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【摘要】在新經濟形勢下，我國金融行業的競爭越來越激烈，不僅要面對國內金融機構之間的相互競爭，還要和國外的金融行業展開競爭。為了突出我國金融行業的競爭力，使其在國際上占有一席之地，必須要加強對于金融機構的創新與風險管控，從而盡可能規避風險并促進金融行業的健康發展。為了更好的實現這一目標，本文首先分析了新經濟形勢下金融創新的特點，之后具體論述了金融機構的創新所產生的風險，最后提出了金融風險管控的方法。

【關鍵詞】新經濟形式；金融機構創新；風險管控

隨著市場經濟體制的進一步完善，傳統金融機構管理模式已無法滿足更高的要求，因此，金融機構的改革與創新刻不容緩。但是，創新給金融機構帶來機遇的同時也面臨著更大的挑戰，創新代表著新興事物的出現與發展，那么其中具有的不確定性因素也會提高，就會加大金融機構所面臨的風險。因此，金融機構在創新的同時要對風險做好管控與防護，從而促進我國金融行業更加長遠的發展。

一、新經濟形勢下金融機構創新的特點

（一）金融業務多樣化。自改革開放以來，人民的生活水平不斷得到提高，理財觀念也逐漸發生了轉換，人民把目光轉向于各種理財項目上面，使得理財機構紛紛推出了各種新型業務。此外，國家對于金融機構的創新也表示了大力支持。在2019年發改委的《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》中提出，鼓勵地方政府出臺“信易貸”支持政策，幫助支持中小企業，鼓勵金融機構信用良好的中小微型企業創新續貸方式，降低這些企業貸款周轉成本。商業銀行的數量也在逐漸增加，同時也給金融市場帶來豐富多彩的業務。隨著科學技術的發展，使得理財業務也得到了發展。現代人們大多將少量的資金存入手機軟件中，不僅使用方便，還可以獲得一定的利息。（二）金融活動逐漸趨于國際化。金融行業想要在國際中取得一席之地，需要提升國家經濟水平，將金融活動推向世界。隨著我國經濟的不斷發展，經濟實力的整體提升，國家可以引導國內資金轉向國際市場，為我國金融行業走向國際奠定基礎。“一帶一路”是讓中國企業走向國際市場的政策，加強中國與一帶一路參與國家的經濟交流，最終促進國民經濟的發展。（三）金融交易方式便捷化。近年來，隨著科技與信息技術的高速發展，使得金融交易方式變得更加便捷，人民可以借助于手機就可以完成支付、自助辦理業務等活動。從前農民領取相關補助金需要到地方信用社，非常的麻煩，而如今他們只需要花幾分鐘的時間到村中的金融綜合服務臺就可以領到補助金。此外，金融綜合服務平臺還可以存款、充話費、交電費，大大便利了農民的生活。

二、金融機構創新帶來的風險

金融創新使得市場經濟得到迅速發展，給經濟帶來活力的同時也承受著巨大的風險，主要表現在以下幾個方面：（一）金融機構自主性不強。由于我國金融行業管理的特殊性，即使金融機構積極采取創新，獲得了一定的自主性，但是在面對一些比較大的風險時，還是需要國家的扶持。因為我國金融機構的發展難以突破“產、權、債”的限制，對于市場的定位沒有其他國家清晰，這就使得自身無法得到進一步的發展。此外，這種限制還使得金融機構在面臨風險時無法自主調動各類資源加強對風險的防范，最終導致金融機構沒有抵抗強大風險的能力。（二）金融機構內部權責界限不明。金融機構提高其抵抗風險的能力，還需要做好內部權責制度。只有完善了權責制度，在遇到風險時，工作人員才能迅速各司其職做好應對措施。但是隨著金融機構的創新，金融業務逐漸多樣化，其內容權責體制卻未能得到發展，其弊端逐漸顯現出來了。比如有的金融機構中的財務人員配備不合理，造成了“一人當班獨擋一面”的情形，而正規財務部門應該包括會計、出納、審核人員，做到職責分明、相互監督的作用。（三）金融產品不夠完善。金融機構的創新代表著金融產品的多樣化發展，但是這些產品的發展大多是為了迎合市場的需求，忽視了對其產品性能的考慮。在投入市場后，雖然在短期時間內獲得了明顯的效益，但卻禁不起時間的考察，最終無法獲得較好的收益。其次，一些產品的研發只是沿襲了傳統的產品，缺乏真正的創新，使其對市場的適用性不高。因為這些科研人員在研發產品時，并沒有對市場進行考察，使得最終研發出的產品不具備競爭力。（四）金融科技與信息技術不配對金融科技的發展促進金融機構的進一步發展，但是也帶來了巨大的風險。目前我國信用體現還不夠完善、網絡中有關金融交易的法律制度也不夠完善，所以導致在交易過程中面臨著巨大的風險。可能會使得一些不法分子進行非法集資、惡意騙貸、捐款跑路等行為，對網民的財產安全造成巨大的威脅。

