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論文關鍵詞:科技金融科技企業創新發展

論文摘要:科技與金融是經濟發展中的兩大重要引擎，如何科學把握科技與金融的關系，加強兩者的結合，對于解決新形勢下科技型中小企業融資難問題，促進無錫經濟社會發展具有重要的現實意義。本文首先分析了無錫市科技產業發展現狀及融資需求特點，進而介紹了全市科技金融發展情況及主要成效，指出了當前科技金融發展中存在的主要問題，并結合當地實際，從政策機制、融資環境、產品創新等層面提出相應的對策建議。

一、科技產業發展現狀

(一)高新技術產業發展迅猛。2009年，無錫市高新技術產業實現產值4750億元，是2005年的3.62倍;產業增加值1048.8億元，占規模工業增加值的比重達到43.6%。截至目前，全市共有1000多家企業近600個項目申報了省各類科技計劃，按國家標準認定的高新技術企業累計達到517家。

(二)新興產業發展初具規模。目前，以物聯網、集成電路、服務外包、原創動漫等為代表的新興產業正在無錫迅速發展。2009年，經國務院批準，無錫市設立了國家傳感網創新示范區，成為了全國20個服務外包示范城市之一，集成電路產業營業收人占全國的25%，光伏太陽能產業組件產值更占全球的11%0

(三)"530''''，企業發展態勢良好。自2006年起，無錫開始實施吸引領軍型海外歸國人才來錫創業的“530"計劃，目前全市注冊落戶“530"企業達960多家，注冊資本超過28億元，其中已實現銷售的有153家，2009年實現銷售13.4億元，銷售超千萬元和百萬元的企業分別達到14家和53家。"530”企業已成為無錫新興產業發展的一支重要力量。

二、科技金融發展情況及主要成效

(一)科技產業具有現實融資需求

1.實現產業規模化科技項目和企業得到重點支持。近年來，全市高新技術園區、國家創新試點企業、產業技術創新戰略聯盟試點機構等企業和項目已逐步成為銀行信貸支持重點對象，2009年以來全市銀行機構累計發放科技貸款金額超過600億元。

2.大量初創型科技企業和新興服務業具有融資需求。"530”計劃實施3年多來，全市近千個企業項目已有近1/6開始實現銷售逐步走上產業化發展階段，同時一批具有較高科技含量和發展前景的新興服務企業發展迅速，隨著這些企業的快速發展和不斷壯大，不同程度的融資需求日益顯現。

3.產業化初期科技型中小企業融資需求特點明顯。與成熟科技企業或傳統產業相比，初創階段科技型企業融資需求呈現輕資產、小金額特點。經對近80家處于產業發展初、中期科技型中小企業調查顯示，已初步實現技術成果轉化、產品進人銷售階段企業提出的融資需求大多在200-500萬元之間，且均體現出自主知識產權、技術專利等無形資產豐富，房產、設備等有形資產缺乏特征。

(二)科技金融扶持政策初步建立

1.出臺海外引才專項政策。2006年以來，無錫逐步形成了以“530"計劃為主體的海外引才體系，并配套實施“三個100、兩個300"扶持鼓勵政策，即政府提供100萬元創業啟動資金、不少于100平方米工作場所和不少于100平方米住房公寓、不低于300萬元的創業風險投資、不低于300萬元的資金擔保。

2.落實科技保險補貼政策。2009年，無錫市出臺了《科技保險費補貼資金使用管理辦法》，設立了總額200萬元科技保險補貼資金，當年全市科技保險保費收人達1313萬元，在全國科技保險創新試點城市中名列第二(僅次于北京)，為高技術企業提供了近218億元風險保障。

3.加大科技擔保扶持力度。除了國家、省有關扶持擔保機構政策外，無錫市還將擔保機構為科技型的中小企業提供票據貼現擔保、委托貸款、設備和融資租賃等形式的融資擔保納入財政補貼范圍，僅2009年市本級即安排了3000萬元擔保補貼。

4.大力發展創業投資。2009年無錫市設立了分5年到位的10億元規模專項引導資金，當年即引進10家創投企業、18.6億元資金規模，年末全市創投基金規模72.8億元，創投企業家數和投資項目位居全省首位。

(三)信貸產品創新服務穩步推進

1.創新融資服務方式。一是發放“530"企業專項貸款。僅去年借助政府“530"擔保、再擔保體系的支持，全市4家銀行先后向“530"企業發放專項貸款3450萬元。二是用好科技貸款風險補償獎勵政策。近年來，無錫銀行機構先后共獲省財政科技貸款風險補償獎勵8713萬元(列全省第一)的同時，實現了每年科技貸款增長占全部新增貸款均在20%以上。三是創設“貸投結合”模式。如浦發銀行無錫分行今年年初與無錫新區創投集團達成了根據科技企業發展階段進行“先投后貸”或“先貸后投”的合作模式，即針對初創期科技企業采取“先投后貸”，對成長期科技企業雙方協商選擇其一。

