導語：如何才能寫好一篇金融理財的基本知識，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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在我看來，與市面上其他的涉及理財相關領域的著作相比，《金融理財》有其十分突出的特點和優勢。

一是新穎。雖然是一本供理財專業高等職業教育或大專教育使用的教材，但《金融理財》并不拘泥于傳統的理財知識的介紹，而是進行了一系列有價值的創新嘗試。在形式上，采用了新的體系和新的體例；在內容上，介紹了新的知識(包括新的政策和新的理財產品)和新的理念；在寫法上，引入了新的風格和新的表述。通觀全書，處處都能給人耳目一新的感覺。

二是全面。《金融理財》不僅闡述了金融理財的基本知識、風險規避和發展趨勢，而且描述了銀行、證券、基金、保險、信托、外匯等全部金融領域理財的內容、風險、策略和技能，同時還介紹了金融理財的有關法規以及個人理財中的稅收籌劃，基本涵蓋了金融理財的方方面面。

三是實用。一方面，《金融理財》注重理論聯系實際，寓深奧的理論于鮮活的現實之中，避免了理論和實際“兩張皮”；另一方面，《金融理財》注重從我國的具體國情出發，有的放矢地借鑒國外先進的理財理念和方法，而不是盲目地照抄照搬國外現成的理財知識；再一方面，《金融理財》以實際需要為核心，面向金融理財領域一線人員，注重培養人們的理財應用技能。

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財務管理專業主要課程

《管理統計學》、《稅收學》、《高級會計學》、《財務信息系統》、《高級財務會計學》、《金融會計學》、《證券投資學》、《中高級財務管理》、《財務報表編制與分析》、《財務與會計電算化》 部分高校按以下專業方向培養：會計、財務會計、企業理財、稅務籌劃、投資理財、理財規劃師、注冊會計師、國際資產經營、企業財務管理、財務與資本運營。

財務管理主要研究管理學、經濟學、法學、金融學等方面的基本知識和技能，通過計劃、決策、控制、監督等管理活動對資金運動進行管理規劃，進行融資、投資及資本運營，并對虧損、破產等財務危機進行預測、防范和化解等。

財務管理專業就業方向

隨著社會經濟的發展和財務管理的規范化，高端財務人才稀缺，供不應求，想要成為行業精英挑戰高薪，學習財務管理專業是非常好的選擇。

從事行業：

畢業后主要在新能源、金融、房地產等行業工作，大致如下：

1 新能源;

2 金融/投資/證券;

3 房地產;

4 互聯網/電子商務;

5 建筑/建材/工程。

從事崗位：

畢業后主要從事會計、財務主管、出納等工作，大致如下：

1 會計;

2 財務主管;

3 出納;

4 倉庫管理員。

財務管理專業培養技能

1.掌握管理學、經濟學和財務與金融的基本理論和基本知識;

2.掌握財務、金融管理的定性和定量的分析方法;

3.具有較強的語言與文字表達、人際溝通、信息獲取以及分析和解決財務、金融管理實際問題的基本能力;

4.熟悉我國有關財務、金融管理的方針、政策和法規;

5.了解本學科的理論前沿和發展動態;

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關鍵詞：金融教育 印度金融教育 國際借鑒

中圖分類號:F832 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914（2011）12-068-02

一、調查數據顯示世界各國居民的金融常識欠缺，而農村的情況更不樂觀

OECD的一份研究報告顯示，大部分國家國民的金融素質都比較的低，包括部分發達國家。表面上，人們金融知識的高低與教育水平和收入水平相關。但是事實顯示：受過高等教育的高收入的消費者在金融知識方面可能與教育程度較低的低收入的消費者一樣無知。增強消費者對金融素質的興趣是一項艱巨的任務。加拿大的一項民意調查顯示，大部分加拿大人認為為退休計劃作出正確的投資計劃是艱難的事。在對印度民眾的一項調查報告顯示，60%的調查對象的積蓄是用現金存放在家里，這些人同時又借有高利貸。

二、印度中央銀行多渠道加強對農民的金融教育

印度儲備銀行為印度中央銀行，在全國農村的金融教育方面起著主導、檢查和督促的作用，印度儲備銀行不斷完善組織建設，保障金融教育的有效實施。

1.為農村金融教育的開展制定系統規劃。一是由銀行的高層領導直接參與，由執行董事、各部門的高級官員、外部專家領導的指導小組，由具有創意和寫作才能的銀行年輕官員組成的工作組，為實施全國范圍內金融教育推廣方案提供組織保障。二是發動政府機構、教育設施、村務委員會、銀行網點，廣泛利用現有各種資源開展金融教育。三是重視現場考察。高層領導在每個省至少實地調研一個村莊，高層領導主要是通過直接到村莊了解金融教育的事實情況，通過對實地的考察來檢驗有關政策、方案的實施情況，并認為通過實地考察比閱讀報告和參加會議了解效果更為詳實。四是督促商業銀行制定和實施金融教育計劃。央行要求每個地區的牽頭銀行在2010年3月前提交了計劃，確保在2012年3月2000人口以上的村莊都有銀行的營業網點提供金融服務，在2010年3月前國內所有國營商業銀行和私營商業銀行制定三年內的金融包容計劃(Financial Inclusion Plans ，即FIPs)。以印度聯合銀行為例，印度聯合銀行為了幫助農村人口發展創業能力，已建立201個“鄉村知識中心”、13個“農村自我雇傭訓練機構”、90個聯合中心以及1個“金融掃盲及信用咨詢中心”，此外，印度聯合銀行還通過設立“聯合銀行社會信托”計劃捐款60萬盧比給兒童基金、捐款以改善農村基建設施，致力于農村金融掃盲，推行社會責任。

