導(dǎo)語(yǔ)：司法環(huán)境對(duì)金融環(huán)境的影響綜述一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

本文作者：甘細(xì)龍周獻(xiàn)軍夏旺春工作單位：中國(guó)人民銀行咸寧市中心支行

司法環(huán)境是影響金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要因素之一。調(diào)查顯示,部分縣域地區(qū)仍然存在司法不公和司法干預(yù)的現(xiàn)象,嚴(yán)重阻礙了當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè),亞待引起高度關(guān)注并采取相應(yīng)措施,加以解決。

一、司法現(xiàn)狀:司法不公與司法干預(yù)同時(shí)并存

1.金融案件的執(zhí)行效率低下。金融勝訴案件執(zhí)行難是金融生態(tài)環(huán)境難以改善的重要因素。2001一2005年,某縣金融機(jī)構(gòu)已審結(jié)勝訴案件713件,金額4984萬(wàn)元,其中執(zhí)行38件,執(zhí)行金額527萬(wàn)元,執(zhí)結(jié)率分別只有5.4%和10.5%。2005年,某縣僅有建設(shè)銀行和農(nóng)村信用社兩家金融機(jī)構(gòu)起訴案件,起訴案件58件,審結(jié)47件,僅執(zhí)行14件,金額57萬(wàn)元,執(zhí)行案件件數(shù)和金額分別為2001年的16.7%和40.9%。2.司法干預(yù)影響了金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。2005年,某縣法院對(duì)該縣工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行開(kāi)展檢查6次,累計(jì)罰款28萬(wàn)元。被處罰的原因主要是由于金融機(jī)構(gòu)與司法部門在核銷、剝離不良貸款時(shí)存在認(rèn)識(shí)上的偏差造成的。司法部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)頻繁的檢查在一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行。3.司法費(fèi)用開(kāi)支較大,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的利益造成影響。司法部門在審判或執(zhí)行金融案件時(shí),不僅要收取高額的訴訟費(fèi)用,而且每年還要花費(fèi)一些名目不清的費(fèi)用,以增強(qiáng)司法干警審判或執(zhí)行的積極性,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的利益造成影響。4.時(shí)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)維護(hù)不夠。在執(zhí)行標(biāo)的上重收回資金輕財(cái)產(chǎn)保全。一些縣級(jí)法院總是以企業(yè)只有財(cái)產(chǎn)物品為借口,不愿對(duì)企業(yè)實(shí)行強(qiáng)制執(zhí)行,且案件執(zhí)行時(shí)間長(zhǎng)、程序復(fù)雜,造成擔(dān)保物價(jià)值降低,影響金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)回收。

二、原因解讀:法律缺陷與信用缺失的交互作用

1.法律缺陷。一是銀行貸款業(yè)務(wù)沒(méi)有專門的法律規(guī)范。除《貸款通則》外,沒(méi)有頒布出臺(tái)規(guī)范貸款管理的專門法律,信貸維權(quán)缺乏特別的法律保障,如《擔(dān)保法》中,沒(méi)有明確行政管理部門的財(cái)產(chǎn)不得抵押的條款,若該部門財(cái)產(chǎn)涉及抵押時(shí),往往影響金融機(jī)構(gòu)貸款抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。二是金融債權(quán)維護(hù)的法律規(guī)范不具體。如《公司法》中,沒(méi)有對(duì)企業(yè)改制、重組、退出市場(chǎng)等行為設(shè)定具體涉及金融債權(quán)的法律約束條款,造成對(duì)企業(yè)逃廢或懸空銀行貸款的行為無(wú)法進(jìn)行有效的制裁。三是對(duì)違法行為的懲戒力度不夠。如《刑法》中,對(duì)詐騙銀行貸款的故意行為,“數(shù)額較大的,處5年以下有期徒刑或者拘役”,但對(duì)因經(jīng)營(yíng)管理不善造成銀行貸款巨額損失的過(guò)錯(cuò)行為,沒(méi)有涉及,造成了大額國(guó)家資財(cái)?shù)膿p失和浪費(fèi)。

2.地方保護(hù)。據(jù)調(diào)查,有95%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為地方保護(hù)是影響金融維權(quán)案件司法公正的主要因素。一是政府主導(dǎo)微觀經(jīng)濟(jì)的理念存在誤差。一些縣、鄉(xiāng)政府不能正確理解“銀行也是經(jīng)營(yíng)人民幣的特殊企業(yè)”,把國(guó)有金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社等同于國(guó)家財(cái)政,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展貸款清收或依法維護(hù)金融債權(quán)時(shí),站在地方企業(yè)一邊,在出臺(tái)一些政策規(guī)章時(shí),拋開(kāi)金融債權(quán)于不顧,甚至公開(kāi)支持企業(yè)逃廢銀行債務(wù)。二是縣域國(guó)有企業(yè)在轉(zhuǎn)制破產(chǎn)中存在明顯的行政干預(yù)。在優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)和企業(yè)破產(chǎn)中,多數(shù)企業(yè)不是由企業(yè)或債權(quán)人提出,而是由政府及其部門主張,除破掉了一些應(yīng)付貨款和其他應(yīng)付債務(wù)外,絕大部分是破掉了銀行貸款這個(gè)金融機(jī)構(gòu)賴以生存的債權(quán)。三是受理企業(yè)破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)存在嚴(yán)重的司法不公和執(zhí)法不嚴(yán)。有些基層法院違背《破產(chǎn)法》及有關(guān)法律法規(guī),在受理企業(yè)破產(chǎn)案過(guò)程中,有意回避債權(quán)金融機(jī)構(gòu),往往在金融機(jī)構(gòu)不知情的情況下,審理和批準(zhǔn)企業(yè)破產(chǎn);有時(shí)無(wú)視和侵犯抵押貸款權(quán)益,把有效抵押擔(dān)保財(cái)產(chǎn)作為一般債權(quán)處置,甚至把有效抵押擔(dān)保裁定為無(wú)效抵押擔(dān)保,造成金融機(jī)構(gòu)貸款債權(quán)懸空。

