhì)和知識要求比較高，從而決定了人力資源在金融服務外包發(fā)展中的突出地位和作用。具有一大批業(yè)務熟練且精通英語的高素質(zhì)人才，是我國承接金融服務外包的關(guān)鍵所在。人力資本支持政策主要分為兩個方面：一是人才的培養(yǎng)方面，要不斷完善人才培養(yǎng)體系；二是用人方面，要能夠吸引人才，實施恰當?shù)娜瞬耪摺＃ㄒ唬┲匾暼瞬排囵B(yǎng)人力資源是金融服務外包提高競爭力的重要因素，不容忽視。印度是金融服務外包的強國，其很多的政策實踐值得我國借鑒。在發(fā)展服務外包的初期，印度就十分重視高素質(zhì)人才的培養(yǎng)。現(xiàn)如今，印度擁有豐富的、結(jié)構(gòu)合理的金融服務外包人才隊伍。而我國的人才培養(yǎng)還有待于進一步的提高和完善。我國要不斷加強對金融服務外包專業(yè)人才的培養(yǎng)，完善金融服務外包人才培養(yǎng)體系。在金融服務外包專業(yè)人員的培養(yǎng)方面，可以建立高等院校培養(yǎng)和培訓機構(gòu)培訓相結(jié)合、行業(yè)協(xié)會資格認證的服務外包人才培養(yǎng)體系。另外還要實施多元化的金融服務外包人才培養(yǎng)方式，金融服務外包專業(yè)人才的培養(yǎng)，不應該是單一的，要通過不斷地探索和研究實現(xiàn)其多元化以滿足不同用人主體的需求。（二）實施人才政策僅僅重視金融服務外包專業(yè)人才的培養(yǎng)還是不夠的，隨著人才自由流動性的提高，一個國家或地區(qū)在引進人才和留住人才方面的表現(xiàn)顯得日益重要，這就需要實施恰當?shù)娜瞬耪摺Ｔ谝M金融服務外包人才方面，政府應建立服務外包業(yè)務人才庫和服務外包人才網(wǎng)絡(luò)招聘長效機制，對高級人才實施一系列的優(yōu)惠政策，如落戶、稅收優(yōu)惠等政策，以吸引高端人才。具體包括：便利戶籍及居住證申領(lǐng)；給予外籍從業(yè)人員辦理居留許可證和多次出入境便利；高級管理人員解決本人、配偶及未成年子女常住戶口或本市居住證；優(yōu)先安排其子女入學、家屬就業(yè)、醫(yī)療保健；允許實行特殊勞動工時制等。目前，我國的人才政策還有手續(xù)繁雜，流動性不足等弊端，有待于進一步完善。

