導語：如何才能寫好一篇房產工作打算，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、加強內部管理，完善規章制度，深化理論學習，全面提高全處干部職工的政治素質和業務水平。

一年來，房產處客觀總結和分析了歷年來工作的經驗和存在的不足，及時地調整房產管理工作的新思路。首先以內部管理入手，重新完善修訂了一套切實可行的內部管理制度，使全處干部職工的工作質量、辦事效率和優質服務水平有了明顯的提高，真正做到了“讓群眾滿意，讓政府放心”。二是狠抓了全處干部職工的思想政治理論學習和業務知識學習，學習了《房地產管理法》、《測繪法》、《城市房屋拆遷管理條例》等法律、法規，積極開展形式多樣的思想教育活動，學以致用，使全處廣大干部職工的理論水平、道德修養、業務素質得到全面提高。

二、更新觀念，拓寬思路，全面規范地做好房地產管理的各項工作。

（一）、加強房屋產權產籍管理

根據今年房屋確權的實際情況，除了區駐地正常業務開展外，我們也加大了對各鄉鎮（街道辦事處）公私產房屋確權登記的宣傳辦證力度。 （二）、貫徹落實拆遷管理條例，加大拆遷管理工作力度。

1、克服困難，努力開創工作新局面。今年以來配合區政府先后起草并出臺了《*********開發改造拆遷安置實施細則》（**政發[xx]33號）、<<*******區域企業安置拆遷補償實施辦法》（**政發[xx]66號）兩個文件，初步完成了****工業園區,***地塊的拆遷任務。具體如下： （2）、今年5月中旬，啟動了***工業園區企業安置及二期路網工程拆遷工作。現已全部完成1xx平米的房屋測量工作，其中已完成拆遷任務xx平方米；清點苗木4000余畝并已拆遷完畢。

（3）、完成了*******23戶因橡膠壩蓄水而損壞的苗木32畝xx余棵的清點賠償任務。

2、依靠基層干部群眾，抓住主要矛盾，靠上工作，解決疑難問題。在實施***拆遷工作中，被拆遷戶開始不理解，不但不拆，開會都不參加，抵制情緒大，根據掌握的情況，我們依靠基層黨群干部，深入到拆遷戶中做工作，講解利弊，通過工作，大多數居民理解了，主動配合拆遷工作，并幫助做其他不拆戶的工作，最終達成一致，從而保證了拆遷工作的順利進行。

3、端正工作態度，提高工作效率，全面完成工作。在實施拆遷工作中，由于群眾的思想覺悟不在一條平衡線上，對拆遷的認識不可能一致，因此在我們開展工作中個別群眾抵抗情緒很大，有些極個別的群眾甚至謾罵、撕扯到動手。在對待這些極個別的情況，我們首先端正思想認識，做到打不還手，罵不還口，堅持耐心細致地講解拆遷目的，拆遷的意義及拆遷政策，最終達到了思想認識到位，主動配合拆遷。

(三)、房地產開發管理成績顯著。

隨著市委市政府城市建設的宏偉規劃的制定，***也迎來了開發建設的新，針對這種情況，我們加強了對房地產開發公司的管理，同時審時度勢，堅決杜絕無資質等級開發、無證開發、無規劃開發的“三無”現象的發生，從而將河東區的房地產開發管理初步納入了正常軌道。

三、存在的問題和不足

一是工作人員對業務知識掌握的熟練程度不同，有些同志對專業知識的掌握還有一定的差距，對群眾來辦理業務時的解釋不夠明確、細致；二是由于房產工作和拆遷工作的不連續性，存在忙閑不一的現象；三是對房地產開發管理的力度不夠，由于開發管理對房產處來說是新業務，缺少專職的管理人員，加上河東區的開發企業不夠規范，因此，在開發管理工作上尚有一定的差距；四是由于在房產管理工作中，辦理房產證我們只是初審、呈報，無最終的辦理和發證權，需要疏通市局辦理的各個環節，因此在辦證過程中，有時不能按承諾的時間按時辦理房產證。

四、xx年的工作打算：

篇2

案例一：黃先生家的兩套住房都不在市區，為了方便即將讀初中的孩子擇校，他打算在市中心買一套房。由于當地“限購令”允許一個家庭只能擁有兩套住房，他打算先將其中一套住房轉移到母親名下，然后再購買一套房子。

律師點評：父母不會貪圖兒女的錢財。但如果黃先生不是獨子，父母一旦過世就可能產生繼承糾紛。廣州的王女士跟黃先生情形類似，為防糾紛，她讓父母立下遺囑確定房產的繼承人，可父母難以接受生前立遺囑的方式，兩代人因此產生不快。

