各位領導、各位同仁：

在全市農行“深入開展‘講真話、辦實事，深化合規文化建設’”活動中，××縣支行被確定為全市農行唯一的縣級試點行。毋庸諱言，市分行開展此項活動，主要就是本著“治病救人救行”的方針，針對我行過去乃至現在的一些違規操作與不善管理而進行的深刻剖析。為此，我行在深刻領悟市分行開展此項活動的良苦用心和真實意圖的基礎上，結合××農行實際，認真開展好此項活動。下面，我謹代表縣支行黨委以及本人對近段時間的開展情況向大家匯報。

一、基本情況

在市分行年中工作會議結束后，我行迅速成立了“講真話，辦實事，深化合規文化建設”專項整治活動領導小組，由我任組長，其他三位黨委成員任副組長，各機關部室負責人為成員，領導小組下設辦公室于人事監保部，辦公室成員由人事監保部負責紀檢監察以及工會工作的同志、財會監管員、辦公室督察督辦同志組成，活動期從20****年8月16日至開始20****年12月15日止。我行結合自身實際，制定了詳細的實施方案，在市分行制定的活動范圍內還涉及到全行員工，目標要求在“四個明顯”的基礎上增加了1條“經營業績明顯增長”。此項活動第一階段已于9月5日全部結束，在此階段中我們通過年中工作會認真傳達了此項活動的相關精神，增設了宣傳專欄，同時通過不同方式組織了全行員工認真學習了同志1945年4月24日在中國共產黨第七次全國代表大會上所作的講話、總書記《在全黨大力弘揚求真務實精神，大興求真務實之風》等有關實事求是的講話篇目，以及開展了對農總行案防“九條措施”、“四個一律”、“41條禁令”等內部規章制度“回頭學”活動，從根本上提高全行干部員工對“講真話，辦實事，深化合規文化建設”活動重大意義的認識，增強參加該項活動的自覺性，強化合規經營意識和辦好商業銀行的責任感和使命感。

二、深刻剖析

我行通過每周二學習，從行領導、機關中層干部開始，逐一發言，依次剖析，開展批評和自我批評，同時要求全行各營業機構、機關部室負責人對本單位、本部門以及本人要有針對性、有廣度、有深度地剖析其中存在的問題，并以書面形式上報縣支行。在剖析過程中，我行總結出了以前乃至目前自身存在著“五大表現、五大危害”。

大家晚上好，首先感謝領導，感謝主持人，讓我有機會和各位同事一起探討我們的企業文化，我對合規文化的一些淺見，望大家多提寶貴意見。合規,從字面上講是符合規章制度。而我認為合規的內在含義是誰去合規操作，是誰去合規執行，關鍵是人，而不是制度。制度都是一樣的，XX行的制度和XX行制度不會有太大分別，全省農合行的制度都是差不多的，XX行的制度和工行，建行，中行，農行的規章制度也是大同小異的。關鍵是人，是高層，是中層，是一線柜員，從上到下的一絲不茍的切實執行，這才是XX銀行的核心競爭力，即執行力。合規是不是企業文化,主要看人更要看他的執行力。

“競爭的關鍵是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化，文化的泉源是歷史?！?-----------海南航空

什么是企業文化，是共同的價值觀容于自已的思想和行動，是凝聚力的一個因素。漣水農村合作銀行把合規作為自已的企業文化。因為合規是我們的文化，所以我們上班的時候一定要穿工作服，穿上它就不可以喝醉酒，穿上它就不可以打麻將，穿上它就不可以到高檔娛樂場所。因為合規是我們的文化，所以聯社開會的時候不可以穿便裝，開會的時候不可以遲到，開會的時候手機不可以亂響，開會的時候不可以私下大聲講話，我認為員工在認識合規是我們的企業文化上會有一些偏差.但是我們有一支團隊,他們把合規作為自已的人生觀，他們是因為合規文化形成了凝聚力。他們就是中層，他們有主動發現問題，思考問題，解決問題的能力，他們有堅持以事實為基礎，樹立明確的目標和實現目標的計劃按排。他們對執行者賞罰分明,經常提高員工的能力和素質，會把工作經驗相互交流傳遞給年輕下一代。他們會仔細觀察員工的行為。他們注意細節，為人誠信負責，樂于學習求知，對工作投入，他們才是漣水農村合作銀行的主力軍！

