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隨著全球經濟一體化的不斷深化，小企業在市場經濟中所起的作用越來越大，對促進經濟發展、增加就業崗位、維持社會穩定等方面有著很大的影響。但是，我國的小企業在經營過程中出現融資困難的問題，嚴重阻礙了小企業發展的腳步，很多商業銀行為了提升小企業的金融服務質量，積極采取應對措施，為小企業的健康發展提供保障。

一、商業銀行小企業的金融服務現狀

隨著我國經濟的不斷發展，小企業的數量越來越多，在國民就業以及國民生產總值中有著非常大的作用，但是小企業的融資問題并沒有隨著它的發展而發生改變。第一，小企業的在融資過程中渠道比較少，商業銀行的項目融資、股權投資、債券融資等融資方法不用于小企業，因此，企業想要融資，主要渠道是銀行信貸，但是，小企業的發展狀況不穩定，財務信用容易缺失且小企業對融資信用重視程度不夠，致使商業銀行在處理小企業融資時，不愿意為小企業提供貸款。第二，隨著經濟改革的不斷深化，我國各大商業銀行都在積極的進行聯合重組，這樣就使得各大商業銀行更適合做一些比較大的項目，嚴重忽視了小企業的融資服務。第三，商業銀行貸款成本較高、貸款程序比較復雜，同時這種現象嚴重影響了小企業在商業銀行金融服務上的發展。第四，商業銀行貸款后要加強管理，很多銀行在貸款之后管理工作粗糙，對風險的預警不夠及時，導致小企業在貸款之后各種問題頻出。

二、商業銀行提升小企業金融服務質量的有效途徑

(一)完善考評制度，突出問責。對小企業的金融業務每一項的考核指標體系進行優化和調整,以現有的考核指標為基礎，新增網絡融資、培養優質客戶以及小企業貸款的增幅度等比較重要的指標，使各個支行的信貸結構調整與總行保持統一的戰略部署，將小企業的融資服務作為商業銀行日后發展的一項重要工作任務。第二，是實行小企業在業務營銷方面的績效獎勵制度。商業銀行的專項獎勵需要與小企業的業務評價得分率、存款完成率、貸款違約、貸款完成率相結合，鼓勵商業銀行的每個支行積極發展優質客戶，以提高商業銀行對客戶的綜合評價能力。第三，突出問責，依據小企業的考核辦法，對小企業業務發展的思想轉變不夠及時等情況，商業銀行要對各個管理人員進行集中約談，完善管理人員的工作內容。(二)提升進度，突出效率信貸。現代市場經濟環境下，要求商業銀行必須做到趕進度、早投放、早收益，這樣有利于提高工作效率，使銀行業務的投放進度加快。依據銀行的任務指標，商業銀行應該清晰認識市場，以此來制定詳細的業務發展規劃，各個支行的行長要嚴格監督，親自落實。各個分行的行長要緊抓客戶拓展業務和業務發展的進度，及時的協調各部門之間存在的問題。商業銀行的效率信貸是提升小企業金融服務質量的關鍵，貸款到期前商業銀行要做到提前進行規劃，及時有效的與客戶進行溝通；在客戶維護方面要抓緊，商業銀行要提準備發展業務的資料，將每個細節都落實細化。(三)突出客戶的信用等級。第一，以控制經濟資本風險為基礎，突出客戶的信用等級。第二，以小企業為商業銀行做出的整體貢獻點為基礎，與其進行深入的合作。例如：在徽商銀行，銀行方面將增加了100萬元以上的客戶整理出來，在沒有經濟資本風險的條件下，將這些客戶列為A+級客戶，銀行將與這些小企業進行長期穩定的合作。第三，以客戶管理和風險排查為基礎，提高客戶的信用度。例如：徽商銀行為了提升小企業金融服務質量，開展了“客戶每日平均存款10萬元提升為優質客戶”、“季度末小企業的存貨比在5%以下提升為優質客戶”的活動，通過這個活動，小企業能夠更加了解銀行的優惠政策，提高小企業對商業銀行的信任度，以此來提高小企業金融服務質量。(四)加強隊伍整體素質的建設。商業銀行應該在隊伍建設中加大力度，具有專業知識和優良品質的人才才能夠將小企業的金融服務質量提升起來。商業銀行應該積極招收社會精英以及各大高校的人才，將針對小企業的客戶經理等職務及時補充，以此來滿足業務的快速發展的要求，提高小企業貸款之后銀行的管理和服務質量。在補充人才的同時，商業銀行的各個支行要及時的對這些客戶經理進行知識的補充，結合總行的相關規定，對客戶經理進行針對性培訓，加強客戶經理在客戶服務方面以及市場營銷方面的能力。例如：河北銀行為了提高隊伍的整體素質，一方面到河北經貿大學進行招生，一方面在招聘會上招收社會上的金融人才。在引進人才之后，銀行對其進行相關培訓，培訓內容包括服務準則、小企業信用等級、小企業的信貸效率以及各項考核制度。以此增強員工的業務能力，提高小企業金融服務質量。(五)規范服務行為。商業銀行的各個支行要高度的重視銀行在崗人員的服務態度，加強行內人員的自我約束能力，使小企業在信貸業務方面的聲譽風險降至最低。例如：蘭州銀行為了規范員工的服務行為，制定一系列的相關制度，制度內容包括不準向小企業隨意收取資金管理費、承諾費、咨詢費、顧問費等，同時在向小企業發放貸款時要做到“七個不準”——不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本。通過這些相關制度能夠有效的提升小企業金融服務質量。

三、結論

綜上所述，商業銀行的提升小企業金融服務質量是必須重點關注的內容。經過上文分析可得，完善考評制度，突出問責，能夠減輕小企業業務發展的緊迫感；提升進度，突出效率信貸，能夠提高工作效率；突出客戶的信用等級，提高小企業的信用度；規范服務行為，使小企業在信貸業務方面的聲譽風險降至最低。因此，商業銀行要在提升小企業金融服務質量上多下功夫。

參考文獻：

[1]王大為.論商業銀行如何提升小企業金融服務質量[J].現代營銷(下旬刊),2018(04):29.

[2]劉洋.論新形勢下商業銀行如何提升小企業金融服務[J].財經界(學術版),2013(03):88.

作者:劉學峰 單位:紫金農商銀行雨花支行