導語：如何才能寫好一篇反洗錢宣傳方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、加強組織領導，制定工作方案，迅速啟動

為確保反洗錢宣傳月活動順利開展，我司加強了反洗錢宣傳活動的組織領導，制定反洗錢宣傳活動方案，成立了以黨委書記為組長的反洗錢宣傳活動領導小組，成員包括反洗錢各職能部門負責人，下設工作小組，明確各部門工作聯系人，突出宣傳主題為“打擊洗錢犯罪，提升洗錢風險防范意識”。加強部門間溝通，強化宣傳任務的落實，加強對各基層單位的追蹤指導，制定學習課件下發給各業務單位和部門宣傳使用。同時，各支公司的反洗錢聯系人也按照分公司反洗錢宣傳活動方案要求具體落實各階段宣傳活動的組織策劃及宣傳實施工作。

二、反洗錢宣傳活動開展情況

（一）參加反洗錢戶外宣傳活動

我司積極參加反洗錢廣場宣傳活動。分公司派出4人參加了當地市政府組織的社會科學普及宣傳活動，到新百廣場開展反洗錢現場咨詢1次，向社會公眾發放了100份反洗錢宣傳折頁，并現場解答反洗錢知識，提高群眾洗錢風險防范意識。

（二）開展柜面反洗錢宣傳

1.分公司和支公司客服中心利用客服柜面和大病保險服務窗口積極向客戶發放反洗錢宣傳折頁350份，并向臨柜辦理業務的客戶宣傳防范洗錢風險知識。

2.分公司利用LED屏幕播放反洗錢宣傳主題“打擊洗錢犯罪，提升洗錢風險防范意識”，支公司懸掛反洗錢宣傳條幅4條，并在客服大廳擺放一個月的反洗錢宣傳展架6個，在辦公場所、營銷職場、柜面大廳張貼反洗錢宣傳海報49份，確保每個營銷服務部都張貼有反洗錢宣傳海報。

3.向全體員工和銷售人員發放反洗錢宣傳折頁1500份，確保每人都有一份宣傳折頁作為宣傳工具，提高對反洗錢工作的認識，自覺做好客戶身份識別工作。

（三）組織營銷服務部進行展臺宣傳

各支公司組織所轄18個營銷服務部安排銷售人員在營業場所門口擺放反洗錢宣傳展臺，開展1次展臺宣傳，向客戶發放宣傳折頁，接受客戶咨詢。

篇2

一、證券公司反洗錢工作現狀及現實困難。

（一）制度建設和組織機構設置方面。

1.證券公司制度建設的局限性。2.證券業制度建設缺乏層次性。3.制度建設中缺乏獎懲機制。4.缺乏專業及專職反洗錢工作人員。

（二）客戶身份識別方面。

1.賬戶管理存在真空。2.身份信息校驗缺少途徑。3.部分客戶身份信息含義不明確。4.客戶身份識別缺乏統一標準。

（三）可疑交易識別方面。

1.客戶資金第三方存管后對資金流向監控困難。2.非面對面業務對可疑交易識別帶來的困難。3.證券公司反洗錢工作人員分析水平參差不齊。4.缺乏經驗交流和行業指導。

（四）客戶洗錢風險等級劃分。

1.等級劃分標準不統一。2.等級劃分手段落后。3.等級劃分結果與可疑交易識別分離。

（五）黑名單管理工作。

1.名單的收集整理工作繁重。2.名單識別困難。3.其他名單獲取困難。

（六）公眾反洗錢意識薄弱

由于沒有對公眾的反洗錢義務進行規定，而且對社會公眾的宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足，在證券公司開展客戶身份識別和客戶身份重新識別調查時不理解、不配合。然而，在香港，公眾對依法打擊洗錢認同度高。香港法律明確規定了民眾舉報反洗錢的義務，要求所有市民向聯合財富情報組舉報有關洗黑錢及籌資的可疑活動，民眾對依法打擊洗錢有很強地認同感。同時，對洗錢知情不報的行為也規定了法律責任，如香港《販毒（追討得益）條例》第25A條、《有組織及嚴重罪行條例》第25A條規定：任何人如知道或懷疑任何財產代表犯罪得益及財產，必須向獲授權人員（即聯合財富情報組人員）披露，如未披露，則屬違法，一經定罪，最高將被判處罰款港幣5萬元及監禁3個月。

二、突破證券業反洗錢工作困境的建議。

（一）建立多層次的反洗錢制度。

建立具有證券業特點覆蓋各層次證券業務的反洗錢制度，從制度層面上完善反洗錢措施，加強相關機構的反洗錢義務。證券監管機構和自律機構共同建立行業的反洗錢制度，對證券公司開展反洗錢工作將會有較大的促進作用。

（二）完善證券業可疑交易標準。

客戶交易結算資金第三方存管制度將客戶的證券資產和資金資產管理權限分別劃分給券商和存管銀行，因此應該重新構建以證券公司和存管銀行共同構成的證券業可疑交易監測報告體系。同時，針對證券領域違法犯罪活動的特點，完善證券業可疑交易標準，將證券業資金交易信息和證券交易信息有效整合起來，建立以客戶交易結算資金第三方存管制度為基礎的證券業可疑交易監測系統。

（三）建立金融機構之間的信息共享機制。

在國外，銀行、證券等機構能夠通過一個特定的信息中心完成客戶信息的共享與比對，從而節省了社會資源，并促進了對客戶的全面了解。信息系統的搭建和合理的信息共享機制，完成客戶信息在金融機構之間能共享和比對，可以保證客戶信息更新的及時性與準確性。

（四）建立證券業反洗錢工作專業隊伍。

在廣泛研究證券業洗錢風險和監控難點的基礎上，針對證券業業務特點，對反洗錢工作人員的資質進行認定，建立專業的反洗錢工作隊伍。并且建立定期培訓機制，通過網絡、現場等方式，對一定時間內發生的典型案例、新出臺的制度和規則進行研究和學習。

