導(dǎo)語：如何才能寫好一篇資信調(diào)查報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

調(diào)查顯示，2001年北京、上海、深圳、廣州、成都、重慶、武漢、青島、杭州、西安十大城市涉及16類行業(yè)和11類職業(yè)的網(wǎng)民的平均年薪為27060元人民幣。其中，9.1%的人年薪在5000元以下; 13.7%的人年薪在5000～10000元; 19.4%的人年薪在1萬～2萬元; 15.3%的人年薪在2萬～3萬元; 13.6%的人年薪在3萬～4萬; 7.4%的人年薪在4萬～5萬; 8.2%的人年薪在5萬～6萬; 3%的人年薪在7萬～9萬; 0.8%的人年薪在9萬～10萬; 3.1%的人年薪在10萬以上。

由以上數(shù)據(jù)可以看出，低收入者的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于高收入者，兩端人數(shù)均較少，而大部分人收入基本在中間檔次，從1萬～5萬元的收入者占55.7%。

薪資收入排名前10位的行業(yè)中，IT業(yè)年薪排在第一，其值為29948元。2001年是IT業(yè)寒冷的冬天，其行業(yè)排名卻是第一，可見冬天來了，春天將會(huì)更輝煌。排在第二的是媒體/廣告業(yè)，其平均年薪是28239元，后面行業(yè)及其平均年薪依次排行為金融/保險(xiǎn)（28218元）、商業(yè)/貿(mào)易（25840元）、咨詢/法律（24404元）、建筑/房地產(chǎn)（23049元）、醫(yī)藥/保健（22799元）、教育/研究（19746元）、機(jī)械/儀表（19379元）、其他類行業(yè)（19041元）、政府/公用事業(yè)（19023元）、石油/化工（18945元）、礦產(chǎn)/冶金（13931元）、餐飲/旅游（11613元）、紡織/服裝（11181元）、交通/運(yùn)輸（9250元）。

經(jīng)營管理者收入最多

調(diào)查顯示，從事經(jīng)營和管理類的職業(yè)年薪為最高，其平均值為41208元。其次分別為技術(shù)（36220元）、銷售（35965元）、編輯/記者/翻譯(23598元）、律師/法律工作者（10340元）、公關(guān)/市場/廣告（21360元）、后勤/物流（13756元）、財(cái)務(wù)/審計(jì)（13223元）。

按城市劃分，從事銷售工作的，深圳的平均年薪為最高，高達(dá)68000元。經(jīng)營和管理工作者，廣州排名第一，約為63083元 ，深圳緊跟其后，為62083元。公關(guān)/市場/廣告職業(yè)者，廣州以50833元?jiǎng)儆诒本?5050元）。編輯/記者/翻譯職業(yè)者，北京當(dāng)仁不讓，其年薪為56000元，第二名深圳被甩到30000元。財(cái)務(wù)/審計(jì)的高薪收入還是產(chǎn)生在經(jīng)濟(jì)中心上海市，其平均年薪為43333元。

各城市收入差距大

此次調(diào)查深圳和上海分別以52630元和50215元的平均年薪分列前兩名，北京則以47356元身居第三位，廣州(43362元)名列第四位。而其余6城市均低于4萬元。

篇2

化妝師越資深,平均收入水平越高

兼職化妝師的薪資比例

根據(jù)記者走訪調(diào)查：參與調(diào)查的兼職化妝師，60%最高月工資為2000-3500之間，30%最高月工資為3000-8000之間，僅僅10%的兼職化妝師最高月工資在8000以上。

兼職化妝師以個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)為單位，為婚紗影樓、攝影工作室、婚慶公司等公司提供新娘跟妝服務(wù)，有的化妝師化一個(gè)新娘妝或許就幾百塊錢或一千塊錢，有的可能就是三千或五千。價(jià)位根據(jù)提供化妝和造型次數(shù)以及化妝師級(jí)別水平的不同，從兩三百元到上千元不等。

篇3

那么，在校大門生們是如何對(duì)待電子商務(wù)這個(gè)題目的呢?1999年底，由與北方交通大學(xué)電子商務(wù)協(xié)會(huì)互助對(duì)北方交大的在校門生做了有關(guān)電子商務(wù)的問卷查看。查看采取書面問卷式樣，受訪大門生575人，探討生38人(此中mba 20人)，這些門生別離來自各個(gè)年級(jí)，涵蓋了電信、經(jīng)濟(jì)、辦理、法律、運(yùn)輸?shù)榷鄠€(gè)專業(yè)，具有較強(qiáng)的代表性。

查看包括兩部分。第一部分是對(duì)電子商務(wù)的認(rèn)識(shí)，包括以下幾個(gè)題目：1、你知道甚么是電子商務(wù)嗎?2、你能就電子商務(wù)對(duì)社會(huì)的感化談?wù)劚旧淼恼J(rèn)識(shí)嗎?3、你能說出電子商務(wù)的平常流程嗎?4、你知道甚么是edi嗎?5、你對(duì)電子貨幣明白嗎?第二部分是獲得電子商務(wù)的路子，包括以下幾個(gè)題目：1、除了上課外，平常你從哪些方面明白電子商務(wù)的知識(shí)(順次舉出三種路子)。2、請(qǐng)列出你涉獵電子商務(wù)論文的詳細(xì)報(bào)刊名稱。3、你觀光過電子商務(wù)的博覽會(huì)嗎?

對(duì)電子商務(wù)的認(rèn)知程度在被查看者中，60.5%的本科生和100%的探討生表現(xiàn)對(duì)電子商務(wù)的見解有必定明白。數(shù)據(jù)呈現(xiàn)，大門生們對(duì)電子商務(wù)表現(xiàn)了較大的存眷，受教誨的程度越高，對(duì)此的認(rèn)識(shí)也越深。在對(duì)電子商務(wù)的見解有必定明白的門生中，覺得電子商務(wù)對(duì)社會(huì)有很大感化的占23%;覺得有必定感化，但短時(shí)間內(nèi)難以形陳范圍的門生占46%;覺得中國如今成長電子商務(wù)另有難度，對(duì)老百姓感化力有限的占31%。這一方面闡明在校大門生對(duì)電子商務(wù)的成長與對(duì)社會(huì)的感化的認(rèn)識(shí)還較為冷靜，另外一方面也闡明，我國電子商務(wù)的人才培養(yǎng)和在校教誨與社會(huì)的必要另有必定的間隔。

這不能不讓我們不安，電子商務(wù)正以令人不可思議的高速度成長，而如今的教誨及受教誨者可否適應(yīng)市場的必要?在對(duì)電子商務(wù)的明白程度進(jìn)行深切查看時(shí)發(fā)覺，題目實(shí)在很多。表現(xiàn)對(duì)電子商務(wù)流程有明了認(rèn)識(shí)的同學(xué)中，本科生僅占32%，mba占80%，大部分非經(jīng)濟(jì)辦理專業(yè)的門生對(duì)電子商務(wù)詳細(xì)貿(mào)易流程的認(rèn)識(shí)仍然擱淺在初級(jí)階段。

在對(duì)edi的認(rèn)識(shí)上，唯一不到9%的人(探討生32%)表現(xiàn)曾有過明白;4%的人(探討生18%)能就edi在電子商務(wù)中的利用公告一些本身的見解，且這部分人掃數(shù)是經(jīng)濟(jì)辦理類門生?？梢?，在深切系統(tǒng)的進(jìn)修中，電子商務(wù)漸漸表現(xiàn)了它的學(xué)科性——以經(jīng)濟(jì)辦理為主。在這方面，經(jīng)濟(jì)辦理類的門生有其專業(yè)的優(yōu)勢(shì)?？墒撬急壤?，特別是其他專業(yè)無人明白的近況實(shí)在令人不安。在對(duì)電子貨幣的查看中，唯一1人在網(wǎng)上利用過電子貨幣。本科生中唯一9人表現(xiàn)對(duì)此作過專門的研習(xí)，并且都集結(jié)在謀劃機(jī)專業(yè)和信息通信專業(yè)。探討生中也唯一4人表現(xiàn)本身曾鉆研過此類題目。另有10人表現(xiàn)對(duì)此很有樂趣，這個(gè)數(shù)字是相稱低的，僅占總?cè)藬?shù)的2%。電子商務(wù)是一個(gè)跨學(xué)科的范疇，在觸及到電子商務(wù)成長的關(guān)鍵題目——金融電子化與貿(mào)易安定上，電子專業(yè)、法律專業(yè)的門生有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，但還沒有引發(fā)經(jīng)濟(jì)辦理專業(yè)的珍視。就如今而言，真正認(rèn)識(shí)到電子貨幣與本身已經(jīng)很近的門生其實(shí)不多，對(duì)此投入很大精神的門生更少。對(duì)電子商務(wù)的進(jìn)修路子。

第二部分的查看緊張是想明白門生進(jìn)修電子商務(wù)知識(shí)的路子，明白哪些報(bào)刊上刊載的文章門生援引次數(shù)最多。經(jīng)分析，撤除開設(shè)電子商務(wù)課程的專業(yè)，大部分本科生是經(jīng)過議定謀劃機(jī)類的雜志(43%)和報(bào)紙(30%)來明白電子商務(wù)知識(shí)的，從專業(yè)冊(cè)本與廣播電視長進(jìn)修相干知識(shí)的其實(shí)不多。

查看數(shù)據(jù)呈現(xiàn)，被門生援引的電子商務(wù)方面的論文來自91種中英文報(bào)刊，一方面反應(yīng)了門生的涉獵面很大，另外一方面反應(yīng)了媒體對(duì)電子商務(wù)的報(bào)導(dǎo)數(shù)量也在加大，同時(shí)也反應(yīng)了當(dāng)前我國電子商務(wù)的專業(yè)報(bào)刊還沒有面世，面向大家的宣揚(yáng)方法還是以面為主的遍及，較少觸及詳細(xì)的履行細(xì)節(jié)，系統(tǒng)介紹電子商務(wù)知識(shí)的報(bào)刊其實(shí)不多。

