導語：如何才能寫好一篇反洗錢培訓總結，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

反洗錢工作是銀行工作的一個較為重要的部分，我們經常能夠看到銀行營業網點前都懸掛著反洗錢的橫幅，反洗錢對于國計民生和國家穩定有著十分重要的意義，尤其是對于貪污受賄等國家財產流失的惡性案件，反洗錢活動的開展能夠有效遏制這些案件的發生，使國家的損失降到最低。下面就讓小編帶你去看看反洗錢活動宣傳總結報告范文5篇，希望對你有所幫助吧

反洗錢總結報告1為了深入貫徹落實人民銀行天津分行關于開展反洗錢宣傳月活動的工作部署，持續加強金融機構反洗錢工作，嚴厲打擊各種如涉毒、貪污等不法洗錢活動，保證社會安定和商業銀行聲譽，并向公眾宣傳反洗錢的重要性，夯實反洗錢工作的社會基礎。上級向我行傳達了《關于開展反洗錢宣傳月活動的通知》，我行開展了反洗錢宣傳月活動。

我行在接到上級通知后，高度重視此事件，迅速成立了反洗錢宣傳領導小組，下設辦公室，集中負責組織反洗錢宣傳月活動。小組成立后利用晨會時間積極實施反洗錢宣傳準備工作，向二級支行相關宣傳資料，要求其深入學習該類資料。在準備階段，我行還統一定制了《反洗錢法》的宣傳條幅，將總行的宣傳手冊按時下發到支行，要求各支行也成立相關領導小組，學習相關法律法規，在營業網點內循環播放相關宣傳標語。

____年5月，我行在營業網點醒目位置懸掛《反洗錢法》宣傳條幅，向客戶及社會公眾發放《反洗錢法》宣傳手冊，開始進行反洗錢法宣傳月活動。同時，支行反洗錢宣傳小組對各支行開展反洗錢法宣傳活動情況進行抽查。天津農商行相關領導給予我行反洗錢法宣傳月活動大力支持和關懷，在宣傳月活動開展的期間通過多次指導我們工作，____年11月19日我支行風險管理?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽焙陀擋糠聰辭∽樵諢餼儺辛艘懷〈笮偷姆聰辭疃敬位夥聰辭疃饕竅?鎮附近街區居民進行一次反洗錢教育宣傳，加強居民反洗錢意識，普及反洗錢基礎知識。重點面向公眾宣傳反洗錢基礎知識、公民反洗錢義務、金融機構反洗錢義務、打擊洗錢犯罪活動、商業銀行合規經營與反洗錢工作的重要意義等。工作人員分批在人流量大的街區派發宣傳資料，形成宣傳輻射效應。宣傳當天，相關領導親臨我行營業部宣傳現場，和營業部宣傳小組人員一起在營業部營業場所公共區域發放《反洗錢法》宣傳手冊，向過往公眾宣傳反洗錢知識，使廣大群眾了解洗錢的危害，呼吁社會公眾自覺加入到反洗錢行列，活動中為過往群眾提供咨詢150人次，發放反洗錢宣傳手冊260冊，其他宣傳資料420張。

在反洗錢法宣傳月開展過程中，我行各支行積極動員一切可以動用的人力，利用豐富多樣的宣傳方式全力進行反洗錢法的宣傳。如我行行利用優越的地理位置，利用農村村民農閑趕集的時間，在支行門前擺放反洗錢宣傳臺，為過往村民提供反洗錢咨詢服務;發放宣傳資料400余份，認真向公眾解答洗錢的概念，反洗錢的作用及意義，銀行提供金融服務時客戶需要提供的身份證明，以及銀行依法保護客戶個人隱私的義務，使客戶和公眾了解參與反洗錢的意義和社會職責;在營業網點設立“反洗錢宣傳咨詢專柜”，結合當地農業特色，近期農業購銷現金業務頻繁的特點，及時向廣大社區居民進行宣傳，提高客戶和社會公眾反洗錢意識;有些支行不但在營業網點外進行宣傳，而且還在營業網點公共區域開展宣傳。如我行營業部、支行等都在營業網點公共區域布置宣傳臺，向來行辦理業務人員進行宣傳;支行根據本行客戶特點，以個體經營者、企業單位人員為主要宣傳對象，走進企業和社區進行宣傳，提高廣大企業從業人員和普通市民的反洗錢意識，同時利用上門營銷這一工作特征，積極向客戶單位員工宣傳反洗錢法。

在反洗錢法宣傳月活動結束后，我行下屬各支行對反洗錢活動均作出宣傳總結，并拍攝照片，在今后的工作中還要深入學習反洗錢法，把反洗錢工作當作一項長期工作來抓。通過此次《反洗錢法》宣傳月活動，我行全行職工深入學習了《中華人民共和國反洗錢法》，了解了反洗錢法的重要地位和意義，熟悉了反洗錢法的主要內容及洗錢的手段、特征、危害，更加明確了我行在反洗錢工作中的職責和義務。在《反洗錢法》宣傳月活動，我行所屬的17個營業網點均在營業網點醒目位置統一懸掛《反洗錢法》宣傳條幅、在36個網點電子顯示屏上循環播放宣傳標語，向客戶和社會公眾發放宣傳手冊進行宣傳，使宣傳活動形成了一定的聲勢，取得了良好的效果，促進了我行反洗錢工作的開展，提高了社會群眾對反洗錢知識的認識和了解，為《反洗錢法》的實施打下了堅實基礎。

反洗錢總結報告2根據公司下發的《關于做好2009年反洗錢宣傳月活動的通知》(東證合規內審字【2009】第36號)文件要求，我部在2009年11月積極響應公司“反洗錢宣傳月”的活動安排和號召，有針對性開展了系列反洗錢宣傳教育活動，并對員工開展了反洗錢知識培訓，揚青春智慧，爭文明先鋒!現將我部2009年反洗錢宣傳月活動情況總結如下：

一、員工培訓

1、我部于10月16日下午4：00-5：30對全體員工進行反洗錢知識培訓，培訓內容以《反洗錢26問》為主，通過培訓，進一步加強了全體員工反洗錢業務知識和合規意識。

2、根據公司要求，我部全體員工包括渠道人員在內54人，都參加了反洗錢知識考試，通過考試進一步鞏固了員工的反洗錢知識。

(注：經了解，全體員工都通過考試。)

二、開展對外宣傳活動

(一)、營業部場內宣傳 自2007年反洗錢宣傳活動以來，我部常年在營業場所內懸掛反洗錢宣傳標語橫幅，內容為：“預防洗錢犯罪維護社會穩定”，設置反洗錢舉報電話牌匾，在資料架擺放反洗錢宣傳手冊，在投資者園地設置反洗錢知識專欄。

(二)、場外宣傳情況09年反洗錢宣傳活動，我部打破以往的宣傳形式，結合新股民培訓、投資報告會、高端客戶座談會、打擊非法證券活動，聯合將反洗錢知識對投資者進行宣傳教育，大大提高了宣傳的效果。

1、于10月17日晚上7點半在我部交易大廳舉辦反洗錢知識講座。

講座內容有我部自己制作的反洗錢PPT，就反洗錢的概念、危害、洗錢形式等做了詳細的介紹，同時還聯系日常工作情況同客戶就有關反洗錢的規定做了交流，最后著重就證券行業反洗錢的規定向客戶做了一番介紹。客戶事后反映，他們一些人沒有想到生活中有這么多的事情和規定是同反洗錢有關，表示受益良多。

2、于10月18日晚上8點，我部在橫瀝鎮新世紀華庭會所舉辦了一場小區反洗錢宣傳活動。

我部邀請一些橫瀝地區的客戶，包括一些老客戶和新開戶的客戶，加上新世紀華庭的部分住戶和廣發銀行橫瀝支行的部分客戶，共同進行了市場行情研討會、客戶交流會和反洗錢知識宣傳教育。會場的前半部分，我部特別就反洗錢的概念、危害、洗錢形式等做了介紹，客戶事后都反映這部分的內容豐富而又實用。

3、除了對營業部客戶和特定地點客戶外，我部還向常平鎮的公眾客戶做了一次反洗錢的宣傳推廣活動。

10月19日下午3點半-6點半，我部在人流量密集的天虹商場門口舉辦了一場宣傳活動，員工積極向路人派發反洗錢宣傳單張，并向有興趣的客人就有關事項作相關的講解;還有部分同事帶上這些資料，向商場內部的人員和客戶派發，通過這次活動，我部一方面向社會人士宣傳了反洗錢的重要性，另一方面又樹立了良好的企業形象。

三、反洗錢工作是一項長期性、系統性的工作在今后的工作中我部將嚴格按照人民銀行和總公司的要求，切實做好反洗錢工作，在業務過程中加強監督，同時更大范圍更深入地開展反洗錢宣傳，打擊一切不法洗錢犯罪活動，維護社會穩定、金融體系穩定，促進證券業務的快速健康發展。內強素質、外樹形象，讓青春在崗位上閃光!

反洗錢總結報告3為貫徹落實總行《____銀行2020年反洗錢宣傳月活動方案》，同時進一步提高社會對反洗錢工作的認識，普及反洗錢知識。____銀行三河支行特開展反洗錢宣傳活動，現將活動總結如下：

(一)采用LED屏循環滾動播放反洗錢標語，如：點滴行動，助力反洗錢”、“打擊洗錢，人人有責”、“警惕身邊的洗錢陷阱，遠離犯罪”宣傳洗錢危害，倡導廣大群眾遠離洗錢犯罪。

(二)采用橫幅、發放宣傳頁等形式開展活動。在活動期間，我支行三河周邊各村設點宣傳，向往來客戶發放宣傳折頁，對群眾講解反洗錢基本常識：包括什么是洗錢，洗錢犯罪手段有哪些，客戶身份識別應具備什么條件等;與此同時，我行結合工作實際，利用晨會開展反洗錢培訓，提高員工的反洗錢理論水平及業務能力。

(三)最后，我行員工通過在微信中推送相關鏈接，并讓親朋好友積極轉發，通過這樣的方式進行宣傳。畢竟現在大多數人最長活動的地方是朋友圈，利用媒體傳播的形式進行宣傳，能夠保證宣傳普及工作的覆蓋面和觸達率，同時，由大堂經理負責負責反洗錢知識咨詢，向客戶提供反洗錢業務咨詢，在營業廳宣傳欄擺放宣傳頁、宣傳冊等，方便客戶了解反洗錢工作的相關知識，這樣可以高效快速的達到宣傳目的。

通過此次“反洗錢宣傳月”宣傳活動，進一步提高了我行員工對反洗錢義務工作的認識;同時也提高了廣大社會群體的法律意識，為我行進一步開展反洗錢工作奠定了堅實的基礎。

反洗錢總結報告4為進一步提高全社會對反洗錢工作的認識，營造良好的反洗錢社會氛圍，發揮金融機構反洗錢作用，加大對洗錢風險的防范和打擊力度，維護經濟和社會穩定，按照上級行及人民銀行《關于開展反洗錢宣傳活動的通知》要求，2014年10月份，我行認真開展反洗錢宣傳系列活動，推動了反洗錢工作的有效開展。現將宣傳活動情況總結如下：

一、精心組織，推動宣傳活動的開展。我行成立了以主管領導任組長，反洗錢辦公室及各反洗錢專業小組負責人為成員的反洗錢宣傳活動領導小組，要求各支行也要相應成立宣傳活動領導小組。領導小組負責反洗錢的組織推動、協調等工作，確保宣傳活動正常有序開展。

二、加強培訓，提高反洗錢工作水平。一是積極參加人行組織的反洗錢培訓。2014年10月10-12日，____人民銀行在____市舉辦反洗錢業務培訓班，主講人為人民銀行____中心支行______科長，主題為：“反洗錢監管轉型下的可疑交易分析與識別”，主要內容有：一是人民銀行反洗錢監管由“合規監管”向“風險監管”轉變;二是結合案例介紹五類洗錢犯罪交易特點;三是介紹刑法關于洗錢性質罪名的規定。我行反洗錢辦負責人、兼管員以及城區各支行反洗錢兼管員共16人參加了培訓。二是要求各支行、網點采取多種方式利用班后和晨會時間組織員工學習反洗錢的相關知識，做好對反洗錢管理人員和專、兼職崗位人員的培訓，重點培訓反洗錢法律法規、操作流程、客戶風險分類、客戶身份識別、可疑交易人工甄別等內容。通過培訓提高反洗錢崗位人員的反洗錢責任觀念，提高業務人員識別、報告可疑交易的能力和員工綜合業務素質，提升全行員工參與遏制、打擊洗錢犯罪的積極性，有效推進全行打擊反洗錢犯罪活動的順利開展。

三、加強宣傳，增強社會反洗錢意識。按照人民銀行、上級行的統一部署，積極做好反洗錢宣傳工作。一是各網點利用電子宣傳欄播放反洗錢、禁毒宣傳標語各1條，共78條。二是柜臺擺放____人民銀行印制的《貫徹法制法，預防洗錢犯罪》等宣傳折頁2160份(其中城區行920份)。三是積極開展上街宣傳。____行反洗錢辦公室負責人及兼管員，參加了人民銀行____市中心支行組織的以“貫穿執行反洗錢法規，預防監控洗錢犯罪活動”為主題的上街集中宣傳活動。該宣傳活動在____市____廣場舉行，我行參與了分發反洗錢宣傳資料和咨詢活動;____支行等15個非城區支行參與了當地人行組織的上街宣傳活動。