2．聚焦農民，開展前期調研，明確教育對象，重視孩子和弱勢群體的教育。針對信用卡知識、銀行儲蓄或支票戶、無擔保品債券、金邊債券、回購利率等知識點，進行調查摸底，了解國民金融常識狀況，明確教育的目標對象。印度金融教育的目標對象是普通人，普通人被定義為不具備金融知識，在銀行業務、金融和經濟方面缺乏操作技術知識的人。印度重視金融教育從孩子抓起，認為教育越早越好，同時關注弱勢群體，聚焦農民、貧困人口、婦女、老年人等弱勢群體。

3．結合印度的國情，開展多種形式的金融教育活動。印度語種復雜，有23種官方語言、2000種方言，印度金融服務覆蓋面有限，至少有3億人口沒有銀行賬戶。金融掃盲材料以多種語種印刷，為了分發金融教育資料，還配了運輸金融教育材料的專列。央行通過開辦展覽、為學校的孩子舉辦作文競賽、在偏遠的村莊建立金融掃盲營地、請外部專家、為大學生設立獎學金等多種形式，開展金融教育。此外，還設立了貨幣博物館、咨詢中心。咨詢中心在特定區域促進金融掃盲，促進和指導農民使用金融服務，為農民資金周轉困難提出解決辦法。

三、我國農村居民金融常識欠缺抑制了金融的深化發展

1.不能充分利用金融產品解決生產生活中遇到的資金缺口問題。由于金融知識的欠缺，大部分農村居民在經濟生活中不能充分利用金融產品解決工作生活中出現的困境。對商業銀行提供的信貸業務不了解，不了解自己擁有的哪些資產可以用于作為貸款的抵押品和質押品，在生產生活中遇到資金緊張的局面，難以從商業銀行取得貸款，可能尋找高利貸或是讓計劃擱淺。部分農村居民手持存單，但不知辦理存單質押貸款，又因為存單沒有到期，也不想損失定期存款的利息提前支取，而受到資金面的捆擾。

2.資產配置不合理。資產能否優化配置直接與金融知識密切相關。金融知識不足可能直接導致農村居民的財產性收入減少。由于金融知識的局限性，一些農民的資產配置不盡合理，如：大部分農民將全部積蓄存到銀行的定期存款賬戶，或是定期存款加國債的配置，甚至還有一部分農民將收入用現鈔放在壇子里，埋在家里；有些農村居民常年將大量的資金存放在銀行的活期存款賬戶上，既不辦其他理財業務，也很少支取使用。由于金融常識的不足，相當部分農村居民對證券、基金、黃金交易知之甚少，幾乎不涉足這類業務。居民金融知識的不足也不利于農村居民提高財產性收入，在一定程度上降低了農民的生活水平，同時也不利于農村金融的深化發展。

3.缺乏金融操作的常識與技能。

（1）不能運用網銀業務。由于網絡知識、電腦知識的不足，部分農村居民不能使用網絡銀行辦理銀行業務、進行理財，在金融方面的需求，都依賴于到營業網點，而農村交通不便、網點布局不足，嚴重阻礙了農村居民參與金融的深度和廣度，大量新開發出的金融產品難與農村居民見面。

（2）由于用卡知識有限導致對各類銀行卡存在排斥心理。由于用卡知識有限，特別是在信用卡的使用方面知識不足，不利于自身利益的保護和銀行產品的推廣，導致部分農村居民對各類銀行卡存在排斥心理。諸如在保護個人身份信息，識別電話欺詐、密碼設置與保護等方面缺乏常識性知識，或在在ATM機上的使用、銀行自助終端的使用、銀行卡轉賬、異地存取款、異地POS機消費等方面的具體做法或產生的費用認知有限，導致了對銀行卡的一種心理畏懼，限制了銀行卡業務在農村的發展。此外，由于信用卡更多的知識點，如透支、透支期限、寬限期、信用卡還款、逾期還款、滯納金、逾期還款利息的計算等知識點，在辦卡之前大部分消費者是不甚了解的，可能在被收了滯納金、逾期還款被銀行收了罰息后，才漸漸有所了解。由于保證辦卡時營銷人員都告知辦卡申請人有關情況，也難以保證辦卡申請人都仔細閱讀了銀行的信用卡用卡手冊，導致了部分消費者對銀行的不滿，部分農村居民用卡客戶甚至出現了情緒化傾向，甚至部分持卡人對信用卡避而遠之，辦理信用卡銷卡手續。

四、加強我國農村金融教育的措施建議

農民在我國人口占比高，農民的金融教育是我國國民金融教育的重要部分。結合農村特點，農民居住地比較分散，文化程度差異大，金融機構網點少而且分散，開展金融教育有一定難度，需要發揮多方面的積極作用，提高針對性，以保障效果。

1.通過調研明確農村居民需要補缺補漏的金融知識。商業銀行、證券、保險等基本知識對農村居民的重要性日顯凸出。商業銀行的存貸款是最基本的傳統業務，但是存款、貸款也存在不少知識點，存款有定期、活期，定期中還有通知存款，通知存款又有七天和一天之分，這些品種涉及起存金額、預約時間等問題。貸款涉及抵押品和質押品、貸款期限、償還方式等問題，讓農民正確認識什么可以作為銀行的抵押品和質押品，就可以辦理貸款，獲得資金，解決經濟生活中的資金需求。證券、保險等基本知識對農村居民合理配置家庭金融資產具有重要作用。對金融產品的認知是農民成為金融產品消費者的前提，這必將是一個“雙贏”的結局：農民的資產呈多樣化配置，財產性收入增長，生產生活有更多保障，同時金融機構金融服務的客戶群體得以擴大，金融產品的結構得以優化升級，金融發展的后勁得以增強。

