導(dǎo)語(yǔ)：中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

主持人:女士們先生們,尊敬的各位嘉賓各位來(lái)賓媒體界朋友們大家早上好,首先請(qǐng)?jiān)试S我

代表主辦方對(duì)大家的到來(lái)表示歡迎與感謝,謝謝!

今天在北京,在初冬的上午,來(lái)自全國(guó)五湖四海各行各業(yè)的朋友會(huì)聚在這里,目前在座

的有十多個(gè)省市30多個(gè)銀行的代表們,同時(shí)還有很多銀行的朋友們?cè)谮s往北京路上,他們

將參加下午的精英論壇討論,為什么吸引這么多同志熱情參與此次論壇,是因?yàn)槲覀兘裉鞂?/p>

要探討的是大家都共同關(guān)注的話題,中國(guó)中小銀行信息化建設(shè)的問題.今天我們將用一整天

的時(shí)間在這里與各位進(jìn)行深入的探討和研究,就中小銀行目前信息化幾個(gè)熱點(diǎn)問題,希望大

家盡情發(fā)表意見和感想,同時(shí)今天這個(gè)論壇為大家設(shè)計(jì)了一個(gè)充分互動(dòng)的交流平臺(tái).我們希

望通過今天的論壇讓大家能夠共同揭示一個(gè)中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展的趨勢(shì)和展望.

下面請(qǐng)?jiān)试S我為大家介紹與會(huì)的代表.中國(guó)人民銀行參事國(guó)家信息化專家咨詢委員會(huì)委

員陳靜先生,鄭州商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部總經(jīng)理張文健先生,鄭州商業(yè)銀行科技部總經(jīng)理江濤先生,

石家莊商業(yè)銀行副總經(jīng)理任高偉先生,天津市商業(yè)銀行科技部工程師趙榮亮先生,順德農(nóng)村

信用合作社電腦高級(jí)總工程師潘維剛,南寧商業(yè)銀行孫彤先生,中國(guó)科學(xué)院研究生院軟件學(xué)

院院長(zhǎng)潘辛平先生,論壇主辦方的嘉賓易觀國(guó)際首席運(yùn)營(yíng)官楊彬先生,中國(guó)金融網(wǎng)總裁何世

紅先生,易觀國(guó)際副總裁張鷹先生,易觀國(guó)際金融IT研究領(lǐng)域首席分析師于江女士,易觀

國(guó)際金融IT研究領(lǐng)域高級(jí)分析師殷榮耀先生.再次感謝各位嘉賓的到來(lái),謝謝!

首先有請(qǐng)易觀國(guó)際首席運(yùn)營(yíng)官楊彬先生為大家致歡迎詞!

楊彬:尊敬的陳靜參事各位領(lǐng)導(dǎo)各位專家,請(qǐng)?jiān)试S我代表易觀國(guó)際的全體同事對(duì)大家到來(lái)致

以誠(chéng)摯的謝意和熱烈歡迎.同時(shí)對(duì)中國(guó)人民銀行,國(guó)家開發(fā)銀行,商業(yè)銀行,以及城信社,

農(nóng)信社的代表,以及中國(guó)科學(xué)院研究生院的各位代表表示誠(chéng)摯的謝意.

易觀國(guó)際長(zhǎng)期關(guān)注IT,戰(zhàn)略研究咨詢,專注于幫助IT用戶用好IT幫助客戶更好的商

業(yè)決策和IT決策是我們常常孜孜不倦的追求.銀行業(yè)一直代表國(guó)內(nèi)較高的IT建設(shè)和應(yīng)用水

平也是易觀國(guó)際長(zhǎng)期關(guān)注的研究重點(diǎn).未來(lái)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方略更加強(qiáng)調(diào)協(xié)調(diào),創(chuàng)新強(qiáng)調(diào)效率,

強(qiáng)調(diào)增長(zhǎng)的質(zhì)量,這也就更加離不開現(xiàn)階段以IT應(yīng)用為主的科技創(chuàng)新,同時(shí)面對(duì)日益增長(zhǎng)

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

的用戶規(guī)模,日益變化的需求,以及日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),中國(guó)銀行業(yè)也正在加速離不開

IT平臺(tái)支持的金融創(chuàng)新.今年6月易觀國(guó)際在銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行指導(dǎo)下主辦銀行大變

革與IT戰(zhàn)略的高層論壇,集中討論整個(gè)銀行業(yè)宏觀層面的IT戰(zhàn)略和發(fā)展趨勢(shì)的問題.

今天我們?cè)俅尉奂谝黄鹛接懼行°y行的信息化問題,我們非常清楚看到四大國(guó)有商業(yè)

銀行和股份制銀行信息化水平相對(duì)起步比較早,發(fā)展水平比較高.我們也可以看到以城市商

業(yè)銀行,城信社農(nóng)信社為代表的中小銀行IT水平已經(jīng)開始起步,發(fā)展水平參次不齊.今天

我們把這個(gè)話題交給在座的專家討論和探討,在互動(dòng)當(dāng)中分享經(jīng)驗(yàn),發(fā)現(xiàn)問題,研究趨勢(shì),

攜手合作共同進(jìn)步.

再次向大家表示感謝,并預(yù)祝本次論壇圓滿成功,謝謝大家!

主持人:下面有請(qǐng)主辦方另一位代表,中國(guó)金融網(wǎng)總裁何世紅先生為大家致詞!

何世紅:首先感謝大家!感謝陳靜參事,感謝各位專家今天能夠在百忙之中,抽出最寶貴的

時(shí)間參加中小銀行信息化論壇這個(gè)會(huì)議.首先我?guī)б袊?guó)金融網(wǎng)向大家的到來(lái)表示熱烈地歡

迎和衷心的感謝.希望我們這一次的論壇能夠在大家的互動(dòng)中共同分享中小銀行信息化建設(shè)

的成果,共同研究探討中小銀行信息建設(shè)的新東西,預(yù)祝大家在這次論壇里面心情愉快,在

這個(gè)論壇期間能夠也更多的新的見解.預(yù)祝論壇圓滿成功,謝謝大家!

主持人:下面進(jìn)入今天正式討論話題,首先有請(qǐng)中國(guó)人民銀行參事國(guó)家信息化專業(yè)咨詢委員

會(huì)委員陳靜先生,為我們帶來(lái)精彩的發(fā)言!

陳靜:各位來(lái)賓各位代表早上好,很高興參加中小銀行信息化高層論壇,中國(guó)人民銀行長(zhǎng)期

以來(lái)十分關(guān)注中小銀行農(nóng)村信用社的發(fā)展問題,發(fā)展離不開信息化建設(shè),由于體制原因和工

作量的問題,人民銀行包括人民銀行科技司過去跟大家聯(lián)系比較少,跟國(guó)有商業(yè)銀行和股份

制商業(yè)銀行全國(guó)商業(yè)銀行聯(lián)系比較多.最近關(guān)于信息化的問題開了很多會(huì),今天有機(jī)會(huì)跟中

小金融機(jī)構(gòu)以及在座各位代表包括IT廠商一起探討中小銀行,包括農(nóng)村信用社的信息化發(fā)

展,我認(rèn)為是很有意義的一件事情.

我把中小銀行信息化問題和一些想法做一個(gè)介紹.第一個(gè)講一下我國(guó)金融信息化建設(shè)取

得顯著增長(zhǎng),第二個(gè)是金融信息化需要關(guān)注的問題,第三個(gè)加快金融信息化的幾點(diǎn)想法.

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

我國(guó)金融信息化建設(shè),包括銀行信息化建設(shè)取得顯著增長(zhǎng),金融信息化是金融運(yùn)營(yíng)最基

本的生存支撐環(huán)節(jié),國(guó)外的金融行業(yè)12世紀(jì)出現(xiàn)銀行業(yè)雛形,16世紀(jì)中期出現(xiàn)了股票,標(biāo)

志證券業(yè)開始,保險(xiǎn)業(yè)從18世紀(jì)開始發(fā)展.它的信息建設(shè)大體建立四個(gè)階段,一個(gè)脫機(jī)業(yè)

務(wù),一個(gè)年紀(jì)業(yè)務(wù),第三金融決策信息化,第四個(gè)業(yè)務(wù)信息化和決策智能化,現(xiàn)在全世界處

于第四個(gè)階段.我們國(guó)家起步比較晚,但是發(fā)展步伐很快,而且大體類似,最近2,30年我

國(guó)金融信息化經(jīng)歷了重要的具有歷史意義的四個(gè)階段,第一個(gè)階段上個(gè)世紀(jì)70-80年代,

銀行儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作,第二階段80年代到90年代中,逐步完成銀行

業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)處理.第三階段大約90年代中到90年代末實(shí)現(xiàn)銀行全國(guó)范圍計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng).第

四階段從2000年開始各家銀行開始進(jìn)行業(yè)務(wù)集中處理,同時(shí)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境加快技

術(shù)創(chuàng)新,逐步開通網(wǎng)上金融服務(wù),包括網(wǎng)上銀行,證券,保險(xiǎn),電子商務(wù),網(wǎng)上支付等等.

小平同志在92年講金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,伴隨金融業(yè)的改革與發(fā)展,我們國(guó)家金融

信息化從六五以來(lái)經(jīng)過20多年發(fā)展與探索發(fā)展非常迅速,規(guī)模從無(wú)到有,從小到大,從單

一業(yè)務(wù)到綜合業(yè)務(wù),從分散業(yè)務(wù)到集中業(yè)務(wù)處理,實(shí)現(xiàn)全國(guó)業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行.十五期間中國(guó)

信息化建設(shè)發(fā)揮了重要的作用,基于服務(wù),金融,管理和監(jiān)管的金融信息化體系框架基本形

成.方便高效安全的金融信息化服務(wù)體系,以及金融安全保證體系初步建設(shè).推動(dòng)促進(jìn)金融

的改革與創(chuàng)新,為提升我國(guó)金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力做出突出的貢獻(xiàn).金融信息化成為我國(guó)金融

平穩(wěn)安全運(yùn)行最基本的支撐環(huán)境,沒有金融信息化就沒有現(xiàn)代的金融服務(wù).國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志

讓我們概括金融信息化對(duì)金融行業(yè)貢獻(xiàn)什么地方,我們回答沒有金融信息化就沒有現(xiàn)代金融

服務(wù),對(duì)中小銀行也是這樣,沒有中小機(jī)構(gòu)的金融信息化也沒有中小機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代金融服務(wù).

人民銀行牽頭建設(shè)的中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)順利建成,今年6月29號(hào)全國(guó)聯(lián)網(wǎng),在

座城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng),第一筆業(yè)務(wù)是煙臺(tái)眼鏡公司寄到北京眼鏡公司300塊人

民幣.交易單打印出來(lái)簽字作為正規(guī)的經(jīng)驗(yàn),現(xiàn)在每一筆都實(shí)施,現(xiàn)在人民銀行副行長(zhǎng)帶隊(duì)

在甘肅考察了銀行的改造情況,到偏僻的地方考察了農(nóng)村信用社,他們反映上網(wǎng)比較困難,

往往用電話撥號(hào),而且費(fèi)用很貴,我們?yōu)槭裁磪⒓舆@個(gè)會(huì),我們對(duì)中小銀行歷來(lái)很關(guān)注.同

時(shí)港幣人民幣清算行,中央銀行債券綜合處理系統(tǒng),中國(guó)銀聯(lián)處理系統(tǒng)也成功支付系統(tǒng),安

全高效支付體系對(duì)暢通貨幣政策的傳導(dǎo)密切各金融市場(chǎng)有機(jī)聯(lián)系,維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定,提高資

源配置效率具有十分重要的意義.貨幣經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)的推廣對(duì)于圓滿完成央行現(xiàn)金供應(yīng)任

務(wù),貨幣發(fā)行準(zhǔn)確機(jī)制的統(tǒng)計(jì),流通貨幣的完善,貨幣質(zhì)量的提高,現(xiàn)金管理工作進(jìn)一步加

強(qiáng),以及為貨幣政策的制定提供依據(jù)做出重要的保障服務(wù),信息化建設(shè)怎么樣為宏觀調(diào)控為

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

央行服務(wù)的.