（五）廣泛開展反洗錢宣傳。

利用多種渠道和方法，對社會大眾和投資者開展反洗錢宣傳工作，使反洗錢理念深入人心，為證券機構開展反洗錢工作打造良好的群眾基礎。

篇3

    根據人行***市支行6月15日的會議精神，我社對反洗錢工作情況進行了一次自查，現將自查情況匯報如下：

    一、組織機構建設情況。2003年，我社成立了以社主任為組長、副主任為副組長，各職能股室、分社負責人為成員的反洗錢工作領導小組，完善了反洗錢工作領導機構。領導小組下轄反洗錢工作領導小組辦公室、反洗錢調查聯絡小組、現金支付交易監測小組、轉帳支付交易監測小組等指定內設辦事機構，確保反洗錢工作的順利開展。

    二、反洗錢內控制度建設情況。2003年，我社根據上級有關文件精神，組織制定了《***市水頭農村信用社反洗錢工作領導小組方案》、《***市***農村信用社二OO三年反洗錢工作計劃》（*** [2003]022號），對反洗錢做了全面部署，在全社范圍內大力開展反洗錢工作；之后，我社又先后起草、印發了《***市***農村信用社反洗錢規定》、《***市***農村信用社反洗錢工作崗位職責》，對反洗錢工作領導小組及其內設辦事機構、各具體崗位的職能、職責做明確分工，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展。

    三、客戶盡職調查情況。根據要求，我社對2004年3月1日至2005年3月31間開立的帳戶進行檢查，檢查個人帳戶55戶、單位帳戶110戶，檢查提供金融服務交易筆數365筆，其中存款業務135筆，結算業務220筆，其他業務10筆。一是各網點基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性；二是能根據審慎性原則認真開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。三是能夠按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調查制度得到落實，暫未發現有匿名、假名、證件不符合要求、數留存資料不完整的帳戶。

    四、大額和可疑交易報告情況。2004年3月1日至2005年3月31間，我社大額交易筆數9489筆，大額交易金額995198萬元：存款業務5137筆，金額712108萬元，其中存款2987筆，金額593496萬元，取款2150筆，金額118612萬元；結算業務4352筆，金額283090萬元，其中匯票56筆，金額14586萬元，支票4296筆，金額268504萬元。

    我社基本能按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現金、轉帳支付交易的監測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用信用社進行洗錢活動。二是按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。三是狠抓落實大額現金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現金、轉帳交易實行有效的監測，凡支付金額超出審批權限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動上報。

    五、帳戶資料及交易記錄保存情況。2004年3月1日至2005年3月31間我社開立帳戶總數1975戶，保存交易記錄9489筆，我社職工均能自覺加強帳戶管理，建立健全帳戶數據信息檔案，保存客戶的帳戶資料和交易記錄，實行科學有效的交易監測，暫未發現存有違反反洗錢有關規定的問題。

    六、反洗錢宣傳和業務培訓情況。2003年，我社組織過反洗錢宣傳活動，通過張貼宣傳畫、分發傳單、電視、廣播等輿論工具，結合本社的存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關金融法規的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。今年五月中旬，我社繼續開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，開展反洗錢學習活動，讓員工進一步掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，增強反洗錢工作能力。

    七、反洗錢工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能按照反洗錢的有關規定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后，我們將嚴格按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步貫徹落實“一個《規定》、兩個《辦法》”的具體規定，繼續加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事機構的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內控制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要繼續加強現金支付交易監測和轉帳支付交易監測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測，做好匯兌結算和大額現金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

篇4

第二條金融機構開展反洗錢工作，適用本規定。

本規定所稱金融機構，是指在中華人民共和國境內依法設立和經營金融業務的機構，包括政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。

第三條本規定所稱洗錢，是指將犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

第四條金融機構及其工作人員應當依照本規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。

第五條金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

第六條金融機構應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。

中資金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或地區反洗錢方面的法律規定，依法協助配合駐在國家或地區反洗錢部門的工作。

第七條中國人民銀行是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。

中國人民銀行設立金融機構反洗錢工作領導小組，履行下列職責：

(一)統一監管、協調金融機構反洗錢工作；

(二)研究和制定金融機構的反洗錢戰略、規劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度；

(三)建立支付交易監測系統，對支付交易進行監測；

(四)研究金融機構反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策；

(五)參與反洗錢國際合作，指導金融機構反洗錢工作的對外合作交流；

(六)其他應由中國人民銀行履行的反洗錢監管職責。

國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監督管理。國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。

第八條金融機構應當按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢內控制度，并報送中國人民銀行備案。

第九條金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術人員。

金融機構應當根據實際需要，在其分支機構設立專門機構或者指定專人負責反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構執行本規定和反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查。

新設金融機構或者金融機構增設分支機構應當制定有效的反洗錢措施。

第十條金融機構應建立客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。

金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。

第十一條金融機構為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被人和人的身份證件，進行核對，并登記被人和人的身份證件上的姓名和號碼。

對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立存

款賬戶。

第十二條金融機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業務的，應當按照中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。

對未按照規定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機構不得為其辦理存款、結算等業務。

第十三條金融機構為客戶提供金融服務時，發現大額交易的，應當按照有關規定向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。

大額資金的額度標準，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的規定執

行。

第十四條金融機構為客戶提供金融服務時，發現可疑交易的，應當向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。

可疑交易的報告標準，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的規定執行。

第十五條金融機構的分支機構應將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告程序的規定，報送中國人民銀行或者國家外匯管理局當地分支機構，同時上報其上級單位。

第十六條金融機構應對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發現涉嫌犯罪的應當及時向當地公安部門報告。

第十七條金融機構應當按照下列規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄：

(一)賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；

(二)交易記錄，自交易記賬之日起至少5年。

前款所稱交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

賬戶資料和交易記錄的保存按照國家有關會計檔案管理的規定執行。

第十八條中國人民銀行或者國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》規定的程序將報告等資料移送司法機關，并不得對金融機構客戶和其他人員泄漏報告的內容。

第十九條中國人民銀行負責指導和組織金融機構反洗錢培訓工作。

金融機構應當開展對其客戶的反洗錢宣傳工作，并對其工作人員進行反洗錢培訓，使其掌握有關反洗錢的法律、行政法規和規章的規定，增強反洗錢工作能力。

第二十條金融機構違反本規定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格：

(—)未按照規定建立反洗錢內控制度的；

(二)未按照規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的；

(三)未按照規定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的；

(四)未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；

(五)違反規定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的；

(六)未按照規定報告大額交易或者可疑交易的。

第二十一條經營外匯業務的金融機構，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現鈔等異常情況不及時報告的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規定處罰。

第二十二條金融機構在開展業務過程中，違反有關法律、行政法規，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關規定處罰，對該金融機構直接責任人員給予紀律處分，情節嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。