三、基于新經濟形勢下加強金融機構風險管控的措施

（一）加強對金融機構的監管力度。想要金融機構在競爭如此激烈的市場中突出重圍，想要金融機構能夠獨立抵抗金融風險，就必須要加強對金融機構的監管力度。政府要肩負起對金融機構創新工作的監督工作，為金融機構提供更大的支持，逐步恢復金融機構的自主權，讓金融機構在法律的范圍內更好的創新與發展。政府可以采取多項措施，全面完善金融風險管理的措施，當遇到金融風險時能做到及時發現、立即解決。同時，政府要細化責任，將每一個監管環節都落實到位。政府可以學習國外比較完善的監管體系，并取其中適合中國國情的方法，探索出符合中國國情的金融風險監管體系，從而為金融行業的深入發展做出貢獻。對于金融機構本身而言，要積極創新，利用先進的科學技術與靈活的管理機制，讓金融機構的發展取得更大的進步。（二）完善金融科技管理體系。首先起動金融科技創新監管制度，應用信息公示、商品公示公告、相互監管等柔性管理方法，正確引導具有金融機構在依規合規管理、維護消費者權利的前提條件下，創新金融服務項目管理提升，構建安全性、普慧、對外開放的金融科技發展趨勢自然環境。其次要將金融科技商品列入國家統一實行的驗證管理體系，以規范落地式執行為方式，加強金融科技安全性與質量控制。再針對不同業務、不同技術、不同機構的共性特點，明確金融科技創新應用應遵循的基礎性、通用性、普適性監管要求，劃定金融科技產品和服務的門檻和底線。可以防止金融科技出現互聯網金融類的失控局面。采用手段可以運用數字化監管協議、智能風控平臺等監管科技手段，推動金融監管模式由事后監管向事前、事中監管轉變，有效解決信息不對稱問題，消除信息壁壘，緩解監管時滯，提升金融監管效率。最后針對“事前、事中、事后”監管，事前抓好源頭管控，落實主體責任，強化內部管控和外部評估，嚴把金融科技創新產品入口關。事中加強協同共治，及時發現金融科技創新產品風險隱患，杜絕存在安全隱患的產品“帶病上線”，筑牢金融科技創新安全防火墻。事后強化監督懲戒，暢通投訴舉報渠道，建立聯合懲戒機制，加強違規懲戒，確保創新產品不突破監管要求和法律法規，不引發系統性金融風險。通過以上諸多手段，不斷建立完善金融科技管理體系，才能將金融風險管理能力將大大提高，保證我國金融行業的長遠發展。（三）加強銀行內部改革。隨著我國金融市場的逐步完善，銀行、投資公司、證券公司等金融機構越來越多，特別是在一些經濟發展的城市，這使得這些城市資金供給過剩，大大增大了這些地區的金融風險。為了解決這一問題，需要銀行優化運行機制，把握好區域經濟的流動，從而能及時對該區域金融風險做出防范。目前我國銀行內部龐雜，機構設置不夠清晰，這就導致其在工作時受到很大的局限性，在面臨一些風險時，不能迅速做出應對措施，從而降低了銀行抵御金融風險的能力。所以，銀行應做好內部體制改革，采用集約化管理方式，合理安排各部分之間的工作，既保證各部門之間各司其職，也令各部門相互約束，從而提升銀行抵抗金融風險的能力。此外，銀行需要積極引進金融風險防控方面的人才，并且設置工作懲罰機制，預防員工消極怠工，對于一些能力低下且不認真的員工，直接辭退，讓更多優秀的人發揮其作用。銀行還可以對開展金融創新的員工提供補助，讓其有足夠的資金開展創新活動，也鼓勵更多的人才投入到創新活動中。銀行要對金融風險管理人才多加重視，采用末尾淘汰的制度，積極調動人才的積極性，為金融風險管理做出實質性貢獻。

四、結束語

金融市場的發展決定著國家經濟的發展，所以，在新經濟形勢下，金融機構的創新與風險監管十分重要。為了更好保證金融市場長遠的發展，需要加強對金融風險的管控，除了上文提到的措施以外，還可以采用嚴格金融市場準入制度、創新經營方式等方法抵御金融風險。總而言之，我們應該將金融創新與風險管控落到實處。

參考文獻：

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[3]黃磊.金融創新與金融風險管理措施初探[J].河北企業,2018(12).

作者:李鵬 單位:遼寧省遼陽市太子青年大街太子河區政府