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摘要：國內(nèi)貿(mào)易基本上都采取“錢貨兩清”模式，而在國外，多數(shù)人認為這種方式不僅存在較大風(fēng)險，還容易造成不可逆的損失。國際慣用的“金融擔(dān)保”以及“商業(yè)再保險”服務(wù)，基本上都是基于“信用證”模式衍生而來。國內(nèi)家具企業(yè)要想適應(yīng)國際貿(mào)易的這種方式，就應(yīng)全面了解與掌握非銀行金融機構(gòu)在其中所發(fā)揮的作用。概述了家具國際貿(mào)易特點，闡述了非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)在家具企業(yè)對外貿(mào)易中的金融服務(wù)作用，介紹了國內(nèi)非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)在家具企業(yè)對外貿(mào)易中的金融措施。

關(guān)鍵詞：家具企業(yè)；非銀行業(yè)金融機構(gòu)；對外貿(mào)易；金融服務(wù)；再保險服務(wù)

相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：我國家具企業(yè)在20世紀90年代初進入國際家具市場之后，生產(chǎn)能力和規(guī)模長期保持高速發(fā)展的態(tài)勢。截止2020年，我國家具生產(chǎn)和對外貿(mào)易銷售規(guī)模已躍居世界第一，其中木制家具總成交額總量較大，且保持較為穩(wěn)定的增長速度。龐大的交易規(guī)模對金融市場有很強的吸引力。不僅一些銀行業(yè)金融機構(gòu)與家具生產(chǎn)企業(yè)長期保持著良好的合作，一些非銀行業(yè)金融機構(gòu)也不斷為家具企業(yè)提供便利，特別是在對外貿(mào)易的過程中非銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)揮了重要的作用。本文旨在通過概述家具國際貿(mào)易特點，闡述非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)在家具企業(yè)對外貿(mào)易中的金融服務(wù)作用，介紹國內(nèi)非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)在家具企業(yè)對外貿(mào)易中的金融措施，為我國家具企業(yè)在國際市場更具競爭力提供借鑒[1-3]。

1家具國際貿(mào)易特點概述

傳統(tǒng)的家具生產(chǎn)，從原材料采購到制造工藝規(guī)劃，整個過程比較透明，因此相應(yīng)的商業(yè)利益也較為有限。家具生產(chǎn)企業(yè)為有效促進企業(yè)具備可持續(xù)發(fā)展的能力，深度拓展外貿(mào)市場。這是企業(yè)發(fā)展的一種趨勢。為盡可能降低成本支出，家具企業(yè)在外貿(mào)合同的執(zhí)行過程中，大多會選擇物流成本相對較低的方式。然而無論是海運還是鐵路運輸，貨物的周轉(zhuǎn)時間都相對較長，如此一來家具國際貿(mào)易資金流轉(zhuǎn)時間也隨之延長，再加之家具生產(chǎn)的原材料采購本身就占用資金較大，家具國際貿(mào)易普遍存在著利潤低、資金回籠慢、交易額高等特征[4-5]。

2非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)在家具企業(yè)對外貿(mào)易中的金融服務(wù)作用

家具企業(yè)有效緩解資金壓力的方式就是尋求同銀行等金融機構(gòu)的合作。然而，銀行的一系列金融服務(wù)措施大多根據(jù)相關(guān)經(jīng)濟調(diào)控政策而制定。一旦出現(xiàn)銀根緊縮等政策出臺，銀行較難為家具企業(yè)在外貿(mào)合同執(zhí)行過程中提供金融服務(wù)。為確保家具企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營秩序，很多家具企業(yè)選擇同非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)進行“對沖式”的合作。這種合作能在一定時效期限內(nèi)緩解家具企業(yè)的資金壓力，所需要支付的相關(guān)費用也較低，這在企業(yè)的承受范圍之內(nèi)，然而一旦超出所規(guī)定的時效期限，企業(yè)就必須支付高額服務(wù)費用以及滯納金。因此，現(xiàn)階段非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)在家具企業(yè)對外貿(mào)易中既發(fā)揮輔助性作用，同時也給家具企業(yè)帶來較大壓力[6-10]。

2.1金融擔(dān)保服務(wù)

