導(dǎo)語(yǔ)：國(guó)際視角下的金融監(jiān)管論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、全球金融監(jiān)管體制的國(guó)外經(jīng)驗(yàn)及其借鑒

1.美國(guó):雙線多頭金融監(jiān)管體制。這種監(jiān)管模式的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管專門化，可以有效地防止金融壟斷，同時(shí)結(jié)合存款保險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)信息披露制度的輔助作用，起到較好的監(jiān)管作用。但是在金融自由化與全球化、與金融市場(chǎng)內(nèi)部的不斷創(chuàng)新的雙重作用下，新生的金融衍生品不斷進(jìn)入市場(chǎng)，這種監(jiān)管體制也暴露出了一些問(wèn)題。首先是金融監(jiān)管內(nèi)容存在重復(fù)交叉，這將會(huì)造成資源的嚴(yán)重浪費(fèi);其次，由于存在聯(lián)邦和地方兩級(jí)的多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)管成本過(guò)高而效率低;再次，機(jī)構(gòu)之間職能難以協(xié)調(diào)，監(jiān)管沖突頻發(fā)，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間信息不流通和不對(duì)稱更容易形成監(jiān)管真空，如果沒(méi)有對(duì)監(jiān)管目標(biāo)進(jìn)行清晰的界定，其監(jiān)管效果反而會(huì)比分業(yè)監(jiān)管更加低下;最后，混業(yè)的監(jiān)管機(jī)制容易造成官僚主義，并進(jìn)而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)［1］。

2.英國(guó):統(tǒng)一式金融監(jiān)管體制。英國(guó)的金融監(jiān)管體制最明顯的特點(diǎn)是統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合，在監(jiān)管職能高度集中的同時(shí)，金融行業(yè)對(duì)于自己的業(yè)務(wù)管理也有著比較大的自決權(quán)。隨著金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的復(fù)雜化，英國(guó)原統(tǒng)一的監(jiān)管部門金融服務(wù)監(jiān)管局(FSA)拆分為審慎監(jiān)管局和金融行為監(jiān)管局作為金融監(jiān)管的執(zhí)法機(jī)構(gòu)，并設(shè)立金融政策委員會(huì)統(tǒng)一指導(dǎo)兩者工作［2］。實(shí)踐顯示，英國(guó)的金融監(jiān)管體制改革是緊隨國(guó)情的變化，有利于保障金融安全與穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)利。英國(guó)的金融體制是比較成功的，倫敦是世界公認(rèn)的具有良好監(jiān)管機(jī)制的金融中心［3］。英國(guó)的這種監(jiān)管模式有效地防止了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，高度重視和強(qiáng)化宏觀方面的監(jiān)管指導(dǎo)，很好地解決了監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管空白的問(wèn)題，有效地避免金融控股公司存在所造成的監(jiān)管難題，也更好地解決了金融創(chuàng)新帶來(lái)的安全隱患，同時(shí)也減少了監(jiān)管成本，提高了監(jiān)管效率。在宏觀上各個(gè)業(yè)務(wù)部門的監(jiān)管信息予以共享，信息暢通得以保障，監(jiān)管人員全面地了解金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)更加便捷，從整體上促進(jìn)了英國(guó)金融業(yè)的和諧穩(wěn)定與發(fā)展。英國(guó)還建立了相關(guān)的存款保險(xiǎn)制度，對(duì)于銀行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)先予以防范，與金融風(fēng)險(xiǎn)信息披露制度相互配合，保障金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。但是同時(shí)英國(guó)的金融監(jiān)管體制也存在金融監(jiān)管的權(quán)力高度集中于金融政策委員會(huì)，容易發(fā)生權(quán)力的濫用，高度集權(quán)化帶來(lái)的金融壟斷等一系列問(wèn)題。

