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第一章總則

第一條為規(guī)范和加強(qiáng)企業(yè)信用擔(dān)保公司管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行、擔(dān)保公司、受保企業(yè)的合法權(quán)益，促進(jìn)企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)積極穩(wěn)妥地發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》和《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)和《東莞市貫徹實(shí)施〈中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法〉的指導(dǎo)意見(jiàn)》，制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)企業(yè)信用擔(dān)保公司是指依法登記設(shè)立，為企業(yè)融資提供信用擔(dān)保及其它相關(guān)服務(wù)的有限責(zé)任公司，屬非金融機(jī)構(gòu)，不得從事金融業(yè)務(wù)。

第三條本辦法適用于在東莞市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的商業(yè)性信用擔(dān)保公司。

第四條信用擔(dān)保公司的設(shè)立實(shí)行年度總量控制管理。市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局負(fù)責(zé)企業(yè)信用擔(dān)保公司的行業(yè)監(jiān)管，并根據(jù)信用擔(dān)保公司的運(yùn)行情況,制訂年度設(shè)立總量額度;市工商行政管理局負(fù)責(zé)其市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的管理；其它有關(guān)部門(mén)按照各自的職責(zé)對(duì)信用擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立及變更

第五條信用擔(dān)保公司的注冊(cè)資本不低于1億元人民幣。其中，貨幣形式的注冊(cè)資本不低于資本總額的80%。

第六條設(shè)立信用擔(dān)保公司，申請(qǐng)人須提交下列文件和資料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)，內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)立信用擔(dān)保公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等；

（二）工商行政管理部門(mén)出具的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)登記；

（三）設(shè)立信用擔(dān)保公司的可行性研究報(bào)告；

（四）股東名冊(cè)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照(身份證)復(fù)印件、產(chǎn)權(quán)關(guān)系證明；

（五）公司章程；

（六）負(fù)責(zé)人及擬任高級(jí)管理人員的名單、詳細(xì)履歷及任職資格證明材料；

（七）擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（八）其他需提交和備案的文件資料。

第七條申請(qǐng)人向市工商行政管理局提出設(shè)立登記，并按要求提交有關(guān)文件和資料。信用擔(dān)保公司注冊(cè)登記后需將有關(guān)文件和資料報(bào)市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局和中國(guó)人民銀行東莞市中心支行備案。

第八條信用擔(dān)保公司到市工商行政管理局辦理注冊(cè)登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》后方可開(kāi)業(yè)。信用擔(dān)保公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)或開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由市工商行政管理局吊銷(xiāo)其《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，并予以公告。

第九條信用擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，到市工商行政管理部門(mén)辦理有關(guān)變更手續(xù)，并報(bào)市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局和中國(guó)人民銀行東莞市中心支行備案：

（一）變更公司名稱(chēng)；

（二）改變公司組織形式；

（三）變更公司注冊(cè)資本；

（四）調(diào)整公司股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（五）修改公司章程；

（六）變更公司高級(jí)管理人員；

（七）變更公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（八）其他須批準(zhǔn)的變更事項(xiàng)。

第三章組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)

第十條信用擔(dān)保公司的組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)依照《中華人民共和國(guó)公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)置。

第十一條信用擔(dān)保公司的總經(jīng)理應(yīng)由熟悉銀行信貸業(yè)務(wù)的人員擔(dān)任。

信用擔(dān)保公司應(yīng)聘請(qǐng)法律、財(cái)務(wù)、信貸、投資等相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才。應(yīng)至少聘請(qǐng)一名熟悉企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的注冊(cè)會(huì)計(jì)師擔(dān)任擔(dān)保公司的財(cái)務(wù)顧問(wèn)和聘請(qǐng)一名熟悉企業(yè)擔(dān)保法律的律師擔(dān)任法律顧問(wèn)。