普通人在日常生活中接觸金融服務(wù)機構(gòu)，基本是開展一些存取款和信貸業(yè)務(wù)。而在企業(yè)經(jīng)營過程中，金融服務(wù)機構(gòu)能夠開展的業(yè)務(wù)較多，非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)由于資金更為靈活，在金融擔(dān)保服務(wù)中所發(fā)揮的作用也更為突出[11]。2.1.1外貿(mào)合同執(zhí)行期間擔(dān)保服務(wù)執(zhí)行外貿(mào)合同，與在國內(nèi)開展相關(guān)業(yè)務(wù)有一定的差別，其中一個環(huán)節(jié)為“招投標(biāo)合同履約及貿(mào)易合同履約”，這是對購銷雙方的一種在法理條件約束下進行的約束，其目的是為了能夠確保合同保質(zhì)保量完成。由于外商在外貿(mào)合同執(zhí)行過程中善于采用以信用證的方式進行擔(dān)保，而國內(nèi)的家具企業(yè)往往沒有開展此項金融業(yè)務(wù)，因此委托第三方的非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)來啟動擔(dān)保服務(wù)是較常用的方式[12-15]。2.1.2外貿(mào)合同結(jié)束后的擔(dān)保服務(wù)當(dāng)外貿(mào)合同履約完畢之后，按照合同約定，會有1.5%~5%不等的合同標(biāo)的額作為產(chǎn)品質(zhì)保金被截留，待質(zhì)保合同期滿之后再完成付款，如果合同標(biāo)的額不高且質(zhì)保金的比例也不大，這筆資金對于家具企業(yè)而言并不會有太大的影響。反之，則會給企業(yè)帶來較大的資金壓力。為緩解這種壓力，家具企業(yè)可以委托非銀行業(yè)金融機構(gòu)開展“質(zhì)量保證金擔(dān)保”。這種方式首先需要支付一筆服務(wù)費用，然而相比企業(yè)回籠資金以及利用這筆資金所創(chuàng)造的更多經(jīng)濟效益而言是值得的[16-17]。

2.2商業(yè)再保險服務(wù)

我國家具行業(yè)對外貿(mào)易活動起步較晚，在外貿(mào)合同執(zhí)行過程中，需要遵循的往往是西方資本體系支撐下所運行的體系與模式。家具企業(yè)一旦出現(xiàn)疏漏，不僅無法獲得有效收益，反而還需要承擔(dān)一定的責(zé)任。一些企業(yè)在總結(jié)經(jīng)驗之后，基于維護自身合法權(quán)益的角度考慮，在外貿(mào)合同履行過程中啟動了商業(yè)再保險服務(wù)。由于這部分業(yè)務(wù)并不是銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范疇，所以需要交由非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)來進行[18]。2.2.1外貿(mào)合同執(zhí)行前期保險服務(wù)一般而言，在外貿(mào)合同執(zhí)行前期啟動的商業(yè)再保險服務(wù)并不多，主要是由于家具企業(yè)對自身生產(chǎn)能力有較為清晰的研判，這較易導(dǎo)致造成不可逆的損失。融資機構(gòu)的資金以“對沖”的形式撥付給家具企業(yè)之后，以非銀行業(yè)金融機構(gòu)為主體，以商業(yè)再保險公司為代理服務(wù)機構(gòu)，同家具生產(chǎn)企業(yè)簽訂商業(yè)再保險等相關(guān)服務(wù)，能最大限度避免家具企業(yè)因任何已知或者不可預(yù)見性因素所導(dǎo)致的家具生產(chǎn)進度延遲所造成的損失。通常，即便是因為貨物未能如期交付造成購貨方的損失，購貨方向家具生產(chǎn)企業(yè)進行索賠，這部分賠償金也會交由商業(yè)再保險公司來承擔(dān)，對于金融機構(gòu)和家具生產(chǎn)企業(yè)并不會造成任何實質(zhì)上的損失。2020年美國海關(guān)裁定的兩家家具代理銷售公司對華進口虛假申報案件和2015年國內(nèi)某家具有限公司與某國際貨運公司運輸糾紛都屬于較典型的案例。由于前者啟動了商業(yè)再保險服務(wù)，即便是美國海關(guān)要課以高達百萬美元的罰金，也并沒有對我國家具生產(chǎn)企業(yè)帶來任何實質(zhì)性損失；后者因為并沒有啟動商業(yè)再保險服務(wù)，所造成的損失都需要家具生產(chǎn)企業(yè)自己承擔(dān)[19]。2.2.2外貿(mào)合同執(zhí)行后期保險服務(wù)考慮到涉及質(zhì)保服務(wù)，基于資金安全的角度出發(fā)，非銀行業(yè)金融機構(gòu)在為家具企業(yè)提供合同質(zhì)量保證金擔(dān)保之后，往往會自行啟動金融再保險服務(wù)。由于這是屬于雙方的合同，不涉及家具生產(chǎn)企業(yè)，因此與其關(guān)聯(lián)性不大，也并不需要支付任何費用[20]。

