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摘要：區塊鏈技術在金融、物聯網等行業領域得到了實踐應用，其對教育教學的影響不容忽視。借鑒國際上近些年區塊鏈技術在教育行業應用的經驗，分析區塊鏈對大學金融教育教學的影響，透視區塊鏈技術給大學金融教育教學帶來的沖擊、機遇和變革，并對其所面臨的嚴峻挑戰進行探討，進而促使區塊鏈在教育教學方面的應用。

關鍵詞：區塊鏈技術；金融教育教學；區塊鏈教學

一、區塊鏈技術

區塊鏈（Blockchain）是一種借助于去中心化和去信任的方式維護一個可靠數據庫的全民參與記賬的技術方案，其實質是基于信任機制的分布式數據庫，核心技術包括分布式賬本、非對稱加密算法以及智能合約等，運用哈希運算、數字簽名、P2P網絡、工作量證明等基礎技術。可見，區塊鏈技術具有去中心化、共識機制、可追溯性、不可篡改性以及高度信任等特征。相對傳統的中心式解決方案，區塊鏈維持了一個記錄區塊序列，每個區塊都包含了一個連接到前一區塊的時間戳。若把數據庫假設成一本賬本，讀寫數據庫就是一種記賬行為：（1）記賬，系統在一段時間內找出記賬最快最好的人來記賬，然后將賬本的這一頁信息發給全網其他每個節點，以優化數據庫記錄；（2）核對，全網其他有效節點核對該區塊記賬的正確性，且蓋上時間戳，確認區塊合法；（3）形成單鏈，即在上一合法區塊之后競爭下一個區塊；（4）存儲，賬簿是分區塊存儲的，隨著交易的增加，新的數據塊會附加在已存在的鏈上，形成鏈狀結構；（5）備份，每一個參與交易者都是區塊網絡的節點，每個節點都有一份完整的公共賬簿備份，也就是分布式賬本。整體而言，區塊鏈是沒有管理員、沒有中心服務器、更沒有中心的分布式數據存儲、點對點傳輸等計算機創新技術的應用模式。第一代互聯網架構是基于TCP/IP協議的中心化架構，保證了傳遞信息的可靠性，但沒有解決信息是否真實的問題，而區塊鏈是去中心化、去信任的底層架構技術，基于信任和平等的邏輯，是互聯網思維的結構表達，其未來發展空間巨大，但也存在著諸如技術瓶頸、監管態度、隱私保護、系統整合、價值認可、商業化成本等亟待解決的問題。