承接金融服務外包的產(chǎn)業(yè)集群政策

發(fā)展金融業(yè)務服務外包需要軟件產(chǎn)業(yè)、后勤服務等配套支持，形成產(chǎn)業(yè)集群是十分重要的。波特（1998）認為，產(chǎn)業(yè)集群是由與某一產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域相關(guān)的相互之間具有密切聯(lián)系的企業(yè)及其他相應機構(gòu)組成的有機整體。產(chǎn)業(yè)集群從整體出發(fā)來挖掘特定區(qū)域的競爭優(yōu)勢，需要政府重新思考自己的角色定位。產(chǎn)業(yè)集群觀點要求政府專注于消除妨礙生產(chǎn)力成長的障礙，強調(diào)通過競爭來促進集群產(chǎn)業(yè)的效率和創(chuàng)新，從而推動市場的不斷開拓和經(jīng)濟的發(fā)展。為促進金融服務外包業(yè)務的發(fā)展，政府應積極地制定產(chǎn)業(yè)集群政策。政府是推動金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量，實施一系列的產(chǎn)業(yè)集群政策有利于金融服務外包業(yè)務的發(fā)展。承接金融服務外包業(yè)務的產(chǎn)業(yè)集群政策具體應包括以下幾個方面：（一）做好金融服務外包產(chǎn)業(yè)集群規(guī)劃在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)，相關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互競爭和合作，容易形成集群優(yōu)勢。政府應該制定金融服務外包產(chǎn)業(yè)集群的布局和規(guī)劃，防止其盲目發(fā)展。2006年，商務部“千百十工程”的通知，給予服務外包企業(yè)和示范城市各個方面的政策支持。截至2009年9月，商務部已經(jīng)認定了20個服務外包示范城市。上海建立了全國第一個金融業(yè)務流程外包基地———上海市金融信息服務產(chǎn)業(yè)基地，并與2003年3月，成立了上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)園。該產(chǎn)業(yè)園主要以銀行卡業(yè)務和金融信息服務為核心，以技術(shù)密集型和資本密集型的金融技術(shù)服務為支持，是高科技與金融服務業(yè)相結(jié)合的專業(yè)化基地。在信息技術(shù)、研發(fā)設(shè)計、現(xiàn)代物流、金融后臺等服務領(lǐng)域，上海集聚了數(shù)千家外資、國有、民營的專業(yè)服務提供商。其200多家外資金融機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模占到全國外資金融機構(gòu)的半壁江山。北京在充分利用我國優(yōu)越的政治、法律和經(jīng)濟環(huán)境的條件下，結(jié)合自己的獨特優(yōu)勢，成為一個發(fā)展金融服務外包業(yè)務的重要的基地城市。2007年，北京市制定了《首都金融產(chǎn)業(yè)后臺服務支持體系總體框架》，主要內(nèi)容包括：以朝陽金盞產(chǎn)業(yè)園為基礎(chǔ)，建設(shè)朝陽金盞金融服務區(qū)。主要為國際金融機構(gòu)向亞太地區(qū)轉(zhuǎn)移后臺服務。以中關(guān)村創(chuàng)新園為核心，輻射環(huán)保園、永豐產(chǎn)業(yè)基地、上地信息產(chǎn)業(yè)基地等周邊地區(qū)。建設(shè)海淀稻香湖金融服務區(qū)，主要為中央金融監(jiān)管部門及國內(nèi)大型金融機構(gòu)后臺建設(shè)服務。以通州新城商務園為基礎(chǔ)建設(shè)通州新城金融服務區(qū)，主要為國內(nèi)金融機構(gòu)和國內(nèi)外大型企業(yè)集團向新城轉(zhuǎn)移后臺服務。總部在金融街的大型金融機構(gòu)核心后臺部門不宜遠離總部的，可設(shè)立在西城區(qū)德勝科技園等鄰近區(qū)域。北京對金融服務外包產(chǎn)業(yè)園區(qū)的規(guī)劃是十分詳細和科學合理的，有利于進一步發(fā)揮其集群優(yōu)勢。另外，青島、大連等沿海城市可以充分利用其臨近日韓、熟知日韓文化和思維習慣以及語言優(yōu)勢，積極開拓日韓市場。而西安、成都等西部城市，可以利用政府的投融資和稅收優(yōu)惠政策，結(jié)合西部城市的地理條件發(fā)展政府推動性的金融服務外包模式，形成具有西部特色的發(fā)展模式。各示范城市政府要進行科學、合理的規(guī)劃，突出特色和品牌，進行系統(tǒng)性的建設(shè)，營造良好的環(huán)境，不斷增強集聚效應，推動金融服務外包業(yè)務量的擴張和質(zhì)的提升。（二）加大對產(chǎn)業(yè)園區(qū)的扶植力度產(chǎn)業(yè)園區(qū)的形成有些是自發(fā)形成的，也有很大一部分是由政府主導規(guī)劃而成的。金融服務外包產(chǎn)業(yè)園區(qū)形成以后，需要政府的大力扶持才能更好地發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢和作用。政府對金融服務外包產(chǎn)業(yè)園區(qū)的扶持政策主要包括以下幾個方面：第一，加強園區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在專項資金的使用方面，向產(chǎn)業(yè)園區(qū)傾斜，支持金融服務外包產(chǎn)業(yè)園區(qū)的擴建，不斷完善各項配套設(shè)施，優(yōu)化環(huán)境，對企業(yè)和人才信息平臺以及公共測試中心、公共數(shù)據(jù)中心、公共實驗室等公共服務體系建設(shè)予以大力支持。第二，對產(chǎn)業(yè)園區(qū)實施稅收優(yōu)惠政策。政府應對金融服務外包產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的土地的使用、融資和稅收方面給予優(yōu)惠。比如，繳納房產(chǎn)稅和城鎮(zhèn)土地使用稅確有困難的企業(yè)和機構(gòu)，經(jīng)批準后可給予減免照顧，從而減輕企業(yè)的負擔。第三，采取激勵措施吸引人才。高級人才對于產(chǎn)業(yè)園區(qū)的發(fā)展至關(guān)重要，所以要采取一系列的激勵措施來吸引人才、留住人才。比如，為企業(yè)緊缺人才開辟人事人才綠色通道；對于各類人才給予所得稅部分返還獎勵；解決高級管理人員本人、配偶及其未成年子女常住戶口等。加大海外高層次服務外包人才的引進力度，并在落戶、子女入學等方面提供便利。

摘要：金融服務外包近年來在我國得到快速發(fā)展，制定具有科學性、前瞻性和可操作性的金融服務外包發(fā)展戰(zhàn)略，對我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變具有重要意義。本文從我國金融服務外包的特點出發(fā)，采取對比和例證的方法，探討我國金融服務外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況，并闡述戰(zhàn)略選擇。