此次宣傳，通過跑馬燈滾動播放或懸掛反洗錢宣傳條幅、宣傳標語、電子屏滾動播放反洗錢和防范恐怖融資的知識、放置宣傳牌、設立反洗錢咨詢臺、向社會公開舉報電話和郵箱、上街宣傳活動等多種宣傳方式，將反洗錢信息深入、有效地傳達給社會公眾，讓社會公眾進一步了解反洗錢工作的重要性，提高社會公眾的法律意識和對反洗錢工作的認知度，營造了良好的反洗錢社會氛圍，使廣大群眾對金融機構反洗錢工作有了正確的理解，得到了廣大客戶的理解和支持。

反洗錢總結報告5自開展反洗錢工作以來，____銀行在人民銀行和行領導的大力支持、幫助下，認真貫徹執行《反洗錢法》，根據《中華人民共和國反洗錢法》、

《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關法律規定和____銀行的各項規章制度，

在培訓和宣傳相結合的同時不斷提升____銀行員工對反洗錢工作的認識，切實履行反洗錢業務，進一步完善工作機制，強化對各項業務的監管，努力提高反洗錢工作水平。

一、精心構建完善領導組織體系，為做好反洗錢工作奠定基礎。

為切實保證反洗錢各項工作順利開展，成立了以行長為組長，主管行長為副組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，

領導全行的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，各支行相應成立了由支行行長為組長的反洗錢領導小組，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

根據人行的工作要求，結合____銀行的實際情況，制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了組織保障。

二、整章建制，健全和完善內控機制，為反洗錢工作提供制度支持。

建立健全反洗錢的相關制度，一是制定并下發了《____銀行客戶風險等級劃分工作安排》《____銀行反洗錢業務制度匯編》。

1、進一步明確各分支行內部各環節的工作流程，從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易，到領導審核，再到分支行反洗錢領導小組向上級行有關部門報告，都要明確時間限制和工作責任，層層落實第一責任人負責制，限度地提高反洗錢工作效率。

2、要按照內控優先的原則，切實加強內部控制制度的建設和落實，嚴格按照“業務創新，科技支撐”的有關要求，強調內部控制制度的優先制定原則，將反洗錢工作系統化、制度化、可控化、規范化。

三、嚴格培訓，加強學習，為反洗錢工作順利開展提供人員保障。

為增強對反洗錢工作的認識和順利開展，____銀行從以下幾方面著手進行：

1、深刻領悟反洗錢工作的重要性。

提高管理人員特別是分支行會計主管的覺悟和反洗錢知識的積累，為反洗錢工作的順利開展，做好準備。

2、建立了支行反洗錢培訓登記簿專門用于登記反洗錢內容的培訓記錄。

同時邀請有關專業人員來行進行專題培訓，近三年來自主培訓及結合外聘人員培訓共計30場次接受培訓人員近600人次。

篇2

一、高度重視，及時部署

為確保反洗錢宣傳活動的有序進行，我行領導高度重視，成立了以主管行長為組長的反洗錢宣傳活動領導小組，組員為各部門中層干部及文化街支行的相關工作人員，同時要求相關部門狠抓落實，加強員工的反洗錢業務素質的培訓。

二、加強反洗錢業務學習，提高反洗錢工作能力

   為了更好的服務反洗錢宣傳，我行以此為契機，從基本的反洗錢業務知識學習，有針對性的組織員工進行反洗錢業務專項培訓，并結合實際案例進行深入分析，提高員工反洗錢工作素質。

 三、充分利用宣傳資源，落實日常宣傳工作

 利用電子屏顯示、營業大廳、柜面服務、客戶調查等便利條件，在營業大廳擺放宣傳資料、張貼宣傳畫、向客戶發放宣傳材料，為取得更好的宣傳效果，反洗錢宣傳內容豐富。

   （一）宣傳公眾在辦理金融業務中應履行的反洗錢義務，提高公民應主動配合金融機構進行客戶身份識別工作，杜絕出售、出租、出借證件、銀行卡及賬戶等違法違規行為，遠離洗錢犯罪。

    （二）加強對已曝光的網絡詐騙洗錢、非法網絡集資、電信詐騙和地下錢莊匯款等網絡相關犯罪活動的基本手法與特征的宣傳學習，提高公眾自身金融信息的保密意識，免受不明信息的誤導，堅決預防電信詐騙“四不原則”和“八個凡是”，保護自身合法權益。   

（三）在電子屏不間斷顯示反洗錢宣傳標語，在營業大廳放置反洗錢宣傳資料向客戶發放，宣傳反洗錢知識，提醒客戶防范和遠離洗錢活動。

四、積極參加“反洗錢街區宣傳日”活動

    9月16日我行由楊鴻禮行長帶領5名業務骨干積極參加人行組織的“反洗錢街區宣傳月”集中宣傳活動。本次宣傳活動以“預防洗錢風險、維護金融安全”為主題，在固原市原州區地下廣場懸掛宣傳橫幅、擺放宣傳展板，向群眾發放宣傳資料，現場解答公眾咨詢。向客戶介紹反洗錢的相關知識，重點就《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》以及《中國人民銀行關于加強客戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》中客戶身份識別及開戶管理等內容向客戶進行詳細宣傳解讀，引導客戶主動配合金融機構進行身份識別，遠離洗錢。通過此次宣傳活動，使廣大群眾對“洗錢”的涵義內容更進一步認識，認識到洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。

五、取得的實際效果

通過此次反洗錢宣傳，一是提高了我行工作人員對反洗錢的認識水平，提高了反洗錢工作人員對反洗錢工作重要性的認識，使員工進一步明確洗錢對國家和金融機構帶來的嚴重后果，知曉我行所承擔的反洗錢義務、責任和權力。二是使廣大客戶對反洗錢的認知度增強，通過宣傳活動，不僅提高了社會公眾對洗錢危害性的認識，同時也提升了我行的社會形象。

篇3

我市XX為了做好反洗錢工作，成立了以XX行長XX為組長，XX各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區XX的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。XX要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《**人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《**省XXXX反洗錢工作規定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合XX開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答群眾疑問等。在11月“**省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業務時都能嚴格執行客戶身份識別制度。

當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規定的要求，對客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

五、嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。

嚴格監管和控制公款私存現象。我XX成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我XX結算帳戶都能合規性地進行大額現金收支和大額轉賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發現的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。今年以來，我XX轄區內共上報可疑支付61筆，累計金額8090.12萬。

六、開展內部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網點都進行了內部審計。11月6-9日XX分行組織聯合工作組對我行轄下網點進行突擊檢查。發現的主要問題是有些營業員對反洗錢工作的重要性認識不夠，對反洗錢知識未能深入學習，致使出現可疑支付交易未能及時上報的現象。

七、下一年工作計劃

（一）、繼續加強領導，統一認識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領導的正確領導下，全體

職工統一思想，嚴格按照規定執行反洗錢的各項規定。

（二）、繼續完善反洗錢內控機制，建立相應健全的機構和制度。在現有的基礎上繼續完善各項內控制度，逐步建立一個完整的架構，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。

（三）、繼續加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。只有深刻領悟反洗錢規定，才能較好地完成反洗錢工作。通過對反洗錢知識的學習，加深對其的了解，杜絕出現遲報、漏報大額和可疑支付交易的現象。

篇4

反洗錢義務有法可依

為有效遏制國內日益突出的洗錢活動及其上游犯罪活動，我國于2007年1月1日頒布實施了《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），它以基本法律的形式明確了金融機構的反洗錢義務。作為主要的反洗錢義務主體，商業銀行反洗錢義務主要體現在客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，以及大額交易和可疑交易報告制度等三大制度的建立和落實上。同時，人民銀行作為反洗錢的行政主管部門，也先后出臺了一系列的規定、辦法，詳細闡述了對金融機構履行三大反洗錢義務的具體要求。

商業銀行履行反洗錢義務遇瓶頸

目前，我國商業銀行履行反洗錢義務中主要存在以下問題。

第一，反洗錢組織機構沒有發揮應有的作用。依據《反洗錢法》的規定，雖然各商業銀行大都指定了負責反洗錢工作的部門，但此內設機構大多為兼職部門，工作職責也只是停留在對相關反洗錢文件的制定、轉發，大額、可疑交易的匯總報送上，日常缺乏對反洗錢工作的監督檢查，對反洗錢工作掌控不足，對反洗錢工作存在的問題更是少有問津，沒有真正發揮其應有的作用。

第二，內控制度流于形式。《反洗錢法》規定金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，但實際上大部分商業銀行制定內控制度的初衷只是應付行政監管，僅僅是轉發了人民銀行相關反洗錢規定及管理辦法，或是籠統規定了與客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢三大制度有關的點，并沒有根據本單位實際建立符合自身特點的反洗錢預防、監測、分析、報告內控制度體系，所謂的內控制度注重的是形式上的合規，只是體現在紙面上，可操作性較弱，并沒有真正發揮作用。

第三，客戶身份識別制度落實不到位。客戶身份識別是反洗錢預防的第一道關口，犯罪所得在進入交易領域之初，商業銀行便建立了客戶身份與資金、交易的對應關系，從而為今后辨別資金的真實性質、交易的真實目的、追查實際所有人和受益人提供真實可靠的信息資料。因此，該制度的執行情況直接關系到反洗錢工作的成敗，是商業銀行反洗錢工作中最為重要的一環。但目前該環節也是存在問題最多的環節，主要表現為：一是為自然人客戶開立賬戶時，未通過聯網核查公民身份信息系統進行核查，不實名開戶情況時有發生；二是對人疏于身份識別，主要表現為人代辦開戶、大額存取現時，交易記錄中不體現人，不登記人身份信息，未按規定對實際控制人進行身份識別；三是在與客戶的業務關系存續期間，采取持續的客戶身份識別措施存在難點，如業務存續期間，由于大部分商業銀行業務操作系統無身份證件有效期限的記載，也就無法及時提取失效證件情況，更做不到及時提示客戶更新資料信息。

第四，客戶身份資料和交易記錄保存不夠完整。為更好地對大額和可疑交易信息進行分析，同時確保司法部門對洗錢活動的偵查和取證工作順利開展，反洗錢法賦予金融機構保存客戶身份資料和交易記錄的義務，商業銀行在該項義務的履行方面存在一些問題，主要表現為：一是開立賬戶時未留存客戶身份證件復印件或影印件，此問題在工資等批量開戶時多發；二是客戶身份基本信息登記不全。如自然人客戶開立賬戶時沒有留存客戶的聯系方式、職業、住所或工作單位地址等信息；三是工作疏忽丟失業務憑證，交易記錄不完整的情況也偶有發生。

第五，可疑交易報告的質量有待于提高。大部分商業銀行開發了反洗錢監測報告系統，以完成對大額交易和可疑交易的報告。一方面由于大額交易全部為量化條件，系統基本能滿足自動提取數據報送的要求；但另一方面由于可疑交易的判斷標準幾乎都是定性的，所以在對可疑交易的判斷標準進行系統程序化設計時難免會出現缺陷，比如，系統只能監測客戶的交易量和交易頻率，而無法監測到客戶資金的性質和流向等，這就需要反洗錢業務人員進行主觀分析，以彌補系統判斷的不足。而實際上商業銀行基層機構往往過分依賴監測系統，系統提取什么數據就報送什么數據，對客戶的交易缺乏相應的主觀分析，這就使得報送的可疑交易報告質量不高、有效性不強。

商業銀行履行反洗錢義務為何遇瓶頸

當前商業銀行在開展反洗錢工作過程中遇到瓶頸，究其原因，主要有以下幾點：

第一，銀行業無序競爭形成不利于反洗錢的工作環境。銀行同業間為追求自身利益，一定程度上存在無序競爭，在反洗錢領域也不例外，例如，自存款實名制實施以來，許多商業銀行在執行上弄虛作假，使存款實名制流于形式，給不法分子洗錢提供了可乘之機；再如工資業務的激烈競爭，使得部分商業銀行通過不要求客戶提供身份證件的妥協方式爭得業務。各類無序競爭情況的存在，使得銀行經營者普遍形成了“誰嚴格執行反洗錢制度，誰就可能失去客戶”的錯誤認識，從而形成了大部分銀行機構對反洗錢積極性不高而被動應付，甚至對客戶讓步妥協主動違規的不良工作環境，這非常不利于反洗錢工作的開展，而且容易造成惡性循環。

第二，對反洗錢的重要性認識不夠，存在麻痹大意思想。目前，無論是銀行管理者還是柜面操作人員，均存在對反洗錢工作的重要性認識不足的情況，普遍認為洗錢活動離自己很遙遠，沒必要下大力氣進行防范，否則會失去大量客戶，而且存在僥幸心理，認為偶爾的不按規定執行，也不會真正涉及到洗錢活動，不會形成實際的風險。因此，往往在實際工作中，睜一只眼、閉一只眼，對反洗錢工作反應麻木。

第三，反洗錢宣傳不夠，客戶難認同。由于宣傳不夠深入和廣泛，社會公眾對洗錢和反洗錢的認知度很低，甚至毫不知曉，導致商業銀行在按規定核對客戶的身份證件時，得不到客戶的支持與配合，再加上國民往往不習慣隨身攜帶身份證件，更是加大了反洗錢工作的阻力與難度。