二、區塊鏈技術在大學金融教育教學領域應用

2016年10月，工信部頒發《中國區塊鏈技術和應用發展白皮書》指出，“區塊鏈系統的透明化、數據不可篡改等特征，完全適用于學生征信管理、升學就業、學術、資質證明、產學合作等方面，對教育就業的健康發展具有重要的價值”。目前區塊鏈技術在教育行業的應用還處于起步階段，有望在互聯網+教育生態模式上發揮重要效應，主要體現在區塊鏈技術教育教學培訓、教學及學習存儲平臺、學習賬本、教育教學網絡等方面。（一）區塊鏈技術的教育教學培訓及教育教學網絡。目前，歐美著名大學如普林斯頓、尼科西亞和斯坦福等相繼開設了如“比特幣和加密電子貨幣技術”等涉及區塊鏈技術的課程，免費向學習者開放，其中，尼科西亞大學是全球首家針對比特幣和區塊鏈技術進行慕課教學并授予加密電子貨幣理學碩士學位的大學。為了解決涉及區塊鏈技術的人才短缺和教育培訓滯后的現狀，2016年硅谷區塊鏈創業公司Koinify和SkuChain牽頭在加州創辦了區塊鏈技術大學，從事區塊鏈技術開發教學項目，將設計師、軟件人員、產品經理、企業家集中在同一項目進行教學、訓練。赫伯特軟件工程學院使用區塊鏈技術創建、存儲并頒發數字認證，有效防止虛假證書的傳播，以避免學習經歷和學習認證造假的概率。在大學金融學教學中，可就證券發行、登記、存管以及結算、清算等知識結合區塊鏈技術來向學生傳授，國內外金融機構在探索基于區塊鏈的各類證券發行，基于區塊鏈平臺為證券發行提供服務。2015年6月，美國納斯達克和Chain公司合作，創建區塊鏈股票交易系統，此后又推出基于區塊鏈技術的一級市場私人股權管理交易平臺“Linq”，為非上市企業提供證券私募融資服務，同年通過該平臺完成首單證券私募交易，標志著區塊鏈技術在證券發行領域的應用。同樣，區塊鏈上的證券登記是保存在區塊鏈總賬本上，由全鏈公證證明，可鏈接證券發行、證券清算、交收等流程，實現證券區塊鏈的高效運行，國內典型的是小蟻區塊鏈股權登記平臺即小蟻區塊鏈antshares。此外，區塊鏈技術校園傳播即區塊鏈教育網絡也得到了發展，2016年，美國大學“加密電子貨幣群組”改名為“區塊鏈教育網絡”（BEN），促進區塊鏈技術知識的傳播和推廣。未來，區塊鏈技術教育網絡促使教育更加公平，學校之間的組織結構由從頂向下變成網狀型結構。目前，美國波士頓大學、英屬哥倫比亞大學和瑞士洛桑聯邦理工學院等世界各地大學已通過簽訂代碼共享協議加入區塊鏈，每所學校作為區塊鏈中的不同節點，可以安全、便捷、高效地連接知識庫，構成共享學校網絡系統，這是未來發展的大趨勢。（二）基于區塊鏈技術的教學平臺。2015年，日本索尼公司成立了區塊鏈技術基礎設施學習和認證平臺即“索尼全球教育”（SonyGlobalEducation），該平臺的學習過程和結果等數據可以在學生、教師、家長、學校以及平臺上其它所有使用者之間實現共享，減少了第三方機構在學習過程和結果評價中的干預，提高了教學管理效率。基于對區塊鏈技術在大學教育教學中的潛在發展前景，“索尼全球教育”致力于推動大學探索、使用其區塊鏈技術平臺。區塊鏈技術平臺整合各類學習元素，突破現有課程設置約束，提供可認證的教育經歷和學習證書，讓學生成績單安全地存儲在云服務器中，并能夠共享。在金融學風險管理教學中，可結合區塊鏈技術在資產證券化（ABS）領域應用進行講解和開發教學平臺。ABS適合區塊鏈技術，區塊鏈可以聯結基礎資產與ABS產品，借助智能合約使得ABS自動履行，分布式賬本與ABS的整個過程有機結合，可作用于貸款發起、貸款服務、證券發行、評級監測。區塊鏈技術可以將ABS基礎資產的交易記錄和風險變動公開更新和傳播，便于對基礎資產的監測，ABS存續期內的風險點可以被提前預警。2017年3月，京東金融宣布其基于區塊鏈技術的資產云工廠底層資產管理系統推出，京東開發基于區塊鏈技術的ABS云平臺，是國內率先在ABS領域嘗試運用區塊鏈技術。（三）基于區塊鏈技術的學習存儲平臺（Learn-ingRecordingStore）。金融學學習具有實踐特征，各種金融知識散見于報刊、網絡、新聞等媒體上，使得學生學習時間、地點呈分散和自主等去中心化特點，學生通過模擬證券買賣加深對金融知識理解，移動式、碎片化和非正式學習成為學生學習金融學知識的主要方式。而基于區塊鏈技術的學習存儲平臺通過應用xAPI實現跟蹤、記錄學習者在不同時間和地點的正式和非正式、在線或離線的各種學習過程，促進xAPI的應用。如對股票的實盤操作，xAPI可以對學習者的在線學習經歷，進行細致的追蹤和記錄，有助于教師針對學習需求，設計教學模式和內容，并對學習者的學習風格、學習行為進行透視，從而實現個性化指導。可以看出，靈活運用學習數據是區塊鏈技術在大學金融教育教學領域的一大趨勢。（四）區塊鏈技術的學習賬本（LearnLedger）。基于區塊鏈技術的“學習賬本”和“教育區塊鏈”（Edublock）的核心思想是“學習就是收入”，也就是說，學習賬本能夠追蹤到存儲在教育區塊鏈中所有學習過的知識和掌握的技能，每一教育區塊鏈都代表學習者所取得的正式或非正式學習成效。學習者個人資料能顯示其獲取的所有教育區塊鏈，所獲得的學分和認證都能夠在學習賬本中體現。在金融學教學中，學校可與基金公司、券商等機構聯合，讓學生實習過程包括個人興趣甚至業余活動通過區塊鏈技術記錄在學習賬本中。