3.澳大利亞:雙峰式金融監(jiān)管體制。澳大利亞金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是以雙峰監(jiān)管模式展開的，由審慎監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)對(duì)儲(chǔ)蓄存款、保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金進(jìn)行監(jiān)管，證券投資委員會(huì)負(fù)責(zé)維護(hù)市場(chǎng)誠(chéng)信和保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，阻止人為操縱市場(chǎng)以及不公平競(jìng)爭(zhēng)等，維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定。澳大利亞的這種監(jiān)管模式的優(yōu)勢(shì)首先體現(xiàn)在，一方注重風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)和管理，另一方注重監(jiān)督行為的披露，通過(guò)金融信息交流與披露機(jī)制，有效地聯(lián)結(jié)審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，確保金融體系的穩(wěn)定性;同時(shí)又通過(guò)建立存款保險(xiǎn)制度，給消費(fèi)者權(quán)利以足夠保護(hù)。同時(shí)這種模式中兩方機(jī)構(gòu)各自的監(jiān)管職責(zé)分工明確，對(duì)于可能的共同監(jiān)管領(lǐng)域由于部門因素產(chǎn)生的交叉、真空現(xiàn)象予以良好的規(guī)避。同時(shí)也形成了一定的制衡機(jī)制，避免道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，是對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管兩種模式總結(jié)基礎(chǔ)上的一種改進(jìn)模式［4］。但是這種雙峰監(jiān)管的模式也有其先天性的不足，首先這種模式依舊沒(méi)有解決出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管的情況下造成的管理成本上升和效率下降的問(wèn)題。其次也不能很好地平衡雙峰之間的利益格局問(wèn)題。

4.借鑒國(guó)際金融監(jiān)管體制的經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)對(duì)于美、英、澳三國(guó)金融監(jiān)管體制的分析，借鑒其他國(guó)家金融監(jiān)管模式轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)，為我國(guó)金融監(jiān)管體制改革尋找一條穩(wěn)定健康的新路徑。首先，在全球金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)下，保障金融業(yè)內(nèi)部監(jiān)管與發(fā)展目標(biāo)之間的協(xié)調(diào)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式，是金融監(jiān)管體制改革的第一要義，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)不能滿足金融業(yè)的發(fā)展需求，統(tǒng)一但有區(qū)別的監(jiān)管模式逐步成為國(guó)際社會(huì)的主流。通過(guò)建立一個(gè)宏觀的金融監(jiān)管指揮機(jī)構(gòu)，全面統(tǒng)籌各金融監(jiān)管部門的職權(quán)。其次，隨著金融自由化與一體化的高速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)變得日益嚴(yán)峻，各國(guó)都在探索防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，而建立存款保險(xiǎn)制度和金融風(fēng)險(xiǎn)信息披露制度是防范金融風(fēng)險(xiǎn)比較典型的做法。再次，隨著全球金融自由化的發(fā)展，在加強(qiáng)金融監(jiān)管力度的同時(shí)，各國(guó)都注意到了市場(chǎng)的自我管理對(duì)于金融發(fā)展的良性作用，特別強(qiáng)調(diào)將行業(yè)自律作為機(jī)構(gòu)型金融監(jiān)管的補(bǔ)充，將金融風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽之中，這是全球金融監(jiān)管模式發(fā)展的新著眼點(diǎn)。最后，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化的進(jìn)程，各國(guó)金融業(yè)發(fā)展逐步趨于同質(zhì)化，在這樣的大環(huán)境下，國(guó)際社會(huì)對(duì)于各國(guó)本土的金融監(jiān)管體系的發(fā)展有著求同存異的新要求，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管問(wèn)題的交流與溝通，以逐步縮小各國(guó)監(jiān)管模式不同對(duì)于金融全球化的阻力。