2.創新信貸支持產品。一是發展股權質押貸款。據不完全統計，無錫市近年來已辦理股權質押貸款60多億元(包括企業用股權質押向擔保公司進行反擔保)。二是發展專利權質押融資。在人民銀行推動下形成了“政府引導、人行推動、自主決策、市場運作、適度讓利”的無錫專利權質押貸款模式，今年交行無錫分行、錫州農商行已分別對2家專利權企業達成貸款支持意向3300萬元。三是發展銀險合作產品，如中行無錫分行與平安財險合作，為10余家中小科技企業提供“應收帳款+信用保險+信貸”方式的貿易信用保險融資近1.5億元。

3.創新信貸管理機制。一是提高信貸審查效率。如江陰農商行對科技企業做到了營銷與授信預調查、授信調查與審查、前期授信檢查與當期授信調查、信用評估與額度核定審批的“四個同步進行”。二是加大激勵考核力度。如華夏銀行無錫分行對科技企業信貸營銷采取貸款增長任務單獨考核、適當提高營銷人員獎勵的政策，對授信管理人員也采取薪酬與業務、效益等綜合績效指標掛鉤方式考核。

(四)科技金融中介體系不斷完善

1.搭建綜合性金融服務平臺。2010年1月，無錫產權交易所正式成立并開始試營業，推出了股權登記托管、融資及轉讓、專利權登記評估、企業信用服務等服務中小企業的25種重點融資創新產品，擁有了100多家各類金融及投資服務機構等會員。

2.完善專門融資擔保體系。2009年，市政府追加注資2400萬元改組成立無錫市再擔保公司，并下發《關于為中小企業開展再擔保業務的通知》、《關于開展“530”企業專項貸款試點工作的意見》，形成由各區政府確定1家擔保公司提供擔保、市再擔保公司提供再擔保、專門為“530"等科技型企業融資服務的風險分擔體系。

三、當前科技金融發展中存在的主要問題

雖然無錫市科技金融已取得了初步發展，但科技型企業特別是處于產業化初創期、成長期中小科技企業的融資問題尚未得到全面系統解決。

(一)金融服務體系方面

一是科技企業的股權退出渠道單一。目前科技企業的股權退出主要依賴于境內中小板、創業板上市或境外上市，但境內上市門檻較高，無法滿足面廣量大的科技企業的需求，境外上市受國家六部委10號令限制，難度不斷加大，且國內多層次資本市場尚不完善，為科技企業服務的區域股權交易場所還較少。

二是科技企業的融資擔保未根本解決。雖然近年來無錫市融資擔保市場快速發展，但大多數擔保機構由民營資本出資組建，出于風險控制和盈利回報考慮，對科技企業融資擔保條件較高。且目前由市再擔保公司和各區政府背景擔保公司組成的擔保體系服務對象主要為“530企業”，服務面和擔保量還有待擴大。

三是無形資產的評估交易發展滯后。目前針對科技企業的股權、專利權、商標權等無形資產的評估、轉讓、交易體系尚不健全，缺乏權威、專業、能夠取得銀行信任的評估機構，缺乏完善的無形資產轉讓、交易市場，導致銀行在開展無形資產質押貸款方面非常謹慎。

(二)科技型中小企業自身方面

一是企業經營發展尚不穩定。由于初創期科技企業剛完成研發，或初步實現了技術成果轉化，但產品、市場、前景尚不穩定，且缺乏足夠不動產用于抵押融資，目前主要依靠以政府資金為主、民間資金參與的創業投資體系支持，銀行難以大規模介人。

二是企業內部管理尚不完善。企業在創業初期主要精力集中在技術研發及人力資源管理等方面，法人治理結構、企業制度建設等環節相對薄弱，營銷、管理、財務、風險控制等方面的建設還難以符合銀行的信貸管理要求。

三是企業宣傳推介尚不到位。科技型中小企業在企業發展、產品優勢、市場前景等方面的社會宣傳、尤其是對銀行的宣傳推介普遍不夠，對金融政策和銀行融資產品也了解不多，造成企業與銀行間缺乏深人了解。

(三)銀行信貸支持方面

一是現行金融分業經營體制導致銀行難以投人。目前，銀行機構不能進行股權投資，僅能通過傳統信貸業務獲得穩定的利息回報，因此，支持對象只能限于有產品、有訂單、有市場、有現金流的科技企業，處于初創期、尚未產業化科技企業融資需求在銀行難以獲得滿足。

