導語：地方政府金融監(jiān)管論文一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、加強地方政府金融監(jiān)管責任的迫切性

1．多頭監(jiān)管，監(jiān)管責任模糊當前地方金融機構的監(jiān)管主體十分復雜，除大多數(shù)銀行類金融機構和地方性證券公司、保險公司分屬一行三會監(jiān)管外，其他非銀行類地方金融機構的監(jiān)管主體五花八門，多頭監(jiān)管導致監(jiān)管效率極低，狀況百出。一是部分監(jiān)管主體缺乏專業(yè)監(jiān)管能力，監(jiān)管手段落后，大多只是在風險發(fā)生后進行查處，缺乏有效的事前和事中監(jiān)管，對金融風險的認識不足，監(jiān)管責任不明確。二是在多頭監(jiān)管過程中容易出現(xiàn)監(jiān)管空白和重復監(jiān)管的問題，如銀監(jiān)會不承認農村資金合作社的合法性，對農村資金合作社的監(jiān)管責任由省級農業(yè)委員會承擔，非專業(yè)監(jiān)管機構很難對其進行專業(yè)有效的監(jiān)管，使其陷入監(jiān)管真空;而對于農村信用社，各級政府占有股份具有管理權，這又與銀監(jiān)會產生重復監(jiān)管的矛盾。三是某些領域如非法集資監(jiān)管責任不明，一旦出現(xiàn)風險，各監(jiān)管主體相互推卸責任。2．監(jiān)管手段落后，監(jiān)管方式單一目前地方金融監(jiān)管主要以行政手段為主，具體采取行政檢查和行政罰款等措施，對法律手段和經濟手段運用能力不足。這一方面是因為地方性監(jiān)管主體的監(jiān)管人員素質不高，監(jiān)管資源有限;另一方面是因為監(jiān)管立法不足，運用法律手段、經濟手段的意識薄弱。此外，對于互聯(lián)網金融類的金融風險問題，缺乏創(chuàng)新的監(jiān)管手段，運用網絡技術手段進行監(jiān)管的經驗不足［2］。在地方金融監(jiān)管的監(jiān)管方式選擇上，主要是以外部監(jiān)管為主，監(jiān)管方式單一。一是缺乏有效的風險事前識別控制能力，往往在風險發(fā)生之后采取罰款取締等手段;二是缺乏規(guī)范的定量指標體系，難以將風險進行量化，對金融風險的監(jiān)管不科學不嚴謹。三是現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管、日常監(jiān)管與重點監(jiān)管不到位，缺乏合理的監(jiān)管計劃。3．地方政府權責不一致地方政府是地方金融機構發(fā)生風險的第一救助人，我國中央政府明確規(guī)定政府對地方金融風險承擔全部責任，但在金融監(jiān)管方面卻實行中央直接集中管理體制，地方政府對地方金融機構的監(jiān)管權力不夠清晰。第一，對于小額貸款公司、典當行和融資擔保公司之類的地方金融機構，我國缺少對地方政府的法律授權。第二，地方金融辦權力大小不同，有的地方金融辦只作為協(xié)調管理機構，并未對地方性金融機構進行監(jiān)管;而有的地方金融辦則權力過大，甚至能夠控制信貸指標，產生尋租空間［3］。第三，對于其他地方金融機構的監(jiān)管權力按照“誰審批、誰負責”的原則分散到不同的監(jiān)管機構，監(jiān)管范圍、監(jiān)管力度、監(jiān)管效果存在很大差別，又由于金融機構之間存在業(yè)務往來，導致監(jiān)管的權力混亂，各監(jiān)管主體各自為戰(zhàn)，難以正確厘清權責關系。4．縣區(qū)級監(jiān)管單位缺位在現(xiàn)行的地方金融監(jiān)管體制中，“一行三會”的監(jiān)管范圍局限于市級，對于縣區(qū)級及以下地區(qū)很少設立分支機構。一方面，人民銀行雖在縣區(qū)級設立分支機構，但不具備對金融機構的風險管理職責;銀監(jiān)會只在少數(shù)縣區(qū)級地區(qū)設立辦事處，但辦事處機構簡單，人員配置少，而且不具有檢查權，對于縣區(qū)級的金融機構監(jiān)管往往力度很小，有名無實;保監(jiān)會和證監(jiān)會在縣區(qū)級不設立分支機構，只在省級設點，對縣域證券公司和保險公司的監(jiān)管處于空白。另一方面，僅有的縣區(qū)級金融監(jiān)管單位待遇低，工作環(huán)境差，很難留住優(yōu)秀人才，導致縣區(qū)級監(jiān)管人員的素質普遍較低，監(jiān)管能力有限，監(jiān)管效率低。而由于證監(jiān)會和保監(jiān)會在縣區(qū)級并無分支監(jiān)管機構，導致縣區(qū)級的金融監(jiān)管缺乏協(xié)調、聯(lián)動機制，無法進行監(jiān)管信息共享，難以進行全面有效地金融監(jiān)管。5．金融監(jiān)管協(xié)調難度大金融監(jiān)管協(xié)調難度大體現(xiàn)在兩個方面，一是中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調難度大，目前中央政府對地方金融監(jiān)管實行的是垂直監(jiān)管，其地方監(jiān)管分支機構代表的是中央的利益，而地方監(jiān)管機構以地方政府為主導，代表的是地方政府的利益。在尋求地方經濟發(fā)展過程中，中央政府與地方政府容易發(fā)生不一致的情況，這就導致在監(jiān)管過程中中央與地方的協(xié)調難度較大。二是地方各監(jiān)管主體之間監(jiān)管協(xié)調難度大，由于地方監(jiān)管主體過多，各監(jiān)管主體間缺乏信息共享機制和監(jiān)管聯(lián)動機制，因此金融機構間復雜的業(yè)務往來往往導致各監(jiān)管主體各自為戰(zhàn)，無法統(tǒng)一調配資源。地方監(jiān)管主體不全是金融部門，非金融部門對于金融部門的監(jiān)管缺乏有效方法和經驗，監(jiān)管能力的差異容易導致一些風險漏洞，形成區(qū)域性風險。