在遍及電子商務(wù)方面遭到門生們承認(rèn)的媒介緊張有《謀劃機(jī)全國》、《互聯(lián)網(wǎng)全國》、《信息與電腦》、《中國謀劃機(jī)用戶》、《市場與電腦》等幾家刊物。經(jīng)過議定進(jìn)一程序查明白到，這些排名靠前的報(bào)刊，在1999年都專門建立了電子商務(wù)遍及類的專欄或?qū)ｎ}講座。在人們急迫想明白電子商務(wù)知識(shí)的時(shí)候，選擇系列刊載的報(bào)刊無疑是讀者的首選?？墒钱悋患铱锼嫉谋壤?5%。

篇4

1999年末移動(dòng)通信市場現(xiàn)狀

手機(jī)普及狀況。調(diào)查顯示，北京市18—50歲的人群中，有略超過半數(shù)（52.2％）的被訪者使用手機(jī)，可見至1999年底，北京市場手機(jī)的發(fā)展水平是比較高的，占經(jīng)濟(jì)活動(dòng)型人口的一半左右。不同年齡消費(fèi)者手機(jī)的擁有率存在較大差異（見表1），調(diào)查顯示，18—29歲，30—39歲，40—49歲手機(jī)擁有率分別為43.4％、68.2％和43.2％，假定50—54歲年齡組與40—49歲相同，以北京市三年齡段人口年齡結(jié)構(gòu)比重進(jìn)行加權(quán)平均，則大致可推算1999年底北京市城八區(qū)手機(jī)普及率約為30％，即每10個(gè)人約擁有3部手機(jī)。以北京城八區(qū)擁有650萬人口計(jì)，城區(qū)手機(jī)用戶達(dá)195萬。

消費(fèi)者特性。就消費(fèi)者而言，除年齡外，不同性別、學(xué)歷、職業(yè)和以往的人群手機(jī)的擁有情況必然存在較大的差異。調(diào)查顯示，就性別而言，男性擁有率要明顯高于女性，近六成（59.7％）男性被訪者擁有手機(jī)，女性被訪者則為四成強(qiáng)（43.2％）;就年齡而言，30—39歲的中青年消費(fèi)者擁有率最高，超過2/3，18—29歲，40—49歲組擁有率要低得多;就學(xué)歷而言，隨學(xué)歷升高，擁有率顯著升高，特別是以高中與大專學(xué)歷為分界點(diǎn)，差異明顯，即手機(jī)擁有者主要集中在大專以上學(xué)歷人群，高中以下學(xué)歷較少;從收入水平看，隨收入升高，手機(jī)擁有率明顯升高，以月收入3000元及1500元為分界點(diǎn)，月收入3000元以上者擁有率高達(dá)90％左右，1500元以下者為12—30％，低于平均擁有率，1500—3000元者為65％左右，亦高于平均擁有率。從職業(yè)類型看，手機(jī)擁有以企事業(yè)單位管理人員為最（80％左右），其次是個(gè)體業(yè)主、自由職業(yè)者和公務(wù)員（60—70％），再次是專業(yè)技術(shù)人員和普通職員（50—60％），工人和服務(wù)人員擁有率最低，僅為5％左右。可見，手機(jī)用戶群主要集中于30—39歲，大專以上學(xué)歷月收入在1500元以上尤其是3000元以上的消費(fèi)群體，值得注意的是月收入達(dá)到1500元的中等收入人群正日益成為手機(jī)大眾化趨勢(shì)的主要目標(biāo)消費(fèi)。

對(duì)于北京市場的兩大運(yùn)營商中國移動(dòng)通信公司（原中國電信）和中國聯(lián)通，二者的消費(fèi)群體在年齡上存在某種細(xì)微差別，比較而言，中國聯(lián)通更受18—29歲的青年人群的青睞，而中國移動(dòng)通信更受30歲以上中青年和中年人群的青睞。

手機(jī)品牌。調(diào)查顯示，1999年底，北京手機(jī)市場的品牌分布狀況與以往相比并沒有太大的改觀。傳統(tǒng)三強(qiáng)摩托羅拉、愛立信、諾基亞仍然占據(jù)市場的領(lǐng)先者地位，三者總和市場占有率超過80％，其它品牌均難以望其項(xiàng)背。其次是西門子、飛利浦、三星等第二集團(tuán)品牌，市場占有率10％左右，其它品牌還有松下、阿爾卡特、高通等國外品牌，市場占有率均很低。在電信長城CDMA手機(jī)中，除摩托羅拉外，主要有三星、高通等品牌。值得注意的是，雖然1999年是眾多國產(chǎn)手機(jī)廠商發(fā)動(dòng)大規(guī)模廣告宣傳攻勢(shì)的一年，但北京的市場現(xiàn)狀仍然未能給國產(chǎn)手機(jī)留下太多的市場空間，國產(chǎn)手機(jī)市場業(yè)績不佳，既有歷史的原因，也有其技術(shù)、宣傳和服務(wù)策略等方面的原因，如何做好國產(chǎn)手機(jī)這篇大文章，在手機(jī)市場上分一杯羹，其路還正長。

1999移動(dòng)通信發(fā)展?fàn)顩r

移動(dòng)通信發(fā)展態(tài)勢(shì)。調(diào)查顯示，所有擁有手機(jī)的被訪者中34.4％在1998年前購買手機(jī)，40.9％在1998年內(nèi)購買手機(jī)，24.7％在1999年內(nèi)購買?？梢钥闯?，近幾年中，1998年是手機(jī)增長最快的一年，雖然調(diào)查數(shù)據(jù)存在一定的偏差，仍足以表明1998年內(nèi)北京手機(jī)的增長率近乎翻了一番。事實(shí)上，全國手機(jī)用戶在1998年內(nèi)亦從1000萬增至2000萬。進(jìn)入1999年，雖然手機(jī)市場仍處在高速增長之中，但增長速度已顯著放慢，從調(diào)查看，1999年北京市場增長無論從絕對(duì)數(shù)量還是相對(duì)速度均較1998年有所放慢。在北京這樣經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的特大城市，手機(jī)普及率幾近30％，雖然年內(nèi)手機(jī)入網(wǎng)資費(fèi)持續(xù)下調(diào)，但其它資費(fèi)如通話單價(jià)和月租費(fèi)等仍保持不變，手機(jī)增長放慢是不難理解的，但以此推論全國市場的發(fā)展趨勢(shì)則失之偏頗。因此，在北京這樣手機(jī)普及率較高的大城市，為促進(jìn)手機(jī)的持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步降低手機(jī)的使用成本包括通話單價(jià)、裸機(jī)價(jià)格、入網(wǎng)費(fèi)和月租費(fèi)等長期成本，將是一種必然的選擇。

手機(jī)消費(fèi)群體特性及其趨勢(shì)。就1999年購買手機(jī)的消費(fèi)者自身特性而言，從性別看男性仍高于女性，分別占55％和45％左右;從年齡看，以18—29歲和30—39歲的青年人和中青年人為主，分別占43％左右;從學(xué)歷看，以大專以上學(xué)歷特別是大學(xué)以上學(xué)歷為主;從收入看，則以月收入1500—3000元者為最多，其次是月收入3000—5000元者和800—1500元者。與1998年購機(jī)者相比，1999年購機(jī)者表現(xiàn)出了一些明顯的趨勢(shì)。（1）雖然女性購機(jī)者仍處于少數(shù)，但女性購機(jī)者越來越多，從36.5％增至45.1％。（2）購機(jī)者年齡分布趨向于分散，從集中于30—39歲的中青年人群逐步分散至18—29歲青年人和40歲以上的中年人。（3）購機(jī)人群繼續(xù)集中于高學(xué)歷人群，但趨勢(shì)已不很明顯，這可能與北京消費(fèi)者普遍具有較高學(xué)歷有關(guān)。（4）由于手機(jī)各種價(jià)格的持續(xù)下調(diào)，手機(jī)消費(fèi)日益大眾化，使手機(jī)能夠?yàn)楦嗟闹械褪杖胝哔徺I，表現(xiàn)為1999年購機(jī)者進(jìn)一步趨向中、低收入者，且分散至各個(gè)收入階層，而高收入者由于普及率高，購機(jī)比重反而下降。

消費(fèi)者運(yùn)營商及手機(jī)品牌選擇。調(diào)查顯示，與1998年相似，1999年購機(jī)者的運(yùn)營商選擇基本狀況仍是移動(dòng)通信公司多于中國聯(lián)通。電信長城CDMA選擇比重仍很低，但與1998年相比，1999年消費(fèi)者對(duì)中國移動(dòng)通信公司的選擇略有下降（約2個(gè)百分點(diǎn)）。中國聯(lián)通則略有上升（約3個(gè)百分點(diǎn)），電信長城CDMA穩(wěn)中略降。中國聯(lián)通的緩慢上升，顯露出移動(dòng)通信市場正緩慢發(fā)生著有利于消費(fèi)者的市場競爭態(tài)勢(shì)。從消費(fèi)者的手機(jī)選擇看，除傳統(tǒng)三強(qiáng)仍居主導(dǎo)地位，且摩托羅拉有進(jìn)一步加強(qiáng)之勢(shì)外，手機(jī)選擇進(jìn)一步多元化，處于第二集團(tuán)的西門子、飛利浦、三星等品牌有所上升，升幅為1—4個(gè)百分點(diǎn)不等，而國產(chǎn)品牌則仍是雷聲大，雨點(diǎn)小，消費(fèi)者選擇很少。