案例二：同樣有兩套住房的張女士，考慮到哥哥短期內無力購買新房，想借哥哥的名義再購住房。張女士打算在購房同時，與哥哥簽訂一個借款協議，以確保資產安全，待“限購”政策松動后，再將房子過戶到自己名下。

律師點評：根據《中華人民共和國物權法》的規定，在我國，不動產的取得必須以登記為生效要件。房屋屬于不動產，因此，其所有權歸屬就應以房產證上的登記權利人為準。以張女士為例，她以哥哥的名義買房，從法律意義上說，她哥哥就是該房屋的所有人。一旦哥哥產生不良企圖，提出房屋是自己購買的，或者是張女士贈與他的，如果張女士不能證明雙方之間的委托關系和支付購房款的事實，想取得房屋產權或收回購房款就很困難。即使雙方簽訂了借款協議，但公證處一般是不會為規避政策而簽訂的協議進行公證的。

即便哥哥不會這樣做，也存在巨大法律風險。因為從被借名的親屬領取房產證之后，到房屋產權過戶給出資人之前，如果這名親屬欠了債，到期不能清償，或存在侵權、離婚糾紛等，該房產很可能會被法院查封或拍賣，或被離婚的對方要求分割。在這種情況下，出資人可能只有要求返還房價款、違約金，而不能取得房屋的所有權。如被借名的親屬不幸發生意外身亡，還可能發生繼承糾紛。

案例三：廣州的李某和妻子為購第三套房，決定假離婚。等買完房后，兩人再復婚。

律師點評：從表面上來看，這是可以操作的。但要注意的是，因為并不是真離婚，雙方往往不會將夫妻共同財產進行詳細分割。如果離婚后，夫妻之間感情發生變化，或者一方突然起意，獨自將共同財產吞掉，另一方將損失巨大，且難以討回。而當事人在“離婚”后單方面出賣其名下的財產也不受限制。因為“離婚”時雙方簽訂的財產分割協議是有法律效應的。

案例四：來自澳門的霍先生在北京工作兩年，正欲購房，“限購令”出臺了。他想起家中搞清潔的趙媛家住北京郊區，一直未婚。霍先生靈機一動，決定給趙媛一點報酬，雙方“假結婚”，在購房成功后再離婚。

律師點評：《中華人民共和國婚姻法》規定，婚姻關系存續期間所得的房產，歸夫妻雙方所有。即使購房前約定該房產歸霍先生所有，倘若趙媛負有外債，該房產仍有可能被法院查封或拍賣。除非霍先生或趙媛能夠舉證證明，債權人知道有關房產的產權約定。

篇3

生活在廣州的馮女士今年30歲，自從兩年前女兒出生便全職在家帶小孩。為了照顧女兒，讓她可以健康快樂的成長，馮女士在未來相當長時間內都不打算外出工作。女兒的到來雖然給馮女士一家無窮的歡樂，但同時也讓她有了一絲擔憂，應該如何應對日益增多的生活開支及有效配置家庭財產。

收入單－開支不小

馮女士的丈夫王先生今年33歲，是湖南人，大學畢業后便來到廣州工作，現在一家大型外資公司任客戶經理，每月稅后收入大約有12000元，另有公司繳納的“四險一金”。雖然馮女士一家居住在郊區，生活成本和市區相比要少許多，但一家三口每月的基本花銷也要4000元，而且隨著小孩漸漸長大，需要支出的費用也越來越多。另外，由于丈夫王先生的工作性質，結交的朋友較多，免不了要出去應酬。因此，每月花在人際交往方面的費用也是不小的一筆，大約為1000元。此外，夫妻雙方父母的贍養費每月在1500元左右。這樣算下來，如果沒有其他意外開支，馮女士一家每月可結余5500元。

在年度收入方面，馮女士一家只有王先生一筆2萬元左右的年終獎。與單一的年度收入相比，馮女士一家需要支出的費用種類便多了許多，首先是一家三口的保費，馮女士自己購買的是保額為30萬元的意外險附加意外醫療險3萬元，每年保費共300元，王先生則購買了一份保額為30萬元的人壽保險，年保費為6000元，對于剛滿兩周歲的寶寶，馮女士也沒有落下，寶寶一出世就給她購買了一份保額為5萬元的組合保險，年保費為1000元，連續繳費20年。一家三口回老家過年也需要一定的開支，包括給各自父母及親戚的禮金，每年大約為8000元。