中國(guó)外匯交易系統(tǒng)和國(guó)債交易登記系統(tǒng)的應(yīng)用為貨幣政策提供了市場(chǎng)和市場(chǎng)分析信息,

另外也是實(shí)施貨幣政策的重要工具,必要時(shí)人民銀行可以通過這樣的系統(tǒng)干預(yù)人民幣外匯匯

率,調(diào)整市場(chǎng)的規(guī)模.在座的中小銀行甚至農(nóng)村信用社是不是參與了國(guó)內(nèi)的短期融資,借債,

這對(duì)提高一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)率有重要的意義.同時(shí)還有金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)等等.

目前以貨幣供應(yīng)量為終結(jié)目標(biāo)運(yùn)用多種機(jī)構(gòu)調(diào)節(jié)貨幣的系統(tǒng)已經(jīng)建立,這些系統(tǒng)對(duì)成功抑制

經(jīng)濟(jì)過熱控制通貨膨脹,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,抵住金融危機(jī)的沖擊,保持人民幣幣值穩(wěn)定發(fā)揮重

要的作用.

第二信息化在現(xiàn)代金融服務(wù)中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用,現(xiàn)在金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)全面實(shí)現(xiàn)電子,各銀

行以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),可以為客戶提供跨行跨地區(qū)的服務(wù),服務(wù)品種部分不斷增加,證券行業(yè)

100%機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)營(yíng),電子支付與清算日益方便,快捷,安全.我國(guó)商業(yè)銀行

通過電子結(jié)算資金匯兌系統(tǒng)銀行卡系統(tǒng)為客戶提供支付服務(wù),人民銀行提供跨行支付的體系

基本建成.同時(shí)商業(yè)銀行電子支付工具得到大力發(fā)展,銀行卡為支付代表的新型支付工具,

一卡在手走遍全國(guó),以前認(rèn)為這是很長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo),現(xiàn)在看來(lái)不長(zhǎng)遠(yuǎn)了,現(xiàn)在在東南亞,和香

港地區(qū)已經(jīng)可以使用了,馬上可以在美國(guó)使用.互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展迅速,包括網(wǎng)上銀行,

電話銀行,移動(dòng)銀行,自助銀行,網(wǎng)上證券,網(wǎng)上保險(xiǎn),移動(dòng)炒股,移動(dòng)呼叫中心,可以使

用戶不受地理時(shí)間限制方便得到金融服務(wù).

第三個(gè)金融信息化對(duì)兼容監(jiān)管發(fā)揮的作用.各金融監(jiān)管部門已建立較為完善的市場(chǎng)準(zhǔn)

入,退出,非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,高級(jí)管理人員管理,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等金融監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng).現(xiàn)

在個(gè)人征信系統(tǒng)也試點(diǎn)年底前要實(shí)現(xiàn)全國(guó)的聯(lián)網(wǎng),開發(fā)建立了大額支付異常系統(tǒng),初步實(shí)現(xiàn)

對(duì)本幣大額和可疑支付的監(jiān)測(cè),破壞了一起洗錢案件.最近幾年發(fā)展很快,主要是由于信息

化發(fā)展很快.

第四個(gè)金融機(jī)構(gòu)的管理決策信息化水平迅速提高.通過各種管理應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè),促進(jìn)管

理集中化規(guī)范化,建立包括人民幣資源,物質(zhì)管理,財(cái)富管理在內(nèi)的機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理系統(tǒng),建

立包括電子郵件,公文傳輸,檔案管理,視頻會(huì)議現(xiàn)代化的辦公系統(tǒng),提高了辦公效率,使

政令暢通.五年以前人民銀行實(shí)行政令文件包括絕密文件的電子傳送,建立了374個(gè)地市電

子會(huì)議系統(tǒng),建立外部網(wǎng)站,建立銀財(cái)稅的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)部分管理系統(tǒng)跨部門跨行業(yè)的貢

獻(xiàn).

第五個(gè)初步建立金融安全信息保障體系.隨著數(shù)據(jù)集中模式的轉(zhuǎn)換,各金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

安全的重要性有了深刻的認(rèn)識(shí),不斷加大對(duì)信息安全資金的投入,將信息安全工作放在信息

化建設(shè)管理的重要位置,初步建立起金融信息安全保證體系,組建各地安全信息領(lǐng)導(dǎo)小組,

落實(shí)了信息安全責(zé)任制,及時(shí)出臺(tái)制定安全制度管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)用先進(jìn)成熟的產(chǎn)品,保

證信息系統(tǒng)良好的運(yùn)營(yíng)狀況.人民銀行從上到下,從銀行總行到分行,到地市,建立了四套

安全防護(hù)體系,一個(gè)防火墻系統(tǒng),一個(gè)放病毒的系統(tǒng),第三個(gè)非法入侵系統(tǒng),還有漏洞掃描

系統(tǒng).所以我們感覺隨著信息化應(yīng)用深入的發(fā)展,信息安全保證體系不發(fā)展上去會(huì)嚴(yán)重影響

系統(tǒng)正常運(yùn)行,最近銀行卡問題,包括網(wǎng)上銀行也出現(xiàn)了一些新的問題,信息安全有很大的

問題.所以中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程里面,從一開始按照發(fā)展的客觀要求,也按照監(jiān)管當(dāng)局的

要求,高度重視信息安全工作十分重要.這么幾年我們總結(jié)失誤,宏觀來(lái)看取得這么多成績(jī).

第二大方面講一下當(dāng)前很關(guān)心銀行金融信息化方面需要關(guān)注的問題.第一個(gè)問題進(jìn)業(yè)信

息化整體規(guī)劃與協(xié)調(diào)薄弱.或者整個(gè)金融行業(yè)或金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息化整體規(guī)劃協(xié)調(diào)薄弱,缺

乏高度協(xié)調(diào)的機(jī)制,不適應(yīng)目前和今后我國(guó)金融信息化發(fā)展要求國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)證明,金融業(yè)全

球化和放松管制是必然趨勢(shì).兩大趨勢(shì)從八十年代初開始提起,一個(gè)是全球化,經(jīng)濟(jì)全球化

必然帶動(dòng)金融全球化.第二個(gè)是放松管制.這些問題由于我們發(fā)展水平不夠,但是這是必然

的趨勢(shì).銀行證券保險(xiǎn)的服務(wù)和監(jiān)管是高度相關(guān)的不是完全隔離的,我們國(guó)家目前金融管理

是這個(gè)狀態(tài),所以缺乏協(xié)調(diào),現(xiàn)在國(guó)家前年17號(hào)文件,其中一個(gè)很重要的金融監(jiān)管工程,

涉及人民銀行牽頭,跟銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)共同建設(shè)中國(guó)金融監(jiān)管系統(tǒng),經(jīng)過努力以后發(fā)展很快.

第二個(gè)問題,整個(gè)銀行金融信息安全生產(chǎn)運(yùn)行存在薄弱環(huán)節(jié).當(dāng)前影響金融信息安全有

三個(gè)突出的問題.第一個(gè)金融業(yè)加快實(shí)現(xiàn)全國(guó)數(shù)據(jù)集中處理以后,容易產(chǎn)生新的金融風(fēng)險(xiǎn).

金融數(shù)據(jù)處理集中是必然的趨勢(shì),但容易帶來(lái)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的集中,過去一個(gè)省或地市出問題影

響地市,黑龍江地方出問題,影響黑龍江地市,現(xiàn)在影響很大,某地方商業(yè)銀行出現(xiàn)故障對(duì)

外停機(jī)20小時(shí).災(zāi)難備份管理,系統(tǒng)的監(jiān)控分析,故障診斷自動(dòng)化程度不高,應(yīng)對(duì)突發(fā)事

件和風(fēng)險(xiǎn)能力很薄弱,節(jié)約化安全生產(chǎn)模式處在摸索階段,技術(shù)儲(chǔ)備不足,對(duì)電力通訊外部

依賴度很高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,關(guān)鍵技術(shù)由國(guó)外廠商壟斷.工商銀行現(xiàn)在走在前面的,就實(shí)現(xiàn)

全國(guó)所有業(yè)務(wù)集中在商行一個(gè)業(yè)務(wù)中心處理,同時(shí)在北京建立了備份中心,處理能力達(dá)到了

每天1億筆交易,是全世界銀行業(yè)務(wù)最大處理中心之一,如果該中心出現(xiàn)故障或受到災(zāi)害突

發(fā)事件的破壞,造成工作不能正常運(yùn)作,就會(huì)造成工商銀行全國(guó)業(yè)務(wù)中斷,后果可想而知,

當(dāng)然我們采取了嚴(yán)密的措施,但這種存在的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)要引起注意,這跟全國(guó)性的銀行不一樣,

但是保證業(yè)務(wù)連續(xù)性管理不容易.

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

第二,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展,使金融業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),不可避免與客戶服務(wù)的

互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系在一起,過去IBM主機(jī)系統(tǒng)完全是封閉的,從來(lái)沒被病毒干擾和入侵過,包括

在座你們核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),帳戶系統(tǒng)是非常敏感的,但是你要提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù),或者互聯(lián)

網(wǎng)銀行,不可避免要把帳戶系統(tǒng)連在一起,不然沒辦法做業(yè)務(wù),所以為客戶提供空間,方便,

快捷多方面服務(wù)的同時(shí)產(chǎn)生新的操作風(fēng)險(xiǎn).當(dāng)前新的多元化安全手段不斷出現(xiàn),沒有有效手

段事先防范病毒,這不是中國(guó),全世界都有.而且內(nèi)控機(jī)制也不強(qiáng),問題得不到及時(shí)有效的

處理,對(duì)電子銀行證券等高風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺乏安全的評(píng)估規(guī)范和指標(biāo),也缺乏經(jīng)驗(yàn)和高水平管理

人才.

第三個(gè)問題我們國(guó)家加入WTO以后金融業(yè)對(duì)世界開放,我國(guó)金融信息安全的監(jiān)管嚴(yán)重

滯后,監(jiān)管的理念,方法,方式,手段嚴(yán)重不適應(yīng),一方面是監(jiān)管的空白,比如互聯(lián)網(wǎng)金融

服務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入,退出對(duì)信息安全有什么要求現(xiàn)在有一些指導(dǎo)意義,但是我們從整個(gè)規(guī)范

化來(lái)看沒有這方面的法制化監(jiān)管要求.中外合資機(jī)構(gòu)處理中心的監(jiān)管要求,能不能放在境外,

幾年前五家銀行由于外資銀行加入會(huì)加快信用卡的發(fā)展,把數(shù)據(jù)中心暫時(shí)放在境外,一查中

國(guó)國(guó)內(nèi)沒有監(jiān)管要求,這一查日本,韓國(guó)都是不允許的.金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)與管理的安全

監(jiān)管要求,就是外包,什么外包,什么要批準(zhǔn)才能外包,什么不能外包沒有明確的要求.

第三個(gè)問題講一下金融信息化監(jiān)管滯后不適合防范的要求,由于時(shí)間關(guān)系不多講了,現(xiàn)

在很關(guān)心,怎么先進(jìn)的技術(shù)防范化解金融危險(xiǎn),我們國(guó)家金融信息化處于金融柜臺(tái)業(yè)和綜合

服務(wù)的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)重點(diǎn)階段,金融重點(diǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理是重點(diǎn)問題.

第四個(gè)問題信息化建設(shè)的管理體制以及效率質(zhì)量不完全適應(yīng)要求,現(xiàn)在花的大量投資已

經(jīng)好幾百億,但是信息化建設(shè)管理體制還不適應(yīng).

第五個(gè)相關(guān)法律法規(guī)不健全,還滯后.基于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的法規(guī)嚴(yán)重缺乏.

最后講一下加快金融信息化建設(shè)的想法.

