導(dǎo)語：金融支持旅游產(chǎn)業(yè)論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、華安文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況

（一）游資資源豐富多樣。華安旅游資源豐富，地形奇特，氣候宜人，全縣有旅游景觀200多處、重點(diǎn)景觀10多處，其中“世界文化遺產(chǎn)”1處、國家級(jí)景觀3處、省級(jí)2處，主要代表有：世界文化遺產(chǎn)二宜樓、全國竹類植物綜合基地竹種園、“千古之謎”仙字潭摩崖石刻、宋代道教遺址南山宮等。經(jīng)過近幾年的發(fā)展，初步形成了“江、山、園、樓、茶、玉、舞”的生態(tài)旅游格局。目前以土樓文化旅游、高山族民俗風(fēng)情園及“八閩奇觀”貢鴨山、“閩南西藏”和春村為核心的華安西部高海拔休閑避暑度假游等旅游線路，成為海峽旅游的經(jīng)典線路。（二）經(jīng)濟(jì)效益凸顯。華安文化旅游業(yè)發(fā)展迅速，產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好。截至2013年，全縣共有文化旅游企業(yè)84家，產(chǎn)業(yè)增加值5.11億元，占GDP比重6.32%，同比增長(zhǎng)1.62%。其中產(chǎn)值超千萬元的有華玉實(shí)業(yè)有限公司、和發(fā)玉石有限公司、大興工藝有限公司、龍騰石業(yè)有限公司4家企業(yè)。目前，華玉實(shí)業(yè)有限公司已被福建省文化廳評(píng)為福建省創(chuàng)意文化企業(yè)示范基地。據(jù)縣旅游局統(tǒng)計(jì)，2013年全縣接待游客68.03萬人次，比增14.99%；旅游總收入4.08億元，比增15%。（三）未來發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)《華安縣旅游發(fā)展總體規(guī)劃》，該縣將重點(diǎn)推進(jìn)華安玉文化（旅游）產(chǎn)業(yè)園區(qū)、文物古跡文化（旅游）產(chǎn)業(yè)、茶生態(tài)文化產(chǎn)業(yè)大觀園、百里生態(tài)文化旅游大觀園建設(shè)。通過挖掘土樓、玉石、鐵觀音、高山族風(fēng)情等特色資源，整合觀光、休閑、文化、美食等資源，運(yùn)用演藝、動(dòng)漫、節(jié)會(huì)等多種創(chuàng)新載體，打造一批特色鮮明的精品旅游線路。加快旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)土樓國家5A級(jí)旅游景區(qū)、華安玉文化國家4A級(jí)旅游景區(qū)、貢鴨山和竹種園國家3A級(jí)旅游景區(qū)等創(chuàng)建工作，提升旅游品質(zhì)和口碑。今后還將大力發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，加大招商引資力度，開發(fā)農(nóng)家樂、休閑山莊、溫泉度假等旅游產(chǎn)品，打造皇家龍、哈龍峰、光照人等茶企休閑農(nóng)業(yè)觀光園區(qū)，以及貢鴨山旅游區(qū)等一批具有吸引力的鄉(xiāng)村旅游示范點(diǎn)，培育獨(dú)具特色的旅游品牌。