第四，反洗錢專業人員欠缺。反洗錢工作需要一批反洗錢專業人員，能對可疑支付交易數據進行分析、判斷。但由于我國反洗錢工作起步較晚，大部分商業銀行只是象征性地對員工進行了培訓，而一線臨柜人員對反洗錢知識更是了解甚少，反洗錢概念比較模糊，甚至不能說出大額支付交易、可疑支付交易類型中的任何一項情形，無法對客戶開展反洗錢宣傳工作，更談不上對可疑交易的分析判別。

第五，相應系統無法適應反洗錢工作的要求。反洗錢工作對系統自動化提出了更高的要求，部分商業銀行業務操作系統無法滿足工作要求，如部分商業銀行的業務操作系統，無法實現客戶身份證件有效期的錄入，這就使得客戶基本信息的系統記錄不完整，有待于進一步優化；針對大額交易及可疑交易報告要求，大部分商業銀行均已開發相應的監測系統，實現了電子監測，但大多為半自動狀態，還需人工干預補錄，系統智能化水平不高，尤其在可疑交易判別報告方面，更需要進一步改進完善。

商業銀行履行反洗錢義務瓶頸有待突破

商業銀行履行反洗錢義務，應注重在以下幾個方面進行完善。

第一，加強行政監管，凈化反洗錢工作環境。為凈化反洗錢工作環境，建議反洗錢行政主管部門加大對商業銀行履行反洗錢義務情況的檢查力度。一方面，對檢查發現的問題要按規定從重處罰，增大商業銀行不履行反洗錢義務的成本，使其不敢違規；另一方面，設立專項基金用于補助和獎勵在反洗錢工作中表現優秀的機構和個人，提高商業銀行開展反洗錢工作的積級性。

第二，轉變思想，提高認識，增強對反洗錢工作的主動性。商業銀行要多層次、多形式地開展反洗錢知識培訓和宣傳，一是要讓社會各界更全面地了解反洗錢知識，認識洗錢活動的社會危害性，理解支持配合反洗錢工作；二是要使各級管理者能夠深切認識到洗錢對于商業銀行的聲譽和生存發展帶來的負面效應，從而能夠正確處理反洗錢與業務發展的關系，對于反洗錢工作認真對待，變被動應付為主動作為；三要增強基層反洗錢工作人員的責任感、使命感、緊迫感，提高其自覺、自愿、自主履行反洗錢職責的意識。

第三，建立健全反洗錢內部控制制度。反洗錢內控機制不健全，是反洗錢義務得不到有效落實的重要原因，商業銀行應結合涉及洗錢的各個流通環節，圍繞客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，建立起完整統一的反洗錢內部控制制度，并將其納入到商業銀行整體內控制度管理體系中。使其在履行反洗錢義務的同時，增強自身的抗風險能力，有效地防御操作風險、道德風險、法律風險等各類風險，提高風險控制能力，實現社會責任與自身利益的雙贏。并要做好日常檢查工作，以便及時發現問題和糾正問題，持續改進，確保各項反洗錢措施落實到位。

篇5

關鍵詞：反洗錢；英國；啟示

中圖分類號：F831　文獻標識碼：A　文章編號：1006-1428(2009)09-0062-03

金融服務業是英國經濟的支柱產業之一，但金融業的高度發達也使英國成為了洗錢分子“理想”的洗錢中心。據FATF的統計，每年在英國發生的洗錢數額高達250億英鎊。為了有效地打擊和預防日益嚴重的洗錢活動，英國不僅最早對洗錢行為進行法律規制，而且采取了較其他國家更為嚴厲和完善的一整套反洗錢措施。

一、英國反洗錢概況

(一)英國反洗錢法律規范體系

英國反洗錢法律規范可分為四個層次：單行法律、行政規章、官方監管規則和行業指導。

1、由議會制定的反洗錢單行法律：(1)《2002年犯罪收益法》(Proceeds of Crime Act 2002)，該法對先前的英國反洗錢法律進行了合并和拓展，涵蓋了所有的犯罪財產，并設立了不披露罪和泄密罪；(2)《2000年反恐法》、《2001年反恐法》、《2005年反恐法》和《2008年反恐法》。

2、根據法律授權由政府機關(主要是財政部)制定的反洗錢行政規章，即《2007年反洗錢條例》，該條例廢止了1993、2001年和2003年的條例。主要變化體現在適用范圍、客戶盡職調查、記錄保存、內部政策和程序、監管等六個方面。

3、由英國金融監管局(FSA)制定的反洗錢規則手冊。

為指導被監管機構規范業務，金融監管局頒布了一系列監管手冊。其中，《反洗錢規則手冊》(ML)要求被監管機構建立有效的反洗錢內控制度并有專人負責。《指定專人操作規則和原則手冊》(APER)原則5要求指定專人采取合理措施確保其內控制度有效實施；《業務原則手冊》(PRIN)原則3要求建立適當的風險管理系統；《高級管理人員內控手冊》(SYSC)第2、3章對高級管理人員的責任和內控制度提出了具體的要求，高級管理人員應注重控制風險，特別是在反洗錢領域。

4、由行業自律組織制定的反洗錢指南。

1990年12月，英國16個負有金融監管職責的行業協會發起成立了聯合反洗錢指導小組(JILSG)，該小組了《英國金融服務業反洗錢操作指南》，并多次進行修訂。指南屬于業內人士與法律專家對法律的解釋，有著行業指導作用，雖然不具有法律強制力，然而它在法官判定有關機構或從業人員是否違背法定義務、是否盡職時，具有十分重要的參考作用。

(二)英國反洗錢管理體系

與反洗錢工作的跨領域、跨行業的特點相適應，英國的反洗錢管理體制是一個包括多個部門的綜合管理系統。

1、反洗錢政策及協調部門。

英國主要由財政部和內政部負責反洗錢的政策制定和國際合作，其中財政部主要負責行政方面，內政部主要負責刑事方面。此外，外交部和國際發展部也在各自領域從事反洗錢國際和國內的合作。

2、反洗錢執法部門。

英國的反洗錢執法主要是指洗錢案件的調查、以及犯罪收益的沒收。這三項職能主要由英國的警察和稅務部門、皇家檢控署以及資產沒收局分別行使。

3、反洗錢監管部門。

英國的反洗錢監管職能主要由金融監管局行使。此外。英格蘭銀行和稅務總局在各自領域中仍保有部分監管職能。

在反洗錢方面，金融監管局執行下列職能：a、防范金融犯罪，b、審核批準專人執行反洗錢報告等職能：c、制定、監督并實施反洗錢規則。為指導被監管機構規范業務，金融監管局頒布了一系列監管手冊；d、違反反洗錢條例的機構。對于被監管機構和人員違反《2003年反洗錢條例》的行為，金融監管局有權。但對于違反《2002年犯罪收益法》等議會立法的行為，應由皇家檢控署等特定執法部門。

4、英國反洗錢情報機構。

2006年4月1日，英國成立打擊嚴重有組織犯罪局(Seriou8 Organized Crime Agency，SOCA)，原先由國家犯罪情報署(NCIS)收集分析金融情報、向執法部門提供情報以及協助調查的職能歸并入該局。

SOCA在其犯罪資產部內設立英國金融情報中心(FIu)，負責收集分析與犯罪收益和恐怖融資有關的可疑交易報告，識別犯罪資產，開展對未知犯罪或恐怖活動的先期調查，向執法部門提供線索，并提供協助以打擊洗錢和恐怖活動。金融情報中心同時還承擔反假幣的職能。

5、反洗錢行業自律組織。

聯合反洗錢指導小組(Joint Money LaunderingSteering Group，JMLSG)是英國金融業反洗錢工作的行業自律組織。該組織于1990年12月由16個負有金融監管職責的行業協會聯合發起成立，其目的是推廣金融領域反洗錢的最佳經驗、操作準則和業務規范，在解釋英國反洗錢條例方面提供切實有效的指導。

(三)英國近幾年反洗錢措施和動態

1、制定五年戰略規劃。

2007年2月，英國財政部了一份名為《金融業如何應對犯罪和恐怖活動》的反洗錢戰略規劃，這是一項五年規劃，作為今后五年英國反洗錢工作必須遵循的綱領。戰略規劃主要包含六項重點戰略，這六項重點被歸納為三類主要內容：

(1)根據政府所重點關注的要求，進一步采取有效行動打擊犯罪和恐怖融資；

(2)確保持續均衡發展；

(3)強化公共部門間、公私部門間、以及和國際機構的合作。

2、大力推行以風險為主導的反洗錢方式。

2005年開始，FSA在反洗錢監管制度方面進行重大改革，改變原有的反洗錢要求，大力推行風險主導方式。

風險主導方式的重點是要求被監管機構的高管人員明確其反洗錢責任。這樣就將反洗錢責任從反洗錢報告官的層次提高到了最高管理層。這其中包括一系列的風險管理措施：識別風險――被監管機構應識別其業務中的洗錢風險，這里要考慮客戶、產品、服務渠道和地緣等因素；評估風險――評估洗錢風險發生的可能性、影響規模、影響對象和自身的抗風險能力，確保不同的風險采用相應的反洗錢措施；降低風險――采取有效措施，降低已經評估出來的洗錢風險，被監管者應首先自行控制其洗錢風險，進而控制其監管風險；監控風險――疏通信息渠道，實時監控洗錢風險變化；記錄風險――將上述針對洗錢風險的措施詳細記錄備案，并向董事會和高管人員報告。

這種風險主導方式，可以使被監管機構集中力量關注重點洗錢風險，使其反洗錢措施與洗錢風險相適應；也使監管者能夠更為有效地使用資源，使其監管措施與被監管機構的洗錢風險及風險管理相適應。

3、提高可疑交易報告回應和監測分析效率。

英國《2002年犯罪收益法》專門規定了一種“適當認可”制度。所謂“適當認可”，是指接受報告的指定

報告官、警察或海關人員對進行禁止行為的認可，即獲得這種認可后，被監管機構和人員就可以繼續進行可疑交易。

2008年SOCA共應答可疑交易報告1.32份(2007年1.18萬份)，平均應答周期為2.6天(2007年為2.8天)。

二、對我國反洗錢工作的啟發

(一)法律規范體系的建設

英國完善反洗錢法律體系、執行歐盟反洗錢指令的實踐，為我們提供了一個可資借鑒的先例，從中可以汲取和總結一些寶貴的經驗。

1、遵循循序漸進、實事求是的原則。執行《反洗錢40項建議》，既要把強制性的要求逐步落實到具體的法律規范之中，也要注意充分利用國際標準的非強制性規定，結合國情和需要，在一些允許靈活規定的領域，注意考察實際情況和聽取業界意見，合理設計反洗錢要求，爭取把消極影響降到最低。

2、繼續完善反洗錢法律規范。現行法律規范仍然存在一些致命的弱點，例如：刑法規范和行政性法律規范對洗錢概念的理解不一致，缺少專門針對特定非金融機構的法律規范，金融機構市場準入方面的反洗錢要求仍然不明確等。同時，現行反洗錢規章存在的最大問題是，對可能涉及監管對象和客戶利益的規定比較原則，不具有操作性，如受益所有人的識別程度和范圍，而需要監管對象根據風險自主判斷決定的行為規定則又過于具體，如可疑交易報告的標準。這些問題的存在將直接影響反洗錢工作的進一步深入，有必要在下一個FATF評估周期或立法周期內予以解決。

(二)管理體系方面

1、加強部際聯席會議成員單位的溝通與合作。

有效實現聯席會議成員單位之間的信息溝通、聯手合作和優勢互補，努力調動成員單位反洗錢工作的積極性。在目前與公安部門形成良好合作機制的基礎上，應進一步加強與海關和稅務部門的聯系與合作。

2、充分發揮行業自律組織的作用。

在我國特別設置一個反洗錢自律組織存在一定的困難。但是，我們可以充分發揮已有的銀行業、保險業和證券業同業公會的作用。定期召開由被監管機構組成的研討會議，提供各金融機構交流反洗錢工作經驗的平臺，反映實際運作中存在的問題，化解有關的矛盾和沖突，促進各方的理解、溝通和合作，使官方管理與民間自律、政策制定與實務操作、打擊犯罪與防范風險有效結合，促進反洗錢工作機制的健康運行。

(三)管理方式方面

1、推行以風險為主導的反洗錢方式。

以風險為主導的反洗錢方式將不再是將反洗錢僅僅作為一項合規措施，而是將反洗錢工作的重點放在被監管機構高管人員的責任和控制洗錢風險上：使反洗錢措施更為靈活，允許金融機構根據實際情況調整具體措施：能夠提高反洗錢措施的成本實效。

風險主導的反洗錢工作理念將形式上的反洗錢要求簡化到幾乎最少，而允許被監管機構將主要的精力、時間和成本放在業務中的洗錢高風險領域。這樣。就將被監管機構反洗錢的目的明確定位為控制洗錢風險，從而廢除其他不必要的形式要求。當然，該方式必然存在一定的挑戰。對監管者來說。原有的監管方式必然發生相應變化，監管者必須指導幫助被監管機構如何有效識別、評估、監控、降低、記錄風險，監管者自身必須進行學習和培訓。對被監管機構來說，在反洗錢工作中實施風險主導方式可能過于復雜，同時有滑向官僚化的可能；并且。在現有的法定義務和行業標準之下，被監管機構一時還難以將反洗錢的關注重點切實轉到業務操作上；此外，對員工的反洗錢培訓方式也將在內容、范圍等方面發生變化；最后，最主要的挑戰在于使高管人員負擔了相當的反洗錢責任。