第一個(gè)提高認(rèn)識(shí)增強(qiáng)緊迫感,將加快金融信息化建設(shè)作為金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部

分,我們建議監(jiān)管當(dāng)局聯(lián)合成立信息化領(lǐng)導(dǎo)小組,相關(guān)金融部門成立信息化委員會(huì)統(tǒng)一協(xié)調(diào),

建議把金融信息化建設(shè)與管理從支持保障的操作工作層提高到金融決策的戰(zhàn)略咨詢層.現(xiàn)在

都是科技部總經(jīng)理,科技部副總經(jīng)理,或者某個(gè)副行長(zhǎng)監(jiān)管,能不能提高到銀行的決策層來(lái)

研究.在確有需要有條件的金融機(jī)構(gòu)逐步推廣首席信息管理機(jī)制,現(xiàn)在國(guó)家有關(guān)單位很重視.

總工程師,總會(huì)計(jì)師,總經(jīng)濟(jì)師,將來(lái)有總信息師.

第二個(gè)切實(shí)加強(qiáng)金融信息安全保障工作,要缺乏處理突發(fā)事件的能力保證安全生產(chǎn).

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

第三個(gè)進(jìn)一步重視金融監(jiān)管政策,提高監(jiān)管手段.

最后講國(guó)家應(yīng)該重視相關(guān)信息產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃與發(fā)展,切實(shí)提高國(guó)產(chǎn)化能力.當(dāng)時(shí)提了大型

機(jī)不太可能,我們建議小型計(jì)算機(jī)和通信設(shè)備,比如路由器交換機(jī)逐步國(guó)產(chǎn)化.金融行業(yè)包

括在座的中小銀行金融機(jī)構(gòu),是咱們國(guó)家信息技術(shù)最大市場(chǎng),最近一個(gè)數(shù)字,到目前為止金

融行業(yè)占22%,通信行業(yè)占18%.現(xiàn)在大中小型計(jì)算機(jī)完全依靠進(jìn)口,完全集中三家美國(guó)

廠商手里,通信產(chǎn)品80%也是依賴進(jìn)口.要加強(qiáng)國(guó)產(chǎn)化的能力,適應(yīng)今后信息化發(fā)展的需

要,逐步合理擺脫過分依賴國(guó)外的局面,在座的廠商,都會(huì)發(fā)現(xiàn)里面有市場(chǎng).

第二個(gè)加快大型超大型計(jì)算機(jī)設(shè)計(jì)的研究能力,系統(tǒng)測(cè)試評(píng)估優(yōu)化方面的能力,其中包

括咨詢能力.易觀是比較晚的,中國(guó)咨詢產(chǎn)業(yè)會(huì)更快發(fā)展,前不久國(guó)外重要信息廠商,進(jìn)入

市場(chǎng)向人民銀行咨詢能否介紹有關(guān)的咨詢廠商幫做咨詢報(bào)告,我看都是很重要的.這方面

非常缺乏,計(jì)算機(jī)系統(tǒng)集成,測(cè)試,評(píng)估,人民銀行搞支付系統(tǒng)要測(cè)試,全國(guó)指標(biāo)四個(gè)單位

報(bào)名,退出去一個(gè)還有三個(gè),這三個(gè)里面大型計(jì)算機(jī)都沒有,后來(lái)由咱們國(guó)家重要單位集中

評(píng)測(cè).用很高計(jì)算機(jī)處理性能掩蓋了計(jì)算機(jī)開發(fā)的問題.

同時(shí)我們建議加強(qiáng)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管服務(wù)所需要信息技術(shù)實(shí)用化商品化解決方案,現(xiàn)

在方案是不少的,但是實(shí)用化,商品化不夠.有商業(yè)銀行著急全面引進(jìn)國(guó)外的系統(tǒng),但是水

土不服,造成不上不下,有的成功,有的處于很尷尬的境地.

這些問題都是當(dāng)前比較關(guān)心的事情,也是上級(jí)部門國(guó)務(wù)院,國(guó)信辦非常關(guān)心的問題,今

年是十五的結(jié)束,正在總結(jié)十五的工作,同時(shí)也在制定十一五規(guī)劃,我把自己感到的情況,

不全面的做一個(gè)介紹,供大家做參考,衷心祝愿這次討論會(huì)成功,祝愿大家有所收獲.謝謝

大家!

主持人:下面請(qǐng)易觀國(guó)際首席金融分析師于江女士帶來(lái)易觀國(guó)際在這方面的研究和分享.

于江:各位來(lái)賓各位朋友,非常高興大家今天能夠參加易觀組織的這場(chǎng)高峰論壇.易觀國(guó)際

在最近幾個(gè)月時(shí)間里面投入很大的人力和物力對(duì)中國(guó)中小銀行信息化建設(shè)做了比較深入的

調(diào)查,并且我們形成了一份比較完整的,在國(guó)內(nèi)到目前為止可能是第一份關(guān)于中小銀行信息

化整體狀況的調(diào)查報(bào)告.今天在此借這個(gè)機(jī)會(huì),第一是這個(gè)報(bào)告,同時(shí)也想向大家介紹

一下易觀國(guó)際是如何分析和看待目前中國(guó)中小銀行信息化建設(shè)現(xiàn)在的水平,現(xiàn)在的熱點(diǎn)和存

在的問題,包括中外IT廠商在這個(gè)領(lǐng)域里面大概的競(jìng)爭(zhēng)格局.

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

下面談一下易觀國(guó)際在這方面的研究成果.先向大家介紹兩個(gè)概念,我們做這次中小銀

行信息化研究的時(shí)候,我們所界定的中小銀行從一般來(lái)說(shuō)大家印象里約定俗成的中小銀行包

括四部分,一個(gè)部分就是股份制商業(yè)銀行,城市商業(yè)銀行,農(nóng)信社,這包括農(nóng)村商業(yè)銀行和

農(nóng)村信用社,我們暫時(shí)對(duì)股份制銀行沒有做深入的調(diào)研,因?yàn)槲覀兏械焦煞葜粕虡I(yè)銀行大概

IT信息化建設(shè)還是了解比較多的,但是對(duì)于廣大的在整個(gè)中國(guó)的金融銀行市場(chǎng)里面占有非

常大份額的中小銀行,城市商業(yè)銀行和農(nóng)信社包括城信社的信息化狀況在每一個(gè)層面沒有一

個(gè)全貌的了解.

第二要介紹一個(gè)非常重要的概念,因?yàn)檫@個(gè)概念就是銀行的核心系統(tǒng),因?yàn)槲覀冊(cè)谘芯?/p>

的結(jié)構(gòu)里面發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)這兩年最大的熱點(diǎn)是核心系統(tǒng)的再造就是從改造上升到再造,所以在

這一塊也要相對(duì)注意,而且也要介紹一下核心系統(tǒng)的概念,核心系統(tǒng)概念分三代.易觀國(guó)際

根據(jù)業(yè)內(nèi)專家指導(dǎo)下做出來(lái)的,第一代電算化的系統(tǒng),第二代是交易結(jié)算驅(qū)動(dòng)的交易系統(tǒng).

第三代不僅是一個(gè)交易系統(tǒng)同時(shí)里面還加進(jìn)了客戶為中心,產(chǎn)品管理為特征的一些關(guān)于客戶

和產(chǎn)品的信息,在核心系統(tǒng)里面我們注意到實(shí)際上它不完全是管理的功能,主要提供在交易

里面產(chǎn)生出來(lái)的有關(guān)重要信息.

下面談一下中小銀行信息化現(xiàn)狀分析,易觀國(guó)際認(rèn)為整個(gè)發(fā)展比較快,整個(gè)信息化質(zhì)量

也提高比較快,今天在這談的主要是我們認(rèn)為它的問題,現(xiàn)在我們感覺到中小銀行信息化建

設(shè)最大的問題是存在結(jié)構(gòu)性的缺失,這是非常大的問題,總體來(lái)說(shuō)從核心系統(tǒng)的改造來(lái)說(shuō),

我們?cè)谘芯窟^程中發(fā)現(xiàn)大部分核心系統(tǒng)還是處于二代,以會(huì)計(jì)和結(jié)算驅(qū)動(dòng)的交易系統(tǒng),關(guān)于

產(chǎn)品和客戶的信息目前非常缺乏,所以我們覺得當(dāng)國(guó)外的核心系統(tǒng)進(jìn)來(lái)時(shí)候,帶來(lái)最大的理

念就是要以客戶為中心和產(chǎn)品管理為特征,這意義上的核心系統(tǒng)非常缺乏的.

第二方面我們感覺,從管理信息系統(tǒng)建設(shè)來(lái)看,一般來(lái)說(shuō)包括中小銀行CIO給我們總

結(jié)出來(lái)五方面,有信貸管理系統(tǒng),財(cái)務(wù)管理系統(tǒng),風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),CRM系統(tǒng),人力資源系

統(tǒng).整個(gè)發(fā)展過程中,貫穿了交易從客戶進(jìn)門到?jīng)Q策,實(shí)際上客戶關(guān)系管理貫穿其中,但是

其中最缺乏就是關(guān)于客戶的客戶關(guān)系管理,所以我們認(rèn)為實(shí)際上客戶關(guān)系管理的缺失是管理

信息系統(tǒng)缺失非常嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)性問題.

第三方面,出現(xiàn)農(nóng)信社,省聯(lián)社的概念,這出現(xiàn)以后目前在幾方面都是剛剛起步的階段,

清算中心,網(wǎng)絡(luò)中心,備份中心這些都是剛起步,所以也可以認(rèn)為整個(gè)農(nóng)信社以前信息化發(fā)

展比較滯后,現(xiàn)在認(rèn)為農(nóng)信社這方面結(jié)構(gòu)性缺失比較嚴(yán)重的,總的來(lái)看在這次調(diào)查發(fā)現(xiàn),最

突出的問題是系統(tǒng)整合效率的缺失,我們發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)整合在熱點(diǎn)需求調(diào)查里面需求最大的,后

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

面會(huì)講到為什么所以我們感覺整個(gè)中小銀行信息化現(xiàn)狀突出的問題就是有系統(tǒng)結(jié)構(gòu)性的

缺失.

易觀國(guó)際如何看待中外IT廠商在中小銀行業(yè)目前的競(jìng)爭(zhēng)格局,我們結(jié)論是,在中小銀

行業(yè)IT市場(chǎng),中外廠商開始拉鋸戰(zhàn),我本人在這領(lǐng)域原來(lái)做記者那么多年,現(xiàn)在做分析師

也是接觸很多年,我最深的印象,剛開始做記者非常意外的發(fā)現(xiàn),在銀行業(yè)金融業(yè),硬件沒

有中國(guó)人,軟件沒有外國(guó)人,我當(dāng)時(shí)奇怪軟件領(lǐng)域怎么沒有外國(guó)人,專家告訴我,中國(guó)銀行

證券所有流程,管理架構(gòu)和國(guó)外都不一樣,所以國(guó)外軟件到這根本不能用,所以很自然軟件

市場(chǎng)是中國(guó)人天下,但是這一次調(diào)查發(fā)現(xiàn),這個(gè)問題正在得到改變,所以我們稱作拉鋸戰(zhàn),

現(xiàn)在硬件里面有了中國(guó)人,包括服務(wù)器,雖然占的比例很小,但是已經(jīng)告訴我們,尤其在網(wǎng)

絡(luò)交換路游機(jī)領(lǐng)域越來(lái)越多,所以硬件里面有了中國(guó)人,尤其在PC市場(chǎng)里面,另一個(gè)更有

意思的就是軟件領(lǐng)域里面來(lái)了外國(guó)人,比如核心系統(tǒng)財(cái)務(wù)系統(tǒng),整個(gè)業(yè)界確實(shí)受到一場(chǎng)地震,

不管他們進(jìn)來(lái)以后存在不存在水土不服的問題,但是確確實(shí)實(shí)在中國(guó)銀行業(yè)是一個(gè)爆炸式的

前進(jìn).

