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摘要：發展綠色金融是我國商業銀行金融服務創新的重要戰略，對社會經濟發展和生態環境保護有著深刻意義。雖然目前國內商業銀行綠色金融服務創新的狀況良好，綠色金融在銀監會等其他機構部門的大力支持下有廣闊的發展前景，但法律制度的不健全、信息資源的不對稱、產品的單一選擇等問題都給商業銀行創新之路增添了難度。政府部門和社會各方應積極發揮自身的職能和作用，完善相關財稅政策和經濟扶持政策，努力構建綠色金融法律體系，搭建多方位的信息交流平臺為投資者提供更良好的市場環境，以促進商業銀行綠色金融服務的實踐與創新。

關鍵詞：綠色金融；商業銀行；金融創新

一、綠色金融的基本概念與特點

綠色金融,又叫環境金融或可持續金融,理論上講綠色金融是金融部門以環境保護與資源節約為目標,在日常業務和投融資決策中考慮環境風險因素,合理利用和引導經濟資源,最終促進社會、生態環境和金融業自身可持續發展的一種創新型金融模式。易金平（2014）認為綠色金融是從保護環境、提高能效、配置資源的角度出發，運用多種金融產品和服務實現社會可持續發展的金融活動。曹干卿（2016）認為所謂的綠色金融就是金融機構為促進自身和人類社會可持續發展所提供的金融服務。相比較傳統金融，綠色金融有其突出的特點。俞嵐（2016）認為綠色金融所用的創新工具、面臨的市場環境、影響決策的因素都與傳統金融存在差異。于巖熙（2015）指出綠色金融強調生存環境、企業社會責任、帶有政策推動的特征，具有時代性、融合性和復雜性的特點。

二、綠色金融體制下商業銀行面臨的主要問題

（一）缺乏良好的政策和市場環境。良好的金融市場體系是綠色金融發展的基礎。目前我國的融資渠道是以間接市場為主，主要通過銀行信貸進行融資，直接市場的發展尚存在不足；在融資方式上只有流動資金和項目貸款構成，其他形式類似綠色證券等金融衍生品寥寥無幾；參與主體也只有少部分的銀行，保險、證券等其他金融機構參與度很小。不完善的市場體系直接影響了我國綠色金融的發展和創新。（二）尚未形成完善的法律法規體系。現階段我國綠色金融的法制建設才剛剛起步，相應的法律法規體系還存在較大缺陷和漏洞，有關綠色金融的實施、監管、獎懲等方面的標準不明確，各參與主體的權利與義務不具體，使商業銀行在綠色金融創新發展的道路上停滯不前。在當前的市場環境下，高污染高排放的企業的經營利潤遠遠高于綠色環保企業的利潤收入，高收入高利潤也上繳了更多的稅款，有些地方政府和環保部門為了提高財政收入放縱了企業的污染行為。沒有專門針對整治污染企業的法律制度讓此類企業鉆了肆意發展，對生態環境造成了不可挽回的后果。沒有政府健全的法律法規體系，商業銀行要順利推行綠色金融服務創新有一定困難。（三）銀行對綠色定義的缺失。如果缺乏對綠色金融活動和產品的清晰定義，企業、投資者和銀行等金融機構就很難識別綠色投資的機會或標的，不知道哪些是綠色項目哪些是綠色資產。除此之外，綠色定義的缺失可能還會阻礙商業銀行的環境風險管理、政府的政策設計和各部門之間的交流溝通，給綠色投資增加了交易成本。因此，適當界定綠色金融和綠色產品是綠色金融發展的先決條件之一。（四）綠色金融產品種類單一。盡管近幾年來我國商業銀行開展綠色金融頗有成效，綠色金融服務和產品都有所升級，但是相關的綠色產品僅僅是數量上面有明顯的增加，其類別仍然很單一，缺乏創新。如今，各類商業銀行無論是國有的還是股份制的都陸續開始發行綠色金融債券，已成為當前綠色金融創新的一條新道路。其實總的來說還是因為我國商業銀行的創新力度和能力不夠，綠色金融產品和服務單一、可選范圍小，限制了綠色金融的發展。（五）存在信息不對稱的問題。綠色金融業務的展開客觀上要求有健全的信息溝通機制，需要商業銀行、企業和環境部門之間及時、清楚地進行交流合作，投資者可以根據獲得的相關信息對企業污染與能耗、節能減排等方面進行評估和決策，從而降低投資風險。但事實上我國綠色金融市場尚未建立健全的環境信息披露、環保核查制度，不少企業沒有公布甚至謊報自身的環境信息，投資者在選擇投資項目時很難獲得真實有效的相關信息。在這種信息極度不對稱的情況下，無論是投資者還是商業銀行開展綠色金融業務必然存在較高的風險，這種風險可能直接對投融資決策產生不利影響，造成銀行、投資者的利益損失，阻礙商業銀行綠色金融服務的發展。