關(guān)鍵詞：金融服務外包發(fā)展概況戰(zhàn)略選擇

近年來，隨著經(jīng)濟全球化和金融國際化的進一步深入以及信息技術(shù)的進步，金融服務外包在全球服務外包浪潮中快速發(fā)展。銀行、證券、保險等領(lǐng)域的金融企業(yè)出于戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、增強核心競爭力等多種因素的考慮，越來越多地將原來自行承擔的業(yè)務轉(zhuǎn)交給外包服務商，其服務外包的范圍和規(guī)模都得到空前發(fā)展。與發(fā)達國家相比，中國金融服務外包尚處于萌芽階段，面對金融外包服務迅猛發(fā)展的態(tài)勢，政府與企業(yè)如何應對，如何從中國金融服務外包特點出發(fā)，制定具有科學性、前瞻性和可操作的金融服務外包發(fā)展戰(zhàn)略，對我國金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展和競爭力提高具有重要意義。本文試圖對中國金融服務外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進行探討。

一、金融服務外包的涵義

金融服務外包是指銀行、保險、證券、基金、期貨等金融機構(gòu)把IT服務、后臺服務和業(yè)務流程等非核心業(yè)務，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的外部服務提供商，把主要精力和資源用于自身核心業(yè)務，以提高核心業(yè)務的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營風險的業(yè)務活動。金融服務外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務流程外包（BPO）。金融ITO是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務商向金融企業(yè)提供部分或全部信息技術(shù)服務，主要包括應用軟件開發(fā)與服務以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務。金融BPO是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務流程和部分核心業(yè)務流程委托給專業(yè)服務提供商，主要包括呼叫中心、銀行卡業(yè)務、財務技術(shù)支持、消費者支持服務、營運流程外包等。

二、中國金融服務外包的發(fā)展概況

一、概念與現(xiàn)狀

（一）金融隱私權(quán)的概義。金融隱私權(quán)是指個人享有的金融信息所不受他人非法侵擾、收集、知悉、利用和公開的一種權(quán)利。金融信息是金融機構(gòu)在業(yè)務活動中知悉和掌握的，包括個人的身份、金融資產(chǎn)狀況和交易情況等所有信息和資料，主要指賬務信息(如銀行賬戶、存貸款數(shù)額、密碼等)、信用信息(如透支記錄、持卡數(shù)量等)、投資信息(如證券賬戶資產(chǎn)構(gòu)成)、保險信息等，這些信息直接反映出金融消費者個人資產(chǎn)狀況、信用狀況和其他信息，對消費者個人來講，都屬于個人隱私敏感的信息，信息持有者對其信用信息及利益享有絕對的控制權(quán)和支配權(quán)。主要包括三種權(quán)能：一是支配權(quán)能，即信息持有者有自由支配個人信用信息的權(quán)利，自主決定是否允許第三人知悉和利用。二是隱瞞權(quán)能，即信息持有者有權(quán)隱瞞其個人金融信用信息的權(quán)利，自主決定其個人相關(guān)信息是否為他人所知悉。三是救濟權(quán)能，即當金融消費者個人信用信息造到不當泄露或侵害時，信息持有者有權(quán)尋求司法救濟，保障其合法權(quán)益的權(quán)利。（二）金融外包業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀。近年來，隨著金融業(yè)對外開放的深化，金融業(yè)競爭日益劇烈，帶來了金融外包業(yè)務的蓬勃發(fā)展，金融業(yè)務外包逐漸向更廣泛的業(yè)務領(lǐng)域滲透，涵蓋范圍也越來越廣，服務手段也越來越先進。金融外包業(yè)務主要包括三類：即信息技術(shù)外包（ITO）、業(yè)務流程外包（BPO）和知識流程外包（KPO）。金融外包業(yè)務內(nèi)容主要是外包銀行信息系統(tǒng)，通過承包商提供服務，使銀行節(jié)約了人力成本，提高了市場競爭力。