消費(fèi)者購買行為。中國移動(dòng)通信業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，已經(jīng)走過了十幾年的歷程，早期的手機(jī)消費(fèi)者越來越多地需要更換手機(jī)（保留原號(hào)）或者新購手機(jī)重新入網(wǎng)，淘汰原有手機(jī)。1999年新購手機(jī)中，這兩種情形比較明顯。調(diào)查表明，1999年內(nèi)平均每售出6部手機(jī)，就有一部是新購手機(jī)入網(wǎng)，淘汰原有手機(jī)（包括原號(hào)），一部是新購手機(jī)，替換原有手機(jī)，其余4部是首次購買手機(jī)入網(wǎng)。其中，對(duì)中國移動(dòng)通信公司用戶而言，淘汰原有手機(jī)而入網(wǎng)和替換手機(jī)的比例分別為9.1％和18.2％，首次入網(wǎng)者占72.7％，中國聯(lián)通用戶首次入網(wǎng)占58.8％，淘汰和替換原有手機(jī)分別占23.5％和17.7％。均為新入網(wǎng)或淘汰原有手機(jī)入網(wǎng)，而無替換手機(jī)的情形。

購買價(jià)格。調(diào)查顯示，1999年手機(jī)市場裸機(jī)價(jià)格在進(jìn)一步下降的同時(shí)，價(jià)格差別很大，有的高達(dá)6000元以上，有的則低至1000元左右，這與手機(jī)市場進(jìn)一步細(xì)分化，產(chǎn)品/服務(wù)功能逐漸拉開檔次密切相關(guān)。裸機(jī)平均價(jià)格則降至2000元左右，這也是手機(jī)購買者逐漸向中低收入階層過濾的主要原因。至于入網(wǎng)費(fèi)，1999年內(nèi)兩次下調(diào)，其中中國移動(dòng)通信公司分別下調(diào)至1000元和700元左右，平均為920；中國聯(lián)通則分別下調(diào)至780元和300-500元左右，平均為580元左右?？傮w而言，調(diào)查表明最低為300元（電信長城CDMA手機(jī)除外），最高亦不過1250元，平均水平約為780元。

1999移動(dòng)通信市場主要事件消費(fèi)者認(rèn)知

1999年移動(dòng)通信市場熱點(diǎn)不斷，內(nèi)容涉及資費(fèi)政策、運(yùn)營商服務(wù)、手機(jī)終端以及中美WTO電信協(xié)議等諸多方面。調(diào)查顯示，被訪者認(rèn)知最高的事件是手機(jī)資費(fèi)（入網(wǎng)費(fèi)）下調(diào)（83.4%），其次是中美WTO有關(guān)電信協(xié)議的基本內(nèi)容（74.2%），再次是雙頻手機(jī)進(jìn)入市場（64.7%）和中國移動(dòng)通信公司從中國電信剝離（51.9%）。被訪者認(rèn)知較高的還有上網(wǎng)手機(jī)（41.7%）和聯(lián)通手機(jī)直撥IP電話（38.3%）。電信長城CDMA手機(jī)話費(fèi)降價(jià)一半（34.9%），預(yù)付費(fèi)SIM卡手機(jī)的推出（32.2%），網(wǎng)上拍賣手機(jī)（31.9%），手機(jī)點(diǎn)播信息增值服務(wù)（26.4%）和聯(lián)通手機(jī)免費(fèi)郵寄話費(fèi)清單（26.1%）等認(rèn)知度都不高，位居最后。縱觀以上熱點(diǎn)問題，可以看出，被訪者認(rèn)知度最高的是有關(guān)移動(dòng)通信的產(chǎn)業(yè)政策問題，特別是資費(fèi)政策，顯示消費(fèi)者對(duì)手機(jī)資費(fèi)政策的關(guān)注。電信長城CDMA手機(jī)由于用戶規(guī)模小，其熱點(diǎn)政策影響小，故認(rèn)知度不高。其次是對(duì)各類手機(jī)產(chǎn)品的關(guān)注，特別是去年年初就已成為熱點(diǎn)的雙頻手機(jī)的推出，年內(nèi)大肆廣告宣傳的國產(chǎn)手機(jī)的推出等。對(duì)于運(yùn)營商推出的一些服務(wù)項(xiàng)目如預(yù)付費(fèi)SIM卡手機(jī)，手機(jī)點(diǎn)播信息增值服務(wù)及交費(fèi)服務(wù)等認(rèn)知不是很高，一方面顯示消費(fèi)者對(duì)這些問題不是很關(guān)注，同時(shí)亦顯示運(yùn)營商推出的服務(wù)宣傳不夠或目標(biāo)受眾有限。至于被訪者對(duì)上述熱點(diǎn)事件印象最深的三件事，結(jié)果表明，印象最深事件的排序與被訪者的認(rèn)知基本一致，印象度最高的是手機(jī)資費(fèi)（入網(wǎng)費(fèi)）下調(diào)（70.8%）和中美WTO電信協(xié)議的基本內(nèi)容（39.2%），其次是中國移動(dòng)通信公司從中國電信剝離（34.7%），雙頻手機(jī)進(jìn)入市場（22.3%）和國產(chǎn)手機(jī)進(jìn)入市場（22.0%）等，蓁各項(xiàng)排序基本與認(rèn)知度排序基本一致。

1999影響手機(jī)購買的原因及消費(fèi)者對(duì)市場現(xiàn)狀的評(píng)價(jià)

調(diào)查表明，1999年，影響被訪者購買手機(jī)的主要原因，最重要的是雙向收費(fèi)不合理（63.6%），其次是有替代品（54.5%）、本人用不上（39.2%）和通話單價(jià)偏高（34.3%）、再次是裸機(jī)價(jià)格偏高（26.6%）、入網(wǎng)費(fèi)偏高（15.4%）和月租費(fèi)偏高，其它原因如服務(wù)、話音質(zhì)量等不是很重要。綜合起來看，除去有替代品和本人用不上等無需求原因外，影響潛在消費(fèi)者購機(jī)的主要原因還在于價(jià)格，特別是通話單價(jià)，而雙向收費(fèi)歸根結(jié)底還是手機(jī)的通話單價(jià)問題，這已成為購買使用手機(jī)的最主要障礙。對(duì)于話音質(zhì)量、運(yùn)營商服務(wù)質(zhì)量等，由于潛在用戶未使用手機(jī)，則僅是購買使用手機(jī)后才會(huì)考慮的問題。

篇5

我的月收入由以下部分構(gòu)成：基本工資（國拔），誤餐費(fèi)，伙食補(bǔ)助，還有教齡。

一年之中，不定期的收入會(huì)有：教師節(jié)，春節(jié)，國慶節(jié)，中秋節(jié)，我的生日（工會(huì)發(fā)送生日禮物），學(xué)校的福利，我在校外兼課（兼職），外出講學(xué)的勞務(wù)費(fèi)，以及發(fā)表作品的稿費(fèi)等。

我感覺收入狀況還可以，屬于那種比上不足比下有余的。

我還要說的是，整體上老師的收入低，但是老師可以通過自己的努力增加收入。比如，提高自己的教學(xué)水平，用好自己的智慧來教學(xué)，收入會(huì)提高的。我本人就是通過自己的教育教學(xué)努力，從貧困地區(qū)走出來的。如果沒有十多年的教育研究，我也不會(huì)有今天的收入。

我希望自己的年收入能達(dá)到8萬元。

案例二

我是一名教師兼班主任。我們的學(xué)校是西部地區(qū)一個(gè)中等城市的普通中學(xué),我在初中部。

我每個(gè)月的收入是600元左右,包括基本工資、班主任津貼和教齡。每個(gè)月滿足基本生活需要之后就沒有啥剩余了,得處處小心節(jié)約,偶爾會(huì)入不敷出。我希望的收入水平是每個(gè)月1500元。

至于年收入,按照你調(diào)查表的選項(xiàng),我只能選“1萬元以下”這一檔。實(shí)際上,我的收入離1萬元還遠(yuǎn)著呢。一年里,教師節(jié)、春節(jié)、勞動(dòng)節(jié)、國慶節(jié),學(xué)校多少都會(huì)發(fā)些錢。有時(shí)候還有些別的“福利”。

我們這里老師收入基本沒有差別,大家都是國家干部嘛。但是從我們省里來說,不同地方同樣崗位的老師收入差距還是很大,超過一倍以上了。

本來,作為一線的教師,我們的工資就算是很低了,每月600元左右。讓人氣憤的是,還要定期或是不定期的克扣,有時(shí)都不知道所扣的是什么名目。每年還有各種高額的培訓(xùn)費(fèi)用,讓人真的有點(diǎn)吃不消。

調(diào)查說明

教師薪資收入是人們關(guān)注的一個(gè)話題。按照一般的看法，教師屬于中高收入階層，好一些的學(xué)校還會(huì)有許多福利。那么，實(shí)際的情形如何呢？在教師們自己，他們對(duì)自己的收入是如何感受的呢？

本調(diào)查并不能得出關(guān)于教師薪資收入的定論，只是為關(guān)注此問題的人們提供一份研究的材料而已。

調(diào)查內(nèi)容

為了比較準(zhǔn)確地說明教師薪資收入的實(shí)際狀況，記者設(shè)計(jì)了一個(gè)包含20個(gè)問題的調(diào)查問卷，從“個(gè)人任職情況”“月（年）收入”“不定期收入”“收入差距”等方面進(jìn)行調(diào)查，并在卷末以兩道開放性的題目請(qǐng)教師們談?wù)勛约旱脑妇啊?/p>

調(diào)查題目中，既有純粹客觀的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，也有教師們的主觀感受。所以如此，是為比較直接、真切地傾聽教師們的聲音。

