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一、我國中小企業的發展現狀

在市場機制及政府推動的雙重作用下，中小企業在我國國民經濟發展中扮演著重要的角色，在創建和諧社會中起到了舉足輕重的作用。

1.中小企業對經濟增長的貢獻越來越大。據國家發改委統計：截止到2007年6月底，我國中小企業已達到4200多萬戶，占全國企業總數的99.8%。中小企業創造的最終產品和服務價值相當于國內生產總值的60%左右，上繳稅收約為國家稅收總額的53%，生產的商品約占社會銷售額的60%，商品進出口額約占國家進出口總額60%左右。

2.中小企業成為擴大就業的主渠道。中小企業提供了75%以上的城鎮就業崗位，國有企業下崗人員80%在中小企業實現了再就業，農民工相當大一部分在中小企業就業，中小企業也開始成為一些高校畢業生和復轉軍人就業的重要渠道。

3.中小企業自主創新能力和核心競爭力不斷提升。目前，經認定的省市區級以上的企業技術中心，近70%是中小企業建立的。我國66%的發明專利、82%以上的新產品開發，都是由中小企業完成的。在53個國家級高新技術開發區，80%以上是民營科技企業，其科技成果也占80%以上。

4.中小企業促進了經濟結構調整和優化。不少中小企業已經從早期的初級加工、建筑、運輸、傳統商貿等領域，向基礎設施、機電制造、新興服務、高新技術等領域拓展，實現了產業結構的升級。一大批中小企業從技術落后、資源利用低、能源消耗高的領域逐步退出，越來越多的地區中小企業形成了產業集群，推動了結構調整和優化。

二、中小企業發展面臨的困難和問題

1.經濟結構的調整對小企業提出了更高的要求。國家一系列的調控政策，迫切要求中小企業盡快退出小造紙、小化工、小化肥、小農藥、小火電、小鋼鐵、小水泥、小煤礦等行業，注重支持發展就業容量大的勞動密集型產業、具有自主創新能力的高新技術產業等產業。

2.信用擔保體系建設需要進一步完善。目前，全國已設立各類中小企業擔保機構3366家，但是，銀監辦發（2006）145號文《中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于銀行業金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知》明確要求“擔保機構注冊資本應在一億元人民幣以上，且必須是實繳資本”。調查顯示，國內的擔保公司或擔?；鸫嬖谥T多問題，許多中心城市行所在地只有少數幾家大型擔保公司能夠獲得銀行認可。而且擔保公司還存在虛假注冊資金，進行高風險投資運作，抽逃、挪用資本金等違規經營的問題，嚴重削弱了實際擔保能力，因此，加強國內信用擔保體系建設迫在眉睫。

3.中小企業面臨“惜貸”問題。據統計，中小企業貸款規模只占信貸總額的15%左右，中小企業、國有企業和非國有企業又受到所有制不同的不公平待遇。今年以來資金面供應緊張，商業銀行信貸規模壓縮、放款周期拉長，尤其對中小企業的條件更為嚴格，使中小企業的融資成本提高，借貸難度加大。以中小企業貸款占比最高的寧波銀行為例，在當地20萬家中小企業中，其授信客戶僅有8300家。近日，里昂證券一份針對國內53個城市105家私營中小企業的調研報告報告顯示，隨著宏觀調控下的信貸政策收緊，高達77%的中小企業表示在銀行借貸上遇到了更大的困難。

三、改善中小企業融資難的建議

8月5日央行同意調增本年度商業銀行信貸規模，全國性商業銀行在原有信貸規模基礎上調增5%、地方性商業銀行調增10%，且調增信貸規模主要用于中小企業和三農，并實施中小企業信貸規模單列的管理。但是針對這一舉措，一些接受里昂證券訪問的銀行家卻表示，即便信貸結構性緩解，受益的也不一定是中小企業，因為那是銀行傳統上便不愿提供貸款的領域?！艾F在的環境下，相信敢于放貸給中小企業的銀行是少數，我們畢竟都有風險容忍度啊?！币晃徊辉竿嘎缎彰谋本┠炒笮豌y行信貸管理部門負責人表示，在沒有明確的定向投放措施出臺前，這些新增的額度同樣會流向傳統的以大型企業為主的老客戶手中。為此，特提出如下幾條建議：

1.建立專門的中小企業金融機構，從根本上提高中小企業信貸規模。成立專業的中小企業金融機構，有利于從根本上解決小企業融資的對口問題，專業化的經營也有利于金融機構信貸風險的防范。另外，對規范民間借貸行為，整頓金融市場有著長遠的意義。據上海證券報消息，2008年浙江將在國內率先全面試水小額貸款公司。據介紹，小額貸款公司并不意味著高利貸和放任自流，小額貸款公司的貸款利率不得超過有關部門規定的上限，下限為央行公布的貸款基準利率的0.9倍，浮動幅度按照市場原則自主確定。

2.從稅收、財政、法律和政策等各方面建立和完善中小企業扶持體系。各國的實踐表明，中小企業的資金困難問題，需要從多種渠道去解決，單靠一種途徑是不行的。比如：在政府的采購定單中，規定應有10%以上的額度向中小企業采購，為中小企業創造公平的市場競爭環境等等。

3.建立多功能、全方位的信用擔保體系，提供不同層次的信用擔保服務。比如，由各級財政建立共同基金，委托專業機構管理或者建立互助基金委托專業機構擔保等等。主要是把分散的資金集中起來，委托專業擔保機構擔保，擔保對象是會員企業，以實現互助擔?；鹋c商業擔保機構的結合。

4.加快金融產品的創新，提供全方位的信貸支持。目前，各家商業銀行對中小企業的信貸支持大多僅限于流動貸款、商業票據、信用證等較為普通的信貸品種以及低風險業務，應從產品的組合營銷以及創新上尋找切入點，加強對中小企業的支持，如保理業務、動產質押項下循環額度的授信等業務的開發。另外，進一步探討擔保措施的多樣化，如專利權、股權、企業法人或實際控制人持有的有價證券、股票、理財產品的質押等等。