第二十三條金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節嚴重的，取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格。

篇5

為落實上級部署的反假幣宣傳工作，并配合公安機關打擊各類假幣違法犯罪活動的有關要求，靈寶聯社從3月下旬開始在全市信用社開展為期兩個月的反假幣宣傳活動。本次宣傳活動充分運用新媒體、自媒體和傳統社會媒體多媒體宣傳渠道，采取版面宣傳、標語宣傳、圖文宣傳、柜臺宣傳、上門宣傳及進村入戶宣傳等方式展開。旨在通過大范圍行之有效的宣傳方式，使廣大群眾充分了解假幣的危害性，提高群眾假幣識別能力和自我防范意識，維護市場經濟秩序，營造健康貨幣使用環境。

為做好假幣宣傳活動，聯社成立了反假幣宣傳工作領導小組，完善、制定反假幣宣傳計劃與措施，統一印制宣傳資料，并精心準備宣傳版面、標語及內外宣傳方案，明確責任部門，定期對活動進度進行通報和考評，并對活動開展情況進行現場指導和檢查監督，在全社形成統一部署、上下聯動、配合緊密、高效緊湊的宣傳格局。在人員選派上，各基層社挑選經驗豐富、表達能力強、敬業精神強、業務精通的員工組成宣傳隊伍。

立足網點宣傳。聯社在各營業網點和16座警銀亭的LED顯示屏上，滾動播放反假幣、反洗錢等宣傳標語，在營業廳配置宣傳展架，放置《第五套人民幣防偽知識》宣傳冊，設立導服人員，在顧客等待區累計舉辦假幣識別培訓班60余次。針對老年客戶，導服人員還提供一對一宣傳講解，耐心傳授假幣識別的“一摸二看三聽四測”假幣識別辦法和“七大”防偽特征等，吸引了眾多客戶駐目細聽，受到了群眾的認可和肯定。

發揮多媒體渠道。該社精心制作宣傳內容和設計圖文并茂的圖片廣告，在加大版面宣傳、橫幅宣傳、標語宣傳等基礎上，以電視飛播形式在全市40個衛視欄目上方滾動播出。同時，利用微信傳播速度快優勢，借力聯社《農信櫥窗》、《靈寶農信》、門戶網站等內宣渠道，及時更新版面宣傳內容，定期不間斷推送反假幣知識，努力達到圖文并茂效果。此外聯社還發揮黨政主流媒體、熱門網站、知名刊物、行業報刊等渠道作用，大力宣傳反假幣知識、典型案例、溫馨提示、識別辦法、活動動態等，不斷擴大宣傳范圍，在社會大范圍吸引更多群眾參與到反假幣、反洗錢、防詐騙等工作中來，使群眾充分了解到假幣的危害性。

開展上門宣傳。全市21個基層信用社結合各自網點的地理位置、周邊環境等因素，紛紛將人口相對集中的專業市場、社區、學校、集鎮貿易等作為宣傳主要陣地，迅速在全市掀起了宣傳。車站路信用社、尹莊信用社組織員工利用休班和下班時間，深入轄區大型市場，逐門店、逐商戶發送傳單和講解反假幣知識。程村、大王等信用社利用夜間時間，深入轄區社區和商戶進行宣傳。陽店、程村等信用社深入轄區學校和幼兒園開展宣傳。全市信用社用接地氣的宣傳方式增強了群眾的防假意識，提高了公眾識假、反假技能，受到了群眾的普遍贊譽。

篇6

一、現有條件下，縣支行有效履職的方法和手段

一是以積極進取的精神狀態，扎實做好縣支行工作。當前，人民銀行縣（市）支行盡管面臨諸多問題，但是人民銀行縣支行仍然具有許多優勢，也是其他單位和部門所不具備的?；鶎有卸剂⒆銓嶋H，積極進取，在風險防范、工作機制、優質服務、內部管理、等方面積極主動地履行職責，認真做好基層行各項工作，以各項工作的高質量促進高效履職。

二是在貨幣信貸管理方面，依托各級黨委、政府認真抓好貨幣信貸政策貫徹實施，提高貨幣信貸政策實施效果。近年來，在地方各級黨委、政府的大力支持下，人民銀行各級行認真履行貨幣信貸管理職責，加強組織推動，開展銀企對接合作，解決了中小企業融資問題，得到了地方黨委、政府的大力肯定。特別是開展金融服務產品和服務方式的創新，引導金融機構大力發展小額信貸業務，增強了銀行業的服務理念，有力地支持了地方經濟的發展，推動了人民銀行基層行更好地履行職責。

三是加強探索創新，推動基層行認真履行法律賦予的維護金融穩定、征信管理、反洗錢等職責。當前，基層行大力探索，積極做實金融穩定、征信管理、反洗錢職責，進一步明確工作抓手，切實維護金融安全和金融穩定。特別是反洗錢和征信管理涉及面廣，對經濟社會發展影響很大，人民銀行基層行包括縣支行積極探索，從加強檢查督促、實施處理處罰等方面，進一步加大工作力度，推動了反洗錢機制和社會信用體系建設。

四是認真做好中央銀行金融服務，夯實工作基礎。當前，中央銀行諸多新系統運行后，作為遠程終端的縣級支行面對業務縮減，職能進一步弱化的現象。但人民銀行基層行還是從實際出發，堅持按照一級財政、一級國庫的原則，認真做好縣支行經理國庫工作，為地方黨委、政府及企事業單位做好服務，也為履行其他職責提供了支撐。

二、縣支行在履職過程中存在一些困難和矛盾

一是職責與權限不對等。職責較重、責任較大，但是權限較少、手段缺乏。依據現有的職責分工，維護金融穩定和金融安全是人民銀行的重要職責，但人民銀行基層行缺少必要的履職手段，職責與權限嚴重不對等，不利于基層行履行職責，更不利于切實防范金融風險。

二是工作抓手不實。當前，人民銀行基層行務虛工作偏多，溝通協調性工作較多，工作抓手不夠實在，一定程度上影響到履職效果和履職效率。比如：貨幣信貸政策傳導方面，強調宣傳多、強調銀企對接多，但是考核評價較少、窗口指導效果缺乏應有的效果。