調(diào)查方式

本次調(diào)查，以電子郵件的方式，通過向老師們定向發(fā)送調(diào)查表格收集有關(guān)數(shù)據(jù)，目的是確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確和有效。

薪資現(xiàn)狀

問卷首先從“月收入”的角度，以800元、1200元、20__元、3000元為節(jié)點(diǎn)，分五檔對(duì)教師的收入現(xiàn)況作了調(diào)查。各檔的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

可以看出，教師收入狀況分布呈正紡錘形：800元—20__元之間占了調(diào)查對(duì)象的七成以上，月收入不足800元和超過3000元的總共不到兩成。

再從“去年一年收入”的角度作個(gè)考量。一般來說，月收入是年收入的基礎(chǔ)，但是考慮到一年之中還有一些不記入月工資的收入，故有此一項(xiàng)。五個(gè)檔次的分法和月收入分法稍有等差，統(tǒng)計(jì)如下表。見表（2）將本表和上表進(jìn)行對(duì)比。可以看出，從整體上，教師的收入狀況是整體“提高”的。換句話說，月收入并不能完全反映教師的收入狀況：有些收入是以年為單位來計(jì)算才能體現(xiàn)出來的。下面還有具體分析。

影響和決定教師月收入的因素有：職務(wù)、崗位、職稱和每月的各項(xiàng)考評(píng)成績（比如班級(jí)量化考評(píng)等），以及其他。在調(diào)查中，老師們的選項(xiàng)排列依次為：職稱（70人），崗位（54人），考評(píng)成績（38人），職務(wù)（34人），其他（18人）。

教師的每月收入構(gòu)成，有以下部分（按照選項(xiàng)得數(shù)排列）：基本工資（80人）；教齡（66人）；誤餐費(fèi)（33人）；班主任補(bǔ)貼（32人）；伙食補(bǔ)助（23人）；地區(qū)津貼如邊遠(yuǎn)、高原等，（20人）；補(bǔ)課費(fèi)，參加學(xué)校統(tǒng)一組織的補(bǔ)課，（18人）；洗理費(fèi)和書報(bào)費(fèi)兩項(xiàng)，分別是17人和16人。

教師們?cè)诿磕昀镞€會(huì)有些不定期的收入。按照入選得數(shù)排列，依次為：1.教師節(jié)（68人）；2.春節(jié)（58人）；3.發(fā)表作品的稿費(fèi)（46人）；4.學(xué)校的“福利”（45人）；5.中秋節(jié)（38人）；6.國慶節(jié)（35人）；7.“五一”勞動(dòng)節(jié)（32人）；8.校外兼課或兼職，以及其他勞務(wù)費(fèi)收入（17人）；9.過生日的時(shí)候，工會(huì)派送禮物（10人）；10.其他收入。有一位姓丁的老師注明：我有金融投資行為，并經(jīng)常收益。云南某偏遠(yuǎn)農(nóng)村小學(xué)的孫老師在這一項(xiàng)下寫的是三個(gè)字：不知道。

影響因素

個(gè)人因素

影響收入的個(gè)人因素可以從崗位 和職務(wù)兩個(gè)方面來看。

在學(xué)校中，一般有學(xué)生管理、校務(wù)管理、教學(xué)（教師崗位）、工人等崗位。不同的崗位，對(duì)學(xué)校的重要性是不同的，對(duì)工作人員的要求也是不同的。一般來說，學(xué)校在分配制度上向教學(xué)一線的教師傾斜：調(diào)查中，月入3000元以上的6位教師，無一例外都是在教學(xué)崗位上。

職務(wù)差別也是影響教師收入的重要因素。作為學(xué)校的法人代表（校長、院長、園長、中心主任，等）或者中層干部、普通教師、班主任（輔導(dǎo)員、系團(tuán)干部），不同的職務(wù)也會(huì)有不同的津貼差別?！笆杖霕?gòu)成”中“班主任補(bǔ)貼”能夠說明這一點(diǎn)。（見上文）

非個(gè)人因素

還有些屬于客觀因素，在目前的情況下，還不是教師自身所能解決得了的。

比如，省部所屬、市縣所屬、鄉(xiāng)鎮(zhèn)所屬和村辦學(xué)校，普通教育、職業(yè)教育、特殊教育、幼兒教育，教育機(jī)構(gòu)的不同級(jí)別、類型，都是影響教師收入的客觀因素。一位署名“自己的眼”的老師說：“教師的報(bào)酬問題——普高教師的待遇遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于職高教師。”

比如，東部地區(qū)、中部地區(qū)、西部地區(qū)，省會(huì)城市、中小城市、農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)、山區(qū)，這些教育機(jī)構(gòu)所在地域位置的差別，也決定了教師收入的差距。

Zzyymin老師留言說，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)教師的工資拖欠問題長期存在。Weizhiyuan老師：地區(qū)差異較大，應(yīng)該更關(guān)注西部鄉(xiāng)村教師的收入。

收入差距

收入差距是客觀存在的。調(diào)查中，老師們對(duì)有差距的收入能夠理解，有的認(rèn)為這樣有助于調(diào)動(dòng)教師工作積極性。

有一道問題是調(diào)查“您所在的教育機(jī)構(gòu)內(nèi)部收入差距：1.特別大，相差很多；2.不是很大，但是能起到激勵(lì)作用；3.基本沒有差別，大家都是國家干部。”

收入差距還體現(xiàn)在地區(qū)差別上。“據(jù)您所知，您所在的?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）內(nèi)各地同樣崗位的教師薪資差距：1.極大，相差可以達(dá)到數(shù)倍；2.相差很大，超過一倍以上；3.有差別，比較大，但是不超過一倍；4.有差別，但是不大，如果考慮生活消費(fèi)、物價(jià)水平等差不多就抵消了收入的差距；5.差別很小，基本沒有差距。”

教師感受

對(duì)于收入，人們的感受是有很大差別的。

對(duì)于自己的收入，認(rèn)為“在我的親友圈子中屬于高收入者”的有3人，占3.8；認(rèn)為“還可以，比上不足比下有余”的44人，占55；認(rèn)為“偏低，我覺得應(yīng)該還要高些”的有29人，占36.3；選擇“低，溫飽水平吧”一項(xiàng)的3人，3.8；選擇“每個(gè)月滿足基本生活需要之后就沒有什么剩余了，處處小心節(jié)約，有時(shí)會(huì)發(fā)生赤字”的1人。

如果進(jìn)行量化打分，按五等來表示，一等表示最滿意，五等表示最不滿意。

有趣的是，對(duì)于“您所期盼的薪金水平”，老師們填寫的數(shù)字相差數(shù)倍之多。從1500元/月、1800元/月、4500元/月到6萬元/年、8萬元/年，多少不等。有一位姓彭的老師寫道：“真正公務(wù)員水平”。

教師們的話

何志明:教師的待遇比公務(wù)員低很多,也沒有什么“灰色收入”。買不起想看的書,住院看病花費(fèi)不少,對(duì)教師沒有什么優(yōu)惠的了,就連鍛煉身體的器材也買不起。

朱永平:雖然教師的收入似乎有《教師法》等各項(xiàng)法律法規(guī)的保障,但現(xiàn)實(shí)情況還是非常不令人樂觀。第一，體現(xiàn)在農(nóng)村教師與城市教師收入上巨大的落差,即使在同一個(gè)省區(qū)甚至同一個(gè)縣市,生在城市的先天優(yōu)越于生在農(nóng)村的,更不要>:請(qǐng)記住我站域名/

yqflf3598:沒有一個(gè)工作群體比教師辛苦,教師的付出和收入太不成正比了?！贿^我覺得現(xiàn)在的工資還是可以接受的。

Szajiao:全國各地差距較大,希望多關(guān)注小城鎮(zhèn)、貧困山區(qū)的教師收入。

沈紅:教師收入相對(duì)于其他企事業(yè)單位,還是比較低的,特別是班主任,基本上沒什么津貼,而付出的勞動(dòng)卻是最多最累的,應(yīng)該引起一些重視。

hb楊:調(diào)資不要空調(diào),應(yīng)盡量縮小地區(qū)間差異。

王振剛:還應(yīng)該提高教師收入待遇,使得教師能安心工作。

:和公務(wù)員相比,差距太大,和教育法規(guī)定相違。

篇6

一、規(guī)范貸款審批程序

認(rèn)真把好貸款審批關(guān)是放準(zhǔn)用好貸款、提高資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵性步驟，要堅(jiān)持按照貸款政策、原則和制度，逐筆審核，決定貸與不貸、貸多貸少、期限長短等。

(一)層層設(shè)立貸款審批組織，貸款審批實(shí)行逐級(jí)負(fù)責(zé)制。聯(lián)社已成立了大額貸款審批委員會(huì)，信用社要相應(yīng)建立貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組。審批領(lǐng)導(dǎo)小組組長由信用社主任擔(dān)任，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)3萬元以下3000元以上貸款的審批發(fā)放，審批領(lǐng)導(dǎo)小組成員應(yīng)由會(huì)計(jì)、監(jiān)測、信貸員等3-5人組成，同時(shí)，信用社也應(yīng)成立貸款貸前調(diào)查小組，成員由信貸員、監(jiān)測員等2-3人構(gòu)成，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)萬元以上(含1萬元)大額貸款的貸前調(diào)查，主要審查借款人的資信、聯(lián)保人的資格和還款能力，抵押人(物)的真實(shí)性和合法性，貸前調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組成員要在擔(dān)保(抵押)貸款貸前調(diào)查一覽表上簽署意見，為信用社大額貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組和社主任決策提供詳實(shí)資料。信用社審批領(lǐng)導(dǎo)小組貸款貸前調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組名單要報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)科備案。