雖然開支不少，但幸運的是馮女士一家在房價飆升之前已經在廣州購置了房產，幾年下來，貸款已基本還清。當時花了30多萬元購置的房產元，現在也已經升值到40多萬元。此外，夫妻倆在王先生老家也購置了一套15萬元的房產，以便假日回去居住。除了房子這些不動產，馮女士一家還有1萬元的現金，10萬元的定期存款，8萬元的基金。

理財目標如何實現

篇4

[關鍵字]房地產　投機性需求　限期過戶　調控措施

一　購買房產的六種心態

現實世界購房隊伍共有六種心態。第一種，自用為主的心態，年輕小伙、大姑娘結婚前的購房大多屬于此類，結婚必須有房，租房結婚感覺不是自己的家，買房就是為了結婚，幾乎沒有出租、出售的想法。第二種，投資為主的心態，年歲已高者購房大多屬于此類，投資股票感覺風險太大，興辦企業自己的體力、精力不允許，購買房產――出租他人可以獲得穩定租金，既可以保障自己養老，同時能給孩子留下一筆財產。第三種；自用、出租的心態，父母親在孩子十幾歲時的購房屬于此類，在孩子談婚論嫁前出租他人收取租金，到了孩子談婚論嫁時停止出租也不出售供孩子結婚之用。第四種；自用、出租、出售都行的心態，房價短期內大幅上漲則出售，租金較大則出租，租金太低就空放著，出售、出租、空放著留給自用都行，反正買房比把錢存在銀行要強，富得流油的人好多購房屬于此類。第五種，出租、出售的心態，購房沒打算自己使用，房價大幅上漲則出售，否則出租，較富裕的人購房大多屬于此類。第六種，賭一把、碰碰運氣賺取差價的心態，購房既沒打算自己使用，也沒有長期持有出租他人的想法，購房就是為了短期內賺取差價，形勢不妙就立刻出售。

六種心態由三種需求組合、組成：第一種，自用性需求；第二種，投資性需求，購后出租他人收取租金；第三種，投機性需求，賺取差價。

二　房地產復蘇、繁榮、衰退、蕭條的運行規律

當房地產業經過一定時期的蕭條，預期房價不會再跌時，自用性需求率先入市，房產成交數量逐漸增加，價格逐步上漲。預期房價會繼續上漲，一部分自用性需求提前購房，投資性購房和投機性購房逐漸加大購買量，致使房地產業一片繁榮景象。投機和投資進一步加大購買量，成交量嚴重大于實際剛性需求，房產價格高于價值，形成泡沫。價值中軸線的回拉作用終究會使房地產業出現拐點并走向衰退和蕭條。預期房價下跌時，投機性需求由買方變成賣方，房價下降，成交數量減少。預期房價會繼續下降，一部分自用性需求推后購房，投資性房產和投機性房產逐漸加大拋售量，致使房地產的衰退進一步擴大，成交量嚴重小于實際剛性需求，價格低于價值，形成蕭條。價值中軸線的回拉作用慢慢會使房地產升溫并走向復蘇和繁榮。如此就形成復蘇――繁榮――衰退――蕭條的房地產周期。

房地產繁榮時期超出實際剛性需求的成交數量，必然要經過蕭條時期成交量小于剛性需求來修復。繁榮時間越長，蕭條時間相應也會越長；繁榮時期的成交量越大，蕭條時期的成交量會相應越小。房產成交數量長期統計之和等于實際剛性需求總量，房產成交數量圍繞實際剛性需求上下波動是房地產業的內在規律，剛性需求是房地產業的內在中軸線。

投機性需求助漲了繁榮時期的泡沫，助跌了蕭條時期的冷清，使繁榮、蕭條時期房價、成交量嚴重偏離房產價值和剛性需求。徹底杜絕、打死投機性需求，只有自用性和投資性需求的房地產市場，房價、成交量偏離房產價值和剛性需求的偏離度會較小。偏離度較小要好于大幅度偏離，應該對投機性購房嚴格控制甚至徹底杜絕。

三　投機性需求的特點及限期過戶的調控措施

投機性購房來去匆匆，并不戀戰，賺一把后快速撤離。來去匆匆，速戰速決，這是投機性購房的顯著特點，同時也是其致命軟肋所在。“二手房的房產過戶手續，至少在原房產證填發日期18年之后才可辦理”的措施，可切中要害，能有效打擊投機行為。緣由很簡單：間隔時間不滿18年不能過戶，在18年間隔期滿之前，二手房的購買人因為擔心售房人突然某一天可能反悔――雙方發生糾紛――不能順利過戶，所以不會輕易購買。買方不買就意味著賣方難賣，二手房很難售出就意味著人們投機性購房的熱情很低。二手房在間隔期滿18年之前很難售出，直接決定個人、企業投機性購房的想法和動力很低很低，接近為零。如此，投機性購房幾乎為零，房地產市場只有自用性和投資性需求，會使成交量圍繞剛性需求小幅波動，房價圍繞房產價值中軸線上下小幅波動。