邁克爾.戴爾曾經說過：“一個企業的成功，完全是由于戴爾公司員工在每一個階段，都能一絲不茍的切實執行。”

XX農村合作銀行這幾年的變化，有目共睹，不管是營業部，還是網點，都在進行翻天覆地的變化，我們員工有新的辦公環境，新的電腦，新的桌椅，我們的網絡，我們的硬件跟四大國有銀行沒有什么差別，基本上趕上他們，并且要超過他們。在這方面，我們很自信，但我們自信不僅僅是硬件，而是軟件。這幾年，大量的進口高中端人才，使我們的服務不可同日而語。難怪一些老客戶對我們說：“你們又換人啦！又有一批大學生進來了啊，真是新農村，新銀行，新氣象，就要不斷的增加新的血液啊，總是老面孔怎么行，與時俱進，才能發展嗎！”所以，我們楊行長在最近的工作會議中指出：“不管你是清華的，北大的，復旦的，交大的，蘇大的，浙大的，不管你是五十幾歲要退休，還是二十幾歲剛進來，也不管你明天是要去匯豐，渣打，招商銀行，江蘇銀行，今天只要你做在這個位置，這個窗口，你只有一件事，微笑的服務好每一個到你面前辦理業務的人。我們支行要全面打造一個“新銀行，新面孔，新服務，”“三新”的軟環境，要每天對自已說：我今天接電話用標準語了嗎？我今天對待客戶露出8顆牙齒了嗎？我今天的每一筆存款，貸款業務操作合規嗎？如果有問題，及時修改，有偏差，及時修正，下次不符合銀行規定的話不說，不符合銀行規定的事不做。不要只把標語和口號掛墻上，而要在平時的工作中嚴格的貫徹，每個人要勇于承擔起自已責任。”

2009年過去大半年了，金融危機還在瘋狂，一個個上百年的銀行，瞬間倒閉。中國金融業極積面對，XX農村合作銀行不可能獨善其身。面對金融危機，合規文化應是我們XX農合行所有員工,人生價值觀的體現。謝謝大家。

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強化學習提高認識樹立企業良好形象

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

1合規文化的內涵分析

1.1合規文化的內涵。

巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》中指出:“合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層做出表率時,合規才最為有效。合規與銀行內部的每一位員工都相關,應被視為銀行經營活動的組成部分。銀監會《合規指引》指出:“商業銀行應加強合規文化建設,并將合規文化建設融入企業文化建設全過程”。合規作為一種文化,其內涵主要包括四個方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實踐,合規才最有效;二是強調人人合規;三是要做到主動合規,以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風險的產生;四是樹立“合規創造價值”的理念,我們農業銀行不僅要會做“加法”,更要會做“減法”,控制和減少損失同樣也是創造價值的過程。

合規文化作為企業文化的一個重要組成部分,有利于補充企業正式制度的不足,從而改善制度運作績效其作用:一是導向功能,二是動員激勵功能,三是成本控制功能。

1.2新形勢下農業銀行必須培育合規文化。

1.2.1培育合規文化是農業銀行主動適應外部監管新要求的需要。近年來,我國依法治理的進程明顯加快,國家法律體系、法治環境日趨完善,銀監會對商業銀行的監管也日趨規范、全面、嚴格。因此,農業銀行必須建立一整套有效地管理各類風險的職業行為規范和方法,自覺地在其內部形成濃厚的合規文化。

編者按：本論文主要從合規文化的內涵分析；當前農業銀行合規文化建設方面存在的問題及現實途徑選擇等進行講述，包括了合規文化的內涵、新形勢下農業銀行必須培育合規文化、當前農業銀行合規文化建設方面存在的問題、農業銀行合規文化建設的現實途徑選擇、培育合規文化是農業銀行主動適應外部監管新要求的需要等，具體資料請見：

【摘要】沒有文化的企業是缺乏競爭力的企業。世界上大凡成功的企業在創建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業文化作為一項戰略。合規文化作為企業文化的一個重要組成部分,農業銀行要提升核心競爭力,實現可持續發展,就必須建立一流的合規文化。