三是結構不合理。主要表現在人員結構與崗位結構方面。由于人員年齡偏大、連續多年沒有進新人，縣支行人員年齡結構、知識結構老化，加之履行縣支行職責經常要調研、撰寫調研材料，致使人員結構一定程度上不能適應履行職責的需要。此外，隨著計算機和網絡的發展，各項業務系統不斷上線，但是工作量不降反增，對人員要求卻在不斷提高，致使縣支行人員壓力加大，不得不聘用臨時工人員，現有的縣支行臨時人員占在編人員的三分之一還多。

四是經費較為緊張。隨著地方規范津補貼工作逐步到位，地方不少部門特別是金融部門工資標準、福利待遇已趕上或超過人民銀行縣支行職工，加之近年來縣支行存在工資總額計劃還不能完全落實到位的情況，縣支行干部職工還存在一些反映，過去曾經的優越感明顯下降；另外基層行臨時人員較多，要保證工資、福利正常發放、購買社會保險、因沒有專項費用，只能從支行的公用經費中支出，造成支行公用經費緊張。

五是人員管理難度加大。多年來，人民銀行縣支行在編人員長期不變，工作人員危機感不強、活力不足，常存在人浮于事、“干多干少一個樣”的情況，給縣支行日常管理帶來難度。由于對一線人員數量有剛性要求，縣支行人員不足的矛盾十分突出。加之臨時人員較多，又沒有實現同工同酬，還有遺留問題，如：臨時人員的組織關系等問題沒有落實，造成管理難度加大。

三、幾點建議

（一）進一步明確賦予縣支行制定和實施縣域信貸指導政策的職責。著力推動縣支行圍繞貨幣信貸政策，緊密結合縣域實際，切實抓好落實，切實搞好貨幣信貸政策的傳導和實施。人民銀行基層行要站在全局角度上加強對縣域經濟金融形勢的分析監測，加強調查研究，準確把握縣域經濟金融形勢，不斷增強金融支持經濟發展的可持續性。要完善與地方政府、銀行業金融機構、報刊媒體的信息溝通機制，積極疏通貨幣政策傳導路徑，做好貨幣信貸政策效應評估，提升信貸政策的實施效果。

（二）進一步明確賦予縣支行防范和化解系統性金融風險的職責。著力推動縣支行積極主動地依據法律法規和“三定方案”，采取有力措施，加強對縣域金融風險的防范、監測和掌控，維護轄區金融安全。特別要關注特殊情況下可能出現的新情況、新問題，增強對突發事件、特殊事件的危機處理能力，確保當地經濟金融穩健運行。加強橫向和縱向溝通協調，建立央行與政府部門、監管部門、金融機構等部門的溝通聯系機制，共同研究制定涉及金融秩序和金融安全的政策措施。

篇7

私人銀行商業銀行改革

一、私人銀行業務的概念

歷史上對私人銀行起源的說法不一，但大致都歸于歐洲古老而顯貴的家族需要值得信任的專門人員幫助打理大筆的財富，于是就出現了一批忠心耿耿的會計師、律師、銀行家等為這些貴族提供投資、避稅等一系列規劃。這些專門人員逐步形成了第一代的私人銀行家。

中國銀行業監督管理委員會了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，首次正式提出了私人銀行的概念，并做出如下定義：“私人銀行服務”，是指商業銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。依照國際通行的做法，私人銀行主要是為最高端客戶提供全方位的金融服務，細分為四個大類：對現有財產的保值、增值；提供獨特的金融解決方案；退休計劃；財富的延續。

二、我國商業銀行開展私人銀行業務存在的問題

（一）私人銀行服務品種單一、結構不合理

我國私人銀行業務的市場需求早已出現，然而尚沒有一家商業銀行能夠提供全面的私人銀行服務。盡管國內也出現了不少為不同客戶量身定制的差別化理財產品，但是多數個人理財品種內容相近、投資品種有限、收益和投資期限相近、創新品種也相對較少，不能滿足高收入群體多元化的理財需求。而且，現有的產品結構也不盡合理。知識密集型中間業務如咨詢、資產評估、資產管理等所占比重較低。這種品種與結構上的缺陷，導致我國私人銀行業務發展緩慢。

（二）營銷體系不健全，售后服務不到位

隨著信息化、電子化進程的加快，個人金融產品尤其是私人銀行產品往往具有較高的技術含量，需要專業人士提供詳細的解釋。而國內銀行過分依賴固定的柜臺服務來推銷產品，沒有專門的營銷部門、專業的市場營銷人員以及完備的營銷網絡來進行個人金融產品的銷售，加之宣傳方式及營銷手段落后，相關的業務咨詢、功能介紹、金融導購等售前售后服務嚴重滯后，使得客戶對私人銀行業務一知半解，不能正確認識其風險收益特征，甚至于一些客戶忽視風險和收益之間的客觀規律，認為私人銀行的業務一定是低風險高收益的業務，對銀行提出過高的回報率要求。同時，在當前以客戶為導向的新時代，私人銀行業的經營核心在于收集潛在客戶的信息并充分挖掘、調整，設計出高附加值、富有個性的金融產品。但目前我國國內銀行業的管理信息系統建設普遍還處于初始階段，結構化數據的挖掘、存儲和處理技術仍相對落后，不能滿足私人銀行業務發展的要求。

（三）人才不足，制約私人銀行業務發展

私人銀行業務提供的是綜合性的財務規劃服務，需要從業者掌握關于稅收、法律、金融等多方面的內容，對從業者的要求比一般業務要高。另外，私人銀行業務進展是否順利很大程度上取決于客戶經理與客戶的交流過程，在交流中打動客戶，使客戶產生共鳴和信任才有利于業務的順利開展。眾所周知，私人銀行業務服務的客戶對象往往都有自己不平凡的人生經歷，積累了豐富的人生經驗，要使他們產生溝通的，增進其對產品和服務的認同，無疑對客戶經理的溝通能力提出了極高要求。而私人銀行業務在我國尚屬新興業務，國內缺乏對此有較深研究的專業人才。國外私人銀行業務的發展雖然歷史悠久，積累了豐富經驗，也儲備了豐富的專業管理人才，然而因其法律、金融、稅收等諸多方面均與我國存在較大差異，國外人才在我國開展業務有可能出現“水土不服”的情況。人才不足是我國私人銀行業務發展所面臨的重要問題。

