摘要：以往司法機關和金融機構在處理金融詐騙案件時，多傾向于作為經濟糾紛處理。論文由于經濟制裁手段的滯后性及緩和性，結果往往是贏了官司卻無法挽回損失。但如果從刑法的角度來防范和調控金融詐騙案件，就可能會收到較為理想的效果。但金融詐騙罪的成立必須以非法占有為目的作為其主觀要件。對“以非法占有為目的”的認定應該根據客觀情況以綜合考量。

關鍵詞：金融詐騙；刑法；非法占有

一、金融詐騙案件并不一定只是經濟糾紛

在現實中，金融詐騙案件大多數作為經濟糾紛來處理。一般而言，受害人或受害單位向法院的經濟庭起訴實施金融詐騙的人，法院最后雖然判決被告人敗訴，但此時被告人早已揮霍或轉移走了詐騙的財物。結果不僅使受害人無法追回經濟損失，反而耗費了漫長的訴訟時間以及昂貴的訴訟費用和律師費用等。

實際上，很多金融詐騙的案件，并不僅僅是一種單純的經濟糾紛，而可能已經觸犯了刑法關于金融詐騙罪的規定。將金融詐騙的犯罪行為按照經濟糾紛來處理，不僅使犯罪分子輕易地逍遙法外，有損刑法的權威，而且還讓犯罪分子充分利用經濟制裁手段的滯后性和緩和性的弱點，從容地游離于刑法與經濟法的空隙之間，保留住了詐騙的果實。相反，如果用刑法來處理金融詐騙案件，不僅使犯罪行為“罪有應得”，而且會減少受害人或受害單位的訴訟成本，提高司法效率。

司法部門之所以將現實中發生的大量的金融詐騙案件簡單地界定為經濟糾紛，畢業論文主要原因有兩個：第一，受傳統刑法理論的影響，認為“對于某種危害社會的行為，國家只有在運用民事的、行政的法律手段和措施，仍不足以抗制時，才能運用刑法的方法”。所以，對于金融詐騙首先應該考慮運用經濟法的手段來處理。第二，沒有從法益侵害和具體構成要件符合性的角度對金融詐騙的性質進行具體的分析，其結果不僅模糊了刑法作為公法的意義，而且也使刑法保護法益的目的流于口頭。

論文關鍵詞：個人信息刑法保護犯罪

論文內容摘要：本文從學理解釋的角度，對個人信息犯罪構成的有關刑法規定進行了解釋，以有利于司法實踐對個人信息犯罪的認定。

侵犯公民個人信息罪是指侵犯公民個人信息情節嚴重的行為。目前，在我國，非法使用個人信息或非法獲取公民個人信息并以公民個人信息進行非法營利的行為十分猖獗，加強包括刑法在內的一切法律手段對個人信息進行包括是非常必要的。全國人民代表大會常務委員會第七次會議通過了《中華人民共和國刑法修正案（七）》，其中第七條規定重新規定了侵犯公民個人信息罪的內容，是我國加強個人信息法律保護的體現。因此，研討理論上如何解釋刑法修正案（七）第七條具有重要的實踐意義。

侵犯公民個人信息罪的法益

刑法法益就是被犯罪行為所侵害的利益。刑法的目的是保護法益，反過來說明犯罪的本質是侵犯法益。侵犯公民個人信息罪的法益就是公民的個人信息權。個人信息權利是人格權的一部分。某種事物之所以值得刑事法律加以保護必然是其承載了重要的利益。個人信息值得法律加以保護的原因是其承載了重要的人格利益。人的利益或人權是現代法律所保護的重要客體，而人格權又是人權的最為基本的組成部分。就個人信息與人格權相聯系的角度而言，個人信息是人格的外在表現形式，對人格權的侵害往往是通過對個人信息的侵害加以實現的。人格權的內容包括：其一，人格獨立；其二，人格自由；其三，人格尊嚴。個人信息不受他人非法干涉、支配和控制是人格獨立的必然要求。個人信息不受他人非法干涉、支配和控制為人格自由及其自由發展提供了空間，如果個人信息被隨意侵害，人格的自由便無立錐之地。

