導語：如何才能寫好一篇銀行合規發展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：合規；風險管理；企業文化

      銀監局在《商業銀行合規風險管理指引》中指出，“合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。”“合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動”。農業發展銀行作為一個成立時間不長的國家農業政策性銀行，在發展中確立了以合規建行的經營理念，探索出一條立足新農村、服務新三農的道路。在“兩輪驅動”的戰略方針指引下，基層農發行的業務迅速增長，合規經營的管理理念在新的發展戰略中面臨著更多的考驗。

一、合規經營管理任重道遠

1、思想認識上存在缺失。合規的觀念、意識、文化還沒有完全深入到基層行農發行員工的思想中去，一些基層行對合規、合規風險和合規經營的認識比較模糊，思想上重視不夠，行動上存在偏差。基層行一般把目光局限于完成上級行下達的計劃任務及各項指標，注重業務營銷進度和經營成果，而經營的過程中，迫于指標、任務的壓力，合規經營松懈，有些機構甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了合規風險。

2、考核考量上存在缺失。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規經營的量化考核，導致基層行片面追求以規模和數量擴張為特征的業務發展。二是非對稱獎懲。一旦被外部監管機構或上級單位查出違規行為，則可能遭受經濟處罰、行政處分，而合規工作做得較好，也會被認為理所當然，從沒有表彰或者獎勵。

3、制度建設上存在缺失。一是合規經營工作缺乏系統性。應該說目前各項制度還是比較健全的，但合理管理規定散布在各階段制定的各項業務規章中，沒有形成較為系統、適用的合規經營手冊，使員工難以進行全面系統的合規學習。二是主動合規意識不強。如果員工對制度的學習、重視程度不到位，就會在執行制度上有偏差。通過對各類案件的分析，一個明顯的事實說明，盡管案件的表現形式有不同特征，但其內在原因都有一個共同的特點：違章操作，可以說每一個案件背后，都有一個違章操作的典型事例。

     二、合規經營的發展對策及建議

《商業銀行合規風險管理指引》中指出，銀行應建立與其經營范圍、組織機構和業務規模相適應的合規風險管理體系，加強合規文化建設，將合規文化建設融入企業文化建設的全過程。基層農發行加強合規文化建設，實現合規經營要從多個層面齊抓共進。

     1、強化意識抓教育，讓思想合規。

     通過組織員工深入學習合規文件體系，開展分層面、分條線的政策制度、業務流程、操作規范解讀為主要內容的合規性知識培訓班。開展形式多樣的法規、法紀、警示教育活動，強化合規意識，加強道德教育。一是強化合法意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；二是強化合理意識。引導員工學會合理對待矛盾問題，正確看待經營壓力與收入差距的根本原因，引到員工合理分析個體利益得失的問題不盲目攀比，提高思想境界；三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩；四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

2、夯實基礎抓細節，讓管理合規。

一是秉承“精細化管理年”活動的指導思想，堅持以科學發展觀為指導，以培育核心競爭力為重點，以提高經營管理水平為主線，以強化機構管理和專業管理為基礎，以健全內控機制、細化管理措施為保證，持續夯實管理基礎；二是緊貼“精細化管理年”活動的總體目標，豐富經營管理內涵，優化和嚴密業務流程，力求做到客戶營銷精耕細作、財務管理精打細算、風險控制精益求精、優質服務精心盡力，提升可持續發展能力與核心競爭力；三是要建立以提高執行力為目標的制度體系，加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。四是要狠抓制度梳理整合，增強制度執行力；要狠抓兩個主管的崗位履職，全面落實管理責任；要狠抓營業網點管理，落實規范化管理要求；狠抓經營管理創新，提升核心競爭能力；狠抓綜合治理，深化風險管理工作。

3、強化約束抓規范，讓操作合規。

結合“合規管理年”活動的開展，梳理整合業務操作規范，促進員工加強自我約束，提高監督與被監督的意識。一是提倡自我約束。自我約束是員工自我培養防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是提倡內部約束。鼓勵員工及時提出對異常業務處理的疑問，提高復核和授權人員的警惕性。三是堅持制度約束。總行制定了各種操作規范，按規范操作是合規操作、防范風險的有效途徑。實踐證明，人為簡化操作往往隱藏著較大的道德風險隱患，規范化的操作流程能夠為業務操作保駕護航。四是嘗試感情約束。常年的工作相處，員工間有著唇齒相依的合作情感，通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，建立員工與行領導之間的直接對話通道，用感情留人，用感情教人，用感情約束人，這也是農發行企業文化核心理念“以人為本”的有力體現。

4、樹立典型揚正氣，讓合規“飛”。

巴塞爾銀行監管委員會在新的資本協議中提出銀行合規經營這一重要思想，不僅僅是對銀行監管的新要求，更是為銀行的發展開辟了劃時代的進程。合規經營也是基層農發行樹立形象、創造價值、自我創新、防范風險的有力武器。利用這一有力武器，既要善于發現合規經營的典型，為農發行事業引路導航，又要勇于挖掘違規經營的典型，前車之轍，后車之鑒。在農發行破浪前進的道路上，讓合規“飛”。

參考文獻：

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綜合性學習是新一輪課程改革的一個重要內容，是新課程語文教學改革的一個亮點，也是一種全新的課型。語文綜合性學習充分體現了語文學習內容的豐富性、學習途徑的多樣性、學習過程的實踐性、學習目標的綜合性等特點。怎樣上好語文綜合性學習課？這是當前語文課程改革中值得研究的問題。我市作為國家級課改實驗區，實驗教師依據課程標準進行了的思考、探索和實踐，有一些體會。上好語文綜合性學習課，我們覺得，教師應當明確如下幾個方面的要求。