三、促進我國商業銀行私人銀行業務發展的對策

（一）充分了解客戶，防范法律風險

私人y行業務是根據客戶不同的需求采取“一對一”的方式服務的。不同的客戶有不同的產品需求和投資目標，對風險的認知能力和承受能力也各不同。有的客戶較為保守，他們更為關注財產的安全，不追求過高的投資回報率，僅希望能夠彌補通貨膨脹的損失；有的客戶則屬于積極型的投資者，他們希望所擁有的資產能夠獲得最大程度的增值，并且為追求高收益愿意且有能力承受較高的風險。因此，客戶經理必須充分了解客戶的財務信息，包括教育狀況、商務狀況、家庭、個性、風險認知和承受能力、需求和目標等，為客戶提供符合其自身條件的個性化金融服務。同時，還應盡可能使用通俗易懂的語言，進行充分、準確、清晰的風險揭示，使客戶的各項決定都建立在準確理解收益與風險狀況的基礎上。另外，針對客戶利用私人銀行服務轉移非法財富、洗錢等違法行為，商業銀行必須遵照《中華人民共和國反洗錢法》以及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等法律條文予以制止，在實踐中不斷完善內部管理措施、建立客戶身份識別系統、保存各項業務的歷史記錄、發現可疑情況及時上報，把履行保密職責和反洗錢義務有效結合起來。

（二）革新傳統產品銷售觀念，引入現代經營觀念

面對全球金融一體化及金融業務的國際化，商業銀行必須破除私人銀行業務以多銷售產品為目的的陳舊理念，樹立以創建卓越的私人銀行業務品牌，選擇合理的定位和正確的目標，開展對目標市場、業務內容以及營銷模式等全面深入的探討研究為宗旨的新理念。一直以來，受我國分業經營金融政策的限制，銀行不能直接涉足證券、保險等直接投資領域，致使商業銀行很難為客戶提供全方位的金融服務，金融產品的創新范圍和創新深度也都十分有限。隨著分業經營政策的放寬和高端客戶投資觀念的改變，國外成熟市場私人銀行業務領域的一些做法和產品將逐步被引入，只要在政策允許的范圍內，商業銀行就可以大膽地去實踐創新，從而滿足私人銀行客戶日益復雜的金融需求。

參考文獻：

[1]余佳琳.M銀行私人銀行業務發展戰略研究[D].湖南大學，2015.

[2]齊培.江西省Z銀行私人銀行業務創新研究[D].南昌大學，2016.

篇8

[關鍵詞]互聯網；金融風險法規；風險控制

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.40.094

近年來，在信息技術的推動下，互聯網金融得到了迅猛的發展，其以獨特的魅力和優勢占領了大量的市場空間，發展前景不容小覷。但是從法律法規的角度來看，互聯網金融機構的風險規避體系建設仍然存在很多問題，制約了互聯網金融的健康、持續發展。有關互聯網風險法規方面的研究受到了人們的廣泛關注。

1 互聯網金融風險法規分析

從近幾年互聯網金融的發展來看，其取得的成效是有目共睹的，是人們最容易接受的金融服務方式之一。但是，互聯網金融風險依然沒有得到有效控制，主要體現在以下三個方面。

1.1 安全風險

目前，我國大部分網貸平臺的資金流動都是通過第三方支付機構完成。嚴格意義上來講，第三方支付機構并不屬于金融機構，雖然它集合了大量的金融業務，但是無法達到金融機構的地位。第三方支付平臺在運營中會產生大量的數據信息，包含交易信息、銀行卡信息、個人信息等，涉及一定的安全風險。依據《非金融機構支付服務管理辦法》及其實施細則，第三方支付機構應該妥善保管客戶的商業信息，不得任意對外披露，否則將予以停業整頓、罰款等處罰。與此同時，我國還建立了金融準入機制，明確了技術安全檢測認證要求，然而卻沒有制定相應強制性的技術標準和安全級別，單憑認證機構的檢測證明，并不能使運營平臺及其用戶有效規避安全方面的風險。另外，第三方支付機構承擔著沉淀資金管理的重任，為確保該項資金的安全性，其應在商業銀行開設備付金專用賬戶并接受銀行的監管。這項法制規定保證了賬務資金一定的安全，但是尚未明確客戶備付金孳息的歸屬問題，因此，互聯網金融仍面臨著交易安全風險，相關監管法制亟待完善。

1.2 支付風險

第三方支付是整個互聯網金融體系中反洗錢最為薄弱的環節，極易出現洗錢、套現、恐怖融資等風險。第三方支付機構在金融服務體系中的介入，在一定程度上破壞了交易的完整性，使得資金流向不易被完整地識別。受用戶委托銀行私密信息保護的影響，互聯網支付機構獲取的用戶信息相當有限，因而對交易的正常與否不能作出準確地判斷，且很難實現對所有付款方的實名認證。隨著現代網絡科技與電子商務的發展，互聯網金融機構為商戶提供了更加完備的虛擬POS機服務，解除了以往金融服務的地域、時間限制，為用戶提供便捷服務體驗的同時成為了資金套現的便利途徑。目前，我國相關法制對第三方支付機構這方面的管控還不到位，很多互聯網金融服務機構尚不能達到反洗錢的標準要求，致使網絡上大量的虛假交易信息泛濫，這無疑嚴重影響了交易安全，制約了互聯網金融行業的長效發展。

1.3 眾籌風險

迄今為止，互聯網金融法規面臨的眾籌風險主要包含非法集資和非法發行股票兩類。互聯網金融資金如果以投資項目的名義進行眾籌，通過公開宣傳的方式吸納投資資金，那么將會涉嫌非法集資，而且可能存在集資詐騙的風險，這在我國是絕對禁止的。P2P互聯網金融借貸是最有可能發生非法集資風險的模式，它主要以非法集合公眾存款或集資詐騙的形式出現。以當前我國的法制監管來看，其主要對互聯網金融保持開放管理的態度，給予了互聯網金融眾籌一定的創新發展空間，但是絕不能逃脫法規的約束范圍。對于我國互聯網金融法規而言，其有兩條底線是不能觸碰的：一是P2P互聯網金融服務平臺必須以出售理財產品的方式籌集公眾資金，并將這部分資金歸置到平臺中間賬戶；二是P2P網絡信貸平臺應該對借貸單位或個人信息進行一一核實，盡量規避非法集資甚至攜款潛逃的風險，保證用戶的資金安全。此外，我國互聯網金融風險法規體系中還存在沉淀資金管理與規范問題，為確保沉淀資金的有效管理和合理使用，保證資金受益人的合法權益，應該在立法層面上加強關注和監管。

