高等教育在培養(yǎng)人才方面必須以人才市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，力求使人才供給與人才需求相適應(yīng)。社會(huì)對(duì)人才的知識(shí)結(jié)構(gòu)、能力和素質(zhì)的要求直接影響高等教育的人才培養(yǎng)目標(biāo)和模式，以及與其相關(guān)的課程體系、教學(xué)內(nèi)容和方法等。論文據(jù)此提出在高職財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)《投資與理財(cái)》課程，并就此問(wèn)題進(jìn)行探討。

一、高職財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)《投資與理財(cái)》課程的意義

1.就業(yè)導(dǎo)向?qū)θ瞬排囵B(yǎng)的要求

為了了解高職院校財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)去向，我們以福州軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院近三年會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生為例進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查和統(tǒng)計(jì)分析。調(diào)查結(jié)果顯示：87％的畢業(yè)生進(jìn)入企事業(yè)單位從事公司財(cái)務(wù)工作，11％的畢業(yè)生進(jìn)入銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司從事個(gè)人理財(cái)工作，1％的畢業(yè)生進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。《投資與理財(cái)》課程正是為了使高職財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)能適應(yīng)就業(yè)需要，適應(yīng)在投資與理財(cái)?shù)幕局R(shí)和操作技能方面的需要而出現(xiàn)的一門(mén)課程。該課程的設(shè)立有益于擴(kuò)大學(xué)生就業(yè)面，學(xué)生畢業(yè)后既能到企業(yè)從事出納、會(huì)計(jì)工作，也可到證券公司、保險(xiǎn)公司、銀行的理財(cái)部門(mén)等金融公司的客戶(hù)服務(wù)部門(mén)工作。

2.完善知識(shí)結(jié)構(gòu)的客觀要求

財(cái)會(huì)學(xué)的本質(zhì)是一門(mén)研究財(cái)富變化的實(shí)用性科學(xué)。而且隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，股票、債券、基金、外匯、黃金等理財(cái)產(chǎn)品和期貨、期權(quán)金融衍生工具等也是層出不窮，人們必須選擇適合的投資理財(cái)工具，合理配置自己的財(cái)富，保證克服通脹影響，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。這些問(wèn)題都是財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)學(xué)生今后走上社會(huì)必須面對(duì)的問(wèn)題，要成功有效地處理這些問(wèn)題，就必須接受投資理財(cái)教育，具備一定的投資理財(cái)能力。

面對(duì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展,財(cái)富不斷增長(zhǎng),社會(huì)對(duì)投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才需求數(shù)量日益增長(zhǎng),人才自身素質(zhì)也亟需提高,為適應(yīng)這種變化,需對(duì)投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)進(jìn)行教學(xué)改革。教學(xué)改革從課程體系、教學(xué)方法、教學(xué)手段、實(shí)踐教學(xué)等方面開(kāi)展了全方位的研究與改革,依據(jù)“基礎(chǔ)理論夠用、專(zhuān)業(yè)口徑寬、動(dòng)手能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高”的人才培養(yǎng)目標(biāo),將投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)課程分為技術(shù)基礎(chǔ)能力、職業(yè)能力、拓展能力和綜合能力等四個(gè)能力層次,按照企業(yè)工作崗位技能要求,構(gòu)建了基于工作過(guò)程的“理論教學(xué)+實(shí)踐教學(xué)+拓展教育”模塊化課程體系。在該體系下,理論教學(xué)注重基礎(chǔ)理論和方法的學(xué)習(xí),實(shí)踐教學(xué)注重基本技能和動(dòng)手能力的培養(yǎng),拓展教育注重創(chuàng)新意識(shí)和綜合職業(yè)能力的培養(yǎng)。