2.以政府、央行為主導，聯合商業性金融機構、教育系統開展金融教育。

（1）政府、央行督促商業性金融機構開展金融教育。針對農村中低收入群體，督促商業性金融機構在農村踐行社會責任。農村居民金融知識的欠缺，商業性金融機構可以充分利用已有的網點優勢、人才優勢，定期安排員工下鄉宣傳，宣傳農村創業小額貸款知識，引導和幫助農民使用ATM、自助終端設備，認識并正確使用網銀和各類銀行卡，引導農民在其現有的財力、資產的條件下理智地利用金融機構提供的各類金融產品進行家庭理財，了解資產配置組合，能夠正確測算不同資產組合的收益與風險，了解在遇到金融問題時需要什么樣的抵押物可以辦理信貸業務，以解決在資金缺口問題，增加財產性收入，幫助貧困的農民走出惡性循環的貧困陷阱，提高農民生活質量。

針對農村高收入群體，可以充分發揮商業性金融機構本身的盈利性動機的作用。在金融領域里存在帕累托法則，也稱二八法則――即金融機構80%的利潤來自20%的重要客戶，其余20%的利潤則來自80%的普通客戶。農村高收入群體是農村金融機構零售業務利潤的重要來源，高收入群體具有一定的風險承受能力，是金融機構高端理財的對象，金融機構的許多金融產品也是專門為高端客戶打造的，是銀行高端理財的對象。農村人口居住比成是分散，針對高端群體，金融機構更需要配備專業的理財顧問，提供“量體裁衣”式的金融服務。從自身的利益出發，農村金融機構有足夠的動力去重視實施對高端客戶群體的金融教育，結合特定客戶的特點，宣傳基金產品、跨國投資、外匯買賣、黃金交易、期貨期權、保值增值、避險等內容。

（2）發揮教育系統的作用。理財從“娃娃”抓起，中小學生的知識、習慣對一個人成年后的思維模式、良好習慣的培養具有重要作用。金融教育應從根基抓起，中小學生好奇心強，記憶力好，不僅是一個人一生中金融教育的起點，也是金融素質培養的重要啟蒙階段。在具體做法上，一方面可以針對中小學生的特點，編寫相應的課程、制作音像資料等素材，如漫畫書、幻燈片材料、專題短片、學校專題演出等形式，使金融教育寓于生動的豐富的日常經濟生活中，生動形象地宣傳儲蓄、財務、證券等金融知識，潛移默化地灌輸理財的正確觀念；另一方面在利用現有的教學資源基礎上，再增補一些金融專業的課任教師，使中小學生有機會從小接觸到系統的金融基礎理論知識，學會一部分金融操作，同時更為重要的是，從小培養理財的觀念，這必將對成年后的理財意識理財能力的培養具有重要作用。有許多球星、電影明星，曾經有過輝煌的歷史，但到晚年可能靠領取救濟金度日，主要原因是沒有妥善地理財。理財的概念包括范圍較廣泛，包括從超市采購到銀行儲蓄、購買基金、投資國債、公司債券、股票、銀行貸款等內容。

（3）對農村大中專生進行重點培訓以發揮該群體的輻射作用。農村教育程度有限，在農村進行金融教育難度高于城市。發揮農村中大中專生的作用，文化層次相對高一些的群體，只需要經過一定的培訓，就能夠較快地熟練運用一些金融產品，并可以在親朋好友和鄰里中起到示范帶頭作用，進一步發展客戶群體，可以將經驗傳授到更多角落，提高特定群體在金融方面的實際操作能力，在農村中起到宣傳示范作用，通過農村固有的地緣、血緣關系，將金融產品服務范圍擴展到金融機構員工難以辦到的“空白”地帶，發揮輻射作用。

（4）政府、央行牽頭組建農村金融掃盲志愿者服務隊。國民金融教育是一項長期而又艱巨的工程，需要群策群力。在政府機關、科研機構、教育系統、金融機構的基礎上嘗試組建志愿者服務隊，志愿人員發揮的積極性，踐行志愿精神，盡己所能，幫助他人，服務社會。通過選取不同專長的志愿者組合成團隊，深入基層、貼近群眾，進行現場金融知識宣講和普及，商業銀行的教授實用銀行課程、為基層群眾進行解惑答疑，指導基本的存貸款業務，對家庭資金余缺進行合理安排，證券公司、保險公司的員工志愿者可以教授證券投資、家庭財產保險、人壽保險方面的基本知識，宣傳金融知識，志愿者隊伍的努力付出有助于幫助基層群眾提高金融素質，增強金融產品的運用能力、操作能力。以福建省為例，福建方言復雜，方言差異大，溝通存在語言障礙，在這種情況下，那些懂方言又熟悉業務的志愿者能夠起到積極作用。且福建部分居民，居住地較為分散，還可以通過志愿者回家鄉探親的機會，分配任務，將探親與志愿工作結合，延長回家鄉探親的總時間，攜帶宣傳手冊等資料，進行金融知識的宣傳工作。

參考文獻：

1.范.印度銀行業的“另類”社會責任［N］.21世紀，2010.8.20

2.植鳳寅.危機下的金融教育［J］.中國金融，2009（4）

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的確，早些年，大多數個人客戶都不喜歡將財產交給專業的理財機構打理，習慣按照自己的思維模式理財：股市高點的時候，將資金投入資本市場；樓市火爆的時候，將資金轉移到樓市；商品市場牛起來了，又將資金轉移到商品市場，憑自己的看法支配資金，摸索投資策略。從結果看，這種追風、盲從的投資行為，往往是輸多贏少。因為從眾是人類行為的一大弱點，盲從的結果會讓我們忽略事物的本質，看不到真正的風險。這正是個人理財的最大誤區之一。

近年來，隨著投資者投資理念的成熟，金融產品的豐富，金融市場的復雜，很多投資者選擇并認同要把資金交給專業的機構來管理。比如，投資者已經認識到選擇專業的基金經理團隊，遠比自己股票風險控制的能力強，投資的收益率要高；專業的PE投資團隊比自已投資親朋好友的公司的股權，成功獲得回報的概率大，眼光獨到，等等。也正因此，各類公募、私募基金業蓬勃發展。

