導(dǎo)語：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展與金融服務(wù)路徑選擇一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟是我國經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)。“三農(nóng)”問題是國家非常重視的問題，不僅關(guān)系到經(jīng)濟發(fā)展和國民素質(zhì)，同時也關(guān)系到社會穩(wěn)定、國家富強和民族復(fù)興。優(yōu)化金融服務(wù)是支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的有效發(fā)展路徑。分析了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟金融服務(wù)存在的問題，提出了優(yōu)化金融服務(wù)和政府扶持體系、明確農(nóng)業(yè)產(chǎn)品定位等相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟；金融服務(wù)；“三農(nóng)”發(fā)展

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和優(yōu)化縣域金融機構(gòu)服務(wù)是我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展中應(yīng)該重視和研究的問題。只有對農(nóng)業(yè)產(chǎn)品進行有效規(guī)劃和定位，對金融服務(wù)機構(gòu)進行完善并服務(wù)優(yōu)化，才能確保農(nóng)業(yè)經(jīng)濟快速發(fā)展。

1農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與金融市場路徑依賴和金融服務(wù)制度問題

1.1農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展受到資金需求膨脹和供給約束的阻礙。近年來，隨著國家提高對農(nóng)業(yè)的重視度，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟快速發(fā)展。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平不斷提升，更加科學專業(yè)。農(nóng)村經(jīng)濟組織成立以及農(nóng)業(yè)企業(yè)加入，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營規(guī)模也在持續(xù)擴大，農(nóng)業(yè)的資金需求總量也迅速上升[1]。農(nóng)村經(jīng)濟主體還處于發(fā)展初期，資本實力還很薄弱。要想實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟快速發(fā)展，就需要投入大量資金。目前只能通過銀行貸款獲取資金。雖然社會上很多商業(yè)金融機構(gòu)加大了信貸集約力度，但他們普遍追求低風險高利潤的商業(yè)化目標，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)屬于“低收益高風險”行業(yè)，導(dǎo)致很多金融機構(gòu)不會貸款給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體。部分地方農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等開展支農(nóng)業(yè)務(wù)，但是只針對相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品收購，如糧食、食用油等，對于貸款業(yè)務(wù)開放的很少。農(nóng)業(yè)銀行大多實行城市化的經(jīng)營模式，對授權(quán)和授信以及評級制度等嚴格要求，無法滿足農(nóng)業(yè)信貸資金需求。銀行的信貸資金大多供給少數(shù)具有規(guī)模的民營企業(yè)經(jīng)濟，對農(nóng)業(yè)信貸的供給很少。調(diào)查顯示，大部分農(nóng)業(yè)信貸資金來自當?shù)剞r(nóng)村信用社。農(nóng)村信用社成為支農(nóng)主力，但大部分為農(nóng)戶的小額貸款，只能保障農(nóng)戶小規(guī)模的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，無法滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化的資金需求。1.2農(nóng)業(yè)市場風險對金融組織的支農(nóng)業(yè)務(wù)造成影響。近年來，各項支農(nóng)政策出臺，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整和落實，促使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟不斷發(fā)展。但農(nóng)業(yè)經(jīng)濟依然受到市場信息滯后的影響，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展速度放緩。同時，受到自然災(zāi)害頻發(fā)以及較大規(guī)模禽流感等影響，加大了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的市場風險。因此，金融機構(gòu)在對規(guī)模農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)進行資金扶持的過程中，要對農(nóng)業(yè)市場風險和信貸約束進行雙重考慮，這就會對農(nóng)業(yè)信貸造成一定影響，阻礙了農(nóng)業(yè)企業(yè)化的發(fā)展[2]。1.3金融服務(wù)無法滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟需求。金融服務(wù)無法滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟需求主要表現(xiàn)在以下幾個方面。首先，信息不對稱。一些金融服務(wù)部門的工作人員缺乏積極主動性，對農(nóng)村和農(nóng)戶的生產(chǎn)資金需求沒有進行深入了解，導(dǎo)致支農(nóng)服務(wù)不到位。例如有的農(nóng)戶具有一定的經(jīng)濟條件，但是無法找到合適的擔保人，因而無法貸款；有的農(nóng)戶有貸款需求，但是不知道如何申請貸款。其次，信貸工作人員較少，降低了金融服務(wù)的效率。在金融信貸服務(wù)系統(tǒng)中，專職的信貸工作人員較少，無法及時為農(nóng)戶提供信貸服務(wù)，造成金融服務(wù)效率低下。再次，金融服務(wù)機構(gòu)缺乏科學的貸款定價機制，對農(nóng)戶貸款造成了一定影響[3]。1.4相關(guān)政府部門的扶持機制和風險規(guī)避機制不健全。農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持在很大程度上降低了地方政府的政策性義務(wù)和風險。這違背了金融機構(gòu)的商業(yè)化經(jīng)營理念，也降低了金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的支持率。這種情況與地方相關(guān)政府對市場風險的補貼、信用建設(shè)、農(nóng)業(yè)風險投資以及保險等的金融安全運行制度不健全和不完善有一定關(guān)系。

