導語：如何才能寫好一篇茶業調查報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、基本情況

（一）安溪縣茶葉發展情況

1．縣情情況。安溪縣地處閩南金三角(廈、漳、泉)中間結合部，距廈門60公里、泉州50公里，面積3057.28平方公里，轄24個鄉鎮，460個村（居），總人口108萬，是全省第三人口大縣。*年，全縣實現生產總值155億元，財政總收入9.62億元，其中地方級財政收入4.8億元,縣域經濟基本競爭力躋身全國百強。

2．茶葉發展情況。安溪是“中國烏龍茶（名茶）之鄉”全縣現有茶園面積40萬畝，年產茶葉4.2萬噸（約占全國烏龍茶總產量的二分之一），年交易額45.2億元，全縣涉茶產值達40億元，從業人員30多萬人,茶業受益人口80萬人，茶葉收入占全年農民人均純收入的66.5%以上，是安溪農民收入的主要來源之一。日前茶葉產業已發展成集生產、加工、機械制造、包裝印刷等產業為一體的大產業格局，擁有全國最大的烏龍茶精制廠——安溪茶廠和全國最大的茶葉批發市場——中國茶都。安溪茶文化源遠流長，茶文化旅游專線被列為全國三大茶文化旅游黃金線路之一。

3．茶葉發展歷史情況。安溪產茶始于唐，已有千年的歷史，有“閩南茶都”之稱。改革開放以來，安溪歷屆縣委、縣政府立足茶葉資源優勢，適時調整茶業發展戰略，推動全縣茶業發展走上快車道。1995年，安溪被國家農業部命名為“中國烏龍茶（名茶）之鄉”。茶業成為安溪最主要的傳統特色產業和民生產業。

4．茶葉企業品牌情況。品牌方面，涌現出“鳳山牌”、“八馬牌”、“祥華牌”等一批上規模、上檔次、過得硬的品牌。其中“鳳山牌”鐵觀音連續23年獲國家金獎，成為釣魚臺國賓館專用茶；*年7月份，國家質量監督檢驗檢疫總局正式批準對安溪鐵觀音實施原產地域保護。“安溪鐵觀音”和“安溪黃金桂”兩個證明商標，已獲國家工商局商標注冊?！鞍蚕F觀音”正在申請中國馳名商標。

5、茶葉市場建設情況

（1）基本情況。安溪（中國）茶都建于*年，擁有面積250畝，共有1800個商鋪，3000多個交易攤位，約80畝左右的停車場。目前已是一個集交易、博覽、展示等功能較齊全的全國茶葉批發市場——中國茶都；在國內市場方面，形成閩南流域、廣東流域、長江流域和東北三省四個主要銷售區域；在國外市場方面，產品銷往東南亞、日本、歐美、俄羅斯等40多個國家和地區。年外銷量1.2萬噸，實現出口創匯2950萬美元。*年安溪（中國）茶都共交易茶葉1*噸，同比增比1700噸。在交易總金額10.2億元中，約5000萬元屬于在該茶都設店的茶葉包裝行業的營業收入。該茶都取得不俗成績的主要原因有四個：一是今年安溪茶葉全年質量穩定，產量增長；二是該茶都在原有市場氣候較濃的條件下興建，并已成為安溪茶輻射全國的最大集散地；三是“神州行”茶事宣傳，帶來全國各地茶商到安溪買茶的可喜變化；四是茶都交易秩序公正文明，“綠色茶都”創建活動初見成效。

（2）運作情況。*年初開始籌建，9月份建成一期工程，運作情況是：縣政府以3萬元作為啟動資金，用省、市爭取的300萬元扶持資金開始籌建，采取商住房地產形式建設茶都，與開發商以一層為店鋪，二三層為商住的連體結構為主，其中茶都主樓的一、二樓（一樓的交易大廳和二樓的展覽廳、會議室等）無償提供政府使用。除商住店鋪外，二樓交易大廳實際是供茶戶、加工廠的茶葉交易。政府支持政策除規劃、安排茶都建設方案與土地征用外，主要是通過茶都優惠供地、商住房產開發讓利平衡，以及減免稅費（僅對交易市場茶農收取1元的交易攤位費）。

（二）松陽縣基本情況

1、縣情情況。松陽縣位于浙江省西南部，南鄰溫州，與金麗溫鐵路及高速公路接壤，北靠金華，和浙贛鐵路龍游站毗鄰。總面積1406平方公里。*年全縣生產總值21.91億元，財政收入1.97億元，其中地方財政收入1.13億元。

2、茶葉發展情況。*年全縣新增茶葉投產面積7900畝,茶葉總產量5195噸,實現產值1.71億元，對農業增幅貢獻2.9個百分點，茶葉經過近幾年的發展，*年末茶園面積已達8.47萬畝，五年來種植面積以年均發展萬畝的速度遞增，成為許多鄉鎮的主導產業，也成為該縣的農業支柱產業。

3、茶葉發展歷史情況。松陽縣是“浙江省茶樹良種化先進縣”和“浙江省良種茶之鄉”。茶類品種結構不斷優化。名優茶的發展，促進全縣茶葉種植、加工和經營三個環節的合理分離，延伸了產業鏈，加快了產業化進程。高度重視茶葉標準化建設步入軌道。近幾年，相繼制定松陽銀猴茶、松陽玉峰茶、松陽山蘭茶、松陽小鳳凰茶等地方農業標準，建立兩個茶樹良種母本園和十個“松陽銀猴”標準化建設優質高效示范基地，總面積433.4公頃。

4、茶葉企業品牌情況。茶葉品牌建設有新成效。銀猴品牌，先后獲得中國文化名茶、中國浙江國際農業博覽會金獎、中國精品名茶金獎、浙江省名牌產品等20多項榮譽稱號，“銀猴”牌綠茶于*年12月通過國家綠色食品認證；綠谷青帝、觀音露、山蘭、碧云天、玉峰等綠茶相繼通過有機茶認證。

5、茶葉市場建設情況

（1）基本情況。創建于1993年的茶葉市場，隨著交易量的不斷擴大，曾經三易場址，*年，經省工商行政管理局批準同意正式更名為“浙南茶葉市場”，現已成為全省三大茶葉市場之一和浙西南茶葉集散中心。*年初，占地面積1.45萬平方米的交易區一期工程和占地2.6萬平方米的物流中心投入使用（市場擁有營業房100間，交易攤位5000多個）。*年，市場茶葉交易量達1.68萬噸，交易額4.86億元，*年1-8月交易量達1.17萬噸，交易額4.231億元，分居全省第一位、第二位，為“省重點農副產品批發市場”、“省骨干農業龍頭企業”、“省三星級文明規范市場”。

（2）運作情況。從80年代開始，松陽縣茶農自發在松陽車站周圍進行茶葉交易活動，1993年，松陽縣長遠公司利用閑置的老車站，為茶農開辟茶葉交易場所。第一期土地80畝，土地性質以工業開發用地政策，由長運公司進行開發，其中部分土地作為房地產性質開發商品房。*年，開始運作第三期開發，總投資*萬元，開發形式也是采取房地產開發形式。部分用地作為茶葉市場功能所用。

二、幾點借鑒

（一）從安溪茶葉發展情況來看。

*年，安溪茶業總產值45.2億元，同比增5.2億元。其一些作法值得我們借鑒。（1）多：產量多優質茶多總產值多。主要體現有：產量多——全年茶葉總產量4.5萬噸，同比增長5000噸；優質茶多——全年茶葉質量穩定，優質茶占比提高到九成之多；總產值多——產銷兩旺，涉茶總產值45.2億元，同比凈增5.2億元，增幅近年最高。（2）快：決策快增長快應對困難轉變快。安溪茶業已經成長為一個成熟產業，黨委政府對茶業工作的指導和宏觀管理，已經形成信息收集快、針對性強的決策機制；在發展定位上，強調穩妥；在鼓勵發展上，思想解放，放手提速；在應對自然災害、出口技術壁壘和薄弱環節影響上，運用快速調整能力，把困難和影響降到最低。所有這些，都有力保障了全年工作的順利展開，并取得佳績。（3）好：品牌好基礎好口碑好。*年安溪縣茶業工作主要圍繞茶葉品牌建設，產業基礎夯實和創新茶事宣傳3個重點展開。實踐證明，這對推動安溪茶業產業化程度提高，提升茶品牌美譽度，擴大市場占有率，起到至關重要作用。*年“安溪鐵觀音”兩度應邀出席聯合國地標保護國標會議，品牌影響走向國際化；年初發起生態茶園建設熱潮，茶園基地建設等茶產業基礎得到夯實；安溪茶葉神州行——“南國行”和“北線行”相繼成功舉行，影響力波及全國，茶事宣傳新形式引人關注。（4）省：茶經營成本低茶價低。*年，安溪縣茶管委、縣工商、技監和茶業總公司等部門單位，推行了許多為茶業發展服務的新舉措，重點是涉茶管理轉變思想、增強服務的體現。其帶來的直接效果是進一步改善茶葉經營環境，降低茶農茶商產銷成本，受益的是茶葉消費者。例如安溪縣工商局積極開展行政指導，茶葉品牌向著更高層次進發，質監部門成功推行“安溪鐵觀音”原產地域產品保護標志應用，茶葉總公司擴大證明商標使用受益面，加快茶葉審評人才培養，茶葉協會積極發展會員單位，一系列公共服務舉措相繼推出，有效降低茶農茶商產銷成本，刺激了全行業快速發展。

（二）從松陽縣茶葉發展情況來看

*年，松陽縣實現茶葉總量5100噸,總產值1.71億元，其在市場建設和管理上的一些作法值得我們借鑒。（1）加強品牌建設。近年來，都組團參加參與“中國名茶博覽會”、“濟南國際茶博會”等等各種茶事活動，并同蘇州茶葉市場、濟南茶葉市場結成友好市場，利用廣播、電視、報刊、雜志等媒介的傳播作用，積極打造品牌。（2）加強市場交易秩序管理。引進市場的管理模式，建立健全行之有效的管理制度和質量保證體系，市場通過了IS09001-*國際質量管理體系認證。同時市場與有關部門制訂了綠茶的生產、加工、包裝等地方技術標準。（3）加強市場管理職能。由政府牽頭，成立了浙南茶葉市場管理領導小組，下設辦公室，農業、工商、質監、衛生等部門派出人員進駐市場，各司其職、齊抓共管，形成了比較完整規范的管理體系，以市場準入證、檢測、巡查執法為抓手，建立和完善長效監管機制。（4）加大市場硬件投入。浙南茶葉市場硬件建設是以浙江省三星級文明規范市場標準要求建設和完善的，市場內冷庫、賓館、茶樓、餐飲、娛樂等配套設施同步建設，同時積極拓展電子商務、信息網絡、現代物流相配套的服務領域，逐步完善市場的服務功能。建立市場專業網站，為經營戶搭建網上商鋪和商品展示信息平臺，拓展銷售渠道。還建立了集物流受理、信息配載、零但托運、倉儲配送、貨物中轉、車輛停放等綜合配套服務于一體的物流中心。

另外，兩地市場的一些共同點：1、依托良好的產茶基礎和一定的茶市規模，實現了原“產茶找市場”到“市場促產茶”的轉變，市場成為推進茶業的動力；2、市場建設及形成依靠政策支持，依靠各部合力維護和推進；3、品牌的宣傳與培育有力度，標準化的實施與準入安排有保障，但品牌的統一仍然處在摸索階段，有待加強。

三、對我縣茶葉發展及市場建設的幾點建議。

（一）打造一個品牌

在茶葉市場，特別是名茶市場的競爭，實質上是品牌競爭，西湖龍井茶品質其實一般，可國內外聞名，是口碑造就了品牌，沒有叫得響的品牌必將在市場的大潮中被淹沒。做出一個品牌，就必須有做大做好的決心。我們要做大做強“三杯香”品牌。并以“三杯香”作為泰順茶葉代名詞，對技術部門檢測合格的茶葉進行分類。根據茶樹、加工形狀、檢測標準等分類，形成“三杯香”系列產品，但“三杯香”總品牌與各企業的商標應有所區別，如可有“仙瑤隱霧”牌三杯香，“雪龍”牌三杯香等，形成一個品牌，多個產品系列，允許企業擁有各自商標，在競爭中提升質量，在競爭中叫響品牌。

（二）加大一系列宣傳力度

一是政府要有意識地組織茶葉主產鄉鎮和企業或大戶，集中力量加大名牌產品的宣傳力度，擴大影響，營造名牌產品良好的產銷環境，鼓勵和扶持企業或大戶到全國各主要消費市場建立銷售窗口。二是今后縣、鄉鎮及各部門的贈送禮品一律用泰順“三杯香”系列茶葉。三是在國家、省、市、縣電視臺進行廣告。四是每年組織一次泰順“三杯香”茶葉宣傳會、新聞會、茶王賽等，促進泰順茶葉的消費。

