導(dǎo)語(yǔ)：金融違法行為舉報(bào)事項(xiàng)處理分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：根據(jù)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，人民銀行對(duì)金融市場(chǎng)主體執(zhí)行金融管理規(guī)定的情況負(fù)有監(jiān)督管理職責(zé)，而公民、法人或其他組織發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)主體存在違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)而向監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)并要求其對(duì)違法違規(guī)主體進(jìn)行查處則是社會(huì)公眾參與執(zhí)法監(jiān)督的一種重要方式。實(shí)踐中，央行分支機(jī)構(gòu)作為人民銀行執(zhí)法前線，在對(duì)外履職過(guò)程中，往往會(huì)成為公民、法人以及其他組織舉報(bào)金融違法行為的受理單位。隨著近年來(lái)金融知識(shí)普及覆蓋面的不斷擴(kuò)大，公民的法治意識(shí)和維權(quán)意識(shí)也不斷增強(qiáng)，隨之而來(lái)的是舉報(bào)事項(xiàng)呈現(xiàn)出逐年增多的態(tài)勢(shì)。目前，人民銀行各地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)對(duì)于舉報(bào)事項(xiàng)的處理方式不盡相同，且存在一定程度的任意性，加之目前人總行尚未出臺(tái)行之有效的統(tǒng)一性規(guī)定，導(dǎo)致各分支機(jī)構(gòu)對(duì)于舉報(bào)事項(xiàng)的處理程序、時(shí)限等關(guān)鍵環(huán)節(jié)把控不足，極易引發(fā)較大法律風(fēng)險(xiǎn)和履職風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：金融違法；舉報(bào)；處理；風(fēng)險(xiǎn)

一、央行分支機(jī)構(gòu)舉報(bào)處理工作現(xiàn)狀分析

（一）舉報(bào)事項(xiàng)來(lái)源廣泛，呈逐年增多、復(fù)雜化趨勢(shì)。隨著科技的不斷進(jìn)步，金融業(yè)態(tài)發(fā)展迅猛，各種各樣的金融服務(wù)和產(chǎn)品層出不窮，金融行業(yè)的繁榮發(fā)展也在一定程度上引發(fā)了金融市場(chǎng)主體違法行為的高頻出現(xiàn)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》、《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》等法律法規(guī)的規(guī)定，公民、法人和其他組織在接受金融服務(wù)、購(gòu)買(mǎi)金產(chǎn)品或解決金融糾紛的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)主體存在違法法律法規(guī)、人民銀行金融管理規(guī)定的行為的，可以向違法行為發(fā)生地的人民銀行進(jìn)行舉報(bào)。人民銀行對(duì)外履職涉及金融市場(chǎng)和消費(fèi)者日常金融消費(fèi)的方方面面，導(dǎo)致舉報(bào)事項(xiàng)的來(lái)源較為廣泛，具體來(lái)說(shuō)，舉報(bào)事項(xiàng)來(lái)源包括但不限于以下幾方面：1、舉報(bào)金融機(jī)構(gòu)違反人民幣現(xiàn)金管理相關(guān)規(guī)定的行為，如金融機(jī)構(gòu)對(duì)外支付假幣、殘損幣、印有反動(dòng)宣傳內(nèi)容的人民幣；2、舉報(bào)金融機(jī)構(gòu)違反支付結(jié)算管理相關(guān)規(guī)定的行為，如銀行為違法企業(yè)或組織提供支付清算服務(wù)的行為；3、舉報(bào)金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)庫(kù)管理規(guī)定的行為，如銀行延解、占?jí)骸⑴灿脦?kù)款的行為；4、舉報(bào)金融機(jī)構(gòu)違反征信業(yè)管理規(guī)定的行為，如銀行未經(jīng)授權(quán)查詢公民個(gè)人金融信息的行為；5、舉報(bào)公民、法人或其他組織進(jìn)行洗錢(qián)的行為，如公民、其他組織通過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移贓款的行為等等。近年來(lái)，舉報(bào)事項(xiàng)呈現(xiàn)逐年增多且趨向于復(fù)雜化的態(tài)勢(shì)，并且伴隨著舉報(bào)事項(xiàng)處理工作的不規(guī)范、多數(shù)金融機(jī)構(gòu)為避免被處罰，傾向于選擇用禮品、禮金卡等方式補(bǔ)償舉報(bào)人以息事寧人，逐漸衍生出很多“職業(yè)舉報(bào)人”，此類(lèi)人群多為社會(huì)閑散人士，以向金融管理機(jī)構(gòu)舉報(bào)為業(yè)，目的主要在于通過(guò)舉報(bào)事項(xiàng)獲取一定利益，這一情況也在側(cè)面造成了舉報(bào)事項(xiàng)的頻發(fā)。（二）易與投訴、信訪事項(xiàng)混淆。由于舉報(bào)人的法律知識(shí)水平受限，容易將舉報(bào)事項(xiàng)與信訪、金融消費(fèi)投訴事項(xiàng)進(jìn)行混淆，舉報(bào)人在所舉報(bào)事項(xiàng)中往往摻雜著投訴請(qǐng)求，又或者誤將信訪當(dāng)成舉報(bào)進(jìn)行提交，而根據(jù)《中華人民共和國(guó)信訪條例》、《中國(guó)人民銀行信訪工作規(guī)定》以及《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者保護(hù)實(shí)施辦法》等規(guī)范性文件的規(guī)定，舉報(bào)、信訪和投訴事項(xiàng)應(yīng)區(qū)分不同情況由相應(yīng)的職能部門(mén)予以受理處理，而舉報(bào)人對(duì)于人民銀行內(nèi)部的職能部門(mén)設(shè)置情況一般不甚了解，在不能確定具體應(yīng)向人民銀行的哪一部門(mén)、通過(guò)何種渠道提出的情況下，難免會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤、重復(fù)提交舉報(bào)事項(xiàng)的情形，不僅不利于舉報(bào)事項(xiàng)的高效處理，也造成了行政資源的浪費(fèi)。另外，值得注意的是，舉報(bào)事項(xiàng)不同于投訴事項(xiàng)的最大區(qū)別在于，舉報(bào)是舉報(bào)人認(rèn)為被舉報(bào)人存在違法行為要求金融管理部門(mén)（本文語(yǔ)境下）履行監(jiān)管職責(zé)的行為，舉報(bào)人與被舉報(bào)行為之間的利害關(guān)系存在與否具有不確定性；而投訴則是投訴人與金融服務(wù)或金融產(chǎn)品的提供者之間產(chǎn)生糾紛，請(qǐng)求金融管理部門(mén)解決爭(zhēng)議的行為，投訴人與投訴事項(xiàng)之間一般存在直接利害關(guān)系。人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)處理金融消費(fèi)投訴，可以采用組織調(diào)解的方式促成金融消費(fèi)糾紛的解決；而對(duì)于舉報(bào)事項(xiàng)的處理，往往伴隨著檢查、處罰等一系列具體行政行為，具有不可調(diào)解性。

