導語：防范金融風險規避連鎖效應論文一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

編者按：本文主要從對信用風險的防范；對流動性風險和利率風險的防范；對操作風險的防范進行論述。其中，主要包括：防范和化解風險已成為國內各家商業銀行共同面對問題中的重中之重、信用風險是我國商業銀行所面臨的最大風險，其中最主要的信用風險是信貸風險、利用國際先進技術和手段盡快建立符合國際標準的銀行風險評價體系、流動性風險始終是我國商業銀行面臨的最基本風險、第三方面要推出商業銀行駕馭風險的新產品、推出遠期利率合約、利率掉期、利率期權、債券指數期權等產品、操作風險是我國商業銀行目前急需控制的日常風險等，具體請詳見。

近年來，隨著社會主義市場經濟體制的不斷完善和金融體制改革的進一步深化，防范和化解風險已成為國內各家商業銀行共同面對問題中的重中之重。當前我國商業銀行發展中主要面臨信用、流動性、利率和操作四方面的風險。本人根據多年在金融系統的工作積累，對商業銀行經營風險的管理與控制提出一些淺顯思考。

一、對信用風險的防范。

信用風險是我國商業銀行所面臨的最大風險，其中最主要的信用風險是信貸風險。信貸資產在整個資產結構中所占比重較大，是銀行資金運用的主渠道，也是銀行風險控制的一項主要內容。防范信用風險應落實到貸款“三查”的全過程。需要建立完善的內控機制和激勵機制，在各個業務環節做到權利和責任的統一，筆者認為除嚴格落實貸后問責制、審貸分離等措施外，對審批項目的有關人員也應根據其履行職責的能力進行嚴格的考核；利用國際先進技術和手段盡快建立符合國際標準的銀行風險評價體系，根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以降低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額；建立先進的客戶基礎數據庫并對有關數據及時進行更新，實現對客戶風險的動態化管理；通過對資產投資方案的機會成本進行對比，適時對資產結構進行優化調整，以保持最佳的資產配置效果；采用金融新產品減少和控制信用風險，如利用貸款證券化等信用衍生品來達到提前收回債券和轉移信用風險的目的，實現風險組合管理。

二、對流動性風險和利率風險的防范。

流動性風險始終是我國商業銀行面臨的最基本風險，是其它風險在商業銀行整體經營方面的綜合體現。要控制流動性風險首先要構建完善的內部風險管理機制，風險管理機制的完善主要是對資金管理體制進行創新，對資金實行集中統一管理。基層行的各項資金來源全額上存管理行的資金部門，基層行的各項資金運用由管理行進行統一配置。通過資金集中，建立資金統一的管理和操作平臺，實現流動性、利率風險管理與信用風險管理的適度分離，提高風險管理的效率和水平。資金集中管理后各項資金的配置權集中到上級行，上級行建立起完備的經濟、金融信息網絡系統和風險監控預警系統，并配備較高素質的專業人員及時對市場的變化和所管理的下級行資金利用情況作出科學準確的分析和判斷，在資金配置過程中，應強化對各種風險的量化分析，注意期限結構上的配比，防范利率和流動性風險，同時通過自身經營積累，不斷補充自有資本金，增強抵御流動性風險和利率風險的能力。其次健全獨立的內部風險管理體系，各商業銀行內部設立專門的利率風險監管的控制部門，該部門直接對銀行董事會或行長負責，制定明確的利率風險管理及監控規程，劃分利率授權權限和責任。通過確定反映市場變化同時兼顧各部門利益的內部利率，引導資金向高收益、低風險的項目集中，降低總體風險，實現全行戰略發展意圖。第三方面要推出商業銀行駕馭風險的新產品。雖然在產品創新方面目前在制度、監管等方面還存在障礙，但是可以采取分步走的戰略。第一步先根據國內金融市場發展趨勢，進行衍生產品的基礎準備。包括進行市場調查收集基礎數據、建立和修訂模型等。第二步開發和運用主動負債或提高資產流動性的產品，改善資產負債組合，如發行次級債券。嘗試創造連接不同市場的產品，將存款與債券市場、存款與貨幣市場收益掛鉤，如貨幣市場基金、結構性存款等。待政策放松和市場逐步完善后，推出遠期利率合約、利率掉期、利率期權、債券指數期權等產品。通過研究利率市場化條件下的資金交易，特別是衍生金融工具的交易，消除全行的風險敞口，防范和化解利率風險。

三、對操作風險的防范。

操作風險是我國商業銀行目前急需控制的日常風險。操作風險在于銀行內部控制及公司治理機制的失效。這種失效狀態可能因為失誤、欺詐,未能及時做出反應而導致銀行財務損失,或使銀行的利益在其他方面受到損失。操作風險的其他方面還包括信息技術系統的重大失效或其他災難等事件。做好操作風險的防范工作，首先銀行要加強內部風險控制文化的建設。除要求有關人員具備良好的道德素質和業務素質外，還應按照現代化商業銀行管理理念經常對各級管理者和業務人員進行培訓。其次加強內控制度建設，操作風險的管理在很大程度上依賴于科學、完善的內控制度。在制定嚴格明晰的業務操作規程的同時，加強對行為人的管理，要建立科學合理的考核和激勵機制。此外，應利用現代先進科技手段，建立高效的操作風險防范和監督系統，如非現場稽核系統可以涵蓋全行所有資產、負債和表外業務，實現全面、連續、實時的風險預警與監控，可以完成對營業機構從整體經營情況到具體業務數據的非現場稽核，非現場稽核系統的風險點自動篩選、預警等功能，對風險監控可明細到業務品種及每一個操作環節。

商業銀行是以信用為基礎、以經營貨幣借貸和結算業務為主的高負債高風險行業。銀行經營風險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經營風險轉化成現實損失，將對整個國民經濟產生連鎖效應。因此，建立有效的風險防范和控制機制，對商業銀行有著非常重要的意義。