2 互聯網金融風險法規控制建議

基于對上述互聯網金融風險法規的分析，作者有針對性地提出了以下幾種互聯網金融風險法規控制建議，以供參考。

2.1 安全風險控制

針對上述提及的信息安全風險，互聯網金融服務機構應該嚴格執行我國《反洗錢和反恐怖融資管理辦法》的規定，對所有用戶信息的真實性進行審核，將安全風險的發生頻率降至最低。具體而言，互聯網金融機構可以通過以下幾種方式對用戶信息進行認證：一是要求用戶在服務平臺上登記自己的身份信息和手機信息，并以回復短信的形式進行認證；二是要求用戶將自己手持證件的照片上傳或與相關管理人員視頻驗證身份。為了進一步確保用戶的信息安全和資金安全，國家有關主管部門應該出臺一系列詳細的法律法規和實施細則，明確各互聯網金融服務機構的管制要求，規范它們的信息披露行為，要求其保護客戶的合法權益，強調備付金存儲銀行的一致性，嚴禁私自調撥備付金款項的情況出現。

2.2 支付風險控制

互聯網金融機構在服務體系的構建中要注重控制和規范實名制操作流程，對動態交易實施實時監測，有效規避洗錢、套現等風險。互聯網背景下，金融機構應該充分利用大數據的優勢，借助現代網絡技術規避支付風險。為此，互聯網金融機構可引入職能防控技術，即在大金額交易的基礎上，通過計算機運行程序來完成金融交易地篩查和監控，利用其產生的信息數據分析、判斷交易的正常與否。在此過程中，互聯網金融服務機構還可以利用信息技術對工作人員的操作行為進行連續性記錄，從而規避非法操作風險，提升服務質量。對金融行為進行記錄和監測，可以精準地反映市場動態變化和客戶需求，進而調整自身的金融方案，改善平臺商戶和用戶雙方的行為，提高金融機構的信譽度，有利于互聯網金融行業的長效發展。

2.3 眾籌風險控制

隨著現代互聯網金融行業的發展，P2P網絡信貸的融資渠道越來越廣泛，這為不法商戶的非法融資提供了便利。以P2P網絡信貸現有的能力來看，其還不能完全滿足非法融資、洗錢風險的控制，一旦這些風險轉為現實，勢必會影響整個互聯網金融服務平臺的運作，嚴重時可能會被當作共犯處置。在此，互聯網金融機構應該根據我國的相關法規采取一系列有效的措施，對投資人的資金來源進行審查、核實，堅持不收取任何銀行貸款或自籌款項。大多數互聯網金融機構都與借貸人簽署了黑名單公式協議，對不良貸款人的行為以示懲戒，但是部分協議并未對公示信息的范圍進行批注，可能會致使金融機構面臨觸犯法律的風險。因此，互聯網金融機構應該明示多長時間為逾期，并規定可披露用戶信息的內容，請客戶閱讀后予以簽署，在法律準許的范圍內規范借款人的行為。互聯網金融機構應熟悉我國相關法律法規，依法制定沉淀金管理制度，規范沉淀金的操作流程，及時與投資人進行交流溝通，不得任意、惡意披露客戶的商業信息，保護客戶的合法權益。

總之，對互聯網金融風險法規進行分析和控制是非常有必要的。在以后的工作實踐過程中，互聯網金融服務機構應該提升自身的風險意識，客觀分析每一次操作中可能面臨的風險，并在合理合法的范圍內制定有效的規避措施，以確保自身的長效發展，保證投資人的合法權益。

參考文獻：

[1]王曙光，孔新雅，徐余江.互聯網金融的網絡信任：形成機制、評估與改進――以P2P網絡借貸為例[J].金融監管研究，2014（5）.

篇9

關鍵詞：商業銀行；私人銀行業務；對策

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2016）02-0113-02

一、私人銀行業務的概念

歷史上對私人銀行起源的說法不一，但大致都歸于歐洲古老而顯貴的家族需要值得信任的專門人員幫助打理大筆的財富，于是就出現了一批會計師、律師、銀行家等為這些貴族提供投資、避稅等一系列規劃。這些專門人員逐步形成了第一代的私人銀行家。

2005年5月25日，中國銀行業監督管理委員會了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，首次正式提出了私人銀行的概念，并做出如下定義：“私人銀行服務”，是指商業銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。依照國際通行的做法，私人銀行主要是為最高端客戶提供全方位的金融服務，細分為四個大類：一是對現有財產的保值、增值；二是提供獨特的金融解決方案；三是退休計劃；四是財富的延續。

日前私人銀行業務主要有以下特點：與針對普通個人客戶的個人銀行業務不同，私人銀行業務的進入門檻較高，從現有的資料來看，私人銀行開戶“門檻”最低為50萬美元，最高為500萬美元，且有些銀行在不同地區的規定也有差別；為滿足高端客戶群的特殊需求，私人銀行業務的個性化特征非常突出，更注重產品與服務的深度和廣度；私人銀行面對的客戶，大多坐擁億萬財富，協助管理如此龐大的財富，自然要求保證其私密性，西方私人銀行通常為客戶提供具備高度技巧、訓練有素的客戶關系經理（relationship manager），由客戶經理針對客戶的所有需求提供全方位與專業化的財產管理服務，并設計綜合性的解決方案；據世界銀行估計，全球高凈值財富的總人數約700萬，持有27萬億美元資產。其中私人銀行存款規模約17萬億美元。從交易角度看，通常一筆交易的金額都以幾十萬美元為單位，私人銀行業務毫無疑問是零售領域的批發業務。

二、私人銀行業務存在的問題

（一）私人銀行服務品種單一

我國私人銀行業務的市場需求早已出現，然而尚沒有一家商業銀行能夠提供全面的私人銀行服務。盡管國內也出現了不少為不同客戶度身定制的差別化理財產品，但是多數個人理財品種內容相近、投資品種有限、收益和投資期限相近、創新品種也相對較少，不能滿足高收入群體多元化的理財需求。而且，現有的產品結構也不盡合理，知識密集型中間業務如咨詢、資產評估、資產管理等所占比重較低。這種品種與結構上的缺陷，導致我國私人銀行業務發展緩慢。