1.掌握課程目標

掌握課程目標，這是提高效率的前提。《全日制義務教育語文課程標準》，對各年級語文綜合性學習提出了明確的目標要求，其中7～9年級的目標一共提出了四項：一是能自主組織文學活動，在辦刊、演出、討論等活動過程中，體驗合作成功的喜悅。二是能提出學習和生活中感興趣的問題，共同討論，選出研究課題，制訂簡單的研究計劃，從報刊、書籍或其他媒體中獲取有關資料，討論分析問題，獨立或合作寫出簡單的研究報告。三是關心學校、本地區和國內外大事，就共同關注的熱點問題搜集資料、調查訪問、相互討論，能用文字、圖表、圖畫、照片等展示學習成果。四是掌握查找資料、引用資料的基本方法，分清原始資料與間接資料的主要差別，學會注明所摘引資料的出處。

顯而易見，語文課程標準對語文綜合性學習的目標定位是十分明確、具體的。主要體現了如下特征：首先，突出綜合性，包括識字與寫字、閱讀、寫作和口語交際這四個方面的結合，同時也包括跨學科領域內容的綜合，學習方式的綜合等。其次，強調實踐，因為綜合性學習主要體現為語文知識的綜合運用，聽說讀寫能力的整體發展，語文課程與其他課程的溝通，書本學習與實踐活動的緊密結合。因此，實踐是第一位的。再次，體現自主，綜合性學習應突出自主性，主要由學生自己設計和組織活動，特別注重探索和研究的過程。教師明確并掌握課文綜合性學習的這些目標和特征，是指導學生語文綜合性學習活動的第一步。當然，綜合性學習的內容和形式是多種多樣的，課程標準也只是提出一些列舉性的建議，其階段目標仍然具有開放性的特點，給語文教師留下很多的創新空間。

2.明確編者意圖

根據課程標準編制的7～9年級的語文教材，目前有多種版本。但無論是哪種教材，都考慮到了這個年齡段學生身心發展和語言能力發展的特征，編寫了相應的教材。各種版本教材的綜合性學習往往與各單元中的閱讀課文相并列、照應，又相對獨立，共同構成了一道亮麗的風景線。綜合性學習編寫的一個共同點，從總體上看，都是由淺入深，由易到難，按循序漸進的規律排列。

編者有心，教者有意。語文教師明確教材的編寫意圖，這是做好語文綜合性學習不容忽視的方面。否則，在組織學習活動的內容和形式上，就有可能隨意、盲目，達不到編者所設定的預期目標，自然也就很難收到好的學習效果。

3.綜合培養學生的各方面的能力

3.1語文教育能培養學生的想象能力。作為一名語文教師，應該在教學過程中，充分的發揮學生的想象力，讓他們能插上想象的翅膀，在知識的海洋里遨游。

3.2語文教育能培養學生的審美能力。作為審美的對象，課文本身就是自然美、人物美、藝術美的集萃。就其中包含著極高審美價值的單篇文章而言，又往往是思想美、結構美、意境美、形象美、語言美的統一。比如，描寫祖國大好河山的，就反映了自然美、語言美、意境美。描寫人物的，反映了形象美、語言美、思想美、藝術美、意境美的多重境界。

3.3語文教育能培養學生的創新能力。語文教學可以在學生的創新能力中，起到一定的作用。課堂教學可以多層次、多途徑、多角度的訓練學生的思維能力，打開學生的思路，拓寬學生的視野，完善學生的思想品質。訓練學生的逆向思維能力，例如：讓學生寫"沉默真是金嗎？"，激發學生的創新思維，對學生的創新能力的培養有一定的作用。

3.4語文教育可以調動學生的多種感官，去體會作品的美麗意境。首先審美對象形象性的特點決定了審美人的活動。不是靠邏輯思維，而是用形象思維，從對美的直接體會開始，感受其意境美，進而把握美，領悟美。語文教育如果注重了這種審美素質的培養，那么，對學生以后的人生道路上對美的發現、認識和感知，對培養正確的人生態度都是大有裨益的。使學生們在今后的成長中，對人生的理解和體會更加純凈和內在。

3.5語文教育能培養學生的心理素質。語文教師在教學過程中，可以潛移默化的積極的引導學生的思想，對培養學生健康的心理，不斷完善提高學生的心理素質能起到十分重要的作用。借助教學，消除學生的消極心理。用教材的意境美、思想美、語言美，來引導學生熱愛人生，健康、積極、向上。中學生心理正處于半成熟階段，會有很多困惑，需要教師的開解和指導。如何幫助學生走過這段矛盾的青春期，使其健康順利地走向未來？我們可以通過讓學生寫日記、寫周記、寫隨筆的形式，來釋放他們的情感，袒露他們的心聲，使其不至于被壓抑、被困惑捆綁了思想。對學生這一階段出現的心理、生理方面的困惑，通過筆談的形式給予解決，使學生以健康積極的心態，樂觀輕松的心情面對學習和未來。

總之，語文綜合性學習突破了課堂中心、教師中心的學習模式，學生根據學習活動課題，在研究過程中主動地獲取知識、應用知識以及解決實際問題，從而全面提高學生整體語文素養。只要我們充分明確這種學習活動的指導原則，掌握它的特征和指導方法，在實踐中不斷地探索和研究，就一定能有效地引導和規范語文綜合性學習，全面發展學生的語文素養。

參考文獻：

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[3]趙莉. 淺談初中語文的綜合性學習[J]. 學園：學者的精神家園， 2013， （18）：116.