二、地方政府金融監(jiān)管責任分析

地方政府對于地方金融機構扮演著監(jiān)管者與管理者的雙重角色，這就意味著地方政府除了擔負地方經濟建設和控制金融風險的責任外，還擔負著促進地方金融機構蓬勃發(fā)展的責任。地方政府監(jiān)管者與管理者的身份矛盾直接導致了其在地方金融監(jiān)管中的責任矛盾。

(一)促進地方經濟發(fā)展

促進當?shù)亟洕l(fā)展是地方政府的首要責任，也是地方政府加強金融監(jiān)管、防范金融風險的最根本的目標。地方政府以促進地方經濟發(fā)展為首要金融監(jiān)管責任，其原因在于，經濟的發(fā)展、人民生活水平的提高是提高地方政府競爭力的重要保障，地方金融是地方經濟發(fā)展的重要支撐，對金融進行有效地監(jiān)管、防范金融風險，是地方經濟得以發(fā)展的前提和保障。地方金融發(fā)展越快，對地方經濟的支持力度就越大，同時地方金融的發(fā)展好壞也直接反應了地方經濟的發(fā)展狀況［4］。地方金融監(jiān)管是否有效，地方金融風險是否存在，關系到地方經濟發(fā)展的速度和地方政府的形象及利益。

(二)控制地方金融風險

地方金融風險是指在某一特定的行政區(qū)域內(一般指省級及以下)的金融機構發(fā)展的不確定性而帶來的風險，主要包括流動性風險、市場風險、信用風險等常見風險類型，其風險特征具有區(qū)域性。地方金融風險極易對當?shù)亟洕斐蓢乐氐钠茐模踔習又寥珖a生系統(tǒng)性的金融危機。因此，加強對地方金融機構的監(jiān)管，有效防范地方金融風險十分必要。地方金融機構由于存在盲目發(fā)展現(xiàn)象，加之地方監(jiān)管主體監(jiān)管手段落后、監(jiān)管方式單一和監(jiān)管能力低下，和部分監(jiān)管缺位現(xiàn)象的共同存在，地方政府加強監(jiān)管控制地方金融風險的責任十分艱巨。

(三)促進金融機構發(fā)展

地方政府為促進當?shù)亟洕l(fā)展，在地方金融機構中大多占有股份，具有對金融機構管理的所有權，地方金融機構發(fā)展的好壞，與地方政府的收益休戚相關，因此，地方政府從自身角度出發(fā)還具有促進地方金融機構良性運行、發(fā)展壯大的責任。收益與風險是對立的兩個概念，高收益往往對應著高風險。這就要求地方政府不能盲目地追求地方金融機構的收益，還應保證其收益的可持續(xù)性。地方政府加強對地方金融機構的監(jiān)管，防范地方金融機構風險的發(fā)生，有利于地方金融機構穩(wěn)健運行，不僅為當?shù)亟洕l(fā)展提供更為長久的支持，還能為當?shù)亟洕l(fā)展提供穩(wěn)定的金融環(huán)境。