下面談一下易觀國(guó)際研究得出一些關(guān)于中小銀行信息化熱點(diǎn)需求,第一個(gè)熱點(diǎn)就是剛才

講到的,國(guó)外核心系統(tǒng)搶灘,在座都是業(yè)界的專家,背景就不多講了,我們有一個(gè)觀點(diǎn),國(guó)

外銀行核心系統(tǒng)折射出的經(jīng)營(yíng)理念將在一年內(nèi),或者稍長(zhǎng)一點(diǎn)的時(shí)間內(nèi),很快的催化國(guó)內(nèi)中

小銀行的體制重構(gòu).國(guó)外銀行核心系統(tǒng)折射出最新經(jīng)營(yíng)理念是什么一個(gè)是以客戶為中心,

以利潤(rùn)為導(dǎo)向,由于以客戶為中心以利潤(rùn)為導(dǎo)向,所以銀行進(jìn)一步加強(qiáng)了成本管理和風(fēng)險(xiǎn)管

理,這是最新的經(jīng)營(yíng)理念,而這在原來(lái)一代的系統(tǒng)包括現(xiàn)在二代系統(tǒng)很難支持,因?yàn)檫@里面

關(guān)于客戶的信息和關(guān)于產(chǎn)品的信息非常少.

第二個(gè)談什么叫中小銀行的體制重構(gòu).中小銀行體制重構(gòu)和核心系統(tǒng)中間有一個(gè)關(guān)系,

銀行核心系統(tǒng)要進(jìn)行再造而不是改造.什么叫銀行的體制沖溝包括四方面的內(nèi)容,第一個(gè)

首先要有關(guān)于這樣做,體制重構(gòu)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃,包括銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,和銀行IT戰(zhàn)略

的發(fā)展規(guī)劃,這兩點(diǎn)在中小銀行里面在采訪過程中,不能說(shuō)為零也差不多,但是確實(shí)已經(jīng)開

始預(yù)熱了.第二個(gè)意義就是要進(jìn)行管理架構(gòu)的改革,對(duì)于全國(guó)性的銀行來(lái)說(shuō),管理架構(gòu)的改

革實(shí)際上體現(xiàn)在總分體制變成事業(yè)部建制的改革,對(duì)于同城,區(qū)域性的中小銀行來(lái)說(shuō),非常

突出的,對(duì)于在一個(gè)城市發(fā)展中小銀行它的管理架構(gòu)改革是什么樣的一會(huì)兒可以聽聽鄭州

商業(yè)銀行在這方面做了哪些探索.第三方面是業(yè)務(wù)流程再造.第四方面是突出理念的方面,

一定要有以客戶為中心的產(chǎn)品服務(wù)體系來(lái)支撐整個(gè)銀行的改革和實(shí)現(xiàn)這個(gè)銀行的改革.

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

關(guān)于國(guó)外核心系統(tǒng)搶灘易觀國(guó)際第二個(gè)觀點(diǎn)認(rèn)為,中小銀行在系統(tǒng)選型開始注重系統(tǒng)理

念的先進(jìn)性,很多人都會(huì)問一個(gè)問題,這次國(guó)外的搶灘誰(shuí)會(huì)贏,我們覺得這個(gè)問題并不是最

重要的,誰(shuí)贏誰(shuí)輸結(jié)果不重要,重要的是代帶進(jìn)一個(gè)新的理念,而且在采訪調(diào)查中,中小銀

行系統(tǒng)選型的時(shí)候不完全關(guān)注是國(guó)外還是國(guó)內(nèi)的,但是一定要去研究你的系統(tǒng)架構(gòu)的理念是

什么樣的,這里面最新的的理念就包括剛才講過,以客戶為中心,以利潤(rùn)為導(dǎo)向,它的系統(tǒng)

結(jié)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)特征是什么用一句話可以解釋,在這個(gè)系統(tǒng)里面,銀行的客戶信息,產(chǎn)品信息,

資金信息,風(fēng)險(xiǎn)信息成本信息等等,一些非常重要的信息可以直通決策層我的這個(gè)架構(gòu)如果

使信息的傳達(dá)是最迅速的,最直接的,那這系統(tǒng)結(jié)構(gòu)是最好的,有一些在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)一

些中小銀行認(rèn)為國(guó)外的系統(tǒng),直通式,那種效率.覺得愿意另開發(fā)一個(gè)系統(tǒng),哪怕?lián)p失一點(diǎn)

成本不想改現(xiàn)有的流程.

我們第三個(gè)觀點(diǎn)是我們覺得50%國(guó)內(nèi)銀行業(yè)核心系統(tǒng)廠商在三年內(nèi)將被洗牌出局,調(diào)

查時(shí)候最深的印象,國(guó)內(nèi)核心系統(tǒng)產(chǎn)品品牌集中度非常低,到了中小銀行我們看到系統(tǒng)這些

廠商從來(lái)沒聽說(shuō)過,可能也有孤陋寡聞的地方,現(xiàn)在品牌太分散了,還有相當(dāng)一部分系統(tǒng)還

在廠商沒了,另外在我們看來(lái)國(guó)外核心系統(tǒng)進(jìn)來(lái)以后,帶進(jìn)來(lái)一個(gè)先進(jìn)的理念,立刻出現(xiàn)水

土不服,從引進(jìn)加了一個(gè)詞綴叫引進(jìn)消化,很快國(guó)內(nèi)的核心系統(tǒng)廠商,比如神州數(shù)碼就非常

快的通過開行項(xiàng)目以后和SAP合作合資成立了一個(gè)合資公司,他們實(shí)際上想在中國(guó)生產(chǎn)一

些帶有自主產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的,帶有國(guó)外核心系統(tǒng)理念的,適合中小銀行的核心系統(tǒng)產(chǎn)品,在我們

看來(lái)這個(gè)過程不是一個(gè)凈化的過程,國(guó)外系統(tǒng)消化進(jìn)來(lái)以后,國(guó)內(nèi)廠商只有有升華的才能生

存下來(lái),能夠?qū)崿F(xiàn)升華的成本和規(guī)模,尤其是意識(shí)在這方面有很高的難度,所以相當(dāng)一批要

洗牌了.

關(guān)于核心系統(tǒng)搶灘最后一個(gè)觀點(diǎn),在調(diào)查的過程中,我們發(fā)現(xiàn)關(guān)于代季做了調(diào)查,第一

代核心系統(tǒng)占了受訪面17.7%,二代最大會(huì)計(jì)和結(jié)算驅(qū)動(dòng)的交易系統(tǒng)占了80.5%,三代我們

統(tǒng)計(jì)的時(shí)候,基本上完全按照國(guó)外,同時(shí)對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)上線年份做了統(tǒng)計(jì),這統(tǒng)計(jì)里面看到了

在2000以及2000年以前上線居然還有38.9%,在2001年到2003年之間上線是32.8%,2004

年上線11.3%,2005年上線17%,我們有一個(gè)最保守的估計(jì),把2000年以前上線的,因?yàn)?/p>

設(shè)計(jì)年限在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)都是3到5年,如果是2000年以前甚至2000年上線的到今年已經(jīng)壽

終正寢了,把這部分算下來(lái)就有40%的中小銀行,這也是比較保守的估計(jì)會(huì)在3年內(nèi)逐步

改造核心系統(tǒng),也不排除這部分銀行里面有相當(dāng)一部分會(huì)倒閉或者被購(gòu)并,可能他系統(tǒng)很難

以支持競(jìng)爭(zhēng)這么激烈的市場(chǎng),僅僅這部分算下來(lái)在我們看來(lái)會(huì)帶來(lái)15億元IT市場(chǎng)機(jī)會(huì).

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

我們關(guān)于中小銀行信息化需求熱點(diǎn)第二方面是管理信息系統(tǒng),我們?cè)趺丛u(píng)價(jià)管理信息系

統(tǒng)這個(gè)熱點(diǎn),兩句話,第一句話就是說(shuō)它已經(jīng)結(jié)束了預(yù)熱期,什么是管理信息系統(tǒng)的預(yù)熱期

我們有一個(gè)初步的界定,在原有中小銀行通常稱為綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)里面,加進(jìn)了一部分適中的,

或者操作型的管理功能的時(shí)候,這階段叫預(yù)熱期,因?yàn)楣芾硇畔⑾到y(tǒng)最大功用在于分析挖掘,

所以我們認(rèn)為預(yù)熱期已經(jīng)結(jié)束了,現(xiàn)在熱點(diǎn)的特征是什么就是將要開始大興土木,這一點(diǎn)

我們摸底的時(shí)候,這一次走了14個(gè)省市,面訪將近30個(gè)CIO,而且包括北京,上海,天津,

河北,山東,遼寧,河南,江蘇,浙江,湖南,四川,廣東,福建.從地圖上畫也是一大塊

范圍,有直轄市,有省會(huì),有地市級(jí),也有縣級(jí)的,我們確實(shí)感覺到管理信息系統(tǒng)在大興土

木.特征是大部分80%都有信貸管理系統(tǒng),也有一部分建設(shè)了財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng),實(shí)際上

都是適中的管理流程,所以我們認(rèn)為它將要從操作型流程管理,更多屬于操作型和信息的收

集,向分析型和挖掘型轉(zhuǎn)化.

第二個(gè)觀點(diǎn),易觀國(guó)際認(rèn)為國(guó)外資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)廠商將要開始收獲成果.我們

調(diào)查的時(shí)候發(fā)現(xiàn),國(guó)內(nèi)中小銀行高端風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)幾乎處于斷層,這斷層怎么造成的,高端

國(guó)外的產(chǎn)品價(jià)格非常昂貴,中小銀行認(rèn)為買不了,我們采訪有一些中小銀行想要,但是單子

太小人家不賣,對(duì)外國(guó)內(nèi)做風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的廠商,他們認(rèn)為不符合要求,目前國(guó)內(nèi)做風(fēng)險(xiǎn)管

理系統(tǒng)的廠商大部分做流程管理,真正做到代后和全面意義的風(fēng)險(xiǎn)管理的廠商確實(shí)很少,中

小銀行告訴我說(shuō)沒有什么產(chǎn)品可選,這樣出現(xiàn)一個(gè)斷層,我們感覺到由于高端的資產(chǎn)負(fù)債管

理的產(chǎn)品系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),技術(shù)含量非常高,有可能國(guó)外廠商只要姿態(tài)稍微低一點(diǎn)就可

以很快在中小銀行占據(jù)一大塊市場(chǎng).

易觀國(guó)際認(rèn)為國(guó)內(nèi)廠商在低端財(cái)務(wù)管理和信貸管理系統(tǒng)領(lǐng)域擴(kuò)大占有率.我面訪CIO

的時(shí)候,他們?cè)诠芾硇畔⑾到y(tǒng)里面還是首選國(guó)內(nèi)廠商的,只要國(guó)內(nèi)廠商的產(chǎn)品符合要求,還

是首選國(guó)內(nèi)廠商,而且作為業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)說(shuō),也沒有發(fā)展到一定需要非常高端的管理信息系統(tǒng),

所以感覺到國(guó)內(nèi)廠商只要決策正確,定位準(zhǔn)確,他們將在較低端,或者中端到中高端的財(cái)務(wù)

管理和信貸管理系統(tǒng)領(lǐng)域會(huì)迅速擴(kuò)大占有率.