侵犯公民個人信息罪的客觀要件

論文摘要：隨著現代科學技術在金融領域的迅速發展，涉及信用卡詐騙的犯罪手段日新月異、層出不窮，從而對司法實踐中如何正確認定并予以處罰帶來了新的挑戰。文章提出對于信用卡詐騙與盜竊罪的界定，關鍵要解決兩個問題：一是犯罪行為所直接侵害的對象；二是犯罪行為方式的本質屬性上述問題均直接影響到罪名界定。

論文關鍵詞：信用卡詐騙犯罪司法認定完善

隨著現代科學技術在金融領域的迅速發展，涉及信用長詐騙的犯罪手段日新月異、層出不窮，從而對司法實踐中如何正確認定并予以處罰帶來了新的挑戰。曾出現這樣的案例，行為人利用工作之便，修改銀行ATM機程序，從中獲取了他人信用卡的卡號和密碼，隨后又利用這些信息大量制作偽造的信用卡并使用。對于這類情況，司法實踐中就如何定性存在不同意見，亟待引起重視并加以解決，以確保執法的準確性和規范性。

一、司法實踐中存在的認識分歧

刑法理論上，盜竊犯罪乍騙犯罪的根本區別在于客觀方面，盜竊犯罪具有秘密性，被害人的貝寸產損失并非出于其錯誤認識和“自愿”行為；詐騙犯罪則通常采用虛構事實、隱瞞真相的欺騙手段，被害人由此產生錯覺，并基于錯誤認識而”自愿”交付、處分財產。但司法實踐中，針對客觀方面出現的諸多新情況、新問題，在定性認識上的分歧不可避免。如就上述案例而言，至少存在兩種針鋒相對的意見：一種意見認為，該行為等同于”盜竊信用并使用”，構成盜竊罪。因為信用卡的卡號、密碼是一定財產價值的載體，可以成為盜竊罪的對象，行為人通過秘密竊取的手段獲取信息，即表明持卡人對信用卡的安全性處于失控狀態，故盜竊行為已經完成，同時卡號、密碼作為信用卡真實性的核心要素，只要輸入符合要求，對ATM機而占就是張”真”的信用卡，其確認交易、履行付款義務并無過錯，銀行也就不必承擔任何責任，所以交際被害人是那些真正的持人，其損失系行為人秘密竊取造成的，而并非陷入錯誤認識后被人騙取。此外，行為人竊取卡號、密碼在整個犯罪中起到了關鍵作用，并最終導致持卡人的實際損失，而偽造信用卡并使用只是實現非法占有的手段次要行為，不影響豐行為秘密竊取性質的認定。另一種意見則認為構成信用乍騙罪。理由是行為人竊取卡號、密碼以及偽造信用卡的根本目的在于使用這些偽造的信用卡獲取非法利益，屬于”偽造信用卡使用”，其數行為之間具有牟連父系，同時觸犯偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪，構成刑法理論上的牽連犯。由于刑法分則對此未作特別規定，故應按照”從一重罪處斷”的原則處理，但偽造金融票罪和信用卡詐騙罪的法定刑完全相同，不存在輕重之分，故應以其結果行為即信用卡詐騙罪處理。

二、認定信用卡詐騙犯罪應當注意的若干問題

摘要:民間融資犯罪的本質屬于經濟方面的犯罪，其發生由多方面的原因導致的，因而在應用刑法制度進行治理的過程中要謹慎對待。為了使人們更好的了解民間融資犯罪的刑法治理，筆者在本文中從兩個方面進行了介紹:第一，民間融資犯罪刑法謹慎介入的必要性;第二，民間融資犯罪刑法治理制度的完善。