三、地方政府與監(jiān)管機構的關系

監(jiān)管機構主要是指人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會(簡稱“一行三會”)的監(jiān)管主體，地方政府是指除了“一行三會”之外的監(jiān)管主體。地方政府不僅是監(jiān)管主體也是地方金融機構的股東，與“一行三會”監(jiān)管機構既有相同點，又存在差異。

(一)地方政府與監(jiān)管機構的相同點

地方政府對地方金融的監(jiān)管與監(jiān)管機構對地方金融的監(jiān)管具有相同的監(jiān)管目的，即防范地方金融風險。地方政府包括金融辦、商務廳、財政部等對小額貸款公司、擔保公司等進行監(jiān)管，其目的是防范此類金融機構帶來的金融風險，促進地方金融的穩(wěn)健發(fā)展;而中央的“一行三會”對地方銀行、證券、保險類金融機構進行垂直監(jiān)管，其目的也是防范此類金融機構的金融風險，提高區(qū)域金融安全性，控制系統(tǒng)性風險的發(fā)生為國家經濟的又好又快發(fā)展提供穩(wěn)定的金融環(huán)境。

(二)地方政府與監(jiān)管機構的差異

1．監(jiān)管范圍不同地方政府的監(jiān)管范圍要大于監(jiān)管機構的監(jiān)管范圍。地方政府對地方所有金融機構的金融風險負總責，理論上說地方所有金融機構都屬于地方政府的監(jiān)管范圍;而“一行三會”專業(yè)監(jiān)管機構只對銀行、證券、保險類金融機構進行監(jiān)管。“一行三會”不承認農村資金合作社的合法地位，對小額貸款公司和擔保公司也不進行監(jiān)管。2．監(jiān)管方法不同地方政府對地方金融的監(jiān)管一般采用行政手段，多是行政干預、罰款等措施，缺乏合理的監(jiān)管指標和監(jiān)管方法。專業(yè)監(jiān)管機構通過設置明確的量化監(jiān)管指標，定期對被監(jiān)管單位的資本充足率、不良率進行監(jiān)控，將日常監(jiān)管與重點監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結合，監(jiān)管方法靈活多樣，具有專業(yè)性。3．監(jiān)管體制不同地方政府與監(jiān)管機構的監(jiān)管體制不同。“一行三會”的監(jiān)管采用的是垂直的監(jiān)管體制，即一行三會不受同級政府的控制，其人財物事權全部由上級一行三會控制，獨立于同級地方政府。地方政府的監(jiān)管權力分散于各個部門，是橫向的監(jiān)管體制，各個監(jiān)管主體橫向聯(lián)合，共同成為地方政府監(jiān)管體系。4．監(jiān)管能力不同地方政府與監(jiān)管機構監(jiān)管能力不同。監(jiān)管機構具有專業(yè)的監(jiān)管體系，配備專業(yè)的監(jiān)管人才，在監(jiān)管能力上要高于非金融專業(yè)監(jiān)管機構的地方政府。地方政府掌控地方事務，除金融外還有藥品、食品、安全生產等諸多安全事務需要監(jiān)管，因此地方政府不可能做到監(jiān)管機構一般專業(yè)高效。