“二手房的房產過戶手續，至少在原房產證填發日期18年之后才可辦理。”的措施，還需要以下兩項配套措施，才能確保不留空子，真正發揮效力，否則針尖大小的空子會形成足球球門大的窟窿。

第一，需增補“房產登記部門，違反‘18年期限’辦理二手房產買賣過戶手續，會得到相應處罰”的條款。必須配套嚴厲的條款，才能真正震懾房產登記部門工作人員，使其不敢收受賄賂――違規、違法辦理二手房產買賣過戶手續。

第二，企業進入破產程序、人們由于工作調動居家搬遷、房產繼承以及離婚，需要出售、辦理二手房產過戶手續，不受“18年期限”的限制，但需要相關單位出具書面證明。為了防止虛假證明滿天飛，需要配套類似上述措施的條款。

篇5

早在兩年前，國內從事于房產投資的中介公司就已經把目光投向西班牙市場，并時刻關注西班牙有關“買房移民”的政策是否可以順利通過。一名知情人士在接受媒體采訪時表示：“中國很多人很早就把目光投向于海外。但是在國外投資房產又受到簽證的限制，所以西班牙在早兩年傳聞有投資買房可以獲得移民的機會，這樣的事情讓很多國內的人士感到是一個機會。”

隨著9月29日西班牙政府《新移民投資法》的出臺，這一消息傳至中國之后，越快來越多的人給予了高度的關注。在10月23日舉行的房地產交流會上，除了一些房地產投資商、房產中介之外，一些通過旅游前來巴塞的個人，并不是為了游覽當地景點，而是為了能夠在這里投資買房并獲得合法居留權。

實際上，在《新移民投資法》出臺之后，前來西班牙考察看房的中國國內民眾越來越多。據了解，近段時間內，北京、上海、浙江、江蘇、福建、廣東等地以各種名義前來西班牙看房并尋找投資的考察團、個人數不甚數，已經引起西班牙政府的高度關注，甚至在房產會上專設中國板塊。

除此之外，除了國內的民眾高度關注西班牙的房產發展，海外僑華人也紛紛趁此機會抄底買房。據西班牙官方統計，2013年前六個月，西班牙的外國購房者在西班牙的購房總金額達28.34億歐元，達到了外國購房者在西班牙購房九年來的最高水平。

在這些外國人中，華人占據了很大份額。一些西班牙大城市，如馬德里和巴塞羅那，甚至有專門針對華人買房者的中介公司。目前在西班牙買房的華人大概有三類：第一類是做生意的華人，手頭有些積蓄，但是沒有房子，此時抄底購房正是時候；第二類是為了自己子女，以前因為孩子小，和自己擠在一間房間還可以湊合，但現在子女已漸漸長大，再和父母親擠一個房間就不合適了；第三類是因為西班牙房價低谷，作為買房投資，很多在郊區做生意的華人在經濟許可的情況下，購買市中心房子作為第二套房產，一方面可以獲得出租收益，另一方面打算等年邁時候在市區養老。

現在的確是西班牙房價抄底的最好時候，畢竟現在很多海外購房者對于西班牙的投資移民法案還不甚了解，甚至對于50萬購房款覺得門檻太高，但西班牙政府在不斷調整法令，從原先的50萬購房放寬到50萬歐元可以累積購買數套房子等等，從這種趨勢來看，一旦國外購房者了解了西班牙的購房法令，將會前來西班牙抄底購房，屆時房價肯定會增長并引起西班牙總體經濟的復蘇。

虐待

美國田納西州一對夫妻將他們年僅5-16歲的4個親生女兒作為性工作者出租給客人，并供其拍攝視頻。

這對中年夫妻的交易方式是將女兒帶到城里面，尋找有怪癖的客人。達成交易后，女兒會被客人待，并且拍攝頻。目前，該夫妻已經被聯邦政府指控性犯罪和虐待兒童罪。但是他們并不為自己的所作所為感到愧疚。

過勞自殺

日本一名就職于JR西日本鐵路公司的男性員工于去年10月自殺身亡。該員工家屬近日將這家公司告上大阪地方法院，要求賠償損失1.9億日元（約合1200萬元人民幣），因為他們認為，這名男子的自殺是被強制長時間工作患上了憂郁癥所致。