2、建立完善反洗錢非現場監管指標評價體系，探索嘗試對上報機構的分類監管。

逐步確立和完善以洗錢風險管理為核心的反洗錢非現場監管體系，合理有效地運用非現場監管措施，定期對金融機構執行反洗錢法律制度狀況和反洗錢日常工作進行監測評估，并為現場檢查項目提供決策依據，有效發揮反洗錢現場檢查和非現場監管的協同效應。

探索按照分類監管、區別指導的原則，合理配置監管資源，在加強對銀行業金融機構的反洗錢監督檢查，給予其更為有效的、必要的政策指導的同時，不斷加強對證券期貨業和保險業金融機構的現場檢查。重點檢查對反洗錢工作重視不足、不能按要求向反洗錢中心報送、有違規記錄或涉案記錄、非現場監管指標風險較高的證券期貨業和保險業金融機構。

3、加強與被監管機構的溝通和反饋。

嘗試對商業銀行上報的可疑交易報告進行“報告合規性”和“情報價值度”的評估，在評估的基礎上。定期對商業銀行進行反饋和輔導，不斷提高商業銀行上報重點可疑交易報告的積極性和上報質量，從而全面推動商業銀行反洗錢工作的有效開展。

篇6

關鍵詞：反洗錢；案件調查；數據管理

中圖分類號：F832.31　文獻標識碼：B　文章編號：1007-4392(2012)02-0071-04

一、天津市反洗錢調查工作現狀

反洗錢調查工作是人民銀行開展反洗錢行政管理的重要內容，是進行洗錢犯罪類型研究的重要載體，是加強與司法機關溝通協作、預防和打擊洗錢犯罪的重要途徑和手段。近年來。人民銀行天津分行積極采取有力措施，推動反洗錢調查工作不斷取得新的成效。

(一)天津市反洗錢調查工作成效初顯

人民銀行天津分行采取多項措施，推動天津市反洗錢調查工作取得實效。一是注重收集各地的典型上游犯罪案例。深入剖析總行通報的重大洗錢案件，精心總結各種類型犯罪在金額、交易方式、地域分布等方面的規律和特征，努力提高自身對可疑交易線索的分析判定能力和水平。二是通過專題培訓、實地走訪、一對一輔導等方式指導金融機構優化可疑交易報告的流程，提高金融機構可疑交易的分析水平和重點可疑交易的報告質量，增強金融機構配合反洗錢調查的熟練度和規范性。三是通過聯席會議、案件會商等渠道加強與公安機關和司法部門的溝通協作，完善與公安和司法機關的合作機制，發揮天津市反洗錢聯席會議框架在預防和打擊洗錢犯罪方面的基礎作用。四是加強工作力度，提高可疑資金交易線索報案的數量和質量。近五年來，人民銀行天津分行發起反洗錢調查137起，通過反洗錢調查向偵查機關移送涉嫌洗錢案件36件。其中，在2008年“天網行動”和“雷霆行動”兩項反洗錢專項行動中，協助公安機關破獲洗錢及上游犯罪案件15起，抓捕犯罪嫌疑人37人，為國家和人民群眾挽回經濟損失6000余萬元。在最近的2011年，協助公安機關破獲“10.26”傳播木馬和跨境洗錢案，為打擊洗錢犯罪活動作出重要貢獻。

(二)探索符合天津市特點的反洗錢調查工作方式

天津市作為中國四個直轄市之一，在行政管理結構和社會經濟發展方面具有一定的地域特點。作為天津市反洗錢工作主管部門，人民銀行天津分行不斷探索符合天津市地方特色的反洗錢調查方式和可疑交易案件判定技巧和規律。一是探索最佳的反洗錢調查工作方式。與其他省份不同，天津市地域范圍小，實施反洗錢調查的人員少，近年來經濟發展速度快，金融業務創新多，金融交易量成倍增加，有限的人力使得人民銀行天津分行不宜過多采用占用大量人力的現場調查，只有代之以非現場調查方式。在此情況下，人民銀行天津分行充分利用非現場調查法定文書少、程序較簡易的優勢。以人民銀行為中心輻射全市金融機構，采取多個調查線程并行的流轉方式。不斷優化調查項目的流程和銜接，努力提高反洗錢調查工作的效率和質量。二是深入研究天津市可疑交易的類型特點和判別技巧。人民銀行天津分行在開展反洗錢調查工作的過程中發現，天津市由于社會經濟發展態勢較好，且金融環境較為寬松，在當前貨幣政策收緊的情況下，出現了一批帶有地下金融、涉眾集資性質的典型案件，給民眾造成了潛在的資金損失，也對金融系統的正常運行帶來了不利影響。對于天津市此種典型的可疑資金交易，人民銀行天津分行深入研究該類交易在資金規模、交易類型、涉眾數量、地域分布、流轉方向等方面的特點和判別要點，積極開展調查分析。向公安機關提供相關案件線索，為天津市金融體系的穩定做出了貢獻。

二、金融機構在配合調查中存在的問題

(一)調查結果反饋時效性不足

反洗錢調查工作的時效性較強。只有迅速調取可疑資金賬戶的交易資料。才能盡快著手匯總資金交易的模式特征和判別資金交易的涉嫌犯罪類型，才能及時將可疑線索移送偵查機關對涉嫌犯罪的不法分子實施控制。相反，調查周期過長則可能貽誤戰機，增加犯罪分子逃匿和可疑資金轉移的概率和風險。當前，在反洗錢調查工作的整個流程中，金融機構配合調取可疑賬戶交易明細的環節耗時較長，成為影響反洗錢調查時效性的突出環節。在接到人民銀行天津分行的反洗錢調查通知書后，部分金融機構可以在通知書規定時限的末期反饋調查結果，有的金融機構則超出時限甚至拖延較長時間后才能反饋，使得人民銀行天津分行在等待和催促金融機構反饋調查結果的過程中耗費了過多時間，給整個反洗錢調查工作流程造成了被動。

(二)可疑交易明細數據完整性和規范性缺乏

金融機構在反洗錢調查中將調取的交易明細數據以電子表格的形式向人民銀行天津分行反饋，人民銀行天津分行反洗錢部門據此進行匯總整理，分析可疑交易的資金流轉特點，判別可疑交易涉嫌犯罪的類型。當前，金融機構反饋的電子交易數據的完整性和規范性存在一定欠缺，給后續的調查步驟造成了困難。一是交易對手等信息要素不完整。在交易數據中。交易對手開戶行、交易對手戶名和交易對手賬號等內容對于可疑交易線索的追查具有重要的信息價值，而金融機構反饋的調查數據卻或多或少、甚至是大范圍地缺失此項信息。二是交易方式或交易渠道字段填寫混亂。不同金融機構對資金交易方式的分類和命名規則不同，致使不能憑借該字段信息區分每筆交易的現轉性質，影響了可疑線索的進一步分析。三是電子交易數據格式不規范。金融機構反饋的資金交易數據在格式上欠缺規范性，增加了可疑交易整理和匯總的困難度。比如，有的把資金交易日期寫成“YYYYMMDD”而不是“YYYY-MM-DD”，有的把借貸標志寫成“收支”或“0102”而不是“借貸”，有的把交易金額的格式設置為“文本”而不是“數值”。另外，目前大部分金融機構的電子交易數據都無法準確體現資金來源用途和人等信息。

(三)可疑交易報告撰寫質量有待提高

按照反洗錢調查的程序和要求，金融機構要依據賬戶交易數據和格式模板撰寫反洗錢調查報告并作為調查結果和電子交易數據一同反饋人民銀行天津分行。金融機構撰寫的反洗錢調查報告可以納入電子交易數據以外的非交易信息，對于人民銀行天津分行快速掌握可疑交易的特征和類型具有重要的作用，但目前金融機構反饋的反洗錢調查報告的質量仍有待提高。一是未充分納入可獲取的非交易數據信息。可疑主體在營業機構辦理業務時的樣貌服飾特征、態度表情異相、業務需求狀況等不可量化的非交易數據信息是判別可疑交易涉嫌犯罪類型的重要線索來源，通常金融機構不能充分了解這些信息并將之納入反洗錢調查報告。二是未按要求格式對交易數據進行分析。比如，未注明相關賬戶的類型和狀態，只對部分交易數據進行匯總分析，未說明資金交易的渠道和來源去向，只匯總總體的交易筆數和金額未分別匯總轉入與轉出的筆數和金額。三是未對可疑交易的上游犯罪類型進行初步判斷。對于反

洗錢調查報告而言，判別上游犯罪類型越準確證據越充足(或者有充足的證據排除可疑)，報告的質量就越高，就越有利于可疑交易線索的報案和偵破。由于金融機構可疑交易分析水平的欠缺或可疑交易類型的可識別性較差等主客觀原因，金融機構反饋的調查報告一般無法對可疑交易的上游犯罪類型做出初步判斷。

三、天津市金融機構配合反洗錢調查工作存在問題的根源

(一)配合意愿較差

金融機構對反洗錢調查工作的配合意愿屬于一種主觀因素或狀態。當前，金融機構在反洗錢調查工作配合中具有一定程度的被動性和抵觸心理，對反洗錢調查的時效性和質量產生了負面影響。一是金融機構承受較大的盈利壓力和競爭壓力，反洗錢調查會給其增加額外的但非盈利性的工作量，使金融機構產生某種抵觸心理。二是金融機構存在一定程度的顧慮，擔心反洗錢調查工作降低客戶的體驗度，造成客戶資源和儲蓄資金的流失。三是金融機構內部對反洗錢工作的認識和認同度不均勻，反洗錢牽頭部門以外的各個部室參與的熱情不高，增加了反洗錢牽頭部門協調各業務條線調取可疑交易信息和數據的難度。四是金融機構尚未把洗錢風險納入其整體風險管理體系之中，對反洗錢相關工作的激勵機制也未成熟，使得金融機構在反洗錢調查配合中存在一定程度的消極性和被動性。

(二)配合基礎薄弱

配合基礎指金融機構配合反洗錢調查調取可疑賬戶資金交易數據時的客觀技術條件或便利性。金融機構處理日常資金交易時依托各種電子業務系統和清算渠道，形成天量的資金交易數據。反洗錢調查需要從其中某一時期的歷史數據中按照賬戶調取資金交易明細，金融機構的業務數據系統對交易調取的支持度越高，就越有利于提高反洗錢調查的效率和質量，反之若金融機構的業務系統不便于對歷史交易數據的批量調取，就只能依靠逐筆查詢或翻閱紙質憑證，從而延緩反洗錢調查的周期，降低調查數據的質量。當前，金融機構配合反洗錢調查的技術條件和配合基礎存在一定的薄弱性。一是部分金融機構系統整合度和數據集中度較差，增加了資金交易數據調取的難度。一方面，金融機構若不能對各種清算渠道的報文信息進行有效的整合和管理，就不能對交易對手等反洗錢調查所需的數據進行批量提取。另_方面，金融機構的核心系統以會計賬務處理功能為中心，在其分戶賬的數據結構中一般沒有交易對手信息的字段，只能通過交易流水號逐筆進行查詢，甚至只能通過翻閱原始會計憑證查找，大大增加了資金交易數據調取的難度和耗費的時間。二是各種清算渠道的若干特殊性造成了某些交易數據尤其是對手信息數據的缺失。第一，同城票據清算中提回的轉賬支票不包括收款人的賬號信息，加之各金融機構沒有強制在業務系統中錄入提入和提出票據的對手信息，使得票據業務的交易數據要素大量缺失。第二，借助超級網銀(網上支付跨行清算系統)進行跨行轉賬匯款時通過總對總的方式劃轉，使得交易數據中“開戶行”信息不能精確到具體的交易網點。第三，POS商戶的開戶行若不同時是該商戶的收單行。則該商戶賬戶只能記錄每天的匯總交易信息，而不能逐筆顯示每天在此POS機具上所有的刷卡交易數據。第四，在ATM通道的交易中，受理ATM機具的金融機構無法獲取使用該ATM交易的他行卡的賬戶名稱。三是金融機構某些特殊的賬務處理方式對交易對手信息造成了屏蔽。比如，某金融機構在進行轉賬操作時大量使用過渡賬戶，人為阻斷了資金的傳輸鏈條，給交易對手的查詢造成了障礙。