一、高職高專(zhuān)投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)模式現(xiàn)狀分析

（一）實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱

我國(guó)目前很多高校投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的實(shí)驗(yàn)室建設(shè)相對(duì)滯后,即使有了投資與理財(cái)?shù)膶?shí)驗(yàn)室,部分高校也沒(méi)將其看作專(zhuān)業(yè)教學(xué)的正常投入,而是將它主要用于創(chuàng)收。同時(shí)由于師資的缺乏,導(dǎo)致了很多高校的證券投資分析教學(xué)目前仍然停留在課堂講授上,實(shí)驗(yàn)操作、模擬交易、案例教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)等方面嚴(yán)重不足,或放任自流,或流于形式。

（二）教學(xué)手段和方法落后

投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)過(guò)去一直沿用的是“粉筆+黑板”的老模式,但在講解一些實(shí)踐性強(qiáng)的課程時(shí),無(wú)法詳盡展示,結(jié)果造成學(xué)生聽(tīng)課效率低,教師講課達(dá)不到預(yù)期效果的局面。

教高[2006]16號(hào)《關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見(jiàn)》中明確提出：高職院校“要全面貫徹黨的教育方針，以服務(wù)為宗旨，以就業(yè)為導(dǎo)向，走產(chǎn)學(xué)結(jié)合發(fā)展道路，為社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)培養(yǎng)千百萬(wàn)高素質(zhì)技能型專(zhuān)門(mén)人才，為全面建設(shè)小康社會(huì)、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)”。由此可見(jiàn)，結(jié)合專(zhuān)業(yè)實(shí)際對(duì)高職產(chǎn)學(xué)結(jié)合教育模式進(jìn)行探索與實(shí)踐有著其深刻的現(xiàn)實(shí)意義。

一、產(chǎn)學(xué)結(jié)合教育模式的內(nèi)涵

所謂產(chǎn)學(xué)結(jié)合，是利用學(xué)校和企業(yè)不同的教育資源和教育環(huán)境，發(fā)揮學(xué)校和企業(yè)在人才培養(yǎng)方面的優(yōu)勢(shì)，將以課堂傳授間接知識(shí)為主的學(xué)校教育與直接獲取實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和能力為主的生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)教育有機(jī)結(jié)合，培養(yǎng)滿足企業(yè)需要的應(yīng)用型人才為主要目標(biāo)的教育模式。產(chǎn)學(xué)合作教育，在國(guó)際上也稱(chēng)為“合作教育”。1906年，產(chǎn)學(xué)合作教育模式產(chǎn)生于美國(guó)。美國(guó)職業(yè)協(xié)會(huì)1946年發(fā)表的《合作教育宣言》第一次給這種教育模式下了定義，認(rèn)為它是“將理論學(xué)習(xí)與真實(shí)的工作經(jīng)歷結(jié)合起來(lái)，從而使課堂教學(xué)更加有效的教育模式”。加拿大合作教育協(xié)會(huì)認(rèn)為：“合作教育計(jì)劃是一種形式上將學(xué)生的理論學(xué)習(xí)與在合作教育雇主機(jī)構(gòu)中的工作經(jīng)歷結(jié)合起來(lái)的計(jì)劃。通常的計(jì)劃是提供學(xué)生在商業(yè)、工業(yè)、政府及社會(huì)服務(wù)等領(lǐng)域的工作實(shí)踐與專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)之間定期輪換。”世界合作教育協(xié)會(huì)認(rèn)為：“合作教育將課堂上的學(xué)習(xí)與工作中的學(xué)習(xí)結(jié)合起來(lái)，學(xué)生將理論知識(shí)應(yīng)用于現(xiàn)實(shí)的實(shí)踐中，然后將工作中遇到的挑戰(zhàn)和見(jiàn)識(shí)帶回學(xué)校，促進(jìn)學(xué)校的教與學(xué)。”