關鍵詞:民間;融資犯罪;刑法治理

近年來市場經濟呈現多元化的發展趨勢，但是這并未影響刑法在民間融資犯罪中發揮的重要作用。但是我們應該知道刑法在打擊民間融資等一系列經濟犯罪，保障社會秩序的同時，在一定程度上也會影響經濟的發展速度。刑法作為最后保障人們權利和社會穩定的手段應該謹慎使用，因而筆者在本文中對此進行了具體的介紹。

一、民間融資犯罪刑法謹慎介入的必要性

(一)刑法具有謙抑性

刑法的謙抑性指的是當能夠通過其他法律進行規制的時候就不要使用刑法，如果通過較輕的法律就能夠起到抑制犯罪和保護合法權益的目的，就不要使用重法。我國當前金融體制的現狀是大企業能夠很容易的獲得融資，但是中小企業在發展的過程中很難通過銀行正規途徑獲得融資，因而民間融資就成為普遍形式。民間融資在理論和現實上都具有一定的合理性，國家也予以積極的肯定。但是民間融資的定性以及法律規定還不夠完善，如果貿然的使用刑法進行治理是不合理的，因而筆者認為在民間融資犯罪的治理中應該謹慎使用刑法。

論文摘要：隨著現代科學技術在金融領域的迅速發展，涉及信用卡詐騙的犯罪手段日新月異、層出不窮，從而對司法實踐中如何正確認定并予以處罰帶來了新的挑戰。文章提出對于信用卡詐騙與盜竊罪的界定，關鍵要解決兩個問題：一是犯罪行為所直接侵害的對象；二是犯罪行為方式的本質屬性上述問題均直接影響到罪名界定。

論文關鍵詞：信用卡詐騙犯罪司法認定完善

隨著現代科學技術在金融領域的迅速發展，涉及信用長詐騙的犯罪手段日新月異、層出不窮，從而對司法實踐中如何正確認定并予以處罰帶來了新的挑戰。曾出現這樣的案例，行為人利用工作之便，修改銀行ATM機程序，從中獲取了他人信用卡的卡號和密碼，隨后又利用這些信息大量制作偽造的信用卡并使用。對于這類情況，司法實踐中就如何定性存在不同意見，亟待引起重視并加以解決，以確保執法的準確性和規范性。

一、司法實踐中存在的認識分歧

刑法理論上，盜竊犯罪乍騙犯罪的根本區別在于客觀方面，盜竊犯罪具有秘密性，被害人的貝寸產損失并非出于其錯誤認識和“自愿”行為；詐騙犯罪則通常采用虛構事實、隱瞞真相的欺騙手段，被害人由此產生錯覺，并基于錯誤認識而“自愿”交付、處分財產。但司法實踐中，針對客觀方面出現的諸多新情況、新問題，在定性認識上的分歧不可避免。如就上述案例而言，至少存在兩種針鋒相對的意見：一種意見認為，該行為等同于“盜竊信用并使用”，構成盜竊罪。因為信用卡的卡號、密碼是一定財產價值的載體，可以成為盜竊罪的對象，行為人通過秘密竊取的手段獲取信息，即表明持卡人對信用卡的安全性處于失控狀態，故盜竊行為已經完成，同時卡號、密碼作為信用卡真實性的核心要素，只要輸入符合要求，對ATM機而占就是張“真”的信用卡，其確認交易、履行付款義務并無過錯，銀行也就不必承擔任何責任，所以交際被害人是那些真正的持人，其損失系行為人秘密竊取造成的，而并非陷入錯誤認識后被人騙取。此外，行為人竊取卡號、密碼在整個犯罪中起到了關鍵作用，并最終導致持卡人的實際損失，而偽造信用卡并使用只是實現非法占有的手段次要行為，不影響豐行為秘密竊取性質的認定。另一種意見則認為構成信用乍騙罪。理由是行為人竊取卡號、密碼以及偽造信用卡的根本目的在于使用這些偽造的信用卡獲取非法利益，屬于“偽造信用卡使用”，其數行為之間具有牟連父系，同時觸犯偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪，構成刑法理論上的牽連犯。由于刑法分則對此未作特別規定，故應按照“從一重罪處斷”的原則處理，但偽造金融票罪和信用卡詐騙罪的法定刑完全相同，不存在輕重之分，故應以其結果行為即信用卡詐騙罪處理。