二、金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）出臺(tái)指導(dǎo)意見，加強(qiáng)信貸政策傳導(dǎo)。近年來，人民銀行華安縣支行按照中央九部委《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》和人民銀行漳州市中心支行的相關(guān)要求，研究制訂出臺(tái)《金融支持華安縣旅游文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)大力支持當(dāng)?shù)匚幕糜萎a(chǎn)業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步提升對(duì)縣域文化旅游產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)。（二）找準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)突破，提升信貸資金經(jīng)濟(jì)效益。各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合轄內(nèi)土樓文化、玉石文化、茶文化三大特色文化產(chǎn)業(yè)，基于投入產(chǎn)出效益比的研究，找準(zhǔn)以華安玉特色產(chǎn)業(yè)為突破口，加大對(duì)集生產(chǎn)、加工、銷售、旅游觀光為一體的華安玉工業(yè)園信貸投入。截至2014年4月末，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)向華安玉工業(yè)園發(fā)放貸款59筆，累計(jì)2.94億元，重點(diǎn)扶持玉石企業(yè)發(fā)展，企業(yè)增加就業(yè)工人1000余人，年產(chǎn)值約2億元。（三）加大基礎(chǔ)設(shè)施信貸傾斜，消除產(chǎn)業(yè)發(fā)展短板。為提升旅游文化產(chǎn)業(yè)整體經(jīng)濟(jì)效益，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)旅游基礎(chǔ)設(shè)施、景區(qū)和賓館酒店等建設(shè)投入，努力消除產(chǎn)業(yè)發(fā)展短板。如轄區(qū)工商銀行推出“固定資產(chǎn)支持融資業(yè)務(wù)貸款”業(yè)務(wù)，向華安大酒店發(fā)放貸款5900萬元積極扶持旅游酒店和餐飲業(yè)發(fā)展。（四）拓展金融服務(wù)渠道，提升景區(qū)金融惠民水平。轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)通過完善金融服務(wù)設(shè)施，拓展金融服務(wù)渠道，不斷提升景區(qū)公眾金融服務(wù)的普惠性、便捷性。一是加大景區(qū)POS機(jī)、ATM機(jī)具布放范圍，改善景區(qū)支付環(huán)境，推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)在華安玉雕展示廳銷售場(chǎng)所布放POS機(jī)具，如成功打造“奇石村”———羅溪村景區(qū)為“刷卡無障礙”示范村，為游客提供取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)，并在羅溪村設(shè)立30多個(gè)農(nóng)村小額取現(xiàn)便民點(diǎn)，方便玉石業(yè)主的交易結(jié)算。二是與旅行社、景區(qū)經(jīng)營(yíng)商戶合作，采用補(bǔ)貼、手續(xù)費(fèi)減免等方式，開展商戶對(duì)持卡消費(fèi)打折促銷活動(dòng)。（五）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，強(qiáng)化金融造血功能。為解決轄內(nèi)旅游文化產(chǎn)業(yè)開發(fā)利用不足、融資困難等問題，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度。一是推廣門票收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，支持旅游文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如，探索“銀團(tuán)貸款+門票收費(fèi)權(quán)質(zhì)押”等模式，向土樓旅游開發(fā)企業(yè)發(fā)放銀團(tuán)貸款3500萬元，以華安土樓群旅游景區(qū)特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)為質(zhì)押，用于景區(qū)日常修繕。二是開辦知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，助推玉石文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如，采用“廠房＋機(jī)械設(shè)備＋商標(biāo)”組合模式，向玉石企業(yè)發(fā)放貸款2800萬元，其中以著名商標(biāo)“和發(fā)”商標(biāo)權(quán)為質(zhì)押，發(fā)放“免評(píng)估”商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款130萬元。