產(chǎn)學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式已成為國(guó)際職教界公認(rèn)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)的途徑，許多國(guó)家根據(jù)自身情況采取了不同的實(shí)施方針與措施，是一種以培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)和實(shí)際能力為重點(diǎn)，以市場(chǎng)和社會(huì)需求為導(dǎo)向的運(yùn)行機(jī)制。發(fā)達(dá)國(guó)家高職教育校企合作產(chǎn)學(xué)結(jié)合的模式有許多，大致有兩種不同的模式：一是以企業(yè)為主的校企合作教育模式，如德國(guó)的雙元培訓(xùn)制、日本的產(chǎn)學(xué)合作；二是以學(xué)校為主的校企合作教育模式，其代表是美國(guó)的合作教育計(jì)劃。這些發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)施的職業(yè)教育有一個(gè)共同的特點(diǎn)，就是重視高等職業(yè)教育的實(shí)踐性，注重學(xué)校與企業(yè)間廣泛的合作，堅(jiān)持以能力為本位的原則組織教學(xué)，突出一線崗位實(shí)際職業(yè)活動(dòng)能力的培養(yǎng)。

二、探索與實(shí)踐——以湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)為例

投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)是我院2009年才創(chuàng)辦的新專(zhuān)業(yè)。本著服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和企業(yè)培養(yǎng)所需要的應(yīng)用型、技能型專(zhuān)門(mén)人才的理念，我專(zhuān)業(yè)借湖北科技職業(yè)學(xué)院人才培養(yǎng)工作水平評(píng)估的契機(jī)，在“以評(píng)促改，以評(píng)促建，以評(píng)促管，評(píng)建結(jié)合，重在建設(shè)”的迎評(píng)方針的指導(dǎo)下，探索新形勢(shì)下，如何提高辦學(xué)質(zhì)量、辦學(xué)水平、辦學(xué)效益，提高人才培養(yǎng)的水平和規(guī)格，開(kāi)展全方位產(chǎn)學(xué)結(jié)合就成為一條必由之路。高職教育以培養(yǎng)面向生產(chǎn)、服務(wù)等第一線，具有較強(qiáng)實(shí)踐能力的應(yīng)用型人才為主要目標(biāo)。從專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)、人才培養(yǎng)規(guī)格的確定，到教學(xué)計(jì)劃、課程體系的制定，再到人才培養(yǎng)的實(shí)施過(guò)程都需要企業(yè)參與，需要產(chǎn)學(xué)結(jié)合。通過(guò)產(chǎn)學(xué)結(jié)合，各專(zhuān)業(yè)能夠較深入地了解社會(huì)需求，能夠使專(zhuān)業(yè)的課程設(shè)置、培養(yǎng)計(jì)劃、教學(xué)內(nèi)容和實(shí)踐環(huán)節(jié)更貼近社會(huì)發(fā)展的需要，促進(jìn)各專(zhuān)業(yè)的教育教學(xué)改革；能夠推動(dòng)教師隊(duì)伍的建設(shè)，促進(jìn)教師實(shí)踐能力和整體素質(zhì)的提高；同時(shí)，通過(guò)產(chǎn)學(xué)結(jié)合加快學(xué)生與企業(yè)的融合，為學(xué)生提供良好的就業(yè)條件。企業(yè)通過(guò)產(chǎn)學(xué)結(jié)合教育，可以使自身對(duì)人才和高等學(xué)校的要求真正被學(xué)校所了解和接受；可以對(duì)自己所需要的畢業(yè)生有可靠的選擇性。我院投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)在產(chǎn)學(xué)結(jié)合教育模式方面進(jìn)行了一系列初步的探索與實(shí)踐。具體如下：

一、高職院校投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

我國(guó)高等教育長(zhǎng)期以來(lái)存在著重學(xué)科體系完整、輕工作崗位需求，強(qiáng)調(diào)理論傳授、忽視實(shí)踐訓(xùn)練，教師主導(dǎo)課堂、學(xué)生被動(dòng)接受等現(xiàn)象。這些現(xiàn)象在高職院校的投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)中表現(xiàn)得更加突出。這與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新階段對(duì)高職教育的要求大相徑庭：高職院校應(yīng)以適應(yīng)社會(huì)需求為目標(biāo)，以培養(yǎng)高等技術(shù)應(yīng)用型人才為根本任務(wù)；畢業(yè)生應(yīng)具有基礎(chǔ)理論知識(shí)適度、技術(shù)應(yīng)用能力強(qiáng)、知識(shí)面寬、素質(zhì)高等特點(diǎn)。目前，高職院校的投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)中存在的問(wèn)題主要有：