四、完善地方政府金融監(jiān)管的措施

(一)建立科學有效的地方金融監(jiān)管體系

1．完善地方監(jiān)管立法完善地方金融監(jiān)管立法是實施有效金融監(jiān)管的基礎，是運用法律手段進行監(jiān)管的前提，我國目前的監(jiān)管立法多是從全國層面進行立法，并未考慮到地方經濟發(fā)展的特殊性。經濟發(fā)達地區(qū)的金融發(fā)展速度較快，金融創(chuàng)新較多，統(tǒng)一的金融監(jiān)管立法極易形成監(jiān)管的一刀切，導致金融抑制和金融自由化兩個極端。此外，地方政府的監(jiān)管地位尷尬，監(jiān)管權力不明確，需要從立法角度對地方政府進行監(jiān)管授權，實現(xiàn)地方政府金融監(jiān)管權力與責任的統(tǒng)一［5］。完善地方監(jiān)管立法需從地方的實際出發(fā)，建立與地方發(fā)展狀況相配套的監(jiān)管法律體系。通過立法，明確地方政府的監(jiān)管權力，區(qū)分地方政府和中央政府之間、地方政府和監(jiān)管機構之間監(jiān)管權力的劃分，明確地方政府監(jiān)管主體的監(jiān)管職能，規(guī)范地方政府監(jiān)管的手段與方式，做到地方政府金融監(jiān)管有法可依。地方政府監(jiān)管立法可以是全國人大立法賦予地方政府的監(jiān)管權力，也可以是各地方人大進行立法賦予地方政府監(jiān)管權力。2．建立統(tǒng)一監(jiān)管主體當前地方政府的金融監(jiān)管分散于多個部門，小額貸款公司由金融辦負責，擔保公司由財政廳負責，融資租賃公司卻由商務廳管理，由于金融業(yè)務往來的密切性，分散監(jiān)管給地方政府的金融監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)。各部門的監(jiān)管手段、監(jiān)管方式和監(jiān)管力度、監(jiān)管水平存在差異，導致地方政府的金融監(jiān)管存在重復監(jiān)管和監(jiān)管空白同時存在的局面，只有建立統(tǒng)一的監(jiān)管部門，將這些類似的金融機構進行統(tǒng)一監(jiān)管，規(guī)定其行業(yè)準入與退出門檻，才能實現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管，營造公平競爭氛圍。地方政府應設立地方金融監(jiān)管局，對地方“一行三會”監(jiān)管范圍之外的如小額貸款公司、擔保公司、融資租賃公司以及無人監(jiān)管的非法集資進行監(jiān)管，建立統(tǒng)一的監(jiān)管指標但可根據(jù)行業(yè)特殊性對其資本充足率和壞賬率進行監(jiān)管。地方金融監(jiān)管局主要負責制定統(tǒng)一的監(jiān)管制度，將地方人大的立法細化、可執(zhí)行化，統(tǒng)攬地方金融監(jiān)管大權，與一行三局進行有效配合，信息共享，共同監(jiān)管地方金融機構。3．運用科學監(jiān)管手段目前地方政府對地方金融機構的監(jiān)管多以行政干預、罰款為主，缺少對法律手段和經濟手段以及網絡技術手段的運用。行政手段見效快，但是不利于市場的有效運轉，容易掩蓋市場的潛在矛盾。在當前地方金融機構盲目發(fā)展、金融創(chuàng)新不斷更新、金融與網絡更加緊密結合的背景下，單獨使用行政手段而忽視其他監(jiān)管手段，特別是網絡技術手段，難以對地方金融風險進行有效監(jiān)管，因此，新時期必須根據(jù)發(fā)展的實際情況運用科學的監(jiān)管手段。應將行政手段與法律手段、經濟手段和網絡技術手段結合起來。一是要運用法律手段，根據(jù)地方監(jiān)管法律法規(guī)實施監(jiān)管使地方金融機構按照法律要求規(guī)范自身行為。二是運用經濟手段，用價格、稅收等手段對地方金融機構進行調控。三是運用網絡技術手段利用計算機網絡技術，對具有線上業(yè)務的地方金融機構進行實時監(jiān)控，確保能獲得及時準確的監(jiān)管信息，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本。4．增加多種監(jiān)管措施當前金融自由化與金融安全的矛盾不斷突出，依靠單一的監(jiān)管方式、有限的監(jiān)管措施對地方金融風險進行事后的風險查處已經不能滿足金融支持經濟發(fā)展的要求。在監(jiān)管方式上，地方金融監(jiān)管主要采用外部監(jiān)管，忽略了社會監(jiān)督和行業(yè)自律的重要性;在監(jiān)管流程上，地方金融監(jiān)管往往重視日常監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管，未將日常監(jiān)管與重點監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管結合起來，造成了地方金融監(jiān)管活動的滯后性和局限性。應在規(guī)范監(jiān)管流程的基礎上，將事前、事中和事后監(jiān)管結合起來，對地方金融機構運行中的不規(guī)范和不合理現(xiàn)象進行實地核查，對異常現(xiàn)金流進行跟蹤監(jiān)督;對地方金融機構中的特定事項安排專項核查，做好數(shù)據(jù)匯總工作;不斷加大監(jiān)管力度，完善制定監(jiān)管計劃、日常監(jiān)管分析和風險評估工作;設立監(jiān)管量化指標，定期對地方金融機構完成指標情況進行核查;建立監(jiān)管獎懲機制，對超額完成指標單位給予獎勵，對未完成指標單位進行處罰。5．加強縣區(qū)金融監(jiān)管縣區(qū)金融是地方金融的重點組成部分，是國民經濟發(fā)展的基礎，是風險監(jiān)控的關鍵，卻是地方金融監(jiān)管的薄弱環(huán)節(jié)。縣區(qū)金融占地方金融的90%以上，中小企業(yè)和民間融資大多集中于縣區(qū)，縣區(qū)金融監(jiān)管問題對于地方金融監(jiān)管乃至全國金融監(jiān)管都是至關重要的一環(huán)。隨著城鎮(zhèn)化的不斷推進，縣區(qū)金融監(jiān)管稱為當前亟待解決的大問題。地方金融監(jiān)管長期忽略縣區(qū)金融，對縣區(qū)金融的監(jiān)管往往有名無實，縣區(qū)金融大多處于監(jiān)管空白狀態(tài)。解決縣區(qū)金融監(jiān)管不足的關鍵措施在于:一是將銀行、證券、保險類金融機構的監(jiān)管權集中于中央銀行。從成本的角度考慮，銀行在縣區(qū)較少設有辦事處，證監(jiān)會和保監(jiān)會只在省級設立分支機構，只有人民銀行在縣區(qū)設有分支，因此，將該類金融機構的監(jiān)管統(tǒng)一于人民銀行是合理的選擇;二是將小額貸款公司、擔保公司包括民間融資類的監(jiān)管權下放到縣區(qū)金融監(jiān)管辦公室，縣區(qū)金融監(jiān)管辦公室作為地方金融監(jiān)管局的直屬分支機構，可以由原金融辦轉化而來。