2農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展與優(yōu)化金融服務(wù)的相關(guān)政策建議

2.1完善相關(guān)政策，促進金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。首先，樹立大農(nóng)業(yè)觀念，把農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展歸納到縣域經(jīng)濟中，嚴格防范市場失衡現(xiàn)象。其次，加強對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的專業(yè)指導(dǎo)，加大資金扶持力度。對具有一定生產(chǎn)規(guī)模的農(nóng)戶和處在成長階段的農(nóng)業(yè)企業(yè)進行專業(yè)指導(dǎo)，讓農(nóng)戶和企業(yè)更加科學地開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。人民銀行和相關(guān)金融監(jiān)管部門應(yīng)與地方政府進行溝通交流，對本地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進行規(guī)劃，制定明確的金融服務(wù)實施計劃和意見，引導(dǎo)金融機構(gòu)對信貸投向進行合理安排和調(diào)整，加大對具有一定生產(chǎn)規(guī)模的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金扶持力度。人民銀行可以通過支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等相關(guān)政策進行調(diào)控，從而促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。再次，構(gòu)建有效的信貸風險預(yù)警指標體系。了解農(nóng)業(yè)項目的發(fā)展狀況、生產(chǎn)周期以及資產(chǎn)質(zhì)量等情況，從而對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸風險進行有效評估，并在金融系統(tǒng)中信息，適當開展政策指導(dǎo)與調(diào)整工作，從而有效預(yù)防農(nóng)業(yè)信貸風險。最后，完善信用建設(shè)與評價體系。建設(shè)完善的信用制度體系，通過各類媒體大力宣傳信用評價。將不良信用者進行公布并拉入黑名單，同時實行相應(yīng)的懲戒和信用再造，促使人們提高對信用體系的重視，從而促進農(nóng)業(yè)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。2.2金融部門應(yīng)制定完善的制度，明確職責。根據(jù)我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際需求，制定完善的制度，對相關(guān)金融部門的職責進行明確分工，加大金融部門對農(nóng)業(yè)企業(yè)的支持力度。首先，農(nóng)業(yè)銀行要提高機構(gòu)運作效率，做好職能轉(zhuǎn)換工作。通過小額扶貧貸款、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等方式，以政策性信貸的方式積極開展助農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，還可以適當開展糧食加工等商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)。對支農(nóng)布局進行重新規(guī)劃，對龍頭企業(yè)、規(guī)模農(nóng)戶、農(nóng)村建設(shè)等進行重點支持。其次，農(nóng)村信用社應(yīng)當以小額農(nóng)戶貸款和聯(lián)戶聯(lián)保貸款為基礎(chǔ)，對農(nóng)戶種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)和加工以及其他農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營等進行資金支持。再次，制定相應(yīng)的金融服務(wù)公約，對其他金融機構(gòu)進行引導(dǎo)，使其參與到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，改善農(nóng)戶資金短缺的狀況。還可以引導(dǎo)民間自發(fā)性的金融支持，從多方面解決農(nóng)村資金缺乏問題。2.3完善信貸創(chuàng)新和風險定位體系。