（1）忽視實(shí)踐教學(xué)

投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)與社會(huì)現(xiàn)實(shí)聯(lián)系密切，社會(huì)衡量該專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的最重要標(biāo)準(zhǔn)就是看其實(shí)際操作技能。如果教學(xué)與實(shí)踐脫節(jié)，教出來(lái)的學(xué)生只會(huì)紙上談兵，拘泥教條，必然會(huì)被社會(huì)淘汰。但是，長(zhǎng)期以來(lái)，由于受傳統(tǒng)教學(xué)理念的影響，加上投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐教學(xué)組織難度大、成本相對(duì)較高等原因，在教學(xué)中實(shí)際上忽視了實(shí)踐教學(xué)的作用，突出表現(xiàn)在實(shí)踐教學(xué)所占比重太小，效果甚微。

（2）教師缺乏指導(dǎo)實(shí)踐能力

制約實(shí)踐教學(xué)的一個(gè)因素是教師本身。投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教師大都是從別的專(zhuān)業(yè)的老師轉(zhuǎn)來(lái)的，即使是本專(zhuān)業(yè)的教師，由于偏重理論教學(xué)，長(zhǎng)期脫離實(shí)際，也缺乏指導(dǎo)學(xué)生實(shí)踐的能力。近幾年來(lái)，許多高職院校引進(jìn)了一批剛畢業(yè)的碩士，但這些年輕的教師卻是從校門(mén)到校門(mén)，同樣缺乏指導(dǎo)學(xué)生實(shí)踐的能力。

摘要：大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)是當(dāng)前商業(yè)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的一個(gè)重要關(guān)注方向。在這一背景下，有必要探討當(dāng)前影響大學(xué)生投資理財(cái)行為的主要因素、今后的投資理財(cái)產(chǎn)品以及投資理財(cái)市場(chǎng)的優(yōu)化發(fā)展策略。

關(guān)鍵詞：新時(shí)期；大學(xué)生；投資理財(cái)；影響因素；應(yīng)對(duì)策略

當(dāng)前，大學(xué)生擁有良好的投資理財(cái)意識(shí)已經(jīng)成為了其適應(yīng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)以及金融生活挑戰(zhàn)的一個(gè)重要基礎(chǔ)。在這一背景下，越來(lái)越多的大學(xué)生開(kāi)始傾向于投資理財(cái)，市面上也出現(xiàn)了諸多圍繞大學(xué)生投資理財(cái)需求而開(kāi)發(fā)的投資理財(cái)產(chǎn)品。但是，在學(xué)術(shù)層面依然缺乏較為系統(tǒng)的理論及實(shí)證研究。所以，有效地了解大學(xué)生投資理財(cái)?shù)挠绊懸蛩兀瑥亩M(jìn)一步優(yōu)化未來(lái)的大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)及市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略是當(dāng)前投資理財(cái)領(lǐng)域關(guān)注的一個(gè)熱點(diǎn)話題。本文基于大學(xué)生投資理財(cái)行為的主要影響因素以及未來(lái)的優(yōu)化發(fā)展策略，對(duì)于促進(jìn)該領(lǐng)域研究的進(jìn)一步完善有著一定的積極意義。

新時(shí)期大學(xué)生投資理財(cái)影響因素

目前，在學(xué)術(shù)領(lǐng)域，關(guān)于大學(xué)生投資理財(cái)行為的影響因素，一些學(xué)者已經(jīng)進(jìn)行了相關(guān)的研究。通過(guò)借鑒相關(guān)理論研究成果來(lái)看，大學(xué)生在日常的投資理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，其主要是受到以下幾個(gè)方面的因素影響。