（三）扶持一家龍頭

政府部門有的放矢，重點扶持，對注冊資金一定規模以上，企業有相當規模，下有生產基地，上有銷售窗口，配有生產研究機構、茶葉檢驗、化驗室、技術力量雄厚的茶葉企業。特別在廣告宣傳上，每年給予一定的配套資金。在國外開窗口或外貿的企業，給予重點扶持，繼續扶持茶葉銷售和創利大戶給予獎勵。鼓勵產、加、銷、研一體化大戶產業化道路，連接農戶、基地，使茶農得到良好的經濟效益，使泰順茶葉產業產生良性循環。

（四）建設一個市場

泰順茶葉市場的建設已迫在眉睫，要提高茶葉市場知名度，市場也必須有一個代名詞，如泰順縣“三杯香”茶葉市場、泰順縣茶葉文化市場或浙閩生態茶葉市場。建設市場著重抓好有形市場和無形市場的開發，抓好有形市場，就是啟動建設茶葉貿易市場平臺，把我縣茶葉市場建設成為以經營泰順茶葉為主，兼營全國各大名茶，并與旅游結合的茶葉貿易平臺，抓好無形市場，就是借助現有的泰順茶葉銷售網絡，加強市場整頓，鞏固現有茶葉市場，拓展未發展的市場領域。

（五）組建一個組織

按照“民辦、民營、民受益的”的原則和“茶葉龍頭企業——茶葉產業協會（合作社）——基地——農戶”的連結模式，把廣大農戶于市場有機結合起來，走規模發展之路，采取以市場為導向，以龍頭企業為核心，以農戶為主體，以技術干部為依托，以基地為基礎，實行自我服務，實施品牌戰略為載體的合作經營機制。如有經濟實力雄厚的龍頭企業牽頭，把分散多戶生產、銷售的農戶組織起來，成立泰順“三杯香”茶業合作社，下設茶葉營銷合作分社、茶葉加工合作分社、茶葉生產合作分社。使泰順茶葉規范生產、加工、銷售，確保泰順茶葉的信譽。

（六）改造一批茶廠、基地

要發揮我縣優越的茶葉自然資源，必須把好茶葉加工關，縣內要培育一個泰順“三杯香”標準化、規?；木C合加工廠，改造幾十個名茶加工廠和初制廠，加工廠選址必須符合省政府下達茶廠優化改造基本條件，以全力打造一個安全、衛生、消費者信得過的品牌。強化科技對茶葉產業化發展的支撐，以低產茶園改造，無性系良種茶推廣，名優茶采摘加工，機械化生產和有機茶發展為重點，加快茶葉生產新技術的研究，同時對具有一定規模的茶園要修筑好道路、生產用房，運輸工具能直通茶園，茶園內衛生、無污染源，要鼓勵二產老板投資茶業，為泰順茶葉產業化創造投資渠道。

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一、商河縣工業企業創新情況現狀

創新，也叫創造。本文所指企業創新，即包括產品創新、工藝創新、也包括組織創新和營銷創新。企業只要有上述四種創新活動中的一種即為創新企業。調查顯示，商河縣工業企業創新工作取得了一些進展，工業企業家普遍認識到了創新的重要性，呈現出如下特點：

二、商河縣企業創新存在的主要問題問題

2、創新活動投入強度低，自主創新能力仍然不足。目前我縣創新活動和投入主要集中在規模相對較大的企業，許多企業還是以一些產品加工為主的勞動密集型企業，這些企業參與市場競爭，主要依靠的不是自己研發的核心技術，而是建立在廉價勞動力和政策優惠基礎上的低成本優勢，市場開拓具有較大的依賴性。即使有一些技術創新也大多停留在勞動密集型的加工裝配環節，科技含量不高，缺乏擁有自主知識產權的核心技術。

3、人力資源缺乏阻礙了企業創新的進程。企業創新，人才為本。人力資源，特別是科技人力資源是成功實施技術創新的最主要因素之一。商河縣經濟總體落后，優秀人才引進難，商河籍大學生和專業技術人才也不愿回來，這無疑是商河企業創新的最大障礙。

三、規模上工業企業創新發展的對策和建議

篇3

1，雞精行業背景情況

根據調查：在發達國家例如歐美地區雞精與味精的使用比例為90：10，中國香港地區的比例大約是85：15，即使是在人口不超過6000萬的非洲國家納米比亞地區，其雞精的銷量為8000噸。雞精行業在中國風行還是最近幾年的事情，它的誕生伴隨著消費者生活水平的提高，健康飲食習慣的形成。

“民以食為先，食以味為王”，消費者在追求的吃飽、吃好的同時要求菜肴更有鮮味、更有營養、更加健康。隨著粵廚、粵菜在神州大地的流行，雞精逐步成為一個巨大的產業發展起來。在眾多的調味品中，消費者選擇了雞精，是因為雞精有以下特性：原料上來說他是雞肉與雞蛋復合產生，既有雞的鮮味又有雞的香味；其化學成分上將是核甘酸與谷氨酸鈉復合，鮮度相乘，實現增鮮調味二合一；鮮度與味精相比是味精的1.5-2倍，是營養成分更高的健康食品，這些優點使得雞精取代味精只是時間上的問題。根據上海太太樂提供的數據，雞精在上海、沿海地區超市雞精與味精的銷量對比顯示，其銷量已經與味精不相上下。

雞精行業在短短的幾年時間里，便涌現了一大批優秀的企業。在這些企業中，企業的年平均增長率大部分都超過了50%。根據中國調味網的資料顯示：2001年雞精行業銷量的排名如下：

2，在區域市場上，太太樂憑借雞精市場的第一品牌，迅速占據了華東、華北、東北、西北的市場并具有主導地位；在華中地區則是百家爭鳴，有太太樂，百佳味、王牌、南家春等；在西南市場有是豪吉占有主導地位，其他品牌有金宮、太太樂、百信、頂益等；華南由家樂唱主角。

二）區域市場分析

1，針對西部地區的重點市場四川進行市場調查：

在川內市場雞精的品牌有二百家以上，而本地市場多以作坊模式的居多。真正形成品牌、并且有一定占有率的不過十家左右，主要品牌及占有率、品牌知名度情況如下表所示：

2，渠道建設：目前川內市場豪吉、金宮（百信）、的市場銷售網絡相對完善。尤其是豪吉，建立起了相對扁平的通路終端，以酒店供應和家庭消費兩條渠道為主要渠道，致力于渠道扁平化建設。在各大商場超市、大小干雜店、農貿市場產品的出樣率良好，市場價格穩定。其分銷深度已經滲透到周邊二、三級市場，渠道的寬度與深度都已經健全。

3，江蘇以及華東其他地區，雞精正在成為日益重要的調味品，主要原因來自于太太樂的市場引導。太太樂在渠道建設方面的模式和豪吉雞精大體相似。但是，在渠道的深度和市場占有率方面，太太樂已經在缺乏競爭的市場建立了強大的品牌忠誠。

三）：消費者分析

隨著生活水平的提高，消費者在吃好的基礎上開始追求菜肴的更加鮮美，更富有營養。雞精以其增鮮，增香不串味，迅速贏得消費者的喜愛。在經濟發達的沿海城市，使用雞精的消費者越來越多。

探究城市里的雞精能夠迅速普及有一個重要的原因，發現與餐飲行業的推廣有密切的關系。我們曾經與成都市某餐飲企業的經理訪談過：“餐飲行業能夠生存發展，全靠用味道把客人留住，味道好，一傳十，十傳百，不用打廣告，企業的美名也能遠播四方客。這幾年，消費者是越來越挑剔了，不僅要求吃好，而且要色、鮮、味具全，剛開始我們怕雞精會串味，事實證明我們的擔心是多余的，現在我們大廚里的每一道菜都離不開雞精了，而我們的生意也越來越好?！痹诓惋嫎I的帶動下，雞精迅速普及。這位廚師的說法很有說服力，也充分證明了雞精在市場教育、消費者引導方面，餐飲行業的推廣成為重要的基地。

與此同時，由于消費者長期使用味精調味，再加上第二代味精也具有99%的增鮮功能，仍然有很多的消費者習慣用味精。尤其在比較落后的地方，還不知道雞精是什么的消費者比比皆是?！】磥黼u精完全取代味精還有一定的時間，需要消費者對雞精的了解，需要更多的雞精企業參與到市場終端的競爭中去，因此雞精企業任重道遠。

為了了解消費者購買雞精的原因，我們在成都市對好又多進行了一次調查。

從調查中可以發現雞精能在眾多調味品中異軍突起，與其保鮮，增鮮，具有雞香味等特點是分不開的。

雞精企業如果根據當地市場環境，作好充分雞精的宣傳，就能引導消費者消費習慣，多用雞精，少用味精。

四）：競爭對手分析

雖然雞精行業從整體上講，還處于一種市場的導入階段。然而雞精企業的發展很迅猛?？v觀全國市場，根據市場占有率來看，分別是太太樂、豪吉、家樂位于前三位。太太樂以“鮮”的有一套，讓十三億人都嘗到鮮的味道，紅遍華東、華北、東北、西北，將中國市場的半壁江山具為己有。在西南市場，豪吉以第一個雞精品牌，綠色天然雄霸西南市場，而家樂則將華南市場收入囊中。其余品牌則是在各自的企業周邊建設渠道，圖謀發展。值得注意的是咖啡大王雀巢通過資本運營，巧妙的收購了中國雞精的兩大巨頭太太樂和豪吉，從而輕松占據中國雞精市場80%的分額。一東一西，遙相輝映，想獨霸中國雞精市場之心顯露無遺。這一方面展現了品牌知名度+渠道+資本的強強聯合的優勢，使得國內雞精行業的競爭直接演化為巨人與小矮人之間沒有懸念的對抗；從另一方面來看，我們發現中國雞精生產企業無論規模，還是品牌，還是銷售模式，都面臨著深刻的危機。

五）：優勢劣勢與威脅機會分析

A：雞精行業作為第三代調味品，具有味精所無法比擬的優勢：

1，從雞精行業的外部宏觀環境來看，雞精協會的成立，雞精成分檢測標準的辦法的制定，有利于指導和規范目前散亂的市場。為雞精行業的發展創造一個良好的外部環境。

2，從雞精的原料上來講，雞精由雞肉和雞蛋復合而成，將雞的香味與雞的鮮味合二為一，相比味精更鮮、更有營養，更受消費者喜歡。

3，從雞精的化學成分上講，它是核苷酸與谷氨酸鈉復合而成，具有耐高溫、不串味、吃了不口干的特性。這是其他調味品無法相比的。

4，雞精企業從一開始就將雞精定位成綠色食品，健康無污染的戰略，有利于雞精在消費者心目中樹立健康食品形象。

B：同時，雞精企業也有它自身的一些劣勢：

1，消費者的消費習慣的改變是一個長期的過程，目前在市場上保鮮性的味精銷量走勢強勁。而在經濟欠發達地區甚至還有不知道什么是雞精的消費者比比皆是，因此雞精企業還要受到味精的威脅。

2，由于一些雞精企業的急功近利心態，導致雞精的宣傳與消費者接受的信息不對稱，使許多消費者認為雞精具有毒副作用，而放棄使用雞精的念頭。

3，由于雞精行業作為一個新興的領域，行業標準、成分指標等檢測辦法還在指定之中，所以目前在市面上許多小品牌在質量方面令人憂慮，市場比較混亂，競爭沒有秩序。

C：作為雞精企業將受到以下威脅：

1，雞精行業雖然才短短幾年，但由于雀巢和太太樂、豪吉的結合，使得雞精企業之間的競爭迅速從戰國時代演化走到強秦一同江湖的局面，當先進的技術，強勢的品牌，完善的渠道、雄厚的資本結合在一起時，對雞精領域的任何一個企業來說都是一種威脅。

2，行業領域里的假冒偽劣產品是成熟雞精品牌面臨的一大課題。

3，雞精行業管理標準正在制定之中，成分含量，質量檢測標準等游戲規則的制定，直接關系企業的生死存亡。

D：我們的機會：

1，雞精行業作為一個新興的產業，從整體而言，它所處于的階段仍然是導入期。一個人口不超過6000萬的非洲國家納米比亞地區，其雞精的銷量都是8000噸，而中國去年的總銷量才僅僅達到2萬噸，其比例為3億：4萬噸；類比中國市場應有17萬噸。如此廣闊的市場容量，對于雞精企業來說機會是客觀存在的。