(二)增進地方政府與監(jiān)管機構協(xié)調監(jiān)管

1．明確地方政府和監(jiān)管機構權力與責任地方政府應成立金融監(jiān)管局，主要負責銀行、證券和保險之外的金融行業(yè)的監(jiān)管，在具體設置上，除配備小額貸款公司、擔保公司、融資租賃公司等常規(guī)金融機構的監(jiān)管人員外，還應對民間融資、高利貸、非法集資以及金融創(chuàng)新行為配備專門的監(jiān)管人員進行監(jiān)管;監(jiān)管機構對銀行、證券、保險類金融機構進行監(jiān)管。2．設立以地方政府為核心的金融風險聯(lián)合調查小組應設立以地方政府為核心，金融監(jiān)管局牽頭，聯(lián)合一行三會的地方金融風險調查小組，做到監(jiān)管資源的橫向聯(lián)合、發(fā)揮監(jiān)管合力，對跨部門或者牽涉較大的地方金融風險案件進行聯(lián)合調查，這種橫向的協(xié)作聯(lián)合是中央監(jiān)管機構垂直管理體制的有益補充。地方政府應在其中發(fā)揮牽頭作用，真正將獨立于地方政府的監(jiān)管資源配合用好［6］。3．建立監(jiān)管信息共享機制，實現(xiàn)地方監(jiān)管聯(lián)動機制地方政府的金融監(jiān)管局應與專業(yè)監(jiān)管機構建立監(jiān)管信息共享機制，對于交叉金融風險進行及時、全面地識別和度量。地方政府要發(fā)揮屬地優(yōu)勢，監(jiān)管機構發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，二者要實現(xiàn)優(yōu)勢互補、信息共享;建立金融風險數(shù)據(jù)庫并授權地方政府金融監(jiān)管局與監(jiān)管機構兩個終端同時更新和下載信息，做到實時信息溝通，增強監(jiān)管合力，增加監(jiān)管協(xié)同效應。近年來因地方金融監(jiān)管不到位而導致地方金融風險頻發(fā)，地方政府作為地方金融風險的總負責人要承擔全部責任，但是法律卻并未賦予地方政府相應的監(jiān)管權力，地方金融監(jiān)管存在諸多弊端和薄弱環(huán)節(jié)。當前應從立法的角度授予地方政府明確的監(jiān)管責任與權力，統(tǒng)一地方監(jiān)管主體，加強地方政府與專業(yè)監(jiān)管機構的聯(lián)系與合作，建立和完善地方金融監(jiān)管體系，防范區(qū)域性金融風險。

作者：陸岷峰王虹單位：南京財經大學金融學院