導(dǎo)語：基于法律角度的現(xiàn)代物流保險(xiǎn)狀況探討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代，扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡，擴(kuò)大消費(fèi)需求并重新構(gòu)建結(jié)構(gòu)上的穩(wěn)定成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重心，而物流對(duì)于經(jīng)濟(jì)的刺激作用也越來越明顯。但是物流業(yè)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于其他服務(wù)業(yè)，且發(fā)生率也不易確定，同時(shí)保險(xiǎn)公司中與物流業(yè)有關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)有限，顯然阻礙了我國(guó)物流業(yè)的發(fā)展。所以我們必須從多個(gè)角度采取辦法來解決這一矛盾，而法律制度的完善是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，為此本文全面分析了現(xiàn)代物流保險(xiǎn)的發(fā)展狀況，并從法律的角度分析如何促進(jìn)現(xiàn)代物流保險(xiǎn)的穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：法律角度；現(xiàn)代物流保險(xiǎn)；發(fā)展現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易的發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)逐漸成為重要的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，并在全球范圍內(nèi)獲得了飛快的發(fā)展。學(xué)習(xí)物流、研究物流并發(fā)展物流已經(jīng)成為一種趨勢(shì)，由于我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展起步較晚，而且近幾年才加強(qiáng)對(duì)物流產(chǎn)業(yè)的重視，所以物流業(yè)在發(fā)展中面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)通過物流保險(xiǎn)來降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是重要的方式，但是物流責(zé)任保險(xiǎn)在中國(guó)的發(fā)展并不是特別順利，由于法律體制的不完善和企業(yè)的差異性導(dǎo)致現(xiàn)代物流保險(xiǎn)中存在著很多問題。所以必須充分考慮物流保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，從法律的角度進(jìn)行規(guī)范和完善，使得物流業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)獲得雙贏[1]。

1物流風(fēng)險(xiǎn)基本概念和表現(xiàn)形式

1.1概念

物流是在物質(zhì)資料生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的各個(gè)階段從生產(chǎn)者到消費(fèi)者進(jìn)行轉(zhuǎn)移中所提供的集合管理、運(yùn)輸?shù)染C合服務(wù)，從而有效地提高物資的流動(dòng)效率，最終減少物資庫存成本，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和經(jīng)濟(jì)等一系列的物資空間位移活動(dòng)。而物流風(fēng)險(xiǎn)即專門為物流服務(wù)過程提供保險(xiǎn)服務(wù)的總稱。與傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有很大不同，其有著以下幾個(gè)重要特點(diǎn)：首先是多樣性，物流業(yè)不僅僅包含了傳統(tǒng)物流中的倉儲(chǔ)業(yè)和運(yùn)輸業(yè)，還有包裝、搬運(yùn)、運(yùn)輸、配送、信息等多個(gè)環(huán)節(jié)，這些環(huán)節(jié)都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，所以物流保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估非常的多樣化。其次是復(fù)雜性，現(xiàn)代化的物流業(yè)與傳統(tǒng)物流有很大的不同，其所涉及的業(yè)務(wù)范圍也越來越多，提供的服務(wù)類型也在不斷加大，很多時(shí)候需要結(jié)合不同的客戶需求來制定完全不同的服務(wù)策略。因此在實(shí)際運(yùn)行中極大地增加了業(yè)務(wù)的復(fù)雜性，同時(shí)也使得物流保險(xiǎn)管理難度增加。最后是風(fēng)險(xiǎn)比率很難確定，一般來說風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算和評(píng)估要考慮兩個(gè)方面的因素，即風(fēng)險(xiǎn)造成的影響以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，兩者都可能加大風(fēng)險(xiǎn)的影響，而由于物流業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和多樣性也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的比率方式非常困難，使得物流保險(xiǎn)的管理難度要遠(yuǎn)高于其他類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)[2]。

1.2表現(xiàn)形式

其主要的表現(xiàn)形式可從不同角度進(jìn)行分析：(1)從物流業(yè)經(jīng)營(yíng)的角度看，物流風(fēng)險(xiǎn)為以下幾種：投資風(fēng)險(xiǎn)，相比于傳統(tǒng)的勞動(dòng)型產(chǎn)業(yè)來說服務(wù)業(yè)屬于新興服務(wù)業(yè)，高度的現(xiàn)代化管理需要巨額資金的投入；提供物流方案的風(fēng)險(xiǎn)，很多物流咨詢公司專門為客戶指定一定的物流業(yè)務(wù)組織和經(jīng)營(yíng)管理方案，收取較高的費(fèi)用埋下隱藏風(fēng)險(xiǎn)；商品特性風(fēng)險(xiǎn)，商品的特殊屬性例如易損壞、易爆炸、易揮發(fā)等會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)類型；(2)從風(fēng)險(xiǎn)生產(chǎn)的期間來看，有以下幾種：運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)輸環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)是物流風(fēng)險(xiǎn)的核心；搬運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，在產(chǎn)品流通中的搬運(yùn)、裝卸、包裝等風(fēng)險(xiǎn)也是必要的物流活動(dòng)構(gòu)成；倉儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，倉庫會(huì)因?yàn)橐馔狻⒐芾淼雀鞣N因素導(dǎo)致貨物損壞；配送風(fēng)險(xiǎn)，在配送中難免會(huì)因?yàn)榉謷⑴湄浀葘?dǎo)致貨物錯(cuò)運(yùn)等問題[3]。

