導(dǎo)語：研究商行網(wǎng)點的風險防范路徑一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、商業(yè)銀行基層網(wǎng)點存在風險隱患的原因分析

縱觀我國商業(yè)銀行的基層風點，存在風險隱患的原因是多方面，基主要原因有以下幾個方面。

(一)負責人權(quán)力過于集中由于商業(yè)銀行基層網(wǎng)點的人員少，只設(shè)一個主任、一個坐班主任，一些網(wǎng)點還設(shè)一個外勤副主任。全網(wǎng)點的業(yè)務(wù)決策、人事管理、監(jiān)管等權(quán)力高度集中在“一把手”手里，而且無人監(jiān)督，（僅靠管理行監(jiān)督，但鞭長莫及）在很大程度上為操作風險的形成提供了生長的土壤。

(二)執(zhí)行力不到位從金融行業(yè)絕大多數(shù)的發(fā)案情況看，“十案十違章”、“一案多違章”現(xiàn)象比較嚴重，大多與執(zhí)行制度不嚴、內(nèi)部管理松馳有關(guān)。由于管理上存在漏洞，使犯罪分子有機可乘，這是發(fā)生案件的一個重要內(nèi)部原因。

(三)業(yè)務(wù)培訓(xùn)不到位，員工素質(zhì)偏低縱觀銀行業(yè)發(fā)生的案件，大部分與操作人員的素質(zhì)不高有關(guān)。一些員工由于對業(yè)務(wù)規(guī)程不熟悉，執(zhí)行制度不嚴格，從而導(dǎo)致風險的發(fā)生。

(四)新業(yè)務(wù)新技術(shù)管理不到位隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展，各種、代繳、代匯、銀聯(lián)、理財?shù)刃聵I(yè)務(wù)相繼開展，風險點也隨之增多。為此，要加強新業(yè)務(wù)的管理，杜絕衍生新的風險點。

二、營業(yè)網(wǎng)點規(guī)避操作風險的思考與建議

營業(yè)網(wǎng)點作為業(yè)務(wù)經(jīng)營的第一線，是風險防控的主要關(guān)口。從目前金融機構(gòu)的發(fā)案情況看，大多與營業(yè)網(wǎng)點有關(guān)。所以，加強營業(yè)網(wǎng)點的風險防范是保障商業(yè)銀行穩(wěn)鍵經(jīng)營的重要部分。

(一)c對獨立、技術(shù)性強的崗位，操作上無法執(zhí)行輪崗制度，從而導(dǎo)致了風險隱患的滋生。為此，必須克服一切困難，嚴格執(zhí)行重點崗位輪換制度和強制休假制度。通過崗位輪換和強制休假，發(fā)現(xiàn)問題、消除隱患，同時，也可以施行坐班主任交流制度，不同的網(wǎng)點進行坐班主任交流坐班。

(二)操作風險防范關(guān)口前移基層營業(yè)網(wǎng)點要加強重要空白憑證和印章的管理，對于重要空白憑證和印章要實行雙人管理，分管分用，保證賬實、賬賬全部相符。其次，要加強現(xiàn)金業(yè)務(wù)的管理，嚴格執(zhí)行庫存限額管理規(guī)定，防范大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)案件的發(fā)生。

(三)提高管理者和員工的素質(zhì)基層網(wǎng)點在規(guī)避操作風險的過程中，全面提高員工的素質(zhì)是其關(guān)鍵。為此，要加強員工法律、法規(guī)和制度的學(xué)習，增強員工的法律觀念。同時，還要通過案例教育，提高員工風險意識，引導(dǎo)員工依法辦事、合規(guī)操作業(yè)務(wù)。

(四)嚴格執(zhí)行內(nèi)控管理制度各商業(yè)銀行都根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展制訂有內(nèi)控制約機制和內(nèi)控管理體系，作為基層網(wǎng)點要嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度，嚴格按制度辦事，做到處處合規(guī)、時時合規(guī)。同時，要強化監(jiān)督檢查。基層網(wǎng)點的負責人要履行管理職責，定時對柜員進行監(jiān)督和檢查，發(fā)現(xiàn)問題并加以解決，保證內(nèi)控制度的全面落實。

(五)實行嚴格的問責制，建立防范長效機制基層網(wǎng)點要進一步規(guī)范經(jīng)營行為，強化責任追究制度。將問責制落實到每個崗位，按照崗位進行責任認定與追究，強調(diào)拒絕違規(guī)操作是每位員工義不容辭的責任。

做到凡是違規(guī)操作行為都必須追究責任，不能以沒有造成損失為理由而不追究違規(guī)操作人員的責任。總之，商業(yè)銀行基層網(wǎng)點要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，除了加大市場營銷力度，擴大市場占有份額外，還要加強風險防范，只有有效地防范和規(guī)避風險，才能保障業(yè)務(wù)穩(wěn)鍵發(fā)展，實現(xiàn)效益的最大化。

作者：楊麗單位：蘭州銀行股份有限公司