二、危害類型

（一）信息技術(shù)外包對個人金融信息隱私權(quán)的危害。近年來，金融業(yè)務逐漸變?yōu)樾畔⒐芾順I(yè)務，從客戶需求、競爭壓力、以及成本效益考慮，金融機構(gòu)越來越多地增加對IT系統(tǒng)的投入，服務提供商向金融機構(gòu)提供的信息系統(tǒng)安全漏洞也逐漸加大，這給利用互聯(lián)網(wǎng)竊取別人隱私的黑客提供了溫床，容易造成客戶個人信息的泄漏、丟失、損壞，帶來諸如冒名辦卡透支欠款、辦理假證竊取錢款等違法行為的發(fā)生，這些都嚴重侵害了客戶的個人金融信息隱私權(quán)，甚至還會導致信譽風險和法律風險,使金融機構(gòu)及消費者蒙受巨大的經(jīng)濟損失。（二）業(yè)務流程外包對個人金融信息隱私權(quán)的危害。在外包過程中，因工作需要，商業(yè)銀行在向承包商透露有關(guān)銀行的信息和數(shù)據(jù)的同時，一定程度上給商業(yè)銀行的信息安全也帶來隱患，特別是對數(shù)據(jù)處理、信息錄入一類的流程外包，客戶信息會以載體的形式在承包商方面保留一段時間，產(chǎn)生在銀行外被竊取的可能。以銀行催收業(yè)務外包為例，金融機構(gòu)往往事先沒有向客戶提供催收服務商的相關(guān)信息，以及催收業(yè)務的開展方法、過程和作用，使得客戶無法預期自身財產(chǎn)信息和信用信息的流向，在某種程度上影響其享有完整的金融信息隱私權(quán)，這些行為直接侵犯了客戶的金融信息隱私權(quán)。（三）知識流程外包對個人金融信息隱私權(quán)的危害。知識流程外包主要傾向于信息集成，包括一定程度上的判斷、解釋、決策和結(jié)論，對知識流程外包提供商來說，專業(yè)人士是極度缺乏的，而有些承包商員工為了獲得更高的收入，會頻繁更換工作，加之沒有持久的組織忠誠度、信譽度、保密等培訓，容易造成其違背心理契約和職業(yè)道德的現(xiàn)象，從而成為泄漏客戶信息，侵犯客戶個人金融信息隱私權(quán)的高發(fā)人群。

三、原因分析

（一）消費者個人金融信息管理機制不健全。金融機構(gòu)擁有大量消費者個人金融信息第一手數(shù)據(jù)，且對這些數(shù)據(jù)有著支配權(quán)能，作為金融業(yè)務外包的發(fā)起者，在外包業(yè)務時，勢必將部分數(shù)據(jù)信息交給承包商，但大部分金融機構(gòu)未將個人金融信息泄漏作為一種業(yè)務風險來防范，對個人金融信息保護的意識較為薄弱，沒有建立起完備的消費者個人信息采集、使用、傳遞、保存、銷毀等環(huán)節(jié)保護機制，使得金融消費者信息在金融機構(gòu)各環(huán)節(jié)隨時都有遭到非法泄露的風險。（二）信息監(jiān)管與保護機制不健全。一是個人金融信息保護法律不完善、行政法律責任缺失。伴隨我國金融外包業(yè)務的快速發(fā)展，相關(guān)金融消費者權(quán)益保護的法律法規(guī)建設(shè)沒有同步跟進，只能參考現(xiàn)有的《消費者權(quán)益保護法》、《關(guān)于加強金融消費權(quán)益保護工作的指導意見》等，法律法規(guī)沒有明確界定金融業(yè)務屬性并對其進行規(guī)范管理，對于金融業(yè)務外包過程中出現(xiàn)的侵犯個人金融信息隱私權(quán)的行為，沒有規(guī)定直接適用的罰則，難以實現(xiàn)對消費者權(quán)益的最大化保護。二是對個人金融信息保護工作監(jiān)管不到位。現(xiàn)有監(jiān)管制度零散且可操作性不強，無法覆蓋各類金融業(yè)務，也不能全面規(guī)范個人信息采集、使用、保管的全過程，并且一直沒有明確監(jiān)管責任，加大了互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)侵害消費者權(quán)益的可能性。三是個人金融信息隱私權(quán)救濟制度不完善。部分金融消費者在個人金融信息遭到非法泄露、個人隱私權(quán)受到侵犯時，不了解或不清楚投訴咨詢渠道，不能及時得到有效的法律救濟，甚至造成無法彌補的經(jīng)濟損失。（三）個人金融信息衍生的商業(yè)價值驅(qū)使非法獲取。個別商業(yè)機構(gòu)或個人在利益驅(qū)使下，采取各種手段獲取他人金融信息，部分承擔商自身對消費者數(shù)據(jù)信息保密技術(shù)不到位，“黑客”攻擊手段花樣翻新，加之部分承擔金融外包業(yè)務的企業(yè)信用度低，利用職務便利將從金融機構(gòu)獲取的個人信息賣給商業(yè)機構(gòu)，致使個人金融信息被非法盜取或篡改。（四）金融消費者自身保護意識不強。金融消費者是個人金融信息的持有者，也是個人金融信息產(chǎn)生的源頭，一方面，我國金融機構(gòu)客戶金融素質(zhì)參差不齊，部分金融消費者金融知識缺乏，對個人金融信息的保管使用不妥當，對個人金融信息泄露的途徑及泄露后果不甚了解，在不同程度上存在辦理業(yè)務時泄露個人金融信息的現(xiàn)象；另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多的消費者選擇互聯(lián)網(wǎng)交易，但互聯(lián)網(wǎng)知識沒有跟上，不清楚相應的維權(quán)措施，也滋生了個人金融信息隱私權(quán)的遭到危害的土壤。