(三)配合能力有待加強

配合能力指在配合意愿和配合基礎等主客觀條件下，金融機構配合反洗錢調查工作的能力和水平。經過近幾年的反洗錢調查工作實踐，金融機構開展反洗錢調查的經驗不斷豐富，實施調查的水平有了顯著提高，但就反洗錢調查的目標要求而言，其配合調查的能力仍有待提升和改進。金融機構向監管部門提交的可疑交易報告分為兩種，一般可疑交易報告和重點可疑交易報告。一般可疑交易報告的數據通過后臺系統提取，除少數交易外一般包含交易對手信息，重點可疑交易報告由人工進行匯總整理和深入分析，反洗錢調查工作的流程和要求與金融機構的重點可疑交易報告類似，但部分金融機構向監管部門反饋的調查數據的對手要素信息有不同程度的缺失。一般可疑交易報告與包括反洗錢調查在內的重點可疑交易報告在交易數據要素完整程度上的這種差距反映了金融機構配合調查能力的高低，人工調取的交易數據質量與自動抽取的交易數據質量的差距越大，說明金融機構的配合能力越差。具體來講，金融機構的配合能力問題集中在工作流程和調查報告分析撰寫等方面。在工作流程方面，部分金融機構過于依賴營業網點通過逐筆查詢或翻閱原始會計憑證調取交易對手戶名、賬號、開戶行等調查所需數據要素，而不能有效地通過科技后臺對交易數據進行優化整合從而實現更有效率的批量自動查詢，致使交易數據的完整性受到影響。在反洗錢調查報告分析撰寫方面，金融機構對洗錢犯罪及其上游犯罪的資金流轉特征的了解程度仍有待提升，不能有效利用成本利益分析法和反偵察推斷法等分析甄別方法對可疑交易數據信息進行剖析識別，加之報告的撰寫技術有所欠缺，致使反洗錢調查的效果和調查報告的質量降低。

四、提升金融機構反洗錢調查配合水平的政策建議

(一)政策建議的簡化動態模型框架

根據上文的分析，建立以下簡化模型作為提出政策建議的框架基礎。

Lt=f(Wt，Bt，Ct)

式中。Lt指金融機構配合反洗錢調查的水平，Wt、Bt、Ct分別指對金融機構配合意愿、配合基礎和配合能力的測度。Lt為Wt、Bt、Ct的增函數。金融機構的配合意愿越強，配合能力越高，客觀的基礎技術設施越完善，其配合反洗錢調查的水平就越高。在Wt、Bt、Ct三個要素中，按照活躍度或主觀能動性排序，配合意愿Wt居首，配合能力Ct其次，配合基礎位末。活躍度最高的配合意愿因素，對其他兩個因素的效力具有放大性的影響，因此上述簡化模型可以變形為Lt=f(Wt，Bt，Ct)=Wt*f1(Bt，Ct)。與活躍度對應，從動態的時間屬性來看。活躍度越強，對其改進完善所需的時間就越短，成效也越迅速。因此，依據主觀活躍度和動態時效性的特征，應該從配合意愿、配合能力、配合基礎三個方面著手，有步驟、有階段性重點地對金融機構的反洗錢調查水平進行提升和改進。

(二)政策建議

1.提升金融機構配合意愿，增強配合積極性。一是加強對金融機構反洗錢調查工作的監管和考核。反洗錢調查工作考核可以對金融機構施加強有力的外部激勵，彌補其內部反洗錢激勵機制的缺位。增強其配合反洗錢調查工作的意愿和積極性。激發其配合調查的自主性和能動性。對配合反洗錢調查時效性強和質量高的金融機構要給以考核加分和獎勵表彰，對配合反洗錢調查工作時效低、質量差的金融機構要給予考核減分甚至批評懲戒。同時，適時加強

反洗錢宣傳和培訓，增強其對反洗錢調查工作的責任感和認同感。二是設定金融機構開展反洗錢調查的合理反饋時限。設定一個合理的反饋時限可以對金融機構產生正向的約束和激勵。若反饋時限過長，會助長金融機構調查流程中的惰性，反饋時間過短，則會打亂金融機構的調查步驟，影響調查結果的質量。只有預設一個相對合理的反饋時限，才能產生適度合理的約束和激勵，激發金融機構配合反洗錢調查的積極性。當然，合理反饋時限的設定要充分考慮到各金融機構的不同情況，選擇一個能產生最大效力的中位數，并根據不同階段的具體情況進行動態調整。

2.提升金融機構配合能力。增強調查報告質量。一是優化金融機構內部實施反洗錢調查的流程。對金融機構反洗錢調查流程進行優化的基本原則是將調查鏈向上集中，減少中下游的調查環節。當前部分金融機構過于依賴營業網點通過逐筆查詢或翻閱原始憑證調取可疑交易數據，應逐步將現行相對分散的調查流程向集中的流程模式過渡。總部金融機構應由科技等后臺部門集中統籌交易數據的管理和調取，分支金融機構應向總部申請完整的數據管理權限，或者申請由總部統一設置數據調取渠道，從而減少中下游的人工環節，提高數據調取的時效性和質量。二是提高金融機構調查報告的分析撰寫能力和水平。要通過專題培訓、現場“一對一”輔導等靈活有效的方式，進一步提高金融機構對洗錢犯罪及其上游犯罪可疑資金流轉方式和特征的認識，提高其對可疑資金交易模式的預警和識別能力，強化其反洗錢調查報告撰寫技巧，不斷提升金融機構反洗錢調查報告的分析撰寫水平和質量。

3.優化基礎技術設施，增強交易數據的完整性。一是優化和完善金融機構的數據處理系統。當前部分金融機構的交易數據保存較為分散，同一賬戶下不同渠道的交易數據需要到信用卡部、電子銀行部等不同業務條線去調取，對反洗錢調查數據調取的時效性和完整性造成了不利影響。因此。金融機構要把數據系統的優化升級納入戰略規劃，適時地開展“數據倉庫”的建設，對核心業務系統的數據和各結算渠道的數據進行有效整合，將所有交易數據集中在一個統一的數據庫下，增強交易數據調取的時效性和完整性。二是適時對支付清算系統進行優化調整。對于不符合反洗錢調查數據調取需求、不能保證交易鏈條完整性的支付清算系統的某些特性，要逐步進行反洗錢適應性的調整和優化。比如，要逐步增加票據業務電子化的范圍以增加交易對手信息的完整性，在相關票據電子化之前。金融機構要將實物票中的交易信息盡可能多地錄入業務系統。再如，POS、ATM等銀聯渠道的交易要在報文結構中增加戶名、賬號等交易信息要素，并增強相關參與機構的交易數據易得性。

篇7

一、加強會計國庫基礎，健全內部控制管理

今年營業室業務變化較大，支票影像系統上線，國庫“一戶通”上線，縣級同城交換業務和國庫事后監督業務上收溫州中支，營業室及時修訂崗位責任制，進一步完善營業室崗位動態管理手冊，會計主管切實履行日常監督職責，特別注意現場動態管理，加強對印章、重要空白憑證的日間使用、日終保管等情況的動態監督。加強對資金出口業務交接的事中審查，增強會計主管事中監督的時效性。切實做好內部檢查，檢查內容全面、要求嚴格，發現問題認真整改，確保各項內控制度得以落實。通過一系列的措施，會計國庫核算質量明顯提高。

二、加強國庫管理，全力構筑國庫資金安全區

1、今年財政收支分類改革試點已由省一級延伸到縣級，依據上級有關文件要求，對國庫核算系統進行升級，正確設置、修改諸如預算科目、分成比例等參數。及時準確辦理了各級預算收入的收納、劃分、報解，保證各級庫款及時足額入庫。重點抓對賬工作，確保了上下級及國庫同征收機關、財政部門之間的數據保持一致，對預算外賬戶余額進行歸并。按照規定設置和填寫各類登記簿，并嚴格按照標準化、規范化管理要求，做到各類賬簿、報表、憑證裝訂整齊、按時歸檔。

2、加大對國庫業務柜面監督力度。為保證國庫基礎核算工作的合理、規范，召開國庫、財政、稅務、經收處規范化管理聯席會，相互溝通協調，從源頭上抓管理，對外來憑證嚴格審查，杜絕各種不合規憑證。如繳款書、撥款單存在串科目、串級次、填制不規范、涂改等現象一一進行糾改，通過這一措施規范了財稅部門與稅款經收處的票據使用。

3、適應國庫改革發展，積極開通國庫新業務。開通國庫內部往來自動核押程序，組織專人參加上級國庫業務培訓，協助科技人員進行程序安裝，確保了國庫內部往來自動核押順利上線。開通與地稅部門“一戶通”電子繳稅系統。協調稅務部門、銀行方做了大量前期準備工作。如成立以分管行長為組長的“一戶通”電子繳稅領導小組，要求地稅方向納稅方做好宣傳工作，在地方報紙刊登相關內容，銀行與地稅錄入、核對納稅方有關信息數據，各方簽訂協議書等。因布置全面、措施有力，“一戶通”電子繳稅試點于5月16日一次性扣款成功，順利入庫，目前已處全面鋪開階段。積極準備參加大同城票據交換，認真組織學習有關操作規程，熟悉相關業務流程和操作界面，以等待上級組織實地聯網測試。

4、拓展國庫業務外部監督管理。在“行、稅、庫”聯網的基礎上，全面實現預算收入、撥款、退庫電子化處理；對賬無紙化、實行網絡實時對賬處理。提高工作效率，以確保國庫資金安全為中心，繼續完善國庫對賬制度，加強與稅政部門的不定期上門現場對賬工作，規避資金風險。并加強對經收處業務規范化管理，實現現場與非現場監管相結合方式。強化對經收處人員進行業務輔導和培訓，及時傳達經收處管理工作的有關文件精神，促進其知識更新和業務規范，杜絕拒收、延壓、轉移挪用稅款的發生。同時對經收處提供技術支持，確保稅款報解系統因財政收支科目分類改革能夠順利運行。

三、強化服務，不斷提升支付結算管理和服務水平，

1、大力加強小額支付系統和支票影像交換系統的業務推廣工作。加強小額支付系統定期借貸記業務的推廣，促進集中代收付業務的發展。按期完成支票影像交換系統建設。據總行統一部署，20__年6月25日我市將上線運行全國支票影像交換系統。全國支票影像交換系統是以影像技術為支撐，將紙質支票轉化為影像和電子信息，實現紙質支票截留，并利用信息網絡技術將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款，實現支票全國通用的業務處理系統。支票影像交換系統推廣工作時間緊、任務重。加強組織領導，成立本行支票影像交換系統建設領導小組，實施計劃，明確各部門職責、工作任務和進度要求，按計劃做好系統推廣前各項準備工作。積極開展支票影像交換系統業務、操作培訓。組織做好行內相關人員的再培訓工作，確保操作人員熟悉各項業務功能。組織做好轄內各參與者接入支票影像交換系統技術、業務等各項準備工作確保系統按時上線。

2、完成賬戶管理系統（二期） 建設，做好與公安部身份信息系統的聯網工作，落實銀行賬戶實名制。做好與公安部身份信息系統的聯網工作，規范銀行賬戶管理。聯網核查公民身份信息有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，促進社會信用體系建設和反洗錢工作開展，維護正常的經濟金融秩序；有利于銀行機構完善基礎管理制度，健全內控機制，降低經營風險，履行社會責任，持續健康發展；有利于切實保護廣大社會公眾的利益。6月1日聯網核查公民身份信息系統在我市正常運行。

四、大力推進非現金支付結算，推非成績顯著。

組織銀行選擇電視、報紙等媒體開設金融專欄，不定期開展非現金結算普及宣傳，宣傳“三票一卡”基本知識、開展網上銀行等電子銀行產品專題介紹、及時介紹影像支票系統、本文小額支付系統、大額支付系統、個人支票等最新金融產品；舉辦大型網上銀行培訓、推介會，邀請已開辦網上銀行的企業會計人員及個人客戶談心得體會、銀行相關人員進行網上銀行終端演示，指導客戶進行網上銀行操作；舉辦銀行卡推廣會，大力發展pos機特約商戶，增設atm機，大部分銀行開展了涮卡有獎活動，創造用卡良好環境，鼓勵個人用卡；所有金融機構網點常年備有相關宣傳資料，以備發放或索取。主要特色服務：所有分理處以上金融機構開辦本票業務，大部分金融機構開展辦理本票“一站式”服務，辦理本票時間比原來縮短了5—10分鐘；所有金融機構網點建立了客戶經理制，形成了客戶經理與客戶一對一的關系，有利于客戶經理針對性的宣傳；大部分金融機構網點設立了大堂經理，提供引導服務，比如將小額提現客戶引導到自助銀行辦理、將未預約大額提現客戶引導辦理本票等；大部分銀行把支票、本票、銀行卡轉帳等業務移向低柜區，便于與客戶面對面的交流，有利于向客戶推廣使用支票、本票等非現金結算方式；所有支行級金融機構設立了貴賓區，向重點客戶提供方便、快速的非現金結算服務。6月份，組織金融機構開展金融知識送下鄉活動，其中把非現金結算知識作為重點內容；11月份，組織金融機構開展“四個一百”非現金結算專題宣傳活動，即“進入100家企業宣傳”、“進入100個鄉村宣傳”、“進入100家商店宣傳”、“進入各大型專業市場的100戶經營戶宣傳”等。同時，在《××日報》及時宣傳重大金融創新產品，盡量擴大宣傳面，深化宣傳效果。

通過加強現金管理，大力加強非現金結算的宣傳與推廣，非現金結算方面取得了明顯成效，非現金結算占比越來越大，其替代性作用越來越明顯，本票業務發展勢頭迅猛，穩居溫州縣（市）之首，網上業務直線上升，金融電子產品正在走向普及，銀行卡業務穩步發展。

1、非現金結算量占比越來越大，占據主要地位。比如，工行××市支行20__年1—10月份非現金結算量為2495億元，占所有支付總量的86.6，比上年同期增加了9.3；農行1—10月份為2895億元，占所有支付總量的70.4，比上年同期增加了34.9；中行1—10月份為621.1億元，占所有支付總量的81.2，比上年同期增加了4.3；建行1—10月份為480億元，占所有支付總量的70，比上年同期增加了14。