二、我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管體制所存在的問(wèn)題

中國(guó)自加入WTO以來(lái)，已經(jīng)形成了“一行三會(huì)”的監(jiān)管模式，即保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的主要監(jiān)管體系，另外國(guó)家還設(shè)立多個(gè)金融監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)分別實(shí)施監(jiān)管［5］。但是當(dāng)前的金融監(jiān)管模式仍然不能很好地與我國(guó)蓬勃發(fā)展的金融業(yè)格局相適應(yīng)，依然存在著諸多問(wèn)題，通過(guò)對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行梳理，尋找一條適合我國(guó)本土金融業(yè)發(fā)展的金融監(jiān)管體制改革路徑，是十分必要的。1.交叉性業(yè)務(wù)監(jiān)管重復(fù)或缺位。為了更好地統(tǒng)一和綜合監(jiān)管金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)于2004年共同簽署了《金融監(jiān)管分工合作備忘錄》，由此，中國(guó)金融監(jiān)管形成了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管模式，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管、相互合作的模式［6］。隨著國(guó)內(nèi)大量金融控股公司的出現(xiàn)和外資金融機(jī)構(gòu)的不斷涌入，我國(guó)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式已受到挑戰(zhàn)。一方面金融控股公司與外資金融機(jī)構(gòu)大都實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，它們同時(shí)涉足銀行、保險(xiǎn)、證券等多個(gè)金融領(lǐng)域，且各業(yè)務(wù)之間聯(lián)系極為緊密，同時(shí)金融控股公司的興起與發(fā)展使中國(guó)銀行與其他實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)間的界限變得越發(fā)模糊不清。而另一方面，我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間職責(zé)界限不清，雖然成立了三方聯(lián)席會(huì)議這一溝通機(jī)制，但該機(jī)制并沒(méi)有起到有效的溝通與交流的作用，在金融監(jiān)管過(guò)程中出現(xiàn)的執(zhí)行困難問(wèn)題依然嚴(yán)峻。這兩個(gè)方面相互作用導(dǎo)致我國(guó)金融監(jiān)管模式出現(xiàn)了真空地帶，產(chǎn)生了不少的監(jiān)管漏洞，并且同時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管過(guò)程脫節(jié)、多頭監(jiān)管和分散監(jiān)管等諸多問(wèn)題。各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)方面多從自身利益考慮，相互推諉監(jiān)管職責(zé)與相互爭(zhēng)奪監(jiān)管權(quán)力，因此，時(shí)常發(fā)生糾紛。2.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律性較弱。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)雖然也有一整套的內(nèi)部控制制度，但是在現(xiàn)實(shí)的工作中并沒(méi)有效果，甚至有些形同虛設(shè)。有關(guān)調(diào)查顯示，銀行因自身經(jīng)營(yíng)管理不善形成的不良資產(chǎn)約占40%以上，可見(jiàn)由于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)管不善導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)增加的形勢(shì)是非常嚴(yán)峻的。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管由于主要依靠金融機(jī)構(gòu)的自覺(jué)，主觀因素介入較多，易產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)。但這種企業(yè)內(nèi)部自發(fā)的監(jiān)管行為，也具有監(jiān)管成本低、監(jiān)管質(zhì)量好等優(yōu)點(diǎn)，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)可以很好地防范，還是存在較大的發(fā)展空間。行業(yè)自律與機(jī)構(gòu)監(jiān)管兩種金融管理手段相互協(xié)作，互相補(bǔ)充，才能更好地維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定與安全［7］。3.缺乏有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。我國(guó)金融業(yè)起步較晚，相關(guān)的監(jiān)管配套機(jī)制并不健全，給我國(guó)金融監(jiān)管體制的改革造成了一定的阻力。為了保障銀行業(yè)的安全，防范銀行業(yè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，以英國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛建立起存款保險(xiǎn)制度，目前，我國(guó)在這一制度上還是空白。我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)主要是以國(guó)家信用作為其發(fā)展的隱性擔(dān)保，國(guó)家通過(guò)對(duì)銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行注資來(lái)保障其發(fā)展的穩(wěn)定，但整個(gè)擔(dān)保機(jī)制的運(yùn)作缺乏制度約束，運(yùn)作過(guò)程也不透明，難以對(duì)銀行和存款人形成有效的保護(hù)，不能產(chǎn)生良好的市場(chǎng)預(yù)期。同時(shí)，各監(jiān)管主體之間也不能對(duì)各自工作中所收集的金融風(fēng)險(xiǎn)信息予以有效的交流并向社會(huì)披露。雖然我國(guó)早就有監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議這一制度，但是，監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的性質(zhì)只是議事機(jī)構(gòu)，其權(quán)威和工作效率都不高。這一制度在很大程度上是部門之間利益協(xié)調(diào)的產(chǎn)物，并不能將各金融部門所掌握的金融風(fēng)險(xiǎn)信息予以有效的整合，當(dāng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，并沒(méi)有形成多部門協(xié)同處理、化解風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)機(jī)制。