當前，金融服務外包作為商業(yè)銀行提升核心競爭力的有效手段，已在全球引起了廣泛關(guān)注。風險管理作為現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的重要組成部分，必然會受到金融服務外包發(fā)展所帶來的影響，我們應該怎樣理解這一影響？該如何利用服務外包提高銀行風險管理能力？又該如何控制服務外包所帶來的新的風險？本文從介紹國際成熟的金融服務外包體系出發(fā)，揭示合理應用金融服務外包對商業(yè)銀行風險管理所起到的積極作用，從而論述了國內(nèi)金融外包發(fā)展面臨的障礙和問題，為國內(nèi)金融服務外包實踐提出啟示。

一、國際上日漸成熟的金融服務外包體系促進了商業(yè)銀行風險管理能力的提升

風險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的重要組成部分。近些年來，國際商業(yè)銀行出于自身競爭戰(zhàn)略、控制成本、提高客戶滿意度、增強核心競爭力等考慮，不斷提升服務外包的應用水平，促進了商業(yè)銀行服務外包的迅速發(fā)展。商業(yè)銀行的風險管理水平在此過程中也得到了極大提升。從國際先進商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗來看，逐漸完善的監(jiān)管法規(guī)和成熟的行業(yè)規(guī)范對外包風險起到了有效的控制作用，從而降低了由于選擇服務外包而產(chǎn)生的風險。

隨著金融服務外包業(yè)的發(fā)展，國際上商業(yè)銀行與接包企業(yè)對服務外包的理解和運用也愈加成熟和規(guī)范。一方面商業(yè)銀行作為發(fā)包方，更多的依據(jù)其長期戰(zhàn)略規(guī)劃與流程變革成果制定發(fā)包策略，逐漸形成了成熟、穩(wěn)定和長期的外包需求，并建立了對接包企業(yè)的有效管理體系與合作機制；另一方面，隨著接包企業(yè)業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴大，其專業(yè)程度和交付能力不斷提升，有能力提供更低成本且符合規(guī)范、風險可控的服務。這也相應提升了商業(yè)銀行管理業(yè)務風險的能力。

金融服務外包伴隨著商業(yè)銀行流程改革加速興起并得以發(fā)展。國際先進商業(yè)銀行從上世紀八十年代開始進行大規(guī)模的流程銀行改革。為提升核心競爭力，降低成本，逐步將非核心業(yè)務外包給業(yè)務能力強的接包企業(yè)。這一過程的不斷發(fā)展推動了發(fā)包應用和接包服務水平的同步提升。以客戶為中心的流程再造，為商業(yè)銀行大規(guī)模應用服務外包奠定了基礎(chǔ)。一系列長期、大規(guī)模的服務合同不斷產(chǎn)生，接包行業(yè)相繼出現(xiàn)像IBM、HP、Accenture，以及TCS、Wipro等大型服務外包企業(yè)；服務外包的應用水平也逐步靠近商業(yè)銀行的核心業(yè)務流程。對許多專業(yè)化程度較高，規(guī)模效應較為明顯的銀行業(yè)務來說，成熟的接包企業(yè)往往能夠提供較發(fā)包銀行相比成本更低，質(zhì)量更高的風險管理。客觀上，業(yè)務流程外包給第三方，會造成內(nèi)部流程相互制約、相互制衡的局面，有利于風險管理。而接包企業(yè)自身的風險和業(yè)務管控能力不斷提升，又強化了這種風險管理能力。德意志銀行之所以選擇將IBM作為長期IT業(yè)務服務外包供應商，就在于“選擇IBM不會犯錯誤”。

市場規(guī)范的完善同樣對服務外包發(fā)展起到促進作用。例如，國外服務外包行業(yè)普遍十分重視對服務水平協(xié)議（SLA）的不斷完善。與銀行自身完成某項業(yè)務不同，服務外包是通過外包合同條款對業(yè)務的內(nèi)容、目標、管理、審查、保密性和安全性等問題進行強制性約束，并受違約條款和相關(guān)合同法規(guī)的保護。在各國相應SLA的嚴格限定下，商業(yè)銀行可以對外包出去的業(yè)務實現(xiàn)相當程度的風險可控，以避免內(nèi)部操作時可能出現(xiàn)的風險管理問題。