二、當(dāng)前舉報(bào)事項(xiàng)處理工作中存在的問(wèn)題

（一）處理程序不規(guī)范，易引發(fā)履職風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，因人民銀行尚未正式出臺(tái)統(tǒng)一適用的舉報(bào)處理相關(guān)制度、辦法，各地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)于舉報(bào)事項(xiàng)的處理普遍存在一定的任意性，以投訴或信訪程序處理舉報(bào)事項(xiàng)、受理及答復(fù)形式不規(guī)范、處理時(shí)間過(guò)長(zhǎng)等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，而這些問(wèn)題極有可能導(dǎo)致舉報(bào)人對(duì)處理行為的不滿，進(jìn)而提起行政復(fù)議或行政訴訟。（二）相關(guān)證據(jù)難以保存，不利于后續(xù)程序的進(jìn)行。舉報(bào)人對(duì)于所舉報(bào)的金融違法事項(xiàng)往往多以口頭描述為主，以文字材料、照片、視聽(tīng)資料等載體記錄的則屬少數(shù)，而目前絕大多數(shù)央行分支機(jī)構(gòu)對(duì)于舉報(bào)事項(xiàng)的接待場(chǎng)所均為相關(guān)職能部門(mén)的辦公場(chǎng)所，一般不會(huì)安裝錄音錄像設(shè)備，這一現(xiàn)狀導(dǎo)致了人民銀行分支機(jī)構(gòu)在處理舉報(bào)事項(xiàng)時(shí)對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)所指向的金融違法行為記錄不全，不便于后續(xù)程序的開(kāi)展，并且在因舉報(bào)處理引起的行政訴訟中，也不利于人民銀行作為訴訟一方當(dāng)事人組織訴訟所需材料。（三）處理方式不當(dāng)易引發(fā)較大法律風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行總行已經(jīng)了《中國(guó)人民銀行金融違法行為舉報(bào)處理操作指南（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《操作指南》），根據(jù)該《操作指南》的規(guī)定，人民銀行分支機(jī)構(gòu)只接受以信函、當(dāng)面提交等方式提出的舉報(bào)事項(xiàng)，對(duì)當(dāng)面提交的舉報(bào)事項(xiàng)，處理不當(dāng)則會(huì)引發(fā)較大法律風(fēng)險(xiǎn)：一方面，大多數(shù)舉報(bào)人系出于自身利益之考量，舉報(bào)人在與人民銀行分支機(jī)構(gòu)當(dāng)面交涉舉報(bào)事項(xiàng)時(shí)，難免會(huì)有情緒較為激動(dòng)的情形，若處理方式不夠妥善，極易導(dǎo)致言語(yǔ)、肢體沖突，進(jìn)而引發(fā)人身傷害等民事糾紛；另一方面，隨著舉報(bào)事項(xiàng)的高頻出現(xiàn)，舉報(bào)人的“專(zhuān)業(yè)化”程度也越來(lái)越多高，很多舉報(bào)人會(huì)隨身攜帶電子攝錄設(shè)備，對(duì)人民銀行舉報(bào)處理過(guò)程通過(guò)錄音、錄像等方式予以記錄，如前文所述，在辦公場(chǎng)所處理舉報(bào)事項(xiàng)會(huì)使得涉密文件、涉密計(jì)算機(jī)、移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)等國(guó)家秘密載體輕易被舉報(bào)人或其他無(wú)關(guān)陪同人員接觸、記錄，極易引發(fā)泄露國(guó)家秘密的風(fēng)險(xiǎn)。