但此時，又衍生出另一種困惑：是不是所有的時間段、所有的基金管理者的投資都會獲得過去曾經的回報？是否明明效仿了別人剛剛成功的投資經驗，我們就能夠得到一樣的回報？答案是肯定不可能。

理財是一種行為習慣，人的一生應該根據不同階段來確定不同的理財方案，并且一段時間內亦不應該輕易頻繁調整、變換。很多個人客戶根據市場的變化去改變投資方案，事實上，在這個改變的過程中，不但需要支付昂貴的交易費用，而且很容易撿了芝麻，丟了西瓜，無法享受到堅持理財方案所帶來的穩健收益。 過去的2008年、2011年，很多投資者因為投資股市，開始覺得金融市場風險十分大，不敢再輕易投資任何理財產品。

其實，這只是個別產品或個別市場的問題，不是整個理財概念的問題。經濟周期的任何時間段內，都有合適的理財產品類別，只是不要錯配。

因此，選擇理財顧問，協助客戶根據自己的目標，客觀分析經濟周期的階段，細心篩選理財產品，才能夠更好地幫助投資者長期堅持正確的理財觀，選擇合適的理財產品。由此，選擇合格的理財人員就顯得十分重要。

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汕頭大學金融學的專業介紹：

金融學專業培養系統掌握國際經濟的基本理論，掌握國際金融的基本知識與基本技能，熟悉國際金融的規則和慣例，以及與中國相關的政策法規，了解主要國家與地區的社會經濟情況，能在銀行、證券、保險等金融機構和有關投資理財部門從事金融業務和管理工作的專門人才。

本專業的主要課程有：經濟學、管理學、國際金融學、貨幣與資本市場、貨幣銀行學、商業銀行管理、國際金融管理、保險學、投資學、證券投資分析、金融工程、投資銀行學以及支撐專業方向的專業選修課等。

學生畢業后可到銀行、證券、保險等公司機構從事相關管理工作。

（來源：文章屋網 ）

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論文關鍵詞：杭州師范大學,錢江學院,本科生畢業設計,論文開題報告范例

學生姓名： 趙靜 學號： 0762151147

分 院： 經濟管理分院 班級： 經濟學0703班

指導教師：張代軍、鄭秀田 職稱： 教授、助教

填表日期： 2011 年 01 月 22 日

杭州師范大學錢江學院教學部制

一、畢業論文選題的背景和意義

選題的背景:

隨著經濟的發展和人民生活水平的不斷提高，余錢該怎么利用逐漸成為了人們最關心的問題。在通貨膨脹的環境下，只是單一地將錢放入銀行儲蓄只會使錢越來越少，只有合理安排理財投資才能分散風險，使余錢的效益最大化。因此，越來越多的人們加入的投資理財的隊伍中來。但不同的地區由于社會經濟環境的不同而使居民理財結構各異，不同的人們由于文化程度和社會經歷的不同對理財的認識也有所不同。如經濟較發達地區的人們的理財意識普遍較強，而且理財的結構多樣化，而經濟欠發達地區的理財結構則較為單一，理財意識強的居民占少數。

衢州地區居民的生活水平在不斷地提高，投資理財熱也隨之而來。有的居民為了孩子的未來發展而投資，有的居民為了從投資中獲取更大的利益而投資，有的居民為了滿足心理的需求而投資，更有的居民是被游說去投資的。總之，每個人的投資理財意識各不相同，但是整個地區人們的整體投資理財意識的強弱卻直接影響著這個地區的經濟發展。

理財的渠道有很多，包括股票、保險、債券、房地產、儲蓄等，不同的理財產品的效益和風險程度都不同，但是，真正對這些理財渠道充分了解的人占少數，許多人都是盲目的投資，這不僅不會帶來效益，反而會造成損失。因此，及時得了解人們的理財意識情況，并合理地提出意見和建議，能使人們更合理地支配余錢，做理財能手。

選題的意義

首先，通過了解居民理財意識的情況，可以分析投資理財對居民生活的影響程度。現在，市場流行著很多種投資理財的產品，但是，并不是所有的人都知道，并愿意進行投資的。通過對居民的投資理財意識的調查可以得知人們對這些產品是否了解，并通過這種調查方式間接的使他們了解一些關于這方面的知識。

其次，通過分析數據，例舉出幾種較受到人們青睞的理財產品。結合市場的特征和其他地區的情況提出關于投資這些產品的意見和建議。這能使人們對理財產品有更多更好的了解，提高他們的理財意識。

再次，通過調查分析影響理財意識的因素，提高人們的理財意識。文化程度、社會經驗、社交環境等都是影響理財意識的因素。

最后，調查得出的結論可以為衢州地區投資類產業的發展提供可靠的信息，間接促進其發展。

二、畢業論文研究目標與主要內容（含論文提綱）

研究目標：

本文的研究目標是了解衢州地區的個人投資理財結構如何，衢州居民的投資理財意識狀況，以及根據其影響因素給出相應的建議。

主要內容：

通過問卷的設計、發放和統計研究以下三個主要內容：衢州居民的余錢配置情況；衢州居民的理財意識情況；對衢州市居民理財意識的影響因素進行分析。

提綱

一、問題的提出

介紹衢州地區現階段的基本經濟狀況及居民的消費情況等來引出居民的投資理財的話題。

二、衢州市居民的余錢配置現狀。

根據調查報告的情況，分成幾種不同的情況進行歸納。

三、衢州市居民的理財意識分析。（將理財意識分塊說明情況，先總的說明再分塊分析）

（一）從理財意識強且對理財的基本知識了解的。

（二）從理財意識強可對理財的基本知識不了解，麻木投資的。

（三）從理財意識不強的，只會守著錢的。

四、衢州市居民理財意識的影響因素分析

（1）先說明因素有哪些，并做圖標分析

（2）將關鍵的幾個因素單獨做詳細的分析。

五、結論與建議

三、畢業論文擬采取的研究方法、研究手段及技術路線、實驗方案等

采取的研究方法：

1、問卷調查法：用書面形式間接搜集研究材料的一種調查手段。通過向調查者發出簡明扼要的征詢單(表)，請示填寫對有關問題的意見和建議來間接獲得材料和信息的一種方法。

2、談話法：通過與對象面對面的談話，口頭信息的溝通過程中了解對象心理狀態的方法。

采用的分析手段：

1、定性分析法：一種探索性調研方法。目的是對問題定位或啟動提供比較深層的理解和認識，或利用定性分析來定義問題或尋找處理問題的途徑。

2、定量分析法：在對問卷進行初步的定性分析后，可再對問卷進行更深層次的研究——定量分析。同卷定量分析首先要對問卷數量化，然后利用量化的數據資料進行分析。問卷的定量分析根據分析方法的難易程度可分為定量分析和復雜定量分析。

