導語：淺析金融精準扶貧的問題及對策一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在扶貧工作中發(fā)揮了重要作用。金融支持精準扶貧難在“精準”二字，要一改過去那種“大水漫灌”的模式，就得體現(xiàn)出“精準”二字。本文針對金融支持精準扶貧工作中存在的問題提出若干建議。

關鍵詞：金融;精準扶貧;農(nóng)村

“精準扶貧”這一概念最早是2013年考察湘西時提出的，它是我國實現(xiàn)小康社會的重要方法。金融支持精準扶貧是精準扶貧的重要方式，指通過向貧困地區(qū)提供金融資金、信息和技術支持，實現(xiàn)偏遠貧困地區(qū)經(jīng)濟的增長、貧困戶的增收。

一、金融扶貧的理論基礎

我國貧困地區(qū)大多處于偏遠的農(nóng)村山區(qū)。雖然隨著時代進步貧困地區(qū)有部分發(fā)展，但仍沒有擺脫貧困的困境。要研究貧困地區(qū)的金融扶貧，就要研究農(nóng)村金融發(fā)展史。從農(nóng)村金融理論的發(fā)展史看，從一開始只單純強調(diào)政府在農(nóng)村金融扶貧占據(jù)主導地位的傳統(tǒng)發(fā)展經(jīng)濟學逐漸被強調(diào)市場作用的新古典發(fā)展經(jīng)濟學替代。上世紀80年代后，又提出了農(nóng)村信貸補貼理論和農(nóng)村金融市場理論。上世紀80年代是農(nóng)村信用補貼理論發(fā)展的巔峰。這一理論強調(diào)政府的作用，將政府當作市場的主體。該理論提倡政府等非營利機構根據(jù)農(nóng)戶不同的信貸需求，提供不同金額的財政支持，而且索要的利息將低于市場的平均利息，為貸款的農(nóng)戶減輕負擔。該理論認為政府在處理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率問題上，可嘗試通過提供低息貸款來減少農(nóng)戶貸款壓力，提高農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，直接推動農(nóng)民人均可支配收入的增長。農(nóng)村金融市場理論是在信貸補貼理論基礎上發(fā)展起來的。該理論認為，不必特意針對個人制定信貸政策，而是將農(nóng)村金融機構資本中介的力量，機構獨立經(jīng)營管理能力和可持續(xù)發(fā)展的能力作為評價農(nóng)村金融發(fā)展強弱標準。隨著發(fā)展，雖然農(nóng)村金融市場論逐漸替代了農(nóng)業(yè)信貸補貼論，但它發(fā)揮的功效并沒有想象中大，仍需要政府介入來照顧小農(nóng)戶的利益。

二、金融支持精準扶貧存在的問題

1.貧困地區(qū)金融生態(tài)差。對于偏遠農(nóng)村，貧窮和惡劣條件往往是因果關系。通過三十多年的扶貧工作，很大程度上減少了農(nóng)村貧困面積，只剩下條件最艱苦、基礎設施最薄弱、地理位置最偏遠的山區(qū)，使得今后的扶貧工作要面對最艱難的“硬骨頭”，這使得金融扶貧的成本增加。另外，教育水平落后也阻礙扶貧工作的開展。貧困地區(qū)人口長期在封閉的環(huán)境中生活，缺乏與外界的及時溝通，不僅無法了解社會的變化發(fā)展，甚至拒絕接受新事物。有些家庭開始蔓延讀書無用論，覺得后代在家種地比讀書來的實在，使得很多孩子失去了讀書機會。教育缺失是幫助困難群體脫貧致富的深層阻礙。若村民識字都是難題，更不用說讓他們學習金融知識了，這給金融扶貧工作帶來一定阻礙。隨著市場經(jīng)濟發(fā)展，城市與農(nóng)村差距越來越大。城市的經(jīng)濟依靠三大產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)帶動，吸引大量的人才和資金。對貧困地區(qū)而言，自然經(jīng)濟長期占據(jù)主導地位，缺乏有效的市場競爭力和自我發(fā)展能力：農(nóng)村大量貧困人口的存在是由于農(nóng)業(yè)結構落后，收成差價低，也沒有別的渠道可以增加家庭收入。2.扶貧信息不對稱影響金融扶貧對象的識別。扶貧幫扶對象的界定存在各種各樣的問題：一是個別貪心的基層干部利用扶貧信息的不對稱，在落實貧困戶環(huán)節(jié)上存在腐敗與瀆職；二是不作為的村干部為爭取扶貧款項而誤導村民，將不貧困的農(nóng)戶納入貧困戶之內(nèi)，造成貧困戶與貧困戶之間、貧困戶與非貧困戶之間錯亂；三是由于貧困地區(qū)收入狀況難以確定，部分銀行在小額信貸評級過程中發(fā)現(xiàn)有些貧困戶不符合扶貧建檔標準。由于缺少信息網(wǎng)絡系統(tǒng)，無法將扶貧對象的基本資料、動態(tài)情況錄入，實施動態(tài)監(jiān)控，因此扶貧對象的信息存在嚴重的滯后性。3.金融扶貧工作實施過程中障礙多。銀行等金融機構在扶貧多延續(xù)老路子：確定需要資金或貸款支持的貧困村，繼而為貧困村注入扶貧資金，或者向每個貧困戶發(fā)放慰問資金。多年來，我國扶貧項目眾多，銀行等金融機構投入的資金也不少，但是仍然有很多地區(qū)未能脫貧，其原因就在于這種一次性的幫助，缺乏后期服務。這種傳統(tǒng)的扶貧思路不改變，金融扶貧的效果就一天難以最大程度地實現(xiàn)。

