導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)研究論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)商業(yè)性運(yùn)營(yíng)的困境

1．生豬養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)損性與商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則根本沖突

生豬養(yǎng)殖面臨的風(fēng)險(xiǎn)具有多樣性和并發(fā)性，疫情周期和頻率較高，其結(jié)果是成災(zāi)率高、損失嚴(yán)重。高賠付金、管理費(fèi)用及損失準(zhǔn)備金之和小于當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)收入，與商業(yè)保險(xiǎn)盈利目標(biāo)相沖突，偏低的邊際收益，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者以經(jīng)濟(jì)利益的回報(bào)率來(lái)選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種，從而降低生豬養(yǎng)殖險(xiǎn)種的投入和經(jīng)營(yíng)強(qiáng)度；保險(xiǎn)公司則不可能介入虧損經(jīng)營(yíng)。因此，抑制保險(xiǎn)供給以至退出其經(jīng)營(yíng)策略是必然選擇。

2．生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)的低補(bǔ)償性與養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性的矛盾

常發(fā)性藍(lán)耳病、“豬鏈球菌”疫情等，是生豬養(yǎng)殖平穩(wěn)發(fā)展的最大威脅和風(fēng)險(xiǎn)。由于動(dòng)物疫病和藥物殘留等問(wèn)題，導(dǎo)致日本、韓國(guó)、俄羅斯等不進(jìn)口我國(guó)豬肉等偶蹄動(dòng)物產(chǎn)品，其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)難以應(yīng)對(duì)。作為養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展唯一“保護(hù)傘”政策的低補(bǔ)償遠(yuǎn)低于實(shí)際損失的價(jià)值。

3．高保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與養(yǎng)豬戶低收入不相容

養(yǎng)豬風(fēng)險(xiǎn)的隨機(jī)偶發(fā)性和獨(dú)立性，是利用大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)為前提的。養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的廣延性、分散性、疫病的復(fù)雜性和成本價(jià)格的不穩(wěn)定性，其性質(zhì)已經(jīng)不屬于典型的可保風(fēng)險(xiǎn)。如果按商業(yè)化操作的要求制定保費(fèi)率，農(nóng)民買不起；如果按農(nóng)民可以接受的標(biāo)準(zhǔn)制定保費(fèi)率，保險(xiǎn)公司賠不起，最終導(dǎo)致生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)的有效需求和供給都嚴(yán)重缺乏。

二、區(qū)域政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式

實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由商業(yè)性保險(xiǎn)向政策性保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變，政府需承擔(dān)如下制度創(chuàng)新的預(yù)期成本：即政府提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度框架；政府承擔(dān)組建政策性保險(xiǎn)公司的義務(wù)；政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司及其服務(wù)對(duì)象提供管理費(fèi)用補(bǔ)貼、保費(fèi)補(bǔ)貼、巨災(zāi)補(bǔ)償和優(yōu)惠政策；政府對(duì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供相關(guān)優(yōu)惠政策。

基于國(guó)情和省情，本文提出“農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行+商業(yè)性保險(xiǎn)公司+保監(jiān)會(huì)”的政府主導(dǎo)性發(fā)展模式。其中①管理機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營(yíng)生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)的商業(yè)公司提供再保險(xiǎn)，提供部分保費(fèi)，經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼，制訂財(cái)政、稅收優(yōu)惠政策。②商業(yè)性保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)直接經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)。③保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行。

這種模式是政府主導(dǎo)的、自上而下的生豬養(yǎng)殖政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，國(guó)家根據(jù)效益最大化原則，由中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)劃、政策制訂、宏觀調(diào)控管理、基本險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定和提供生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)再保險(xiǎn)支持。獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)政策性保險(xiǎn)的商業(yè)性保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、主要經(jīng)營(yíng)生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)設(shè)計(jì)的基本險(xiǎn)種，也可經(jīng)營(yíng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)審查和批準(zhǔn)的自行開(kāi)發(fā)自愿投保生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