技術路線：

四、中外文參考文獻目錄（理工科專業應在10篇以上，文科類專業應在15篇以上，其中外文文獻至少2篇。）

[1] 胡安生，蔣勇生. 寧波居民金融意識及儲蓄狀況調查分析[J]. 寧波經濟，1997，（4）

[2] 歐陽錢琳，馮如，李雯頎，張文昊. 大學生投資理財市場分析[J]. 財稅金融，2010，03（下）

[3] 安娜. 當代中國家庭理財意識漸濃[J]. 中國經濟導報，1999，01，01

[4] 宋芳. 個人理財業務發展的影響因素分析[J]. 現代金融，2010（2）

[5] 李睿. 家庭理財和國內投資渠道分析[J]. 考試周刊，2010（28）

[6] 聶廣海. 建立風險意識，樹立正確的投資理財意識[J]. 現代經濟信息，2010

[7] 劉東明. 淺析理財目標中的文化因素[J]. 商業研究，2010（10）

[8] 徐英. 試析通貨膨脹對個人理財的影響[J]. 新疆財經，2009（5）

[9] 張曉波. 影響理財的非智力因素[J]. 理財之道，2003，12

[10] 陸海燕. 影響我國城鎮居民個人理財需求的因素[J]. 重慶工學院學報，2008（1）

[11] 高太平. 個人投資理財的十大誤區[J]. 會計之友，2010（5）

[12] 催至偉. 通脹壓力下家庭投資理財的策略分析[J]. 經濟研究，2010（7）

[13] 丁致清. 創新理財觀念須強化“五個意識”[J]. 農村財政與財務，2004（2）

五、研究的整體方案與工作進度安排（內容、步驟、時間）

調查的實施和時間的安排：

（1）2011年01月16日—2011年01月25日，問卷的發放及回收，同時進行論文研究的背景論述。

（2）2011年01月26日—2011年01月30日，將收回的問卷進行數據統計并做適當的分析，并同時查閱相關文獻，進行理論分析。

（3）2011年02月07日—2011年02月20日，根據調查結果，進行衢州居民的余錢配置情況。

（4）2011年02月21日—2011年03月01日，衢州居民的理財意識情況和影響因素進行分析，完成初稿。

（5）2011年3月-2011年04月，修改，并最終上交定稿。

六、研究的主要特點及創新點

1、雖然研究的方法陳舊，但是研究的目標新穎。目前，對理財意識的研究還很少，以其作為調查目標進行問卷調查的更少。

2、調查分析時，主要以圖表和數據分析的形式進行闡述，是切實的分析，分析的內容具有現實的意義。

3、根據調查分析，對衢州居民的投資理財提出一些自己的意見和建議，有助于提高他們的理財意識，間接促進衢州經濟的發展。

七、指導教師審核意見：

隨著金融市場的快速發展和各種各樣金融產品的出現，如何通過理財實現資產的保值增值是當前的熱門話題，選題具有一定的現實意義。文章將通過問卷調查的方法，對衢州地區的居民進行相關問題的調研，以了解該地區居民的理財情況和理財意識，方法適當，具備可操作性。文章的內容安排以及進度安排較為合理。同意開題。

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【關鍵詞】證券投資；課程；教學內容；實踐教學；教學效果

證券投資課程作為投資學科的發展已經有百年歷史，它是伴隨著市場經濟體制的完善，金融市場的發展與創新及現代金融學的發展而成長起來的。

我國證券投資課程的開始，是在1990年我國證券市場建立開始的。全國高校紛紛設立證券投資課程。證券投資是金融專業的核心課程，在很多高校也作為選修課程，用來拓寬學生的市場經濟知識面，提高大學生的理財能力。隨著社會的發展，人們對投資理財觀發生了重大變化，學生對這們課程的期望值也在逐步提高。因此，如何提升證券投資課程的教學質量，就不僅僅是一個教學問題了，同時也是培養大學生正確的理財觀的重要環節。

一、學習證券投資課程的意義

1.全面認識認識證券市場與證券的基本知識和發展歷史

證券投資是指投資者（法人或自然人）購買股票、債券、基金等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以或取紅利、利息及資本利得的投資行為，是直接投資的重要形式。進行證券投資首選要證券人士證券市場的基本知識，比如，什么是顧盼盼？什么是債券？股東有哪些權利？為什么要進行證券投資？還有《公司法》、《證券法》的主要規定，證券交易的規則等等，世界證券市場的歷史與發展過程，我國證券市場的發展過程，證券投資者投資是效果如何？哪些人成功了？他們的投資經驗是什么？有哪些經典案例？哪些人失敗了？他們為何失敗？表現在哪些方面？等基礎性問題。

2.學會正確的評估證券的投資價值，進行科學的投資決策

投資者之所以對證券進行投資，是因為證券具有一定的投資價值。證券的投資價值受多方面因素的影響，并隨著這些因素的變化而發生相應的變化。例如，債券的投資價值受市場利率水平的影響，并隨著市場利率的變化而變化；影響股票投資價值的因素更為復雜，受宏觀經濟、行業形勢和公司經營管理等多方面因素的影響。所以，投資者在決定投資某種證券前，首先應該認真評估該證券的投資價值。只有當證券處于投資價值區域時，投資該證券才有的放矢，否則可能會導致投資失敗。證券投資分析正是對可能影響證券投資價值的各種因素進行綜合分析，來判斷這些因素及其變化可能會對證券投資價值帶來的影響，因此它有利于投資者正確評估證券的投資價值。