首先，開展多樣化的信貸業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)要在現(xiàn)有的信貸種類基礎(chǔ)上，對信貸業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新，開展多樣化的信貸業(yè)務(wù)，加強信貸種類的開發(fā)工作。例如針對產(chǎn)業(yè)鏈中的個體農(nóng)戶，可以通過龍頭企業(yè)進行擔保貸款，使其形成利益關(guān)系，促使個體農(nóng)戶向規(guī)模化經(jīng)營方向發(fā)展；對具有一定生產(chǎn)規(guī)模的農(nóng)戶，可以實行抵押貸款；對普通產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，可以實行協(xié)議貸款，協(xié)議貸款可以先由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府部門拿出3％～4％的財政收入作為協(xié)議貸款風險補償金存入金融機構(gòu)，一旦出現(xiàn)風險，先用這部分資金進行償還，剩余部分由貸款企業(yè)和政府部門按照一定比例分別進行償還。對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)實行資產(chǎn)抵押貸款時，政府部門可以進行協(xié)調(diào)，以多家企業(yè)聯(lián)保的方式開展。其次，提升金融服務(wù)質(zhì)量。金融服務(wù)部門除處理信貸業(yè)務(wù)外，還要開展匯兌、結(jié)算、票據(jù)以及理財?shù)葮I(yè)務(wù)。特別是地方農(nóng)村信用社要加強業(yè)務(wù)電子化，提升工作人員的整體素質(zhì)，使業(yè)務(wù)更加快捷高效的開展。再次，完善風險定價體系。金融機構(gòu)要根據(jù)市場風險評估建立完善的風險定價體系，對農(nóng)業(yè)市場進行科學有效分析，根據(jù)市場風險進行合理的貸款定價，在提高金融服務(wù)效率的同時，公平開展金融服務(wù)，實現(xiàn)效益與信譽的有機統(tǒng)一。2.4完善政府扶持政策，引導(dǎo)社會資金投入。首先，各相關(guān)政府部門要建立相應(yīng)的扶持政策，指導(dǎo)金融行業(yè)的工作有序開展，從而起到維持市場秩序的作用。其次，地方政府可以將每年的支農(nóng)資金按照一定的比例，以項目融資貼息的方式進行支付，引導(dǎo)其他社會金融機構(gòu)投入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域。再次，對于優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，可以考慮讓其發(fā)行短中期債券或者加入創(chuàng)業(yè)板市場，開展多種渠道和多種方式的融資。最后，政府還可以結(jié)合金融部門根據(jù)農(nóng)戶的實際情況和生產(chǎn)需求開展財產(chǎn)抵押貸款。農(nóng)民可通過房屋抵押辦理個人經(jīng)營貸款，還可以通過林權(quán)、土地抵押進行大額度的貸款業(yè)務(wù)。針對專業(yè)種植大戶的貸款服務(wù)可以在貸款期限和額度上給予扶持，如將額度提升到1000萬，貸款期限可長達5年等，還可以進行大中型農(nóng)機具的抵押、農(nóng)副產(chǎn)品抵押以及“公司+農(nóng)戶”等“三農(nóng)”特色擔保方式提供貸款服務(wù)。

3結(jié)束語

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展離不開優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。要不斷完善相關(guān)金融政策，并根據(jù)當?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展實際情況制定相應(yīng)的金融服務(wù)實施計劃。金融部門自身也要完善制度，明確各崗位的職責分工，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。政府相關(guān)部門需要大力扶持，建立相應(yīng)的幫扶政策，對金融行業(yè)進行指導(dǎo)，維護市場秩序，發(fā)揮政府功能，引導(dǎo)更多的社會金融機構(gòu)參與到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展提供強有力的金融服務(wù)保障。只有這樣才能使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟得到快速有效的發(fā)展，從而為我國整體經(jīng)濟的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

參考文獻：

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作者:莊媛媛 周立藝 單位:山東理工大學經(jīng)濟學院