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摘要：針對我國中小物流企業傳統征信中存在的數據壁壘和信息孤島、數據安全保障薄弱、單一維度靜態征信、數據真實性難以保證等問題，基于區塊鏈技術構建面向中小物流企業的多源征信追溯系統，結合智能合約嵌入各系統角色的商業契約，進一步通過區塊鏈瀏覽器對信用實時追溯，從而實現該系統的多源交叉驗證、多維信息共享、多方協同共治的功能，為解決中小物流企業信用缺失問題提供對策思路。

關鍵詞：區塊鏈；中小物流企業；多源征信；智能合約

近10年來，我國社會消費品零售額年平均增長率達12.72%［1］，消費需求的快速增長不斷推動物流服務業的現代化轉型。隨著經濟體制改革的深入，我國第三方物流服務業迅速發展。然而，受社會認知偏差和落后經營理念的影響，我國第三方物流發展水平仍然較低，且主要是中小物流企業［2］。該類企業由于失信成本較小、征信體系不健全等，在其物流服務過程中通常存在過度承諾、違規泄漏客戶信息等信用缺失行為［3］?！吨袊F代物流發展報告》調研結果顯示，工商企業未采用第三方物流服務的首要原因是擔心第三方物流服務商存在信用問題，其次才是服務質量差、服務費用高等。中小物流企業信用問題已成為制約現代物流行業發展的瓶頸。傳統中小物流企業征信體系依賴大量的中心化征信機構（以金融機構為主）收集信用信息，信息維護成本高、傳遞鏈條長、更新速度慢［4］。同時，各中心化征信機構所形成的數據壁壘，難以對中小物流企業信用開展多維動態評級。隨著區塊鏈技術的發展，相關學者開始將該技術應用于社會信用問題的研究中［5］。國務院也多次提出促進區塊鏈、人工智能等前沿技術的發展，建立新型社會信用體系［6~8］。中小物流企業信用作為我國社會信用體系建設的重要組成部分，基于區塊鏈技術的征信系統研究可以有效幫助中小物流企業實現經營管理和服務過程中多層次、多渠道和多維度的可信數據積累，構建系統內信任網絡，有效監管和提升以中小物流企業為主的物流行業信用表現。

一、傳統中小物流企業征信存在的問題

中小物流企業信用缺失的主要原因是缺乏有效的征信體系，難以對企業信用行為作出實時反饋和追溯，導致中小物流企業失信成本較低?；趯W術界對信用體系的研究現狀［9~15］，結合中小物流企業征信難點，歸納出傳統征信體系存在五個方面的不足。（一）數據壁壘形成信息孤島傳統。中小物流企業征信體系主要以政府相關部門、大型互聯網公司為主，具有較強的層級性和區域性，形成的數據壁壘導致多源數據難以實現交匯，進一步發展成為各征信機構之間的信息孤島，如2017年順豐與菜鳥網絡的數據爭端事件［16］。信息孤島的形成既是由于各機構為了自身利益不愿共享數據，也是由于技術架構難以實現機構間安全共享數據。因此，構建多源征信追溯系統的首要任務就是打通數據壁壘，實現數據共享。（二）數據安全保障薄弱。數據安全主要是指數據存儲及其使用過程中的安全，在傳統中心化征信體系中，征信機構存儲數據隨時面臨被盜用和被篡改的風險，如美國征信業巨頭Equifax（艾克飛）曾泄露約1.43億用戶數據［17］。大數據背景下的征信業對數據安全有更高的要求，中國人民銀行征信管理局明確指出要加強隱私保護，信息主體有權要求征信機構將其納入拒絕營銷范圍內［18］。因此，中小物流企業征信系統在數據來源、存儲、使用和價值體現等過程都需要有安全的技術環境。（三）單一維度靜態征信。中小物流企業完備的信用評級畫像需要多維動態信用數據支撐，當前征信數據主要以中小物流企業自身數據為主，忽視中小物流企業針對其供應鏈上下游的信用表現，且整個征信過程較多采用歷史數據，難以對中小物流企業未來信用狀態進行動態預測。隨著企業競爭逐漸向供應鏈競爭轉變，僅從中小物流企業自身獲取的靜態孤立數據難以準確刻畫企業多維動態信用圖像。（四）數據真實性難以保證。傳統中小物流企業征信所需信息來源于中小物流企業及征信機構。其中，中小物流企業所提供的信息以財務數據為主，但由于其信用意識淡薄，財務管理上普遍存在賬目不清、內控制度不嚴、財務信息失真等問題。同時，征信機構對中小物流企業信用信息的采集也存在真實性問題，數據質量無法保證。失真數據易對中小物流企業征信的信度和效度產生較大的負面影響。（五）缺乏信用評級共識。傳統中小物流企業征信體系尚未形成一套全面、客觀、公正且操作性強的評級機制，導致各征信機構之間沒有形成共識，信用評級過程沒有統一行業準則，且不同征信機構在信用評級過程中較難保持獨立性，進而導致評級結果缺乏公正性、客觀性和權威性，難以形成中小物流企業信用評級共識。

