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摘要：近年來，基層銀行的金融案件層出不窮，除了客觀原因之外，這其中涉及到方方面面的管理問題，值得深思、探討以及引以為戒。

關鍵詞：基層銀行；案件防范

一、現行體制下基層銀行發生案件的特點

從近年來基層銀行發生經濟犯罪案件的性質、形式、結構的特點上看：一是以資金為對象，直接作案；二是以手中的職權作案。基層銀行案件的易發區主要集中在、信貸、存款等業務領域。這些業務領域發生案件的直接原因是工作人員不能正確執行國家金融法律、法規和各項規章制度以及規范的操作規程、工作流程。

二、基層銀行案件產生的原因

分析總結近期銀行案件，可以發現基層銀行發生案件的特點：一是案件多、金額大、涉眾廣，社會輿論持續關注。二是各類詐騙案件多是利用客戶貪圖高利、獲取不當回報的心理。三是多為團伙作案，且經過精心設計。四是不法分子千方百計向銀行轉嫁風險。五是不法分子使用的技術手段日趨先進。六是一些基層機構和從業人員合規意識淡薄，甚至個別員工道德底線失守、參與違法犯罪。探討其原因，主要是：（1）統一正確的發展觀和業績觀還需進一步深化。由于內控案防工作投入與效益產出沒有明確的對應關系，一些機構在追求發展和保證安全的理念上存在偏差，突出表現為一味追求市場份額，重規模輕質量，在市場拓展上簡單追求規模擴張而對客戶準入把關不嚴，特別是對賬戶開立、吸收存款等傳統弱風險業務中新的風險因素沒有給予高度警惕，埋下大量風險隱患。（2）統一完善的內部控制體系還需加強，資金安全防護措施和責任制度還不能完全有效執行，從而影響內部控制的有效性?；鶎鱼y行在制定內部控制體系方面還存在不足之處，缺乏對銀行風險的統一、全面的控制和監督，銀行應繼續健全完善的事前方法、事中監督和事后控制措施，銀行業務主管部門應加強業務檢查工作，內部審計部門要做好審計監督工作，使各個監督審計部門能夠協調統一進行內部安全控制。否則既容易出現重復檢查現象，又有檢查死角的出現，存在各種檢查的不協調問題。（3）對一把手的控制薄弱。由于內審部門、紀檢監察部門、業務主管部門，一般都是以同級監督為主，部門領導、分管領導、一把手的監督在實際中出現了空檔，而這部分管理層又掌握著較大權力，存在著巨大的濫用職權引發案件的隱患。（4）基層銀行業務人員風險意識較差，安全意識麻痹。從一些案件發生原因看，很多案件的發生和銀行工作人員的安全意識及風險意識有一定的聯系，很多員工存在風險意識不足的問題，對內部崗位制約不夠重視，業務辦理的同時經常串用口令和密碼，增加了銀行金融業務的風險，最終造成案件的發生。

三、基層銀行防范案件的主要措施

第一，“誰主管、誰負責”的工作原則是預防基層銀行案件發生的關鍵。基層銀行的安全防范工作是否能做好，很大程度上取決于領導者對案件防范工作的重視程度。因此，作為基層銀行的領導應該經常對案件防范工作調查了解，定期召開專門會議，組織工作人員認真學習相關的制度和法律法規，認真查找本單位在案件防范工作中存在的問題。對員工開展案防教育，加大監督檢查的力度，發現問題及時解決。將案防工作分解到每個崗位、每個人，每個人對于自己的負責的工作負有主體責任，出現相關狀況的時候，領導應該做到獎罰分明，措施到位。第二，提高素質是做好基層銀行案防工作的群眾基礎。從近年銀行發案的分析來看：風險意識不強、僥幸心理是工作人員疏漏的主要原因；道德防線弱化、拜金主義和享樂主義思想的腐蝕工作人員濫用職權，知法犯法的主要原因。而這兩個方面的原因促成了大量的案件的發生。所以銀行應重視提高工作人員的綜合素質，加強安全防范工作的教育力度，讓員工樹立正確的安全防范意識，認識到基層銀行工作安全方法工作的必要性，在管理工作中把案件防范與工作人員的業務經營、規范操作、崗位創優、績效考核等方面有機地結合起來，提高工作人員在業務操作和安全防范中的工作質量，以銀行工作人員的自身利益點為驅動，樹立牢固的安全意識和案件防范意識。二是要在廣大員中深入開展思想教育和道德教育，引導大家樹立正確的世界觀和人生觀，只有加強思想教育，普遍提高工作人員的道德水平，增強相關人員對于不法利益的免疫力，也才能增強工作人員法制觀念，有利于法律的實施。樹立正確的人生道德觀，不是一朝一夕的事，必須堅持經常性的道德教育，從根本上減少內部工作人員的犯案幾率。通過積極主動的預防改變銀行案件防范工作的被動局面，掌握案防工作的主動權。第三，設立內控、互控、紀檢監察和內審部門再監督聯合體。解決監督檢查單位的工作不協調、監督檢查制度不協調的問題，這些不協調造成工作的冗余和浪費，以及可能會出現的檢查疏漏，留有死角的問題。一是建立健全主要部門要害崗位人員之間相互控制的內控制度，做到合理授權，內控合規部門要統籌監督檢查管理，建立有效的內部檢查制度，真正分清責任，不留監督死角。二是監察部門要以檢查督促為工作目標，一絲不茍地查找關注要害部門、要害崗位、要害人員在執行制度中的問題，并責令相關人員限期整改。這樣各個監督檢查的單位環環相扣，相關工作絲絲入扣，防止了監督檢查工作的疏漏和冗余，提高了監督檢查工作的效率。

四、結語

基層銀行的案件防范工作，由于現存的規章制度不完善，執行中存在偏差，以及監督檢查留有死角，還存在一些問題。但是只要我們從基本問題入手，逐步完善規章制度，完善各項工作，加強防范意識，就能夠逐步解決各項問題，做好案件防范工作，減少基層銀行的案件發生。

作者:李杰 亢惠文 單位:工商銀行唐山分行古冶支行 工商銀行唐山分行內控合規部

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