2，從雞精的渠道來看，大品牌如太太樂他的渠道與成熟的家電企業的鄉村之路來講，都是非常短的，其通路的末梢仍然停留在中心城市，二級城市。

3，從雞精的利潤角度來講，相對于家電行業，雞精行業的利潤還是很高的，對后進入市場者發展空間大。

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一、××鎮珍禽產業現狀

××縣××鎮珍禽產業始于2008年5月，是××鎮大學生村官引進的該項目，在××村閑置的蘑菇大棚中試驗養殖，同時成立了××鎮蘇陽養雞專業合作社，在技術和市場相對成熟的情況下，帶動當地十名大戶從事山雞、貴妃雞、火雞和孔雀的養殖過程中，主要以山雞為主，其它珍禽品種還在試驗養殖過程中，山雞養殖主要集中在××和集東村兩個村，目前，大學生村官帶動的養殖區占地50畝，擁有育雛室5個，成雞室29棟，山雞活動場一萬平方左右，擁有成雞近3000只，脫溫雞2000只，雛雞4000只，種雞100只，其他珍禽達到300只。主要銷往上海、蘇州、常州和江陰等地，僅去年銷售山雞達12000余只，實現銷售額48萬，幫助12戶貧困戶脫貧致富，

幾位大學生村官在鎮黨委政府的支持下，經過細致調查研究，決定把發展中草藥山雞養殖及加工項目作為帶動村集體經濟發展的突破口，以山雞等珍禽養殖和中草藥種植的循環經營為載體，拉動大戶，帶動貧困戶?！痢伶傉寻言擁椖孔鳛?010年重點農業項目進行大力扶持，在集東村征地100畝，打算投資200多萬，從事正規化、規模化產業開發，把珍禽產業作為××鎮的特色產業，潛力產業，朝陽產業強力推進。

二、××鎮珍禽產業發展中存在的問題

1、規模小，檔次低，競爭力弱。

如果把我鎮珍禽產業，放在全省的大環境中，與泰州、鹽城地區相比，還處于起步發展階段，產業規模小，產品檔次低，市場競爭力不夠強。我鎮珍禽產品以初粗產品為多，在飼養技術方面缺乏拳頭技術。以××鎮蘇陽珍禽養殖基地為例，所飼養的山雞啄羽現象比較嚴重，目前還無法有效解決的方法，造成山雞飼養周期變長，外觀不美麗，以至于出售價格偏低，直接影響了養殖戶的收入。所以說，檔次提不起來，競爭力相對弱。

2、產業規劃不統一，生產經營盲目性大。

本地的珍禽產業由于沒有統一的管理組織機構，行業協會不健全，缺乏科學規劃和引導，造成整個地區的產業就像一盤散沙。很多養殖戶盲目地、憑感覺生產經營，生產要素得不到合理配置，限制了飼養技術的更新和水平的提高。各養殖戶為了爭市場、搶客戶，競相抬價壓價，在本地、本行業搞惡性競爭，形不成競爭優勢，降低了產業的整體競爭力和行業平均利潤。

3、品牌意識差，創新能力不強。

××鎮現有的珍禽產業中，雖然有的產業達到了一定規模，在全省市場上占的份額也不小，但是缺乏過得硬、叫得響的品牌。主要原因：一是缺乏創品牌的意識，認識不到品牌潛在的巨大經濟效益。二是走“捷徑”，掛名牌。熱衷于和名牌“聯合”，進行“貼牌”加工，把自己的產品掛上別人的牌子銷售，甘當人家的加工車間和“打工仔”。

4、產業鏈條不完整，專業化分工程度低。

一是鏈條不完整，縱觀全國市場來說，從事山雞等珍禽品種加工的企業極少，近乎可以用“沒有”來形容，山雞的銷售主要還是分布在飯店、賓館、還有就是零售，這樣就給珍禽養殖戶帶來了很大的市場風險，也壓縮了市場需求，缺乏產品終端客戶，就造成了產業鏈條不完整的現象，目前，在我省的珍禽產業中，還沒有一家規模較大的珍禽產品的生產企業。二是產品扎堆，雷同度高。三是沒有自己的研發機構、研發人員，缺乏擁有自主知識產權且技術含量高、附加值高的產品。這兩點主要體現在研發人才缺乏和沒有專業化的分工。

三、對策及建議

在一定意義講，經濟的競爭就是產業的競爭，產業的競爭就是特色產業的競爭。要根據農業產業化、產業特色化、特色規?；⒁幠Ｆ放苹?、品牌市場化的發展趨勢，進一步解放思想，提高認識，強化措施，推動××鎮珍禽產業加快發展。

1、加強引導管理，搞好產業發展規劃。農產品企業限于自身能力的原因，對整個行業的發展狀況，有時很難有全面、準確的把握。各級政府和有關部門要充分利用管理資源，為本地的珍禽行業提供咨詢服務，讓珍禽產品開發企業隨時了解行業發展動態。要從產業的發展規劃入手，加強科學引導管理，逐步把本地珍禽產業的潛在優勢轉化為現實優勢。特別是珍禽產業所在地的縣（市、區）和鄉鎮政府要把加快特色產業發展納入區域經濟發展規劃，根據資源情況和行業特點，制定好相關發展政策，引導資本投向。建議由縣農工辦牽頭，盡快制定全縣珍禽產業發展規劃，以縣政府的名義下發《關于加快推進××縣珍禽產業發展的意見》，進一步明確各類珍禽產業發展的具體工作思路和目標，使每類珍禽產業都有人管、有人抓，進一步聚合生產要素，帶動產業結構調整，引導本地區的珍禽產業駛上“快車道”。

2、提升珍禽產品開發

企業的素質，培植壯大龍頭企業。骨干龍頭企業知名度高、帶動力強，在整個珍禽產業發展中發揮著“火車頭”的作用。要把發展壯大龍頭企業作為珍禽產業優化升級的重要舉措，通過政策扶持、“放水養魚”等措施，促其上規模、上水平，進一步增強輻射帶動能力。要繼續抓好珍禽產品開發的人才培訓工作，進一步提高養殖戶的整體素質，為地區產業長足發展打下良好基礎。在本地區選拔個別發展潛力大的珍禽產品開發企業，對資金、用地、用電等方面加大扶持力度，并鼓勵引導參股、聯合、兼并，迅速實現規模擴張，以帶動整個產業的快速發展。

3、搞好科技創新,爭創著名品牌。產業的競爭實質是科技的競爭，科技的競爭核心是自主創新能力的競爭。只有不斷提高自主創新能力，擁有核心技術與自主知識產權，才能占領產業發展的制高點。要引導優勢特色農業企業加強科技創新，積極與科研院校建立緊密合作關系，建好技術研發中心，為企業發展注入不竭動力。品牌是企業的招牌、產品的名片，是構筑特色產業的基礎。要引導農產品企業樹立強烈的品牌意識，借助參加農展會、展銷會等會展的機遇，搞好品牌宣傳。同時，要在優化產品結構，提高產品檔次的基礎上，開發強勢產品，打造地方名牌和企業品牌。

篇5

授信業務管理活動（含貸前調查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標準及其核心工作內容：“三三理論”（即授信三標準：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來源要充足，第二還款來源要可靠，通俗來講，拿錢去做什么、用什么來還、還不起咋辦；其量化三指標：資產、負債、收入），授信三標準（其本質在于風險與合規）是授信活動的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實其證明其；授信標準之三量化指標是落實、證明其的具體內容與手段，是一切授信活動關聯人（業務條線、風控）及其活動（包括貸前、中、后）的核心工作內容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔保主體（是否具備擔保資格）。二者相輔相成又一脈相承。

授信業務管理活動之歸宿點：風險、合規、收益。

授信業務之核心要義：放的出去（要合規）、收的回來；產品性能和質量有保障、有市場、賣的出去、收的回來或能攬到活、能干好、能把賬收回來；所涉行業不多、投資風險不大、無民間借貸風險；行業風險可控；如果無法按時償還，有可變現的資產。

必查、必核：受信人及股東、擔保人及股東（含質押權所有人、抵押物所有人）、關聯方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開網站可達到查核合一之目的。要充分理解查詢關聯方及其股東資信對風險控制的意義。

一、資料的收集（說明性材料、證明性材料、材料真實性的核實）

基礎材料（向客戶收集、查詢網站或直接查詢網站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過網站核實的要查詢、三個指標（資產：向客戶收集、按揭幫、房協網等查詢；負債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產抵押給誰、對外擔保等信息考究民間借貸情況；收入：類別及技術手段，工資及績效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產權屬證明、租賃合同、流水； 經營收入：出口流水及大額轉賬憑證、海關系統及海關報關單，國內納稅部分對公流水、納稅申報表、納稅證明、增值稅發票或發票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉賬憑證、進出貨單等。另外，水電費、員工工資也是可適度參照的指標）、調查報告所需的三個附件。

二、調查報告的撰寫

一、 相關“人”基本情況

(一)受信企業及相關方基本情況

1.受信企業基本情況: 詳見市場監督管理局網、深圳市信用網、中登網、企查查（股權）等，需要說明或解釋的是：若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響；網頁中反映的異常信息；注冊資本、實收資本情況及變化；企業的主營范圍或主營產品; 受信企業及其關聯方所涉及的行業及其投資風險、民間融資風險;股權、應收賬款等是否被質押。

2.受信企業實際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業情況（該項僅限實際控制人）等。

3.關聯方基本情況：查詢相關網站有無異常信息、股權結構圖、股權結構是否屬實、有無實質經營、所涉及行業、投資有無風險等。

(二)擔?！叭恕奔跋嚓P方基本情況

1.擔?！叭恕保ㄆ髽I、自然人）基本情況：若是企業同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.擔保企業實際控制人及股東基本情況：同（一）2。

3.關聯方基本情況：同（一）3。

二、 相關“人”資信情況

(一)受信企業及相關方資信情況

1‘受信企業資信情況（含信用評級）

2. 受信企業實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

(二)擔?！叭恕奔跋嚓P方資信情況

1.擔?！叭恕保ㄆ髽I、自然人）資信情況（含信用評級）

2.擔保企業實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

企業的信用評級、詳見人行征信、鵬遠征信、法院網查詢結果，需要說明或解釋的是：網頁中反映的異常信息。

關聯企業：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準且關聯人未做擔保則無須細析，資信狀況需查，其他無需調查。法人簡歷（若為新成立企業則要對股東情況介紹：基本情況、行業、經營管理、財務等）；實際控制人所涉及的行業必查范圍及內容：受信人及其股東、關聯方及其股東，擔保人及其股東、關聯方及其股東，質押權、抵押物產權人

三、 財務分析(受信人、擔保人)

（一）具體財務數據詳見附件一。

（二）說明報表性質：該報表為納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表。

（三）對主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應收、應付、其他應收應付、存貨等的真實性進行分析，以發現其銷售及資金緊張程度；若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析。

（四）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率），若是按訂單生產的，要統計訂單情況。

（三） 現金流量分析

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

四、“三指標”分析（含“受信人”和擔保人；說明性材料、證明性材料、如何核實的）

（一）受信人 、擔保人:主營業務及產品

收入 （單位：萬元）

要素分析：

行業情況及該企業在行業中的地位和競爭優勢?收入來源性質及穩定性、賺取的利潤點及豐厚度？賺的錢去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國外銷售多少及其區域分布？國內銷售多少及其區域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質量怎樣？應收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無核心競爭力（渠道、資源、技術、專利、知識產權等）；生產設備及其產能與產量？經營場所是租賃還是自有？租賃期限對經營的影響？近半年水電費或油費、保險費（視具體行業而定）、社保繳納人數、工資變動情況？有無對外投資及其風險？；收入及其凈利潤率變動較大要知悉原因，有無新的業務增長點？訂單情況？商業模式及業務操作流程？產品市場容量、營銷渠道及其賬款風險控制措施（產品及性能、質量適用范圍及耐耗性銷售渠道：產品有市場、賣的出去、收的回來）？

對以上相關數據是如何核實的（技術手段、數據來源）：流水、相關合同、進出貨單、大額轉賬憑證、納稅申報表、納稅證明、增值稅發票、海關系統及海關報關單等，技術手段及數據來源視具體情況（收入的性質等）而定。

負債及或有負債（受信人、擔保人）

（單位：萬元）

要素分析：

什么性質的金融機構？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費類的是多少？經營類的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內則無需知曉）？；是否通過流水、應收賬款、股權及其他固定資產的狀態等發現了民間借貸？負債變動較大要知悉原因；近半年征信查詢次數及性質？保證擔保類的要關注受信人為他人是否有擔保？對外擔保有無風險？所有負債（含或有負債）有無異常？要關注應收賬款或股權、股票是否已質押？具體用途？負債總額變動情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時發生、何時結束、金額等。