二是對科技企業的認知能力不足導致銀行不敢投人。目前銀行無論是信貸營銷或信貸審查隊伍中，缺乏專業科技人才，對科技創新規律把握能力不足，導致銀行對一些具備成長潛力的科技企業和科技項目不敢進行信貸支持，信貸資源仍主要集中于傳統產業。

三是現行信貸管理體制的制約導致銀行不愿投人。基于安全性原則，目前銀行經營對信貸風險有嚴格的追究制度，且信貸產品、信貸擔保、業務流程、風險評價等主要還是面向傳統產業客戶和傳統有形資產，未根據科技企業的特點建立單獨的服務支持系統，也沒有放寬對科技貸款的風險容忍度，導致銀行不愿進行信貸投人。

四、對策建議

為進一步推動自主創新和高新技術產業的發展，政府、銀行和企業應多方聯手，從政策機制、融資環境、產品創新等層面加大金融支持力度。

(一)發揮政府主導，搭建合作平臺，創造良好外部環境

1.發揮財政補償激勵杠桿作用。對技術含量高、市場前景廣、信用記錄好的科技企業，給予一定貸款貼息和中介費補貼，鼓勵企業向銀行融資;對科技貸款增長顯著的銀行，安排一定風險補償和獎勵，引導銀行增加貸款支持;制定鼓勵創投、擔保行業發展的優惠政策，擴大創投資金和融資擔保對科技企業的支持。

2.搭建科技金融信息交流平臺。政府職能部門和金融系統應加強政策對接，建立信息交流與融資聯動機制，及時溝通科技創新政策、貨幣信貸政策，形成企業、項目、人才等科技信息以及科技金融產品信息庫，為科技成果的轉化創造融資條件。

3.加快科技企業信用體系建設。地方政府支持人民銀行進一步完善企業信用信息系統，協調工商、稅務、海關、法院等部門參與信用體系建設，完善充實企業注冊登記、納稅、進出口、司法等非銀行信用信息，健全科技型企業信用檔案。

(二)推動專業服務，發揮市場功能，豐富融資服務方式

1.發展科技金融專業組織。發展具備創業投資、小額信貸、融資擔保等多種服務功能的科技金融服務公司，形成對集團化服務優勢。吸引民間資本，探索設立科技小額貸款公司，專業服務科技型企業。

2.完善科技融資擔保體系。成立政府主導的專業化科技擔保公司，為科技企業提供擔保，便利科技企業融資。

3.加快發展中介服務平臺。以無錫產權交易所建設發展為基礎，加快建立無形資產交易市場，規范無形資產交易制度，在資產評估、資產轉讓和交易等方面充分發揮功能，大力提高全市無形資產融資比例。

(三)創新服務思維，完善服務機制，深化科技信貸支持

1.完善專業化服務機制。一是推動建立專營機構，具備條件的金融機構可在內部設立專門的部門或機構，歸口管理科技型企業和新興產業信貸市場營銷，提供專屬產品和專業服務。二是改進信貸管理機制，對以科技企業為主要服務對象的分支機構(如人駐園區的支行)適當下放信貸審批權限，建立適合科技型企業的授信管理、風險評價、利率定價和獎懲機制，適度放寬授信審核條件和考核要求，適當提高科技貸款風險容忍度。

2.創新信貸融資模式。一是推動“貸投結合”支持模式，對產業化初創期科技企業，開展以股權投資為基礎的“創投+擔保+信貸”模式的債權融資支持，對創投公司已介人的項目優先予以支持。二是推動動產、權利質押融資，對缺乏不動產抵押的初創期科技企業，積極發展應收賬款、訂單、倉單、出口退稅賬戶、股權、保單質押、封閉貸款等融資創新產品。三是發展知識產權質押融資，為產業化成長期的科技企業辦理專利權、商標權、版權等知識產權質押融資業務。四是加強銀險、銀保合作，推動科技擔保、再擔保公司和保險公司加強與銀行的合作，為科技企業提供貸款擔保和保證保險融資支持，為科技企業貿易活動提供信用保險項下貿易融資服務。

3.拓展金融服務手段。一是發展直接融資，充分運用短期融資券、中期票據、集合票據等直接融資工具滿足科技型企業經營發展的資金需求。二是推動信托融資，鼓勵銀行與信托公司合作，運用集合信托計劃支持科技企業。三是探索開展融資租賃業務，增強科技型企業資產流動性，緩解企業債務負擔。

(四)加強企業建設，規范內部管理，密切銀企溝通合作

科技型中小企業應不斷完善自身建設，規范企業運營管理，特別是強化內部管理制度和財務制度建設，增加財務信息透明度和準確性。同時，重視企業社會形象和信用形象，積極進行自我推介，主動了解金融政策，與金融機構建立起長期、良好的銀企互信、互惠、互利關系。