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但正如一次次危機中暴露出的銀行合規風險管理的不足，商業銀行的合規風險管理是一個隨著形勢變化和時間推移而變得越加復雜的問題。近一年多來，我國銀行業經營發展環境經歷了諸多大的變動，信貸規模快速增長帶來的風險管理壓力陡然突出，對政府融資平臺風險的管理問題前所未有。新形勢、新問題不僅給監管層合規性監管提出了新的挑戰，更增添了商業銀行自身合規風險管理的迫切性和復雜性。邵平博士的新著《商業銀行合規風險管理》在這樣一種背景下推出，更具現實意義。

邵平博士現任中國民生銀行總行副行長，總行風險管理委員會主席，長期在金融機構基層和一線工作，具有豐富的金融工作實踐經驗和深厚的理論造詣。作為民生銀行風險管理主要負責人，邵平博士從我國銀行業合規風險管理起步伊始，即研究并領導開展民生銀行的合規風險管理工作，形成了廣受關注和借鑒的合規風險管理的“民生銀行模式”。本書作為邵平博士多年理論研究和實踐經驗的總結和升華，對合規風險管理的認識頗為深刻，通讀來看，全書的研究主要有如下特點。

首先是該書邏輯清晰、體系完善和系統性強。該書對商業銀行合規風險管理的研究和論述全面而翔實，涵蓋合規風險管理的歷史和國內外發展等諸多方面，主要從合規管理體系、機制、技術、效果評價方面闡述和分析合規風險管理的發展脈絡、經驗借鑒以及在我國的有效落實。除此之外，對合規風險管理文化的探討，豐富了全書的研究內涵，并為國內銀行有效合規風險管理的開展提供了很好的借鑒。

其次是該書理論聯系實際，具有很好的實務性。該書對銀行合規風險管理的研究，不是僅僅定位于理論的研究和邏輯的推演，而是主要從我國商業銀行合規風險管理的探索和未來發展出發，針對目前合規風險管理的全面發展和存在的主要問題，如合規風險管理的模式選擇和構建、管理機制設計、流程的建設和完善、人員培訓和理念形成等，進行多角度的深入探討和研究。尤其是書中對中外銀行優秀合規風險管理案例的翔實分析和總結，更為我國商業銀行的合規風險管理提供了有益啟發。該書也在此基礎上，凝練形成了適用我國的管理思路和相關操作方法，可用于我國商業銀行的合規風險管理具體實踐。

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關鍵詞:商業銀行;合規管理;管理建設

中圖分類號:F830.49文獻標識碼:Adoi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2010.07.013文章編號:1672-3309(2010)07-0033-02

一、合規管理的內涵與意義

為保證金融機構正常運行,各國監管部門對商業銀行設定各項法規,保證商業銀行業穩健運行,進而保證全球經濟平穩發展。合規管理作為一門獨特的商業銀行風險管理技術,如今已得到全球銀行業的普遍認同和高度重視。2005年5月,巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行合規部門》中規定,合規風險是指銀行由于未能遵循法律法規、監管規定、自律性組織準則以及適用于銀行自身業務活動的行為準則,而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規法律、規則和準則應包括:立法機構和監管機構的基本法律、規則和準則;市場慣例;行業協會制定的行業規則;適用于銀行職員的內部行為準則以及誠信和道德行為準則等。合規管理主要是對合規風險的管理,包括主動遵守現行的法律法規、市場準則、行業守則等制度性文件的規定,也包括主動跟蹤政策動向、制度規范的發展,適時調整內部的規章制度和經營策略,建立和完善內控制度和措施,減少、避免聲譽損失和經濟損失。商業銀行經營管理活動納入依法合規的軌道,既是商業銀行生存發展的基本前提,也是商業銀行持續穩健經營的關鍵所在,更是銀行業市場持續健康發展的必然要求。合規管理是應對全面監管要求的重要保證,是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分,是實現商業銀行自身健康發展的內在需求。為了保證商業銀行資產的安全,創造良好的經營效益,加強合規操作風險管理是當前商業銀行業風險管理的重中之重。

二、商業銀行合規管理的現有缺陷

第一,不能辯證看待業務發展與合規經營的關系。相當多的商業銀行業務人員面對激烈的市場競爭,有時想依靠“闖一下紅燈”,打一些“球”,來贏得市場和客戶,認為合規風險管理是合規風險管理部門的事情,對業務發展只能起約束作用。合規風險管理人員也只片面強調嚴格按照上級行或監管部門的要求去做,使商業銀行全體工作人員對合規的重要性缺乏足夠認識,對合規操作目的及“合規創造價值”理念宣傳不夠,沒有形成企業合規管理文化。片面的績效考核機制和不健全的激勵約束機制,使守規與違規不能得到相應的獎勵和懲罰,在經營過程中常常為了業績和短期利益而放棄制度約束。