技術手段、數據來源:人行征信、鵬元征信、流水及資產狀態。

資產

抵押物情況

單位：萬元

若是抵押物且有還款計劃，到期時的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購買的，要何時購買價。

家庭/企業資產（含主要生產要素）

凈資產（剩余價值）=總價值（含總值和凈值）-總負債（一般負債＋或有負債）；資產變動較大要知悉原因；要關注他行對其資產的限制性條款；房協網、按揭幫查詢抵押物狀態。

技術手段、數據來源：客戶提供、房協網、按揭幫、主要房產中介網、評估公司等。

需要強調的：若實際控制人涉及的行業比較單一，有深圳的房地產作抵押，抵押率在凈值以內的，資產方面無需再一一列舉，負債亦無需再核；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核。

四、 通過“三指標”分析是否符合“三標準”

三標準：

（一）原因要清晰（規模擴大、范圍擴大、單個客戶量增加、客戶增多、旺季到來抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購、投資、消費等）、額度要合理（嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據其收入、營運能力等綜合而定＋根據根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式(詳見附件三)或總需資金及其具體明細、企業自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項目貸款自由資金要達到30%，具體額度根據還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時用、用多少，何時還、還多少即：節點的把握）；

若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

（二）第一還款來源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因、依據：何時還、還多少）。

模版：月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款（企業版、個人經營貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個人消費類、固定支出類等）。

（三）第二還款來源要可靠（指擔保主體的擔保能力：代償能力即第一還款來源能力亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來源亦即資產變現的能力：受信人名下資產的剩余價值、擔保人名下資產的剩余價值；分為主要的和輔助的；第二還款來源的作用：受信主體還不起它來還即現金流或稱第一還款來源、它也還不起就變賣它的資產即凈資產或稱第二還款來源；擔保能力的判定指標：現金流、凈資產=資產－負債，二者兼備或其一）。

模版：

抵押物分析

抵押物基本情況、估價對象現狀圖、評估情況、評估價值合理性及變現能力分析；

專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。反擔保措施。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股東背景及實力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔保額度、目前的擔保余額、合作條件等。

一般企業擔保：企業基本情況；資信情況；財務分析；三個指標；結論（代償能力即第一還來源分析亦即現金償還貸款的能力、清償能力即凈資產變現能力是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：綜上，

五、 銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、優勢、風險及其預防措施（受信人、擔保人）

（一）受信人：

1、優勢分析：行業及產品優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、運營模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

2、風險及措施分析

(1)風險點：行業及產品、經營（含質量的把控、貨款的回收、投資風險、多行業經營風險、資信風險等）、財務風險（含民間融資、杠桿運用等）、國內外經濟形勢及政策（政治性、政策性風險）等。

(2)控制措施分析：優勢本身、運作流程本身、應收賬款的控制措施、對匯款走賬的監控、對授信額度使用及還款節點的把控。

（二）擔保人

1、優勢分析：

2、風險及措施分析

該部分主要是依據受信主體及擔保主體所涉及行業、經營情況及所牽政策性等方面找出其主要優勢、關鍵風險點及防控措施，尤其要關注投資風險、多行業風險及民間借貸風險。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式、擔保方式（若為抵押物，授信時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三標準”及 “三指標”的具體應用。

（一）具體應用（原則性與靈活性的把握）：授信三標準原則上缺一不可，實際操作中要綜合權衡，有所側重（第一、二還款來源有一突出些）。如果三標準同時符合，則關聯企業（未做擔保）無須介紹、只需簡單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負債亦無須再核；如果受信主體資質較差，第一還款來源主要由擔保主體（含關聯企業）支撐則對其嚴格核實；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核；若主要還款來源（包括第一、二還款來源）已經足夠，則輔還款來源無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則資產無須再核，若第一、二還款來源有一較弱則資產需多核，若一線城市的房產、土地足夠體現擔保能力則其他處的無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則負債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來源有一較弱則需重點核實保證、信用類貸款；貿易型企業水電費無須核；生產制造型企業要對生產設備、專利、下游客戶進行重點核實；施工企業則要對資質、設備、下游客戶重點核實。

（二）三標準的內涵解析：額度的設定、第一還款來源、第二還款來源。

收入與負債：額度是否合理、第一還款來源是否充足，擔保能力中的代償能力如何；

資產與負債：擔保資源的可選擇性及擔保能力中的清償能力如何。

額度的合理性：

由以下幾方面因素而定：收入與負債、擔保能力、授信期限、相關運行指標，嚴格意義上來講，額度合理本身就代表第一還款來源充足、第二還款來源可靠。嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。

第一還款來源是否充足：第一還款來源即用現金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；

第二還款來源是否可靠（有價值且可變現）：第二還款來源即擔保能力（擔保能力：代償能力即第一還款來源亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即資產變現能力）

擔保方式的種類：抵押物、保證擔保、質押、信用類

抵押物（產權清晰、產權人資信良好、價值合理、變現能力強）：住宅、公寓、寫字樓、商鋪、工業廠房、土地，動產抵押

住宅：凈值以內、公寓：凈值的9折以內、寫字樓：凈值的8折以內、商鋪：凈值的7折以內、工業廠房、土地：凈值的6折以內（要充分考慮評估價值的合理性及變現能力，年限、狀態等）；動產抵押

保證擔保：代償能力（第一還款來源能力即用現金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產即資產變現能力，凈資產凈值的5折以內）；

質押：股權、應收賬款、知識產權等（產權清晰、產權所有人資信良好、價值合理、估值及折扣）

信用類：行業好、下游客戶好且相對分散，一旦有事有人愿意接盤。

混合類：抵押、保證擔保、質押等相結合。

上述數據供參考，具體比例及折扣需根據綜合因素考量而定。

貸后檢查報告

授信情況：

一、抵押率在凈值以內的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的：收入

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在凈值以外及保證擔保類的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的（受信人、擔保人）：凈資產（資產、負債）、收入，按照“三指標”

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

一、 企業情況

（一）企業基本情況

1．企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業則要對關聯企業進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業，須對投資方（或股東）情況（企業：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業情況））進行介紹。

(二)行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

（三）企業經營管理情況（若為新成立企業則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

六、 現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環境、政策、合規性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

五、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

七、 優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優勢；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對資金使用的嚴格監管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

關于XX公司申請XX萬元〈流動資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調查報告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動資金不足（資金存在一定的缺口、根據其資金周轉和經營情況），特向我行申請XX貸款XX萬元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔保方式)，信貸員經過調查，現將情況匯報如下：

四、 企業基本情況

1.企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（若為新成立企業則要對股東情況介紹：基本情況、行業、經營管理、財務等；如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；信用網、法院網查詢結果；民間借貸情況）。

附：關聯企業：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準亦無須細析，資信狀況需查。

二、行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

八、 經營管理分析

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

九、 財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十、 現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（四）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）。

對財務情況的綜合評價：

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

十一、 銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實，必要時列舉所簽合同）；具體的資金需求測算（即額度要合理①根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式；或②總需資金及其具體明細、企業自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。

申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

現金流入與現金支出，月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款

七、擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

八、優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、經營（含質量的把控、貨款的回收等要素）、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對匯款走賬的監控、對授信額度使用的把控。

九、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

二、 企業情況

（一）企業基本情況

1．企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業則要對關聯企業進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業，須對投資方（或股東）情況（企業：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業情況））進行介紹。

(二)行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

（三）企業經營管理情況（若為新成立企業則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十二、 現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環境、政策、合規性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

六、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

十三、優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優勢；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對資金使用的嚴格監管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

操作指南

授信業務管理活動（含貸前調查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標準及其核心工作內容：“三三理論”（即授信三標準：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來源要充足，第二還款來源要可靠，通俗來講，拿錢去做什么、用什么來還、還不起咋辦；其量化三指標：資產、負債、收入），授信三標準（其本質在于風險與合規）是授信活動的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實其證明其；授信標準之三量化指標是落實、證明其的具體內容與手段，是一切授信活動關聯人（業務條線、風控）及其活動（包括貸前、中、后）的核心工作內容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔保主體（是否具備擔保資格）。二者相輔相成又一脈相承。

授信業務管理活動之歸宿點：風險、合規、收益。

授信業務之核心要義：放的出去（要合規）、收的回來；產品性能和質量有保障、有市場、賣的出去、收的回來或能攬到活、能干好、能把賬收回來；所涉行業不多、投資風險不大、無民間借貸風險；行業風險可控；如果無法按時償還，有可變現的資產。

必查、必核：受信人及股東、擔保人及股東（含質押權所有人、抵押物所有人）、關聯方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開網站可達到查核合一之目的。要充分理解查詢關聯方及其股東資信對風險控制的意義。

一、資料的收集（說明性材料、證明性材料、材料真實性的核實）

基礎材料（向客戶收集、查詢網站或直接查詢網站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過網站核實的要查詢、三個指標（資產：向客戶收集、按揭幫、房協網等查詢；負債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產抵押給誰、對外擔保等信息考究民間借貸情況；收入：類別及技術手段，工資及績效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產權屬證明、租賃合同、流水； 經營收入：出口流水及大額轉賬憑證、海關系統及海關報關單，國內納稅部分對公流水、納稅申報表、納稅證明、增值稅發票或發票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉賬憑證、進出貨單等。另外，水電費、員工工資也是可適度參照的指標）、調查報告所需的三個附件。

二、調查報告的撰寫

一、相關“人”基本情況

(一)受信企業及相關方基本情況

1.受信企業基本情況: 詳見市場監督管理局網、深圳市信用網、中登網、企查查（股權）等，需要說明或解釋的是：若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響；網頁中反映的異常信息；注冊資本、實收資本情況及變化；企業的主營范圍或主營產品; 受信企業及其關聯方所涉及的行業及其投資風險、民間融資風險;股權、應收賬款等是否被質押。

2.受信企業實際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業情況（該項僅限實際控制人）等。

3.關聯方基本情況：查詢相關網站有無異常信息、股權結構圖、股權結構是否屬實、有無實質經營、所涉及行業、投資有無風險等。

(二)擔?！叭恕奔跋嚓P方基本情況

1.擔?！叭恕保ㄆ髽I、自然人）基本情況：若是企業同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.擔保企業實際控制人及股東基本情況：同（一）2。

3.關聯方基本情況：同（一）3。

二、相關“人”資信情況

(一)受信企業及相關方資信情況

1‘受信企業資信情況（含信用評級）

2.受信企業實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

(二)擔保“人”及相關方資信情況

1.擔保“人”（企業、自然人）資信情況（含信用評級）

2.擔保企業實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

企業的信用評級、詳見人行征信、鵬遠征信、法院網查詢結果，需要說明或解釋的是：網頁中反映的異常信息。

關聯企業：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準且關聯人未做擔保則無須細析，資信狀況需查，其他無需調查。法人簡歷（若為新成立企業則要對股東情況介紹：基本情況、行業、經營管理、財務等）；實際控制人所涉及的行業 必查范圍及內容：受信人及其股東、關聯方及其股東，擔保人及其股東、關聯方及其股東，質押權、抵押物產權人

三、財務分析(受信人、擔保人)

（一）具體財務數據詳見附件一。

（二）說明報表性質：該報表為納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表。

（三）對主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應收、應付、其他應收應付、存貨等的真實性進行分析，以發現其銷售及資金緊張程度；若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析。

（四）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率），若是按訂單生產的，要統計訂單情況。

（三） 現金流量分析

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

四、“三指標”分析（含“受信人”和擔保人；說明性材料、證明性材料、如何核實的）

（一）受信人、擔保人:主營業務及產品

收入（單位：萬元）

要素分析：

行業情況及該企業在行業中的地位和競爭優勢?收入來源性質及穩定性、賺取的利潤點及豐厚度？賺的錢去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國外銷售多少及其區域分布？國內銷售多少及其區域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質量怎樣？應收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無核心競爭力（渠道、資源、技術、專利、知識產權等）；生產設備及其產能與產量？經營場所是租賃還是自有？租賃期限對經營的影響？近半年水電費或油費、保險費（視具體行業而定）、社保繳納人數、工資變動情況？有無對外投資及其風險？；收入及其凈利潤率變動較大要知悉原因，有無新的業務增長點？訂單情況？商業模式及業務操作流程？產品市場容量、營銷渠道及其賬款風險控制措施（產品及性能、質量適用范圍及耐耗性銷售渠道：產品有市場、賣的出去、收的回來）？

對以上相關數據是如何核實的（技術手段、數據來源）：流水、相關合同、進出貨單、大額轉賬憑證、納稅申報表、納稅證明、增值稅發票、海關系統及海關報關單等，技術手段及數據來源視具體情況（收入的性質等）而定。

負債及或有負債（受信人、擔保人）

（單位：萬元）

要素分析：

什么性質的金融機構？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費類的是多少？經營類的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內則無需知曉）？；是否通過流水、應收賬款、股權及其他固定資產的狀態等發現了民間借貸？負債變動較大要知悉原因；近半年征信查詢次數及性質？保證擔保類的要關注受信人為他人是否有擔保？對外擔保有無風險？所有負債（含或有負債）有無異常？要關注應收賬款或股權、股票是否已質押？具體用途？負債總額變動情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時發生、何時結束、金額等。