3國內(nèi)非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)在家具企業(yè)對外貿(mào)易中的金融措施

梳理現(xiàn)階段國內(nèi)非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)在家具企業(yè)對外貿(mào)易中所發(fā)揮的作用來看，非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的很多優(yōu)勢并沒有完全施展出來，尤其是在信用證的使用上。其看似符合國際貿(mào)易基本準(zhǔn)則，但在信用證的“實用”和“適用”上并沒有形成有效共識，甚至將其視為一種合作噱頭。要想讓國內(nèi)非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)真正發(fā)揮作用，應(yīng)靈活運用信用證及第三方交易平臺進而啟動相關(guān)措施[21]。

3.1強化“信用證”使用方式

信用證是國際上一種通用的金融保匯文書，其與銀行開展的相關(guān)金融服務(wù)緊密相關(guān)，作為非銀行業(yè)金融機構(gòu)，在提供相應(yīng)金融服務(wù)的過程中，不應(yīng)以信用證作為一種商業(yè)炒作的噱頭來開展相關(guān)工作。這既對自身資金安全造成威脅，同時也對家具生產(chǎn)企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營秩序造成干擾。在對外貿(mào)易中凸顯信用證的作用，不僅能彰顯國內(nèi)家具生產(chǎn)企業(yè)在國際貿(mào)易中與時俱進發(fā)展的能力，更能發(fā)揮金融服務(wù)機構(gòu)在該過程中所起到的金融保障作用。從本質(zhì)而言，這與其是否是銀行專業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)沒有較大關(guān)聯(lián)。只需要在約束購貨方或是外商代理人的資金支付及往來過程中凸顯其資金安全性即可[22-24]。

3.2明確“信用證”適用范圍

信用證中“信用”二字是關(guān)鍵，國際商會為規(guī)范信用證的使用而制定了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)《UCP500》，即《國際跟單信用證統(tǒng)一規(guī)定》，作為使用及仲裁的依據(jù)。國內(nèi)非銀行業(yè)金融機構(gòu)在為家具企業(yè)提供必要金融服務(wù)業(yè)務(wù)的過程中，需要明確凡是不符合我國對外貿(mào)易方針政策，影響合同執(zhí)行和安全收匯的情況，必須要求國外客戶通過開證行修改，并堅持在收到銀行修改信用證通知書后才能對外發(fā)貨，以免發(fā)生貨物裝出后而修改通知書未到的情況，造成家具企業(yè)工作上的被動和經(jīng)濟上的損失。這是原則問題，同時也是為了有效保障當(dāng)事方合法且正當(dāng)權(quán)益的基礎(chǔ)保障。這種操作方式在國際上通行[25]。

3.3加強第三方交易平臺“交易信譽擔(dān)保”作用

信息時代的快速發(fā)展，讓電商交易成為家具企業(yè)開展對外貿(mào)易的一個全新渠道，基于有效保障資金安全的角度出發(fā)，電商平臺也兼具了一部分非銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)職能。這對于活躍電商交易和提升家具企業(yè)產(chǎn)品銷路都能起到積極的促進作用。然而，這種方式也可能給線上交易的金融安全帶來一些潛在隱患。彌合這種不足的較理想方式就是在現(xiàn)階段加強第三方交易平臺的交易信譽擔(dān)保運行機制。這種機制中的很多運作模式同線下信用證的運作方式相同，只是將整體的操作模式從線下轉(zhuǎn)移到了線上。與此同時，購銷雙方的資金安全在第三方交易平臺上以電子貨幣的形式存在之后，作為家具企業(yè)，同樣可以用交易信譽擔(dān)保來完成原材料的采購，進而更好地提升企業(yè)內(nèi)部流動資金的利用率和確保既有資金的安全系數(shù)[26]。

4結(jié)語

家具企業(yè)對外出口的力度和規(guī)模正隨著國際多邊主義貿(mào)易體系的強化而逐步提升，金融服務(wù)項目也會隨之增多。考慮到銀行等金融服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍有限，非銀行業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)在該發(fā)展過程中應(yīng)充分發(fā)揮其資金靈活、措施安全等優(yōu)勢，為家具企業(yè)提供必要的金融服務(wù)保障。從而推動我國家具企業(yè)在國際貿(mào)易市場中穩(wěn)步發(fā)展。

作者：燕玉 王慶東 單位：中共通遼市委黨校經(jīng)濟學(xué)教研室