二、認定信用卡詐騙犯罪應當注意的若干問題

論文關鍵詞：信用卡詐騙罪犯罪客體犯罪客觀

論文摘要：信用卡詐騙罪是指利用信用卡進行詐騙活動，數額較大的行為。本罪具有下列特征：

一、信用卡詐騙罪的概念和特征

信用卡詐騙罪是指利用信用卡進行詐騙活動，數額較大的行為。本罪具有下列特征：

1、犯罪客體是信用卡管理制度及公私財產所有權。

本罪的對象是信用卡。信用是銀行或者信用卡公司發給用戶用于購買商品、取得服務或者提取現金的信用憑證，通常是發給在鍵盤一定數量存款、信用較可靠的個人或單位。信用卡具有使用方便、靈活，有利流通的特點。但是，它是以使用人的信用為基礎的。在使用時，無須支付現金即可購物、取得服務或提取現金，因而發卡銀行或者信用卡公司是要承擔一定風險的。有些不法之徒正是利用這一特點，以信用卡作為工具，達到其詐騙財物或騙取有償性服務的目的。

論文摘要：民間高利貸由來已久。民間高利貸有利有弊，其利同普通民間借貸，可暫解燃眉之急。然而，其弊遠大于其利。在現實生活中，由于該方面法律的缺失，使得民間高利貸沒有得到一個較好的規制，給司法實踐也帶來了困擾。本文主要通過對民間高利貸的本質和社會危害性的分析，闡釋將該行為犯罪化的科學性和合理性，并簡單提出如何完善這方面的刑法規制。

論文關鍵詞：民間高利貸；犯罪化：社會危害性

關于民間高利貸，在《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》(以下簡稱通知)中有規定：“民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。”民間高利貸，它不同于民間普通借款的一個顯著的特征在于它是高利率，即高于銀行同期指導利率的四倍。這意味著，雙方當事人合意，十倍，百倍利率的高利貸都可能在現實生活中發生。筆者認為，從實然層面上，剖析民間高利貸行為，其在刑法的理論上完全符合間犯罪的本質特征。高利貸不僅侵害借貸方利益，擾亂正常金融市場秩序，還易引發后續犯罪。從應然層面上看，民間高利貸應當入罪，如果刑法不對其進行規制，將后患無窮。同時，將其定為非法經營罪也是非常合理的。

一、民間高利貸具備犯罪的本質特征

民間高利貸是封建社會的殘渣。在封建社會里，高利貸便是剝削者壓榨勞動人民的工具。這一點可以從《白毛女》中反映出來。借貸方楊白勞便是深受其苦。在當今社會，社會主義市場經濟發達，資金流通周期短，在個人和企業融資困難的背景下，誠然，民間借貸誠如雪中送炭，暫解企業、個人資金困難。這本也是符合國家鼓勵消費，扶持中小企業發展的政策的根本精神的。但是，民間高利貸的本質已經遠非民法中的自然人借款行為可涵蓋，早已偏離、扭曲這一本質，成為資本睢利是圖、對外肆意擴張的渠道。

(一)民間高利貸合同并非法定必然有效的合同

論文摘要：搶劫罪是一種常見多發罪。本論文對搶劫罪司法認定過程中遇到的諸多問題，特別是對搶劫罪八種加重處罰情節、對攜帶兇器搶奪和犯盜竊、詐騙、搶奪罪，為窩藏贓物、抗拒抓捕或者毀滅罪證而當場使用暴力或者暴力相威脅的轉化問題進行了初步探討。其中刑法第二百六十三條涉及的八種情節主要是結果加重犯和情節加重犯，第二百六十七條第二款、第二百六十九條涉及的是準搶劫犯和轉化型搶劫犯類型。刑法第二百六十三條規定加重構成的搶劫罪有下列幾種情形：⑴入戶搶劫；⑵在公共交通工具上搶劫的；⑶搶劫銀行或者其他金融機構的；⑷多次搶劫或者搶劫數額巨大的；⑸搶劫致人重傷、死亡的；⑹冒充軍警人員搶劫的；⑺持槍搶劫的；⑻搶劫軍用物資或者搶險、救災、救濟物資的。加重構成的搶劫罪又可分為結果加重和情節加重兩種情形，搶劫罪的結果加重，是指因搶劫而致人重傷、死亡的犯罪情況，即刑法第二百六十三條第⑸項的犯罪情況。搶劫罪的情節加重犯則是指刑法第二百六十三條除第⑸項以外其他7項加重處罰的情況。