3.學會降低投資風險

投資者從事證券投資是為了獲得投資回報（預期收益），但這種回報是以承擔相應風險為代價的。從總體來說，預期收益水平和風險之間存在一種正相關關系。預期收益水平越高，投資者所要承擔的風險也就越大；預期收益水平越低，投資者所要承擔的風險也就越小。然而，每一證券都有自己的風險——收益特性，而這種特性又會隨著各相關因素的變化而變化。因此，對于某些具體的證券而言，由于判斷失誤，投資者在承擔較高風險的同時，卻未必能獲得較高收益。理性投資者通過證券投資分析來考察每一種證券的風險——收益特生及其變化，可以較為準確地確定哪些證券是風險較大的證券，哪些證券是風險較小的證券，從而避免承擔不必要的風險。

4.為進行成功的證券投資打下基礎

證券投資的目的是證券投資凈效用（即收益帶來的正效用減去風險帶來的負效用）的最大化。因此，在風險既定的條件下投資收益率最大化和在收益率既定的條件下，風險最小化是證券投資的兩大具體目標。證券投資的成功與否，往往是看這兩個目標的實現程度。但是，影響證券投資目標實現程度的因素很多，其作用機制也十分復雜。只有通過全面、系統和科學的專業分析，才能客觀地把握住這些因素及其作用機制，并做出比較準確的預測。證券投資分析正是采用專業分析方法和分析手段對影響證券回報率和風險的諸因素進行客觀、全面和系統的分析，揭示這些因素影響的作用機制以及某些規律，用于指導投資決策，保證在降低投資風險的同時獲取較高的投資收益。

二、證券投資課程的主要教學內容

證券投資作為現代公民投資理財主要渠道，掌握證券投資的基本知識、投資理念和投資方法是進行證券投資的前提。而我國目前個人投資者的現狀是大部分投資缺少必要的證券投資基本知識、沒有證券的投資觀念、投機心理很強、短線操作。比如有的投資者不認真研讀招股說明書、公司基本面等信息，盲目熱衷于“打新”“炒新”，結果遭受很大損失。據上交所2010年以來的統計顯示，滬市新股上市首日漲幅逐年減小，新股上市后短期內股價跌幅超過大盤。新股上市后30個交易日至70個交易日期間，剔除上證綜指漲跌幅影響，股價較首日收盤價的跌幅從6.51%擴大至10.65%。在參與買入的賬戶中，99.7%是個人賬戶，且首日買入者多為博取短期收益，這種“追漲”行為加劇了新股炒作，尤其在個股大幅上漲后，追高買入的賬戶中高達94.7%的虧損。

經過20多年的教學實踐，我們認為證券投資課程的教學內容主要包括：1.證券市場的基本知識。2.證券投資基本分析。3.證券投資技術分析。4.證券投資大師投資思想與經典案例。5.證券投資觀念與策略。6.證券投資風險控制。

證券市場基本知識主要包括：世界證券市場的產生于發展、股票、債券的基本概念、產生的歷史，證券市場對經濟發展的重要意義，股東的權利，證券市場參與者，股票價格指數，證券交易的程序，證券市場監管等。證券基本分析基本面是指對宏觀經濟、行業和公司基本情況的分析，包括公司經營理念策略、公司報表等的分析。它包括宏觀經濟運行態勢和上市公司基本情況。宏觀經濟運行態勢反映出上市公司整體經營業績，也為上市公司進一步的發展確定了背景，因此宏觀經濟與上市公司及相應的股票價格有密切的關系。上市公司的基本面包括財務狀況、盈利狀況、市場占有率、經營管理體制、人才構成等各個方面。證券投資技術分析主要包括道氏理論、形態分析、成交量分析等。證券投資觀念與策略主要介紹正確的投資觀念，如長期投資的觀念、價值投資的觀念、自由資金投資的觀念、組合投資的觀念等。在講授證券投資觀念與策略時，著重強調證券投資與投機的本質區別，要從根本上防止學生在學習證券投資過程中，存在的盲目投機傾向，立足價值投資，對學生負責，對社會負責。風險控制部分主要介紹風險的概念、證券市場風險的類型、識別與控制等。最好部分證券投資大師投資思想與經典案例，全面分析世界投資大師巴菲特的成長經歷、投資思想的形成和經典案例。分析我國主要證券投資成功者的成功過程和心路歷程。并分析成功者與失敗者的主要不同點，為學生將來進行成功投資打下基礎。

三、提高證券投資課程教學效果的對策

1.精心組織實施理論教學

在理論教學的內容上，開頭部分介紹，中外證券投資成功者經典案例，以提高學生對證券投資課程的興趣。

證券投資基本分析部分，對上市公司的財務分析，除了理論講授外，要進行實例分析。首先，對不同類型的上市公司的財務報表進行指標計算，分析判斷。打好扎實的基本功。安排同學對同行業的上市公司進行分析比較，從而尋找最具競爭力，最有投資價值的上市公司。其次，幾家典型的上市公司的投資分析案例，從這家公司的成立開始，分析各年度的經營情況，尤其從上市年份開始，歷年經管業績變化，和股價和總市值的變化，從而上學生認識一家公司經營業績和短期的股價與市值變化的關系，經營業績變化和長期的股價與市值變化的關系。

在理論性教學方法上，應多采用教師講授結合多媒體、課件演示方式，以增強學生對基本概念、基本理論的理解，在此基礎上牢固掌握本學科的基本理論和基本知識，同時也節約了課堂上板書的時間。采用多媒體教學與證券交易軟件演示想結合可克服傳統“填鴨式”教學方法，把難于在黑板上演示的典型的案例、復雜的圖形及比較抽象的專業術語通過電腦畫面表述清楚。