近年來，隨著經(jīng)濟全球化和金融國際化的進一步深入以及信息技術(shù)的進步，金融服務外包在全球服務外包浪潮中快速發(fā)展。銀行、證券、保險等領(lǐng)域的金融企業(yè)出于戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、增強核心競爭力等多種因素的考慮，越來越多地將原來自行承擔的業(yè)務轉(zhuǎn)交給外包服務商，其服務外包的范圍和規(guī)模都得到空前發(fā)展。與發(fā)達國家相比，中國金融服務外包尚處于萌芽階段，面對金融外包服務迅猛發(fā)展的態(tài)勢，政府與企業(yè)如何應對，如何從中國金融服務外包特點出發(fā)，制定具有科學性、前瞻性和可操作的金融服務外包發(fā)展戰(zhàn)略，對我國金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展和競爭力提高具有重要意義。本文試圖對中國金融服務外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進行探討。

金融服務外包的涵義

金融服務外包是指銀行、保險、證券、基金、期貨等金融機構(gòu)把IT服務、后臺服務和業(yè)務流程等非核心業(yè)務，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的外部服務提供商，把主要精力和資源用于自身核心業(yè)務，以提高核心業(yè)務的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營風險的業(yè)務活動。金融服務外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務流程外包（BPO）。金融ITO是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務商向金融企業(yè)提供部分或全部信息技術(shù)服務，主要包括應用軟件開發(fā)與服務以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務。金融BPO是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務流程和部分核心業(yè)務流程委托給專業(yè)服務提供商，主要包括呼叫中心、銀行卡業(yè)務、財務技術(shù)支持、消費者支持服務、營運流程外包等。

中國金融服務外包的發(fā)展概況

（一）總體規(guī)模小且市場份額低

過去幾年中國金融服務外包市場規(guī)模穩(wěn)步增長，以金融BPO為例，作為中國BPO服務外包市場的重要組成部分，其占到整體BPO服務外包市場約20%的份額，2006至2008年金融服務外包市場年復合增長率保持在22%左右（見圖1）。但中國金融服務外包市場還處于成長初期，總體規(guī)模還很小。據(jù)IDG（美國國際數(shù)據(jù)集團）統(tǒng)計，到2008年底，中國金融服務外包市場規(guī)模僅為48億元，而同期美國為97億美元。中國金融服務外包市場不及美國的7.4%。從金融行業(yè)服務外包滲透率來看，中國也處于較低水平，金融行業(yè)服務外包支出僅占整體金融業(yè)運營支出的0.53%，而在同期美國則達到1.86%。

關(guān)鍵詞：離岸金融服務外包ITO業(yè)務BPO業(yè)務KPO業(yè)務

一、國際離岸金融服務外包及其發(fā)展趨勢

(一)離岸金融服務外包的涵義

金融服務外包(financialoutsourcing)，是指金融機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，利用外包商實施原來由自身進行的業(yè)務活動。按照2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在監(jiān)管指引性文件《金融服務外包》(OutsourcinginFinancialServices)中所給出的定義，外包商可以是發(fā)包集團外部的第三方機構(gòu)，也可以是集團內(nèi)部的附屬機構(gòu)。離岸金融服務外包(offshorefinancialoutsourcing或offshoring)則是指服務外包的轉(zhuǎn)移方與為其提供服務的承接商來自不同國家，外包工作跨境完成。按照前述的定義，離岸外包有兩種形式：一種是通過與海外不受本國監(jiān)管的外包供應商簽訂協(xié)議進行的外包；另一種是跨國金融機構(gòu)直接在海外建立自己的附屬公司來提供外包服務，從而將利潤留在集團內(nèi)部。

金融服務外包最早可以追溯到20世紀70年代，隨著通訊技術(shù)的發(fā)展，越來越多的金融機構(gòu)將業(yè)務轉(zhuǎn)移至勞動力成本低廉的發(fā)展中國家，于是近年來離岸金融服務外包業(yè)務迅速發(fā)展起來。離岸金融服務外包有三種形式：

信息技術(shù)外包(InformationTechnologyOutsourcing，以下簡稱ITO)：是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務商提供部分或全部的信息技術(shù)服務，主要包括應用軟件開發(fā)與服務、嵌入式軟件開發(fā)與服務，以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務等。金融服務外包起初以ITO為發(fā)端，至今該業(yè)務在外包業(yè)務中仍占據(jù)重要地位。

［提要］大連作為我國首批金融外包基地城市之一，發(fā)展到如今，已經(jīng)頗具規(guī)模。通過SWOT分析了解大連金融外包發(fā)展情況，探索在“一帶一路”背景下大連外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，了解核心競爭力，從而促進大連外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融服務外包；SOWT分析；大連

近年來，“一帶一路”倡議的實施，促進東北經(jīng)濟的發(fā)展，與周邊各國形成一個較為緊密的經(jīng)濟網(wǎng)。大連作為東北地區(qū)的“上海”來說，憑借區(qū)域優(yōu)勢，成為“一帶一路”的一個重要戰(zhàn)略點，輻射整個東北，有利于建立東北金融中心城市。因此，大連在“一帶一路”倡議背景下，應把握重點，看清方向，大力發(fā)展金融外包服務。