技術手段、數據來源:人行征信、鵬元征信、流水及資產狀態。

資產

抵押物情況

單位：萬元

若是抵押物且有還款計劃，到期時的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購買的，要何時購買價。

家庭/企業資產（含主要生產要素）

凈資產（剩余價值）=總價值（含總值和凈值）-總負債（一般負債＋或有負債）；資產變動較大要知悉原因；要關注他行對其資產的限制性條款；房協網、按揭幫查詢抵押物狀態。

技術手段、數據來源：客戶提供、房協網、按揭幫、主要房產中介網、評估公司等。

需要強調的：若實際控制人涉及的行業比較單一，有深圳的房地產作抵押，抵押率在凈值以內的，資產方面無需再一一列舉，負債亦無需再核；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核。

四、通過“三指標”分析是否符合“三標準”

三標準：

（一）原因要清晰（規模擴大、范圍擴大、單個客戶量增加、客戶增多、旺季到來抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購、投資、消費等）、額度要合理（嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據其收入、營運能力等綜合而定＋根據根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式(詳見附件三)或總需資金及其具體明細、企業自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項目貸款自由資金要達到30%，具體額度根據還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時用、用多少，何時還、還多少 即：節點的把握）；

若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

（二）第一還款來源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因、依據：何時還、還多少）。

模版：月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款（企業版、個人經營貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個人消費類、固定支出類等）。

（三）第二還款來源要可靠（指擔保主體的擔保能力：代償能力即第一還款來源能力亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來源亦即資產變現的能力：受信人名下資產的剩余價值、擔保人名下資產的剩余價值；分為主要的和輔助的；第二還款來源的作用：受信主體還不起它來還即現金流或稱第一還款來源、它也還不起就變賣它的資產即凈資產或稱第二還款來源；擔保能力的判定指標：現金流、凈資產=資產－負債，二者兼備或其一）。

模版：

抵押物分析

抵押物基本情況、估價對象現狀圖、評估情況、評估價值合理性及變現能力分析；

專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。反擔保措施。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股東背景及實力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔保額度、目前的擔保余額、合作條件等。

一般企業擔保：企業基本情況；資信情況；財務分析；三個指標；結論（代償能力即第一還來源分析亦即現金償還貸款的能力、清償能力即凈資產變現能力是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：綜上，

五、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、優勢、風險及其預防措施（受信人、擔保人）

（一）受信人：

1、優勢分析：行業及產品優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、運營模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

2、風險及措施分析

(1)風險點：行業及產品、經營（含質量的把控、貨款的回收、投資風險、多行業經營風險、資信風險等）、財務風險（含民間融資、杠桿運用等）、國內外經濟形勢及政策（政治性、政策性風險）等。

(2)控制措施分析：優勢本身、運作流程本身、應收賬款的控制措施、對匯款走賬的監控、對授信額度使用及還款節點的把控。

（二）擔保人

1、優勢分析：

2、風險及措施分析

該部分主要是依據受信主體及擔保主體所涉及行業、經營情況及所牽政策性等方面找出其主要優勢、關鍵風險點及防控措施，尤其要關注投資風險、多行業風險及民間借貸風險。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式、擔保方式（若為抵押物，授信時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三標準”及 “三指標”的具體應用。

（一）具體應用（原則性與靈活性的把握）：授信三標準原則上缺一不可，實際操作中要綜合權衡，有所側重（第一、二還款來源有一突出些）。如果三標準同時符合，則關聯企業（未做擔保）無須介紹、只需簡單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負債亦無須再核；如果受信主體資質較差，第一還款來源主要由擔保主體（含關聯企業）支撐則對其嚴格核實；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核；若主要還款來源（包括第一、二還款來源）已經足夠，則輔還款來源無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則資產無須再核，若第一、二還款來源有一較弱則資產需多核，若一線城市的房產、土地足夠體現擔保能力則其他處的無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則負債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來源有一較弱則需重點核實保證、信用類貸款；貿易型企業水電費無須核；生產制造型企業要對生產設備、專利、下游客戶進行重點核實；施工企業則要對資質、設備、下游客戶重點核實。

（二）三標準的內涵解析：額度的設定、第一還款來源、第二還款來源。

收入與負債：額度是否合理、第一還款來源是否充足，擔保能力中的代償能力如何；

資產與負債：擔保資源的可選擇性及擔保能力中的清償能力如何。

額度的合理性：

由以下幾方面因素而定：收入與負債、擔保能力、授信期限、相關運行指標，嚴格意義上來講，額度合理本身就代表第一還款來源充足、第二還款來源可靠。嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。

第一還款來源是否充足：第一還款來源即用現金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；

第二還款來源是否可靠（有價值且可變現）：第二還款來源即擔保能力（擔保能力：代償能力即第一還款來源亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即資產變現能力）

擔保方式的種類：抵押物、保證擔保、質押、信用類

抵押物（產權清晰、產權人資信良好、價值合理、變現能力強）：住宅、公寓、寫字樓、商鋪、工業廠房、土地，動產抵押

住宅：凈值以內、公寓：凈值的9折以內、寫字樓：凈值的8折以內、商鋪：凈值的7折以內、工業廠房、土地：凈值的6折以內（要充分考慮評估價值的合理性及變現能力，年限、狀態等）；動產抵押

保證擔保：代償能力（第一還款來源能力即用現金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產即資產變現能力，凈資產凈值的5折以內）；

質押：股權、應收賬款、知識產權等（產權清晰、產權所有人資信良好、價值合理、估值及折扣）

信用類：行業好、下游客戶好且相對分散，一旦有事有人愿意接盤。

混合類：抵押、保證擔保、質押等相結合。

上述數據供參考，具體比例及折扣需根據綜合因素考量而定。

貸后檢查報告

授信情況：

一、抵押率在凈值以內的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的：收入

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在凈值以外及保證擔保類的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的（受信人、擔保人）：凈資產（資產、負債）、收入，按照“三指標”

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

一、企業情況

（一）企業基本情況

1．企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業則要對關聯企業進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業，須對投資方（或股東）情況（企業：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業情況））進行介紹。

(二)行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

（三）企業經營管理情況（若為新成立企業則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

六、現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環境、政策、合規性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

五、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

七、優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優勢；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對資金使用的嚴格監管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

關于XX公司申請XX萬元〈流動資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調查報告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動資金不足（資金存在一定的缺口、根據其資金周轉和經營情況），特向我行申請XX貸款XX萬元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔保方式)，信貸員經過調查，現將情況匯報如下：

四、企業基本情況

1.企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（若為新成立企業則要對股東情況介紹：基本情況、行業、經營管理、財務等；如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；信用網、法院網查詢結果；民間借貸情況）。

附：關聯企業：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準亦無須細析，資信狀況需查。

二、行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

八、經營管理分析

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

九、財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十、現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（四）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）。

對財務情況的綜合評價：

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

十一、 銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實，必要時列舉所簽合同）；具體的資金需求測算（即額度要合理①根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式；或②總需資金及其具體明細、企業自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。

申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

現金流入與現金支出，月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款

七、擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一） 抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

八、優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、經營（含質量的把控、貨款的回收等要素）、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對匯款走賬的監控、對授信額度使用的把控。

九、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

二、企業情況

（一）企業基本情況

1．企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業則要對關聯企業進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業，須對投資方（或股東）情況（企業：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業情況））進行介紹。

(二)行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

（三）企業經營管理情況（若為新成立企業則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十二、現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環境、政策、合規性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

六、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

十三、 優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優勢；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對資金使用的嚴格監管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

篇6

1.調查報告小學作業小河污染調查報告

原來我們家小區門口有一條清清的小河,每天成群結隊的魚兒在那里嬉戲跳舞,清清的河水,歡快的魚兒,我們陶醉其中.

但是,最近我卻發現小河沒有那么清澈了,還有很多小魚都死了,河里有好多垃圾,我有些懷疑,因此,對小河的污染進行了調查.

調查

我觀察了周圍的環境,植物生長得很茂密,我排除了自然災害的可能性,可水中的死魚非常多,垃圾也不少.這樣,就只能是人為造成的.

分析

1小河附近有一道公路,那里每天都有很多車輛通過.

2附近還有很多商販在賣小吃.

3還有許多飯館,小吃店和果汁店.

4我們看到了兩個污水排放管道.

結論

1有很多人往小河里扔垃圾,吐痰,小魚吃后,導致食物中毒而死亡.

2由于有污水排放到河里,有的魚是直接喝了污水被毒死.

這些信息告訴我,小河污染都是人為造成的,看著清澈見底的小河變成了臭水溝,難道我們沒有責任嗎?

建議

河道是我們大家的,讓我們拉起手來,不要為了個人方便而污染小河,我們應該自覺做到保護我們的小河,讓我們的環境變得更加每好與和諧.

2.調查報告小學作業時間：XX

參加人數：xx

調查內容：《寒假作業》中較難題目的研究情況

調查方式：查問

調查分析：《寒假作業》35頁中，一字未動的人有25人。未過半的有28人。37頁中，沒有做的達25人，逃避現實的有2人。自己認為內容不合適的有15人。

這些人數都超出班里一半的人數，我不知道為什么這么多人都懶得做呢，35頁只不過是舉例說明周圍的事物都在變化。而37頁也只不過是把自己做過什么違背道德的事寫出來。即使這樣，還是有許多人沒做。

我不知道自己在做35頁時到底是咋想的，竟然連一半都沒寫，難道是懶?知難而退?

父母并沒有什么責任，他們十分關心我的作業，只不過是沒有時間來管我。

但愿同學們會因此而改變以往懶的態度，包括我在內。我認為同學(包括我)的的確確是少認真精神，只看一看有點難度沒，有就不做，其實誰都可以做，也許只是一時偷懶吧。

這種精神也許是誠實，缺少誠實，家長問：“做完沒?”“做完了!”老師問：“做完沒?”“做完了!”

篇7

一、調查的原因及目的

百年大計，以人為本。企業的發展說到底是人的發展。企業競爭歸根到底也是人才的競爭。當代社會，面對日新月異的發展和進步，學習速度和培訓速度也是提升人才速度的重要參數。培訓則常常是提供信息、知識及相關技能的重要途徑，有時甚至是唯一途徑。在當今市場上，立于不敗之地的企業必定是那些能夠使其員工充分發揮自己全部潛能的企業。這意味著，企業員工必須接受培訓作為繼續學習的一種手段，員工培訓在幫助公司迎接競爭性挑戰的過程中扮演著重要的角色。員工培訓可以有效地幫助公司創造價值或贏得競爭優勢,重視員工培訓工作的公司會比他們的競爭對手表現出更好的經營業績,更有信心迎接競爭性挑戰。培訓不僅通過員工自覺性、積極性、創造性的提高而增加企業產出的效率和價值使企業受益，而且增強員工本人的素質和能力，使員工受益。故有人說，培訓是企業送給員工的最佳禮物。培訓是管理的前提、培訓是管理的手段。培訓不僅為管理創造了條件，其本身就是一種管理的手段，即培訓通過滿足員工高層次的精神文化需求來激發員工的干勁和熱情。企業同時應把培訓作為管理的機會和途徑，以及完成任務的方法和手段，圍繞企業的任務和目標來實施培訓，并通過培訓溝通上下級的聯系，掌握工作進展狀況，達成相互理解與支持，共同不斷提高工作績效。

為了充分了解公司員工思想現狀，了解公司對員工培訓要求和規劃，建了解統化、結構化的公司內部培訓體系。本人在xx制藥有限公司范圍內采取問卷的方式進行了一次培訓需求調研，共發出問卷36份，回收問卷35份，其中有效問卷34份，中層管理人員問卷4份，主管級及員工級30份，現簡要對問卷結果加以統計與分析。

二、調查時間、地點、方法

1、調查時間：

2、調查地點：

3、調查方法：采取問卷式調查

三、調查內容及分析

xx制藥有限公司是一家以生產抗腫瘤藥物為主的制劑生產廠家，藥品的生產質量和管理直接關系到人民用藥的安全問題，對于加強職工的質量意識的顯得尤為重要，因此加強員工的培訓工作十分必要。

(一)公司發展理念與文化

1、 企業發展方向較為明晰。根據調查資料顯示，約有95%左右的員工認為，自己對本公司的發展戰略表示了解或十分了解，這主要是與公司目前的業務重點和工作目標有關，但剩余的5%左右員工表示了困惑，這必然會造成實際工作缺乏目標，或者人力資源的較大浪費。

2、 將近九成員工熟知企業的精神和價值取向。產品質量是企業的生命，它直接關系到人民的用藥安全和身體健康。因而“不斷進取，永臻完美”的管理思想幾乎感染了公司的所有員工，可見企業文化對員工的敬業度和忠誠度起到了較大的凝聚作用。