最后易觀國(guó)際認(rèn)為CRM系統(tǒng)是銀行IT系統(tǒng)建設(shè)的永恒熱點(diǎn).我們這個(gè)結(jié)論的得出是

根據(jù)一個(gè)非常無(wú)奈的現(xiàn)實(shí)得出來(lái)的,我們發(fā)現(xiàn)CRM系統(tǒng)是在開發(fā)嚴(yán)重滯后的情況下多少年

來(lái)持續(xù)的熱談,很多CRM系統(tǒng)廠商都紛紛退出去了,或者轉(zhuǎn)型了被人收并,感覺做不下去

了,但是銀行業(yè)還在持續(xù)熱談CRM系統(tǒng),但是它的開發(fā)嚴(yán)重滯后,在我們調(diào)查里面發(fā)現(xiàn)根

本沒有觸及CRM系統(tǒng)的占調(diào)查問卷80%,可能比例還要高,已進(jìn)入技術(shù)探討方案的占15

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

%,已經(jīng)上線CRM系統(tǒng)不到5%,而且根據(jù)我們發(fā)現(xiàn)還是非常初級(jí),很多是銀行自己開發(fā)

的,叫CRM系統(tǒng),實(shí)際上是操作型的信息記錄,但是為什么持續(xù)熱談,開始對(duì)這個(gè)問題感

到很困惑,后來(lái)經(jīng)過研究跟大家一起分析,易觀國(guó)際得出一個(gè)結(jié)論,因?yàn)镃RM系統(tǒng)是連接

生產(chǎn)系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)和決策系統(tǒng)的中心紐帶,也就是說(shuō)這個(gè)銀行永恒的任務(wù)就是要為客戶

服務(wù),以客戶為中心,所有的從底層到最高層的系統(tǒng),所有要做的事情都是要為客戶服務(wù),

所以CRM系統(tǒng)變成銀行IT系統(tǒng)建設(shè)的永恒話題,不僅今天是中心,今后即使現(xiàn)在上了CRM

系統(tǒng)上了三代核心系統(tǒng),上了最高端管理核心系統(tǒng),只要銀行信息化現(xiàn)狀還在繼續(xù)CRM就

是它的中心.

第三大熱點(diǎn)也是非常有意思的,就是農(nóng)村信用社省聯(lián)社出現(xiàn)這樣一個(gè)概念,結(jié)果出現(xiàn)以

農(nóng)村信用社省聯(lián)社為農(nóng)村信用社信息化中樞的概念就出來(lái)了.在這個(gè)概念里面現(xiàn)在發(fā)現(xiàn),省

聯(lián)社一上來(lái)就是大集中的,一共29個(gè)省聯(lián)社,20家左右開始建數(shù)據(jù)中心,我們認(rèn)為今后三

年內(nèi)肯定要上數(shù)據(jù)中心或者網(wǎng)絡(luò)中心,將會(huì)帶來(lái)10億元以上的投入.不知道大家是否研究,

易觀國(guó)際研究發(fā)現(xiàn)省聯(lián)社是帶有某種矛盾體,它現(xiàn)在存在是有它的價(jià)值的,但是省聯(lián)社大集

中道路五年內(nèi)不可逆轉(zhuǎn),先談不可逆轉(zhuǎn)的原因,是因?yàn)楝F(xiàn)在人民銀行所有系統(tǒng)都是只接省聯(lián)

社不接下面的,所以下面一定要和省聯(lián)社連接以后,才能搭上大額支付系統(tǒng)一系列系統(tǒng)才能

接上,所以省聯(lián)社變得不可或缺,所以省聯(lián)省變成清算和結(jié)算的中心,實(shí)際上農(nóng)村信用社也

可以用城市商業(yè)銀行或其他銀行清算,但是實(shí)際上農(nóng)村信用社還是更愿意接省聯(lián)社.今

后也有存在非常充足的理由,第一,銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管農(nóng)村信用社的時(shí)候,財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)一由省聯(lián)

社向上報(bào)而不是由下面的報(bào),所以省聯(lián)社變成農(nóng)村信用社的監(jiān)管中心.第二,它清算中心的

地位,牢固地保證了它很難以跨越,但是為什么比較保守的預(yù)測(cè)五年,因?yàn)槭÷?lián)社有很多固

有的矛盾,最集中的一個(gè)矛盾就是目前是多級(jí)法人的,下面有很多法人,自己本身又是一個(gè)

一級(jí)法人,這一級(jí)法人主體概念非常不清晰,是一個(gè)一級(jí)法人的股份制企業(yè),但是它沒有經(jīng)

營(yíng)存貸款,金融業(yè)務(wù)的權(quán)利,被禁止經(jīng)營(yíng),所以這樣造成省聯(lián)社缺乏經(jīng)營(yíng)性的資金來(lái)源,但

是省聯(lián)省被銀監(jiān)會(huì)賦予一個(gè)義務(wù),要協(xié)調(diào)和建設(shè)省聯(lián)社數(shù)據(jù)中心,它沒有資金怎么解決資金

來(lái)源,現(xiàn)在他們就是靠集資,靠下面集資,按照網(wǎng)點(diǎn)流量指數(shù)來(lái)攤,所以省聯(lián)社現(xiàn)在非常矛

盾非政府,賦予的是行業(yè)自律性的法人企業(yè),就有點(diǎn)怪,有股東但是沒有經(jīng)營(yíng)性的資金來(lái)源,

那怎么分紅,如果是行業(yè)自律性的,按說(shuō)應(yīng)該是會(huì)員制,但是一個(gè)股份制.易觀感覺省聯(lián)社

感覺非常有爭(zhēng)議的,我們也得到信息決定中國(guó)農(nóng)村信用社不走美國(guó)分散經(jīng)營(yíng)的道路,而走歐

洲集中的經(jīng)營(yíng)道路.

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

易觀國(guó)際認(rèn)為中小銀行信息化熱點(diǎn)需求第四方面是戰(zhàn)略規(guī)劃,對(duì)這部分熱點(diǎn)描述,IT

戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)入全行業(yè)快速預(yù)熱期.中小銀行IT系統(tǒng)目前是處于無(wú)序建設(shè)狀態(tài),剛才前面講

到,核心系統(tǒng)里面有一代,二代,三代,有國(guó)內(nèi),國(guó)外的,而且廠商的集中度非常低,現(xiàn)在

業(yè)務(wù)創(chuàng)新非常快,管理信息系統(tǒng)和新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線也非常快,所有的人,大部分人不知道

這系統(tǒng)怎么做,所以目前來(lái)說(shuō)是一個(gè)春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)代,銀行IT系統(tǒng)建設(shè)的春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)代,在

這里面有太多機(jī)遇也有太多被淘汰的機(jī)會(huì),要做好這個(gè),中小銀行一定要加強(qiáng)全面的IT戰(zhàn)

略規(guī)劃,在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),系統(tǒng)整合在所有被調(diào)查的需求里面是第一位,剛開始比較困惑,系

統(tǒng)整合有這么大需求,緊接著發(fā)現(xiàn)第二位是IT戰(zhàn)略規(guī)劃,這兩個(gè)關(guān)聯(lián)性太強(qiáng)了,由于系統(tǒng)

無(wú)序建設(shè),所以IT戰(zhàn)略規(guī)劃顯得無(wú)比重要.

易觀國(guó)際認(rèn)為在2年內(nèi)中小銀行領(lǐng)域?qū)?huì)有真正意義的CIO出現(xiàn),為什么認(rèn)為CIO這

么重要.我們?cè)谧咴L調(diào)查中發(fā)現(xiàn),幾乎每家銀行都有信息化戰(zhàn)略管理委員會(huì),有一部分銀行

認(rèn)為起到作用,但是大部分銀行認(rèn)為是虛設(shè)的,易觀國(guó)際分析以后認(rèn)為,在中國(guó)想把這事情

解決好只有一個(gè)辦法,責(zé)任落實(shí)到人而不是落實(shí)到機(jī)構(gòu),不是由一群人來(lái)負(fù)責(zé),而是要由一

個(gè)人來(lái)最終負(fù)責(zé),這個(gè)人就是CIO,可能國(guó)內(nèi),國(guó)外沒有CIO,但是中國(guó)需要一個(gè)CIO,這

CIO在這么長(zhǎng)運(yùn)行中,CIO已經(jīng)提出很長(zhǎng)時(shí)間了,但是沒有實(shí)現(xiàn),這是為什么因?yàn)橛腥税?/p>

科技部老總當(dāng)CIO,有的把主管行長(zhǎng)帶CIO,但CIO必須有三重職能才可以擔(dān)任,第一重

職能,應(yīng)該或必須參與董事會(huì)戰(zhàn)略決策.因?yàn)檫@沒有物流,所有產(chǎn)品都是數(shù)字化的,產(chǎn)供銷

包括管理,甚至到銀行的運(yùn)營(yíng)都在線上,所以IT投資有多么重要,如果不是董事會(huì)的成員

怎么可以參與決策這么大的投資第二,一定要協(xié)調(diào)全行各方面人力,財(cái)力和物力資源,如

果只能調(diào)動(dòng)科技部的人,在座人都知道,是根本沒有辦法完成下一步的銀行整個(gè)信息化建設(shè)

的.第三,原來(lái)以為中小銀行好多比較偏遠(yuǎn),在不太發(fā)達(dá)的城市,但是中小銀行里面高層管

理人員認(rèn)識(shí)已經(jīng)提高到這樣階段,這CIO不一定非要是技術(shù)背景的,但是無(wú)論是技術(shù)背景

還是業(yè)務(wù)背景的,必須可以做到前瞻性的把握銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方向.技術(shù)驅(qū)動(dòng)的時(shí)代已經(jīng)過去

了,無(wú)論證券還是銀行,在前十年以內(nèi)的發(fā)展,很大意義上是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的,CRM為什么持

續(xù)熱談,很大是因?yàn)榭萍疾吭谡?業(yè)務(wù)部門并沒有談,科技部由于站在技術(shù)的前沿,理念是

比較前衛(wèi)的.

最后談一下中小銀行信息化的市場(chǎng)機(jī)會(huì),它的投資會(huì)有怎樣的規(guī)模和發(fā)展的曲線,易觀

國(guó)際認(rèn)為從2006年到2008年這三年是中小銀行IT加大投資決策的高峰.我用的是加大投

資決策的詞,當(dāng)你決策做出了以后,再投入下去,等系統(tǒng)上線試運(yùn)行,到比較穩(wěn)定有1到2

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

年或者2到3年,管理信息系統(tǒng)大部分銀行設(shè)到5年才認(rèn)為到位了,我們覺得2006年到2008

年是集中決策的階段,因此相應(yīng)來(lái)說(shuō)可能往后再往后延續(xù)幾年就是實(shí)施期,預(yù)計(jì)2008年以

后到2001年以前中小銀行的IT投資增速會(huì)有所放緩,我們指的還是IT決策,那時(shí)候該決

策已經(jīng)差不多,為什么從2008年算,因?yàn)?006年底全面開放,狼沒有來(lái)的時(shí)候大家沒有真

實(shí)的感覺,2006年嘗一下狼的滋味,估計(jì)該做的都做了,該死的開始死了,該大發(fā)展的也

開始大發(fā)展了,在2008年會(huì)有一個(gè)初步洗牌格局的局面,但是2010年以后新一輪IT技術(shù)

和產(chǎn)品的更新?lián)Q代又將展開,這還是根據(jù)銀行業(yè)改革在那一個(gè)時(shí)期,也就是第一輪初步洗牌

格局出現(xiàn)以后很快有一個(gè)調(diào)整,如果還想往上走,預(yù)測(cè)那時(shí)候會(huì)有更新的技術(shù)引進(jìn),而且銀

行改革也會(huì)有更新的需求出現(xiàn),所以在那個(gè)時(shí)候會(huì)有新一輪IT增長(zhǎng)的曲線抬頭.

那么中小銀行IT采購(gòu)的方式和特點(diǎn)是什么初步判斷核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),中小銀行還是采

購(gòu)以國(guó)產(chǎn)為主,這個(gè)國(guó)產(chǎn)不是二代全現(xiàn)代意義的國(guó)產(chǎn),必須利用最新的核心系統(tǒng)建設(shè)理念做

出來(lái)新的產(chǎn)品,也就是按照再造的概念提出來(lái)的,為什么認(rèn)為國(guó)外沒有那么大的競(jìng)爭(zhēng)力,就

是因?yàn)榈谝粐?guó)外在我們調(diào)查感覺中,國(guó)外不肯降價(jià),但是中國(guó)人很聰明,求生欲很強(qiáng),神碼

和SA的合資公司,可能在不久也會(huì)給大家?guī)?lái)比較新的現(xiàn)象,所以我們感覺國(guó)外可能還是

以打大行為主,除非肯降價(jià).