三、我國商業銀行金融服務創新的對策建議

（一）構建完善的綠色金融法律體系。構建綠色金融法律體系首先需要政府部門從生態文明建設和可持續發展的角度出發，將綠色金融發展提升到國家戰略發展的高度，制定并出臺有關綠色金融發展的基本法律制度、業務實施細則以及綠色金融的監管和獎懲制度，完善相關的環境保護法、綠色金融法等作為法律保障。其次，要明確各責任主體的經濟行為是否符合綠色發展理念，實行綠色銀行評價制度。最后，密切關注和監督企業、銀行、政府的經濟行為，對有益于保護環境、節能減排的綠色行為給以獎勵，對造成環境污染的責任主體實施嚴厲的懲罰，激勵各方遵守有關綠色金融的法律法規，推進綠色金融的法制建設。（二）制定良好的激勵和扶持政策。在財政政策上，政府可考慮為節能減排、綠色環保的企業提供稅收優惠、財政貼息、信用擔保、風險補償等綠色金融的扶持政策，鼓勵和引導更多的企業進入綠色產業；通過對綠色企業科研項目、節能環保技術、節能減排設備的資金支持，提高企業綠色專業領域的科學技術和發展水平。在金融政策上，部分商業銀行發放綠色信貸達到一定比例的可經過央行允許下調準備金率，并實行支持綠色的再貸款政策；政府通過對開展綠色金融業務的商業銀行實行綠色信貸利率補貼、所得稅優惠等措施，以調動商業銀行發展綠色金融的主動性和積極性。德國政府就對環保節能項目的貸款給予財政貼息，綠色績效好的項目只需不到1%的信貸利率，其利率差額由政府財政收入補貼。（三）樹立綠色發展理念和服務創新意識。在思想層面上，商業銀行要認識到自身的可持續發展和生態環境之間的關系，在追求經濟利益的過程中要切實考慮到自身的經濟行為是否符合綠色發展的要求，追求與自然的和諧相處，杜絕污染環境的投資行為發生。在發展目標上，商業銀行應將綠色目標作為全體員工共同的經營目標，不斷開展綠色金融業務、創新綠色金融產品和業務模式，選擇綠色環保、節能減排的企業或項目進行投融資，提高市場競爭力，推動銀行戰略轉型。在管理理念上,商業銀行要培養員工的綠色意識和綠色行為,建立以綠色營銷理念、綠色管理理念、可持續發展理念等綠色發展理念為核心的綠色管理系統,健全內部綠色監督和制約機制對員工實行綠色業績考評，這樣直接從基層開始防范和降低環境風險，有利于優化行內金融資產結構，創新綠色金融服務和產品，最終實現商業銀行和生態環境的可持續發展。（四）深入市場調研和金融產品研發。我國商業銀行需要緊跟經濟時代的腳步建立新的綠色信貸機制，助推綠色金融的發展。第一，要充分了解消費者的環保需求和習慣偏好，從中發現新的發展機會，結合自身的業務特點，設計出有針對性、有特色的綠色金融產品。第二，要不斷拓寬綠色金融業務的發展領域，融入綠色發展、綠色環保理念，創新綠色金融服務，提高綠色技術和金融業務水平。第三，要積極實施市場調研，洞察市場趨勢和發展方向，為投資者、企業提供優質的服務。（五）搭建多方位的信息交流平臺。信息不對稱問題的存在無論是對商業銀行還是投資者都存在較大風險，缺少對企業環境信息的了解和把握，各部門之間信息交流溝通不及時，特別是環保部門和金融機構尚未建立起信息溝通和披露機制，將產生各種金融風險，導致各方利益損失。商業銀行首先要做的就是從最初的貸前調查開始，充分了解企業的環境信息，考察企業的開發項目是否符合環保政策，把獲取到的與環境有關的信息積極主動地向環保部門和投資者反饋。環保部門應適當拓寬實施監控企業的范圍，盡可能地完善環境信息管理和披露。

參考文獻

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［4］王剛,賀章獲.我國商業銀行發展綠色金融的現狀、挑戰與對策［J］.環境保護,2016（19）.

作者:王圣杰 單位:湖北經濟學院法商學院