3、 企業在制度建立及文化建設方面仍需進一步加強。調查數據顯示，認可公司有一個非常健康文化的比例達到85%，而15%左右員工則認為一般，沒有員工對此表示反對。 此外，僅有45%的員工認為公司的制度體系非常完備，而認為不完備的人數達15%。

(二)組織結構與崗位設置

1、 近九成員工對公司現行組織結構認同，并表示與部門業績息息相關。公司現有員工中，九成員工對現有機構設置表示贊同，認為現行設置方式在實際工作中發揮了積極作用。

2、 現行職能職責、業務流程與實際工作銜接較好。依據調查結果，80%員工認為目前的崗位職能配置、工作業務流程有效，而認為其在實際中有指導性、參考性作用的僅占35%左右。

(三) 人才管理與技能

1、 在人才使用上，中高層管理者獲得了較高的支持率。部門負責人作為xx制藥有限公司的中堅力量，肩負著不斷創新、發展企業的重任，從統計數字發現，在工作任務分安排方面，80%左右的員工認為，中高層管理人員做到了用人所長，但仍有20%人員認為存在不公平現象。

2、 部門內部溝通基本順暢，但部門間急需加強。多數員工普遍反映，在實際工作中，上級對其的工作支持力度較強，并就工作內容進行溝通，但從后續問題的調查顯示，部門內溝通并沒有達到預期要求;也有一部分員工反映，部門間的工作銜接并不十分理想，很多時候只是員工自己溝通和聯系，而部門負責人溝通比例也僅占55%。對于部門內部的員工間溝通，調查者則在三個方面表現較為均衡：自己協調、詢問同事、求助領導。

3、 中級管理人員急需提升的方面。根據調查數據顯示，多數員工認為，在以后的工作中，中級管理人員需在以下幾個方面提升個人素質，依次為：責任心、上下級溝通、領導藝術、團隊文化、公平性、業務能力、思想意識、員工激勵、成就動機。而據中級管理人員的調查顯示，則依次為：責任心、上下級溝通、團隊文化、領導藝術、公平性、業務能力，思想意識、員工激勵、成就動機。

(四) 團隊精神狀況和素質

1、 除少數員工外，團隊士氣良好。在實際調研中，28%的員工認為我們團隊的精神非常高昂，60%認為我們團隊是一個充滿關愛、團結一致的集體，但12%的員工認為團隊現處在低迷的時期。針對團隊的特定成員進行調查時發現，約有35%員工反映某些員工沒有與整個團隊融合起來，表現出例外或特例的行為。

2、個人利益與個人績效沒有緊密結合。團隊是由個人構成的，個人業績是團隊業績的基礎，只有實現個人利益與個人績效息息相關，才能調動員工的積極性和責任感，而據相關數據顯示，xx制藥有限公司仍需要在此方面繼續努力。

3、 團隊的素質能滿足工作要求，但總體提升緩慢。據統計資料顯示，60%員工認為公司團隊的素質與優秀企業相比，總體水平不差上下，25%認為略差，15%認為較差。在員工與團隊合作的信心方面，30%員工認為團隊正向有利方向發展，35%認為沒有變化，20%保持觀望狀態。在團隊素質的提升方面，40%員工非常認同我們的團隊正在進步，35%基本認同這一事實，20%表示沉默，5%表示不認同。

(五) 員工個人專業知識與技能的發揮

員工專業技能的自我評價。員工普遍認為，在實際工作中自身的專業技能比較滿意，這一比例高達80%，僅有15%左右的員工認為自己的技能相當完備，與此同時，5%員工對自身知識與技能表示了不滿，希望在以后的工作中逐步提升。但在專業技能轉化方面，這一比例有所下降，75%員工認為自身的技能基本發揮，25%員工認為沒有完全發揮，可見專業素質在向業績轉化上并不十分理想，員工的潛能和能力有待于進一步開發。

四、今后的對策與建議

根據目前公司的培訓現狀，為了讓公司的培訓更有效，應從以下幾個方面來完善培訓體系：

1、強化員工責任心的培養。針對本公司的工作情況和工作特性，對員工加強質量意識的培養，使員工充分意識到缺乏責任心所造成的嚴重后果及給公司發展帶來的不良影響。從而保證生產有序地進行。

2、加強員工之間相互溝通。不定期的和公司員工進行交流，使員工的意見能夠及時反饋，發現的問題能夠及時解決。便于部門之間以及領導和員工之間的的相互了解和協調。

3、調整人員配置、促進員工技能發揮。針對每個員工的特點對其崗位進行調整和安排，使其能夠充分發揮個人特長，避免人才浪費。

4、加強團隊融合提高團隊素質。多進行一些團對活動和考核，以便加強團隊合作，從整體上提高整體素質。

加強員工培訓激發員工的創新能力，改變員工的平庸工作行為，盡可能降低管理成本，克服不可測性，保證質量低劣的員工無法進入，有效降低優秀員工的流失率。在今后的工作中不斷對各類員工進行不同目的的分類培訓，以滿足不同員工的不同需求。加強員工培訓，在良好的人際關系，相互配合的工作環境下，在公平公正的基礎上，可以更好的激發員工工作的熱情和斗志，全身心的投入到工作中去，使他們的主動性、創造性將自然地傾瀉出來，自覺與管理者一道，把工作做得盡可能好，不僅讓員工覺得實現了自己的人生理想，同時對企業有了滿足感和歸屬感。也使企業和員工得到共同的發展，真正實現企業和員工的雙贏。

企業調查報告(二)

一、調查過程

(一)調查目的與意義

1.調查目的

員工培訓的目的是通過一定的科學手段，促使員工在知識、技能、能力和工作態度等方面得到提升，以保證員工能夠按照預期的標準或水平完成工作任務，員工的素質決定著企業的素質，擁有高素質的人才，才可能談得上持續發展。通過培訓，可以使新員工融入到企業的文化之中，可以使老員工補充新知識新技能，以跟上企業發展的步伐。

2.調查意義

企業要參與市場競爭，就必須擁有高素質的員工隊伍。人才要參與人才市場競爭，就必須時時“充電”，吸收新知識和新技能，以增強自身競爭力。培訓使企業人力資本整體增值的同時，也增加了企業自身的價值。員工培訓可以有效地幫助企業創造價值或贏得競爭優勢,重視員工培訓工作的企業會比他們的競爭對手表現出更好的經營業績,更有信心迎接競爭性挑戰。培訓不僅通過員工自覺性、積極性、創造性的提高而增加企業產出的效率和價值使企業受益，而且增強員工本人的素質和能力，使員工受益。培訓是管理的前提、培訓是管理的手段。培訓不僅為管理創造了條件，其本身就是一種管理的手段，即培訓通過滿足員工高層次的精神文化需求來激發員工的干勁和熱情。

(二)調查對象概況

1.調查對象全稱

2.調查對象地址

3.調查證明人

(三)調查時間

20**年8月26日—20**年11月18日

(四)調查方式

主要采取的是訪談的形式。通過對上海百晟精密機械有限公司的管理人員進行訪談，深入了解了該公司員工培訓的現狀、存在的問題及其改進途徑。

二、調查對象現狀

(一)上海百晟精密機械有限公司概況

上海百晟精密機械有限公司創于2019年，到2019年我們公司總人數為96人，其中技術人員占了65%， 公司轉制前為上海鐘表工具模具廠，是上海鐘表公司所屬單位，專業制造精密機械設備、鐘表、儀表、儀器等行業配套設備。設備先進，技術力量雄厚。主要產品有C6104多功能精密小車床、各類自動車夾頭，同時承接各類模具及精密零件各類小齒輪加工。特別是多功能精密小車床、自動車夾頭均有三十多年的生產經驗，產品銷往全國各地，出口東南亞及歐美。

(二)上海百晟精密機械有限公司員工培訓的特點

培訓與技術不分離。員工在培訓不能只是客體或客戶的角色，而應當完全的融入到培訓的內容和方式中去，唯有如此，才能在培訓中更好的結合實際問題對癥下藥。雙向不間斷層進式的培訓模式。在平時的工作中不斷累積遇到的實質問題，有專人歸類總結，在考慮培訓經濟性要求的基礎上，非定時定人組織小范圍講解和解答，這樣不會延誤平時工作的效率。在訪談過程中了解到，新進員工的基礎知識及專業知識缺乏，老員工這兩方面欠缺的并不是很多，這樣在安排培訓的時候就要考慮到側重性的問題。新進員工的能力和技術不及老員工，那在平時就要對新進員工加強培訓的次數和強度，以便其在最短的時間內能夠最多的技術知識，應對其本職工作

(三)上海百晟精密機械有限公司員工培訓的內容

員工技能培訓和員工素質培訓，員工技能培訓是企業針對崗位的需求對員工進行的崗位能力培訓。員工素質培訓是企業針對員工素質方面的要求主要有心理素質，個人工作態度，工作習慣的素質培訓。

三、調查結論與對策建議

(一)調查結論

1、對培訓工作不夠重視。隨著科技技術的飛速發展對員工的知識技能、創新能力、管理能力的要求越來越高，但是對員工的素質培訓和技術培訓不能及時進行，大部分現場員工各部分管理人員不能得到有效的培訓。缺乏“苦練內功、培養后勁”的意識和行動，長期以往只會導致企業管理水平和安全生產水平的下降。

2、培訓工作尚不能適應企業發展的需求。培訓工作仍停留在簡單的技能培訓上，且多以陳舊的培訓方式為主，培訓效果級差，沒有根據企業的整體發展合理地進行布局規劃，缺乏分專業分層次和循序漸進的培訓。

3、沒有調動員工參與培訓的積極性。目前培訓工作被動參加的多，主動學習的少，應付的多，真正求知的少。由于沒有建立起有效的激勵機制，企業需求和員工個人發展的要求不能很好地結合起來，再加上培訓工作沒有結合企業生存的.些根本性問題，因而難以充分調動員工培訓的積極性。

4、培訓效果反饋不夠健全。由于常常搞突擊式的培訓，人多量大，時間緊，給出題、考核、閱卷帶來許多困難，培訓部門對培訓后的效果不能進行全面、及時的分析和評價，因而無法對后來進行更合理有效地培訓安排，從而不能保證培訓效果和質量的提高。

5、培訓方法落后，多數情況下培訓工作采用講授和技術問答的形式，沒有采用互動練習的設施，缺少基礎設施的配置。

篇8

近年來，*縣*鄉緊緊圍繞農業增效、農民增收的目標，加快農業產業結構調整步伐，大力發展高效農業，建基地、樹典范，育企業、強龍頭，有力地推動農業產業化提檔升級。

一、*鄉農業產業化龍頭企業建設情況

隨著農業產業化進程不斷推進，我鄉扶持農業龍頭企業力度逐年加大，目前已經形成了以張家口市香宇農業生態發展有限公司、*縣民利生豬交易市場等一批農業龍頭企業為骨干，一批小企業為補充的農業類企業群。據統計，截至目前，全鄉共有農業龍頭企業6家，其中從事農副產品加工的企業有4家，2009年上半年實現銷售收入4200萬元。

二、經驗與做法

*鄉在發展壯大農業產業化龍頭企業工作中，主要做了以下幾個方面工作：

1、抓品牌，建企業，強力推進富民強村工程。近年來，我鄉按照“一村一品”的特色經濟發展思路，把農業龍頭企業建設工作作為推進富民強村工程的重要工作來抓，強化品牌意識，積極融入農業經濟大市場。2007年民利生豬交易市場被評為縣級農業龍頭企業，并注冊了“王玉莊”牌生豬商標，2009年*縣富民養殖場被列入市級鮮活生豬儲備基地，從而提升了全鄉養殖業的品位，促進了農業產業化的發展，進一步加快了全鄉富民強村的步伐。

2、抓政策，搞扶持，大力發展農產品加工企業。為了加快龍頭企業的發展，我們制定了一系列扶持農產品加工業的優惠政策。一是完善土地使用政策。農產品加工企業可依托基地發展生產，企業用地按照農業生產用地方式租賃，實行二次流轉，從農民手中轉租，進入民營經濟園區的農產品加工企業占地收費給予最大優惠。二是搞好配套設施建設。入園的農產品加工企業可享受園區的優惠政策，不在園區內的，由鄉村協調做好水、電、路三通，保證企業正常運轉。三是對科技含量高、對農民致富帶動作用大的項目給予資金、技術、人才等方面的扶持。通過利益導向和政策扶持，充分調動了龍頭企業家的積極性，促進了農業企業的發展。