2、本票業務發展速度迅猛。據統計，全市金融機構1—10月份共簽發本票91623筆，合計金額8595065.65萬元，分別比上年同期增長了99.9、78.5。比如，工行20__年1—10月份共簽發本票7267筆，金額合計313568.4萬元，比上年同期分別增加了137.1、206.5；中信銀行1—10月份簽發本票3878筆，金額合計467019萬元，分別比上年同期增加了62、71。

3、網上銀行業務直線上升。比如，農行20__年10月底止，新增個人網銀8100多戶、新增企業網銀220戶，1—10月份，合計交易額220億元，電子渠道占比為46.41，交易額比上年同期增長了32.1；中行20__年10月止，網上銀行客戶1萬余戶，1—10月份交易額15億元，比上年同期增加了320；建行網上銀行業務發展也很快，電子銀行替代率達到40，其中1—10月份對公網上交易額49億元，比上年全年增長了80，個人網上交易額32億元，比上年全年增長了50以上。

4、銀行卡使用穩步增長。比如，中行1—10月份銀行卡涮卡量達4200萬元，比上年同期增長了87；中信銀行1—10月份自助銀行結算量平均每天180多筆、金額約16萬元，而上年同期每天為70多筆、金額約5萬元。

五、配合市政府行政事業單位帳戶清查工作，完善對預算單位專用賬戶長效管理機制。

根據溫州市人民政府辦公室轉發《市監察局等部門關于溫州市行政事業單位銀行賬戶清理整頓工作實施方案的通知》（溫政辦〔20__〕153號）和溫州中支要求，××支行切實貫徹落實《通知》精神，20__年10月1日起，實施對全轄行政事業單位所有賬戶清理核查工作。20__年11月7日《××日報》刊登《我市開展行政事業單位銀行賬戶清理工作》一文，廣泛宣傳本次清理整頓的范圍和內容，突出加強督查，嚴肅紀律。目前××市行政事業單位專用銀行賬戶人行已梳理造冊，相關專用帳戶帳戶資料已收集。并配合我支行預算單位專用賬戶長效管理機制，進一步完善預算單位專用賬戶長效管理機制。

六、加強行政執法檢查力度。今年營業室配合支行綜合業務檢查，先后開展對浦發行××支行和××市農村合作銀行的反洗錢、人民幣銀行結算帳戶等現場檢查。××國庫于20__年9月24日---30日，對中心經收處（農行）、經收處（建行、合作銀行）開展國庫經收業務現場檢查。國庫還聯合××市財政局，由國庫主管任組長，國庫業務骨干任主查，聯合財政局綜合科長率兩名經辦員組成檢查組，于20__年6 月27日-7月6日對七家銀行從20__年12月至20__年1月政府非稅收入匯繳結算專戶賬務時段進行為期11天的現場檢查。通過現場檢查，提出相應檢查整改檢查及適當的處罰結果，嚴格行政執法。

七、加強財務管理，全面清理支行固定資產，嚴肅財經紀律。認真編制和調整支行財務收支預算，負責合理安排財務經費指標。開展財務調查，分析總結財務預算科目費用開支等方面情況，為加強財務管理和領導決策提供依據。按季向行長匯報財務經費使用情況及財務費用指標執行情況，對財務收支情況進行分析，并對下季度財務安排提出初步意見。會同相關部門完善固定資產管理，研究加強管理措施，堵塞管理漏洞，防范資金風險。根據溫銀辦《轉發關于開展固定資產清查工作的通知》（溫銀發20__31號）文件要求，我支行成立了分管財務工作的副行長為組長，營業室、辦公室有關負責人為成員的固定資產清查小組，4月開始對支行固定資產進行全面清查，針對清查中發現的房屋、土地產權登記情況認真核實，查明原因，區別對待，按上級行要求及時調整相應帳務。此次的固定資產清查涉及面廣、內容全面，是一次對支行固定資產很好的全面清理機會。

八、貫徹落實《反洗錢法》，推進反洗錢工作全面開展，多措并舉開展反洗錢的學習培訓宣傳工作。積極參加上級行舉辦的各類反洗錢培訓。加強各單位工作人員對《反洗錢法》知識的理解，引導轄區金融機構樹立正確反洗錢工作理念，提高基層反洗錢工作人員的業務水平。加強對轄內商業銀行反洗錢工作的宣傳指導，為了配合《反洗錢法》的出臺，切實增強社會各界的守法意識，擴大反洗錢工作的社會影響。推動社會公眾理解、支持、配合反洗錢工作。培訓反洗錢崗位人員，加強對商業銀行的報送的資料分析，對可疑交易情況進行追蹤檢查。

篇8

1、反洗錢系統建設

根據中國人民銀行反洗錢中心要求，證券公司必需建立反洗錢監控報送系統。而結合公司的實際業務情況，所以在選擇和價格方面作了更深入的探討和考慮。恒生公司給的報價是20萬，有一個專門的維護團隊，有很強的實力，但是每年的維護費就達2萬。而新意公司的報價是4萬，維護實力也不錯，每年產生維護費4千元。同時也咨詢了其他公司，價格都在15萬元以上。從公司實際業務情況出發，最終選擇了價格適當的新意公司反洗錢系統，但是中國人民銀行反洗錢中心正式報送時間為xxxx年10月1日起正式報送，在新意公司產品開發和測試時間上就相當的緊迫，只要新意公司開發出一個新的升級包，我們就馬上加班加點的開始測試，目的就是為了趕在正式報送之前能正式測試通過，時間非常的緊迫，就在放假前夕的那天新意公司又出一個新的測試包，我馬上升級后就開始報送，成功了!而且是很順利的報送成功了，我馬上又重新核了一下數據，再報送，真的成功了，劉工、王總和我們部門全體人員都松了一口氣。要知道我們都是快要放棄新意產品而改用恒生公司的產品的，而且合同傳真都傳過去了，后來劉工馬上給恒生公司回了一個電話。從使用新意公司反洗錢系統這件事來看，我們部門在選擇和考慮產品時，是充分的考慮到公司成本和需求的問題。

2、三方存管系統建設

“券商托管證券，銀行監管資金”這是三方存管總的思想，目的是充分保護投資者，也讓資金更安全，投資者更放心。

從三方存管的提出到建設以及正式上線，我們部門都是走在了最前面。從聯系通訊線路，聯系銀行到測試和正式上線，我部門的所有員工都在默默的為這一新業務的學習和開展而努力。在公司全體員工的共同努力下，目前公司已正式上線了工商銀行、交通銀行、建設銀行、農業銀行，中國銀行準生產測試已完成，現正進行到實盤測試階段，很快就可正式上線。

3、公司總部端和營業部端財務憑證自動錄入

由于財務實行了新的會計準則和公司三方存管的正式上線，要求公司總部和營業部端均能實現財務憑證自動導入的功能。在了解公司的需求后，和新意公司聯系升級事宜且進展順利，

，目前新意綜合管理平臺財務憑證自動導入功能總部端已實現，營業部端已于xx年1月初升級完成，正在測試和試用階段，估計可正式投入使用。

4、配合公司數據集中工程

5、配合公司ups更換工程

6、公司數據集中后，獨立存管的升級事宜

主要解決新增兩家營業部后，總部和營業部差異問題。已完成，其它功能正在優化中。

7、財務系統實行新的會計準則后，財務系統的升級和改造

財務系統實行新的會計準則后，對公司財務系統作了一次比較大的變動。新增加一臺web服務器，營業部和總部端由以前的必需在單機上安裝金蝶客戶端才能登陸的方式改為直接輸入ip地址和端口號就可以登陸的方式。這樣對于維護起來就更加的容易。對財務明細科目也作了相應的變動，營業部端打印機都由原來的本機打印改為支持windowsxx系統下的網絡打印。

8、公司各樓層交換機更換工程

9、安裝公司病毒監控系統以及廣域網ftp下載中心

10、配合公司遠程開戶系統建設

11、配合中行外幣轉帳系統建設

12、給營業部統計客戶資

資產

13、機房日常維護和巡視，日志填寫、數據備份、值班等

我有渴望學習新知識和不斷探索的熱忱，在每一次公司發展新業務和組織活動的時候。我都會第一個站出來，不論加班到幾點，我都從來沒有任何怨言。因為我知道，我需要學習和提高的地方還有很多。我也會積極的利用好每一次學習新業務的機會，做好各項新業務的測試工作，不給整個部門的工作拖后腿。在這種想法下，我很好的完成了部門領導交給的每一項任務。也受到了同事們的好評。

但是也存在一些不足：

1、證券業務還有待深入全面了解。

2、對網絡方面知識和動手能力有待加強。

3、在維護或工程實施中，沒注重對要害問題總結，并形成文檔，這樣便于大家來共享，減少不必要的重復勞動，提高部門的工作效率。

4、在以后的工作學習中要不斷地學習新業務，新知識，做到知識的不斷更新。

改進措施：

1、平時注重知識技能積累，刻苦鉆研，在邊學習邊實踐中成長。

2、加強網絡方面的學習，有機會多參加相關方面培訓。

3、在工作中善于總結，對典型、要害問題解決注重整理，形成文檔，希望部門加強這方面的交流、監督。

4、主動爭取新業務工程測試和實施機會，在實踐中學習。

篇9

【會計主管年終總結一】

本人在XX年的一年來，在公司領導和部門主管安排下，從事了會計主管、財務主管等財務相關工作，做為公司一名資深員工和老財務工作者，以飽滿的熱情投入到工作中，以立足本職服務公司為己任，愛崗敬業，忠于職守，團結同志，講究和諧，為新員工做了好表率和模范帶頭作用。

1-10月本人主要從事會計主管一職，從事了日常的帳務處理、融資資料的收集、編制和財務數據的分析等系列工作，在深圳公司的稅收籌劃和繳納上，本著不違犯國家財經政策和公司財務規章的情況下，想公司所想，合理避稅，為公司節省稅務支出，在費用控制上，本人也是嚴格履行職責，恪守誠信，在費用的控制上嚴格把關，把會計監督、控制工作到實處。

在對新員工的傳幫代上，本人配合公司人才戰略規劃，以通過日常工作來培養和培訓，鍛煉和培訓新員工的會計工作技能，并以身作則傳授良好的工作作風、工作態度和職業道德，言傳身教，以靈活機動的方式把會計工作技巧和經驗以及成本費用的核算控制理念灌輸給新員工，做好公司會計承前啟后的工作。

11-12月是公司領導安排從事財務主管一職，主要負責內審工作，本人對深圳、廣州、惠州的帳務處理和原始憑證進行了審核和檢查，抽查了物業公司的明細收費情況，了解物業公司收費員的收費流程，對工作中發現在小問題也即時和相關人員進行了溝通建議，發現的一時難以解決的問題也在內審報告上對公司領導做了匯報，一定程度上防范了財務風險。

一直以來，做為一個財務工作者，對國家相關的財經、稅收政策都很關注，對本行業出臺的相關法規和準則也時常學習，努力提高自己的業務水平和專業素質，始終保持著為公司的利益負責對自己的職業生涯負責的態度，堅持原則，信守職責，積極工作，為保障公司實現經濟效益的最大化，作出自己的貢獻。

XX年即將過去，新的一年又將來到，本人要保持著良好的工作態度和積極性，為公司的蓬勃發展做出應有的貢獻!

【會計主管年終總結二】

一、今年的工作分兩個方面：

〔一〕在計劃財務部的工作，我在公司計劃財務部綜合室負責成本費用的核算。在此期間，做了如下工作：

1、認真審核原始憑證，編制記帳憑證。 認真執行《會計法》，加強財務基礎工作，嚴格按照《中國聯通專業核算辦法(試行)》的要求，按新會計制度的要求組織核算，保證公司帳務的處理符合國家的有關法律、法規的規定，符合聯通總部及省公司有關財務會計制度的要求。對所有成本費用按部門、項目進行歸集分類，月底將共同費用進行分攤結轉。

2、每月參與財務報表的編制，在年中審計及各專項審計中，積極配合審計師事務所及審計人員，對他們提出的問題進行解答。

3、今年，是我公司實行全面預算管理及績效考核的第一年，為此，進行了大量的前期準備工作，年初按項目、部門對收入、成本制定并下達了相關預算。在以后的工作中，根據預算，嚴格控制各項成本、費用，為績效考核小組提供及時、準確的財務數據。

4、四月，根據省公司有關文件精神，制定了各經營服務部支出專戶管理的規定，完善了貨幣資金管理;六月，為了很好地執行省公司將順德分公司納入佛山分公司管理、考核的精神，及時制定了順德分公司運營資金的管理流程。

5、樹立很好的服務意識，對各經營服務部核算室提出的問題總是進行快速反應、解決。及時下撥各經營部每月的運營資金。日常工作中，注意對他們的工作提出些指導意見，為此，跟各經營服務部核算室建立了很好的工作關系。

6、正確計算營業稅款及個人所得稅，及時、足額地繳納稅款。對末有發票的費用，及時到稅局開具發票、代扣代繳稅款。加強與稅務部門的溝通與聯系，取得他們的支持與指導。

〔二〕在核算室的工作，我在擔任核算室主任。從會計核算人員轉為基層管理者，我很快地調整好自己的心態與工作思路。在此期間，做了如下工作：

1、首先在短時間內熟悉了業務，然后制定、理順了營業款結算、分銷結算、備用金報銷、發票管理等流程;加強對營業收入款項的有效監控，加快資金的回收;加強對營業廳及分銷商執行公司營銷政策、財務制度的監督。

