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【摘要】隨著科學技術發展速度的不斷提升，人工智能在社會經濟發展中，起到了至關重要的作用，發展人工智能對提升我國經濟上漲有著較強的推動力。人工智能化中的語音識別、生物識別等技術，在商業銀行的客戶服務、產品營銷等方面發揮出巨大作用，提升了銀行客戶的業務辦理體驗的好感度，同時還在很大程度上提升了銀行工作人員的工作效率，本文重點針對人工智能對商業銀行發展的影響加以探討。

【關鍵詞】人工智能；商業銀行；影響分析

人工智能化主要就是指運用人工方式與技術，通過計算機的科學處理之后，可以依照具體的指示來做出規定的行為動作，同時還可以實現在思維形式或者對指定問題處理方面的目標。在商業銀行的發展過程中，具備了大量的信息數據或者程序化工作類型，已經正式的發展成為人工智能商業化行業，其中一些核心技術正在慢慢的被運用到商業銀行客戶服務、獲取客戶以及對商業銀行發展過程中存在的風險等相關領域。通過對人工智能技術的有效運用，有效提升了銀行對客戶服務的整體效率、充分完善了客戶服務體驗，同時在很大程度上降低了企業運營的整體成本，進而提升了銀行對運營過程中產生風險的控制能力。因此，本文就針對人工智能在商業發展過程中，對商業銀行形成的發展關系進行有效的分析，并且針對人工智能的發展特點提出有效建議。

1商業銀行中對人工智能的有效應用

當前伴隨著我國科學技術發展程度不斷加深，人工智能與互聯網技術也取得了突飛猛進的進展。傳統形式下的商業銀行發展主要是基于對人力資源和大量物力資源的運用，不斷的對客戶消費群體進行挖掘、服務以及維護與銀行客戶之間的良好關系，從而有效達成了人與人之間存在的一種價值轉變。人工智能化的不斷發展，有效的實現工作的批量化處理，并且對差異性服務或者個性化服務進行了加強，使客戶之間的關系維護發展成為了一種可能。同時對人工智能的有效運用，可以給商業銀行的金融產品、客戶渠道、服務形式和經濟風險提供一種新的運用方式，可以給商業銀行發展過程中形成的金融產品、客戶類型以及經濟管理工作等帶來了全新的體制轉變。當前，在商業銀行的發展過程中，主要是人工智能技術的運用，重點體現在以下幾個方面：1.1語音識別和自然語言處理技術。在人工智能發展過程中，語音識別和自然語言處理就是為了幫助機器充分了解人類對它發出的指令，并且還可以使用自然語言類型來進行溝通。當前，這項技術的發展已經被廣泛的運用到商業銀行的智能語音客服、機器人服務等相關領域。我們以建立起與銀行智能化功能，以遠程客服服務工作為實例，通過對各種不同類型的語音識別或者自然語言的識別等方面，用機器人智能化處理的方式，可以實現商業銀行對客服的服務更加高效率。在我國交通銀行、工商銀行等，正在慢慢開始發展廳堂服務機器人技術，通過設立廳堂服務機器人的方式，可以有效實現與客戶之間仿真形式的聊天。同時還可以實現對客戶進行業務咨詢等相關服務，對來往銀行辦理業務的客戶實施分流指導的方式，同時還可以主動進行產品的推薦，甚至還可以實現對一些小額現金業務的辦理等。通過對人工智能的充分運用，可以在很大程度上降低商業銀行中大堂經理的工作壓力。1.2生物識別技術的運用。當前在我國的部分農業銀行中，或者是在一些自動存取款機等設備上，通過對面部識別技術的使用，可以實現現場對客戶照片和具體身份進行比對和確認，并從中給出具體的判斷結果，可以輔助工作人員完成客戶身份的核對，對客戶后續的業務進行辦理。通過這種方式有效提升了工作人員的工作效率。除此之外，招商銀行和農業銀行在ATM機上，已經開始設定了“刷臉取款”的智能化技術，刷臉取款過程不需要任何的介質，使取款過程更加安全方便。在公共安全的保護和管理工作上，通過智能監控預警系統的有效建立，在一定的區域范圍內，可以實現對其中行人的行為類型進行判斷。比如，通過人工智能化技術可以有效判斷出該行人是否帶著口罩、身上是否拿著危險性物品、人體的移動速度是否正常等。并且還可以將所收集到圖像數據信息，在數據庫當中進行儲存，在出現危險的情況的時候，可以通過所收集的到相關信息進行有效的對比，在對收集信息正確比對之后，系統會自動的發出警報提醒。通過這種處理形式有效的處理了人工監測存在的誤差或者是對危險問題處理不及時的問題。當前這種人工智能系統已經被正式的運用到商業銀行的自主網點監測工作中。