3、抓基地，擴規模，為企業做大做強奠定基礎。在農村和農業工作中，我們按照“基地化帶動、產業化發展、市場化運作”的模式，努力抓好農業生產基地建設，走好了“基地+農戶”發展路子。近年來我們著力抓好三大農業基地建設，即以*、安靜莊村為中心的前茬大蒜后茬豆角，以龍池屯、賈賢莊為中心的鮮食玉米，以第七屯、第八屯為中心的爆粒玉米，以張貴屯、趙家梁為中心的西甜瓜種植，面積占全鄉總耕地面積的85%以上，為農業發展打造了新的平臺。同時我們還在王玉莊、*2個規模養殖園區的基礎上，又規劃興建了新羊屯、賈賢莊、趙家梁3個養豬園區。現在，全鄉年生豬飼養量達到10萬多口，年出欄8萬頭，僅此一項可增加農民收入5000多萬元。通過積極抓好基地建設，實現了農業的規模發展，帶動了群眾的發家致富。

4、抓協調，重服務，為企業發展創造寬松環境。一是完善基礎設施建設。我們不斷加大投入，改善農業基礎設施建設。三年來，全鄉用于農業基礎設施建設的投入達3500多萬元，完成土地整理5000畝，修連村路3條15.6公里，道路硬化115公里，新打機井28眼，維修配套機井44眼，修防滲渠（管）3.5萬米，興建養豬園區5處，建特色大棚116個，培育了暖棚養豬、鮮食玉米、西甜瓜種植等農業主導產業，為農業企業的發展創造了良好的環境。二是培育發展專業合作社。我們把扶持專業經濟合作社作為提高農民市場組織化程度，解決“三農”問題的有效途徑來抓。截至目前，全鄉成立各類農業經濟合作社6個，吸納會員496人。三是提供跟蹤式服務。為了給農業企業提供更加優質的服務，我們成立了專門服務隊伍，為他們提供“跟蹤式”服務，全力幫助企業做好項目的引進、安置、手續辦理、關系協調等工作，同時抽調林業站、土地站等部門的同志組成科技服務隊，深入到田間地頭為群眾提供信息、技術等服務，切實為企業提供“一條龍”服務，解除他們的后顧之憂。

三、*鄉農業龍頭企業發展存在的主要問題

*鄉農業龍頭企業的不斷發展壯大，加快了農業產業結構調整，不僅推動了全鄉農業產業化進程，而且直接提升了農業產業化水平。但是，農業龍頭企業在自身發展過程中常受著一些因素困擾，存在著一些問題，主要表現在：

1、企業總體規模還不大。近年在政府的關注和扶持引導下，全鄉農業龍頭企業培育力度加大，企業數量逐年增多。但由于行業特點所限，大多農業企業發展的前期投入大、收效慢、效益低和部分人的輕農意識，使得農業龍頭企業發展不快，企業總體數量不多，與實現農業產業化的要求仍有一定差距。特別是農業龍頭企業中真正上規模、上檔次的較少，不適應現在市場經濟發展和農業、農產品競爭日益加劇的需要。

2、企業聯結帶動力還不強。多數農業龍頭企業習慣于自我發展，與普通農戶的聯結并不緊密，帶動力也不是很強?！坝唵无r業”和“公司+農戶+基地”的經營模式雖然在少數企業和農戶間有所推動和發展，但還未能大范圍有效推廣。農業龍頭企業普遍存在與農戶的利益聯結松散現象，還沒能真正體現利益共享、風險共擔的緊密關系。

3、企業貸款融資相對困難。民營農業龍頭企業一般規模不大，農產品多為一次性收購，全年加工，資金占用量大；而農產品生產銷售周期長，資金周轉慢，農業生產風險相對較大，回報率較低。許多企業為了減少成本投入，緩解資金壓力，大多采取租賃土地和廠房的形式經營。在企業申請貸款時，銀行需要實物抵押，而“農作物活口”又不能抵押，使得企業特別是種養類農業企業貸款陷入困境。

4、企業產品科技含量不高。多數企業普遍存在科學技術含量不高、科技投入相對不足的問題。不少農業生產企業只是生產上達到了一定規模，但技術上還依靠著傳統經驗，大多農產品加工企業生產的也只是中低端產品，產品檔次不高，核心競爭力不強，抵御市場風險能力弱。

四、培育壯大農業產業化龍頭企業應采取的措施

我認為，*鄉培植龍頭企業，推進農業產業化，要走以特色參與競爭求的路子，立足特色優勢，培植特色產業，解決有優無勢的問題。要創一批名牌產品，拉長一批產業鏈條，形成幾大產業群，由此帶動農業的跨越式發展。

1、分類別、分層次，突出重點，區別對待。培育和發展農業產業化龍頭企業必須從實際出發，緊緊圍繞農民增收這個中心和推進農業結構戰略性調整這條主線，立足市場和資源，統籌規劃，突出特色，按照因地制宜、分類指導的原則，采取或制定相應的扶持政策和措施，大力培育龍頭企業，推進農業產業化進程。培育和發展農業產業化經營龍頭企業需遵循如下原則：一是市場導向原則。根據市場需求，確立主導產業，扶持龍頭企業；二是科技支撐原則。把科技進步和創新貫穿于農業產業化的各個環節，以農產品質量標準化生產為基礎，形成有利于開發、成果轉化、推廣的新機制；三是扶優、扶強、扶大的原則。重點支持機制好、產品競爭力強、為農戶提供系列服務、與農戶利益關系穩定密切、帶動面廣、出口創匯多、采用高新技術的龍頭企業；四是突出區域特色的原則。充分考慮不同地區、不同產業、不同發展階段的特點和實際，注重開發優勢產業，促進區域經濟發展。

2、創造更加有利于農業產業化龍頭企業發展的寬松環境。培育龍頭企業，推進農業產業化，既要看到本區域與區域外相比，其資源具有特色和優勢的一面，又要看到在區域內甲地與乙地資源趨同的一面，這樣才能有利于龍頭企業的發展。首先，對農業產業化要有一個切實可行的可行發展規劃；其次，對農畜產品市場行情和趨勢要有一個準確的把握和，建立市場信息招商制度，開拓更多的信息渠道；第三，宏觀調控手段要到位，引導方向明確，扶持措施得力，限制措施要堅決；第四，組建行業合作社，通過行業的自律行為和市場手段、經濟手段，從根本上杜絕惡性競爭，建立有序競爭的組織體系和制度保障。對龍頭企業實行掛牌保護，堅決制止亂收費、亂攤派、亂集資、亂罰款，切實減輕企業負擔，保護龍頭企業的合法權益。

3、推進農業產業化企業的體制創新。一是堅持利益共享、風險共擔的原則，通過各種利益聯結機制，引導農業產業化龍頭企業與農戶建立穩定、可靠的供需關系。二是堅持多輪驅動原則，打破所有制界限和地區封鎖，堅持誰有能力誰發展，誰有本事誰牽頭，誰當龍頭扶持誰。三是支持有條件的龍頭企業通過參股、控股、兼并、租賃等形式，擴大規模，增強實力。四是要充分尊重廣大基層干部、群眾的首創精神，大膽探索推進農業產業化經營的新途徑。要在發展、壯大龍頭企業的同時，積極探索農村合作經濟形式、農戶公司化等農業產業化的其他實現形式，調動他們發展龍頭企業的積極性。

4、擴大農業產業化龍頭企業投融資渠道。一是發揮農民興辦農業產業化企業的主體作用，調動他們投資的積極性。二是協調部門，解決產品有市場前景而資金短缺的問題，給予貸款利率扶持，必要時可推動銀企合作，進一步營造農業產業化發展的良好金融環境。三是積極爭取財政支持，建立農業產業化發展基金。四是引導農業產業化企業完善自我積累機制，主要用于擴大再生產，增強企業發展后勁。

篇9

一、明確調查目標

進行市場調查；首先要明確市場調查的目標，按照企業的不同需要，市場調查的目標有所不同，企業＄使經營戰略時，必須調查宏觀市場環境的發展變化趨勢，尤其要調查所處行業未來的發展狀況；企業制度市場營銷策略時，要調查市場需求狀況，市場競爭狀況，消費者購買行為和營銷要素情況；當企業在經營中碰到了題目，這時應針對存在的題目和產生的原因進行市場調查。

二、設計調查方案

一個完善的市場調查方案一般包括以下幾方面內容：

1．調查自的要求

根據市場調查目標，在調查方案中列出本次市場調查的具體目的要求。例如，本次市場調查的目的是了解某產品的消費者購買行為和消費偏好情況等。

2．調查對象

市場調查的對象一般為消費者、零售商、批發商，零售商和批發商為經銷調查產品的商家，消費者一般為使用該產品的消費群體。在以消費者為調查對象時，要留意到有時某一產品的購買者和使用者不一致，如對嬰兒食品的調查，其調查對象應為孩子的母親。此外還應留意到一些產品的消費對象主要針對某一特定消費群體或側重于某一消費群體，這時調查對象應留意選擇產品的主要消費群體，如對于化妝品，調查對象主要選擇女性；對于酒類產品，其調查對象主要為男性。

3．調查內容

調查內容是收集資料的依據，是為實現調查目標服務的，可根據市場調查的目的確定具體的調查內容。如調查消費者行為時，可按消費者購買、使用，使用后評價三個方面列出調查的具體內容項目。調查內容的確定要全面、具體，條理清楚、簡練，避免面面俱到，內容過多，過于繁瑣，避免把與調查自的無關的內容列進其中。

4．調查表

調查表是市場調查的基本工具，調查表的設計質量直接影響到市場調查的質量。設計調查表要留意以下幾點（1）調查表的設計要與調查主題密切相關，重點突出，避免可有可無的題目；（2）調查表中的題目要輕易讓被調查者接受，避免出現被調查者不愿回答、或令被調查者難堪的題目；（3）調查表中的題目次序要條理清楚，順理成章，符合邏輯順序，一般可遵循輕易回答的題目放在前面，較難回答的題目放在中間，敏感性題目放在最后；封閉式題目在前，開放式題目在后；（4）調查表的內容要簡明、盡量使用簡單、直接、天偏見的詞匯，保證被調查者能在較短的時間內完成調查表。

5．調查地區范圍

調查地區范圍應與企業產品銷售范圍相一致，當在某一城市做市場調查時，調查范圍應為整個城市；但由于調查樣本數目有限，調查范圍不可能遍及城市的每一個地方，一般可根據城市的人口分布情況，主要考慮人日特征中收進、文化程度等因素，在城市中規定若干個小范圍調查區域，劃分原則是使各區域內的綜合情況與城市的總體情況分布一致，將總樣本按比例分配到各個區域，在各個區域內實施訪問調查。這樣可相對縮小調查范圍，減少實地訪問工作量，進步調查工作效率，減少用度。

6．樣本的抽取

調查樣本要在調查對象中抽取，由于調查對象分布范圍較廣，應制定一個抽樣方案，以保證抽取的樣本能反映總體情況。樣本的抽取數目可根據市場調查的正確程度的要求確定，市場調查結果正確度要求愈高，抽取樣本數目應愈多，但調查用度也愈高，一般可根據市場調查結果的用途情況確定適宜的樣本數目。實際市場調查中，在一個中等以上規模城市進行市場調查的樣本數目，按調查項目的要求不同，可選擇200～1000個樣本，樣本的抽取可采用統計學中的抽樣方法。具體抽樣時，要留意對抽取樣本的人口特征因素的控制，以保證抽取樣本的人口特征分布與調查對象總體的人口特征分布相一致。

7．資料的收集和整理方法

市場調查中，常用的資料收集方法有調查法、觀察法和實驗法，一般來說，前一種方法適宜于描述性研究，后兩種方法適宜于探測性研究。企業做市場調查時，采用調查法較為普遍，調查法又可分為面談法．電話調查法、郵寄法．留置法等。這幾種調查方法各有其優缺點，適用于不同的調查場合，企業可根據實際調研項目的要求來選擇。資料的整理方法一般可采用統計學中的方法，利用Excel工作表格，可以很方便地對調查表進行統計處理，獲得大量的統計數據。

三、制定調查工作計劃

1．組織領導及職員配備

建立市場調查項目的組織領導機構，可由企業的市場部、或企劃部來負責調查項目的組織領導工作，針對調查項日成立市場調查小組，負責項目的具體組織實施工作。

2．訪問員的招聘及培訓

訪問職員可從高校中的經濟治理類專業的大學生中招聘，根據調查項目中完玉成部問卷實地訪問的時間來確定每個訪問員1天可完成的問卷數目，核定儒招聘訪問員的人數。對訪問員須進行必要的培訓；培訓內容包括；（1）訪問調查的基本方法和技巧；（2）調查產品的基本情況；（3）實地調查的工作計劃；（4）調查的要求及要留意的事項。