二、基于區塊鏈技術的多源征信追溯系統設計

針對傳統征信體系無法有效合理評估中小物流企業信用現狀，本文提出一種基于區塊鏈技術的中小物流企業征信框架。采用智能合約嵌入商業契約，并依據智能算法提供實時增信或減信，通過區塊鏈瀏覽器對企業征信情況動態追溯，構建面向中小物流企業的數據多維、信息真實、流程安全、高度共享的多源征信追溯系統。（一）中小物流企業征信框架?；趨^塊鏈技術的中小物流企業征信框架（見圖1），由政府組織、行業協會、金融機構和以中小物流企業為核心的三級供應鏈構成。其中，中小物流企業為征信主體，政府組織包括工商、稅務、公安等部門，承擔監管者角色；行業協會負責行業內部管理，擔當規制者角色；金融機構主要由基金管理公司、商業銀行、信托投資機構組成，履行服務者角色；供應鏈成員包括上游服務商和下游客戶，是參與者角色。該框架中的任意節點之間可直接進行點對點信息交互，實現系統內多源交叉驗證、多維信息共享、多方協同共治。來自政府組織、行業協會、金融機構和供應鏈成員的多源異構數據通過區塊鏈技術交匯于征信數據庫中，形成多維動態信用數據集。圖1中具體流程表示為：①政府組織輸出工商、稅務以及守法情況等數據，數據經加密驗證后被征信數據庫調用，并對征信數據的收集和使用進行監管；行業協會輸入行業內部評估等信息，并且從征信數據庫中調用其他數據進行行業內部反向調整。②⑤⑦⑨數據庫向金融機構、上游服務商、中小物流企業和下游客戶發出數據調用請求，獲取各節點中物流企業關聯數據。③⑥⑧⑩金融機構輸出中小物流企業及其上下游企業貸款記錄、逾期記錄等資金流數據，上游服務商輸出關聯交易記錄等商流數據，中小物流企業輸出企業經營管理數據，下游客戶輸出中小物流企業服務水平等數據，這些數據經加密驗證后被調用。④各節點企業同步確認區塊鏈中數據，數據需要在鏈條上經廣播驗證后才可記錄于區塊鏈中。該框架進一步結合智能合約技術，把監管條例直接寫入區塊鏈代碼，動態監管供應鏈中商流、物流和資金流，將傳統的政府單一監管轉變為政府組織、行業協會、金融機構和供應鏈上下游主體的協同監管。（二）技術架構。該系統的技術架構模型由數據層、網絡層、共識層、合約層、應用層和可信任數據六個部分組成。數據層為鏈式存儲結構，包含數字身份確認和信用數據驗證，各節點企業信用數據在交叉驗證后存儲于區塊中，為智能合約執行提供數據支持。網絡層由各節點共同組成分布式網絡，各節點之間以點對點的方式連接，鏈上信用數據對各節點公開透明。共識層根據多源征信追溯系統特點，采用委托權益證明（DPOS）共識機制，由授權可信節點進行區塊記賬和區塊驗證。合約層由腳本代碼、跨鏈交互和智能合約組成，腳本代碼可實現區塊鏈系統靈活編程，而跨鏈交互可將系統外有效信用數據引入系統內，輔助智能合約執行。應用層封裝了區塊鏈應用場景，為金融等應用場景預設接入端口，是實現多源征信追溯系統的載體，基于跨鏈交互的分布式聯盟鏈輔助數據部署調用，并通過區塊鏈瀏覽器實現信用追溯和數據可視化。可信任數據包括數據的驗證、上鏈、存儲、更新和共享，基于共識機制驗證數據，可信數據經全網播報確認后存儲于區塊中，進而消除數據壁壘，促成多源信息共享。（三）考慮角色特征的智能合約設計。基于區塊鏈征信框架中各參與組織的不同角色特征，嵌入智能合約進一步規范系統內信用協調機制，形成以物流網絡為主干的信用體系。同時，系統內所有組織共同制定中小物流企業信用評級標準，各組織將擬定好的信用合約條款以代碼形式嵌入系統，利用區塊鏈中真實信用數據計算評級結果，并依據中小物流企業當前信用行為實時調整信用評級，克服傳統征信中由于信息突變造成評級結果失真的問題。征信系統可嵌入智能合約類型如表1所示。（四）基于區塊鏈瀏覽器的信用追溯為全面了解征信主體信用動態發展趨勢，采用區塊鏈瀏覽器（見圖2）實現信用數據追溯可視化。區塊鏈瀏覽器可詳細查詢每一個區塊的確認過程及各節點之間信用流轉情況，為系統外用戶提供信息交互渠道。信用數據經數據端口被查詢調用，中小物流企業信用歷史通過信用圖譜以網絡譜系圖的形式形成可視化界面，進一步通過動態預測模型產生信用預測。黑名單中羅列長周期嚴重失信物流企業，五年之內不再對其進行信用評估，在失信懲戒期結束后重新評估其信用狀態。