貸款在3000元以下(含3000元)的由信貸員審批發(fā)放；貸款在3000元至1萬元(含1萬元)以下的，由信用社（部）主任審批；貸款在1萬元至3萬元(含3萬元)的，由社（部）貸款審批小組審批發(fā)放，社（部）主任簽署意見；貸款3萬元以上的，一律報(bào)聯(lián)社審批。

決策人必須在核準(zhǔn)的審批權(quán)限內(nèi)審批貸款，審批貸款必須以調(diào)查人、審查人提供的資料為基礎(chǔ)，在信貸資金和存貸比例許可的情況下，結(jié)合本地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，該筆貸款的用途和安全性等情況，確定貸與不貸，貸多貸少。集體審批貸款應(yīng)有會(huì)議記錄和大額貸款審批登記卡，并納入貸款檔案管理。

(二)完善審批記錄，正確界定貸款第一責(zé)任人

在貸款管理上實(shí)行聯(lián)社、信用社(部)主任負(fù)責(zé)制，聯(lián)社主任、信用社主任對(duì)貸款管理負(fù)有最終決策權(quán)。同時(shí)，在貸款具體日常管理上嚴(yán)格執(zhí)行貸款第一責(zé)任人制度，明確主辦信貸員為第一責(zé)任人，對(duì)貸款調(diào)查材料的真實(shí)性、合法性及有效性承擔(dān)責(zé)任，主辦信貸員承擔(dān)終身收回責(zé)任和貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。無經(jīng)放員或發(fā)放貸款責(zé)任不明確的，經(jīng)信用社主任同意發(fā)放的，信用社主任是該筆貸款的第一責(zé)任人；未經(jīng)信用社主任審批或同意，無經(jīng)放員的貸款，內(nèi)勤監(jiān)測員是該筆貸款的第一責(zé)任人。

二、貸款的發(fā)放及收回管理。

信用社貸款操作程序?yàn)椋嘿J款申請(qǐng)──貸款調(diào)查──貸款審批──貸款發(fā)放──貸后檢查──貸款收回。農(nóng)村信用社任何單位和個(gè)人不得逆程序操作或減漏程序運(yùn)行。信用社在與貸戶簽訂借款合同時(shí)，必須做到要素齊全，規(guī)范完整，具體操作規(guī)程如下：

（一）保證擔(dān)保貸款操作規(guī)程。

1．貸款發(fā)放需要的材料。

（1）借款人書面申請(qǐng)。

（2）借款人身份證復(fù)印件。

（3）擔(dān)保人身份證復(fù)印件。

（4）擔(dān)保人書面擔(dān)保書。

（5）信貸人員調(diào)查報(bào)告。

（6）借款合同（樣本）。

（7）農(nóng)村信用社短期借款申請(qǐng)（樣本）。

（8）借款借據(jù)（樣本）。

（9）貸款發(fā)放收回承諾書（樣本）。

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同、借款憑證、連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會(huì)計(jì)人員作帳務(wù)處理。會(huì)計(jì)人員本著“誰的錢進(jìn)誰的帳、誰使用”的原則，貸款推行非現(xiàn)金發(fā)放形式，貸款先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒名貸款。

3．貸款檢查材料。

（1）到逾期貸款催收通知單。

（2）貸款檢查報(bào)告。

（二）抵押擔(dān)保貸款操作規(guī)程。

1．貸款發(fā)放需要的材料。

(1)借款人書面申請(qǐng)。

(2)信貸人員調(diào)查報(bào)告

(3)貸款抵押品清單（樣本）

(4)農(nóng)村信用社短期借款申請(qǐng)（樣本）

(5)房屋他項(xiàng)權(quán)證及相關(guān)附件

(6)農(nóng)村信用社借款借據(jù)（樣本）

(7)農(nóng)村信用社抵押保證借款合同（樣本）

(8)貸款發(fā)放收回承諾書（樣本）

(9)身份證復(fù)印件

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同、借款憑證、連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會(huì)計(jì)人員作帳務(wù)處理。會(huì)計(jì)人員本著“誰的錢進(jìn)誰的帳、誰使用”的原則，貸款推行非現(xiàn)金發(fā)放形式先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒名貸款。

3．貸款檢查材料。

(1)逾期貸款到期催收單

(2)貸款檢查報(bào)告

（三）質(zhì)押擔(dān)保貸款操作規(guī)程

1．貸款發(fā)放需要的材料

(1)借款人書面申請(qǐng)

(2)信貸人員調(diào)查報(bào)告

(3)貸款質(zhì)押品清單（樣本）

(4)農(nóng)村信用社短期借款申請(qǐng)（樣本）

(5)質(zhì)押物證明及止付證明

(6)農(nóng)村信用社借款借據(jù)（樣本）

(7)農(nóng)村信用社質(zhì)押保證借款合同（樣本）

(8)貸款第一責(zé)任人承諾書（樣本）

(9)身份證復(fù)印件

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同、借款憑證——杜絕冒名頂替

3．貸款檢查材料

(1)逾期貸款到期催收單

(2)貸款檢查報(bào)告

（四）農(nóng)戶小額信用貸款操作規(guī)程。

1．貸款發(fā)放需要的材料

（1）農(nóng)戶書面貸款申請(qǐng)

（2）借款人身份證復(fù)印件。

（3）信貸員調(diào)查報(bào)告。

（4）信用社農(nóng)戶短期借款申請(qǐng)書（樣本）

（5）信用社借款借據(jù)（樣本）

(6）信用社農(nóng)戶小額貸款合同（樣本）

（7）信貸員填寫貸款發(fā)放收回承諾書，確認(rèn)此筆貸款第一責(zé)任人（樣本）

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同，借款憑證連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會(huì)計(jì)人員做帳務(wù)處理，會(huì)計(jì)人員本著“誰的錢進(jìn)誰的帳，誰使用”的原則，貸款推行了現(xiàn)金形式先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒領(lǐng)貸款。

3．貸款檢查材料

篇7

第一章 總 則

第一條 為建立定崗定責(zé)、盡職免責(zé)、失職問責(zé)的信貸管理機(jī)制，促進(jìn)審慎經(jīng)營，提高信貸管理水平和資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《***省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信貸工作盡職是指在整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程中各崗位工作人員應(yīng)盡的職責(zé)。

第三條 本辦法是信貸人員履行職責(zé)和失職問責(zé)的依據(jù)，適用于全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）。

第二章 工作職責(zé)

第四條 受理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)和對(duì)客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等進(jìn)行初審。

第五條 調(diào)查崗職責(zé)。調(diào)查崗包括信貸調(diào)查人員、部門負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)。

（一）調(diào)查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)價(jià)工作，對(duì)調(diào)查報(bào)告和資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。

（二）調(diào)查部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)審核調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和評(píng)價(jià)方法的正確性負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)直接參與轄內(nèi)大額信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查評(píng)價(jià)工作。

（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)組織或直接參與轄內(nèi)集團(tuán)客戶和重大項(xiàng)目的信貸調(diào)查評(píng)價(jià)工作。

第六條 審查崗職責(zé)。審查崗包括信貸審查人員、部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸審查專員。

（一）信貸審查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進(jìn)行審查，有效識(shí)別和充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出是否同意支持的意見和防范控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。

（二）審查部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)審核審查報(bào)告，對(duì)審查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和審查方法的正確性負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)直接參與對(duì)大額信貸業(yè)務(wù)的審查工作。

（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸審查報(bào)告，對(duì)審查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。

（四）信貸審查專員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進(jìn)行獨(dú)立審查，有效識(shí)別和充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出是否同意支持的意見和防范控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。

第七條 信貸審批崗職責(zé)。信貸審批崗包括信貸審批委員會(huì)（以下簡稱貸審會(huì)）的主任委員、副主任委員、委員以及有權(quán)作出信貸決策的其他人員。

（一）貸審會(huì)委員職責(zé)：負(fù)責(zé)審議信貸業(yè)務(wù)，并對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行表決。

（二）貸審會(huì)主任委員職責(zé)：負(fù)責(zé)貸審會(huì)工作，按規(guī)定審議信貸業(yè)務(wù)。

（三）聯(lián)社理事長職責(zé)：負(fù)責(zé)行使一票否決權(quán)。

信用社信貸審批小組組長及成員職責(zé)比照本條規(guī)定執(zhí)行。

第八條 放款操作崗職責(zé)。放款操作崗包括放款操作人員、法律審查人員、會(huì)計(jì)人員和放款部門負(fù)責(zé)人。

（一）放款操作人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按照要求落實(shí)貸前條件和用款條件，辦理放款手續(xù)，登記錄入人行征信系統(tǒng)，收集、整理和移交客戶檔案資料。

（二）法律事務(wù)崗職責(zé)：負(fù)責(zé)在放款前對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書及相關(guān)憑證等資料，進(jìn)行合法性、合規(guī)性、完整性和有效性審查。

（三）會(huì)計(jì)崗職責(zé)：負(fù)責(zé)依據(jù)信貸審批表和放款通知書，審核信貸人員辦理的信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理。

（四）放款部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和管理放款環(huán)節(jié)的相關(guān)工作。

第九條 貸后檢查崗職責(zé)。貸后檢查崗包括貸后檢查人員和部門負(fù)責(zé)人。

（一）貸后檢查崗人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的頻率和內(nèi)容對(duì)借款人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物進(jìn)行貸后檢查，對(duì)貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行處理或提出處理建議報(bào)告部門負(fù)責(zé)人；按時(shí)發(fā)送貸款本息催收通知書，及時(shí)收回貸款本息和確保訴訟時(shí)效。

（二）貸后檢查部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和管理貸后檢查工作，對(duì)貸后檢查人員報(bào)告的問題及時(shí)進(jìn)行處理。同時(shí)應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查工作。

第十條 風(fēng)險(xiǎn)管理崗職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理崗包括風(fēng)險(xiǎn)管理人員和部門負(fù)責(zé)人。