據JR西日本鐵路公司測算，在自殺前的一個月，該男性員工在規定時間外的工作時間為162個小時。日本厚生勞動省規定的“過勞自殺”的認定標準為“加班時間達到約160個小時”，因此，這名男子的家屬向尼崎勞動基準監督署提出申請，要求將其自殺認定為工傷，并已于今年8月獲得認定。

篇6

55．7％家庭已經購房，戶均2．6萬元

隨著國家房改力度加大，我國城鎮居民已形成掏錢買房住的觀念，超過半數居民已購買了住房。

在購房家庭中，戶均購房金額2．6萬元，為城鎮居民家庭均勻收進的1．5倍。其中購房改房的家庭占86．9％，戶均購房金額1．9萬元；購商品房的家庭占9．7％，戶均購房金額7．9萬元；購買其它住房的家庭占3．3％，戶均購房金額3．4萬元。戶均購房金額小于1萬元的家庭占購房家庭總數的31．1％，戶均購房金額1至3萬元的家庭占46．5％。

購買住房的家庭中，*年以前購房的家庭只占4．2％，*－*年購房的家庭占19.0％，*－*年購房的家庭占32.5％，*－*年購房的家庭占44．3％。可見隨著房改力度的增加，居民購房呈上升趨勢。

65．8％家庭住房產權回己

隨著我國住房制度改革不斷深進，已初步構建起了住房新體制基本框架。它打破了單一的公有制住房產權形式，形成了以居民自主產權為主、多個產權形式并存的格式。

近年來，國家加大了房改力度，公有住房比例下降，私有住房比例上升，其中居民家庭擁有原有私房的為12.0％；擁有房改私房的為48.4％；擁有商品房的為5．4％。近1/3的居民家庭實現了擁有一套產權回自己的住房夢想。傳統租賃公房的家庭由1993年的76．8％急劇下降到目前的28．6％。

戶均使用面積52平方米

住房面積是衡量居住水平的重要指標，從實際使用面積來看，戶均小于20平方米的家庭占總調查戶的7.8％；戶均20－40平方米的家庭占32.7％；戶均40－60平方米的家庭占35.5％；戶均60－80平方米的家庭占14．1％；戶均80－100平方米的家庭占5.4％；戶均100平方米以上的家庭占4．5％。

從不同的行政區域看，使用面積最大的為海南和福建省，戶均為76和74平方米，使用面積最小的為上海、北京和天津，戶均分別為30、38、38平方米，高、低相差一倍以上。

值得留意的是，在戶均使用面積小于20平方米的家庭中，仍然存在著15．2％的三人以上家庭的安居題目。其中，大多是離退休、下崗待業及家庭負擔重、就業人口少的低收進家庭。這些家庭的成員因工作單位經濟效益差、福利待遇低，住房條件長期得不到改善。

住房成套率達到72．7％

我國城鎮居民居住的房屋類型分為7種，58．7％的城鎮居民家庭住房結構為二居室或三居室，其中二居室達到39．0％；三居室達到19.7％；一居室和四居室比例較低，分別為9.6％和2．6％；普通樓房和平房居住率達10.1％和17．2％。

盡大部分家庭居住條件較好，擁有比較齊備的生活設施。其中擁有熱氣設備的家庭占31.5％；擁有廁所浴室的家庭占40.2％；擁有管道煤氣自然氣的家庭占30.3％。部分家庭的居住條件較差，生活設備不配套，8.1％的家庭沒有單獨屬于自家的衛生間；38.8％的家庭無熱氣設備；17．7％的家庭使用煤炭燃料。

32．3％的家庭戶均裝修1．4萬元

隨著生活水平的不斷進步，城鎮居民對居室環境的要求越來越高，近1/3的家庭進行了住房裝修。戶均裝修支出1.4萬元，其中房改房戶均裝修支出1.3萬元，商品房戶均裝修支出2．4萬元。裝修家庭中，戶均裝修支出小于1萬元的家庭占58．3％，裝修支出1－3萬元的家庭占33．7％，3萬元以上的家庭占8％。

12．9％的家庭打算購房

篇7

好心的同事給剛領證的小朱看了2013年新版婚姻法條款，其中關于房產部分的解釋，讓小朱非常胸悶。

“我和我老公的關系非常好，但是看到相關法律條文難免心寒。夫妻婚后吵架稀松平常，可是有了這部新婚姻法，讓我吵架不僅少了幾分底氣，更是令整個婚姻缺乏安全感。”從小朱的話語中能感受到，她對于財產沒有安全感，同時，心靈上更沒有安全感。

