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摘要：因為在國民經濟中小微企業屬于極其重要的支柱，不僅可以對就業壓力進行緩解，也可以促進經濟增長，還可以對社會的穩定進行維護。但是因為小微企業的財務信息不透明，而且資金需要具有“短、小、急、頻”的特點，從而導致小微企業存在融資貴與融資難的問題。所以隨著互聯網技術不斷快速的發展，使互聯網金融模式應運而生，為小微企業的運營與發展提供新的機遇，能夠對小微企業的融資問題進行有效解決，從而實現小微企業融資模式的創新。

關鍵詞：互聯網金融；小微企業；融資模式；創新；研究

現階段隨著我國社會的發展，以及科技技術的進步，使我國電子商務的水平得到大幅提高，互聯網逐漸成為十分流行的融資方式，能夠幫助小微企業進行更好的融資。同時由于小微企業自身存在的不足，導致小微企業沒有充足的抗風險能力，為確保對小微企業融資所存在的問題進行解決，需要采取有效的策略，不斷創新小微企業的融資模式。因此，在互聯網金融發展的背景下，對小微企業融資的局限性進行提高，確保通過行動方式的融資，可以對短期內的擴大再生產進行實現，不斷強化小微企業對融資風險進行抵抗的能力，從而實現小微企業穩定的可持續性發展。

一、基于互聯網金融小微企業融資模式創新的重要作用

雖然小微企業的規模較小，實力有限，但是在壓力較大的就業局勢面前，小微企業仍然能夠對就業壓力進行有效緩解，從而對我國經濟體系的穩定進行維持。而且任何企業在發展過程中，都需要資金的支持，特別是小微企業，但是小微企業從銀行中獲取融資的支持存在一定難度，盡管銀行通過使用多樣化的方式，對小微企業融資的尷尬進行緩解，還是無法為小微企業的發展提供大力支持。同時因為小微企業的規模較小，無法向銀行提供一定的抵押資產，雖然在金融危機過后，銀行降低小微企業的貸款意愿，但是小微企業的金融體系不夠健全，以及被相應的政策所影響，都會直接影響小微企業的融資［1］。所以在互聯網技術的發展背景下，使用互聯網金融可以為小微企業提供更多的融資機會，從而實現小微企業穩定的可持續性發展。

二、基于互聯網金融小微企業融資模式的創新

（一）P2P融資模式。P2P融資模式主要通過對互聯網技術進行運用，為借款人與貸款人提供網絡信息共享平臺，不需要中介的聯系借款人與貸款人之間就可以進行資金融通，進而P2P融資模式屬于一種比較直接的信貸方式［2］。同時貸款人也可以在P2P平臺上對自己的信息進行，對可以接受融資成本的借款人進行尋找，使雙方都不需要通過中介，不僅能夠對中間環節進行省去，也能夠對成本進行節省，還能夠減少傳統金融服務十分復雜的信貸手續，使貸款人的融資成本得到有效減少，以及使借款人的收益得到大幅提高。因此，P2P融資模式可以降低小微企業借款的條件，不斷對小微企業融資難的問題進行改善，以及分流傳統銀行等金融機構的融資需求，從而為人們創設一種新的投資方式。（二）眾籌融資模式。眾籌融資模式主要是指根據互聯網信息傳播的特征，將活動項目在眾籌平臺上，不斷收集公共資源與能力，從而為其創建的活動項目進行融資的一種模式。因為眾籌模式的原理與公募基金的原理大致相同，都是融資方在眾籌平臺上公開所需要融資的項目，以及將企業的信息展示給投資人，例如項目管理人、經營理念、資金用途等［3］。所以在眾籌平臺上，投資者的投資金額十分的自由，可以是一元錢，也可以是上千萬，不斷減少投資者的投資風險，使投資者可以更加自身實際情況選擇合適的企業，而且在眾籌平臺上具有大量能夠為小微企業進行融資的企業，從而更加利于小微企業進行融資。（三）互聯網大數據模式。互聯網大數據技術主要是指通過對各種數據進行采集，然后對具有價值的特征數據進行分析，以及通過分析特征數據得出結論。所以互聯網金融大數據模式與金融服務業十分合適，能夠更加利于金融機構對客戶的行為大數據進行采集，確保通過對數據進行篩選與分析，可以獲得客戶的一些特征，例如家庭背景、資產狀況、信用評級等，從而更加具有針對性的為客戶提供服務。雖然在小微企業信貸方面，傳統金融機構的客戶數據明顯不夠充足，但是互聯網技術可以為金融業提供大量的數據，有機的結合企業信息與銀行內部的風險控制系統，從而減少銀行信貸的風險。例如新興的互聯網金融借貸平臺，根據平臺內客戶的操作行為數據，以及對科學的風控體系進行建立，不僅能夠根據小微企業的還款情況與時間，對評估風控數據模型與動態監控進行建立，也能夠確保在小微企業日后繼續開展信貸業務時，對更加科學的風險等級評估進行提供。而且互聯網大數據模式上是可以進行共享的信息，能夠更加利于小微企業進行融資，不斷對小微企業的融資成本進行減少，從而實現小微企業融資模式的創新。

三、結語

綜上所述，在社會中小微企業具有極其重要的作用，主要是因為小微企業能夠對社會的就業壓力進行有效緩解，從而實現實體經濟的發展。所以小微企業在發展過程中必須加強重視融資方面的問題，確保通過使用多種模式對小微企業貸款的壓力進行緩解，以及對融資方式進行創新，例如P2P融資模式、眾籌融資模式、互聯網大數據模式，能夠為小微企業提供更多的融資渠道，使小微企業可以對可靠資金的支持進行獲得，確保小微企業的融資越來越順利，從而實現小微企業穩定的可持續性發展。

參考文獻

［1］巨瀾，基于互聯網金融的小微企業融資模式創新研究［J］.陜西社會主義學院學報,2017（4）.

［2］王晨夢，張少茹.基于互聯網金融的小微企業融資模式創新分析［J］.現代營銷（經營版）,2018（11）.

［3］宋巍.互聯網金融對小微企業融資模式創新研究［J］.科技經濟市場,2017（10）.

作者:鄒春勝 單位:湄洲灣職業技術學院