三、區塊鏈技術對大學金融教育教學的影響及面臨的挑戰

我國大學教育教學盡管教學方法和教育手段多元化如慕課、在線教學，但因材施教、個性化教育不突出，教學理論和實踐脫節。傳統的金融學教學模式相對單一，主要是定價及標的資產價格預測等，而對衍生品如期貨、互換和期權的套利、套保、產品設計、風險管理的實驗設計缺乏，學生缺乏對衍生品設計的操作分析能力。因此，可根據教學進度，結合區塊鏈技術，將實驗過程的環節細化，多方位培養學生的實踐能力。目前，將傳統教學方式和網絡在線教學方式優勢結合起來的混合式教學在教學中受到青睞，這既發揮教師主導作用，也突出學習者在教學活動中的主動性。借助于網絡技術手段，將講授、訓練、師生互動、實驗等教學環節有機整合，學生在線下根據需求，選擇不同的教學資源、方式和決定學習時間，而學生的興趣、能力等信息可反饋教師，以滿足學生個性化學習需求，做到因材施教、因人而異。（一）區塊鏈技術對大學金融教育教學的影響。1.為在線教學提供數據支撐。隨著在線課程開放的推廣，學生通過互聯網進行教育，自主選擇線上課程，進行個性化自主學習，提高了教學管理效率。鑒于區塊鏈是按時間順序鏈接，真實記錄學習者每個時間點上的學習進度、成績，時間戳為每一份記錄加上水印，通過密碼學算法保證其記錄不可被刪除和篡改，學習成績通過區塊鏈共享給參與網絡的各用戶，經授權后可查詢其學習記錄。可見，區塊鏈技術保障了數據的可靠性，防止虛假數據和信息的傳播，解決了學習證書信任危機，保障了教育教學的開放性。2.為學生提供成績單。區塊鏈技術將傳統以集中方式存儲的加密數據，分散存儲到整個鏈條中的每一個節點，數據傳遞共享不需要某個信任中心，任何教育機構和學習者可以跨平臺和跨系統地記錄學習行為和學習結果，學習成績等信息未必需要托管給學校等機構，學生可選擇自主管理學習內容，保存學習記錄和數據，利用這些數據和文件證明自己的學習經歷，作為升學、應聘時的有效憑證。可見，這些包含學生詳細學習信息的區塊鏈將為學生、企業、機構等提供授權一站式服務，方便學生訪問、分享和驗證，為學生提供終身成績單，保障成績單信息的公信力。3.便于多樣化教學資源的保護。網絡資源給學習者帶來了便利，但諸如微課程、課件資料等這些教學資源的產權界定不清，打擊了教師制作這些資源和的積極性。教學資源的保護需要技術支撐，而區塊鏈技術具有按時間序列記錄數據，數據信息不可隨意更改、可追溯等特點，有利于保障教學資源成果。（二）區塊鏈技術對大學金融教育教學的機遇和挑戰。1.機遇。（1）有利于促進個性化學習傳統的大學教學很少考慮學生的學習風格、認知能力、自主學習能力等方面的個體差異，大數據、區塊鏈時代，可以提供適合不同學生的個性化學習體驗。目前，國內的喵爪機構已應用區塊鏈技術創建了為每個求學者提供定制學習服務的自適應學習社區，極客豆學院教師在了解學生性格、學習方式等個性特征的基礎上，為每個學習者制定學習目標并細化到每周的具體項目學習，從而實現個性化成長。在大學金融學教學中，其中的投資組合模擬可讓學生根據資金量的大小，設計相應投資組合并配置，讓區塊鏈賬本記錄，提高學生證券組合管理和風險控制能力。可以說，區塊鏈技術為學生學習提供了良好的個性化訓練基礎。（2）促進教師教學水平的提升大數據時代大學教師作為設計者，要明晰課程的教學策略、教學方法和考核，在區塊鏈技術下，可以借助于數據分布式聚類實現資源定制和教學內容的動態性，使學生自主分享式學習。這種教育區塊鏈資源由參與師生集體實現，可以調動師生的積極性，教師可以憑借區塊鏈平臺收集的數據反思教學，查詢學習者學習進度，促進教師教學水平的提升和適應學習者的需求。如證券投資實驗教學，借助于區塊鏈智能合約，跟蹤投資歷史記錄，教師通過點評、檢查等方法對學生實驗過程監督，也可聯合金融機構給學生獎金獎勵，可激發學生對實驗教學的積極性，發揮實驗課的效果。（3）打造智能化教育平臺，提升教學質量借助于區塊鏈技術，打造可提供在線學業輔導和下載等服務的教育智能化交易平臺，學生可選擇在線輔導、難點講授等服務，根據個性化需求可實現碎片化學習，促進學生自主、獨立學習能力的提高。區塊鏈的去中心和共維護等特點可實現教學與資源共享，把相關課程資源、案例、教研成果等資源按數據區塊邏輯布局，教師和學生都可參與資源的配置、更新，通過集體智慧使教學資源配置效率最優化。如通過開設個人模擬證券賬戶及證券智能合約，讓學生模擬對沖套利交易操作環節和步驟，了解套利的關鍵環節，掌握基本的交易規則和證券交易技術，以提升教學質量。