婚后如何保障女方權益

小朱今年25歲，和老公甜蜜相戀5年，今年6月正式登記結婚，婚禮的儀式打算明年辦理。婚前男方首付購買婚房，貸款也在婚前一并以男方個人名義申請，只是婚后實際是夫妻共同償還。小朱方面，女方父母考慮到男方結婚花銷不菲，原本提出以一塊上海牌照加一輛車作為女兒陪嫁。但雙方父母考慮到兒女新婚不久，車子的日常保養和開銷過大，緩幾年考慮置車或許更加合適。最終決定女方承擔婚房的裝修、家具和家電等費用，總共可能需要30萬元。

經濟上的獨立給現代女性帶來了自信與堅強，其實在婚姻中也是如此。完全擁有房產的一方，在婚姻中會產生強勢地位的優越感，而處于弱勢的一方，在婚姻中會明顯感覺到缺乏安全感。2013年新版婚姻法就會女方造成這樣的落差，相關規定指出，夫妻一方婚前簽訂不動產買賣合同，以個人財產支付首付款并在銀行貸款，婚后不動產登記于首付款支付方名下的，離婚時可將該不動產認定為不動產權利人的個人財產，尚未歸還的部分貸款為不動產權利人的個人債務。如果婚內女方共同歸還貸款的，那離婚后也只有補償權力，沒有房產的分割權利。這對于陪嫁出裝修和家電等一系列損耗品的小朱家來說，的確非常尷尬。

小朱向筆者表示，她其實只是想保障自己的權益。如果能和老公白頭到老地過一輩子，那是再好不過了，但現代社會的婚姻遭受著前所未有的沖擊，閃婚、閃離現象時有發生，想給自己多一點安全感，保障好自己的權益又何嘗有錯呢？

婚后如何理好個人財產

篇8

張先生今年3 5歲，任公司部門經理，每月收入穩定在15000元左右，太太每月收入8 0 0 0元。兩人在北京生活，育有一子，孩子今年9月將上幼兒園。

目前，張先生家庭每月生活基本開銷5000元，車輛支出1000元，兒子教育費用10 0 0元，家庭醫療費用50 0元，共計750 0元。

從2008年開始，他們就用月收入結余做基金定投，每月約2500元。兩人年終獎合計10萬元，每年張先生和太太都要外出旅游一兩次，花費在2.5萬元左右，同時每年的人情支出約1萬元，購物過節費用約2萬元。算上車險支出，家庭年度性結余約6萬元。

 

資產方面，張先生和太太在市中心有一套2房2廳自住房產，市值3 50萬元，貸款已全部還清。他們現有活期資金120萬元，初始投資股票、基金有60萬元，但這兩三年“縮水”后還有近40萬元。除此之外，還有自備車一部，折舊后市價約10萬元。

 

按理說，像張先生這樣有房無貸、有車、有存款、有穩定工作的中產人士，生活應該很是滋潤，不過實際上，他的煩惱也不少。股票大環境不好，導致張先生資產虧損嚴重，并且一套就是幾年。好在投入資金比例不算太高，自己也認了。其余的錢張先生就用來打打新股，2 010年倒有10%左右收益，沒想到11年12年連打新股被套多次，折騰了兩年后，資產回報率還不如存款利息高。孩子出生后，考慮到將來的居住，張先生原本打算將兩居換成三居，但由于之前房價太高，一直在猶豫。國家房產調控政策出臺，由于夫妻雙方在父母房產上都有名字，索性暫時也擱置了這個念頭。因此，張先生最近決定還是安下心來先做些有穩定回報的投資，今后看情況再換房，同時也開始準備孩子將來的教育費用。

 

另外令他舉棋不定的是，從20 08年開始的定投基金到現在投入的本金也有近10萬元，最近一查，還是處于虧損狀態，張先生打算終止掉這項投資，于是他找到了《投資與理財》理財師希望能給出明確建議。

 

中產人士如何讓資產穩定增值（A）

家庭財務分析

流動性健康診斷

張先生家庭目前有流動性資產12 0萬元，流動性健康診斷數值高于標準值，說明家庭中有過多的閑置資金，不利于家庭資產增值。建議張先生留出足夠的應急資金，其余部分進行房產或其他投資，以產生更多的投資收益。

 