第二個(gè)特點(diǎn)核心設(shè)備側(cè)重以國(guó)外為主,所謂核心設(shè)備用的不太準(zhǔn)確,我們認(rèn)為是高端的

管理信息系統(tǒng),可能會(huì)以國(guó)外為主,國(guó)內(nèi)銀行做了很多年核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),也就是在核心業(yè)務(wù)

系統(tǒng)無(wú)論做凈化還是升華是有基礎(chǔ)的,國(guó)內(nèi)廠商做信息管理系統(tǒng)非常缺乏經(jīng)驗(yàn),所以讓一步

升華到能夠跟國(guó)外的系統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)地步,在短時(shí)間內(nèi)非常困難.

第三個(gè)特點(diǎn)就是中低端設(shè)備還是看重產(chǎn)品性價(jià)比.中小銀行非常看重產(chǎn)品性價(jià)比,我們

這次得出對(duì)中小銀行IT建設(shè)非常震撼的感覺,不管多偏遠(yuǎn)的中小銀行都可以從大處著眼.

對(duì)國(guó)外信息系統(tǒng)考察過,了解過,而且持續(xù)在關(guān)注著.但是從小處著手,一個(gè)是資金有限,

另外當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的金融環(huán)境,市場(chǎng)環(huán)境還沒有成熟到非得用非常先進(jìn)的系統(tǒng)來(lái)促進(jìn)它的業(yè)務(wù).

第四個(gè)特點(diǎn)解決方案還是看重廠商的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和IT規(guī)劃能力.這一點(diǎn)非常明確的

同時(shí)要補(bǔ)充,在做總包的時(shí)候,包括國(guó)外的產(chǎn)品做總包,有神州數(shù)碼給SA做開行做總包,

一半以上是本土的中國(guó)人,在目前情況下,創(chuàng)新能力和IT規(guī)劃能力不僅僅體現(xiàn)在英文說(shuō)明

書和國(guó)外的產(chǎn)品案例上,還得講懂,告訴給中國(guó)的銀行,讓他聽明白讓他了解,這非常重要.

不僅是系統(tǒng)的本土化,尤其是前端IT解決方案,解釋的本土化.

非常感謝大家今天光臨高峰論壇,聽我們做這場(chǎng)匯報(bào),以后希望大家記住易觀,了解易

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

觀,多多和易觀合作,易觀會(huì)年年持續(xù)的調(diào)查,我們會(huì)根據(jù)每年行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r,進(jìn)行每年的

調(diào)查,同時(shí)愿意為在座和全國(guó)的金融IT企業(yè)和金融企業(yè)做最好的金融IT服務(wù)提供商,謝謝!

主持人:十分感謝于老師精彩發(fā)言,于老師已經(jīng)介紹很多易觀的研究.鄭州商業(yè)銀行一直做

一個(gè)先驅(qū)者,他們到底做了什么下面有請(qǐng)鄭州商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部總經(jīng)理張文健先生為大家?guī)?/p>

來(lái)的經(jīng)驗(yàn)分享.

張文健:各位領(lǐng)導(dǎo)各位來(lái)賓,今天代表鄭州商業(yè)銀行把全行關(guān)于實(shí)行全行一本帳的一些思考

也是我們一些探索和做法和各位共享.

首先要講全行一本帳的理念,我們?cè)诘谝淮谓佑|全行一本帳概念的時(shí)候,當(dāng)時(shí)也有困惑,

當(dāng)時(shí)也有磨合,理解最后到接受,到現(xiàn)在對(duì)全行一本帳的理解還是比較淺顯的,中國(guó)商業(yè)銀

行在2003年綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造升級(jí)的時(shí)候,長(zhǎng)亮公司就提出一本帳的概念,當(dāng)時(shí)全行一本

帳概念定義為全行大集中式的,當(dāng)時(shí)我們理解從長(zhǎng)亮給我們講的理念上,就是把全部所有支

行,我們下面二級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)統(tǒng)定義為商業(yè)銀行的派出柜,我們最終怎么理解一本帳,作為全行

一本帳我們從理論上也要找到一些定義,作為會(huì)計(jì)記帳的前提,首先有會(huì)計(jì)合格主體的問題,

傳統(tǒng)的銀行對(duì)二級(jí)機(jī)構(gòu),原來(lái)都是以他們?yōu)橛?jì)量單位的,他們是一個(gè)合作主體,每一個(gè)支行

對(duì)賬務(wù)進(jìn)行記載最終形成報(bào)表,管理行把報(bào)表匯總形成一個(gè)全行的報(bào)表,這里面出現(xiàn)一個(gè)問

題,如果全行一本帳,首先要在理論上找到依據(jù),把下面支行記帳主體改變?yōu)猷嵵萆虡I(yè)銀行

一個(gè)記帳主體,從這對(duì)下面的員工包括下面的支行進(jìn)行培訓(xùn),轉(zhuǎn)變這種觀念.這里面最大一

個(gè)不同,所有銀行對(duì)下面的分支機(jī)構(gòu)都要有一個(gè)考核的要求,原來(lái)對(duì)支行的考核,實(shí)際上考

察你總行的投資資金,我們對(duì)下面支行在考核觀念上有一個(gè)變化.

我們上全行一本帳的過程中,感覺有一個(gè)很大的問題,只適合城市商業(yè)銀行的特點(diǎn),為

什么在鄭州商業(yè)銀行可以做到,而且在這么長(zhǎng)時(shí)間的磨合中,實(shí)際上也是在一種探索,我們

是2003年把全行一本帳這個(gè)觀念在全行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的,現(xiàn)在做法是全行所有支行沒

有報(bào)表,沒有頭存,那你對(duì)下面的支行怎么考核,實(shí)際上無(wú)非把考核方式進(jìn)行變化,現(xiàn)在對(duì)

支行考核也是資金買賣制,把所有支行存款壟斷性的買入總部,這里面設(shè)定一個(gè)比例,支行

貸款業(yè)務(wù)是從總部買回資金,把考核簡(jiǎn)化了,原來(lái)要考核一個(gè)支行也是模擬的利潤(rùn),支行有

尚存有拆借,在03年信息系統(tǒng)沒上任之前75家分支機(jī)構(gòu),每天要做上存調(diào)劑合同不低于幾

百比,而且拆借也分流檔次了,你總部對(duì)支行考核的時(shí)候,模擬利潤(rùn)的計(jì)算非常復(fù)雜的,所

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

以把考核的觀念轉(zhuǎn)變以后,從近兩年全行一本帳運(yùn)作來(lái)看,一個(gè)是考核的簡(jiǎn)化,對(duì)支行積極

性調(diào)動(dòng),完全可以按照總部考核的導(dǎo)向引導(dǎo)支行的業(yè)務(wù).

經(jīng)過兩年來(lái)總結(jié)了一下全行一本帳在我行帶來(lái)以下變革,首先是觀念的變化,原來(lái)是面

對(duì)賬務(wù)的處理,通過實(shí)行全行一本帳,作為我們搭建的一個(gè)平臺(tái),把支行的概念弱化了,把

所有支行變成鄭州商業(yè)銀行一級(jí)法人的派出服務(wù)窗口,支行的概念在弱化,我們會(huì)計(jì)核算也

發(fā)生很大變化,原來(lái)以支行為會(huì)計(jì)計(jì)算主體,需要按支行設(shè)計(jì)科目,報(bào)表,全部要有一套的,

支行出來(lái)的報(bào)表最終匯總到總行,我們?cè)趯?shí)行一本帳以后把支行報(bào)表取消了,每天只是柜臺(tái),

業(yè)務(wù)操作,操作管理以后,每天結(jié)賬的時(shí)候,所有支行柜員不用管報(bào)表,全行一本帳實(shí)施作

為干會(huì)計(jì)來(lái)說(shuō),主要有一些無(wú)效的會(huì)計(jì)分入被取消了,大家作為IT企業(yè)或者銀行同員,原

來(lái)同一行可以處理,如果跨行再發(fā)生會(huì)計(jì)業(yè)務(wù),必須通過管轄進(jìn)行賬務(wù)處理,這是原來(lái)沒有

實(shí)行一本帳之前,我們系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)科目必須要使用的,通過管轄行要對(duì)你進(jìn)行賬務(wù)處理,實(shí)

行一本帳以后,如果A行一個(gè)客戶轉(zhuǎn)給B行一個(gè)客戶,這筆資金如果在原來(lái)模式下,可能

要三個(gè)會(huì)計(jì)分路,實(shí)際上只有真正有作用,借付款人付收款人.如果沒有全行一本帳,以前

這些不是分路必須都得跑,所以2003年以前的系統(tǒng)是按原來(lái)說(shuō)的,一本帳實(shí)現(xiàn)以后,作為

會(huì)計(jì)人員感覺一些無(wú)效的會(huì)計(jì)分錄被舍棄了.

全行實(shí)施一本帳不再管賬務(wù)了,從賬務(wù)管理變成面向服務(wù),支行成為為客戶提供的窗口,

這樣便于支行搞好為客戶的服務(wù),從而提高銀行對(duì)客戶的服務(wù)水平.全行實(shí)行一本帳以后所

有報(bào)表由鄭州商業(yè)銀行總行來(lái)出,作為監(jiān)管部門,現(xiàn)在和當(dāng)?shù)氐你y監(jiān)局也不斷碰撞當(dāng)中,也

不斷接受我們意見,這有理論的依據(jù),現(xiàn)在已經(jīng)慢慢接受我們這種觀念.支行不再單獨(dú)設(shè)帳,

也減少支行后續(xù)煩瑣工作,把一些管理的職能弱化了,賬務(wù)核算體系一步一步往總行記錄,

這一點(diǎn)體會(huì)也是比較深刻的,另外也減少出錯(cuò)可能性,如果并表制一個(gè)支行出現(xiàn)錯(cuò)誤,全部

75家銀行報(bào)表匯總的時(shí)候,很難找到錯(cuò)誤.

第二個(gè)改變內(nèi)部資金管理的變革,取消支行頭寸以后,加強(qiáng)資金的周轉(zhuǎn)和利潤(rùn),提高資

金使用效率,這一點(diǎn)計(jì)劃部門對(duì)頭寸調(diào)度更容易,而且也減少了管理不必要的環(huán)節(jié),比如支

行上存,還有內(nèi)部的調(diào)節(jié)資金完全取消了,所以計(jì)財(cái)部門把精力關(guān)注外面真正的頭寸管理,

對(duì)內(nèi)部無(wú)效管理完全舍棄了.

第三個(gè)業(yè)務(wù)考核的變革,這一塊感覺,原來(lái)以支行業(yè)務(wù)管理報(bào)表為主進(jìn)行的考核,原來(lái)

對(duì)下面支行的考核完全依照支行的報(bào)表算出模擬的利潤(rùn),這個(gè)利潤(rùn)也是一個(gè)虛假的,不是一

個(gè)真實(shí)的利潤(rùn),這里面改成全行一本帳以后,對(duì)支行的管理上要發(fā)生一些變化,怎么去改變

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考核的方式方法,簡(jiǎn)化考核,同時(shí)又可以達(dá)到對(duì)支行考核的目的,這一塊在全行一本帳以后,

把支行計(jì)算的收入,支出,費(fèi)用,稅金,以及對(duì)支行的考核,除了利息手續(xù)費(fèi)由支行計(jì)算,

其他通過賬務(wù)報(bào)帳制,我們把模擬利潤(rùn)計(jì)算更為簡(jiǎn)潔,原來(lái)以報(bào)表管理考核為主,現(xiàn)在考核

是以區(qū)域考核部門或部門經(jīng)理,這里面感受最大的是借助全行一本帳推出對(duì)綜合柜員的考

核,現(xiàn)在已經(jīng)不是對(duì)支行完全的排名考核,全下營(yíng)業(yè)部柜員由總部直接實(shí)現(xiàn)的,可以說(shuō)做到

條線式的考核,對(duì)客戶經(jīng)理,我們報(bào)表改造方面,也實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶經(jīng)理每個(gè)人的考核,對(duì)支行

考核已經(jīng)變成對(duì)支行行長(zhǎng)的考核,我們?cè)谥贫己朔桨傅臅r(shí)候,當(dāng)時(shí)比較有意思的,我們行

長(zhǎng)做了一個(gè)比喻,對(duì)每一個(gè)支行下達(dá)的目標(biāo)是管什么是管支行行長(zhǎng)的烏紗帽,對(duì)每個(gè)支行

績(jī)效考核是管工資的,每一個(gè)支行下面是兩部一室,從全行一本帳實(shí)施以后考核發(fā)生變化,

營(yíng)業(yè)部歸總部會(huì)計(jì)部直接考核,客戶經(jīng)理部歸總部公司業(yè)務(wù)部直接考核,現(xiàn)在也就是考核行

長(zhǎng)一個(gè)人,這一點(diǎn)也是變化比較大的一方面.