2、每月編制資金預算，嚴把部門費用報銷的審核關，有效地進行成本費用控制。定期對成本費用的構成作統計分析，向部門經理及各有關部門提供合理化建議。付出是為了更好地得到，讓效益為王的理念貫于公司整個經營活動之中。

3、在人員偏緊的情況下，培訓核算員充分地利用科學先進的工作方法，熟練地操作電腦，讓他們從繁重的手工操作中解脫出來，很好地提高工作效率，做到核算工作事半功倍。并利用自己掌握的知識、技能，重新編制了有關核算表格，日常只要做好數據的準確錄入，月底即自動生成匯總報表，解決了以往每到月底，即忙、亂的局面。

4、在緊張的工作之余，加強團隊建設,打造一個業務全面，工作熱情高漲的團隊。作為一個管理者，對下屬充分做到察人之長、用人之長、聚人之長、展人之長，充分發揮他們的主觀能動性及工作積極性。提高團隊的整體素質，樹立起開拓創新、務實高效的部門新形象。

5、作為基層管理者，我充分認識到自己既是一個管理者，更是一個執行者。要想帶好一個團隊，首先要以身作則，除了熟悉業務外，還需要負責具體的工作及業務。在人員偏緊的情況下，我負責了很大一部份具體工作，如運營資金的預算、傭金的計提、用戶話費托收數據的傳送、營業報表的匯總編制及會計核算等等。這得到了同伴很大程度的認同，對我開展工作也帶來很大幫助。

6、深入經營一線，全面了解營業廳、各專業室及各分銷商的運作，轉變工作作風，樹立服務意識，加強溝通與協作，對各方提出的問題及時給予解決。

二、員工管理及培訓

1、在10月份，XX支行對員工直行了一系列的調整對柜員的心理影響較大，情緒波動不穩定。針對這種情況，我及時與柜員逐個進行溝通，經過大家的共同努力，柜員已能熟練掌握所在崗位的技能，實現了業務的平穩過渡。

2、由于有幾名柜員從業時間不長，他們的操作風險意識較淡薄，我利用班后時間舉行業務培訓，利用班前晨會和每周例會帶領柜員采用領講、討論、提問等多種形式學習上級行行制定的各項會計結算制度，會計風險管理及相關操作流程要求，并重點學習《XX市行柜面操作風險管理工作指引》以及柜面操作風險題庫等內容，對員工進行了操作風險防范的宣貫，使柜員的操作風險意識有了一個較大的提高。

3、在業務培訓方面，我積極組織前臺柜員開展業務知識學習，在內部舉行業務練兵活動，積極調動大家的主觀能動性，認真組織柜員進行新業務的演練，柜員能熟練的操作，使新的操作系統按時對外辦理業務。其中4人取得了保險叢業資格證，1人取得了銀行業叢業資格證，2人取得了反假資格證書。

三、反洗錢工作

1、加強反洗錢內控管理。從反洗錢內控制度建設、盡職調查、數據的上報質量、客戶資料及交易記錄保存、培訓制度及宣傳各個方面進行嚴格要求。

2、指定專人負責個人開戶資料的保管整理工作，按時將個人批量開戶風險等級評定單獨專夾保管，作為反洗錢資料。做好臨時身份證及即將到期身份證管理，編制臨時身份證及即將到期身份證表格，及時聯系客戶，完善后續手續。

3、按時向支行反洗錢工作辦公室報送20XX年度客戶洗錢風險等級劃分報告和非現場監管分析報告，識別對公新客戶57家，對私新客戶3579戶。

四、其他主要工作

1、補充制定海昌南路路支行前臺業務柜員績效考核實施細則

2、按時準確報送支行各項報表

3、配合會計部門進行各季度會計檢查，及時上報整改報告

4、組織召開支行季度風險分析會議并上報風險分析報告

5、配合上級行行各管理部門進行檢查

五、存在的問題

首先是管理水平有待進一步提高，要轉換視角，以一個基層管理人員的角度看待問題和解決問題;再者業務水平需要進一步的提高，會計主管需要掌握更加全面更加細致的業務知識。

這些都需要我在以后的工作中多學、多問、多總結，認真加以改進和完善，按照上級行要求及委派會計主管的職權范圍，嚴格履行崗位職責，努力做好分支行交辦的各項工作任務。

六、下一步工作計劃

1、進一步梳理、規范會計基礎管理工作，為支行會計管理打下堅實基礎。

2、按時做好會計主管日常檢查工作，對于工作中存在的問題要做到早發現、早整改。

篇10

述職報告對自身所負責的組織或者部門在某一階段的工作進行全面的回顧，那么關于財務部的年度述職報告有哪些?下面是小編給大家整理的關于2021財務部年度述職報告范文，歡迎大家來閱讀。

財務部年度述職報告1尊敬的領導：

您好!

20__年是公司發展的關鍵年，在公司領導的正確領導下，經營財務部緊緊圍繞公司“流域、梯級、滾動、綜合”的戰略方針和“市場化、科學化、國際化”的發展理念，展開工作，在部門全體人員的共同努力下，圓滿的完成了本年度工作任務，為公司的發展做出了應有的貢獻。

一、20__年度工作回顧

1、積極組織部門人員，做好部門工作，具體體現在：

①完成公司日常各項財務核算工作，及時提供有關財務信息。在公司會計人員不足的情況下，互相協作，努力工作，滿足兩地核算的需要。在辦理各項費用報銷時，多解釋、多理解，同時嚴格按有關財經法規及公司有關規定，按程序和審批權限辦理。

②加強公司現金、銀行存款管理，做到日清月結，帳實相符。

③按時編制報送財務報表，及時反映公司基建經營狀況。

④按時辦理納稅申報，及時足額交納各項稅款。

2、根據__集團公司管理要求，不斷加強和完善會計管理基礎工作

①逐步健全和完善公司財務制度公司內部監督、約束機制。按__集團公司下發的各項管理制度制定適合本公司需要的各項管理規章制度，如預算管理辦法、資金使用管理審批制度、財務檔案管理辦法、內部會計管理制度、會計基礎工作規范等，使公司的財務工作逐步走向規范化、制度化。

②修改和完善會計科目體系和核算辦法，以適應工程建設管理的需要。

③不斷提高會計人員的政治業務素質。以各種形式促進部門人員不斷學習，促進公司財務管理整體水平的逐步提高。

④實現和完善了異地財務核算，提高了辦事效率，確保財務信息準確、及時。

3、努力把好費用開支審核、控制關，做好公司20__年預算執行情況分析。

認真編制20__年度財務、費用預算。做到事前有計劃、事中有控制、事后有總結有清理。

4、參與公司合同的談判及合同條款的審查，及時了解有關合同的內容，以使合同執行到位。

5、積極落實項目資金，確保工程需要

20__年是電力體制改革年，公司股東會、董事會等均不能按時召開，股東資本金不能按期到位，為確保工程建設資金的需要，我們積極向銀行爭取貸款資金，至年底累計到位銀行貸款資金_萬元，其中_行長貸_萬元，短貸_萬元，_行短貸_萬元，_行_萬元，_行短貸展期_萬元。保證了__水電站按期開工及工程進度對資金的需求。

6、及時辦理工程保險，降低工程風險

年月經與多家保險公司商談，最終與__有限公司__分公司簽定了《__保險協議》，為工程的順利建設及人員的安全提供了有力的保障。并就今年雨季給__工程造成的損失，向保險公司進行索賠，共計取得工程損失保險賠償_萬元。

7、加強與公司各部門之間的聯系與溝通，多匯報，多交流，爭取各方對財務工作的理解和支持。

同時搞好部門內部團結協作，增強凝聚力，從全局出發，自覺維護安定團結。

8、聘請了會計師事務所對公司的有關業務定期進行檢查，以便及時發現問題，消除工作中存在的隱患。

9、加強政治學習，廉潔自律，奉公守法，與公司簽定了“三項責任制”分解落實責任書，年內沒有違規違紀的情況。

10、及時做好工程結算，按時辦理各項付款。

沒有因工程款項支付影響工程進度的現象發生。

11、做好部門年度工作總結，吸取教訓，總結經驗，使工作能得到不斷改進和提高。

12、開展了經濟活動分析，及時找出差距，解決問題。

13、及時完成領導交辦的其他各項工作。

二、意見和建議

__工程尚需進一步完善工程結算，費用審批程序，明確職責與分工，并力求簡化手續，縮短結算時間。如__前期費用支出的審批、__工程結算等。

加強公司預算執行的力度和剛性，嚴格控制各項費用，精打細算，力求使工程投資控制在預算之內。

加強財務基礎工作，提高人員綜合素質。目前財務人員嚴重不足，無精力進行其他工作，請求公司配備增加經營管理人員和財務人員，使財務發揮其應有的作用。

三、20__年主要工作

20__年公司經營財務部主要工作仍然在緊緊圍繞公司總體戰略，做好資金“收支”兩方面的工作，即積極落實銀行借款及股東資本金，做好工程結算和項目前期費用結算工作，嚴格按工程年度計劃及預算控制工程支出及公司管理費用，降低工程成本，努力使資金可控再控，最終實現使工程投資控制在預算以內的目標。

總之在今年工作中，我們取得了一些成績，同時還有很多急需改進的地方，在明年的工作中，經營財務部的全體人員定會精誠團結、協調一致與其他各部一起為完成公司全年工作計劃而努力奮斗。

此致

敬禮!

財務部年度述職報告2尊敬的各位領導：

大家好!

時光流逝歲月如梭，不知覺一年又過去。春華秋實萬物磊峙，又是一收獲的季節。按照公司的要求，我作為財務部的一名員工向各位領導匯報一下這段時間我的思想學習和工作情況。離開校園來到已三年余，回之三年自己變化巨大，從不懂世事的學生到成為一名敢于奉獻的工作者，從寄生于社會到實現人生價值，思想學習進步，工作能力提升，都源于領導的厚愛，公司的栽培;從對碼頭一無所知到對地區國內外港行業深有了解，乃至產生感情，身為__人而感自豪，能為家鄉做出擁有的努力而感自豪。作為一個艱難求索的年輕人，幸運來到碼頭，來到__，來到我們這個團體，領導無私的關愛信任和支持，為我們打造發展的平臺，使我成長進步，堅定信念，勇往直前。社會的發展在于每個人的貢獻與索取，只有貢獻大于索取，社會才有進步，正如我們青港的精神，我們要勇敢的做一名勞動者，有貢獻的勞動者。

今年以來，在常主席、總裁的堅強領導下，我們“學習就是力量”，盛事不斷，面對災難，群情振奮，頑強拼搏，事業不斷推進，效益不斷提高，職工持續受益。正是這樣好的形勢，讓我們的崗位得到保證，所以我們應加倍努力，把思想、精神境界提上去，把業務、工作能力搞上去，為公司的發展，自己的美好生活做出擁有的努力，以感謝領導的信任和支持。我匯報如下：

一、總結過去，尋找差距，洗禮思想，凈化靈魂

總結過去就是為了更好的干好工作，回顧一年來自己在思想認識上能夠得到提升，都于領導的關心厚愛分不開的，也正是在公司和諧的氛圍中，才有自己成長的環境和施展才華的舞臺。同時，也深知自己距領導的要求和期望，與同事之間，還有一定的差距和不足。

(一)思想認識

1、思想境界不高。

思想認識、境界覺悟上有差距，思想認識跟不上發展要求，缺乏“干一流、爭第一”的工作勁頭。對當前港口發展的形勢缺乏足夠的思想準備和充分的認識，存在著按部就班的想法和做法，思想深處沒有真正領悟和發揚__“三個一代人”精神，對__企業文化的學習還不深入，未能理解其深刻內涵。

2、工作進取心不強，工作標準不高，要求不嚴，缺乏信心勇氣。

工作忙時存在應付思想，對有些工作存在畏難發愁情緒，而不是積極主動想辦法克服困難，對自己沒有高標準、嚴要求，總滿足于工作面上不出事，沒有爭先創優意識。

(二)學習創新

1、學習勁頭不足。

學習不夠深入廣泛，理論和實踐水平不高，知識更新跟不上，業務能力、個人素質進步較慢，離領導的要求、離實際工作相差較大。

2、業務知識不夠精，有待于進一步提高。

財務是公司的命脈，涉及公司的資金、經營運作，服務決策的方方面面，沒有對公司的運營有一個全面的認識和把握，沒有做到理論和實踐雙擁。

3、缺乏創新研究精神。

習慣于按照經驗辦事，遇到問題辦法不多，解決問題能力不強，對領導交辦工作沒有創新思維，按照老思路、憑經驗，雖然完成了，但是沒有新的特色、新的亮點，沒有去用心用腦想辦法、去研究、去解決好。

(三)工作實踐

1、工作有浮躁現象，工作熱情和干勁不足，工作不扎實、不成熟，讓領導不放心。

2、工作中對領導的指示領會不到位，落實尚不堅決，自己的工作能力沒有完全應用到所擔負的工作中。

3、業務不精，工作繁忙時，手忙腳亂，業務有待提高，解決突發問題的能力不強，需要不斷學習，不斷提高自己的各方面綜合素質，做到對待任何工作都游刃有余。

4、遵章守紀存在不足，對規章制度落實不嚴、不細，有僥幸心理。

5、有得過且過，滿足現狀思想，放松對自己的要求，逃避公司集體的活動。

二、展望未來，制定措施，勇敢進步，創新發展

在今后的工作中，我會在領導的關懷下，在同事們的幫助下，不斷努力，認真履行崗位職責，克服缺點，鼓足勇氣，堅定信念，用心用腦，爭取更大的進步，使自己成為一個優秀的工作者。