家庭保障能力指標

目前張先生的家庭保障指標低于合理區間，說明家庭可能未獲得足夠的保險保障。建議在理財顧問的幫助下，根據家庭的具體情況，選擇合適的保險。

財務自由度診斷

張先生的財務自由度指標為零，這意味著張先生工作收入即是自己的全部收入，一旦工作出現問題，就相當于切斷了全部收入來源。建議張先生學會使用適合的理財工具，逐步提高理財收入，更快的適應理財的生活，防范風險，提高理財的能力。

 

理財建議

現金規劃

張先生家庭理財收入非常低，這與家庭投資性資產在總資產中的占比較低有關。一般情況下，家庭資產分為3部分，其中流動性資產和自用性資產只能為家庭帶來很少一部分理財收入。建議張先生家庭提高投資性資產的比例，以提高理財收入。

 

根據風險承受能力評分表和風險態度評分表的測評結果來看，張先生屬于激進型投資者。建議將目前可用的160萬元資產分成4個部分，即流動性、收益性、成長性、保值性資產。

 

其中流動性資產以留存3至6個月家庭月開銷為宜。張先生家庭每月開銷約12083元，留存36250元左右的流動性資產即可。這部分資金可以通知存款、開放式理財產品、貨幣基金等形式存在。

 

收益性資產可以配置50萬元左右，以投資債券、國債、固定收益銀行理財產品等為主，可以適當提高收益率，保持穩定。

成長性資產可以配置70萬元左右，投資股票、基金、信托類理財產品等資產。該類資產與經濟周期高度相關，可以根據經濟周期的變化，在理財師的建議下，進行適合的投資，以提高投資收益，增加理財收入。

 

保值性資產投資3 0萬元左右，可由壽險、貴金屬、投資性房產等組成，其中重點推薦貴金屬實物投資。與股票、房地產和基金等理財工具相比，貴金屬實物投資（尤其是黃金）具有保值和收藏、抵御通貨膨脹和經濟風險的功能。如果張先生覺得貴金屬實物投資成本較高，保存不方便，還可以選擇農行新推出的貴金屬賬戶業務。該業務類似于“紙黃金”業務，雖然不可以提取黃金實物，但投資成本較低（每克點差僅有0.8元），可以買漲也可以買跌，且投資品種豐富，包括黃金、白銀、鉑金、鈀金等。）

 

孩子教育金規劃

張先生的孩子年紀尚小，離進入大學的時間還有至少12年時間，建議做一個長期的教育金積累計劃。張先生家庭處于收入持續增長期，所以教育金的積累不會給家庭帶來很大負擔。按照國內平均水平計算，一個大學生從入學到畢業約花費10萬元左右，從現在開始選擇定期教育金儲蓄或教育保險都是不錯計劃。如果孩子將來有出國計劃，此項教育金就應相對的調整額度，假設張先生的孩子從高中開始打算出國讀預科，就應該儲蓄約2 0萬的資金以備初次學費和房租費。平攤到每年約需儲蓄3萬元左右。

 

保險規劃

現在張先生家庭的經濟狀況正常，且家庭的收入比較高，具有一定的防范風險的能力。

但是萬一發生意外（尤其是張先生），家庭的經濟狀況會發生很大的變化，可能會給家庭財務造成巨大的困難和損失。因此，為了防范意外的風險，張先生家庭需要增加保險方面的投入，保險種類可考慮重疾險、意外險、定期壽險等保障型保險產品。建議張先生夫妻二人重疾險各自購買5 0萬元保額，這個額度基本可以滿足一般重疾的治療需求。此外，建議張先生的定期壽險保額為100萬元，張太太的壽險保額為80萬元。價格方面，張先生50萬元保額的重疾險年繳保費約21500元；附加100萬元意外險保額，20年期的定期壽險，年繳保費約3820元。張太太50萬元的重疾險年繳費約13000元；附加80萬元保額，20年期的定期壽險，年繳保費約1752元。

中產人士如何讓資產穩定增值（B）

家庭財務分析

資產負債情況分析

張先生目前家庭資產總計5 2 0 萬元。流動比率= 流動性資產/ 每年支出=170/16 . 8 =10.12；儲蓄比率=盈余/收入=22.8/39.6=0.58。

 

數據表顯示，張先生家庭暫時沒有負債，家庭負擔輕，暫時不會遇到財務透支情況；固定資產占比較大，固定資產變現能力弱；儲蓄比率較大，每月能積累儲蓄的資金較多。家庭的活期存款遠遠超過合理標準。

 

篇9

我和一位滿面焦急的上海阿姨決定“合用”一位銷售顧問、以節約時間。前兩天，她的24歲、正在布里斯班大學攻讀碩士的獨子通知父母去看此房展，“這個公寓在富人區，他讓我看看價錢，因為兒子決定畢業后留在那里工作，現在父母借錢給他買房子也是一樣的。”