（4）教學評價手段的客觀性不同于傳統的教學評價，大數據和區塊鏈技術使得教學評價從結果評價轉向過程評價，可以一節課設計一個數據區塊，教學過程中以一節課為單位安排一個知識點學習并測試，一門課的成績評定由若干節課的測試組成，如此形成的教學過程區塊鏈和成績區塊鏈具有學習評價的客觀性，也動態反映和記錄師生的教與學，如學習者提問次數、討論頻率、在線學習時間、課外閱讀時間、測試成績等。這些可靠的數據是對現實教學情境的真實寫照，可以反映教師和學生的互動性及存在的問題，并反饋給學生。筆者在某地方財經類院校講授金融課程時，對學生進行了股指期貨模擬大賽，給予學生500萬初始投資，在一個月時間里進行實時行情模擬操作，結果在53位參加者里，最終資產在500萬以上的有23位，最高的為582.769萬元，收益率為16.55%，而虧損的高達30位學生，最高的虧損率72.83%。如果有區塊鏈技術作為支撐，模擬大賽的實時過程都可以記錄在區塊鏈賬本上，老師可隨時反饋學生，并提供建議，如此學生的模擬收益率可能效果更好，對教學評價也相對客觀。（5）作為個人學習能力的評估依據構建學習記錄區塊鏈，正式學習記錄按照一節課為一個數據區塊，源于課堂討論與測試的數據，而非正式學習記錄側重以項目組建數據區塊，無論地點、時間如何，學習者可根據學習方式、項目執行情況與測試評價大數據實現區塊鏈接，如此創建的過程與評價區塊鏈系統可信度較高，可作為人才選拔和學歷認證的評估依據。2.挑戰。區塊鏈技術現正處于起步發展階段，由于教育教學有獨特的復雜性，區塊鏈技術在教育教學領域的應用將面臨實施壓力、教學數據產權不清、數據存儲限制、師生隱私保護風險等諸多挑戰。（1）教育教學領域實施推廣的壓力目前區塊鏈技術在大學教育教學領域的實施沒有政策支持以及成功實踐經驗，去中心化對傳統教育教學造成巨大沖擊，使得教育管理部門和教學部門對區塊鏈技術的實施持謹慎態度，不利于其推廣。另一方面，國內區塊鏈技術在教育教學領域的成功案例幾乎很少，專家學者多持觀望態度，加之區塊鏈技術的實施需要相關的經費投入和政策保障，而大學教學在這方面儲備不足，實施有一定難度和壓力。（2）區塊鏈教育數據產權的界定與保護區塊鏈數據存儲虛擬化及去中心化特征使得以往學生數據管理工作相對淡化，加之數據分布式存儲與記錄造成教育教學數據的產權不清，這些數據產權問題將成為區塊鏈技術在教育教學領域實施推廣中需要解決的問題，也使教學運用區塊鏈技術面臨的挑戰。（3）數據存儲空間受限在大學教育教學領域，師生及教育部門產生的數據量增長對區塊鏈數據庫的存儲空間有更高的要求，數據存儲空間受限影響師生及管理部門更新數據信息和對數據獲取及時性的要求，這就需要解決區塊鏈技術在教育教學領域面臨的數據存儲空間受限問題，這是保證師生數據安全可靠的挑戰。（4）師生隱私保護有風險，跨學科知識不足區塊鏈技術有匿名效果，但由于區塊鏈記錄的分布式存儲和不可更改特點，這就存在一個學習記錄等數據的產權歸屬問題，如何創建并查看成績單及驗證查看者身份、確定數據的擁有者等問題值得關注，而學習者個人信息自由共享難免導致其資料泄漏的可能，可見，區塊鏈技術在教育教學行業面臨師生隱私被泄漏的風險。值得一提的是，除了專業知識外，教師還需要掌握相關的大數據、計算機知識，教學解決的挑戰是如何把不同學科的人才充分利用、互動交流，跨學科知識不足是其一大挑戰。區塊鏈技術的運用需要如網絡技術員、數據分析師、軟硬件管理員等專業團隊，這方面面臨著課程開發資源和技術上的挑戰以及與專業人員的合作。

四、結論

區塊鏈技術為大學教育教學變革提供了新的技術基礎，但區塊鏈技術教育教學應用尚處在萌芽時期，主要集中在區塊鏈成績單、數字證書和學習者資源管理等方面，也面臨區塊鏈技術網絡平臺的建設、學習數據應用、數據產權和隱私保護等多挑戰。區塊鏈技術把學生參與、問題透視、教師評價結合起來，幫助師生及時發現教學問題，優化改進教學質量，統籌了實踐教學的優勢，是大學金融教育教學的發展需要，也能夠讓學生體驗套利、對沖及風險控制等操作環節，認識投資變化多端的市場環境，了解投資決策、產品設計的業務節點，這是金融學教育教學改革的關鍵。在“區塊鏈+教育教學”框架體系下，基于區塊鏈技術的教育教學與管理平臺以及大學金融教育教學對區塊鏈技術的需求，有望使大學教育教學進入到一個新的創新變革時代，區塊鏈技術給大學金融教育教學帶來機遇，也面臨著挑戰，長期看必將掀起教育教學的智慧革命。

作者:趙旭 單位:上海對外經貿大學金融管理學院