一、大連金融外包的優(yōu)勢

（一）獨特的區(qū)位優(yōu)勢。大連市的交通狀況是比較發(fā)達的，尤其是海運，港通。大連擁有著名的天然良港，是我國北方重要的對外貿(mào)易港和東北地區(qū)大的貨物轉(zhuǎn)運樞紐，是東北腹地與國際市場連接的主要通道和服務中心。大連作為東北亞重要的國際航運中心的戰(zhàn)略定位，必將有效地帶動資金流匯集和資金中心的形成，進而帶動金融業(yè)的跨越發(fā)展。國際航運中心往往同時就是一個物流中心，物流的發(fā)展必然帶動該地區(qū)的國際貿(mào)易和國際金融業(yè)的發(fā)展，金融中心也就隨之形成。由此可見，一方面作為“東北之窗”的大連，面向廣大東北內(nèi)地，輻射廣闊華北腹地，地處東北亞經(jīng)濟圈的中心，是東北亞地區(qū)經(jīng)濟的樞紐，為服務外包的蓬勃發(fā)展奠定基礎(chǔ)；另一方面與韓國、日本、俄羅斯三大電子信息產(chǎn)業(yè)基地有密切的聯(lián)系，是三大基地的“寫字樓”，為他們提供優(yōu)質(zhì)的外包服務。特別是與日本交往頗深，無論是文化還是交通都比其他的城市要有優(yōu)勢。這些條件吸引了三菱、索尼、日立等日企在大連建立了離岸服務中心和軟件開發(fā)機構(gòu)，同時吸引了大量的外來人才，為大連IT和金融服務外包的人才培養(yǎng)提供相當大的便利。（二）國家政策的支持。為全面加快大連區(qū)域性金融中心建設(shè)，2009年大連市政府制定了《大連區(qū)域性金融中心建設(shè)中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃》，2011年了《大連市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》等相關(guān)政策法規(guī)。另外，大連市政府還先后出臺了《大連市關(guān)于吸引軟件高級人才的若干規(guī)定》、《大連軟件及信息服務業(yè)個人信息保護規(guī)范》、《大連市人民政府關(guān)于促進大連服務外包發(fā)展實施意見》來促進服務外包的發(fā)展。同時，政府設(shè)立專項發(fā)展基金，用于企業(yè)參加國際軟件認證、人才教育培養(yǎng)、公共技術(shù)服務設(shè)施建設(shè)；將服務外包納入外貿(mào)出口和利用外資考核體系，并分別按外貿(mào)發(fā)展基金要求和招商引資獎勵辦法進行獎勵，加上“一帶一路”倡議，以及“東北振興”的有利時機，使大連市的開放程度進一步加深，與其他城市相比較，大連的開放優(yōu)勢更為顯著，大連市堅持實施經(jīng)濟國際化戰(zhàn)略，大量吸引世界跨國企業(yè)落戶，進而刺激大連市的金融服務外包的發(fā)展。（三）大連金融外包的深厚基礎(chǔ)。大連市作為首批服務外包基地的城市之一，在時間的推移下，已經(jīng)在金融服務外包方面形成了自己的特色，并且成為全國唯一的一個“軟件國際化示范城市”。并且形成了一定規(guī)模的金融外包產(chǎn)業(yè)群，依靠軟件外包的基礎(chǔ)，大連高新園區(qū)、甘井子區(qū)和金州區(qū)的金融服務外包已經(jīng)發(fā)展起步。目前，大連高新區(qū)的金融服務外包已經(jīng)發(fā)展的頗具規(guī)模并有一定的知名度。據(jù)有關(guān)資料顯示，2009年的高新區(qū)金融外包收入約為10億元人民幣，年均增長率達到33%，大連高新區(qū)已和50多家外包企業(yè)開展了金融外包業(yè)務，同時還吸引了匯富東風結(jié)算中心，聯(lián)合擔保的全國結(jié)算中心、結(jié)匯中心以及后臺服務服務等項目與園區(qū)合作。國際金融的入駐與看重為園區(qū)的金融服務外包產(chǎn)業(yè)奠定了基礎(chǔ)。另外，大連高新園區(qū)由于金融服務外包的發(fā)展，已經(jīng)培育出來了一流的本土信息技術(shù)服務企業(yè)，如東軟、華信、信達雅金融數(shù)據(jù)處理中心等等。涉及軟件開發(fā)、系統(tǒng)集成、軟件技術(shù)服務、業(yè)務流程外包等核心業(yè)務，讓大連發(fā)展金融服務外包具有了專業(yè)技術(shù)的優(yōu)勢，因此大連毋庸置疑地可以擔當起我國金融服務外包的“領(lǐng)頭羊”。

