導(dǎo)語：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司績(jī)效及影響因素分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：近年來，我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司得到了較好的發(fā)展。我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司具有集中度高的特征，在不同地區(qū)中競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)以及市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方面存在著較大的差異。本文就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司企業(yè)績(jī)效及影響因素進(jìn)行研究與分析。

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；企業(yè)績(jī)效；影響因素

1引言

在我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速增長的背景下，我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)也在此過程當(dāng)中獲得了快速的發(fā)展，保費(fèi)收入不斷增加，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)具有了更大的貢獻(xiàn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展當(dāng)中，有很多因素將對(duì)其企業(yè)績(jī)效產(chǎn)生影響，需要在發(fā)展當(dāng)中做好影響因素把握，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中獲得更好的發(fā)展。

2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司績(jī)效影響因素

在本研究中，將主要從產(chǎn)業(yè)組織理論角度對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展當(dāng)中的績(jī)效影響因素進(jìn)行研究。產(chǎn)業(yè)組織理論，即在不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中的市場(chǎng)構(gòu)造與企業(yè)行為，其中，SCP為一種重要的行業(yè)分析方式，能夠從市場(chǎng)行為、績(jī)效以及結(jié)構(gòu)這幾方面做好行業(yè)分析，主要通過對(duì)市場(chǎng)集中度以及產(chǎn)品差異情況進(jìn)行判定。市場(chǎng)績(jī)效，即在特定市場(chǎng)環(huán)境當(dāng)中企業(yè)通過一系列行為的應(yīng)用所達(dá)到的狀態(tài)，保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)績(jī)效情況也正是由企業(yè)行為與所處市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)共同決定的。在該方面，主要存在的績(jī)效影響因素有。2.1市場(chǎng)份額。財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度以及市場(chǎng)份額情況將對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所處的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行反映，根據(jù)其市場(chǎng)份額以及市場(chǎng)集中度的不同，都將因此影響到市場(chǎng)績(jī)效與行為。從其所處的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)角度來看，我國財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)具有較高的集中度，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在發(fā)展當(dāng)中存在較大的擴(kuò)張阻力且市場(chǎng)份額低，在該種情況下，保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)份額、拓展業(yè)務(wù)，則將同其余保險(xiǎn)公司間存在著激烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，不僅將對(duì)我國整體保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)生不利影響，且在搶占市場(chǎng)的同時(shí)也將對(duì)自身的未來長遠(yuǎn)發(fā)展形成負(fù)面作用。而在公司不斷發(fā)展的過程中，保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額也將在此過程當(dāng)中不斷增長，對(duì)于不同的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來說，根據(jù)其成立時(shí)間的不同，也將以此具有不同的市場(chǎng)份額。從整個(gè)市場(chǎng)角度看來，不同保險(xiǎn)公司在經(jīng)營產(chǎn)品方面也存在著一定的雷同情況，在沒有明確體現(xiàn)出產(chǎn)品差異化的情況下進(jìn)一步導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)也在此過程當(dāng)中發(fā)展的更為激烈。2.2車險(xiǎn)占比。從產(chǎn)品構(gòu)成角度來看，雖然在不同保險(xiǎn)公司當(dāng)中其在產(chǎn)品方面存在區(qū)別，但總體來說，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)都始終排在保費(fèi)首位，除了車險(xiǎn)以為，其余保險(xiǎn)產(chǎn)品則主要為責(zé)任險(xiǎn)與企財(cái)險(xiǎn)。該種產(chǎn)品經(jīng)營雷同化情況的存在，則使得不同保險(xiǎn)企業(yè)在傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)方面存在著更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。尤其是對(duì)于小的保險(xiǎn)公司來說，則可能因沒有形成獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、車險(xiǎn)占比過高、保費(fèi)收入沒有形成規(guī)模而對(duì)企業(yè)的績(jī)效產(chǎn)生不利影響。在該種情況下，即需要保險(xiǎn)企業(yè)能夠同當(dāng)?shù)貙?shí)際情況與保險(xiǎn)需求進(jìn)行充分的了解與結(jié)合，在做好產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上不斷提升自身在市場(chǎng)當(dāng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。2.3市場(chǎng)行為。從市場(chǎng)行為角度來看，市場(chǎng)當(dāng)中的小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了能夠在短時(shí)間內(nèi)搶占到更大的市場(chǎng)份額，往往同大型保險(xiǎn)公司間存在著激烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于該種方式來說，雖然在短期內(nèi)能夠獲得較大的市場(chǎng)份額，但從長遠(yuǎn)來看并非健康發(fā)展的方式，并非長久發(fā)展的措施。只有對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行不斷的優(yōu)化創(chuàng)新、對(duì)公司的客戶滿意度以及服務(wù)水平進(jìn)行不斷的提升，才能夠在實(shí)現(xiàn)公司知名度提升的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)自身的長久發(fā)展。在中支公司剛剛成立時(shí)，在保險(xiǎn)人才方面則將具有較高的需求，會(huì)出現(xiàn)同其余保險(xiǎn)公司當(dāng)中挖人的情況，并以此在當(dāng)?shù)匦纬扇瞬诺臓?zhēng)奪。對(duì)具有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)保險(xiǎn)人士進(jìn)行引進(jìn)，確實(shí)能夠?qū)镜慕?jīng)營管理效率進(jìn)行提升，以此不斷提升企業(yè)的整體管理水平。但從長遠(yuǎn)角度來看，也需要能夠做好自有人才的培養(yǎng)工作。2.4機(jī)動(dòng)車商業(yè)費(fèi)率改革。2016年，我國財(cái)險(xiǎn)行業(yè)正式進(jìn)行了機(jī)動(dòng)車商業(yè)費(fèi)率改革。在新的政策環(huán)境當(dāng)中，財(cái)險(xiǎn)企業(yè)能否把握政策要點(diǎn)、優(yōu)化工作方式，在新的政策環(huán)境下獲得穩(wěn)定發(fā)展，則成為直接關(guān)系到企業(yè)未來的關(guān)鍵點(diǎn)。在改革以后，很多情況下車險(xiǎn)保費(fèi)都到了“雙0.75”的水平，即自主渠道系數(shù)和核保系數(shù)都是按0.75的最低標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，保險(xiǎn)企業(yè)多會(huì)給出這樣的優(yōu)惠。這將直接影響公司整體保費(fèi)充足率（衡量保險(xiǎn)公司償債能力的指標(biāo)），從而可能導(dǎo)致車險(xiǎn)承保虧損。如果在發(fā)展當(dāng)中沒有適應(yīng)改革，則很可能因此對(duì)企業(yè)的績(jī)效產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，需要在工作當(dāng)中做好重視與科學(xué)應(yīng)對(duì)。

