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一、當前我國商業銀行在發展管理過程中所面臨的主要問題

(一)融資渠道不足

當前來說，我國商業銀行普遍面臨的是資金籌措現狀不佳，主要體現為投資成本偏高，故而在實踐經營中很難獲取價高效益。另外由于商業銀行的經營特點，主要以貨幣為業務拓展對象，所以其業務相對集中、面臨的風險就更大。雖然在國家行政政策的主導下我國四大國有商業銀行機構在貨幣存貸方面占據較大優勢，但是由于我國經濟迅速發展及計劃經濟體制的變革作用，不少傳統轉型類的工業企業在建設過程中向銀行借貸中出現較多客觀問題，使得商業銀行積聚大量不良貸款，從而致使商業銀行實則盈利能力大幅度下調、核心資本比例過大，甚至連帶商業銀行的附屬資本產業也出現管理不善的現象，并且銀行的各項資源、資本等也在不斷損益；而商業銀行僅僅憑借貨幣展開的信貸業務來源維持自身經營顯然是不夠的，同時僅憑借股票融資去解決現有問題有很難使資金籌措獲得應有的主動局面。

(二)自身發展為主、國家利益為后

可以說我國商業銀行的發展及規模壯大與國家下達的政策密切相關。而伴隨當前計劃經濟體制改革及作用深化，我國商業銀行在競爭浪潮中多數處于被動局面，為了使自身在金融界立足并穩定經營與發展，就要加強自身執行管理效能。同時，由于商業銀行經營業務是始終圍繞貨幣業務展開，所以商業銀行是經營風險較大的機構，它理應比其他行業更要具備風險管理觀念。但是當前國內不少商業銀行機構在管理方面的服務質量體現常常令人堪憂，加之內部管理執行能力不強，并且多數商業銀行均是國有控股，為了維持自身經營資本的穩定，多數依賴國家填補一些舊賬、壞賬、呆賬等，給國家發展帶來了阻礙作用，同時自身發展由于內部控制管理不善使得自身管理效率與質量始終處于低下狀態，即發展道路任重道遠。

(三)操作風險的意識及觀念不足

不管國有企業、還是工商企業或是金融企業等，每個企業的終極目標都是以盈利為主，這同時也就是財務管理的目標，尤其是對于商業銀行這類資本運作性較強的企業，更應該認識到財務管理目標的應用的重要性，而且要規劃長期的財務管理目標。由于我國處于發展中國家，經濟相較于發達國家來說相差很大，所以較長的時間內我國企業的財務目標只能確定為“追求利潤最大化”。當前，國內金融機構競爭越來越激烈，金融機構內部的追求利潤也越來越強烈，但是我們必須意識到追求利潤不能忽視風險。我國的商業銀行在操作風險管理方面起步較晚，導致對操作風險的研究和認識還比較淺，被動式、防御性的操作風險控制仍占主導。

二、解決對策

(一)強化融資渠道、尋求利潤點

在當前我國的激烈金融市場背景下，銀行應當改變被動的股票融資局面，這不僅是由于當前負載型資本過剩，同時為了良好控制自身經營也應當規范我國債券市場不良風氣，努力尋求利潤點，實現資產證券化。商業銀行可結合地方自身商業銀行經營管控特點細致研究《巴塞爾協議III》，以此逐步改善自身經營方式；另外《協議》中也明確指出我國在2019年會逐步進入資本消耗較少的經營時代，因此為了處理好經營融資籌措難題，就要改變當前經營模式，加強操作風險強化與控制，樹立科學風險管理觀念。

(二)加強現代管理、提高綜合競爭力

現代企業管理高度重視人力資源管理。為此商業銀行機構應當結合自身企業文化及金融經營理念，建立科學績效測評獎懲機制，以此實現監督與管理的促進作用，利用定期業績考核方式調動員工的工作積極性與自我約束性。另外，當前時勢要求所需，商業銀行務必要重點培養業務處理能力靠前、風險管理能力的綜合性人力，以此才能在根本上提高核心競爭勝利。一方面是要設法留住人才，加強業務技能深化及培養，另一方面要后續儲備人才，結合現有人才的各項工作處理能力展開明確分工、安排部署、提高其薪酬待遇，并以具體的績效測評獎懲管理機制去約束與鼓勵，以此在滿足人才的工作創造力與豐厚待遇的情況下，實現商業銀行與員工的共贏發展。

(三)強化內控機制、提升自身風險規避能力

當前來說，預警形式及主動形式的風險識別的研究情況還處于完善階段。同時，由于國家地產類項目及相關資本產業也處于活躍階段，導致金融市場空前活躍狀態。為此，商業銀行應當結合自身產業特點，建立內部財務控制機制及各項監督管理機制，以此才能處理好機構內的財務預算、核算、以及結算等各個階段的財務業務，強化現金流量管理，使得財務信息質量及可靠程度有所保障，進而促進了風險管理能力的提高，提高了風險規避效能，為建立起良好內部會計控制實施環境作出鋪墊，最終促進企業穩定經營。此外，當前商業銀行由于貨幣業務經營范疇較廣，完全依靠內控環境下計算機業務處理還不夠，應當全面推廣電算化業務處理、建立ERP財務決策系統、為實現會計信息網絡化工作進程建立基礎保障，以此才能便于處理種類繁多、次數品多、大量金額的財務貨幣業務，建立起良好的客戶合作渠道，促進商業銀行克服當前挑戰，迎來重大機遇。

三、結語

總之，我國商業銀行金融機構不同于其他產業機構，其主要以貨幣項目為主，因此其管理操作風險同樣巨大，為了在當前激烈金融市場中立足、占據一定地位，務必要加強各個階段的管理與控制能力，強化人員管理、做足人員培訓、建立起相應的財務內控實施機制，進而使得防御型風險轉型變為主動性風險管控，規避理財風險，實現企業健康、長遠、持續化發展。