2人工智能對商業銀行發展的影響

在人工智能的發展過程中，對商業客戶進行相關服務的過程、營銷客戶、經濟成本以及風險管理等方面都形成了積極性影響，人工智能的有效運用可以推動商業銀行發展和轉型。2.1提升服務效率和服務體驗。借款人員從提出貸款申請到對貸款的使用所需的時間大約為5min左右。通過傳統形式下的人工審理方法，由于銀行與借款客戶之間存在信息方面的差異問題，需要客戶經理通過上門的方式，對申請借款客戶的主要資料以及基本信息等進行有效取證。通過這種方式取得重要信息并上報給審批單位，這種審核的方式從對貸款人的資料收集到工作人員的審核，需要最少兩天以上的時間。通過對人工智能化工作的有效使用，可以有效實現商業銀行對客戶的借貸活動形成批量化和程序化的處理形式。在很大程度上提升了貸款審批的效率，這種人工智能方式不但提升了用戶的服務體驗，同時還在很大程度上降低了工作人員的工作強度。2.2降低運營成本，提升盈利能力。對人工智能設備的有效運用，可以在最大效度上替代人工操作，并且節省了大量人力成本的支出。通過銀行自助發卡機的運用，對客戶辦理普通的開通賬戶和發卡業務的整個工作流程的時間為3min左右，而普通的專柜工作人員，在完成這一套工作流程所需要的時間大約為9min。通過這一數據分析可以看出，在銀行中一臺主發卡機平均每一年正常工作和運行需要的實際經濟成本為5.0萬元上下，其中每年可以有效降低人力成本支出將近為25.6萬元。并且，銀行客戶可以通過自助發卡的方式來辦理開卡，并且不需要填寫傳統形式的紙質單據，同時也不需要進行打印，只需要通過保護客戶的電子照片或者指紋等重要信息。通過這種方式在很大程度上降低了成本的支出，進而提升了商業銀行的盈利能力。2.3轉變客戶獲取渠道。傳統形式下的銀行網點中，需要在更加廣泛的范圍內來取得客戶資源。比如在招商銀行的發展過程中，重點推出了“閃電貸”服務，在工商銀行中推出的“融e貸”等貸款項目。這些項目基本上都是在互聯網線上的商品，對系統中的大數據信息或者專家系統進行應用，對遠程客戶的信息進行識別。通過準確的分析和處理之后，可以初步實現對銀行客戶24h不間斷的服務。通過這種方式突破了傳統方式下銀行網點在營業時間、營業范圍上的限制，拓展了銀行銷售渠道和獲取客戶資源渠道，將銀行線下獲取客戶資源的方式轉變成為線上客戶獲取。

3結束語

本文通過對人工智能對商業銀行發展的影響分析，可以總結出，商業銀行在發展過程中，通過對人工智能的有效運用，可以有效解決傳統商業銀行工作形式下存在的弊端，在很大程度上提升了客戶的服務體驗，同時降低了銀行工作人員的工作量，實現對銀行業務辦理效率的提升。

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作者:唐俊揚 單位:新疆昌吉州一中