2.安排多種形式的實踐教學

在實踐性教學方法上，采用模擬投資的方式進行，模擬投資分幾種形式。第一種形式是課堂模擬投資，由教師選擇一家消費壟斷型上市公司瀘州老窖。規定的投資方式為，首先投資一定數量的資金，然后，每年年末投入定量的資金，這樣的投資方式是未來模擬生活，現實生活中普通的投資者，開始投資一定量的資金，以后因為有工資收入，可以把生活結余的資金用于投資，要求同學資金建立兩個賬戶，即股票賬戶和資金賬戶，分別記錄股票數量的變化和資金數量的變化。我們選擇一家所謂的消費壟斷企業，從上市開始股價開始變化，當然，股票的價格是每一個月變化一次，選擇月末的收盤價，這樣有利于學生進行長期投資的思維。瀘州老窖從1996年上市，到現在利潤有幾十倍的上升。股價整體上市也很大。同學們經過兩節課的模擬實習，沒有一人是虧損的，許多同學賬面資產有100多萬，甚至及百萬。這是教師開始進行點評。從投資者入市時的市盈率，到瀘州老窖上市以來利潤的增長。從短線交易的獲利與虧損到長線投資的獲利與虧損。從現實投資者多數人虧損到模擬投資者人人贏利。從優秀投資者的思想到普通投資者的行為。全面透視和分析證券市場長期變化規律。真真讓學生認識到什么是正確的投資觀念和行為，什么是錯誤的投資觀念和行為。第二種形式是通過國泰證券公司的扣富網，建立上海海洋大學證券投資課程實習平臺，要求每位學生進行注冊，給每個學生提供相應的賬號，并比較其投資的績效，其目的是增加學生對所學知識的感性認識，培養學生的實踐能力和知識技能的應用能力。當然，這種實習，投資的效果有很大的偶然性，因為，短時內股價的變化，和企業業績的變換幾乎沒有關系，所以，這種投資網絡投資平臺進行的模擬投資，主要是讓學生增加興趣，提高感性認識。對其短時的投資成績不能看的太重。

通過這樣的學生角色的轉換，使學生從客體轉換為主體，不再是被動的聽、機械式地記，而是參與其中，用自己的大腦去思考問題，分析問題。較大地提高了課堂教學效果。

3.撰寫投資分析報告

在理論教學與實踐教學的基礎上，要求學生學會撰寫小型投資分析報告。投資一家企業，從企業的基本面到技術面，全面分析一家企業的投資價值和面臨的風險，因為投資決策是經濟活動中的一項重要事情，只有研究清楚了，才能提高投資的效果。對于優秀的論文，組織在課堂上進行交流發言，由老師進行點評，并鼓勵學生提問，開展課堂交流。

四、結論

通過20多年的教育實踐和對證券市場規律的學習認識，我們探索了一套較為完善的證券投資教育的模式，就是以提高學生興趣為立足點、以扎實的理論基礎為根本、以成功投資者的投資理念為指引、以多種形式的實踐教育抓手，全面提高證券投資課程的教學質量。20多年以來上海海洋大學已經培養出了一大批優秀的證券從業人員、許多學生在個人理財方面成績突出。

參考文獻

[1]龐海峰.證券投資實務課程教學改革探究[J].實驗室研究與探索，2010，7.

[2]羅欣.價值型投資分析法在我國證券投資中的應用[J].財政監督，2012，12.

篇8

2006年3月25日，上投摩根富林明基金管理有限公司“摩根基金大學”北京首場大型理財講座成功舉行。上投摩根富林明基金管理有限公司總經理王鴻嬪女士為北京市民做了一場“璀璨人生，理財先行”的理財講座，詳細講解理財的基本知識，耐心解答他們在實際生活中遇到的理財疑惑，受到與會市民的熱烈歡迎。

針對市民關心的教育和養老問題，王經理提出，教育和養老投資要及早開始，早投資、早收益，才能充分享受復利帶來的收益。同時要選擇合適的投資工具，除了選擇定期存款、保險等風險較小、相應收益也較小的投資工具外，有能力承受一定風險的投資者還應考慮股票基金等投資工具。比如養老規劃，在投資初期可以選擇較高風險的產品，以追求高報酬；隨著退休時間的接近，安全性與配息的需求越來越高，需增加固定收益的金融產品；最后，到了消耗期之后，所有的投資應該都是配息的，并且可以隨時變現。

如今定期存款的收益率并不是很高，有許多市民想投資其他收益率高的理財工具可是又擔心高風險性。王鴻嬪經理介紹說，目前，市民通過基金這個大眾型理財工具來積累財富是一個明智的選擇。她對目前的市場行情和投資機會進行了深入的分析，并提出在市場環境逐步明朗的情況下，基金不但投資門檻低，手續簡便，而且使投資人最大程度地分散投資，有效降低風險和交易成本，同時又可以享受到基金管理公司的專業服務。她還詳細介紹了基金的分類和不同類型基金適合的投資人，并提醒投資人在選擇時，一方面要選擇投資業績出眾、能有效控制投資風險、注重服務的基金管理公司管理的基金；另一方面還要根據投資期限選擇適合自己的基金產品，不可盲目跟從，并結合自身的實際情況建立投資組合，將理財資金在貨幣市場基金、債券型基金、配置型基金和股票型基金中進行合理的分配。只有這樣才能在有效控制風險、保持必要流動性和變現行性的前提下，追求較高的投資回報率。她同時指出，做為教育資金和養老資金規劃等長期投資目標，通過定期定額的方式投資于一些主動管理型的基金品種，這無疑是一個很好的選擇。