2我國(guó)物流風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r分析

2.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和物流運(yùn)輸保險(xiǎn)評(píng)析

從傳統(tǒng)的保險(xiǎn)體系來看，當(dāng)前物流風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和物流貨物保險(xiǎn)。貨物保險(xiǎn)是以貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，但是保險(xiǎn)人僅針對(duì)于倉儲(chǔ)和傳統(tǒng)物流運(yùn)輸承擔(dān)責(zé)任，并不包含配送、加工和包裝等環(huán)節(jié)[4]。物流財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在物流領(lǐng)域的延伸，和傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保持一致。由于物流并不改變貨物的所有權(quán)，貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移也決定了保險(xiǎn)利益的歸屬，所以當(dāng)前物流保險(xiǎn)的法律關(guān)系除了第三方物流企業(yè)已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2.2責(zé)任限額過于苛刻

責(zé)任限額即代表著保險(xiǎn)人所能夠負(fù)擔(dān)賠償限額的最大值，超出的部分將由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。但是從目前的法律條款來看，關(guān)于責(zé)任配額的計(jì)算似乎是投保人自行確定的。但是責(zé)任保險(xiǎn)所保護(hù)的是被保護(hù)人的賠償責(zé)任，相比于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來說其實(shí)有一個(gè)固定的保險(xiǎn)金額。其次是在物流責(zé)任保險(xiǎn)中采用了保險(xiǎn)期內(nèi)單次事故責(zé)任限額和累計(jì)同時(shí)進(jìn)行的，法律費(fèi)用另行計(jì)算，一般不超過責(zé)任限額總數(shù)的30%。另外在責(zé)任保險(xiǎn)合同中，即約定保險(xiǎn)人并不承擔(dān)低于一定量或者百分比的損失。

2.3市場(chǎng)環(huán)境不完善

物流保險(xiǎn)本質(zhì)上屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種，物流保險(xiǎn)的發(fā)展離不開一個(gè)良好的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境。但是由于保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化程度低，再加上相關(guān)的法律法規(guī)不夠完善以及責(zé)任保險(xiǎn)的利潤(rùn)低等問題，導(dǎo)致近幾年我國(guó)整體的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展出現(xiàn)了下滑的趨勢(shì)。而大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)離不開保險(xiǎn)市場(chǎng)的大環(huán)境。為此國(guó)家有關(guān)部門必須加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重視，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)的市場(chǎng)化發(fā)展，努力的開發(fā)迎合經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。另外物流保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，都對(duì)法律有著很強(qiáng)的依附性。從保險(xiǎn)目標(biāo)來看其需求程度與法律規(guī)定的責(zé)任賠償有直接關(guān)系，可以說法律的完善程度直接關(guān)系著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。但是目前我國(guó)保險(xiǎn)有關(guān)的法律體系還存在著很多問題。

2.4市場(chǎng)主體的特殊性

近幾年物流業(yè)的發(fā)展速度驚人，其所蘊(yùn)含的商業(yè)潛力是巨大的，而隨著發(fā)展規(guī)模的不斷加大，其風(fēng)險(xiǎn)和收益是共同增長(zhǎng)的。特殊的市場(chǎng)主體也使得物流保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)混亂：首先是故意行為如何認(rèn)定，如果被保險(xiǎn)人故意違反規(guī)定該如何認(rèn)定和裁決，保險(xiǎn)責(zé)任、過失界定等有無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，如果為故意那么具體標(biāo)準(zhǔn)是什么？其次是投保人列示不完整可能導(dǎo)致責(zé)任索賠的變動(dòng)，例如投保人故意隱瞞或者提供誤導(dǎo)信息，會(huì)讓其喪失保險(xiǎn)權(quán)益，而誤導(dǎo)信息和隱瞞信息的概念也很難界定。當(dāng)前的規(guī)定是：保險(xiǎn)公司應(yīng)該為第三方物流公司的信息故障或者操作導(dǎo)致的信息故障所引發(fā)的各種損失負(fù)責(zé)，即其所承保的范圍是信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致的問題，如果是認(rèn)為因素引起的各種損失保險(xiǎn)公司并不會(huì)給予補(bǔ)償。為此盡管法律嚴(yán)格地規(guī)定和限制了物流保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)人的承保范圍，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足第三方物流公司的現(xiàn)實(shí)需求，第三方物流公司認(rèn)為人員失誤操作導(dǎo)致的信息故障也應(yīng)該納入到承保范圍，目前兩方就信息故障的理解還存在很大爭(zhēng)議。