第四章業(yè)務(wù)程序

第十二條信用擔(dān)保公司對(duì)被擔(dān)保的企業(yè)進(jìn)行資信評(píng)估，開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。信用擔(dān)保公司擔(dān)保的對(duì)象主要是符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有發(fā)展前景，有利于增加就業(yè)機(jī)會(huì)，有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新的企業(yè)。

第十三條信用擔(dān)保的種類(lèi)主要包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、小額委托貸款、綜合授信、投標(biāo)、合同履約、上市融資的擔(dān)保和再擔(dān)保等。除擔(dān)保外，信用擔(dān)保公司還可從事融資顧問(wèn)咨詢(xún)、委托評(píng)審業(yè)務(wù)等。

第十四條信用擔(dān)保公司要按照“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則與貸款銀行建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，擔(dān)保保證金存入合作銀行，實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理；依合同約定，承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶保證責(zé)任。若發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)需要代償，實(shí)際損失由企業(yè)信用擔(dān)保公司和債權(quán)銀行雙方按照分散風(fēng)險(xiǎn)的原則，按合同約定比例分擔(dān)。

第十五條信用擔(dān)保業(yè)務(wù)可按以下程序辦理：

（一）由有貸款需求的企業(yè)提出擔(dān)保申請(qǐng)；

（二）信用擔(dān)保公司對(duì)受保企業(yè)資信進(jìn)行全面調(diào)查評(píng)估，在此基礎(chǔ)上核準(zhǔn)擔(dān)保申請(qǐng)；

（三）約定支付擔(dān)保費(fèi)，擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保金額的1%－4%收取，具體費(fèi)率由信用擔(dān)保公司與受保企業(yè)協(xié)商確定；

（四）信用擔(dān)保公司與受保企業(yè)簽訂擔(dān)保合同。必要時(shí)，信用擔(dān)保公司與受保企業(yè)簽訂反擔(dān)保合同，約定抵押物或質(zhì)押物；

（五）信用擔(dān)保公司將同意承保的文件資料送達(dá)合作銀行，合作銀行審核同意后，與受保企業(yè)簽訂貸款合同并發(fā)放貸款。

第五章收益來(lái)源

第十六條信用擔(dān)保公司的收益主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面：擔(dān)保業(yè)務(wù)收益和其他業(yè)務(wù)收益。

第十七條擔(dān)保業(yè)務(wù)的收益是按照本辦法收取的擔(dān)保費(fèi)，其他業(yè)務(wù)的收益是按照市場(chǎng)有關(guān)規(guī)則收取的費(fèi)用。

第六章風(fēng)險(xiǎn)控制

第十八條信用擔(dān)保公司應(yīng)按有關(guān)法律規(guī)定建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。

信用擔(dān)保公司根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，在提取法定公積金和法定公益金后逐步從利潤(rùn)中按一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，分別用于沖抵擔(dān)保發(fā)生的代償支出、彌補(bǔ)擔(dān)保呆壞帳損失和其它經(jīng)營(yíng)虧損，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例應(yīng)在參照銀行機(jī)構(gòu)按貸款五級(jí)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司的業(yè)務(wù)狀況，據(jù)實(shí)計(jì)提。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的百分之三十以上的，可不再提取。

第十九條企業(yè)不能清償?shù)狡谫J款時(shí)，貸款銀行依法組織催收和對(duì)信用擔(dān)保公司進(jìn)行追索。

信用擔(dān)保公司代償后，對(duì)貸款企業(yè)依法享有追償權(quán)，貸款銀行應(yīng)協(xié)助信用擔(dān)保公司追償債務(wù)。追償措施有：