三、完善我國(guó)本土金融監(jiān)管體制的路徑選擇

自中國(guó)加入WTO以來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)逐步加快，金融風(fēng)險(xiǎn)在中國(guó)發(fā)生的概率逐步提高，伴隨著金融業(yè)的不斷創(chuàng)新，以電子商務(wù)為代表的新金融產(chǎn)品所占比重日益增加，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。但由于我國(guó)只是處于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的初步發(fā)展階段，整個(gè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的體系構(gòu)建深度和廣度都不足，因此中國(guó)要實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管有著重重困難需要克服。但隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，建立健全統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已成一種必然。在體制改革的過(guò)程中，既要防止監(jiān)管越位，又要防止監(jiān)管真空，同時(shí)結(jié)合我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，穩(wěn)步地推動(dòng)我國(guó)金融監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)型，避免突然的監(jiān)管模式變動(dòng)所帶來(lái)的動(dòng)蕩，充分立足具體國(guó)情，尋找出一條符合我國(guó)本土金融業(yè)發(fā)展的路徑。

1.穩(wěn)步推進(jìn)金融監(jiān)管模式向綜合監(jiān)管模式轉(zhuǎn)型。針對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在交叉和真空的問(wèn)題，短期內(nèi)進(jìn)行大范圍的改革是行不通的，如果過(guò)于急促反而會(huì)適得其反，所以在短期內(nèi)我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍是“一行三會(huì)”的監(jiān)管模式，這也與我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展階段相吻合。當(dāng)前應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融市場(chǎng)逐步開放的步伐，以兩步走的方式，穩(wěn)步推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管模式向綜合監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。第一步，在現(xiàn)有“一行三會(huì)”監(jiān)管模式的基礎(chǔ)上，針對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)的監(jiān)管真空與監(jiān)管重復(fù)的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)理清各機(jī)構(gòu)職責(zé)所在，明確具體行業(yè)的監(jiān)管主體，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌各機(jī)構(gòu)的工作內(nèi)容，協(xié)調(diào)其內(nèi)部履行監(jiān)管職能時(shí)可能存在的矛盾，消除混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管漏洞逃避監(jiān)管的可能。這樣的模式既符合“漸進(jìn)式”的金融監(jiān)管體制改革思路，又可以為以后建立統(tǒng)一但有區(qū)別的金融監(jiān)管模式積累必要的經(jīng)驗(yàn)，奠定制度基礎(chǔ)。第二階段，將原有的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)務(wù)院的金融監(jiān)管委員會(huì)，整合“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管職權(quán)，削減央行具體的金融監(jiān)管職能，將原有的“三會(huì)”改制為金融監(jiān)管委員會(huì)下屬的職能局，在金融監(jiān)管委員會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)指揮的基礎(chǔ)上，施行統(tǒng)分結(jié)合的監(jiān)管模式。金融監(jiān)管委員會(huì)將根據(jù)“三局”的監(jiān)管職能與相關(guān)金融產(chǎn)品的功能確定三部門的監(jiān)管范圍，最大限度地提高監(jiān)管效能。

2.建立切實(shí)可行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻發(fā)，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范已成為金融監(jiān)管的重中之重，建立完善的存款保險(xiǎn)制度、防范流動(dòng)性危機(jī)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)是金融監(jiān)管體制改革的迫切需求。首先，建立法定的職能明確的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是構(gòu)建存款保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)性任務(wù);其次，要明確存款保險(xiǎn)的適用范圍，對(duì)國(guó)內(nèi)的股份制銀行、城市商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄及信用合作社以及在國(guó)內(nèi)開展人民幣存款業(yè)務(wù)的外資銀行，都應(yīng)要求其參與存款保險(xiǎn);再次，要建立相關(guān)的銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤，實(shí)行差別化的保險(xiǎn)費(fèi)率;最后，建立相關(guān)的退出機(jī)制，抑制金融業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)的積累，穩(wěn)定銀行體制的運(yùn)行。通過(guò)構(gòu)建存款保險(xiǎn)制度，防范銀行危機(jī)，保護(hù)存款者利益，給我國(guó)銀行業(yè)營(yíng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)、高效經(jīng)營(yíng)的環(huán)境，同時(shí)作用于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行加快解決不良資產(chǎn)的步伐，提高我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。在建立存款保險(xiǎn)制度的同時(shí)，我國(guó)也要建立金融風(fēng)險(xiǎn)信息交流制度，推動(dòng)金融監(jiān)管主體之間的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)信息共享程度，作用于具體機(jī)構(gòu)監(jiān)管決策科學(xué)性與準(zhǔn)確性的提高。一是要完善各部門內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)信息采集制度與部門之間的金融風(fēng)險(xiǎn)信息交換制度，二是要通過(guò)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)將所收集的金融風(fēng)險(xiǎn)信息予以整合，并制定定期金融風(fēng)險(xiǎn)信息制度，通過(guò)媒體與官方渠道，集中向各監(jiān)管部門和社會(huì)公眾披露相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)信息，提高信息透明度。通過(guò)這些手段，在監(jiān)管過(guò)程中及時(shí)地發(fā)現(xiàn)可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)并予以防范。