【關鍵詞】農業銀行;合規文化

1合規文化的內涵分析

1.1合規文化的內涵。

巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》中指出:“合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層做出表率時,合規才最為有效。合規與銀行內部的每一位員工都相關,應被視為銀行經營活動的組成部分。銀監會《合規指引》指出:“商業銀行應加強合規文化建設,并將合規文化建設融入企業文化建設全過程”。合規作為一種文化,其內涵主要包括四個方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實踐,合規才最有效;二是強調人人合規;三是要做到主動合規,以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風險的產生;四是樹立“合規創造價值”的理念,我們農業銀行不僅要會做“加法”,更要會做“減法”,控制和減少損失同樣也是創造價值的過程。

摘要：伴隨著經濟的轉型、金融改革的深化及互聯網金融的崛起，商業銀行如何培育優秀企業文化，提升核心競爭力以應對嚴峻競爭態勢，實現業務的可持發展已經成為一個不容忽視的話題。本文從商業銀行企業文化建設現狀入手，分析了轉型背景下商業銀行企業文化建設過程中存在的問題，最后對商業銀行在轉型時期的企業文化建設提出了幾點思路。

關鍵詞：商業銀行；轉型；風險管理文化；服務

再造有人活動的地方，就會形成文化。企業文化是企業在長期經營管理活動中形成的被普遍認同和遵循的價值觀、經營理念、思維方式、行為準則、精神風貌和外部形象的總和。商業銀行作為金融行業的主體，其企業文化有明顯的誠信特征和時代特征。近幾年來，伴隨著我國經濟的轉型和金融改革的不斷深化，尤其是互聯網金融的異軍突起和利率市場化的收官，我國商業銀行所面臨的競爭壓力與日俱增。而提高核心競爭力的關鍵基礎就是加強商業銀行企業文化建設，培植出適應新形勢體現自身特色的金融企業文化，才能推動我國商業銀行的可持續發展。

1我國商業銀行企業文化建設現狀

隨著我國商業銀行企業文化建設從最初引入的視覺識別設計，到現今日常經營中的形象維護、公共危機時的形象挽救以及形勢變化時的形象更新，各大商業銀行普遍實現了差別化的形象塑造，而且在商業銀行企業文化建設風格上也各有特色。1.1國有大型商業銀行企業文化現狀。國有大型商業銀行實力較雄厚，依托國家信用的強力支持，樹立了“大行群體”的社會形象，贏得了客戶的廣泛信賴，使其在文化風格上呈現出較明顯穩健性特點，如中國工商銀行的廣告語“你身邊的銀行可信賴的銀行”。在文化格調上國有大型商業銀行也與國家政策保持高度一致，成為金融企業中貫徹國家意志的模范群體，如建設銀行提出的“中國建設銀行，建設現代生活”，農業銀行的“商業化、現代化、國際化”，中國銀行秉承“以客戶為中心，以市場為導向，強化公司治理，追求卓越效益，創建國際一流大銀行”的宗旨，這些觀念和精神有效地引導了現代商業銀行經營理念的建立和落實，也進一步推動了商業銀行經營管理工作的改進，對現代金融企業文化進行了卓有成效的打造。1.2中小股份制商業銀行企業文化現狀。與國有大型商業銀行相比，股份制商業銀行發展歷程不長，文化底蘊雖不夠深厚，但在企業文化建設上呈現出朝氣蓬勃的景象。從經營思路上看，各股份制銀行都能根據各自特點進行市場定位，在初創時期大多以經濟發展實力較強的大中城市為主要拓展區；從文化傾向而言，股份制商業銀行更偏向于務實，其企業文化建設更強調業績的量化性、競爭的激烈性和反應的迅捷性，這種文化較之國有商業銀行而言更具活力。他們雖未經歷過經濟形勢的大起大落，其風險文化也缺乏嚴峻的實踐考驗，但也都能意識到風險管理是銀行永遠的主題，如中信銀行反復倡導的風險文化“追求濾掉風險的利潤”和“銀行市值的長期穩定增長”。

2轉型期我國商業銀行企業文化建設的主要問題

各位領導、同志們：

大家好，我叫****，是來自***銀行基層網點的負責人，今天我演講的題目是《合規守法，從我做起》。

合就是“合符”，守就是“遵守”，合規守法的字面意思就是要合符規章、遵守法律，引申到銀行的經營管理中，就是指銀行的經營管理，必須遵守國家法律法規，執行銀行業的有關規定，這樣銀行業務才能穩健發展，站在一個基層網點負責人的角度，我是這樣理解“合規守法”經營理念的：一是自覺遵守國家法律法規、行業規章和農行的制度；二嚴格按照法律法規和規章制度，指導工作實踐；三是樹立主人翁意識，從我做起，自覺參與農行的“合規守法”文化建設，推動信貸業務的發展。