（一）幫助債務(wù)人制定還款計(jì)劃，盡快收回債務(wù)；

（二）要求反擔(dān)保人履行責(zé)任，依法處理抵押物或質(zhì)押物；

（三）依法向法院提起訴訟；

（四）法律、法規(guī)允許的其他追償手段。

第二十條信用擔(dān)保公司實(shí)行以下內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度：

（一）嚴(yán)格控制擔(dān)保放大倍數(shù)。擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保資金與擔(dān)保貸款的放大比例。信用擔(dān)保公司在成立的3年內(nèi)，放大倍數(shù)應(yīng)在5倍以?xún)?nèi)，以后如實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況良好（盈利且風(fēng)險(xiǎn)較低等），可由信用擔(dān)保公司與合作銀行協(xié)商后提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局審定后，放大倍數(shù)可適當(dāng)放寬，但一般不超過(guò)10倍。再擔(dān)保放大倍數(shù)可大于擔(dān)保放大倍數(shù)。

（二）通過(guò)資信評(píng)估、項(xiàng)目審核、按約定比例繳存擔(dān)保保證金和落實(shí)反擔(dān)保等措施防范風(fēng)險(xiǎn)。

（三）通過(guò)控制代償率、申請(qǐng)商業(yè)保險(xiǎn)、申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保等手段分散風(fēng)險(xiǎn)。

（四）通過(guò)及時(shí)有效的追償及利用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金沖銷(xiāo)等方式化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

（五）信用擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保的條件不得優(yōu)于其他受保企業(yè)，為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保的總金額不得超過(guò)其注冊(cè)資本的50%。

第七章外部監(jiān)管與內(nèi)部約束

第二十一條信用擔(dān)保公司應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定，建立和健全內(nèi)部的約束機(jī)制，以完善內(nèi)控制度。

第二十二條市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局可會(huì)同有關(guān)部門(mén)定期或不定期考核信用擔(dān)保公司的資信狀況并向社會(huì)公布。

第二十三條市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局對(duì)信用擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，可以向信用擔(dān)保公司的法定代表人和其他高級(jí)管理人員提出質(zhì)詢(xún)，并責(zé)令其限期改正或進(jìn)行整頓；拒不改正或整頓的，由市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局牽頭提請(qǐng)市工商行政管理局吊銷(xiāo)其《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》。

第二十四條信用擔(dān)保公司必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度和規(guī)定，實(shí)行審慎會(huì)計(jì)原則。于每一會(huì)計(jì)年度終了后的三個(gè)月內(nèi)向市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局報(bào)送上一年度的經(jīng)營(yíng)情況。市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局有權(quán)在必要時(shí)要求信用擔(dān)保公司報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況的資料。信用擔(dān)保公司的法定代表人和直接經(jīng)辦人員對(duì)所提供資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

信用擔(dān)保公司應(yīng)為擔(dān)保資金設(shè)立專(zhuān)門(mén)帳戶(hù)，并將擔(dān)保業(yè)務(wù)資金與擔(dān)保公司其他資金分開(kāi)管理與核算。

第二十五條信用擔(dān)保公司應(yīng)建立對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的稽核、檢查制度，并由獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)管理層的專(zhuān)職稽核人員執(zhí)行，直接向監(jiān)事會(huì)或執(zhí)行監(jiān)事負(fù)責(zé)。

第八章市場(chǎng)退出

第二十六條信用擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難或有重大違規(guī)行為時(shí)，市工商行政管理局可依法對(duì)其《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》予以撤銷(xiāo)，并報(bào)市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局和人民銀行東莞市中心支行備案。

第二十七條信用擔(dān)保公司解散或破產(chǎn)依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。

第九章附則

第二十八條凡違反本辦法有關(guān)規(guī)定者，由有關(guān)部門(mén)按《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》和《中華人民共和國(guó)公司法》及其他有關(guān)法律規(guī)定予以處罰。信用擔(dān)保公司對(duì)有關(guān)部門(mén)的處罰決定不服的，可以依法提請(qǐng)行政復(fù)議或者向人民法院提起行政訴訟。

第二十九條本辦法由市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局負(fù)責(zé)解釋。

第三十條本辦法自公布之日起生效。本辦法如與國(guó)務(wù)院的有關(guān)規(guī)定相抵觸，以國(guó)務(wù)院規(guī)定為準(zhǔn)。