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)貸后檢查部門發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行識(shí)別，并提出化解風(fēng)險(xiǎn)建議。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員提出的化解建議及時(shí)進(jìn)行處理或提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決策。

第十一條 資產(chǎn)保全崗職責(zé)。資產(chǎn)保全崗包括資產(chǎn)保全人員和部門負(fù)責(zé)人。

（一）資產(chǎn)保全人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)不良信貸客戶的管理，對(duì)問題類客戶的法律訴訟；負(fù)責(zé)接收、管理和處置抵債資產(chǎn)。

（二）資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)資產(chǎn)保全工作，重大資產(chǎn)保全事項(xiàng)提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決策。

第十二條　檔案管理崗 職責(zé)：檔案管理崗包括檔案管理人員和部門負(fù)責(zé)人。

（一）檔案管理人員職責(zé)：負(fù)責(zé)接收、登記信貸業(yè)務(wù)資料和整理、裝訂、保管、交接信貸檔案，對(duì)信貸檔案的完整性負(fù)責(zé)。

（二）部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和督促檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱和移交信貸檔案。

第十三條 盡職調(diào)查崗職責(zé)。盡職調(diào)查崗包括盡職調(diào)查人員和盡職調(diào)查部門負(fù)責(zé)人。

（一）盡職調(diào)查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)信貸工作人員在辦理信貸業(yè)務(wù)工作中是否盡職進(jìn)行調(diào)查，并提出責(zé)任認(rèn)定建議。

（二）部門負(fù)責(zé)人主要職責(zé)：負(fù)責(zé)審核盡職調(diào)查報(bào)告，并提出初步認(rèn)定意見。同時(shí)應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查。

第十四條 本章規(guī)定的職責(zé)，如果由同一部門或人員履行多個(gè)部門或多個(gè)崗位的職責(zé)，則由其部門負(fù)責(zé)人和崗位責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。

第三章 盡職調(diào)查

第十五條 當(dāng)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況時(shí)，應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查。

（一）當(dāng)貸款劣變時(shí)（進(jìn)入不良貸款，農(nóng)戶小額信用貸款除外），應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查、審查、審批和貸后管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；

（二）當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行以資抵債處理時(shí)，應(yīng)對(duì)貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；

（三）當(dāng)貸款進(jìn)入損失形態(tài)時(shí)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、抵債資產(chǎn)管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；

當(dāng)農(nóng)戶小額信用貸款進(jìn)入損失形態(tài)時(shí)，應(yīng)對(duì)調(diào)查、審查、評(píng)級(jí)授信、放款、貸后管理等各環(huán)節(jié)進(jìn)行盡職調(diào)查；

（四）當(dāng)核銷貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)損失貸款的管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；

（五）在信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作中，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為的，必須進(jìn)行盡職調(diào)查。

第十六條 通過調(diào)查，對(duì)存在未盡職行為的，應(yīng)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究。

第四章　責(zé)任類型及責(zé)任認(rèn)定

第十七條　責(zé)任類型

（一）完全責(zé)任：故意違反有關(guān)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并由于其個(gè)體行為致使其他當(dāng)事人做出錯(cuò)誤判斷、無法預(yù)見或控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）主要責(zé)任：在信貸業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)重失職或非故意違規(guī)，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)未能識(shí)別的；

（三）次要責(zé)任：因工作疏忽等原因未能識(shí)別信貸業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條　責(zé)任認(rèn)定

（一）調(diào)查、審查與審批

1．調(diào)查人員未按規(guī)定完整收集借款人資料的；對(duì)收集資料的合法性、真實(shí)性和有效性未進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的；調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

2．調(diào)查人員未對(duì)借款人申請(qǐng)貸款的必要性、用途真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

3．調(diào)查人員未對(duì)保證人進(jìn)行實(shí)地核保，對(duì)保證人的代償能力、資信情況了解、分析不徹底，造成第二還款來源無法得到保障的；調(diào)查人員未調(diào)查核實(shí)抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性、合法性，造成第二還款來源無法得到保障的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

4．調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告中未反映和充分揭示集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

5．調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容不完整、分析方法不正確、調(diào)查結(jié)論不準(zhǔn)確的，調(diào)查人員、調(diào)查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。

6．調(diào)查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行調(diào)查并形成調(diào)查報(bào)告的，調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任；調(diào)查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意調(diào)查的，與調(diào)查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

7．調(diào)查報(bào)告未按規(guī)定反映客戶的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施的，調(diào)查人員、調(diào)查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。

8．調(diào)查人員與客戶弄虛作假而形成調(diào)查報(bào)告誤導(dǎo)審查和審批決策的，調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任，調(diào)查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的，承擔(dān)主要責(zé)任；若調(diào)查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知是弄虛作假形成調(diào)查報(bào)告的，與調(diào)查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

9．調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)人員在調(diào)查報(bào)告上簽注的意見不明確的，視同同意上一崗位的所有意見，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

10．審查人員未按規(guī)定的程序和內(nèi)容進(jìn)行審查的，審查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

11．審查報(bào)告未按規(guī)定全面反映審查內(nèi)容的，或?qū)彶閳?bào)告的分析方法不正確、審查結(jié)論不準(zhǔn)確的，審查人員、審查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。

12．審查同意了不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸基本條件的信貸業(yè)務(wù)；審查人員、審查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)完全責(zé)任。

13．審查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查的，審查人員承擔(dān)完全責(zé)任；審查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查的，與審查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

14．審查人員故意提供虛假審查報(bào)告的，審查人員承擔(dān)完全責(zé)任，審查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的，承擔(dān)主要責(zé)任；若審查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知是弄虛作假形成的審查報(bào)告，與審查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

15．信貸審查專員未按規(guī)定的程序和內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查的，承擔(dān)主要責(zé)任。

16．信貸審查專員審查同意了不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策或不符合信貸基本條件的信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)完全責(zé)任。

17．信貸審查專員故意提供虛假審查報(bào)告，或按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查并形成審查報(bào)告的，承擔(dān)完全責(zé)任。

18．審查環(huán)節(jié)各相關(guān)人員對(duì)所審查信貸業(yè)務(wù)的審查意見不明確的，視同同意上一崗位信貸人員的所有意見，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

19．超權(quán)限、超比例審批信貸業(yè)務(wù)的，或通過對(duì)關(guān)聯(lián)方提供授信的方式化整為零超權(quán)限、超比例提供貸款的，信貸審批人員（包括聯(lián)社貸審會(huì)和信用社貸審小組投同意票人員，下同）承擔(dān)完全責(zé)任。

20．對(duì)不符合信貸政策和信貸基本條件的借款人同意授信或貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

21．在借款人還未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的情況下，同意授信或發(fā)放貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

22．在擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格或擔(dān)保實(shí)力的情況下同意授信或發(fā)放貸款的，以及不按抵（質(zhì)）押折扣率確定貸款額度的；信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

23．違反國家有關(guān)不得以貸款從事股本權(quán)益性投資規(guī)定，同意貸款作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

24．違反國家有關(guān)不得以貸款從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資規(guī)定，同意貸款從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

25．違規(guī)決策發(fā)放跨區(qū)域貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

26．違反信貸審批程序或減少審批程序、逆程序同意授信或貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

27．指示、授意下級(jí)部門或工作人員違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，或以個(gè)別談話等方式影響有關(guān)信貸人員或貸審會(huì)委員獨(dú)立發(fā)表意見的，指示、授意人承擔(dān)完全責(zé)任。

28．聯(lián)社理事長未按規(guī)定行使一票否決權(quán)的，承擔(dān)完全責(zé)任。

29．未按照上級(jí)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)提示意見辦理信貸業(yè)務(wù)的，由有權(quán)同意人和具體經(jīng)辦人共同承擔(dān)完全責(zé)任。

（二）放款程序

1．在不滿足“審批結(jié)論”設(shè)定的放款條件下辦理了放款手續(xù)的，放款人員與放款部門負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

2．辦理擔(dān)保貸款手續(xù)不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效或者部份無效的，放款人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

3．對(duì)借款合同、法律文件及相關(guān)憑證審查不嚴(yán)，致使存在的法律瑕疵危及農(nóng)村信用社債權(quán)行使的，法律審查崗承擔(dān)主要責(zé)任，放款人員承擔(dān)次要責(zé)任。

4．未按規(guī)定及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證的入庫保管手續(xù)，或違反有關(guān)規(guī)定辦理釋放抵（質(zhì)）押品手續(xù)的，同意人和具體經(jīng)辦人承擔(dān)完全責(zé)任。

5．放款人員按照領(lǐng)導(dǎo)授意, 不按規(guī)定落實(shí)貸前和用信條件而辦理信貸業(yè)務(wù)手續(xù)的，放款人員、部門負(fù)責(zé)人與授意領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)完全責(zé)任。

（三）貸后檢查

1．未按規(guī)定的內(nèi)容和頻率進(jìn)行貸后檢查并形成檢查報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

2．貸后檢查報(bào)告未反映借款人的經(jīng)營及財(cái)務(wù)變化情況，未分析其變化情況對(duì)農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的影響的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

3．對(duì)于發(fā)生影響客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及還款能力的重大事件未及時(shí)報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

4．對(duì)保證人的保證能力發(fā)生變化，抵押物出現(xiàn)轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時(shí)采取有效措施或未及時(shí)進(jìn)行書面報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

5．未按規(guī)定保管抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證，或未按規(guī)定保管質(zhì)押物，致使有關(guān)權(quán)利憑證或質(zhì)押物毀損、遺失的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。

6．未及時(shí)向借款人及保證人發(fā)送逾期貸款催收通知書，導(dǎo)致訴訟時(shí)效喪失的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

7．通過展期、借新還舊等方式掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大的，相關(guān)人員共同承擔(dān)主要責(zé)任。