3從法律角度對(duì)現(xiàn)代物流保險(xiǎn)發(fā)展的思考

3.1完善物流保險(xiǎn)相關(guān)法律的必要性

首先是基于我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本需求，整體來看我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)盡管發(fā)展迅速，但是仍處在發(fā)展初期，和發(fā)達(dá)國(guó)家的物流業(yè)還有著相當(dāng)大的差距。目前發(fā)達(dá)國(guó)家的物流成本在GDP的總占比為9.5%～10%，一般商品的物流成本占其總成本的10%～32%，但是我國(guó)這兩個(gè)數(shù)據(jù)分別為16.7%～20%和50%～60%，這與物流業(yè)的傳統(tǒng)流通方式、效率差、高成本有很大關(guān)系[5]。為了提高物流業(yè)的穩(wěn)定高速發(fā)展，就必須重視法律環(huán)境的改善。其次是實(shí)現(xiàn)法律與軌跡上的接軌，國(guó)際上普遍將物流業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，同時(shí)其發(fā)展也直接反映著一個(gè)國(guó)家的綜合國(guó)力和現(xiàn)代化程度。從目前的發(fā)展來看中國(guó)物流業(yè)與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家還有很大差距，相關(guān)的法治建設(shè)還存在很多問題，要想在短時(shí)間內(nèi)提高物流業(yè)的現(xiàn)代化水平就必須加強(qiáng)法治建設(shè)。最后是基于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需求，現(xiàn)代物流發(fā)展是一個(gè)全新的事物，但是目前保險(xiǎn)公司并沒有足夠多的產(chǎn)品供其選擇。當(dāng)前最主要的倉儲(chǔ)保險(xiǎn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)從本質(zhì)上把物流業(yè)的流程隔離開了，與現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展理念相違背。

3.2對(duì)我國(guó)物流保險(xiǎn)相關(guān)法律的完善建議

為此可從兩個(gè)方面展開討論：首先是我國(guó)物流保險(xiǎn)法的立法體例。當(dāng)前關(guān)于我國(guó)物流保險(xiǎn)法律的立法體例主要存在兩方面的認(rèn)識(shí)，一種認(rèn)為立法體例應(yīng)該單獨(dú)建立專門的物流保險(xiǎn)法規(guī)，另一種則認(rèn)為物流保險(xiǎn)應(yīng)該歸納到物流法的范圍內(nèi)，通過物流法的完善來解決物流保險(xiǎn)有關(guān)的法律問題。而結(jié)合目前我國(guó)的國(guó)情以及物流業(yè)發(fā)展來看后者顯然是更好的選擇。主要原因是一方面盡管物流保險(xiǎn)隸屬于保險(xiǎn)的范疇，但其基本的理念、運(yùn)作和管理方式和一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并沒有本質(zhì)上的差別。因此并沒有必要建立專門的物流保險(xiǎn)法律法規(guī)，從物流法的角度進(jìn)行完善完全能夠滿足其要求[6]。另一方面物流保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是物流過程，在物流法中對(duì)其進(jìn)行完善有利于更加協(xié)調(diào)地管理物流業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。其次是物流保險(xiǎn)的內(nèi)容建設(shè)，物流保險(xiǎn)法的完善必須立足于實(shí)際。為此要充分結(jié)合我國(guó)國(guó)情，并借鑒西方、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的立法經(jīng)驗(yàn)，可從三個(gè)方面進(jìn)行內(nèi)容上的完善：物流立體法，主要圍繞物流的主體權(quán)利、主體資格、市場(chǎng)規(guī)則和規(guī)范等；物流經(jīng)濟(jì)調(diào)控法，調(diào)整物流主體與國(guó)家以及物流主體之間的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系；社會(huì)保障法，從勞動(dòng)者、消費(fèi)者以及國(guó)家、物流主體的角度進(jìn)行協(xié)調(diào)和運(yùn)用[7]。

4結(jié)語

總之，物流保險(xiǎn)的發(fā)展是依托于整個(gè)物流產(chǎn)業(yè)的，兩者都處在一個(gè)初級(jí)發(fā)展的階段。由于起步晚發(fā)展時(shí)間短，導(dǎo)致現(xiàn)階段還存在著很多問題，我們對(duì)其發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了闡述，并從法律的角度對(duì)物流保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行了分析，為物流保險(xiǎn)的未來發(fā)展提供了參考。

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作者:完瑪多杰 單位:青海民族大學(xué)