二、大連金融外包的劣勢

摘要：印度是世界金融服務外包市場中居于領(lǐng)先地位的承接大國，具有人才、基礎(chǔ)設(shè)施、政策、企業(yè)管理等方面的競爭優(yōu)勢，對中國金融服務外包的競爭產(chǎn)生了擠壓。面對印度的領(lǐng)先優(yōu)勢，中國應抓住當前時機發(fā)揮優(yōu)勢、彌補不足，學習印度的經(jīng)驗，從政策支持、總體戰(zhàn)略、比較優(yōu)勢、人才培養(yǎng)四個方面來提高競爭力，改善中國在國際金融服務外包市場上的競爭格局。

關(guān)鍵詞：金融服務貿(mào)易；服務外包；競爭力；競爭格局

在國際金融服務外包市場中，中國和印度是兩個具有競爭關(guān)系的承接大國。發(fā)展服務外包對調(diào)整發(fā)展中國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)機會、擴大對外貿(mào)易增長、加速與國際金融市場的融合日漸起著重要的促進作用。印度較早地認識到這一點，早在20世紀末就開始大力發(fā)展服務外包業(yè)務，目前是世界最大的服務外包承接國。面對印度的領(lǐng)先優(yōu)勢，中國如何抓住當前時機提高競爭力、改善中國在國際金融服務外包市場上的競爭格局是一個值得關(guān)注的問題。

一、金融服務外包的現(xiàn)狀與競爭格局

金融服務外包，是指金融機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上利用外包服務提供商(為集團內(nèi)的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔的業(yè)務活動。金融機構(gòu)的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業(yè)務，如資產(chǎn)評估、報表審計、軟件開發(fā)等業(yè)務，由于金融機構(gòu)自身缺乏足夠的精力和專業(yè)水平而難以兼顧，通過外包給專門機構(gòu)可有效降低成本、轉(zhuǎn)移風險和提高核心競爭力。外包內(nèi)容主要存在于兩大領(lǐng)域，即業(yè)務流程外包(BPO)和IT外包(ITO)，具體來說有產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計、發(fā)卡與收單服務、數(shù)據(jù)處理與災難備份、呼叫服務等。金融服務外包始于20世紀70年代，在90年代高速發(fā)展，當前在所有外包行業(yè)中，金融業(yè)的外包規(guī)模僅排在制造業(yè)之后位居第二。TowerGroup公司的研究結(jié)果表明：金融服務業(yè)的外包趨勢正不斷加強，全球最大的15家金融服務企業(yè)將擴大信息技術(shù)項目的外包業(yè)務，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長率為34%。德勤公司2004年的研究結(jié)果表明，未來5年內(nèi)美國將有3560億美元的金融服務要外包給海外機構(gòu)，占現(xiàn)有金融服務成本支出的15%。另一份報告預測，全球外包市場容量將達1萬億美元左右。

外包通常是歐美發(fā)達國家的企業(yè)把耗費大量人力的服務及操作中間環(huán)節(jié)外包到人工成本比較低的發(fā)展中國家。Gartner集團認為目前美國和歐洲等發(fā)達國家外包出的IT職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來5年內(nèi)服務外包迅速增長的勢頭將導致大量資金從美國和歐洲等發(fā)達國家市場流向發(fā)展中國家。在承接金融服務外包的全球市場中，我國和印度是最受關(guān)注的兩個國家。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得•郝勒維茨認為：到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業(yè)的中心，因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業(yè)務人才、勞動力成本優(yōu)勢、能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務等因素，更重要的是，跨國金融機構(gòu)從全球化的長遠發(fā)展戰(zhàn)略考慮，已經(jīng)把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分。因此，在全球金融服務外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且目前居于優(yōu)勢地位[1]。IDG的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2004年全球軟件外包市場規(guī)模已達1000億美元。而印度以其獨特的優(yōu)勢成為全球最大的軟件外包承接國，并壟斷了美國市場。根據(jù)印度全國軟件和服務公司協(xié)會提供的數(shù)據(jù)顯示，2004年外包業(yè)務為印度公司帶來了172億美元的銷售收入，占全球同類市場的44%。預計到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務外包市場所占份額將達到51%，年銷售收入將達到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場上占有80%的份額。美國情報文獻中心的統(tǒng)計顯示，2003年印度服務外包業(yè)賺取了170億美元，而我國的服務外包僅有6000萬美元的收益，遠遠落后于印度。在利用科技手段保障和促進金融服務方面，我國也與之存在差距，因為我國的高端通信產(chǎn)品和大型計算機系統(tǒng)軟、硬件嚴重依賴國外。