8．貸后檢查人員故意隱瞞借款人、擔(dān)保人發(fā)生的重大變化情況的，或編造虛假貸后檢查報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)完全責(zé)任，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的，承擔(dān)主要責(zé)任。

9．按領(lǐng)導(dǎo)授意不真實(shí)反映信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，貸后檢查人員和授意領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。部門負(fù)責(zé)人明知屬領(lǐng)導(dǎo)授意而未阻止的，承擔(dān)主要責(zé)任。

10．貸后檢查部門未及時(shí)將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的信貸業(yè)務(wù)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門的，貸后檢查部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要責(zé)任。

11．未對(duì)貸后檢查部門報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并及時(shí)制定處置方案進(jìn)行處理，或未按規(guī)定程序報(bào)告的，風(fēng)險(xiǎn)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

12．未按風(fēng)險(xiǎn)管理部門意見及時(shí)進(jìn)行處置的，貸后管理人員或資產(chǎn)保全人員及其部門負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

（四）資產(chǎn)保全

1．以資抵債申請(qǐng)材料（包括申請(qǐng)報(bào)告、債權(quán)債務(wù)合同或協(xié)議、抵債資產(chǎn)權(quán)屬憑證等）不真實(shí)、不完整的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

2．未按規(guī)定接收抵債資產(chǎn)的，資產(chǎn)保全人員、審查人員和審批人員共同承擔(dān)主要責(zé)任。

3．接收抵債資產(chǎn)違反審批程序或超權(quán)限審批的，審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

4．取得抵債資產(chǎn)過程中與借款人、擔(dān)保人串通，使抵債資產(chǎn)價(jià)值高估、難以變現(xiàn)或變現(xiàn)損失巨大的，直接責(zé)任人承擔(dān)完全責(zé)任。

5．未按規(guī)定辦理抵債資產(chǎn)過戶手續(xù)，導(dǎo)致抵債資產(chǎn)權(quán)屬出現(xiàn)爭議或其他影響抵債資產(chǎn)處置的，根據(jù)當(dāng)時(shí)未辦理手續(xù)的具體原因，分別界定相關(guān)人員的責(zé)任，屬內(nèi)部原因造成的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。

6．取得抵債資產(chǎn)后未及時(shí)建立臺(tái)賬，或保管的檔案資料發(fā)生缺損的，經(jīng)辦人員承擔(dān)主要責(zé)任。

7．保管人員未按規(guī)定對(duì)抵債資產(chǎn)定期進(jìn)行檢查、核對(duì)，導(dǎo)致帳實(shí)不符，抵債資產(chǎn)出現(xiàn)毀損、滅失的，保管人員承擔(dān)主要責(zé)任。

8．處置抵債資產(chǎn)違反審批程序或超權(quán)限審批的，審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

9．未按規(guī)定程序和要求處置抵債資產(chǎn)而損失農(nóng)村信用社利益的，經(jīng)辦責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任，審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

10．對(duì)經(jīng)法院判決后債務(wù)人拒不履行還款義務(wù)，因未及時(shí)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行導(dǎo)致喪失執(zhí)行時(shí)效的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

（五）資產(chǎn)損失核銷

1．在借款人或擔(dān)保人仍具有償還能力的情況下，未采取有效措施進(jìn)行追償，導(dǎo)致債權(quán)核銷的，相關(guān)人員承擔(dān)主要責(zé)任。

2．對(duì)未認(rèn)定責(zé)任或未對(duì)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究的資產(chǎn)損失進(jìn)行核銷的，相關(guān)的核銷審查與審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

3．采用編造、偽造相關(guān)證明材料的方式對(duì)不具備核銷條件的資產(chǎn)申請(qǐng)核銷的，經(jīng)辦人承擔(dān)完全責(zé)任；審查與審批人員未能對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行有效甄別，導(dǎo)致核銷申請(qǐng)通過的，審查與審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

4．為逃避責(zé)任追究，對(duì)資產(chǎn)損失隱瞞不報(bào)、長期掛帳的，相關(guān)信貸人員、部門負(fù)責(zé)人及決策人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

5．對(duì)追索類已核銷資產(chǎn)未進(jìn)行定期或不定期檢查，導(dǎo)致未及時(shí)發(fā)現(xiàn)債務(wù)人資產(chǎn)線索并采取有效措施進(jìn)行追索的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

6．對(duì)追索類已核銷資產(chǎn)，在法律規(guī)定的期間內(nèi)，因未采取有效的催收措施，導(dǎo)致追索權(quán)喪失的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

7．對(duì)已核銷資產(chǎn)的臺(tái)賬未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行更新的，管戶的資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

（六）檔案管理

1．相關(guān)部門的經(jīng)辦人員未按規(guī)定時(shí)間移交信貸資料的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。

2．未按規(guī)定對(duì)信貸資料進(jìn)行歸檔、登記、裝訂、移交和管理的，相關(guān)人員承擔(dān)主要責(zé)任；部門負(fù)責(zé)人未督促移交和按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)交的，承擔(dān)主要責(zé)任。

3．未按規(guī)定進(jìn)行檔案管理，造成信貸檔案資料遺失或有檔案涂改、拆換、損毀和遺失等問題的，檔案管理人員承擔(dān)主要責(zé)任。

第五章 責(zé)任追究

第十九條 對(duì)失職行為的處罰方式：

（一）經(jīng)濟(jì)處罰。包括罰款、賠償損失等。

（二）紀(jì)律處分。包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除。

（三）其他處理。包括批評(píng)教育和組織處理。批評(píng)教育主要包括口頭批評(píng)教育、責(zé)令限期改正、通報(bào)批評(píng)等；組織處理主要包括調(diào)離原崗位、解聘職務(wù)、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、取消授信資格、停止信貸審批權(quán)、停職離崗收貸、移交司法機(jī)關(guān)處理等。

第二十條 處罰標(biāo)準(zhǔn)

（一）對(duì)承擔(dān)次要責(zé)任的，給予責(zé)任人200－500元(以每筆計(jì)算，下同)的經(jīng)濟(jì)處罰，同時(shí)可根據(jù)具體情況進(jìn)行組織處理。情節(jié)嚴(yán)重或損失較大的，給予責(zé)任人紀(jì)律處分。

（二）對(duì)承擔(dān)主要責(zé)任的，給予責(zé)任人500－1000元的經(jīng)濟(jì)處罰和記大過以上紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重或損失較大的，給予責(zé)任人開除留用以上紀(jì)律處分。

（三）對(duì)承擔(dān)完全責(zé)任的，給予責(zé)任人1000-20xx元的經(jīng)濟(jì)處罰和開除留用以上紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重或損失較大的，移交司法部門處理。

第二十一條 對(duì)以下未盡職行為,給予責(zé)任人100－1000元的經(jīng)濟(jì)處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)進(jìn)行組織處理。

（一）受理崗無正當(dāng)理由拒絕客戶申請(qǐng)的；對(duì)客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等未進(jìn)行初審的；對(duì)收集的客戶資料未按規(guī)定加蓋相關(guān)印章的；

（二）受理、調(diào)查、審查等各部門負(fù)責(zé)人未及時(shí)安排人員或直接從事相應(yīng)工作，造成各環(huán)節(jié)超過規(guī)定時(shí)間的；

（三）未按規(guī)定程序和方式擅自出具或不出具信貸業(yè)務(wù)退件通知的；

（四）未按規(guī)定移交信貸資料的。

第二十二條 具體處罰由稽核部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門根據(jù)《***省農(nóng)村信用社稽核處罰辦法（試行）》、《***省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》和本辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第六章 附 則

篇8

銳捷網(wǎng)絡(luò)推商業(yè)O2O營銷云平臺(tái)方案。8月11日上午，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)解決方案廠商銳捷網(wǎng)絡(luò)日前在北京“銳捷睿易商業(yè)O2O營銷云平臺(tái)方案”，幫助商業(yè)超市、百貨等用戶實(shí)現(xiàn)O2O(Online To Offline)戰(zhàn)略落地。該方案面向超市、服裝百貨、專營專賣、休閑娛樂等連鎖經(jīng)營用戶，在提供無線上網(wǎng)的同時(shí)，進(jìn)行顧客信息收集和精準(zhǔn)廣告營銷，并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展消費(fèi)者行為及客流分析。

風(fēng)險(xiǎn)投資家信心增強(qiáng)：云計(jì)算和移動(dòng)技術(shù)受捧。8月13日下午，美國風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)會(huì)與德勤周三的最新調(diào)查結(jié)果顯示，風(fēng)險(xiǎn)投資家的信心正在增加，他們都在把目光投向科技領(lǐng)域。這份名為《全球風(fēng)險(xiǎn)投資信心》的調(diào)查報(bào)告表明，投資者越來越看好科技行業(yè)的前沿領(lǐng)域，包括云計(jì)算、移動(dòng)技術(shù)和機(jī)器人。

微軟國美合作賣平板：銷量目標(biāo)欲增十倍。8月14日，微軟與國美宣布，雙方將推動(dòng)中國本土平板電腦市場。兩家公司表示，國美將提供線上和線下的銷售網(wǎng)絡(luò)，以拉低平板電腦的價(jià)格；微軟將提供集工作與娛樂二合一的Windows操作系統(tǒng)平臺(tái)。Canalys預(yù)計(jì)，微軟在2014年將占據(jù)平板電腦5%的市場。

美國監(jiān)管者批準(zhǔn)聯(lián)想收購IBM低端服務(wù)器業(yè)務(wù)。8月16日上午，IBM宣布，美國監(jiān)管者已經(jīng)批準(zhǔn)該公司作價(jià)23億美元，將低端服務(wù)器業(yè)務(wù)出售給聯(lián)想。該公司將借此進(jìn)一步轉(zhuǎn)向利潤更豐厚的軟件和服務(wù)領(lǐng)域，包括云計(jì)算和數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)。聯(lián)想在聲明中表示，該公司仍在按照既定計(jì)劃推進(jìn)，可能會(huì)在年底完成對(duì)IBM低端服務(wù)器業(yè)務(wù)的收購。