（二）營銷體系不健全

隨著信息化、電子化進程的加快，個人金融產品尤其是私人銀行產品往往具有較高的技術含量，需要專業人士提供詳細的解釋。而國內銀行過分依賴固定的柜臺服務來推銷產品，沒有專門的營銷部門、專業的市場營銷人員以及完備的營銷網絡來進行個人金融產品的銷售，加之宣傳方式及營銷手段落后，相關的業務咨詢、功能介紹、金融導購等售前售后服務嚴重滯后，使得客戶對私人銀行業務一知半解，不能正確認識其風險收益特征，甚至于一些客戶忽視風險和收益之間的客觀規律，認為私人銀行的業務一定是低風險高收益的業務，對銀行提出過高的回報率要求。同時，在當前以客戶為導向的新時代，私人銀行業的經營核心在于收集潛在客戶的信息并充分挖掘、調整，設計出高附加值、富有個性的金融產品。目前國內銀行業的管理信息系統建設普遍還處于初始階段，結構化數據的挖掘、存儲和處理技術仍相對落后，不能滿足私人銀行業務發展的要求。

（三）私人銀行業務人才不足

私人銀行業務提供的是綜合性的財務規劃服務，需要從業者掌握關于稅收、法律、金融等多方面的內容，對從業者的要求比一般業務要高。另外，私人銀行業務進展順利與否很大程度上取決于客戶經理與客戶的交流過程，在交流中打動客戶，使客戶產生共鳴和信任才有利于業務的順利開展。眾所周知，私人銀行業務服務的客戶對象往往都有自己不平凡的人生經歷，積累了豐富的人生經驗，要使他們產生溝通的，增進其對產品和服務的認同，無疑對客戶經理的溝通能力提出了極高要求。而私人銀行業務在我國尚屬新興業務，國內缺乏對此有較深研究的專業人才。國外私人銀行業務的發展雖然歷史悠久，積累了豐富經驗，也儲備了豐富的專業管理人才，然而因其法律、金融、稅收等諸多方面均與我國存在較大差異，國外人才在我國開展業務有可能出現“水土不服”的情況。

（四）分業經營所帶來的業務限制

私人銀行業務主要是為富裕階層提供個性化的金融綜合服務，這不僅意味著服務的非標準化，也意味著服務的全面性，因而不可避免地會涉及不同金融領域。但我國目前的金融分業經營模式在一定程度上制約了跨領域金融服務的順利開展。盡管各大商業銀行相繼建立了專門的私人銀行業務機構，但其所能提供的產品還是非常有限的，主要仍為儲蓄、信貸和各類代銷產品，并且這些產品都具有標準化或格式化的特點，無法與私人財富管理中所強調的個性化要求相吻合。正是由于這一技術的存在，商業銀行在提供高端服務時往往過分強調服務形式，如專人配備、專屬場所、優先服務、親情服務等，對服務的內容及質量并不能做出有效的承諾，而這些正是客戶最為關注的。

（五）私人銀行風險非常復雜

私人銀行業務的風險主要來源于：一是私人銀行業務部門自身的利益導向，私人銀行業務部門與客戶相比，處于信息的優勢方，當一項為客戶服務的交易可以有兩種解決方式時，私人銀行業務部門可能會首先選擇對自己有利的方式，從而容易引發與客戶間的“利益沖突”；二是私人銀行業務部門與客戶間的合謀行為，私人銀行可能利用自己的專業知識，協助客戶從事“洗錢”等違反法律法規的行為，謀求各自利益最大化，損害社會福利。從風險的表現形式來說，私人銀行面臨著客戶信貸融資違約的信用風險、產品價格下跌的市場風險、人為失誤或技術缺陷引起的操作風險、與客戶問發生訴訟或糾紛的法律風險及合規風險等。其特征是面臨的風險多、風險發生的概率大、潛在風險事件和風險點多、風險間的關聯性強、風險計量難度大等。從現有私人銀行業務已發生的風險情況來看，操作風險與合規風險的發生概率較大。

三、發展商業銀行私人銀行業務的對策

（一）充分了解客戶，防范法律風險

私人銀行業務是根據客戶不同的需求采取“一對一”的方式服務的。不同的客戶有不同的產品需求和投資目標，對風險的認知能力和承受能力也各不同。有的客戶較為保守，他們更為關注財產的安全，不追求過高的投資回報率，僅希望能夠彌補通貨膨脹的損失；有的客戶則屬于積極型的投資者，他們希望所擁有的資產能夠獲得最大程度的增值，并且為追求高收益愿意且有能力承受較高的風險。因此，客戶經理必須充分了解客戶的財務信息，包括教育狀況、商務狀況、家庭、個性、風險認知和承受能力、需求和目標等，為客戶提供符合其自身條件的個性化金融服務。同時，還應盡可能使用通俗易懂的語言，進行充分、準確、清晰的風險揭示，使客戶的各項決定都建立在準確理解收益與風險狀況的基礎上。另外，針對客戶利用私人銀行服務轉移非法財富、洗錢等違法行為，商業銀行必須遵照《中華人民共和國反洗錢法》以及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等法律條文予以制止，在實踐中不斷完善內部管理措施、建立客戶身份識別系統、保存各項業務的歷史記錄，發現可疑情況及時上報，把履行保密職責和反洗錢義務有效結合起來。

（二）革新傳統產品銷售觀念，引入現代經營觀念

面對全球金融一體化及金融業務的國際化，商業銀行必須破除私人銀行業務以多銷售產品為目的的陳舊理念，樹立以創建卓越的私人銀行業務品牌，選擇合理的定位和正確的目標，開展對目標市場、業務內容以及營銷模式。一直以來，受我國分業經營金融政策的限制，銀行不能直接涉足證券、保險等直接投資領域，致使商業銀行很難為客戶提供全方位的金融服務，金融產品的創新范圍和創新深度也都十分有限。隨著分業經營政策的放寬和高端客戶投資觀念的改變，國外成熟市場私人銀行業務領域的一些做法和產品將逐步被引入，只要在政策允許的范圍內，商業銀行就可以大膽地去實踐創新，從而滿足私人銀行客戶日益復雜的金融需求。