全行一本帳實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化的處理,一個(gè)是提高效率,剛才人民銀行的陳參事也提到全

部接入人民銀行大額支付系統(tǒng)以后,我們借助全行一本帳對(duì)人民銀行的同城清算進(jìn)行了改

造,原來(lái)參加清算單位有68家,參加的支行每年向人民銀行繳納同城清算費(fèi)34萬(wàn),借助全

行一本帳概念成立了5個(gè)區(qū)域性的清算中心,把68家清算單位改為5家,如果沒有全行一

本帳的平臺(tái),同城清算的改革很難做到的.

商業(yè)銀行內(nèi)部科目,比如139,135,190,由于核算內(nèi)容比較敏感,屬于重點(diǎn)集合客戶,

這些客戶可能出現(xiàn)一些隱性的資產(chǎn)損失或者藏污納垢,我們總行統(tǒng)一總結(jié),不允許支行隨意

開立,原來(lái)各支行單獨(dú)建帳出報(bào)表的時(shí)候沒法對(duì)下面支行控制,現(xiàn)在全行一本帳可以對(duì)科目

的范圍包括需要管理的授權(quán),每年可以通過科技部門來(lái)實(shí)現(xiàn),這一塊加強(qiáng)總部對(duì)下面支行的

業(yè)務(wù)制約或管理.對(duì)于原有的科目受監(jiān)督集合的管理方式已經(jīng)變成由事后向前臺(tái)轉(zhuǎn)移,爭(zhēng)取

做到事前,事中監(jiān)督,這一點(diǎn)從系統(tǒng)的控制上是逐步往前臺(tái)轉(zhuǎn).另外對(duì)于一些無(wú)形資產(chǎn)長(zhǎng)期

貸款不生息的資產(chǎn),總行要減少科目的占用,因?yàn)橛幸恍〇|西要對(duì)下面支行相關(guān)客戶不進(jìn)行

控制,可能隨意開設(shè)帳號(hào),對(duì)長(zhǎng)帳戶進(jìn)行記載,通過全行一本帳以后這方面得到加強(qiáng),總部

控制能力管理能力在提升.銀行除了統(tǒng)一管理的利息和手續(xù)費(fèi)以外,其他各項(xiàng)損益在下面支

行發(fā)生記帳的,通過賬務(wù)報(bào)帳方式實(shí)現(xiàn),這一塊保證支行下面的損益核算的準(zhǔn)確.總行財(cái)務(wù)

部門通過全行一本帳對(duì)所有支行的費(fèi)用進(jìn)行預(yù)算制的控制,在每一個(gè)支行能使用的額度預(yù)先

通過計(jì)算機(jī)已經(jīng)設(shè)置了,超額的支行報(bào)不了帳的,如果沒有全行一本帳平臺(tái),在財(cái)務(wù)管理不

會(huì)是現(xiàn)在的管理,因?yàn)樵瓉?lái)各支行是自己獨(dú)立報(bào)帳.

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再一個(gè)有業(yè)務(wù)創(chuàng)新的變革,也有一些探索,實(shí)現(xiàn)全行一本帳帳戶資源可以全行共享,可

以由不同機(jī)構(gòu)參與辦理一筆業(yè)務(wù)過程,銀行也可以重組業(yè)務(wù),提高辦理業(yè)務(wù)的效率和安全性,

通過重組業(yè)務(wù)處理中心,比如貸款,清算,票據(jù)等處理中心,通過中心的設(shè)立,簡(jiǎn)化人員的

配置,節(jié)約費(fèi)用,同時(shí)也可以將支行逐步從利潤(rùn)中心轉(zhuǎn)化為客戶服務(wù)的平臺(tái).

全行一本帳實(shí)施推進(jìn)我行從面向業(yè)務(wù)而轉(zhuǎn)向面向服務(wù),從賬務(wù)操作型向管理經(jīng)營(yíng)型轉(zhuǎn)

化,充分利用飛速發(fā)展的信息技術(shù),實(shí)現(xiàn)帳戶資源的共享,但是這里面也有一些困惑的地方,

全行一本帳有它的優(yōu)點(diǎn),但是從現(xiàn)在使用近兩年的時(shí)間,也感覺里面有一些不足的東西,長(zhǎng)

亮公司的理念是先進(jìn)的,在2003年已經(jīng)提出來(lái)以客戶管理為中心,在我們系統(tǒng)里面引進(jìn)客

戶管理的概念,但是這一套系統(tǒng)從現(xiàn)在我體會(huì)來(lái)講不是真正以客戶管理的系統(tǒng),還是以會(huì)計(jì)

核算為主體的核算系統(tǒng),可能這一代系統(tǒng)應(yīng)該向第三代升級(jí)了,雖然現(xiàn)在使用一本帳我們感

覺對(duì)我們業(yè)務(wù),包括管理確實(shí)有促進(jìn)的作用,但是仍然處在第二代.這是使用一本帳近兩年

時(shí)間的體會(huì),客戶管理的觀念在這一套系統(tǒng)里面還沒有得到充分的施展.也希望IT業(yè)的各

位廠商可以給我們提供更好的產(chǎn)品.

全行一本帳只適合區(qū)域性的商業(yè)銀行,作為大型的銀行可能不適合,因?yàn)樗麄児芾韺哟?

包括機(jī)構(gòu)眾多,實(shí)現(xiàn)不了,全行一本帳是符合扁平化管理改造以后,是最適合的管理方式,

這系統(tǒng)在01年,02年機(jī)構(gòu)完全實(shí)行扁平化改造以后,2003年上線以后對(duì)業(yè)務(wù)和管理起到很

大的促進(jìn)作用.

從使用全行一本帳兩年,我是會(huì)計(jì)部總經(jīng)理,從會(huì)計(jì)方面,數(shù)據(jù)提取和分析方面需要強(qiáng)

大的平臺(tái),全行一本帳上線以后,我們行做比較好是后臺(tái)管理系統(tǒng)支撐,如果沒有后臺(tái)管理

系統(tǒng)支撐,我們好多數(shù)據(jù)包括監(jiān)管部門的要求甚至我們統(tǒng)計(jì)很難實(shí)現(xiàn),這我們?cè)谑褂脙赡陼r(shí)

間里面感受比較深刻的,前臺(tái)是比較干凈的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng),后臺(tái)還要建立一系列的管理系統(tǒng)

來(lái)支撐,公務(wù)員之家，全國(guó)公務(wù)員共同天地包括成本核算,財(cái)務(wù)分析,甚至有一些產(chǎn)品細(xì)化的成本核算問題,現(xiàn)在正在討論這

些,怎么使管理系統(tǒng)更好支撐決策,使用兩年以來(lái)非常感謝長(zhǎng)亮公司對(duì)我行業(yè)務(wù)的幫助,我

們是合作非常好的伙伴,同時(shí)也感謝易觀國(guó)際把我們鄭州商業(yè)銀行作為本次論壇的案例來(lái)做

大會(huì)發(fā)言,非常感謝,我的演講完了謝謝.

主持人:剛才鄭州商業(yè)銀行提到,他們用的是長(zhǎng)亮公司的產(chǎn)品,下一個(gè)演講嘉賓是長(zhǎng)亮公司

業(yè)務(wù)總監(jiān)丁公一先生.

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丁公一:尊敬的與會(huì)領(lǐng)導(dǎo),各位來(lái)賓,很榮幸借此機(jī)會(huì)與大家一起探討商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管

理工具ERM的問題.

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生的背景和歷史發(fā)展進(jìn)程,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生于50年代,

首先從資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式,負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式以及全面風(fēng)險(xiǎn)管理模

式來(lái)探索一下,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式是50年代前期,在這一階段資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式是加強(qiáng)資

信評(píng)估和項(xiàng)目調(diào)查,嚴(yán)格審批制度,減少信用放款重視資產(chǎn)安全性.進(jìn)入60年代以后,負(fù)

債風(fēng)險(xiǎn)管理模式開始流行,使得商業(yè)銀行資金流速加快,變被動(dòng)負(fù)債為主動(dòng)負(fù)債,這使用大

量衍生金融工具.進(jìn)入70年代由于商業(yè)銀行規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大,資產(chǎn)和負(fù)債上升很大空間,

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整,經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替代目標(biāo)要求越來(lái)越高,資產(chǎn)負(fù)債管理模式應(yīng)運(yùn)而

生,進(jìn)入80年代后期由于巴塞爾資本協(xié)議的出現(xiàn),信用風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)并存,日

本大豐銀行和巴黎銀行倒閉,警告全球各商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)處理方面必須進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理,

組織流程再造與技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式.

全面風(fēng)險(xiǎn)管理核心思想有以下幾個(gè)方面,一個(gè)是巴塞爾協(xié)議的出現(xiàn),鼓勵(lì)各個(gè)銀行建立

有效的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系,建立高級(jí)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系和盈利分析功能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績(jī)效考

核,現(xiàn)在商業(yè)銀行業(yè)非常流行的RAROC,能夠有效對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)

避轉(zhuǎn)嫁控制,以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全盤管理.

介紹一下長(zhǎng)亮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)SERM功能模塊介紹.主要是分為ERM核心工具平臺(tái)

和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理平臺(tái)和核心績(jī)效評(píng)估管理平臺(tái)RAROC,資產(chǎn)負(fù)債管理平臺(tái)ALM,

以及內(nèi)部資產(chǎn)管理平臺(tái).

風(fēng)險(xiǎn)管理工具管理平臺(tái)是ERM,他分三個(gè)模塊,信用風(fēng)險(xiǎn)管理模塊主要功能有信用評(píng)

級(jí)管理,信用評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù),信用反欺詐數(shù)據(jù)庫(kù),和KMV校驗(yàn)?zāi)Ｐ蛶?kù)等功能,建立信用風(fēng)險(xiǎn)

損失數(shù)據(jù)庫(kù)并估計(jì)違約概率PD,違約損失率LGD.操作風(fēng)險(xiǎn)管理模塊有操作流程風(fēng)險(xiǎn),終

端操作風(fēng)險(xiǎn),系統(tǒng)缺失風(fēng)險(xiǎn),通過操作的原因,事件和效果來(lái)分析操作風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管

理模塊,通過對(duì)利率市場(chǎng)敏感性模型以及利率持續(xù)期缺口模型來(lái)對(duì)資產(chǎn)利率敏感性,負(fù)債的

利率敏感性來(lái)評(píng)估.

信用風(fēng)險(xiǎn)管理模塊主要發(fā)展歷程是從銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)判斷階段和分析模板階段,打分模板

階段向模型計(jì)算階段過渡.目前城市商業(yè)銀行停留在分析模板階段,這是對(duì)用戶信用狀況確

定一個(gè)角度評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和防范規(guī)則,在給定框架下做出分析.打分模板階段主要是根據(jù)客戶的

風(fēng)險(xiǎn)狀況,以及每個(gè)指標(biāo)進(jìn)行打分,并將總分作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù).模型計(jì)算階段是采用高

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級(jí)的數(shù)學(xué)模型對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn),違約概率,風(fēng)險(xiǎn)敞口,預(yù)期損失等關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行客觀的量化評(píng)價(jià).

信用風(fēng)險(xiǎn)要求商業(yè)銀行必須具有信用數(shù)據(jù)庫(kù),這對(duì)于城市商業(yè)銀行基本上沒有的.