3.信用缺失。一是政府信用不高。有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府或因貪大求洋搞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),或因20世紀(jì)90時(shí)代盲目興建的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)關(guān)停并轉(zhuǎn)欠貸難以歸還;并且有些政府公務(wù)員拖欠一、兩萬(wàn)元的信用社貸款,長(zhǎng)期不肯歸還。二是企業(yè)信用不強(qiáng)。由于企業(yè)改制和破產(chǎn)中的地方保護(hù)及行政干預(yù)造成的后遺癥,有些企業(yè)仍然欠貸不還,仍夢(mèng)想著國(guó)家出臺(tái)大破產(chǎn)、大核銷的相關(guān)政策,能夠一廢了之、一核了之。三是社會(huì)信用不齊。經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的社會(huì)信用度仍然參差不齊,甚至出現(xiàn)一些城鄉(xiāng)居民的居住房產(chǎn)抵押貸款到期拒不還貸的現(xiàn)象,使之成為縣域金融機(jī)構(gòu)新的貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

三、政策建議:優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的相關(guān)制度安排

1.完善與金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)相關(guān)的各項(xiàng)法律制度。建議全國(guó)人民代表大會(huì)盡快制定保護(hù)金融資產(chǎn)的《貸款法》,擴(kuò)大貸款詐騙罪的犯罪主體范圍和適用條件,將貸款詐騙罪擴(kuò)大到包括法人在內(nèi)的所有企業(yè)和個(gè)人。在《刑法》中增設(shè)“故意逃廢金融債務(wù)罪”,加大法律懲戒力度,遏制逃債風(fēng)氣蔓延。在《擔(dān)保法》中明確國(guó)家機(jī)關(guān)、行政管理部門財(cái)產(chǎn)不得抵押的條款,增強(qiáng)法律法規(guī)的可操作性,避免司法不公。盡快修訂《破產(chǎn)法》,在《破產(chǎn)法》第一百九十五條第二款“繳納所負(fù)稅款”后,明確增加“償還銀行貸款”條款,而后才是“清償公司其他債務(wù)”,不能把“銀行貸款”與“公司其他債務(wù)”混為一談,以保障金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)利。

2.建立金融債權(quán)保全體系,實(shí)現(xiàn)銀行審懊經(jīng)營(yíng)。建立以保全為原則,以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的存款保險(xiǎn)制度,成立存款保險(xiǎn)公司,進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)救助責(zé)任機(jī)制,從法律高度制約和改變中央銀行無(wú)限制承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀。在《破產(chǎn)法》中,增加金融企業(yè)破產(chǎn)特別條款,從法律角度規(guī)范金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人的利益。同時(shí),在《商業(yè)銀行法》中增加金融機(jī)構(gòu)貸款責(zé)任條款,對(duì)因選項(xiàng)不準(zhǔn)、工作失誤造成貸款損失,數(shù)額巨大的,給予有關(guān)責(zé)任人員(包括金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人),以刑事處罰,最高可判無(wú)期徒刑或死刑。有效加大貸款責(zé)任人員的懲戒力度,確保金融企業(yè)穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)。

3.加快社會(huì)征信體系建設(shè)步伐。要研究綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、宣傳、輿論監(jiān)督等多種手段,構(gòu)建社會(huì)信用的懲戒機(jī)制,司法機(jī)構(gòu)應(yīng)成為守信的執(zhí)行者和維護(hù)者。加快與司法、工商、稅務(wù)、公安等相關(guān)部門以及個(gè)人信用信息資源的聯(lián)網(wǎng)步伐,構(gòu)建全國(guó)統(tǒng)一的信用平臺(tái),實(shí)現(xiàn)信息共享。依法加大金融信息披露,探索建立信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì),從金融政策上引導(dǎo)和鼓勵(lì)與金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)的一系列專業(yè)化的中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

4.進(jìn)一步加大誠(chéng)信宣傳工作力度。應(yīng)多渠道、多方式、全方位、立體化加大誠(chéng)信宣傳的工作力度,力求讓社會(huì)認(rèn)知金融,讓金融服務(wù)社會(huì)。同時(shí),建議人民銀行總行通過(guò)全國(guó)人大提案的方式,呼吁各級(jí)法院?jiǎn)卧O(shè)“金融案件執(zhí)行機(jī)構(gòu)”,以提高金融案件審理的獨(dú)立性和公正性,及時(shí)組織司法人員集中開(kāi)展金融案件專項(xiàng)執(zhí)行活動(dòng),以最大限度內(nèi)保全和維護(hù)金融債權(quán)。