論文關鍵詞：搶劫罪加重情節轉化型

轉化型搶劫罪涉及到轉化前的犯罪行為和轉化后行為和轉化的條件。轉化型搶劫罪主要表現為《刑法》第二百六十七條第二款“攜帶兇器搶奪的，依照本法第二百六十三條的規定定罪處罰”之規定和第二百六十九條“犯盜竊、詐騙、搶奪罪，為窩藏贓物、抗拒抓捕或者毀滅罪證而當場使用暴力或者暴力相威脅的，依照本法第二百六十三條的規定定罪處罰”的規定。由此可知，轉化型搶劫罪分為兩類：第一類是攜帶兇器搶奪轉化而成的；第二類是犯盜竊、詐騙、搶奪罪而出于某種目的繼續實施特定行為轉化而成的。

0引言

搶劫罪歷來是我國刑法打擊的重點之一，本文著重對搶劫罪的加重情節進行了分析，從各個加重情節中爭議較多的問題入手，對一些認定加重情節的關鍵詞語進行了明確的解釋，并結合我國的實際情況，用具體的事例闡述了搶劫罪的各個加重情節。本文從司實踐出發，根據刑法學有關理論，結合有關學者的觀點，將重就搶劫罪的加重情節的有關情節，作一個論述，談一些看法，以期有益于司法實踐的準確適用。

1．引言

論文摘要：信用證是國際貿易中的一種重要的支付手段。信用證詐騙是發生在信用證結算過程中一種比較復雜的犯罪行為社會危害性極大。本文指出信用證結算貿易的當事人應從自身的角度加強對信用證詐騙的防范。

論文關鍵詞：信用證詐騙國際支付

信用證，英文稱為documentarycrdits(跟單信用證)lettersofcredit(信用證)或commercialcredits(商業信用證)。國際商會統一慣例(UCP)簡單地稱之為“credits''''’。實際上他們都是指一種有銀行應買方申請而向賣方(受益方)發出的由銀行保證在收到符合要求的單證時支付貨款的信用函件。實是一種付款的安排，也是當今國際貿易結算中使用最普遍的支付工具之一。

隨著我國市場經濟的發展，國際貿易逐漸繁榮，信用證結算的應用也日漸頻繁。與之伴隨而來的是信用證詐騙犯罪也不斷增加，給國家和經濟組織造成了巨大的經濟損失，而且擾亂了金融市場秩序。眾所周知“中國是外國賣方利用假證行騙的主要受害國”，所以對信用證詐騙的犯罪做出系統研究十分必要，以利于對其進行有效防范和打擊。本文擬對此做出淺顯的分析和探討。

一、信用證詐騙犯罪的界定

關于對信用證詐騙犯罪的界定，學界并無太大分歧，學者較多的是將其核心內容界定為“利用信用證進行詐騙活動”或是“利用信用證進行詐騙活動的行為”。筆者認為，對信用證詐騙犯罪的界定應首先考慮刑法的相關規定，并以之為依據。我國《刑法》第195條規定“有以下情形之一，進行信用證詐騙活動…”，可見《刑法》基本是用“利用信用證進行詐騙活動”，與“進行信用證詐騙活動”意思是極為相似的。筆者認為二者有細微的差別仍需引起注意，“利用信用證”的前提是“有信用證”。無論其信用證是真是假，至少形式上是有信用證，然后才能談到如何“利用”信用證。如果依照“利用信用證”的思路來界定信用證詐騙活動就有可能與《刑法》的相關規定發生沖突，比如：某一出口商謊稱由買方需要的資源，騙的買方信用證，但沒有利用此信用證去進行其他詐騙活動。此種情形是否屬于信用證詐騙犯罪?顯然是的因為我國《刑法》第195條規定的進行信用證詐騙活動的第三項便是“騙取信用證的”，所以通過詐騙取得信用證的行為本身就已是信用證詐騙犯罪行為。

