導(dǎo)語(yǔ)：論網(wǎng)絡(luò)銀行安全一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

有人把網(wǎng)上銀行支付業(yè)務(wù)在電子商務(wù)這根"鏈條"中的作用比做"接頭"，是"鏈條"得以運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。建行網(wǎng)上銀行部總經(jīng)理李克軍對(duì)記者說(shuō)，電子商務(wù)涉及信息流、物資流、資金流三大因素，信息溝通、配送體系和在線支付是其發(fā)展必須翻越的"三座大山"。其中在線支付在電子商務(wù)發(fā)展中處于中心環(huán)節(jié)，也是"瓶頸"所在。因?yàn)橄M(fèi)者、商家、運(yùn)送者及其他各環(huán)節(jié)都有一個(gè)建立相互信任的問(wèn)題。傳統(tǒng)商業(yè)模式下，這種信任是通過(guò)銀行的中介性結(jié)算服務(wù)建立起來(lái)的，如今的電子商務(wù)同樣需要銀行的中介服務(wù)來(lái)進(jìn)行交易各方的身份認(rèn)證和在線支付。專家指出，網(wǎng)上銀行是電子商務(wù)發(fā)展的支撐點(diǎn)，也可能是最早實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)的行業(yè)。

由于看好電子商務(wù)的發(fā)展前景，也由于意識(shí)到在線支付業(yè)務(wù)將是銀行業(yè)發(fā)展的方向，去年以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)相觸"網(wǎng)"，開(kāi)始全面啟動(dòng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。目前中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和招商銀行已經(jīng)真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行等也在奮起直追。

但毋庸置疑，網(wǎng)上銀行以安全為第一原則。據(jù)調(diào)查，有60％的網(wǎng)上用戶認(rèn)為"安全"是進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)首要考慮的因素。

網(wǎng)上購(gòu)物支付交易中，安全問(wèn)題主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：（1）銀行網(wǎng)站本身的安全性；（2）交易信息在商家與銀行之間傳遞的安全性；（3）交易信息在消費(fèi)者與銀行之間傳遞的安全性。迄今為止，我國(guó)尚無(wú)統(tǒng)一、權(quán)威的網(wǎng)上安全認(rèn)證中心，網(wǎng)上銀行的法律體系也不健全。

國(guó)內(nèi)4家銀行網(wǎng)上支付安全保障大致有SET與SSL兩種方式。前者操作較繁瑣，但可以做到銀行與商戶之間"背對(duì)背"，這就保證了整個(gè)交易過(guò)程信息的完整、保密和安全。而只須兩串密碼的SSL方式雖然便捷，但卻在一定程度上影響了安全性。另外，各不相同的銀行卡想要沖過(guò)千網(wǎng)萬(wàn)網(wǎng)暢行無(wú)阻，還有賴于一個(gè)公正的第三方認(rèn)證中心，有賴于銀行間的兼容。萬(wàn)事達(dá)卡中國(guó)區(qū)總經(jīng)理韓巍強(qiáng)指出，理想的狀態(tài)應(yīng)是消費(fèi)者手持一張卡，就可以完成自己想做的一切。

現(xiàn)行法律也遠(yuǎn)不適應(yīng)電子商務(wù)。比如，進(jìn)行交易需要簽名，而在網(wǎng)上只有數(shù)字化的簽名，這種簽名有沒(méi)有法律效力？再如，銀行已從信用卡中把錢劃出，但發(fā)生退款時(shí)如何處理？專家們認(rèn)為，為適應(yīng)電子商務(wù)，從《商業(yè)銀行法》到《廣告法》，都有需要修正的地方。電子商務(wù)還涉及許多現(xiàn)行法律未考慮到的問(wèn)題，如稅收等。電子商務(wù)涉及商家、銀行、電信、公證、ISP（網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商）和消費(fèi)者，其中任何一方違約，都可能引發(fā)糾紛。沒(méi)有相關(guān)法規(guī)，打起官司來(lái)依據(jù)什么？

凡此種種，無(wú)形中增加了企業(yè)的額外風(fēng)險(xiǎn)，令許多企業(yè)望而卻步。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量的90％是針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者的，可其收益卻不到10％。針對(duì)企業(yè)的服務(wù)當(dāng)然可以獲得更高的利潤(rùn)，但要"網(wǎng)"住千萬(wàn)家企事業(yè)單位和大型集團(tuán)用戶及其億萬(wàn)資金，在安全和法律問(wèn)題沒(méi)有得到徹底解決之前，料難有大的進(jìn)展。

據(jù)悉，中國(guó)人民銀行正在制定全國(guó)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的CA認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，它將解決不同銀行各自清算系統(tǒng)的分離問(wèn)題。剛剛閉幕的九屆全國(guó)人大三次會(huì)議上，電子商務(wù)立法已被提上日程。可以預(yù)期，隨著安全與法律等配套環(huán)境的逐步完善，網(wǎng)上銀行在擴(kuò)充傳統(tǒng)銀行自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，必將為推動(dòng)我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展，起到積極的促進(jìn)作用。