三、基于區塊鏈技術征信的優勢

區塊鏈技術使用加密鏈式區塊結構來驗證與存儲數據，利用分布式節點共識算法來生成和更新數據，利用智能合約來編程和操作數據［19］。其具有可靠開放、信息透明、不可更改及不可逆轉等特性［20］?；谏鲜鎏匦?，本文所構建的中小物流企業多源征信追溯系統具有以下五大優勢。（一）企業隱私安全。數據在存儲、使用的過程中，通過區塊鏈加密技術對數據進行加密脫敏處理，不泄露中小物流企業核心信息，保證數據安全，而哈希函數生成的數字簽名可以確保數據不被篡改。數據傳輸過程中通過公鑰生成加密文件，數據的私鑰只有數據所有方擁有，保證源數據由節點企業自身掌控。（二）數據動態多維。區塊鏈技術將線下供應鏈數據化，并對有效數據實時更新存儲，在征信系統中實現全供應鏈數據采集，為完備的中小物流企業信用評級畫像提供多維動態數據。伴隨著征信系統的發展，不斷有新的供應鏈體系加入區塊鏈網絡，多條供應鏈交織成為信用網絡，最終形成全覆蓋式的信用圖譜。（三）征信數據真實。區塊鏈技術特有的去中心化存儲，不依賴于某個中心化節點，利用可信技術將所有信息公開記錄在“公共賬本”中，鏈上數據具有時間戳且不可篡改，基于區塊鏈征信框架進一步形成多源交叉驗證。如中小物流企業財務數據，原來僅采信于企業自身提供的數據而易造成虛假問題，但通過區塊鏈可以實現供應鏈內的數據驗證，結合其上下游企業數據來確定這筆財務數據是否真實。（四）信用數據追溯。數據追溯的本質是信息傳遞，而區塊鏈本身也是信息傳遞，區塊鏈上任意一條數據都可通過鏈式結構追溯其本源。這與中小物流企業業務信息傳遞存在高度耦合，信息經上游服務商—中小物流企業—下游客戶逐步傳遞，是一個以時間為順序的流程化系統，通過區塊鏈可以實現中小物流企業信用數據的流程化追溯。（五）動態評級機制。通過智能合約將多方共同參與的評級機制以代碼形式嵌入區塊鏈中，基于系統中信用數據的動態性和區塊鏈的自治性，可以使系統在無人為干預的情況下自動識別中小物流企業動態信用趨勢，實時動態調整信用評級。系統內形成具有實際意義的信用評級共識，促進物流行業建立征信評級標準。

四、結語

本文在分析中小物流企業征信所存在問題的基礎上，提出將區塊鏈技術融入中小物流企業征信，構建了基于區塊鏈技術的中小物流企業多源征信追溯系統。該系統具有保護數據隱私、數據動態多維、征信數據真實、信用數據可追溯等優勢，將傳統中心化的靜態孤立征信體系轉變為去中心化的動態多維征信體系。在這一體系中，企業失信成本和守信效益被放大，中小物流企業信用缺失行為得到明顯改善，進而有效破解制約現代物流行業發展的瓶頸問題。但由于區塊鏈技術研究尚處于初步發展階段，在各領域中的應用還在逐步探索。本文期望能為區塊鏈技術在中小物流企業征信中的應用提供解決方案，為后續研究提供參考思路。

作者:劉若陽 申威 唐長虹 單位:北京物資學院 物流學院，北京