中國論文聯盟中國已加入世貿組織，這勢必要求我國在國際間的一切經貿往來都要遵守世貿組織的規則或國際慣例，金融業務更不例外。但從我國當前金融市場開放與完善程度看，要達到與國際接軌，防范來自國際金融市場的風險還有相當的難度。

一、我國當前金觸市場的主要問題

我國金融市場主要問題表現在:利率、匯率管制嚴，資本市場沒有放開。帶來的主要問題，一是利率與匯率不是按真正意義上的市場供需規律決定其水平，使資源配置不能按市場規律達到最優化。在市場經濟情祝下，市場的供需是對資源稀缺性的合理調節，而這種調節是通過資源供需量和價格進行的。任何一種資源都會向能帶來最大經濟效益的領域流動，而這種效益體現在資源扣除了獲得它所花費的成本后取得的價值增值。這也是社會財富的價值增量。因為是價值而不是價格，因此，就應準確衡量資源的真實成本。而在利率與匯率作為資源的單位價格不能按市場供需反映其真實價值時，資源所創造出的價值也就不真實，也就是說資源不是在有效配置的情況下使用。這在實際中看到的是，在利率、匯率管制的情況下，資金在得不到準確定價的情況下用于項目建設等。同時，價格不能真實反映價值的資源流動也是腐敗現象產生的根源，如以行政命令和長官意志進行資金投放等。二是由于利率、匯率受管制，就不能按市場供需進行利率浮動，銀行或其他機構將無法采取有效的金融工具避免因調整利率、匯率帶來的損失。同時，我國在國際貿易和金融市場的一切資金活動大都以完全浮動利率計價，這與我國固定利率(相對于完全浮動利率)制形成了較大利差風險，會使正常經營的銀行和企業造成資金上的損失，另外還給投機商創造了機會，導致我國金融市場不穩定因素的產生。三是資本市場不放開，銀行與非銀行金融機構就無法創造出更多的金融產品進行風險防范與服務企業，如不能通過自營的期貨、期權等工具進行匯率、利率波動帶來的對收益與外幣資產價值的風險進行防范與化解，也不能做到資產多元化，使資金主要集中在貸款上，加大了銀行與非銀行金融機構的資產風險，同時也因銀行金融產品單一使企業應該享受的服務渠道減少。這也在一定程上影響了我國企業參與國際市場竟爭的能力。如我國銀行不能參與企業純資本性融資的包裝、承銷與分銷等業務，因為這里面涉及到承銷不成功進行資本性投資的問題，這在當前我國對金融市場管制的情況下，是不允許的。

分析這些問題的原因，最直接的是我國長期處于計劃經濟體制下，建立真正意義上的金融市場的諸多條件短時間內難以具備，對于國際金融市場運作的知識和經驗缺乏較深入的了解，加之長期以來對金融市場風險觀念上的誤區等，導致我國金融市場建設步伐較緩慢。但從今天全國的經濟實力與金融環境看，有些條件已經具備，如我國銀行間的同業拆借市場、證券市場已運作多年，交易系統已基本建立;我國的外匯儲備已超過3000億美元，已有足夠的市場抗風險能力;我國的銀行已開展國際業務十幾年，已積累了大量的國際金融市場運作的經驗，并培養了一大批這方面的人才等，因此已到了加快改革與完善我國金融市場的時候。

二、加快我國金觸市場的改革與開放、做好現代金觸風臉防范

(一)金融市場的改革與完善是為我國經濟建設創造高效“操作平臺”的需要。