（一）投資理財(cái)氛圍

【摘要】當(dāng)今時(shí)代，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及居民投資熱情的提高，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已成為銀行利潤(rùn)的新增長(zhǎng)點(diǎn)，商業(yè)銀行為投資者提供豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品。一方面，在一定程度上提高了居民的收入水平；另一方面，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將宏觀金融政策與微觀銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)系起來(lái)，將國(guó)家金融政策落實(shí)到了實(shí)處。為此，論文重點(diǎn)分析了招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)其進(jìn)行概述，分析其中存在的問(wèn)題，針對(duì)這些問(wèn)題提出解決策略。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；招商銀行；個(gè)人理財(cái)

1招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義

俗語(yǔ)道，你不理財(cái)，財(cái)不理你。所謂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為投資者提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，即商業(yè)銀行根據(jù)投資者的財(cái)務(wù)狀況對(duì)其進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，然后由專(zhuān)業(yè)人員向其介紹理財(cái)產(chǎn)品，從而幫助投資者購(gòu)買(mǎi)合適的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行管理的一系列服務(wù)活動(dòng)。

1.2招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前在美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家,眾多的理財(cái)人員活躍在銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)等行業(yè),以專(zhuān)業(yè)化的金融知識(shí),指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃,以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)國(guó)內(nèi)調(diào)查結(jié)果顯示,約有70%的居民希望自己有理想的理財(cái)顧問(wèn),50%以上的人愿意支付理財(cái)咨詢(xún)費(fèi)。可以看出目前人們迫切需要全面專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)。因此,理財(cái)規(guī)劃師這一全新的職業(yè)在我國(guó)顯露出廣闊的發(fā)展前景。

相形之下,我國(guó)在投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)方面卻出現(xiàn)了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識(shí)輕能力,重理論輕實(shí)踐,過(guò)分強(qiáng)調(diào)課堂知識(shí)的傳授,忽視實(shí)踐性教學(xué)對(duì)素質(zhì)和能力培養(yǎng)的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學(xué)模式,導(dǎo)致教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn),對(duì)該專(zhuān)業(yè)學(xué)生的畢業(yè)產(chǎn)生很大影響。

1.投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

目前,高職投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)存在不少問(wèn)題。其主要原因一是專(zhuān)業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度低,當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都不大了解該專(zhuān)業(yè)。二是是教育教學(xué)模式不合理,致使教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn)。三是專(zhuān)業(yè)定位還不是很明確,雖然在專(zhuān)業(yè)設(shè)立之初,都看到了該專(zhuān)業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),認(rèn)識(shí)不明確統(tǒng)一。由于該專(zhuān)業(yè)是新設(shè)專(zhuān)業(yè),沒(méi)有任何可以借鑒的資料,沒(méi)有一套成熟的教學(xué)計(jì)劃,該專(zhuān)業(yè)是在參照會(huì)計(jì)、金融保險(xiǎn)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專(zhuān)業(yè)特點(diǎn),制定的投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃。

具體來(lái)說(shuō),投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)目前存在以下問(wèn)題:

(1)專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置不科學(xué),內(nèi)容形式單一。目前,金融行業(yè)對(duì)“應(yīng)用型人才”的需求永遠(yuǎn)大于“研發(fā)型人才”。具體到金融企業(yè),其崗位設(shè)置的層次特點(diǎn)來(lái)看,目前占有較大比重的仍然是操作應(yīng)用型一線員工,如營(yíng)銷(xiāo)崗位,并不要求員工具有研究開(kāi)發(fā)方面的能力。

摘要：我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)總量迅速增長(zhǎng)、人民財(cái)富日益增加。然而面對(duì)著民間巨額理財(cái)需求，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)卻存在著大量理財(cái)人員的缺口和人員素質(zhì)的不足。針對(duì)目前高職院校的培養(yǎng)目標(biāo)和理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員的培養(yǎng)特點(diǎn)，本文主要從課程體系、技能訓(xùn)練、教學(xué)方法等幾方面對(duì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員的培養(yǎng)進(jìn)行了論證與探索。

關(guān)鍵詞：理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員；三層雙軌制；證券投資；綜合素質(zhì)