第二,商業銀行都以客戶為中心,競爭體現在服務上。隨著經濟機制的不斷變革,客戶需求也不斷革新,因此服務體現在不斷地進行金融創新以滿足客戶的新需求。金融要創新并要合規經營,就必須有高效率的合規流程建造體系。但目前國內商業銀行的業務流程還存在重大弊端,仍是“部門銀行”,而非“流程銀行”,大量的制度和職責散落在各部門,未按產品和客戶分類串聯起來,導致針對客戶需求的服務、創新和風險防范等受到人為限制,出了問題部門間相互推卸責任,沒有高效率的合規流程建造體系,各部門之間協作機制不健全,難以跟上業務發展的需要。而且,沒有良好的更新合規體系的體制,以滿足商業銀行終端服務機構了解最新的合規制度的變化,以最快的速度更新合規體系為客戶服務。

第三,商業銀行的每項業務都需要通過人員來運作,要合規經營,就離不開勝任各崗位的人才。目前,商業銀行業務和合規管理普遍存在復合型人才缺乏的情況,若只懂業務但對法規和規則認識不深的人員在一線業務崗位工作,則很難保證商業銀行的合規經營;若只懂合規管理但對業務不是十分了解的合規人員,在進行合規管理過程中就不能很好地服務于業務部門,促進業務在合規前提下不斷發展。

第四,再好的制度如果沒有可靠的落實,再好的合規體系文件建設若無相應的監督機制,就只能流于形式,因此必須賦予好的監督機制。現在有章不循、“知其不可卻為之”的現象比比皆是,在商業銀行的日常運作過程中,違規往往會導致業務經營中出現漏洞與隱患。事前決策和事中執行的合規抓得緊,而事中監督和事后反饋環節的合規力度相對較弱;側重預先的風險防范,但對于合規績效考核、合規問責制度、誠信舉報制度等需要持續改進的后續制度建設體系相對弱化甚至不完整,合規管理的長效機制建設工作有待深化。

三、合規風險的防范思路

第一,營造以職業操守為基礎的合規文化,樹立合規經營的企業戰略,建立合理的獎懲激勵約束機制,促進合規。實現自上而下、高度重視穩健經營意識培養的機制,將合規文化的理念融入商業銀行的日常經營管理和決策中,確認合規成為商業銀行所有員工的共同責任,將崗位制約和自律的要求盡可能轉化為全行員工經常性的自覺行為。績效考核應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念,建立有效的合規問責制度。董事會和高管層對銀行合規經營負有最終責任,業務部門對合規風險負有直接責任,每位員工對其業務活動的合規性負責,合規部門承擔合規管理責任。嚴格對違規行為的責任認定與追究,并采取有效的糾正措施,及時改進經營管理流程,促使檢討業務和操作流程,強化制度的約束力和控制力。

第二,健全合規管理的長效機制。制定完善的可供各個崗位人員使用的業務政策、行為手冊和操作程序。崗位設立應科學合理且互相制約,建立和實施定期輪崗輪調和強制性休假制度,從制度層面減少風險發生的可能性。在崗位流程設立的基礎上,建立科學規范的授權機制,設定各層管理職責。在此基礎上,建立起對合規風險有效的識別、評估、監測和報告機制,形成從下而上的合規監督報告體系。根據監督報告分析結果,落實激勵約束,實施有獎有罰,鼓勵合規守法行為,抑制違規違章行為,嚴懲違法亂紀行為,進一步有效防止違規風險和損失的發生。

第三,建立及時有效的合規體系更新機制,設立不斷修訂與完善合規體系的方式,在源頭上解決合規風險管理的制度基礎,使銀行內部規章制度與執行環節有效銜接,從合規管理中要效益。商業銀行合規管理人員應正確理解法律、規則和準則的規定及精神,準確把握法律、規則和準則對商業銀行經營的影響,及時為高級管理層提供合規建議和在新形勢下的業務機會。積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險,并為業務部門的業務發展或產品創新等提供合規支持,以真正體現合規部門的價值,為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試。識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險。

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關鍵詞：合規；合規文化；銀行

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-00-01

在過去兩年的銀行從業經驗中，我深刻認識到，銀行工作時時離不開合規二字。合規，是衡量金融業行事準則的一個基本要求。合規施行的如何，施行的范圍有多大，程度有多深，直接決定著整個企業可以走多遠。

首先，客戶需要合規。對外，有法，有規，才能讓客戶信任我們，放心把經濟業務委托給我們。銀行業，說到底就是基于客戶的信任為其提供金融服務。而一旦這種信任不存在，那么服務的關系將很難維持。記得在一次金融講座上聽到這樣一個故事：演講人到國外時，對飛機場的行李運輸業印象非常地深刻。他們把客戶的行李挨個編號，一個個整齊排序，用包裹封好，直接運送到客戶下榻的酒店。整個業務過程非常規范，讓身為客戶的他覺得對方是可以信任的，可以放心地把所有行李都托付出去。這就產生了一個信任。信任對這個行業是至關重要的，而信任的產生，就在于他本身的規范，讓客戶自然而然相信它。

目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場競爭的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題。真正優質的商業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。而這些業務的開展，基礎就是信任。

其次，員工需要合規。對內，合規的約束無形中也是在保護我們每個銀行員工。記得剛進農行時，最大的感觸就是銀行的規定很多，從早上接包，到一天的每一筆業務辦理，從進出門卡，到離開隨時簽退，幾乎柜面的每一步都有著不同地行為準則，都要合規上崗。如果說之前我們還覺得這些規定過于繁瑣，有些甚至是可以取消的。那么，上半年在天長市發生的郵政儲蓄銀行的惡性事件卻給我們敲響了一記警鐘。在員工中午休息時，一名男性通過郵寄包裹的柜臺進入銀行內部，在短短幾分鐘內在將儲蓄所內連續將兩名女員工殺死，并搶走一ATM錢箱后迅速逃走。在銀行的監控下，我看的觸目驚心，這起案件的發生，完全可以避免，僅僅是員工沒有把連接郵政和儲蓄的大門關閉。一扇門的關閉只是小事，但銀行無小事，一旦發生，那就是金錢、乃至生命的大事。