篇9

通過對山東省金融行業企業的調研，筆者發現，目前金融行業對人才的需求呈現出“金字塔”式結構，對一線客戶服務或業務操作型人才的需求要遠遠大于管理決策型的高級金融人才的需求。管理決策型崗位（如金融分析師、基金經理、證券經紀人、保險精算師、投資管理人）從業人員必須具備較高學歷層次和較高的個人素質，一般要求本科生以上學歷層次，或具有行業或崗位較長時間的從業經歷的人才，由于履行管理研發職責，相應崗位設置較少。

而基層業務操作類以及客戶服務類崗位（銀行大堂經理、證券客戶經理、理財顧問保險經紀人等）由于直接面向客戶，需求量巨大，這些崗位往往要求具備相應的從業證書和較高的實踐操作能力，對從業人員的學歷要求并不高，高職學生即可勝任。在調查中發現，針對基層業務操作類以及客戶服務類崗位，許多單位普遍認為高職畢業生由于經過院校專業培養，實踐能力強，畢業可以直接上崗且相對于本科生擇業流動性強，高職學生更加踏實肯干，因此金融企業在招聘此類崗位時更傾向于獲得從業資格的高職畢業生。

二、“課崗對接、課證融通”的課程體系構建

山東經貿職業學院金融與證券專業在進行課程體系構建時，通過對金融行業企業調研分析，確定培養能夠在證券公司、期貨經紀公司、各類投資公司以及商業銀行等金融機構從事證券經紀人、客戶服務崗、理財顧問崗等崗位（群）工作的高端技能型專門人才。通過分析行業企業對人才的需求，提煉出所需人才的知識、能力和素質的要求，根據專業目標崗位的實際需要，綜合各崗位的工作任務、內容、職責等要求并結合考證需要，進而形成基于證券公司、銀行等金融機構相應崗位典型業務工作流程的“課崗對接、課證融通”課程體系。

三、結語

篇10

隨著金融行業的蓬勃發展以及廣大居民收入財富的增長，投資理財已經成為了社會的一種必然趨勢和需求。投資理財專業作為專門培養理財人才的一個專業類型，在我國很多高校都有開設。高職投資與理財專業人才培養目標以職業能力為本位，學生通過學習不僅要能夠掌握投資理財工具的基本知識，而且力求學會運用理財工具，通過不同理財工具的組合達到合理的資產配置和資產保值增值的目的，能夠為企業或者個人帶來收益和規避風險。要達到以上教學目的，單純依靠老師在課堂上填鴨式的教學是遠遠不夠的。行動導向教學法，以培養學生的關鍵能力為目標，讓學生積極主動地學習，在活動中培養興趣，從而學會所學知識，該方法強調教學過程的整體性以及學生的主體性，教師是教學過程的組織者，教學質量的評價以學生的綜合素質是否得到提升來體現，這些綜合素質包括學生的思維和行為方法、動手能力和技能、習慣和行動標準及直覺經歷、需求調節、團隊合作等方面的綜合。

二、高職投資與理財專業應用行動導向教學法的要求

高職投資投資與理財專業應用行動導向教學法需要學校的支持，教師的理解，學生的參與以及配套的教材，四者缺一不可。

（一）學校領導要重視，加大專項投資力度。行動導向教學的開展首先需要一定物質基礎，包括教學設備以及專門的教學場所，因此，學校應設立專項資金，加大專項投資力度，確保所需物質基礎配備齊全。另外，高職院校應以校企合作為辦學理念，增強與企業聯系，設立校內實踐基地和校外實習基地，確保行動導向教學法的順利實施。

（二）教師要拓寬知識面，與時俱進增加實踐經驗。教師是行動導向教學法的組織者和實施者，要想全面把握這一方法并且達到教學效果，關鍵在于教師。教師首先要不斷學習專業前沿知識，同時也要與時俱進，及時了解金融行業發展趨勢，從而才能在實施行動導向教學過程中為學生解決各種問題，提高學生的實踐能力。

（三）學生要主動參與，深入了解行動導向教學法的意義。學生在行動導向教學法的實施中扮演主體的角色，教師首先要給學生講述開展這一方法的意義以及必要性，讓學生從心里上接受行動導向教學法。而學生則要以一種積極樂觀的態度去配合教師展開行動導向教學法，在實施過程中面對各種挫折與困難也毫不退縮，努力完成每一項任務，只有這樣才能得到預期的教學效果。

三、行動導向教學法在投資理財專業教學中的應用方法

（一）學生收集信息階段。收集信息包括課前信息收集和課堂上的信息收集兩個方面。課前信息收集，要求學生根據下一次課所學內容，通過網絡報刊等收集相關信息。在課堂上的信息收集需要根據任務進行，針對各個學習任務通過互聯網進行信息檢索。以“K線組合的分析與運用”這一學習任務為例，學生在上課之前，需要具備啟動、關閉、簡單的查詢證券交易軟件的技能，并且能夠通過這一能力的運用來查看所需要的信息。在課堂上，當教師提出新的任務時，能夠在教學軟件上快速找出所需要的信息。

（二）學生獨立制定工作計劃階段。以“K線組合的分析與運用”這一學習任務為例，學生需要明確“要學會根據不同的K線組合來判斷證券價格的變化趨勢”是本次課的學習任務，要完成這一任務，必須把任務分解成以下4個方面：1、K線組合和單根K線分析的意義有何不同？2、K線組合有哪些形態？3、不同的K線組合對證券價格的影響有何不同？4、如何根據K線組合買進或者賣出證券？當學生自行把學習任務分解完成后，便可獨立制定工作計劃。

（三）決定階段。學生根據之前訂立的工作計劃進行討論，并且在小組成員之間分配任務。以“K線組合的分析與運用”這一學習任務為例，當學生通過討論基本明確了K線組合和單根K線分析的意義有何不同、K線組合的具體形態等這兩個基本問題后，就可以進行分工在軟件操作平臺上通過查詢不同證券的K線走勢去尋找所需答案，這也是學生投入參與課堂的魅力所在。