前言

中國(guó)改革開(kāi)放30年的光輝路程，既有風(fēng)雨也有成果，最為世人所矚目的就是中國(guó)取得的巨大的經(jīng)濟(jì)成功。在這30年中，中國(guó)GDP年均增長(zhǎng)達(dá)到9.5％，成為GDP增幅的世界第一，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層在中國(guó)迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，中國(guó)已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一。各種理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)服務(wù)層出不窮，人們的理財(cái)觀念有所轉(zhuǎn)變，理財(cái)需求日益旺盛，理財(cái)市場(chǎng)作為一個(gè)新興的市場(chǎng)開(kāi)始發(fā)展起來(lái)[1]。然而與全民理財(cái)大趨勢(shì)所不協(xié)調(diào)的是，我國(guó)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員的大量缺失和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的不完善。作為為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士，理財(cái)人員應(yīng)該是一位知識(shí)豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠(chéng)懇、可以向客戶(hù)提供全面與建設(shè)性意見(jiàn)的咨詢(xún)專(zhuān)家。從這一角度而言，高職院校培養(yǎng)的理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員，應(yīng)該是順應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，了解中國(guó)國(guó)情與中國(guó)金融市場(chǎng)特點(diǎn)，具備實(shí)踐與理論雙軌、道德素養(yǎng)與職業(yè)操守兼?zhèn)涞木C合素質(zhì)型人才。

這里所說(shuō)的“綜合素質(zhì)型”主要包含四點(diǎn)要求：一是道德素質(zhì)，包括對(duì)理財(cái)事業(yè)的責(zé)任感和使命感、良好的職業(yè)道德、團(tuán)結(jié)合作的觀念和艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神；二是身心素質(zhì)，包括健康的體魄、較強(qiáng)的心理承受力、成功的信心、良好的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)與應(yīng)變能力等；三是業(yè)務(wù)素質(zhì)，包括廣博的知識(shí)面、較強(qiáng)的溝通能力和客戶(hù)服務(wù)能力等；四是技能素質(zhì)，包括資金管理技能、財(cái)務(wù)分析技能、風(fēng)險(xiǎn)防范技能、產(chǎn)品組合技能、理財(cái)建議與規(guī)劃技能等[2]。

從以上素質(zhì)能力培養(yǎng)出發(fā)，高職理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員的培養(yǎng)應(yīng)是一個(gè)全面立體的教學(xué)過(guò)程。

摘要：本文通過(guò)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查的形式和實(shí)證分析，對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的50個(gè)城市的居民投資理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)題進(jìn)行了研究。研究顯示，在當(dāng)前的投資理財(cái)過(guò)程中，存在居民缺乏正確的投資理念、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平不到位、政府部門(mén)對(duì)相關(guān)理財(cái)行為缺乏政策支持和法律約束等一些列問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題，本文提出了有效的建議。

關(guān)鍵詞：實(shí)證分析；理財(cái)產(chǎn)品；投資理念

一、引言

雖然在國(guó)家各種趨勢(shì)的引導(dǎo)下，金融產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，政府也提出在各個(gè)城市打造金融中心的倡議，但是縱觀目前理財(cái)情況，無(wú)論是居民在理財(cái)理念，還是金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)水平，或者是國(guó)家對(duì)全民理財(cái)?shù)恼咧С趾头芍贫ㄉ隙即嬖谝欢ǖ娜毕荨?/p>

二、調(diào)查對(duì)象和方法

為研究中國(guó)城市居民投資理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)題，我們于2019年10—12月，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷的形式，對(duì)來(lái)自全國(guó)50個(gè)城市的18~65周歲的500戶(hù)居民進(jìn)行了抽樣調(diào)查，最終收回有效問(wèn)卷320份。在被調(diào)查者中，男女比例分配均勻，選擇進(jìn)行理財(cái)?shù)哪挲g段為25~55周歲，大都是本科及本科以上學(xué)歷的高級(jí)知識(shí)分子，生活或工作在一線或者二線城市，月收入5000元以上。他們中的絕大多數(shù)人都沒(méi)有享受過(guò)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。問(wèn)卷設(shè)計(jì)共分為居民投資理財(cái)品種分析、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析和理財(cái)規(guī)劃、獲取理財(cái)信息渠道、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特征需求四大主要模塊。其中在研究風(fēng)險(xiǎn)偏好的過(guò)程中，從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益類(lèi)型兩個(gè)角度對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了分類(lèi)和分析。