三、金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的主要問題

(一)金融服務(wù)主體缺乏多樣性。作為山區(qū)小縣，2013年華安縣GDP約80.81億元，金融深度僅為32.13%，金融業(yè)增加值1.69億元，指標(biāo)排名在漳州市轄區(qū)縣域分別列第七位和第八位。全縣有工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社，中國人壽、中國財(cái)險(xiǎn)共8家金融機(jī)構(gòu)，此外有1家新設(shè)不久的典當(dāng)行，金融市場(chǎng)發(fā)展整體滯后，服務(wù)主體較為缺失，難以滿足轄區(qū)文化旅游企業(yè)多元化融資需求，尤其是從銀行授信角度看，對(duì)資信評(píng)級(jí)較低的小微文化旅游企業(yè)融資造成較大影響。（二）金融服務(wù)理念有待提升。轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)對(duì)接文化旅游產(chǎn)業(yè)的過程中，主動(dòng)性不強(qiáng)，存在追求短期利益的現(xiàn)象。究其原因主要是轄區(qū)旅游文化產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、管理粗放、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，加上貸款企業(yè)貸前調(diào)查難、貸款期限長(zhǎng)、貸后監(jiān)管難，利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)不匹配等因素，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)普遍存在惜貸、拒貸的傾向。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2013年全縣有18家文化旅游企業(yè)有申請(qǐng)貸款的意向，僅5家企業(yè)獲得貸款。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相向優(yōu)質(zhì)客戶貸款。（三）金融服務(wù)機(jī)制有待優(yōu)化。一是信息渠道窄，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)僅掌握申請(qǐng)貸款企業(yè)的融資信息，未能主動(dòng)從縣旅游局等外部機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信息，對(duì)項(xiàng)目前景、預(yù)期收益、風(fēng)險(xiǎn)程度等無法作出正確判斷，存在融資信息不對(duì)稱、逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。二是放貸過程缺乏抵押登記、價(jià)值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等配套機(jī)制，轄區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展程度低，無形資產(chǎn)多、價(jià)值難以評(píng)估，制約了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力。三是缺乏完善的金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)監(jiān)測(cè)機(jī)制，如僅僅向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送相關(guān)產(chǎn)業(yè)融資余額，無具體的金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表，尤其是缺乏對(duì)重點(diǎn)文化企業(yè)動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制，文化旅游企業(yè)未開展征信評(píng)級(jí)工作。（四）金融產(chǎn)品創(chuàng)新未實(shí)現(xiàn)客制化。在金融服務(wù)文化旅游產(chǎn)業(yè)過程中，雖然銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大了信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，但同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)服務(wù)存在停滯發(fā)展?fàn)顟B(tài)。具體表現(xiàn)為：一是未結(jié)合轄區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)情況，創(chuàng)新推出具有特色的信貸產(chǎn)品，信貸抵押品多元化不足。二是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新未取得實(shí)質(zhì)性突破，僅在擔(dān)保、抵押、還款方式上進(jìn)行簡(jiǎn)單的融合。三是未開展壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)特色業(yè)務(wù)，尚未從區(qū)域?qū)嶋H出發(fā)，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，增加多元化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率，無法滿足文化旅游企業(yè)發(fā)展的需要。（五）金融服務(wù)渠道有待拓寬。一是金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施滯后，如二宜樓景點(diǎn)內(nèi)未投放銀行自助終端設(shè)備，景區(qū)商戶多采用現(xiàn)金結(jié)算，客觀上抑制了游客的消費(fèi)動(dòng)機(jī)。二是利用銀行電商平臺(tái)銷售文化旅游產(chǎn)品有待深化，華安是中國坪山柚之鄉(xiāng)、華安玉之鄉(xiāng)、茶葉之鄉(xiāng)，可是當(dāng)前轄區(qū)僅建設(shè)銀行通過善融商務(wù)平臺(tái)為當(dāng)?shù)?6家茶企銷售茶制品，而作為地方特色文化產(chǎn)品的華安玉仍采用傳統(tǒng)的銷售渠道。