3.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制和行業(yè)自律管理。由于金融機(jī)構(gòu)是自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營(yíng)的主體，所以首先應(yīng)當(dāng)健全金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制，只有這樣才能激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的積極性。金融行業(yè)自律機(jī)構(gòu)是在自發(fā)自愿的基礎(chǔ)上成立的，在金融業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)和行業(yè)監(jiān)管等方面都發(fā)揮重要的作用。而要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制，首先要建立完善的金融業(yè)自律監(jiān)管的激勵(lì)和約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的以禁止違法經(jīng)營(yíng)為主要手段的監(jiān)管方式，而以鼓勵(lì)守法經(jīng)營(yíng)這樣的激勵(lì)方式來(lái)推動(dòng)金融業(yè)的業(yè)界自律。其次要進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防控和制約機(jī)制，構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制體系。再次通過(guò)金融業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)性管理，加強(qiáng)金融行業(yè)的行業(yè)自律，在維護(hù)金融行業(yè)的整體利益的同時(shí)，也對(duì)各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自律管理機(jī)制的完善施加外部動(dòng)力。最后，要擴(kuò)張以會(huì)計(jì)師事務(wù)所為代表的外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理范圍，突出外部中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管作用，以彌補(bǔ)單一依靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的弊端，形成對(duì)金融業(yè)廣泛的社會(huì)監(jiān)督。

4.推動(dòng)金融監(jiān)管體制與國(guó)際金融業(yè)發(fā)展接軌。隨著金融全球化的發(fā)展，跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)資本流動(dòng)領(lǐng)域的障礙日益減少，跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)逐漸成為我國(guó)金融體系中的重要組成部分。在這種情況下，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須提高跨國(guó)金融監(jiān)管能力和國(guó)際金融監(jiān)管水平。首先，我國(guó)應(yīng)當(dāng)建立與國(guó)際金融制度相融合又相對(duì)獨(dú)立的專業(yè)化、多元化、國(guó)際化的監(jiān)管模式，同時(shí)要建立健全現(xiàn)代金融監(jiān)管法規(guī)，為中外金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展國(guó)際金融交易市場(chǎng)營(yíng)造良好的金融法制環(huán)境。其次，我們也應(yīng)當(dāng)積極參加國(guó)際性和區(qū)域性的多層次的金融監(jiān)管組織協(xié)會(huì)的各項(xiàng)活動(dòng)，提升我國(guó)在國(guó)際金融監(jiān)管領(lǐng)域的話語(yǔ)權(quán)，同時(shí)與世界各國(guó)逐步建立國(guó)際金融監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)，以保障金融信息的溝通順暢。最后，隨著金融全球化與金融自由化的進(jìn)程，我國(guó)也應(yīng)當(dāng)注重研究針對(duì)新型的復(fù)雜金融衍生品的監(jiān)管手段，將這些新興的金融業(yè)務(wù)也納入我國(guó)本土的金融監(jiān)管體制中，一手抓好金融業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展，另一只手也不能放松對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管，進(jìn)而形成及時(shí)、有效的金融監(jiān)管前提下的金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的大好局面，為我國(guó)金融業(yè)提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提供根本動(dòng)力和制度保障。

作者:任潔單位:蘭州商學(xué)院