再次，業務需要合規。在做每一筆業務，無論金額大小，都需要合規做為前提。在過去的兩年時間里，我通過對自身業務的學習，深刻體會到，無論我多么想辦成此筆業務，一旦不合規定，都不能雷池一步。以個人助業貸款為例，在辦理業務過程中，要嚴格把關，從人品、產品、抵押品三方面綜合評估貸款申請人，結合個人助業貸款的相關條款，發放貸款。確保放出去的每一筆貸款都能夠合理、合法、合規。

由此可見，合規，對我們每一個銀行員工而言，分量有多重。我們在發展業務的同時，更要面向業務、面向管理、面向操作的進行全面地合規文化建設。真正架起合規的防火墻，預防對我們員工、對我們銀行、對我們客戶的一切風險。我們要通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念深入人心。

那么何為合規文化？

根據巴塞爾協議規定，合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。

當前，隨著農業銀行的成功上市，農業銀行迎來了新一輪的發展機遇。而在有可能出現二次金融危機和國家為了保通脹采取緊縮政策的困難局面下，如何做到，科學的發展、穩健的發展、持續的發展，說到底必須是依法合規的發展，否則今天的“發展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。

我們需要合規文化，那么，銀行的合規文化，如何建立？

我認為，既然“合規”作為一種文化，就需要在長期中熏陶、沉淀、強化，需要從思想、制度、環境等更多方面不斷努力，需要各個部門各個員工的通力合作，才能保證這種文化深入人心，源遠流長。

第一，加強合規文化建設，樹立起合規意識。正確的意識，最直接最有效是來自于有效的制度。我們要以《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》、《中國農業銀行員工行為守則》、《農業銀行內部控制基本規定》等各項制度規范為導向，建立正確的合規意識。在內部網設立合規文化建設活動專欄，以便更廣泛、更全面、更系統地推廣合規文化。

第二，加強合規操作管理，確保合規操作落實到每個工作流程上去。合規理念的確立，是要運用到各項工作流程當中去。領導干部要當好“帶頭人”，嚴格按照各項規章制度，依法辦事，秉公辦事，切實做到各項工作決策合規合法，為合規文化建設樹立榜樣；要不斷提高內控管理能力，加強案件防控，提高風險防范意識；要帶領員工樹立起“業務發展、合規為先”的理念，督促員工，嚴格遵守各項制度，合規合法操作。特別是網點的一線員工，他們的服務水平、業務水平、工作態度等，一舉一動都直接反映了我行的綜合能力。

第三，加大合規監督檢查力度，對違反合規行為嚴懲不貸。

要使合規相關規章制度行之有效，必須加強監督力度，對違反合規的行為嚴懲不貸，才能確保制度的不可抗拒性。通過定期和不定期的方式，對我行重點業務、重點區域、重點環節進行檢查和指導，切實做到有效防范和化解各種經營風險。并對檢查中發現的問題，督促其整改和改進，將合規工作落到實處，促進我行合規穩健經營。同時，對整改不力行為，按照規定進行處罰，對故意違規者，嚴格執行“雙線問責”規定，不搞特俗化，不走人情路，切實保障合規制度的震懾性。

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一、合規風險正成為銀行主要風險

巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發展和實施合規風險管理的挑戰不亞于實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰”。年，巴塞爾銀行監管委員會了“合規與銀行合規部門”文件；年，該機構公布了對21個國家或地區銀行業合規原則實施狀況的調查報告。

調查結果表明，有20個國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門作為銀行重要風險管控部門，強調“合規從高層做起”以及合規部門的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發生的合規風險。報告指出，合規建設是一個長期持續的過程，必須從各個方面得到加強。

銀行業合規管理工作是一項需要持續進行的重要工作。早在年，中國銀監會主席劉明康就從中國銀行業經營管理發展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，“國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業的信心，大量合規失效的案例足以說明合規風險正成為銀行業主要風險之一，銀行業金融機構正面臨著巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發展和實施合規風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。”

二、商業銀行合規制度存在的問題

根據銀行監管部門要求，商業銀行需根據合規管理的相關規定，對本行現有的管理制度進行梳理，并報當地銀監局備案。從商業銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現本文來自轉載請保留此標記。象，這也成為影響合規管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業銀行合規制度為例，進行簡單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，并沒有根據本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續性。三是個別未列入銀監會重點監管范疇的制度更新速度慢，與銀行業務發展實踐不匹配。

其次，制度建設脫離具體運營環境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門的合規要求。

最后制度執行力不足。例如，根據某商業銀行規章制度要求，“合規管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執行過程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業務部門、分支機構制定，并經經營管理層通過之后即進入執行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業銀行章程的要求，又不符合銀監會監管要求中關于“合規政策由董事會審議批準”的規定。

三、商業銀行合規制度建設建議

上述商業銀行合規制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業目前合規管理從理念、建設到執行環節所存在的深層次問題。建議銀行同業考慮從以下五個方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。