(一)認清形勢，明確任務

1、珍惜崗位，企業不會養閑人，每個人的崗位都來之不易，崗位就是飯碗，要加倍珍惜。

合資公司發展迅速，我們要珍惜自己的崗位，崗位有輕松孰重，只要立志進步，就要以責任為重，勇敢進步，快速進步。

2、學習思想精神，思想的學習在于趨同，思想的交流在于碰撞。

融合青島港的文化精神，產生靈魂的共鳴，多思考感悟，讓自己的思想和企業的思想尋找一個橋梁，而不是去被動的接受。要感恩戴德，飲水思源。

(二)學習研究，創新發展

1、深入學習，深刻領會其實質和內涵，其真諦就是贏得人心。

基礎好，領導好，為職工，為社會是__不斷發展的基礎。領悟企業文化，引導工作，引導人生。工作之余關注企業文化，發展動向，及國內外信息，開闊視野，與世同步。

2、會計主要是核算和監督，財務是讓經濟活動達到。

西方管理學實現經濟活動在__簡而言之就是為職工為社會。集裝箱運輸是高標準化的行業，繁忙的操作是其運作的基礎，在此基礎上的理論研究更是其進步發展的動力。碼頭成本管理、資本運作值得研究，在接下來的工作中，要進一步強化財務理論和實踐，多思考。

(三)提高能力，服務工作

1、責任心是把工作做好的基礎，用心用腦把工作做的更好。

不管什么事情都要有始有終，都要有個結果，工作亦是如此，既然做就要盡全力完成。把財務收入做好，把領導交得任務做好，把同事交得事情做好。

2、嚴格按照規章制度辦事，依據會計準則處理財務核算，加強英語e_cel的學習，支持工作的提升。

3、深入一線學習，充實會計理論，培養管理才能，虛心請教，多思考，多總結，工作中堅決落實領導的指示，擔負起工作。

4、大膽工作，積極溝通聯系，理為先，情為重，把單船收入對外交往做好，把其他各方面各部門交往做好。

5、保持工作環境干凈整潔，嚴格要求自己，力所能及做好后勤，多多參加各項活動。

以上是我匯報，敬請各位領導批評指正。謝謝。

此致

敬禮!

財務部年度述職報告3尊敬的領導：

大家好!

一年來計劃財務部以__計劃財務工作為指導思想，緊緊圍繞__業務經營中心為前提，以提高經濟效益為目標，狠抓會計業務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，提高會計核算水平。積極做好20__年度轄內資金使用、統計、財務收支、非現場監管、反洗錢、賬戶管理、票據兌付跟蹤考核及非信貸資產風險五級分類，綜合業務系統上線會計核算等方面的工作。現將本年度的具體工作情況，簡要的工作總結如下：

一、做好轄內資金使用工作

為了防止發生支付風險，計劃財務部負責轄內信用社資金使用工作，實現了全轄平穩支付，穩健經營。

二、認真做好上級行、辦事處及銀監局和政府部門統計報表的報送工作

財務部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統計數據等等，工作任務較為繁重，但是我們克服了時間緊任務重的困難，精心安排，認真統算，加班加點，保質保量的完成了上級部門下達的各項工作任務。

三、強化對會計工作的管理和監督以及各項規范工作的落實

加強對會計工作的規范化管理，使之有章可循，有規可依，根據__各項會計法規及管理制度、辦法進行了檢查。發現問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務法規制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行了一次格式化、作業式會計工作檢查，_月份__組織人員對轄內基層信用社現金、空白重要憑證進行了全面檢查。_月份又對全轄的大額支現情況進行了檢查，使會計帳務有了進一步的規范和提高。

四、做好會計核算的指導、監督，嚴格控制各項財務指標，確保各項經營指標的完成

年初，我們按照市辦下達的經營計劃，對各社制定了全年經營計劃。并按月、按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經營指標。

五、及時上報銀監局非現場監管系統數據報送工作，嚴控各項風險指標，化解經營風險

非現場監管系統是銀監局對農村信用社非現場監管的重要途徑，我們財務部按照銀監局“以防為主”的監管理念，組織各社學習對預警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結息收息等控制預警指標和化解風險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。

六、時刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現金備案及上報工作

為提高反洗錢工作水平，規范反洗錢業務操作，__省__信用社大額數據業務上報系統開始應用，我們專門組織各信用社反洗錢領導小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓，了解國際、國內反洗錢工作形勢，國家有關反洗錢的政策和法規，學習反洗錢的識別、上報工作，我們財務部每天對轄內基層信用社反洗錢數據進行錄入、審核、匯總及上報。確保操作無風險。

七、按人民銀行賬戶管理系統的要求，嚴格審核開戶手續

嚴把開戶審核關，對于手續完備的，經審核后錄入到賬戶管理系統中，再由市人民銀行進行審核核準開戶。

八、認真做好專項央行票據考核兌付的跟蹤考核工作

我們財務部負責對票據考核兌付后的各項數據的具體測算工作。票據考核工作政策性強，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標進行詳細的計劃和測算。盡管考核時間與月末結賬發生沖突，但我們還是做好了各項考核達標工作。

九、認真做好中和系統上線前的準備和上線后的會計核算工作

為了做好綜合系統數據移植工作，我們通過__精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。

十、20__年度工作計劃

1、繼續完成財務、會計、統計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結算、改革及監測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監測各項經營指標、績效考核完成情況，按季進行財務會計檢查。

2、計劃在_月末之前，完成賬戶聯網核查工作;

在_月份進行一次“銀行卡”業務培訓，_、_月份搞兩次會計培訓及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網絡中心完成“__工程”各項工作。

4、根據“準確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的監管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準備、應付利息、其他資產減值準備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達到準備金提取的標準。

5、做好呆賬核銷工作：

一是要積極配合風險管理部門加大呆賬貸款核銷。

二是按照規章制度進行操作并對已核銷貸款做好相關賬務處理工作。

6、積極協調市區級財政對__年年度度風險準備金政策的落實工作，力爭補貼按時足額到位。

7、與國、地稅部門溝通協調各項稅費減免、納稅申報等相關事宜。

明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統的會計核算工作，以提高會計核算質量，還要開展賬戶管理、會計核算、費用列支、現金等檢查工作。我們堅信，只要我們嚴格按照__省辦事處及__的指示精神，抓住機遇，克難奮進，開拓進取，團結務實，真抓實干，就一定能夠取得更大、更好的成績。

此致

敬禮!

財務部年度述職報告4光陰如梭，一年的工作轉瞬又將成為歷史，__年即將過去，在全體員工的共同努力下，在公司領導的全面支持、關心下，本著一切為客戶服務的宗旨，圍繞優化服務、拓展市場和健康險的宣傳下，從客戶的利益角度服務、業務管理、提高公司的知名度和利益化，通過扎扎實實的努力，圓滿地完成了__年的工作。

積極貫徹省市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領互動部員工緊緊圍繞”立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為健康保險公司的持續發展，做出了應有的奉獻。

互動部負責工作：現我就將__年某某互動部和某某互動部的工作向公司領導匯報一下：相比往年，今年某某、某某業務的發展更好一些。這些都是經過全員的共同努力，才有了業務的較大突破。截止__年11月30日某某互動部共實現保費：545.427萬元。其中團險：第2頁共3頁章11.4882萬元、銀保：335.5萬元、個險：2.4萬元、續期：3.6388萬元、特需：192.4萬元。在去年的基礎上更上一層，該成績的取得離不開上級公司的正確領導和互動部員工的大力支持。

工作中的不足：由于工作千頭萬緒，加上分管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。在保險銷售的眉縣市場，天地雖寬，但增員的路走的很艱難。所以現某某、某某互動部團隊的建設是一大問題。

總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，在我的帶領下，互動部員工以不斷發展建設為己任，以”誠信為先，穩健經營，價值為上，服務社會”為經營宗旨，銳意改革，不斷創新，規范運作，取得了很大成績。

新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續保持較好的發展態勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大團隊的發展和市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創造出更加輝煌的業績!

財務部年度述職報告5尊敬的各位領導、同志們：

大家好!

本人有幸擔任公司財務部主管，深知自己肩負的責任重大，財務部門是企業的核心部門，它的工作貫穿企業經營管理的各個環節。所以，本人自入職以來也一直嚴格要求自己，按照國家的法律法規以及總公司的財務制度來執行，以高度的責任心和進取心對待本職工作，現就本人今年以來的學習和工作情況向各位領導做出匯報：

1、注重廉潔自律，辦事公道，樹立廉潔奉公的領導形象

一年來我嚴格要求自己，認真學習反腐倡廉一系列文件和政策規定，在思想上構筑拒腐防變的長城。在工作中，我嚴格貫徹落實黨風廉政建設責任制，嚴格執行領導干部廉潔自律有關規定，自覺接受警示教育，開展批評與自我批評。在處事為人上，堅持為人正派，辦事公道，對人不對事，注意把握自己的角色定位，維護團結。

2、認真負責，干好本職，為公司的發展貢獻自己的力量

(一)協助領導部署安排年度財務工作要點

根據公司的總體要求，結合公司現實，參考上年財務管理工作經驗，協助部門領導確定了“強化內部控制，規范程序管理，狠抓制度落實”的工作主題，全面推進財務預算管理，加強資金管理，會計制度建設，加強債務管理等方面對我部門的今年的財務工作進行了重點部署，提高了公司整體財務管理水平，加強了會計專業為企業發展服務的能力。

(二)完善財務制度，進一步深化各項會計工作

一是根據本企業實際，我們重新梳理并修編了《資產管理辦法》、《材料管理制度》、《資金支付細則》、《差旅費報銷制度》、《費用報銷管理辦法》、《預算管理辦法》等六項財務規章制度。

二是積極領導部門建立合理的預算分解體系，將上級公司指標按照業務主管部門分解，并與績效考核指標掛鉤，細化預算上報流程。這一體系建立后，有助于以預算標準化體系為客觀依據克服預算管理中的人為干擾因素，確保了預算上報的準確性、合理性，發揮了預算在經營管理中的資源配置作用。

(三)開展經濟分析活動

注重對經濟活動的分析(綜合分析結合專項分析、定量與定性結合等方法)，增強了經濟分析的參考性，增強了預測分析對管理的支持作用，為公司經營決策提供可靠的數據支持和管理建議。

(四)開展內控體系建設，防范經營風險

一是加強內控宣貫培訓，積極指導內控辦公室組織開展的兩次內控培訓活動，共培訓人員達十六。

二是注重測試隊伍建設，將內控辦公室隊伍建設共分為三個階段，逐步壯大測試隊伍，截止11月末共發展14名內控測試人員。

三是落實內控工作執行，要求部門員工按照分公司內控辦公室關于梳理《20__內控表單》的通知要求對91個強制性表單、28個非強制性表單進行梳理;根據總公司《20__版內控手冊》的200個業務流程，剔除液化氣流程26個及區域公司流程6個，各部門內控管理員共梳理168個業務流程。

四是加強監督檢查，組織部門開展了關于“了解流程內容掌握程度”的兩期訪談測試和測試人員內控自測工作的活動，通過監督檢查活動測試結果較好。

五是重視風險管理，聘請注冊稅務師對20__年1-8月份發生的經濟業務事項進行預審，提出了存在的問題及整改建議。

(五)完善會計制度，確保財務安全

我一直用“認真、仔細、嚴謹”的工作作風要求部門員工正確核算、按時結算、及時報送財務報表和納稅申報表等工作。加強財務基礎自查工作，目前已經全部整改完畢。

(六)債務集中管理，防范資金風險

按照公司的要求建立了以銀行為依托，二卡合一燃氣收費系統上線工作制度(目前第一階段收費系統上線階段工作已基本完成)。通過這一制度促進實現資金全過程、全方位的體內封閉循環，有效防范了資金風險，加強了資金集中管理，強化了財務信息化建設，進一步夯實了基礎數據。

(七)加強股權管理，落實股權相關事宜

帶領部門同志們先后完成了公司法人、董更登記工作，落實了20__年股權預算匯總表及預算編制說明的編報工作，核對了股權系統中公司各項執照、法人信息、系統管理員信息、股東簡介。

(八)落實完成稅收工作

領導部門員工完成了完成了20__年企業所得稅匯算清繳工作和《關于房產稅、土地使用稅稅源調查表》的填制及報送工作。

(九)組織參加培訓活動，提高員工素質

發動員工積極參加總公司組織的各項業務培訓活動(初始化建賬、業務技能考核、會計知識競賽)，強化財務人員素質提升，增強了團隊學習創新能力。

縱觀一年來的工作，自己在很多方面還存在諸多問題和不足，主要是：一是工作開拓創新的力度不夠;二是工作方法不夠細致，有時急躁情緒較重。面對工作壓力和出現的問題，還不能做到冷靜思考，沉著應對;三是：在工作中，溝通協調能力還不夠，調動發揮各方面的作用不夠，事必躬親的多，各層次的作用未完全發揮。