三、金融支持精準扶貧的對策

1.金融支持貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。單一產(chǎn)業(yè)結構是農(nóng)村地區(qū)長期落后的主要原因。如果要發(fā)展貧困山區(qū)的經(jīng)濟，就要依靠財政資金的支持。一是突出特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在資源稟賦基礎上發(fā)展特色農(nóng)業(yè)；二是依靠科技支持，充分發(fā)揮金融機構優(yōu)勢，吸引有能力的客戶投資貧困地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)。一些貧困地區(qū)風景優(yōu)美，農(nóng)作物栽培歷史悠久，但由于缺乏資金，無法發(fā)揮當?shù)刭Y源優(yōu)勢。金融機構在信息技術支撐下，可以促進資金引進貧困地區(qū)，為貧困地區(qū)提供信息技術支持，幫助當?shù)匾M一批“兩型”工業(yè)項目，保持經(jīng)濟發(fā)展。2.金融支持貧困地區(qū)完善基礎設施。要想富先修路，加快貧困地區(qū)交通建設，可提高農(nóng)村公眾通達能力，有效解決交通難題。對于扶貧工作中需搬遷的農(nóng)戶，采取就近安置原則，穩(wěn)步推進搬遷工作。把貧困家庭融入農(nóng)村住房保障體系，可解決農(nóng)村貧困人口問題。這些基礎設施建設都離不開財政力量支持。基礎設施完善好了，就要發(fā)展當?shù)佚堫^產(chǎn)業(yè)，就得占用當?shù)氐V產(chǎn)資源和集體土地，這樣可能會損害到農(nóng)民的利益。針對這一問題可向村民說明，建起來的企業(yè)給農(nóng)民每月分得股息，這樣他們既可以安心外出務工又可每月獲得一定收入，打好安居扶貧攻堅戰(zhàn)。3.金融推進貧困地區(qū)教育均等化。扶貧先扶智，利用金融資金支持，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，讓互聯(lián)網(wǎng)+教育深入貧困地區(qū)，讓貧困地區(qū)的孩子足不出戶就可獲得優(yōu)等教育資源。強化教育救助，健全完善家庭經(jīng)濟困難學生助學政策體系，保證貧困家庭孩子平等接受教育，阻斷貧困代際傳遞。另外加大對貧困地區(qū)金融知識的培訓力度，捐贈農(nóng)業(yè)、金融等文化書籍，報刊，“授人魚不如授人以漁”，幫助貧困地區(qū)群眾提高文化水平，增長金融知識，使農(nóng)民學會利用金融脫貧致富。4.金融幫助貧困地區(qū)精準識別幫扶對象。首先要深入基層，深入群眾，通過實地走訪或者調(diào)查研究，了解貧困戶的實際現(xiàn)狀；其次是根據(jù)了解到的數(shù)據(jù)計算貧困戶的月收入、年收入等具體資料，通過互聯(lián)網(wǎng)+這個平臺將收集到的數(shù)據(jù)進行有針對性的分析；最后是將調(diào)查的貧困戶與周邊地區(qū)被列入貧困戶低保戶的實際情況進行對比分析，從而確認是否屬于應該幫扶的對象。最終確認之后，將貧困戶列入動態(tài)監(jiān)測的金融系統(tǒng)下，還需要真正做到結果和過程的公開透明，讓權力運行在陽光下。

作者:趙玉婷 崔凌云齊 單位:魯工業(yè)大學金融學院

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