3．工作進度

將市場調查項目整個進行過程安排一個時間表，確定各階段的工作內容及所需時間。市場調查包括以下幾個階段（1）調查工作的預備階級，包括調查表的設計、抽取樣本、訪問員的招聘及培訓等；（2）實地調查階段；（3）問卷的統計處理。分析階段；（4）撰寫調查報告階段。

4.用度預算

市場調查的用度預算主要有調查表設計印刷費；訪問員培訓費；訪問員勞務費禮品費；調查表統計處理用度等。企業應核定市場調查過程中將發生的各項用度支出，公道確定市場調查總的用度預算。

四、組織實地調查

市場調查的各項預備工作完成后，開始進行問卷的實地調查工作，組織實地調查要做好兩方面工作。

1．做好實地調查的組織領導工作

實地調查是一項較為復雜繁瑣的工作。要按照事先規定的調查區域確定每個區域調查樣本的數目，訪問員的人數，每位訪問員應訪問樣本的數目及訪問路線，每個調查區域配備一名督導職員；明確調查職員及訪問職員的工作任務和工作職責，做到工作任務落實到位，工作目標．責任明確。當需要對調查樣本某些特征進行控制時，要分解到每個訪問員，例如，某調查項目，調查樣本地1000進，要求調查男性600人，女性400人，調查對象的男女比例為3：2，則要求每個訪問員所調查樣本的男、女比例都應控制為3：2，從而保證對總樣本中男、女比例的控制。

2．好實地調查的協調、控制工作

調查組織職員要及時把握實地調查的工作進度完成情況，協調好各個訪問員間的工作進度；要及時了解訪問員在訪問中碰到的題目，幫助解決，對于調查中碰到的共性題目，提出同一的解決辦、法。要做到天天訪問調查結束后，訪問員首先對填寫的問卷進行自查，然后由督導員對問卷進行檢查，找出存在的題目，以便在后面的調查中及時改進。

五、調查資料的整理和分析

實地調查結束后，即進進調查資料的整理和分析階段，收集好已填寫的調查表后，由調查職員對調查表進行逐份檢查，剔除分歧格的調查表，然后將合格調查表同一編號，以便于調查數據的統計。調查數據的統計可利用Excel電子表格軟件完成；將調查數據輸進計算機后，經Excel軟件運行后，即可獲得已列成表格的大量的統計數據，利用上述統計結果，就可以按照調查目的的要求，針對調查內容進行全面的分析工作。

篇10

商業調查報告范本一

一、現狀分析

近年來，隨著薌城區舊城改造、城市擴容步伐的加快，城市居民居住環境有了較大變化，社區服務 功能大幅提升，社區商業得到了較快發展，社區商業網點數量不斷增加，經營 業態和服務領域進一步拓寬。從調查看，目前，薌城區共有社區69個。各類社區商業網點近1000個，經營方式有餐飲、超市、各類中介、便利店、物流、食雜店、洗衣店、維修店、回收站、書店、沖印店、藥店、家庭 服務站、大眾浴池等。社區商業發展主要呈現以下幾個特點：

1、社區商業網點發展迅速，雙進工程服務對象不斷擴大。隨著經濟的發展和中心城區的不斷擴大，社區商業服務對象也不斷拓展，服務對象不僅面向廣大居民，更側重于為老人、兒童、殘疾人、優撫等社會弱勢群體服務，以及為下崗、失業人員的提供再就業 服務。

2、社區商業網點呈多業態發展趨勢。社區商業過去以商業零售業網點為主，僅限于食品、日用百貨、美容美發等行業，近年來，一批新興業態的社區商業網點應運而生，現已發展到幾十個服務項目，如保姆、清潔維修、物業綠化、家教、技能培訓、網絡服務、婚慶禮儀、餐飲、保健、社區醫療、 、中介服務等多個門類的便民利民服務項目。

3、新社區的各項配套服務設施、功能較為齊全。隨著中心城區范圍不斷擴大，加速了新社區的建設，新社區的建設又帶動了社區商業的發展以及周邊商業中心的發展，其商業設施、網點分布、商品結構與服務功能均較為齊全，明顯優于老社區。

4、傳統商業和服務業在社區商業建設中得到了充分發展。近年來，流通領域的市場化進程不斷加快，社區商業應市場需求得到快速發展，大大小小的商業網點滲透到社區的大街小巷，并在社區內及其周邊形成一定規模。同時，社區沿街各類小型商品市場得到發展，有蔬菜市場、干果市場、水產品市場等，為社區居民消費購物提供了便利。

二、存在的主要問題

1、社區商業發展缺乏科學規劃 和有效指導。目前，社區商業在發展中較多的商業網點與社區住宅混在一起，嚴重影響了居民的正常生活 ，并造成安全 隱患和環境污染。其中建在居民樓底層或樓內的餐館、酒店以及各類服務機構影響較大，形成的民企糾紛較多。社區商業與區域性商業中心在功能定位方面缺乏科學規劃、合理分工和有效監督。

2、社區商業發展不平衡，老社區商業網點發展慢、基礎差。在這次調查中看到，一些老社區商業設施簡陋，功能不全，一般是利用自有房屋，或者臨時搭建，甚至是違章建筑開辦的。這些小店小鋪以經營副食為主，商品單一、質量低劣，購物環境和衛生狀況較差，造成社區居民購物不便，許多日常消費需要跑較遠的路，且社區的服務功能不健全，與建設便利消費進社區，便民服務進家庭雙進工程提出的社區商業發展目標差距較大。

3、社區商業基礎設施較差，現代服務業不夠發達。隨著人們生活水平的提高，居民消費需求普遍提高，呈現出多樣性、多層次的消費特點，社區商業低水平、低層次的服務狀況與之不相適應，亟待改善。在調查中，有的反應社區沒有停車場，車輛亂停亂放現象比較嚴重。有的反應社區沒有蔬菜市場，居民買菜不方便。有的反應家政服務業沒有形成，居民尋求家政服務很不方便。有的反應社區商業網點不能僅依靠小店小輔、小商小販提供商品和服務，要提高檔次，保證質量等等。從反應的情況看，社區商業的服務功能普遍滯后于居民的消費需求。因此，加強社區商業基礎設施的規劃和建設，拓展社區商業服務功能，是落實科學發展觀，完成社區雙進工程的重點工作。

三、推進措施和發展方向設想

1、應合理規劃，完善社區商業業態。應由政府牽頭，會同商務、規劃、建設、房管、財政、城區、工商、稅務等部門，研究制定網點改造規劃。如：對社區商業的規模、結構、布局及標準、分類等做出明確規定。業態業種10種左右，建議包括配送餐飲連鎖店、小型超市、菜市場、食雜店、美容美發店、維修店、洗染店、照相館、舊貨廢棄物回收站、家庭服務、書籍音像店、藥店等。

2、應采用公開招標等形式，確定有實力的企業參與社區商業建設。一是選擇、培育有實力的配送餐飲企業(由中心廚房統一配送至社區連鎖店)進入社區商業示范區，實施包括早餐工程在內的大眾化餐飲，保證居民在社區內就能夠方便地吃到有保障、質量較好的早餐、快餐。二是鼓勵農副產品流通企業在社區新建和改造放心肉、放心豆制品、無公害蔬菜瓜果連鎖店，建設生活保障型的商品配送中心，解決居民生活不方便、消費不放心、不安全的問題。三是支持連鎖企業進入社區新建或改造便民家庭服務網點，搭載各類便民、利民服務項目，讓社區居民在家門口就能解決維修、美容美發、洗衣、家庭服務等多方面的生活需要。四是支持和引導再生資源回收龍頭企業進入社區，形成以社區、回收企業和集散市場為載體，符合城市建設發展規劃、布局合理、網絡健全、服務功能齊全、管理科學的再生資源回收體系。五是采取切實可行措施，通過資金、網點等一系列支持政策，鼓勵企業采取收購、兼并、特許加盟等多種形式整合分散的社區商業資源，規范社區內的小型門店，實現資源共享，綜合利用。

3、應鼓勵和支持利用現代技術手段，創新服務體系。積極建設面向社區服務的信息服務平臺，鼓勵有條件的企業利用信息技術開展社區便民服務，發展網上交易、網上服務，補充現有網點的不足。鼓勵有條件的企業建立客戶需求信息系統，及時采集、分析、儲存客戶信息，為居民提供定向、快捷、周到的服務。大力提倡社區骨干企業開展送貨上門、送餐上門、修理上門的三上門服務，延伸服務功能，提高服務水平。提倡和鼓勵社區商業企業組建專職的便民綜合服務小分隊入戶服務，同社區居委會、社區居民建立穩定、暢通的聯系渠道，開展以為社區居民排憂解難為宗旨的便民有償服務。

商業調查報告范本二

北京街道和社區里的商業服務，從街邊夫妻店的1.0版本到大型商業綜合體的2.0版本，再到現在深入社區組合形態的3.0版本。未來隨著電子商務 的深度運用，社區商業的4.0版本已漸現雛形。那么2013年北京的社區商業是什么樣的，存在著哪些問題?

品牌化服務稀缺

社區商業，這一原本以自發式生長存在的商業模式，在城鎮化的加速推進下，正在成為城市商業發展的最優選項之一。

為探尋社區居民的基本需求、社區商業呈現的熱點和尚存空白，日前，北商商業研究院從北京東 、西、南、北和中部選取了和平里社區、芍藥居社區、望京社區、通州社區、房山長陽社區、大紅門社區等12個有代表性的大型社區做調查。這12個樣本中，既有老牌社區，又有通州、房山等新城社區。

根據問卷調查，隨著購物習慣的改變，92%的受訪對象表示，在家門口購物消費的頻次增加，同時會定期到繁華商圈購物消費。在電子商務的迅速滲透下，北京的社區商業，已從功能單一的日雜百貨為主，逐步發展為傳統的餐飲、超市便利店 、生活服務業與新興的網絡購物融合的服務體系。一些小區的夫妻店、傳達室或者警衛室都主動或被動地兼職幫小區住戶代收快件。

北商商業研究院通過對12個社區居民的調查采訪發現，9個社區對連鎖餐飲的需求最大，7個社區對家政服務的需求較高，其次是菜店這代表了社區商業整體面臨的品牌化程度低的現狀，美容美發、洗染、家政、便利店等都存在雜牌軍的問題。

其實，北京市一直鼓勵連鎖經營企業加快向社區發展，鼓勵品牌連鎖經營企業參與社區商業建設，通過采取收購、兼并、直營連鎖或特許加盟 等方式整合分散的社區商業資源。早在20**年，物美 、京客隆 等百余家企業入選市商務委推薦進社區的連鎖企業。

調查中發現，在高成本壓力和電子商務的沖擊下，傳統零售業在擁抱電商和下沉社區中找到了兩種發展路徑。調查中，一個突出的變化是，7-11 、吉野家 、肯德基 等知名傳統商業企業的身影開始出現在社區。不過，社區商業的市場培育期會比繁華商圈長，銷售規模短期也難與區域中心媲美。但是，社區周邊消費頻次高，更注重便捷和性價比。

餐飲居社區商業之首

在選取的采訪樣本中，餐飲在社區商業各業態中占比最高，平均占比達到32%;其次是生活服務類(包含家政、洗染等行業)，占比為27.5%;位居第三的是美容美發行業，占比為13.33%。

但是，從調查的各類商業業態看，社區商業發展的自發性特點明顯。餐飲業雖然成為社區商業主力軍，但是，這些餐飲主要是不知名的小店，不僅更換頻率高，服務質量也不穩定。

在對長陽、天通苑等以年輕消費群體為主的新社區調查發現，幼兒教育正在快速扎根社區，最高占比達到9%，成為社區商業業態的新成員。此前很多幼兒教育品牌會選擇區域商業中心地帶，但是，隨著生育高峰的到來，新興社區的很多年輕住戶已經升級為三口之家。巨大的兒童消費市場成為商家掘金的新發力點?？梢灶A測，單獨二胎政策落地實施后，幼兒教育將迎來更大市場。另外，隨著老齡人口增加以及消費習慣的改變，社區送貨上門、家政、代收代繳等服務需求增大。

此外，社區商業的物業主要來源于小區底商，受限于當初開發商的規劃設置。這也造成了社區商業缺少規劃的問題。

菜店覆蓋面有待提升

針對社區商業調查發現的問題，北京商報官方微博面向近50萬粉絲進行了幫社區商業出新招的調查活動。在參加調查的微博網友中，42%的網友對自己居住社區的農產品市場不夠滿意，其中超過一半的網友認為社區菜市場距離太遠，不能滿足日常的需求。還有近30%的網友對社區菜市場提供的水果蔬菜品質和價格不滿意。

30%的網友不能滿足于現有的社區便利店。反映問題較為突出的主要集中在通州、天通苑以及長陽等遠郊區縣的網友。部分網友反映，社區周圍的小便利店和夫妻店商品數量有限，更新不及時。