（三）加強專業人才隊伍建設。創建服務品牌

私人銀行業務提供的是一攬子金融服務，強調對客戶資產的整合管理能力，涉及貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品、私人股本等各類金融資產，因此需要建立一支專業化、職業化服務團隊。在具體操作中，應以注冊理財規劃師為標準，逐漸建立一支產品經理隊伍，并培養起一批熟悉外匯、證券、基金、保險等業務的投資專家隊伍；同時借助當前的危機背景，在產品研發、營銷管理和風險控制等方面加大力度引進國際化優秀金融人才。通過專門的培訓讓他們熟悉國內的投資環境，為我國私人銀行業務的發展及品牌形象的創建提供有力的支持。

篇10

一、加強組織領導，健全工作機制，穩步推進金融法制工作

中支黨委充分認識到法制工作的重要性，始終高度重視金融法制各項工作。一是認真落實金融法制工作，在研究工作思路、落實工作措施時，把法制工作作為一項重要工作來抓，在《中國人民銀行市中心支行年工作要點》、《辦公室年工作要點》中明確今年金融法制的工作重點。二是部署開展了全轄人民銀行辦公室系統依法行政勞動競賽。內容包括認真落實政務公開各項制度、依法合規開展行政許可和行政處罰工作、組織開展金融機構綜合執法檢查或專項執法檢查情況、“五五”普法總結驗收工作情況等。鼓勵轄區各支行創新依法行政工作方法，規范執法工作程序，總結歸納依法行政先進經驗，促使全轄進一步重視依法行政工作，提升依法行政工作水平。三是把金融法制工作作為年終績效考核內容的一個重要組成部分，與各支行和中支各科室的績效考核掛鉤。

二、注重業務檢查，加強監督管理，不斷提高央行履職能力

今年全轄共對72家金融機構開展了執法檢查，其中對18家金融機構開展了綜合執法檢查，內容包括了反假貨幣、人民幣賬戶管理、反洗錢、存款準備金情況、國庫業務及外匯業務等各方面，對檢查中發現的問題及時要求落實整改，涉及行政處罰的，嚴格按照法定程序進行處罰。截至12月底，全轄共處罰金額203.3萬元，有效加強了對金融機構的監督管理，維護了我市經濟金融的穩定。一是下發開展綜合業務執法檢查的通知，制定詳細的綜合執法檢查方案，并提出檢查工作要求。二是抽調機關各科室和轄區各支行業務骨干組成三個檢查組，明確職責分工，在對業務內容進行整合分類的基礎上，依照各自人員的業務特點和工作特長進行合理分工組合，落實各檢查項目AB制，提高檢查效率。三是舉辦全轄執法檢查培訓會。今年，在綜合執法檢查前召集全轄執法人員舉辦了執法檢查培訓會，專題講解新修訂的《執法檢查操作規程》及檢查過程中需要注意的法律問題，相關業務的檢查內容、方法、程序等，有效提高了轄區干部職工的執法水平。四是加強與金融機構的溝通。在綜合執法檢查的后期，分別召集被檢查金融機構的主要負責人進行約見談話，指出這次檢查發現的問題，并充分聽取他們的意見，及時向檢查人員反饋和進行核查，做到每件案件事實清楚，證據確鑿，適用法律正確，被查單位無疑義，得到了被查金融機構的認可和支持。

三、重視法律服務，深化服務內涵，有效提升法律服務水平

一是認真做好中支本級規范性文件和各項法律文書的審核、登記備案工作。辦公室及時對各科室業務檢查以及綜合執法檢查形成的各類文書，包括現場執法檢查意見書、行政處罰意見告知書、行政處罰決定書等進行審核，并出具書面的審核意見。二是規范合同審核制度。及時對行里的采購、租賃等各種合同進行審核，在合同文本上注明審核意見，所有合同必須經法律事務部門在合同審核單上簽字確認方可發出，避免合同中出現對中支不利的條款。截至12月，共審核合同文本55份。三是嚴格把關各縣支行的行政處罰工作。對轄區各支行的行政處罰案件要求統一實行報備制，在作出處罰決定前必須經中支辦公室審核方能實施，以保證案件處理質量，避免不必要的行政復議風險。四是重視提高全轄法制工作水平，為法制工作順利開展提供保證。今年中支辦公室組織人員編印了行政執法手冊，內容包括了各項業務檢查培訓資料、《中國人民銀行法》等相關法律法規、行政處罰操作規程等規章制度及行政執法題庫。并將執法手冊發給各支行、各科室的執法人員，組織大家學習，提高執法人員的執法能力，確保執法工作不出差錯。召開了轄區支行辦公室主任會議，為轄區辦公室主任和法制干部提供法制培訓，詳細解讀總行新出臺的《中國人民銀行執法檢查程序規定》及中支新修訂的執法檢查操作規程，講解合同審核中應注意的問題，切實提高轄區支行的法律事務處理能力。

四、強化法制宣傳，提高法制意識，全面開展金融法制宣傳工作

積極組織中支機關各科室及轄內各支行開展面向全社會的、形式多樣的金融法制宣傳活動。向社會廣泛宣傳《人民銀行法》、《反洗錢法》和其他與人民銀行職責密切相關的法律法規，使社會公眾認識到人民銀行作為中央銀行的法律地位、法定職責以及在宏觀調控中的地位和作用。一是加強與當地主流媒體的溝通聯系，擴大宣傳效果。如每季度在廣播電臺“陽光熱線”廣播節目中，行領導及相關科室負責人受邀擔任嘉賓，宣講金融法律知識，與廣大聽眾進行互動，為其答疑解惑，將金融法律政策通過聲波送進千家萬戶。二是借助政府網絡平臺，建立法制宣傳教育長效機制。如利用當地政府政務公開網等媒介，定期各類金融法律知識、金融法律法規和金融動態。三是利用宣傳日、宣傳周、紀念日等特定日期組織人員在社區、廣場設攤咨詢，開展專題法制宣傳教育活動，提高社會金融法律意識。如開展個人征信法律知識宣傳周活動、誠信興商宣傳月活動等，把金融法律法規送到金融機構、企業和公民的手中，引導各方依法合規開展和參與金融活動，增強遵守金融法律法規和規章的自覺性，提升了社會金融法律意識。此外，在法制宣傳活動中，我們還積極探索法制宣傳教育和道德教育相結合、法制宣傳教育與群眾文化生活相結合的途徑，增強金融法制宣傳教育的實效性。