自覺遵守國家法律法規、行業規章制度是實現“合規守法”的基礎。國家法律法規、行業規章制度是銀行業務發展的保障，自覺遵守國家法律法規、行業規章制度是銀行業務發展的前提，也是信貸工作的指針。目前存在著思想，以為國家法律法規、行業規章就是國家制定來管理制裁我們的，把國家法律法規、行業規章作為企業發展的敵人，處處想的是鉆法律的空子，唯利是圖。這是一種極端危險、也是一種極端錯誤的思想，國家法律是制定保障公民、法人的合法權益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一種思想的人，如果不改變，他是沒有未來的，是要受到法律制裁的，他所的領導的企業也沒有未來。作為一個基層農行的信貸員，責任重大，稍有不慎，一步走錯，將為銀行和自己帶來不可挽回的損失，所以，我們必須擯棄這種錯誤思想，自覺遵守國家法律法規和行業規章制度。一是要學懂弄通，“合規守法”要求，首先是要守法，其次才是合規，守法是前提是基礎，守法必須先學法，這就要求我們必須認真學習國家的法律、法規，用法律法規武裝自己，提高自身法律素質、拒腐防變能力和信貸業務水平；二是要加強宣傳，信貸工作是借方和貸方雙方面的工作，“合規守法”也要求，不僅要銀行員工守法合規，而且對銀行客戶也必須合規守法，這就決定了我們信貸員作為法律法規宣傳員的角色，我們一面在為客戶辦理貸款，一面也承擔著“合規守法”的宣傳重任，許多客戶對法律法規知曉率高，也能自覺遵守，但對銀行規章制度不了解，不遵守，以為是我們信貸人員在刁難客戶，經常無理取鬧，一定程度上影響了我們信貸工作的開展，通過我們采取發放宣傳資料、口頭宣傳等方式進行宣傳，“合規守法”在銀行客戶中的知曉率越來越高，客戶也越來越配合我們的工作，提高了工作效率。

認真貫徹國家法律法規、行業規章制度是實現“合規守法”的關鍵。在信貸工作中，認真貫徹國家法律法規、行業規章制度是實現“合規守法”的關鍵，也是推動信貸業務、乃至整個銀行發展的落腳點。正確處理“合規守法”建設工作與信貸業務工作的關系十分重要。目前，有一種錯誤的思想，有的銀行職員認為“合規守法”建設是銀行領導的事，是銀行合規法律部門的事，信貸員的工作就是發放貸款，反正領導同意審批的就是合規的就是守法的，其實這是一種錯誤的看法，是“合規守法”意識不高、主人翁責任感不強、做日和尚撞日鐘的錯誤思想的體現。信貸崗位是銀行的窗口，是銀行與客戶直接對話的平臺，我們的一言一行必然影響到客戶對銀行的看法，這就要求我們，必須把“合規守法”的理念貫徹落實到工作中去，用法律法規規章來指導信貸工作，樹立風險意識，違法的事不做，違規的款不貸，最大限度減小貸款的風險和銀行的風險。二是認真總結、努力探索，在信貸工作與客戶的交流中，總結出“合規守法”的合理化意見建議，豐富和發展“合規守法”的內容。

從我做起，自覺參與農行的“合規守法”文化建設，推動信貸業務的發展，是“合規守法”的重要目標。“合規守法”文化建設是構建合諧銀行的重要方面，培養銀行企業員工的主人翁意識，從我做起自覺參與到“合規守法”文化建設中來，參與到信貸、乃至整個銀行業務發展中來，積極出謀劃策，必將對信貸工作的發展、銀行企業的發展產生深遠的影響。合規守法不是權宜之計，要建立常抓不懈、與時俱進、注重實效的長效機制，不僅需要合規管理的動態發展和與時俱進，而且需要倡導和建立一種良好的銀行合規文化。這種合規文化的精神內涵就是誠實、守信、正直、守法。這就要求我們要以銀行員工為陣地，以信貸工作為抓手，以發展業務為目標，不折不扣地加強“合規守法”文化建設，促進信貸業務的發展，推進銀行業務步上新的臺階。