(一)商業銀行應樹立全面合規建設理念

首先，合規制度內容不僅應重視專業性，更要兼顧全面性。

根據監管要求，合規的“規”，既包括對現有的外部法律法規、行業準則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是說，商業銀行的合規建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規”，也應合“內規”。因此，銀行同業不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業性的合規制度建設；也要從企業管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作

人員；不僅重視專業合規，還應涵蓋非專業合規。

據筆者了解，很多商業銀行目前普遍偏重銀行業務和產品、部門分支機構及崗位職責、日常業務it系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業務與機構、業務部門和分支機構的合規管理。而在后臺支持部門的合規運作、勞動用工管理、知識產權管理等非金融企業特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。

其次，合規管理體系應注重完整性。

合規管理體系從內容角度，表現為商業銀行企業管理、日常經營管理合規和員工執業行為合規等多方面內容的有效整合；從執行力角度，合規管理應涉及商業銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環節；因此，合規建設及管理應成為商業銀行全行的工作，而不僅是合規部門及其高管的任務。目前，很多商業銀行的合規管理并沒有實現自上而下、完全滲透到全部日常經營和管理中的理想狀態。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事后反饋環節的合規力度相對較弱；側重預先的風險防范，但對于合規績效考核、合規問責制度、誠信舉報制度等需持續改進的后續制度建設體系，相對弱化甚至不完整；合規管理的長效機制建設工作有待深化。

例如，商業銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會、董事會、監事會、獨立董事在履行決策、監督職能時的內容；在商業銀行日常經營管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規要求，從而實現銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規意識，最終提高商業銀行全方位合規經營，規范發展的高效執行能力。

(二)商業銀行應注意法律與業務人才在合規管理工作中的的協作

根據銀監會監管要求，銀行合規管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業知識并重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關系，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基礎。銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業務人才的相互融合、充分協作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的全面合理合規管理機制。

目前，某些商業銀行依然處于法律與合規部門分設狀態。法律部人員主要由法律專業人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規管理的事后處理部分。合規部門的員工基本由風險控制部、業務部門的金融專業人員組成，這些人員普遍具有業務專業知識強，而法本文來自轉載請保留此標記。律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環境下的工作效果類似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業務是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業人員的法律素質要求高于法律專業人員的不合理狀態。

上述工作模式，將“合法”，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業銀行應優化合規監管機制，實現全行協作合規監管效果

要實現合規管理的最佳執行效果，需要商業銀行全行協作，各有側重，建立合規管理的層層防線，提高合規風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實現責任和義務的統一。

據調查，從合規制度建設角度，商業銀行的分支機構及其部門業務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經營活動的首要合規監管職責。但在實際工作中，很多業務主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門是負責合規性審查的最終機構，業務主管人員并不是合規監管的主要負責者。業務主管經常因更重視商業機會而從某種程度上忽略了合規責任的履行。

(四)商業銀行應重視合規人才的培育和發展

銀行業務創新是銀行業擺脫同質化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發展。從這一實務角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規則和準則的最新發展動態及其內涵，分析其對銀行業經營的影響，并及時提出規避風險的解決方案或建議。

據調查，目前很多商業銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。

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大家好！

我叫，來自支行。今天我演講的題目是：《樹合規品牌，護郵儲美好未來》。

古人云:“矩不正,不可以為方;規不正,不可以為圓”。在經濟競爭飛速發展的今天,全國各大銀行都在不遺余力地倡導一個發展主題：合規。我們要合規經營，合規發展，那什么才是合規？是僅僅單純的按照銀行規章制度逐條執行？是要求每一位員工嚴格按照規章制度辦理每一項業務？這就是我們所謂的合規嗎？可以肯定的說，這是不全面也不準確的。我認為，真正的合規是要合規經營、合規操作、合規建設、規范管理，即三合一規。

合規不單單是一種行為規范，也是要倡導的一種文化。銀行是高風險的工作群體，合規經營是銀行存在和發展的基礎，構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，更有利于構建和諧的金融秩序。而合規的前提是秩序和程序，只有講究合規，才能在約定的規則中獲得利益最大化增值。

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合規文化建設是銀行業實施風險為本管理的重要載體，是風險內控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內控管理和其他商業銀行相比還存在較大的差距，如制度設置不夠完善、制度缺乏系統性和操作性以及合規文化相對缺失。因此，加強內控合規文化建設是當前郵儲銀行規范操作行為、全面防范風險、提升經營管理水平的迫切需要。

一、 合規文化建設中存在的問題

從當前郵儲銀行的現狀來看，雖然合規管理經常提上會議日程，但是合規管理的氛圍還不夠濃厚，合規文化建設任重而道遠。

1、合規意識與觀念不強，對合規文化建設重視不夠。一是員工素質參差不齊，對規章制度了解不夠，形成在業務流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒有讓合規的理念滲透到全體員工、每個崗位和業務操作環節中，員工更多的是“被動合規”而不是“主動合規”；三是重業務拓展，忽視合規管理。合規文化建設不能直接為銀行帶來利潤，所以領導者更多的是把目光盯在完成經營目標和考核任務上，把更多的精力放在市場開拓上，對合規文化的建設重視不夠甚至忽視業務的合規性管理。

2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規定存在粗略化、大致化、模糊化的問題，特別是新業務的開辦，操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規行為的判斷標準，從而養成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習慣。同時，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規管理更多的是傾向于對一線操作人員的管理，對管理人員的合規化行為缺乏約束和監督，導致合規文化氛圍難以形成。

二、 加強合規文化建設的舉措

合規文化建設中，最關鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設合規文化的過程中要抓住 “生產力中最活躍的因素”，堅持以人為本。