該模式的科學(xué)性、可行性和可操作性在于：一是充分借鑒了國(guó)際上發(fā)展生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)，遵循了政策性保險(xiǎn)發(fā)展的客觀規(guī)律。二是充分利用了現(xiàn)有政策性銀行、商業(yè)性保險(xiǎn)公司的資源，實(shí)現(xiàn)了政策性貸款和政策性保險(xiǎn)的有機(jī)融合，有利于發(fā)揮政府政策性金融政策的整體效能，有效規(guī)避信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效益，避免市場(chǎng)壟斷，降低財(cái)政支出。三是為生豬養(yǎng)殖政策性保險(xiǎn)體系的盡快構(gòu)建提供了現(xiàn)實(shí)可行性，避免了機(jī)構(gòu)設(shè)置的巨大財(cái)政成本投入。四是符合保護(hù)農(nóng)民利益、提高農(nóng)村金融體系支農(nóng)作用的宗旨。三、對(duì)生豬養(yǎng)殖政策性保險(xiǎn)的政策建議

1．財(cái)政補(bǔ)貼政策

各級(jí)財(cái)政應(yīng)進(jìn)一步提高生豬養(yǎng)殖政策性保險(xiǎn)補(bǔ)貼，將生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)補(bǔ)貼列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算。具體包括：第一，提供保費(fèi)補(bǔ)貼。對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼，由政府按照保險(xiǎn)公司對(duì)養(yǎng)豬戶收取的保費(fèi)收入比例給予全額補(bǔ)貼經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不從保費(fèi)中提取任何費(fèi)用，保費(fèi)全部用于對(duì)養(yǎng)豬戶受災(zāi)后的賠付。第二，提供管理費(fèi)補(bǔ)貼。對(duì)經(jīng)營(yíng)生豬養(yǎng)殖政策性保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提供一定的費(fèi)用補(bǔ)貼。第三，提供再保險(xiǎn)補(bǔ)貼。對(duì)生豬養(yǎng)殖政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)購(gòu)買再保險(xiǎn)給予一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，以進(jìn)一步降低保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)賠付能力。

2．建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金制度

生豬養(yǎng)殖面臨飼料漲價(jià)，疫病等風(fēng)險(xiǎn)，很容易形成巨災(zāi)損失。因此，建立政府主導(dǎo)下的巨災(zāi)損失基金，積累巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障基金，對(duì)遭遇巨災(zāi)損失的保險(xiǎn)公司提供一定程度的補(bǔ)償，增強(qiáng)抵抗巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力勢(shì)在必行。

3．稅收減免制度

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)稅收減免制度有利于扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的積累，增強(qiáng)保險(xiǎn)的自我發(fā)展能力。對(duì)生豬養(yǎng)殖來(lái)說(shuō)，應(yīng)將政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分開(kāi)，實(shí)行單獨(dú)列賬，單獨(dú)核算，專賬專人管理，免征營(yíng)業(yè)稅和所得稅，實(shí)行保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)一定區(qū)域范圍內(nèi)（縣以下的范圍）的其他險(xiǎn)種相關(guān)稅目免稅，從而調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)的積極性。第一，對(duì)生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)的保費(fèi)收入管理，建立單獨(dú)的電子化信息系統(tǒng)。第二，對(duì)資金結(jié)余的管理要明確規(guī)定，要求專款專用，不得任意拆借。第三，要對(duì)生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)分險(xiǎn)種核算，積累數(shù)據(jù)，為未來(lái)相關(guān)規(guī)定的制定提供依據(jù)。

第四，建立費(fèi)用的分項(xiàng)管理系統(tǒng)。建議相關(guān)部門(mén)對(duì)全國(guó)的生豬養(yǎng)殖信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、研究，做好生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作，掌握完整的產(chǎn)量及疫病統(tǒng)計(jì)資料和各種飼料的成本數(shù)據(jù)，使定損理賠有所依據(jù)，從而促進(jìn)生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)快速發(fā)展。

4．全省統(tǒng)一承保條件和賠付標(biāo)準(zhǔn)

依法統(tǒng)一生豬養(yǎng)殖政策性保險(xiǎn)的承保條件和賠付標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持承保生產(chǎn)成本和賠償生產(chǎn)成本原則，避免保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的不確定性。如農(nóng)戶需要投保產(chǎn)量或產(chǎn)值保險(xiǎn)，可鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)相關(guān)商業(yè)化險(xiǎn)種。

【摘要】四川是養(yǎng)豬大省，2007年以來(lái)由于仔豬價(jià)格、飼料價(jià)格和豬肉價(jià)格同時(shí)飛漲，且疫情嚴(yán)重，生豬養(yǎng)殖面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高賠付率與商業(yè)性保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相背離，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)陷入了內(nèi)在的兩難困境。四川生豬養(yǎng)殖必須探索適合國(guó)情省情的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式走出困境。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)模式

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