3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展策略

3.1明確市場(chǎng)定位。我國財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度高，競(jìng)爭(zhēng)激烈，保險(xiǎn)公司要想在該激烈的市場(chǎng)環(huán)境當(dāng)中具有好的發(fā)展，即需要做好發(fā)展定位的明確，在對(duì)自身優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮的基礎(chǔ)上走出一條特色經(jīng)營道路。在發(fā)展初期，要以發(fā)展區(qū)域?yàn)榛A(chǔ)，對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行不斷開拓，在保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建立健全的基礎(chǔ)上做好保險(xiǎn)產(chǎn)品以及人才的創(chuàng)新培養(yǎng)。而在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，則需要對(duì)地方政府政策性保險(xiǎn)需求進(jìn)行充分挖掘，通過對(duì)所處地區(qū)需求的針對(duì)性研究保證在產(chǎn)品上同其余公司間存在差別，以此在細(xì)分的保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)中具有更大的市場(chǎng)份額，即在一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域當(dāng)中形成經(jīng)營、經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上通過人財(cái)物資源的集中在幾個(gè)產(chǎn)品上形成明顯的優(yōu)勢(shì)，在對(duì)規(guī)模效應(yīng)進(jìn)行發(fā)揮的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)揮。3.2處理多方關(guān)系。保險(xiǎn)公司在發(fā)展初期，要重點(diǎn)做好政策性業(yè)務(wù)，并在發(fā)展當(dāng)中對(duì)公司的結(jié)構(gòu)不斷完善。在業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張期，公司的持續(xù)出資能力十分重要，需要能夠做好把握。同時(shí)，在發(fā)展當(dāng)中需要做好同股東間關(guān)系的正確處理，避免出現(xiàn)被過度干預(yù)的情況。保險(xiǎn)大股東的存在，將對(duì)公司發(fā)展帶來較大的便利，但如果公司在發(fā)展當(dāng)中存在受控于股東的情況，也將因此對(duì)公洞利益造成損害。在實(shí)際發(fā)展當(dāng)中，需要保證經(jīng)營的獨(dú)立性，真正地參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，并在此過程中不斷實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營效率以及治理水平的提升。3.3加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管。為了保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康運(yùn)行，監(jiān)管部門需要能夠做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管工作，保證其能夠明確發(fā)展定位，符合相關(guān)管理辦法。對(duì)于新成立的保險(xiǎn)公司，需要根據(jù)公司股權(quán)管理辦法做好股權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化處理，以此對(duì)公司治理進(jìn)行不斷的完善。尤其是對(duì)于新成立、在市場(chǎng)當(dāng)中處于弱勢(shì)地位的企業(yè)，因公司規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，為了避免發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即需要做好經(jīng)營產(chǎn)品與經(jīng)營區(qū)域的監(jiān)管，保障其健康發(fā)展。

4結(jié)語

綜上所述，我們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司企業(yè)績(jī)效及影響因素進(jìn)行了一定的研究。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在未來發(fā)展當(dāng)中，需要能夠?qū)@部分績(jī)效影響因素進(jìn)行充分的考慮，以科學(xué)發(fā)展方式的制定與落實(shí)最大程度降低因素影響，實(shí)現(xiàn)自身在激烈市場(chǎng)環(huán)境的更好發(fā)展。

作者:吳珊 單位:中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司眉山市中心支公司

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