1、樹立起合規管理的理念。合規管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩健發展的關鍵所在。郵儲銀行要從創建“學習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質做起，構建起一種“合規創造價值”、“合規人人有責”和“主動合規”的合規文化理念，糾正“重經營業績，輕內控管理”的績效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規管理的理念，即根據法律法規、監管規定和市場規則的發展變化，做到與時俱進，對各個部門、崗位和操作流程進行“事前防范”，將風險控制在萌發狀態。

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（一）倡導“主動合規”的文化氛圍。

加強對員工的政治思想教育和法制教育，規范員工的職業道德行為，增強員工合規意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規和對風險識別能力的意識，能將合規理念貫穿到每一業務操作環節和所辦理每筆業務中，加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要，是建立長效發展機制的需要，是提高經濟效益的需要，使其能從“要我合規”向“我要合規”轉變。在全行內倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件，營造“主動合規”的企業合規文化氛圍。

（二）合規從高層做起，樹立“合規人人有責”的觀念。

合規應從高層做起，通過不斷完善治理強化合規風險管理，高層的言行應與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規文化體現在每一個銀行職員對合規理念的認識及其日常的行為規范和準則之中，這不但需要董事會及高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規創造價值”觀念，還需要制定和執行清晰的員工行為準則和規范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業道德規范，人人都能有效履行自身合規職責，銀行合規風險管理才會有效。

強化合規理念、意識和行為準則，合規是銀行提高資產質量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業合規文化的核心要素，合規并不僅僅是合規部門或合規員的職責，更是銀行所有員工的責任，樹立“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”、等理念，只有合規成為銀行每一員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規培訓，主動尋求合規部門的建議，才能共同保證有關法律、規則和標準及相關管理部門精神得到遵循和貫徹落實。

二、成立專門的合規管理部門，構建合規風險管理機制

（一）建立合規責任體系，明確各級管理層的合規工作職責。

建立健全合規責任體系，明確合規部門是專門協助銀行高管層實施合規風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規經營負最終責任，業務部門對合規風險負直接責任，每位員工對其業務活動的合規性負責，合規部門承擔合規管理責任。對于合規風險及違規問題，要迅速作出處理。明確合規部門的職能定位，合規風險監控的介入時機，落實合規管理職能；業務部門應支持合規部門實施合規風險監測與評估，合規部門應促進業務部門防控合規風險，業務部門應主動地進行動態合規自我評估，建立合規部門與其他部門在合規管理中的溝通與合作機制。

（二）設置合理的合規部門。

根據自身經營特點，組建一個與自身風險管理戰略和組織結構相一致的合規部門，設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門，在支行及以下機構可設立合規崗位。還應配備足夠的、素質較高的合規人員，負責合規工作具體組織實施，制定科學、合理的各級機構績效考核辦法等。

合規部門應履行崗位職責，就合規法律、規則和準則向高級管理層提出建議；協助高級管理層就合規問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；通過政策、內部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當執行合規法律、規則和準則提供書面指引；有效識別、量化、評估內部合規風險。

（三）創建科學的合規管理機制。

許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個“規”在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證這個“規”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。

首先，要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通過設立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業人員的行為自覺服從既定的“規”。

再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的“規”了如指掌。而對那些經過培訓不合格的，則不能讓其上崗作業。

三、梳理合規風險點，提出控制風險的有效措施。

密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發展，認真領會行業管理部門的管理意見，對照合規風險點，本單位的合規機制建設情況進行調查摸底，清理現有的規章制度，梳理各項業務流程和風險點，提出如何防范和控制風險的措施和辦法。

（一）清理現行規章制度。

對銀行現行的規章制度全面進行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負責對各自修訂的制度進行清理，對每項制度、每條規定是否適應當前業務發展的需要逐一進行清理，對不適應當前業務發展和監管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監督的業務要及時進行補充完善，確保不留真空。

（二）梳理業務流程風險點。

梳理各項業務流程，排查各項業務操作環節，對可能會導致發生操作風險的業務流程、環節，或存在的風險點一一記錄在案，組織一線業務人員進行討論，以業務環節和操作流程風險為主題進行討論，收集和掌握一線業務人員對各業務環節操作風險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業務流程所存在的風險點，并能促使員工熟悉相關業務操作流程，同時知道相關業務操作環節存在的風險，使其在業務操作過程中能加以防范，只有查找出各項業務操作環節的風險點并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內部風險。

（三）制定完善適應當前業務的規章制度。

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一、合規文化源起及基本特征

（一）合規文化提出的背景

業內普遍認為，銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。2005年春天，國際巴塞爾銀行監管委員會《合規與銀行內部合規部門》的高級文件。同年10月，國家銀監會主席劉明康在首屆合規年會的會議上闡述了合規理念。在此背景下，部分商業銀行和股份制商業銀行相繼成立了合規部門。銀行業為適應現代銀行管理模式，有效防范風險，紛紛將建設合規文化提上議事日程。

（二）合規文化的內涵特征

(1)合規的概念及內涵

所謂合規，它是指銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。

合規文化的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規有理違規有害、實現合規創造價值、合規監管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規成為銀行一切經營活動的自覺規范的行為。

(2)合規文化的基本特征

合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，形成大眾性的合規文化，是當前急需做的事情。只有這樣才能達到全體員工合規、人人合規，才能有效控制合規風險，才能確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化。