三、完善舉報(bào)事項(xiàng)處理工作的建議

（一）加強(qiáng)政務(wù)公開(kāi)，設(shè)立統(tǒng)一政務(wù)服務(wù)電話。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、營(yíng)業(yè)大廳告示欄、LED屏等形式對(duì)社會(huì)公眾公開(kāi)人民銀行信訪、投訴、舉報(bào)事項(xiàng)的受案范圍、處理程序、時(shí)限等相關(guān)內(nèi)容，使舉報(bào)人能夠在明確區(qū)分上述不同事項(xiàng)的基礎(chǔ)上，了解不同事項(xiàng)的不同處理渠道。同時(shí)，整合人民銀行各分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)有資源，設(shè)立統(tǒng)一的政務(wù)服務(wù)電話并對(duì)外公開(kāi)，服務(wù)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)至少涵蓋答復(fù)咨詢、接待信訪及舉報(bào)、受理信息公開(kāi)申請(qǐng)等，并建立內(nèi)部分轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)機(jī)制，使得舉報(bào)事項(xiàng)能夠在人民銀行內(nèi)部部門(mén)間高效流轉(zhuǎn)、處理，進(jìn)一步提高行政效率。（二）設(shè)立獨(dú)立舉報(bào)接待室。建議有條件的地區(qū)行在辦公區(qū)域外或非涉密場(chǎng)所單獨(dú)設(shè)立舉報(bào)接待室，作為處理舉報(bào)事項(xiàng)的專(zhuān)門(mén)工作場(chǎng)所，在接待室公示舉報(bào)、投訴、信訪事項(xiàng)的處理流程圖，使舉報(bào)人能清晰分別不同事項(xiàng)的處理程序和時(shí)限；同時(shí)，在舉報(bào)接待室安裝錄音錄像設(shè)備，在進(jìn)行接待之前明確告知舉報(bào)人將完整記錄并留存接待情況，這樣不但便于記錄舉報(bào)事項(xiàng)具體情況有利于后續(xù)的調(diào)查處理，而且便于留存證據(jù)，避免人民銀行與舉報(bào)人之間不必要的糾紛，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，接待室與涉密場(chǎng)所隔離也能更好地避免泄密事件的發(fā)生。（三）開(kāi)展專(zhuān)題培訓(xùn)，加強(qiáng)案例指導(dǎo)作用。針對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)處理工作開(kāi)展專(zhuān)題培訓(xùn)，聘請(qǐng)本領(lǐng)域?qū)W者、職業(yè)律師、業(yè)務(wù)專(zhuān)家對(duì)當(dāng)前分支機(jī)構(gòu)舉報(bào)處理工作中存在的問(wèn)題予以解答，特別是針對(duì)《操作指南》中受理方式、處理時(shí)限、答復(fù)形式等關(guān)鍵環(huán)節(jié)深刻解讀。同時(shí)，引入典型案例，通過(guò)案例分析加強(qiáng)指導(dǎo)，進(jìn)一步提升相關(guān)工作人員業(yè)務(wù)素養(yǎng)，避免因處理程序不規(guī)范引發(fā)法律及履職風(fēng)險(xiǎn)。

作者:柴文梁 單位:中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行