篇9

實(shí)施債轉(zhuǎn)股后；原國有企業(yè)的還本付息將變?yōu)橘Y產(chǎn)管理公司持股分紅，這不但對(duì)處于困境的國有企業(yè)和不良資產(chǎn)率上漲、面監(jiān)金融風(fēng)險(xiǎn)的國有商業(yè)銀行帶來發(fā)展機(jī)遇，而且對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的健康、持續(xù)發(fā)展有重大意義：

其一、處于困境的國有企業(yè)降低了負(fù)債，獲得了一筆不需償還的穩(wěn)定資金；與上市融資有相同的效果。這樣，企業(yè)也提高了資金周轉(zhuǎn)的靈活度，降低了負(fù)債。

其二、企業(yè)通過債轉(zhuǎn)股改變了股權(quán)結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)管理公司作為，新持股入的加入將促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換和現(xiàn)代企業(yè)制度的建立。

其三、國有商業(yè)銀行的不良債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)后，資產(chǎn)管理公司介入企業(yè)的經(jīng)營，有望通過資產(chǎn)運(yùn)作，最終出售所持股權(quán)，收回債權(quán)；達(dá)到盤活銀行不良資產(chǎn)的目的；同時(shí)國有商業(yè)銀行也通過剝離不良資產(chǎn)，大大降低了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

其四、實(shí)現(xiàn)全國總量在1．2億左右不良資產(chǎn)的債轉(zhuǎn)股；使該筆巨額債權(quán)成為國有企業(yè)的資產(chǎn)后，可以增加企業(yè)的負(fù)債能力和可抵押資產(chǎn)，，提高企業(yè)信譽(yù)，有助于促進(jìn)進(jìn)一步融資，從而達(dá)到緩沖通貨緊縮的目的，利于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)；健康發(fā)展。

二，債轉(zhuǎn)股的運(yùn)作程序和其中的律師業(yè)務(wù)根據(jù)國家的法律文件和目前運(yùn)作實(shí)踐，債轉(zhuǎn)股的基本程序?yàn)椋河蓢医?jīng)貿(mào)委按國家規(guī)定的，定條件向資產(chǎn)管理公司提出債轉(zhuǎn)股的建議名單，再由各資產(chǎn)管理公司對(duì)名單中的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查和獨(dú)立評(píng)審；確認(rèn)債權(quán)性質(zhì)和金額；論證實(shí)施債轉(zhuǎn)股的可行性，并與企業(yè)和貸款銀行共同提出實(shí)施債轉(zhuǎn)股的具體方案，該方案經(jīng)國家經(jīng)貿(mào)委；財(cái)政部和中國人民銀行聯(lián)合審核同意并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施。

債轉(zhuǎn)股作為全新的金融工作，其政策性艮強(qiáng)，涉及到大量的法律法規(guī)和國家政策；其操作難度很大，涉及到大量的調(diào)查、論證工作，并需制作和簽訂各種復(fù)雜的法律文件，因此，高素質(zhì)的律師作為法律顧問參與債轉(zhuǎn)股的項(xiàng)目操作顯得更為重要。

1、債權(quán)確認(rèn)與收購階段的律師工作資產(chǎn)管理公司在債權(quán)確認(rèn)和收購階段必然涉及到對(duì)負(fù)債企業(yè)現(xiàn)行法律地位和經(jīng)營狀況的調(diào)查；對(duì)債權(quán)損失確認(rèn)、與商業(yè)銀行協(xié)商債權(quán)收購條件等事項(xiàng)，這些都是律師擅長的非訴訟業(yè)務(wù)。具體由律師參與調(diào)查組，通過負(fù)債企業(yè)、主辦銀行、當(dāng)?shù)毓ど獭⒍悇?wù)、企業(yè)主管部門、司法機(jī)關(guān)、企業(yè)的交易相對(duì)入(主要客戶)調(diào)查企業(yè)的經(jīng)經(jīng)營狀況，與其他調(diào)查人員(例如財(cái)務(wù)、信貸人員)一起確認(rèn)債權(quán)損失，最后負(fù)責(zé)起草被調(diào)查企業(yè)不良債務(wù)的調(diào)查報(bào)告或出具資信調(diào)查報(bào)告書，對(duì)被調(diào)查企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營能力、償債能力、目前存在的問題和發(fā)展前景作出綜合評(píng)價(jià)，對(duì)債權(quán)的安全性作出法律評(píng)價(jià)并提出基本的處置意見一一訴訟：破產(chǎn)或收購。對(duì)欲收購的債權(quán)，參與和商業(yè)銀行的談判、協(xié)商收購價(jià)格、收購條件等，并起草收購協(xié)議書等法律文件。

2、債轉(zhuǎn)股可行性論證階段的律師工作

目前，許多國家企業(yè)視債轉(zhuǎn)股為國家為其提供的“最后的晚餐”，為達(dá)到逃避債務(wù)和控股的目的，隱瞞真實(shí)情況，制造虛假信息；當(dāng)?shù)卣推髽I(yè)主管部門視債轉(zhuǎn)股為甩包袱的“最佳時(shí)機(jī)”，這些都將干擾債轉(zhuǎn)股工作的順利進(jìn)行。律師在這一階段，依據(jù)第一階段的調(diào)查報(bào)告和國家法律法規(guī)及相關(guān)政策出具法律 意見書，對(duì)每筆債權(quán)實(shí)行債轉(zhuǎn)股的可行性提出中肯、可行、有效的法律意見，以防止負(fù)債企業(yè)的規(guī)避行為，避免資產(chǎn)管理公司與企業(yè)主管部門、地方政府之間的沖突；保障資產(chǎn)管理公司的獨(dú)立評(píng)審權(quán)和自立決策權(quán)。

3、債轉(zhuǎn)股實(shí)施階段律師的參與

債轉(zhuǎn)股可能涉及到具體方案的制定、負(fù)債企業(yè)的增資擴(kuò)股和股份制改造，這些工作十分復(fù)雜；律師的參與非常有必要。在制定債轉(zhuǎn)股實(shí)施方案時(shí)，由律師審查其可行性、是否符合《公司法)等法律的規(guī)定；是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策等，以確保買施方案現(xiàn)實(shí)可行，便于操作；在具體實(shí)施方案時(shí)，負(fù)債企業(yè)如為非公司企業(yè)，則應(yīng)進(jìn)行股份制改造，資產(chǎn)管理公司作為股東參與新公司的發(fā)起，按新公司的注冊(cè)程序辦理工商注冊(cè)登記；如負(fù)債企業(yè)為規(guī)范的公司，資產(chǎn)管理公司的加入必然引起股東結(jié)構(gòu)的變化，應(yīng)依法辦理增資擴(kuò)股，變更工商登記、重新申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照等手續(xù)。、這些環(huán)節(jié)涉及到股份制改造、資產(chǎn)評(píng)估、產(chǎn)權(quán)界定、工商注冊(cè)登記及變更登記等法律事務(wù)、律師的參與會(huì)有效地保障這些工作有序、高效地進(jìn)行。

篇10

旅客可向民航部門確認(rèn)航班延誤取消原因

為建立航班延誤、取消原因確認(rèn)機(jī)制，民航局在廣泛征求意見基礎(chǔ)上，制定《航班延誤取消原因確認(rèn)工作程序》，自2017年1月1日起施行。旅客可通過中國民用航空局消費(fèi)者事務(wù)中心網(wǎng)站向民航局申請(qǐng)確認(rèn)所乘航班的延誤或取消原因。該中心將在收到申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核并處理。

114項(xiàng)職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)被取消

國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于取消一批職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)的決定》，再次公布取消114項(xiàng)職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)。至此，國務(wù)院部門設(shè)置的職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)已取消70%以上，基本完成確定的目標(biāo)任務(wù)。

文部署建立綠色產(chǎn)品體系

國務(wù)院辦公廳日前印發(fā)《關(guān)于建立統(tǒng)一的綠色產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證、標(biāo)識(shí)體系的意見》?！兑庖姟分赋?，要?jiǎng)?chuàng)新生態(tài)文明體制機(jī)制，增加綠色產(chǎn)品有效供給，引導(dǎo)綠色生產(chǎn)和綠色消費(fèi)，全面提升綠色發(fā)展質(zhì)量和效益。到2020年，初步建立系統(tǒng)科學(xué)、開放融合、指標(biāo)先進(jìn)、權(quán)威統(tǒng)一的綠色產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證c標(biāo)識(shí)體系，實(shí)現(xiàn)一類產(chǎn)品、一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)、一個(gè)清單、一次認(rèn)證、一個(gè)標(biāo)識(shí)的體系整合目標(biāo)。

新能源車電池等領(lǐng)域擬放開外資準(zhǔn)入限制

日前，國家發(fā)改委公布了《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》修訂稿，并公開向社會(huì)征求意見。根據(jù)目錄內(nèi)容，對(duì)外商投資準(zhǔn)入限制進(jìn)一步放開，從2015年版本的93條限制措施減少到62條。包括公路旅客運(yùn)輸、資信調(diào)查與評(píng)級(jí)服務(wù)、軌道交通設(shè)備、汽車電子和新能源汽車電池、食用油脂、燃料乙醇，以及非常規(guī)油氣、貴金屬、鋰礦等領(lǐng)域，放開外資準(zhǔn)入限制。據(jù)介紹，這樣的改變更加有利于吸引外資，同時(shí)也有利于構(gòu)建良好競爭環(huán)境，推動(dòng)中國企業(yè)更好地融入國際市場。