這位阿姨詳細咨詢了“價格最便宜”的公寓房型：60平方米的一房，售價45萬澳幣；90平方米的兩房，售價68萬澳幣。銷售小姐毫無遺憾地表示，“一大半都已經定出去了，明天一定要訂房，否則就沒機會了。”阿姨顯然覺得還是“太貴”，“兒子現在和一對臺灣夫婦合住，200平方米別墅帶100平方米的花園，才40多萬。”其實，現場對于高端房產具有明確購買意向的中國客人不在少數。

澳洲買房果真這么熱門？

銷售顧問跟我們解釋道：“在所有投資項目中，澳洲比較熱，很大程度上與移民有關。澳洲移民數量每年維持在20萬，推動幾個城市房地產一直向上走。”她表示：“移民、留學生父母以及純粹投資者是買家的三類人群。”2010年的12個月，澳元兌美元的匯率上升了13%，2011年的前6個月，澳元兌美元匯率又增長了三成。澳大利亞各首府城市都經歷了房價的大幅增長，但各地情況不盡相同。由于房產穩定的升值空間，中國澳洲留學生父母們希望投資房產、省下房租，即便日后孩子打算回國，出售或者出租房子也有得賺。

當然，這位銷售顧問也特別指出，這個行業“水太深”。

首先，中國并沒有明確立法、允許公司操作“海外投資房產”，中智只將其列入“移民留學業務的增值服務”，在澳洲有專業的合作伙伴。其次，外國投資審查委員會將嚴格審查資金來源，投資者必須自己提供資產來源文件，但是很多公司號稱可為現金付款的買房者解決付款方式。我聽到的答復就是：“我們會幫你把錢轉到一個公司，再打入澳洲賬戶，這么多錢兌換外幣不合算。”但是，這種“合算”究竟怎么回事、付錢之后就萬事大吉嗎？沒人知道。

“我們會幫你把錢轉到一個公司，再打入澳洲賬戶，這么多錢兌換外幣不合算。”但這種“合算”究竟怎么回事、付錢之后就萬事大吉嗎？沒人知道。

篇10

家庭收支較穩定

徐女士的月收入有6000元，先生每月15000元。目前兩人在上海沒有買房，每月房租需要1500元，生活的開銷包括置衣、娛樂等每月需要5500元左右。在天津，兩人為父母購置了兩套房產，每月需要還貸4000元。這樣算下來，每月的現金結余在10000元左右。

在年度性收支方面，徐女士和先生年終獎金共有35000元，徐女士個人的保險費支出5000元，投保了壽險10萬元、意外險20萬元及女性健康險5萬元。先生沒有投保商業保險。由于投資股市、基金的時間不長，短時間的收益不具有代表性，所以他們將這部分收益歸在股票、基金市值里面了。這樣，年度性結余有30000元。

有一定資產積累

徐女士和先生在天津購買的兩套房產，目前市場價值總計180萬元，其中一套還有4萬元貸款未還清，另一套有14萬元的貸款沒有還清。由于是給父母居住，所以，房產并沒有產生投資的收益。從去年開始投資的股票、基金，目前市值90萬元。其中50萬元購買了匯豐卓越理財產品，主要投資QDⅡ產品；20萬元購買了股票型基金，20萬元投入股市。由于投資時間只有1年不到，希望將來每年可以獲得20％以上的收益。兩人從去年開始，每月投入基金定投4000元，一共積累了10個月，目前凈值為61000元。另外，目前現金及活存有1萬元。

徐女士和先生一直希望有自己的代步工具，兩人正用天津一套住房辦理抵押貸款17萬元用于購車。如果貸款正式批準，需要先歸還4萬元房產的貸款。對于這筆資金，徐女士說，先生的公司由于并購原因會有工作調整，到時會有一筆補償金，可能有15萬元。所以，可以取4萬元還房貸，其余多出的11萬元如何使用，希望得到專家的意見。預計購車貸款發放后每月需要還款4000元。

三大目標有待實現

如果今年基本實現了買車的愿望后，徐女士和先生還有很多打算。

首先是今年8月家庭新成員的誕生，需要一定的生育、撫養資金，考慮到每月除去花銷還要做基金定投、償還車貸，這些都不是小數目，會造成月結余比較緊張。所以，他們需要更合理的投資配置。“我和先生還是希望可以取得比較高的投資收益，畢竟我們對風險還有一定承受能力。”

徐女士認為自己具有中等偏高的風險承受力，可以采取比較積極的投資策略。