摘要:目前,國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行紛紛推出了個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù),使該業(yè)務(wù)成為了商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但隨著該業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)展,人才問(wèn)題迫切地?cái)[在了銀行面前。文章將根據(jù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和特點(diǎn)以及對(duì)人才的需求狀況,為高職投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)提出一些建議。

關(guān)鍵詞:投資理財(cái)高職人才培養(yǎng)實(shí)踐教學(xué)

1996年,中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行正式掛出“個(gè)人投資理財(cái)中心”的牌子,這是中國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)最早的例子。此后,工行、建行、農(nóng)行、交行、招行等幾家銀行加大了對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)投入,服務(wù)功能逐步完善。個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出蒸蒸日上的局面,為商業(yè)銀行的發(fā)展注入了新的活力,成為了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但隨著此項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,專(zhuān)業(yè)人才的匱乏成為了其發(fā)展的主要瓶頸,對(duì)此問(wèn)題的解決也越來(lái)越重要地被提上了議事日程。

一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

1.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。商業(yè)銀行的個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行為家庭或個(gè)人(私人)確定階段生活與投資目標(biāo)、制定投資策略與組合、提供稅務(wù)安排、財(cái)產(chǎn)及投資顧問(wèn)等金融中介服務(wù)。西方有關(guān)調(diào)查資料表明,未經(jīng)專(zhuān)家理財(cái)?shù)募彝?90%以上存在財(cái)務(wù)不合理的問(wèn)題,隨時(shí)都可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)危機(jī)。因此,從90年代開(kāi)始,在一些歐美國(guó)家和中國(guó)香港地區(qū),都先后開(kāi)辦了銀行利用其信息、設(shè)備和人才等方面的優(yōu)勢(shì)為客戶(hù)提供個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)。此后,國(guó)外商業(yè)銀行的個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅猛,幾乎深入每一個(gè)家庭,其業(yè)務(wù)收入已占到商業(yè)銀行總收入的30%以上,對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)收益已占到銀行業(yè)利潤(rùn)的40%左右。如美國(guó)花旗銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度超過(guò)60%,其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度接近50%。在香港,個(gè)人投資理財(cái)也成為近年來(lái)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要焦點(diǎn),不但中小銀行積極拓展客戶(hù)群,連匯豐、渣打、恒生、東亞等大銀行也不甘示弱加入到個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中,并針對(duì)不同收入的客戶(hù)提供不同的理財(cái)服務(wù),推動(dòng)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)整體水平不斷提升。

改革開(kāi)放以來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了高速增長(zhǎng),國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng)率在9%以上。人民生活水平和收入不斷增長(zhǎng),在財(cái)富積累不斷增長(zhǎng)的同時(shí),我國(guó)在住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育體制等方面陸續(xù)進(jìn)行了改革,加大了支出中個(gè)人承擔(dān)部分,未來(lái)的不確定性使人們對(duì)未來(lái)支出預(yù)期增大。人們需要為自己的生活做出長(zhǎng)遠(yuǎn)財(cái)務(wù)計(jì)劃,投資理財(cái)日漸成為居民家庭重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。住房貸款、各種保險(xiǎn)以及養(yǎng)老基金等各種金融產(chǎn)品進(jìn)入人們的視線。有關(guān)調(diào)查顯示,80%的客戶(hù)愿意接受銀行推薦的個(gè)人理財(cái)建議和方案,70%的客戶(hù)在接受理財(cái)服務(wù)后愿意支付一定的手續(xù)費(fèi)。因此,為這部分日益壯大的個(gè)人高端客戶(hù)提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù),是客戶(hù)市場(chǎng)發(fā)展的客觀要求,更是商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的巨大契機(jī)。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)也適時(shí)推出了各具特色的專(zhuān)家理財(cái)。