二、合規文化建設的現實意義

（一）合規文化建設現狀

目前，合規文化建設仍處與起步階段，現狀不容樂觀。

（1）對于合規風險、合規文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致銀行在追求金融創新，追求企業利潤的時候，忽視了合規風險管理，忽視了合規文化建設。

（2）在進行合規建設，制定設計合規制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規風險管理或者說合規文化內涵的各個層面。

（3）無視各種規章制度。各層次員工均不同程度存在輕視或無視銀行合規建設的問題，在大量的規章制度面前，有規不依、有章不循的現象時有發生。

（二）合規文化建設功能

(1)落實科學發展觀。實踐證明，合規經營是科學發展的基石，具有良好的合規文化的銀行必然具有持續競爭力，從而給銀行帶來財富收入和聲譽價值，促進銀行與外部環境的協調、可持續發展。

(2)確保穩健運行。當前一些金融機構仍然注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有的甚至不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，其背后往往潛藏著操作人員合規守法意識欠缺，合規文化還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

(3)適應外部監管。近年來，銀監會對商業銀行監管日趨規范、全面、嚴格。這對銀行業合規經營提出了更高的要求。合規管理內容已納入監管機構議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和辦法，自覺在本行內形成濃厚的合規文化。

(4)提高制度執行力。提高制度執行力不外乎兩點：一是加大違規處理力度；二是培育合規文化，通過合規文化的形成，使員工從被動合規走向主動合規，營造人人合規的良好氛圍。從這兩條途徑的效果來看，第一條治標，第二條治本。因此，我們應努力培育合規文化。

(5)保障員工切身利益。少數員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來無盡的痛苦。其實，只要各項規章制度制訂好了，人人都按章辦事的氛圍形成了，這種情況很少會出現，這也是對員工切身利益的一種保護。

三、合規文化建設的幾點構想

(一)推進制度文化建設，做好合規文化建設的“頂層設計”

眾所周知，有效的合規風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心，這也是農發行合規文化形成的基石。而建立合規的風險管理機制，急迫建立一系列合格的規則制度。

毋容置疑，領導決策不合規、分層管理不合規、員工行為不合規等現象時有發生，很大程度上是因為我們的制度文化建設滯后所導致，所以必須高度重視做好這一合規文化建設的“頂層設計”，我們可以根據上級要求并結合自身情況，合理制定相關規章制度的細則，細化和分解《合規政策》和《合規工作管理辦法》，在實際工作中，將復雜的制度編寫成便于執行的《合規小手冊》，或以朗朗上口的歌訣、快板等形式，使之容易背誦和理解。為實現合規管理提供制度保障，使合規工作達到有規可循，有據可依，進而用規范的制度約束干部職工的行為。

(二)加強行為文化建設，激勵員工養成良好的行為習慣

行為文化是合規文化建設的一個重要方面。實踐證明，良好的行為文化即在工作、生活等實踐中所形成的各種良好的行為方式、行為規范和行為習慣，能夠激勵農發行全體員工不斷進取，更好地實現自己的個人價值和社會價值。

一位科學家作過這樣的實驗：把許多跳蚤放到一個廣口瓶里，瓶口用透明玻璃蓋住。剛開始時，跳蚤們拼命地往外跳，但都被玻璃擋了下來。一段時間以后，即使把玻璃取下來，那些跳蚤也只能跳瓶口那么高。人是具有惰性的，往往習慣于方便行事，這也是某些員工放松對自己的要求、違反規章制度的主要原因。行為文化建設勢在必行。我們可以從隊伍建設入手，從干部隊伍建設入手。因為領導干部的行為，對行為文化建設起到較強的表率和示范作用。領導者的良好示范能帶動和影響員工自覺遵守各項制度。同時從學習制度入手，使全體農發行員工對各項規章制度真懂、真會、真用，進一步形成合規理念。此外，還要關心員工的工作和生活，幫助解決實際困難，使其對合規文化有認同感和歸屬感，自覺樹立主人翁責任感，共同遵守的職業道德規范，如愛崗敬業、遵紀守法、開拓創新等。

（三）健全合規管理機制，構筑經營領域防腐“安全墻”

健全的農發行合規管理機制可實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。我們不難發現，近年來，一些金融機構許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴所致。

為確保制度執行的嚴肅性、權威性，我們應將合規工作與提職任用、考核評級、薪酬獎金等掛鉤。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者，要給予保護、表揚或獎勵；對問題查處要從嚴從重從快，決不姑息縱容，使違規者得為自己的越軌行為“買單”，以達到令行禁止。只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規文化才能蔚成風氣。

而制度執行得怎樣，必須落實監督檢查。這就需要我們進一步健全合規管理機制，及時發現和制止苗頭性、傾向性的問題。還要重視問題整改，對各類檢查發現的問題認真查找原因，落實整改措施，加強后續督辦。合規管理人員既要堅持原則，又要注重方式方法，靈活對待，從而實現合規管理的效果。

(四)打造核心價值觀，濃化以人為本合規文化氛圍

尊重員工自我價值的實現、將客戶視為農發行生命所在、將創新當做可持續發展的動力、充分發揚團結協作的時代精神，這應當是農發行以人為本的合規文化所崇尚的價值核心所在。而它的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系。

由于銀行內部風險存在與各個環節、各個部門，因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，將合規文化意識滲透到自己的工作中。濃化“心在農發行，農發行在心”，與農發行同呼吸、同成長、同發展、共命運，創造和構建這樣的文化氛圍，對于培育員工的主動性、積極性、創造性極為重要。