四、金融支持旅游文化產(chǎn)業(yè)的對(duì)策建議

（一）構(gòu)建多元化的金融扶持體系，持續(xù)拓展融資渠道。要積極構(gòu)建多元化的金融扶持體系，尤其要推動(dòng)擔(dān)保公司、小貸公司、村鎮(zhèn)銀行、投資公司等小微金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)可積極創(chuàng)新版權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、未來收益權(quán)、著作權(quán)質(zhì)押等適合文化產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，靈活運(yùn)用信托、保證擔(dān)保和無形資產(chǎn)質(zhì)押相結(jié)合的融資模式，進(jìn)一步滿足文化旅游產(chǎn)業(yè)差異化需求。二是建立健全小貸公司、典當(dāng)行、投資公司等小型金融監(jiān)管體系，規(guī)范民間資金借貸行為，拓寬文化企業(yè)吸引民間資本的渠道。三要引導(dǎo)文化企業(yè)科學(xué)選擇直接融資方式，積極推進(jìn)玉石企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、集合債和公司債等方式開展直接融資，引導(dǎo)和協(xié)調(diào)中小文化企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合債券、短期融資券和中期票據(jù)等融資產(chǎn)品，降低文化產(chǎn)業(yè)融資成本，拓寬融資渠道。（二）轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念，優(yōu)化服務(wù)機(jī)制。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要加快轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，摒棄追求短期利益的傾向，優(yōu)化服務(wù)機(jī)制。一是探索建立旅游、工商、人民銀行等部門的溝通協(xié)作機(jī)制，研究旅游業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)投資領(lǐng)域，積極開展旅游項(xiàng)目調(diào)研，與優(yōu)質(zhì)文化旅游企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展。二是推動(dòng)多元化、多層次的信貸產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新，進(jìn)一步擴(kuò)大基層行信貸審批權(quán)限。如對(duì)具有穩(wěn)定物流和現(xiàn)金流的企業(yè)，可發(fā)放應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押貸款，對(duì)農(nóng)民群眾興辦的“農(nóng)家樂”給予農(nóng)業(yè)貸款扶持，對(duì)有創(chuàng)新和帶動(dòng)效應(yīng)的旅游項(xiàng)目安排一定的政策性貸款。三要探索與政府部門組建無形資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)和文化產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，規(guī)范無形資產(chǎn)的資本化管理，建立無形資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估體系，設(shè)立文化旅游資產(chǎn)權(quán)益登記平臺(tái)，構(gòu)建文化旅游產(chǎn)權(quán)公開流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，搭建文化旅游業(yè)信用管理體系，為金融機(jī)構(gòu)處置無形資產(chǎn)提供保障。要進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)考評(píng)程序和考核方法，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。（三）發(fā)揮人民銀行窗口指導(dǎo)作用，強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)管理。為提升金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)效果，人民銀行要充分發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)管理。一要與地方金融機(jī)構(gòu)、文化旅游監(jiān)管、工商稅務(wù)等部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，摸清本地文化產(chǎn)業(yè)的規(guī)模、分布、分類情況，制定出臺(tái)金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展和開展特色金融服務(wù)。二要利用政銀企對(duì)接會(huì)、洽談會(huì)、推介會(huì)等，為銀行與文化旅游企業(yè)合作搭建融資平臺(tái)，推動(dòng)政府建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，積極落實(shí)擔(dān)保優(yōu)惠扶持政策，對(duì)有市場(chǎng)、有效益的重點(diǎn)旅游項(xiàng)目，要實(shí)行積極的財(cái)政稅收政策，對(duì)其貸款實(shí)行貼息扶持，適當(dāng)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，尤其是針對(duì)融資困難的文化旅游企業(yè)，要適當(dāng)減免企業(yè)房產(chǎn)、土地證等征收費(fèi)用。三要推進(jìn)文化旅游企業(yè)征信評(píng)級(jí)建設(shè)，將重點(diǎn)文化旅游企業(yè)納入征信評(píng)級(jí)體系，促進(jìn)金融業(yè)信用信息整合和共享，降低金融機(jī)構(gòu)融資風(fēng)險(xiǎn)。四要完善金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，把支持文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展納入金融機(jī)構(gòu)綜合考核評(píng)價(jià)體系，通過建立動(dòng)態(tài)的跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期考核通報(bào)情況，對(duì)支持效果好、創(chuàng)新突出的金融機(jī)構(gòu)給予政策傾斜。（四）依托互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)技術(shù)，加快金融服務(wù)創(chuàng)新。要借助當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等科技，加快金融服務(wù)創(chuàng)新。一要?jiǎng)?chuàng)新信貸技術(shù)，改變以往以財(cái)務(wù)報(bào)表類、抵押擔(dān)保類等單一傳統(tǒng)信貸技術(shù)，加大“大數(shù)據(jù)”對(duì)客戶交易數(shù)據(jù)、社會(huì)聲譽(yù)等軟信息搜集和處理分析，為信貸審批提供數(shù)據(jù)支持，解決文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展程度低、財(cái)務(wù)不規(guī)范等問題，降低信息不對(duì)稱造成的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。二要加大金融業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、支付移動(dòng)技術(shù)化，進(jìn)一步挖掘自身電商平臺(tái)的建設(shè)和推廣，將華安玉、坪山柚等文化旅游產(chǎn)品等納入建行善融商務(wù)、工行融e購等銀行電商平臺(tái)銷售，要加大對(duì)旅游景點(diǎn)、企業(yè)、產(chǎn)業(yè)工商戶POS機(jī)具、電話銀行、手機(jī)銀行等電子結(jié)算產(chǎn)品的推廣，在有條件的景區(qū)增設(shè)ATM機(jī)、CRS機(jī)或提供上門服務(wù)，逐步降低金融服務(wù)成本。（五）完善文化旅游產(chǎn)業(yè)鏈金融供應(yīng)建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要從實(shí)際出發(fā)，不斷打造完善產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)金融建設(shè)。一是科學(xué)選擇產(chǎn)業(yè)，滿足客戶需求。要認(rèn)真研究地方經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，以地方特色或支柱產(chǎn)業(yè)為突破口，對(duì)生產(chǎn)、加工、銷售等產(chǎn)業(yè)鏈客戶金融服務(wù)需求進(jìn)行比較分析。二是優(yōu)化金融服務(wù)，對(duì)接客戶需求。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈條環(huán)節(jié)上不同客戶的需求，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品，重新梳理營(yíng)銷服務(wù)流程，降低服務(wù)成本，提升客戶價(jià)值體驗(yàn)。三是構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理體系。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特征，探索建立產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與止損機(jī)制，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制，避免產(chǎn)業(yè)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)多米諾骨牌效應(yīng)。

作者:黃四清童河田吳志堅(jiān)黃文明姚藝偉單位:中國人民銀行漳州市中心支行