第二個(gè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理平臺(tái),這利用內(nèi)部的資金配置和價(jià)格核定系統(tǒng),價(jià)格準(zhǔn)備

體系,價(jià)格調(diào)整體系對(duì)資金進(jìn)行定價(jià)確定有效的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移體系,增強(qiáng)商業(yè)銀行資金利用

效率,對(duì)信貸定價(jià)績(jī)效考核成本管理,風(fēng)險(xiǎn)管理,提供公平公正合理的定價(jià)基礎(chǔ),運(yùn)用貸款

隱藏價(jià)格等參數(shù)形成目標(biāo)函數(shù),利用貸款平均收益率,貸款間接費(fèi)用等指標(biāo),根據(jù)資金自然

配置優(yōu)化配置,估計(jì)投資成本FTP的核心利率.沒有內(nèi)部轉(zhuǎn)移資金定價(jià)就無(wú)法進(jìn)行精細(xì)的

管理,也無(wú)法進(jìn)行RAROC管理,和風(fēng)險(xiǎn)管理.

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的原理,圖左邊是資金池的資金來(lái)源,右邊是資金池的資金使用,這

根據(jù)期限和結(jié)構(gòu)不同對(duì)右邊資金使用相對(duì)稱找出優(yōu)化配置結(jié)構(gòu),根據(jù)模型計(jì)算和配置條件找

出最佳配置條件和最佳內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格.目前在國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行無(wú)論是國(guó)有商業(yè)銀行還是

城市商業(yè)銀行多資金池是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的,原因是在國(guó)際上定價(jià)基礎(chǔ)和單資金池定價(jià)基礎(chǔ)產(chǎn)生的

原理不一樣,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行停留在單資金池基礎(chǔ)之上,單資金池和多資金池

有什么區(qū)別,單資金池不考慮期限和對(duì)稱結(jié)構(gòu),多資金池產(chǎn)生的條件必須滿足下面幾個(gè)條件,

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須將征信市場(chǎng)和資金的來(lái)源根據(jù)到期日建立多個(gè)資金池,每個(gè)根據(jù)到期日和

現(xiàn)在利率決定內(nèi)部投資成本FTP,可以是現(xiàn)在的市場(chǎng)利率,或者交易當(dāng)時(shí)發(fā)生的歷史市場(chǎng)利

率,在中國(guó)來(lái)講銀行間同業(yè)市場(chǎng)拆借利率不具有FTP市場(chǎng)參照價(jià)格,定價(jià)基礎(chǔ)是零息定價(jià),

我國(guó)這一步比較空白的,不存在定價(jià)的基礎(chǔ),下一個(gè)條件是當(dāng)資金使用和供給發(fā)生,給一個(gè)

獨(dú)立的FTP,這給一個(gè)獨(dú)立的內(nèi)部資金籌措成本,這要從收益率推導(dǎo)出來(lái),這根據(jù)利率相關(guān)

的產(chǎn)品和利率相關(guān)對(duì)稱的結(jié)構(gòu)產(chǎn)品構(gòu)建出來(lái)的,收益率體現(xiàn)根據(jù)現(xiàn)金流的匹配,零息債券定

價(jià)體現(xiàn),這在國(guó)外先進(jìn)的定價(jià)利率體現(xiàn),根據(jù)該曲線能夠準(zhǔn)確定出FTP的線值和期限結(jié)構(gòu),

考慮上面的基礎(chǔ)之上,考慮重定價(jià)期限,以及提前還款取款計(jì)劃,以及資金池流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和

銀行自身信用評(píng)級(jí)體現(xiàn)準(zhǔn)確平出FTP價(jià)格.

下一個(gè)資產(chǎn)負(fù)債管理平臺(tái),利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià),控制銀行帳戶流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和固定風(fēng)

險(xiǎn),適應(yīng)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略降低銀行的融資成本提高總體盈利性實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化,根

據(jù)監(jiān)管要求,管理層對(duì)資產(chǎn)的影響,實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化,根據(jù)監(jiān)管要求,管理層對(duì)資產(chǎn)負(fù)

債的構(gòu)想,政策取向和股東要求,確定資產(chǎn)負(fù)債管理的整體戰(zhàn)略目標(biāo)和指導(dǎo)原則,確定流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn),利率風(fēng)險(xiǎn),匯率風(fēng)險(xiǎn),資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等管理模式.

該圖是資產(chǎn)負(fù)債管理的經(jīng)營(yíng)層和管理層的管理規(guī)劃圖,通過將資產(chǎn)負(fù)債各種風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)

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制通過有效組合,對(duì)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)對(duì)銀行資產(chǎn)可以良好的管理.

下面是RAROC管理平臺(tái),這是針對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的業(yè)務(wù)績(jī)效考核,最早產(chǎn)

生花期銀行進(jìn)行績(jī)效考核的商業(yè)銀行,RAROC為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)管理者經(jīng)營(yíng)者提供有效的管

理評(píng)價(jià),集成了內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等模塊數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績(jī)效考核,提高股東附加值,計(jì)

算銀行資產(chǎn)的成本.RAROC績(jī)效考核根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)FTP,成本管理,財(cái)務(wù)管理,信貸管理

等模塊,根據(jù)收入,成本,費(fèi)用,預(yù)期損失,非預(yù)期損失.

內(nèi)部評(píng)級(jí)法管理平臺(tái).這根據(jù)建立一個(gè)內(nèi)部自身的高級(jí)評(píng)級(jí)法,根據(jù)巴塞爾協(xié)議2內(nèi)部

評(píng)級(jí)法提出一個(gè)參考指標(biāo),根據(jù)這個(gè)參考指標(biāo)測(cè)算自己確立的內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)生的參數(shù)對(duì)其有

多大的偏差,建立地級(jí)違約距離違約概率和違約損失,準(zhǔn)確模型參數(shù)庫(kù),將一般的高級(jí)內(nèi)部

評(píng)級(jí)法進(jìn)行偏差范圍測(cè)算.對(duì)內(nèi)部高級(jí)評(píng)級(jí)法建立的高級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)清理整合.ERM在信貸管

理系統(tǒng)支撐中的應(yīng)用,這是信貸管理系統(tǒng)一個(gè)模型框架圖,根據(jù)信貸管理系統(tǒng)的客戶信用評(píng)

級(jí),貸款定價(jià),信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸業(yè)務(wù)管理,都是SCMS支撐的幾個(gè)模塊之一,在信貸

管理平臺(tái)上客戶信用評(píng)級(jí)管理通過打分模板數(shù)據(jù)庫(kù),模型計(jì)算數(shù)據(jù)庫(kù),違約概率矩陣庫(kù),建

立信用欺詐和信用損失數(shù)據(jù)庫(kù),以及模型教研數(shù)據(jù)庫(kù),和矩陣遷移數(shù)據(jù)庫(kù).根據(jù)分析模板產(chǎn)

生資信評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)和違約概率數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)應(yīng),找出矩陣遷移數(shù)據(jù)庫(kù),這是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)

險(xiǎn)管理重要的庫(kù),可以準(zhǔn)確的估算出商業(yè)銀行所有信貸資信客戶以及其他客戶.

信貸管理系統(tǒng)根據(jù)ERM工具平臺(tái)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模塊,內(nèi)部資金戰(zhàn)役定價(jià)模塊,

RAROC績(jī)效評(píng)價(jià)模塊,利率風(fēng)險(xiǎn)缺口管理以及自身的信貸資產(chǎn)分類管理,進(jìn)行交叉管理,

使信貸管理業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)管理,有效進(jìn)行管理.在財(cái)務(wù)支撐的管理應(yīng)用,圖中藍(lán)色部分是ERM

工具平臺(tái)支撐的主要模塊之一,建立財(cái)務(wù)系統(tǒng)管理系統(tǒng),有財(cái)務(wù)核算,財(cái)務(wù)分析,績(jī)效管理,

利率管理等模塊,藍(lán)色部分是全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)息息相關(guān)的管理模塊,這都是產(chǎn)深ERM工

具平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)模塊和操作風(fēng)險(xiǎn)模塊以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模塊產(chǎn)生的相關(guān)數(shù)據(jù),比如FTP就是

成本作業(yè)模塊的核心引擎之一,信用風(fēng)險(xiǎn)模塊就是績(jī)效管理模塊的核心績(jī)效評(píng)價(jià)的核心計(jì)算

基礎(chǔ),資產(chǎn)負(fù)債的管理,持續(xù)期和缺口風(fēng)險(xiǎn)管理,是ERM全面風(fēng)險(xiǎn)管理之中的利率缺口管

理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,利率管理模塊之中利率缺口管理和利率敏感性管理產(chǎn)生于ERM工

具平臺(tái)的市場(chǎng)操作風(fēng)險(xiǎn).財(cái)務(wù)決策管理功能模塊,主要是由ERM工具平臺(tái)的內(nèi)部資金定價(jià),

和風(fēng)險(xiǎn)分析產(chǎn)生的數(shù)據(jù)產(chǎn)生的負(fù)債成本,資產(chǎn)收益管理,以及預(yù)期損失成本管理,經(jīng)濟(jì)資本

的管理,和核心績(jī)效評(píng)價(jià)管理非常關(guān)聯(lián)的,可以全面真實(shí)準(zhǔn)確計(jì)算相關(guān)數(shù)據(jù)為銀行戰(zhàn)略發(fā)展

提供有效的數(shù)據(jù).

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中國(guó)中小銀行信息化發(fā)展高層論壇

下面是商業(yè)銀行IT戰(zhàn)略實(shí)施矩陣,上面是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái),下面是商業(yè)銀

行綜合競(jìng)爭(zhēng)力平臺(tái),這是商業(yè)銀行進(jìn)行組合和業(yè)務(wù)規(guī)劃實(shí)施的兩個(gè)要求,一個(gè)是全面風(fēng)險(xiǎn)管

理,一個(gè)提升商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力,在這基礎(chǔ)上有一個(gè)分析矩陣,避開將來(lái)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和

綜合管理平臺(tái)進(jìn)行合并情公務(wù)員之家，全國(guó)公務(wù)員共同天地況下出現(xiàn)幾個(gè)矩陣,一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理,資源配置,產(chǎn)品專業(yè)化服務(wù)個(gè)

性化,縱向是管理會(huì)計(jì),信貸業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù),和其他業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)與管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)

是直接構(gòu)成一個(gè)架構(gòu)平臺(tái),信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理和資源配置提供專業(yè)化服務(wù)和服

務(wù)個(gè)性化服務(wù)重要的系統(tǒng).產(chǎn)品專業(yè)化就是我們說(shuō)的國(guó)外提出一個(gè)先進(jìn)的理念產(chǎn)品終端化,

這撇開核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)之間的交叉性,也就是產(chǎn)品獨(dú)立化,根據(jù)產(chǎn)品的發(fā)生,

來(lái)源,以及去向確定一個(gè)組合,根據(jù)協(xié)議風(fēng)險(xiǎn),資源服務(wù)個(gè)性化配置其成本,根據(jù)成本的變

化核算出企業(yè)績(jī)效,在風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)之上,對(duì)資源配置尤為重要,以及商業(yè)銀行組合競(jìng)爭(zhēng)力

相關(guān)聯(lián),上面風(fēng)險(xiǎn)管理,資源配置和產(chǎn)品專業(yè)化服務(wù)個(gè)性化溝通構(gòu)成商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力,

而管理會(huì)計(jì),信貸業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù),構(gòu)成商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái),通過一些

優(yōu)化配置提升自己商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,在此基礎(chǔ)上商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)可以向商業(yè)銀行提供

風(fēng)險(xiǎn)管理,資源最佳配置,以及商業(yè)銀行需要內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格等重要服務(wù).

感謝各位和我一起來(lái)探討商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理,由于這在國(guó)內(nèi)沒有一個(gè)確定的標(biāo)準(zhǔn)模

式在國(guó)內(nèi)處于積極探索的階段,希望給大家?guī)?lái)一些理念性的改變,謝謝大家!

主持人:十分感謝丁總的發(fā)言,上午論壇正式結(jié)束.